教育金规划
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子女教育金规划目标设定
主讲人 周莹莹
子女教育金规划目标设定
1.子女教育金规划理念
2.子女教育金涉及的费用
3.子女教育金规划步骤
草 帽 图
②收支线
疾病
⑧
意外
④收入线
子女教育
⑦
养老规划
⑥
③消费线 ⑤ 0岁 25岁
① 生 100岁 命 线
60岁
《2005年中国居民生活质量指数研究报告》指出
教育花费占农村家庭收入32.6% 教育花费占城市家庭收入25.9% 近20年间上涨了25倍
中国首富给孩子准备了五个亿练手
您准备给孩子准备多少创业金？30万？50万？
案例——
王先生，29岁，政府机关的公务员，妻子孙太太26岁， 在某杂志社担任美术编辑。两人合计税后工资12000元， 2007年夫妻俩喜得贵子，儿子现在暂由双方父母照顾，金猪 宝宝虽然聪明可爱，但尹先生的理财烦恼也接踵而来了…… 1. 夫妻俩希望至少在经济上能支持子女出国留学的目标， 如果不出国的话，这笔钱也能将来留给孩子作为创业基金或 者以备结婚使用; 2. 夫妻俩不想让父母太过劳累，希望能聘请家政人员协 助照顾儿子; 3. 夫妻俩希望能培养孩子一项特长，并从小能扎实孩子 的英语基础。
子女教育规划注意事项——
1、如果子女教育金的负担比（届时教育金费用/届时收入） 高于30%，要提早规划
2、避免因为供子女上大学而牺牲退休生活质量，要提早规划
3、子女高等教育的学费成长率无法预估，要从宽规划 4、要配合保险规划：若发生保险事故，教育金准备来源将 中断，因此应根据教育金需求增加投保额
存款
年龄 0-2岁 3-6岁 7-12岁 13-15岁 16-18岁 18-22岁 幼儿园 小学 初中 高中 大学 2.4万元/学年 2万元/学年 1万元/学年 1万元/学年 8万/学年 教育阶段 教育金 抚育金 2000/月 1500元/月 1500元/月 1500元/月 1500元/月 1500元/月 中关村附小 人大附中 人大附中 出国留学每年 2万美元 说明 不含保姆费用
中国子女教育成本 一、必要的学杂费
二、选择性支出
一、必要的学杂费
1.小学——平均每年支出1000元左右 2.中学——平均每年1200左右 4.普通中专——每年2000-3000左右 6.研究生——平均每年18000左右（自费） 自费转公费是大势所趋
3.高中——平均每年5000左右 5.大学本科——平均每年18000左右（公办） 平均每年30000左右（民办）
必要的学杂费 选择性支出
保险产品 基金定投产品
提早规划，幸福安康！ 感谢聆听！
国别 美国 英国 澳大利亚 加拿大 日本
学费 20000 8000 15000 6000 700000
生活费 15000 6000 13000 20000 140000
合计 35000 14000 28000 26000 840000
汇率 6.6 10.49 6.48 6.50 0.08
人民币 231000 146860 181400 169000 67200
子女教育规划流程图
子女教 育目标 幼儿园 小学 中学 大学
国内 深造
国外
当前所需费用
预期费用增长率
教育投资规划安排
未来所需费用
教育投资规划安排
目前应准备的资产 资产及储ຫໍສະໝຸດ Baidu组合
投资工具的选择
子女教育规划工具
1.教育金补助 2.国家助学贷款 3.教育储蓄存款 4. 子女教育年金保险 5. 中低风险基金产品 6. 子女教育金信托
二、选择性支出
1.学前教育——幼儿园 2.才艺班支出 3.辅导班、补习或家教支出 4.择校费支出 5. 出国留学深造
幼儿园：学费3000
特长班1000（公立）/私立 ……….
才艺：钢琴、芭蕾舞………一年1万以上
合计5万
学历 幼儿园 小学 初中 高中 中专 大学 研究生
公立学校（每年） 5000-10000元 1000-2000元 1200-3200元 3000-5000元 3000-5000元 6000-8000元 公费3000-5000元 自费10000-15000元
为更好提现子女教育规划的严谨性和可实施性，设定的学费成长率高于 通货膨胀和工资成长率，模拟相关重要参数假设
学费增长率 收入成长率 每年4% 每年3% 通货膨胀率 无风险收益 每年4% 每年3%
预 计王先生家庭子女教育支出的长期比例维持 在46.3%，当子女19岁出国后，家庭经济压力 陡增，在此之前家庭教育支出比例低于30%， 此期间王先生家庭如果没有房屋贷款类似的负 债，家庭收支结构较为合理，需制定相应规划 弥补出国留学的教育金筹备。
私立学校（每年） 15000-30000元 20000-40000元 20000-50000元 20000-60000元 15000-25000元 20000-40000元 20000-40000元
合计：8万-14万
合计：50万（最低）
1.托福考试费用，约需人民币1500元 2.外语培训费：约需人民币2000元 3.院校申请费用： 每所100美元*5*6.6=人民币3300元 4.机票：往返人民币5000元 5.设备：自带笔记本电脑约需人民币8000元 6.生活必备品：约需人民币2000元
合计：22400元人民币
美国学费：2万美元—3万美元一年（有奖学金）生活费:1000-2000 美元/月 没有获得奖学金的需要提供100万人民币担保 英国学费：7000英镑一年，每个学生预留50000—7000英镑的生活开支 澳大利亚学费：1万—2万澳元，学校住宿一年约8000澳元，其他费用5000澳元 加拿大学费：2500—5800加元，学费仅占总总消费的25%，大多数中国留学生一年 的总花费在1.5---2.6万元左右 日本学费：70—100万日元，一年总消费在11.2—15.5万日元
案例分析 子女教育规划有一定的周期性，在孩子3周岁前，虽然 不需要支出幼儿园的入托费，但是这个阶段抚育金的比例一 般较大，保姆、奶粉、童装、玩具这些支出一样都少不了， 而随后幼儿园、小学、初高中教育金支出呈现递减趋势，抚 育金渐渐平稳，当子女进入大学阶段甚至出国留学的这个时 期，教育金和抚育金都会出现大幅度增加，家庭的财务压力 一般也到了*5的一个时期。
主讲人 周莹莹
子女教育金规划目标设定
1.子女教育金规划理念
2.子女教育金涉及的费用
3.子女教育金规划步骤
草 帽 图
②收支线
疾病
⑧
意外
④收入线
子女教育
⑦
养老规划
⑥
③消费线 ⑤ 0岁 25岁
① 生 100岁 命 线
60岁
《2005年中国居民生活质量指数研究报告》指出
教育花费占农村家庭收入32.6% 教育花费占城市家庭收入25.9% 近20年间上涨了25倍
中国首富给孩子准备了五个亿练手
您准备给孩子准备多少创业金？30万？50万？
案例——
王先生，29岁，政府机关的公务员，妻子孙太太26岁， 在某杂志社担任美术编辑。两人合计税后工资12000元， 2007年夫妻俩喜得贵子，儿子现在暂由双方父母照顾，金猪 宝宝虽然聪明可爱，但尹先生的理财烦恼也接踵而来了…… 1. 夫妻俩希望至少在经济上能支持子女出国留学的目标， 如果不出国的话，这笔钱也能将来留给孩子作为创业基金或 者以备结婚使用; 2. 夫妻俩不想让父母太过劳累，希望能聘请家政人员协 助照顾儿子; 3. 夫妻俩希望能培养孩子一项特长，并从小能扎实孩子 的英语基础。
子女教育规划注意事项——
1、如果子女教育金的负担比（届时教育金费用/届时收入） 高于30%，要提早规划
2、避免因为供子女上大学而牺牲退休生活质量，要提早规划
3、子女高等教育的学费成长率无法预估，要从宽规划 4、要配合保险规划：若发生保险事故，教育金准备来源将 中断，因此应根据教育金需求增加投保额
存款
年龄 0-2岁 3-6岁 7-12岁 13-15岁 16-18岁 18-22岁 幼儿园 小学 初中 高中 大学 2.4万元/学年 2万元/学年 1万元/学年 1万元/学年 8万/学年 教育阶段 教育金 抚育金 2000/月 1500元/月 1500元/月 1500元/月 1500元/月 1500元/月 中关村附小 人大附中 人大附中 出国留学每年 2万美元 说明 不含保姆费用
中国子女教育成本 一、必要的学杂费
二、选择性支出
一、必要的学杂费
1.小学——平均每年支出1000元左右 2.中学——平均每年1200左右 4.普通中专——每年2000-3000左右 6.研究生——平均每年18000左右（自费） 自费转公费是大势所趋
3.高中——平均每年5000左右 5.大学本科——平均每年18000左右（公办） 平均每年30000左右（民办）
必要的学杂费 选择性支出
保险产品 基金定投产品
提早规划，幸福安康！ 感谢聆听！
国别 美国 英国 澳大利亚 加拿大 日本
学费 20000 8000 15000 6000 700000
生活费 15000 6000 13000 20000 140000
合计 35000 14000 28000 26000 840000
汇率 6.6 10.49 6.48 6.50 0.08
人民币 231000 146860 181400 169000 67200
子女教育规划流程图
子女教 育目标 幼儿园 小学 中学 大学
国内 深造
国外
当前所需费用
预期费用增长率
教育投资规划安排
未来所需费用
教育投资规划安排
目前应准备的资产 资产及储ຫໍສະໝຸດ Baidu组合
投资工具的选择
子女教育规划工具
1.教育金补助 2.国家助学贷款 3.教育储蓄存款 4. 子女教育年金保险 5. 中低风险基金产品 6. 子女教育金信托
二、选择性支出
1.学前教育——幼儿园 2.才艺班支出 3.辅导班、补习或家教支出 4.择校费支出 5. 出国留学深造
幼儿园：学费3000
特长班1000（公立）/私立 ……….
才艺：钢琴、芭蕾舞………一年1万以上
合计5万
学历 幼儿园 小学 初中 高中 中专 大学 研究生
公立学校（每年） 5000-10000元 1000-2000元 1200-3200元 3000-5000元 3000-5000元 6000-8000元 公费3000-5000元 自费10000-15000元
为更好提现子女教育规划的严谨性和可实施性，设定的学费成长率高于 通货膨胀和工资成长率，模拟相关重要参数假设
学费增长率 收入成长率 每年4% 每年3% 通货膨胀率 无风险收益 每年4% 每年3%
预 计王先生家庭子女教育支出的长期比例维持 在46.3%，当子女19岁出国后，家庭经济压力 陡增，在此之前家庭教育支出比例低于30%， 此期间王先生家庭如果没有房屋贷款类似的负 债，家庭收支结构较为合理，需制定相应规划 弥补出国留学的教育金筹备。
私立学校（每年） 15000-30000元 20000-40000元 20000-50000元 20000-60000元 15000-25000元 20000-40000元 20000-40000元
合计：8万-14万
合计：50万（最低）
1.托福考试费用，约需人民币1500元 2.外语培训费：约需人民币2000元 3.院校申请费用： 每所100美元*5*6.6=人民币3300元 4.机票：往返人民币5000元 5.设备：自带笔记本电脑约需人民币8000元 6.生活必备品：约需人民币2000元
合计：22400元人民币
美国学费：2万美元—3万美元一年（有奖学金）生活费:1000-2000 美元/月 没有获得奖学金的需要提供100万人民币担保 英国学费：7000英镑一年，每个学生预留50000—7000英镑的生活开支 澳大利亚学费：1万—2万澳元，学校住宿一年约8000澳元，其他费用5000澳元 加拿大学费：2500—5800加元，学费仅占总总消费的25%，大多数中国留学生一年 的总花费在1.5---2.6万元左右 日本学费：70—100万日元，一年总消费在11.2—15.5万日元
案例分析 子女教育规划有一定的周期性，在孩子3周岁前，虽然 不需要支出幼儿园的入托费，但是这个阶段抚育金的比例一 般较大，保姆、奶粉、童装、玩具这些支出一样都少不了， 而随后幼儿园、小学、初高中教育金支出呈现递减趋势，抚 育金渐渐平稳，当子女进入大学阶段甚至出国留学的这个时 期，教育金和抚育金都会出现大幅度增加，家庭的财务压力 一般也到了*5的一个时期。