商业银行“业务经营管理转型提升年”活动方案

商业银行“业务经营管理转型提升年”

活动实施方案

为积极适应经济新常态，促进本行业务经营管理转型，提高金融服务水平，根据《。。市农村中小金融机构“转型晋阶”三年行动计划之“业务经营管理转型提升年”活动方案》的相关工作要求，结合我行工作实际，进一步制定“业务经营管理转型提升年”活动方案。

一、组织领导

为促进“转型晋阶”活动的有序进行，推动我行在法人治理、内部控制、风险防控、金融服务和银行品质进一步升级，坚持“服务三农、服务小微”的市场定位，确保我行“业务经营管理转型提升年”活动各项工作落到实处，特成立工作领导小组如下：

组长：。。。

副组长：。。。

组员：。。。

领导小组办公室设在业务管理部，负责牵头落实领导小组相关工作要求，并对日常工作的开展进行协调。

二、工作目标

以我行2019年“内控与合规建设年”、“联合大走访”为抓手，夯实发展基础，不断提升内部精细化管理，加强风险防控能力。在坚持“服务三农、服务小微”的市场定位前提下，保持差异化战略地位，进一步下沉市场，延伸服务触角、创新服务模式，在确保可持续发展

的基础上实现业务经营的转型升级。

三、工作措施

（一）提升内部管理水平

1．全面梳理内控制度，加强内部管理体系建设。对我行内控管理制度进行全面梳理，建立健全内部管理体系；根据我行工作实际，对上年行内业务制度和管理制度进行评估，及时修订完善制度漏洞并组织培训学习，将修订内容传达到位，形成有效的制度约束；在主发起行的科技技术支持下，加快建立贯穿全行机构、覆盖所有业务、内部管理、风险审计的信息系统，加快信息化、现代化建设，结合我行2019年“内控与合规建设年”活动，促进全行经营管理进一步规范化。

2．深化尽职免责制度，防范金融风险。重点明确对各支行（部门）及其人员的尽职免责认定标准、条件等，杜绝为完成任务而弄虚作假、放松标准和执行要求的行为。对满足条件的客户经理免予追责，提高客户经理的工作效率与信心，进一步加强对小微企业及扶贫再贷款信贷投放的细化落地，认真做好对“三农、小微”的帮扶工作。

3．完善考核激励机制，提高员工工作积极性。全行要充分发挥考核激励的“指挥棒”作用，在基于上年考核基础上，补充完善利润考核中的风险和资本考量，持续推进稳健经营；严格落实高管薪酬机制和薪酬延期支付制度，完善全员薪酬结构，提升激励效果；严格执行后备干部选拔制度，强调德才导向，防止关系导向，推动全员竞聘方案，建立“能上能下，能进能出”的人事管理体系。

（二）强化全面风险防控。

1．充分发挥内部审计纠偏作用，做好“回头看”工作。建立及完善内部审计和责任追究制度。重点对信贷、运营、安保等方面展开审计工作。对外审、合规等各类专项检查结果进行着重分析、整改，做好相应的定责、处罚工作，做好各类问题整改情况的“回头看”工作；切实履行内审的督导职责，对全行的内部管理进行充分审计，及时发现问题并督促整改，在主发起行审计中心的帮助下，逐步构建覆盖各级机构、各个业务流程的监督检查体系，确保实现管理有效、资产安全的最终目标。

2．建立风险排查工作机制，及时化解信贷风险。我行每季开展风险自查，对重点风险领域保持一定频率的全覆盖检查，对发现的问题及时整改、发现的风险隐患及时跟进，以便及时处置化解信贷风险。

3．加强员工行为管理，降低人为风险。一是强化思想政治教育。巩固以人为本的管理思想，充分发挥广大员工抓好风险管理工作；二是强化风险意识教育，系统开展培训教程，充分利用各类案例进行警示教育，切实提高全行员工的安全防范意识；三是注重提高员工业务素质，切实确保制度执行力度；四是认真组织开展员工经营行为排查、各项业务风险排查以及内控制度执行情况的排查，重点对当前案件风险突出的小额信贷、票据业务等进行操作风险排查；五是严格落实轮岗制度。积极落实各支行、会计主管的轮岗制度，对此前没有落实轮岗计划的整改到位。

（三）推进业务营销转型升级

1．实施小微企业“绿化工程”。一方面深化“技术+资金+专家”的特色绿色金融产品“仟禾福”的发展，重点支持以胡柚、菌类、山茶油等常山特色农业的发展，真正落实“仟禾福”惠农工程；另一方面严格限制对环境有污染行为的企业用信，同时深入分析企业经营状况，逐渐对高能耗企业进行压缩。

2．持续深化扶贫金融。充分用好用足我行2019年申请的4000万元扶贫再贷款的帮扶优势，结合“联合大走访”活动，加强农村信用体系的建设、深入落实消薄行动，解决农户、个体工商户缺少抵押物的难题。简化涉农贷款审批流程，满足农村地区小微企业的资金需求。此外要重点支持贫困户、低收入农户贷款，带动低收入人员增收致富。同时加强与地方政府部门的沟通联动，持续创新扶贫贷款模式，建立健全扶贫贷款风险分担机制。

3．大力支持传统产业转型升级。通过深入分析企业经营状况，一方面扶持发展前景良好的企业，加大信贷投放力度，量身打造金融服务方案；另一方面对于有市场前景、管理规范、诚信记录良好的困难企业主动降息，降低企业融资成本，同时在风险可控的条件下，适当加大金融帮扶力度。

4．深化还款方式创新。积极探索与小微企业生产经营特点、节奏等相适应的还款方式，减轻企业集中还款压力，扩大企业贷款无缝对接的覆盖面。在风险可控的前提下，对重点支持的小微企业办理银行转贷时做到无还本续贷无缝对接业务，并且落实名单制管理，提高办理效率；提高企业财政周转资金的利用效率，制定专门管理办法，

明确办理时效，提高小微企业在我行办理转贷的效率，降低转贷成本。（四）提升银行品质

1．监管评级升位晋阶。严格按照银保监会监管评级要求，定期对全行资本充足率、资产状况、管理状况、盈利状况、流动性等评级要素进行全面评估，制度具体的提升措施，明确责任部门与责任人，开展阶段性验收，及时发现问题，积极进行整改，逐步完善和优化各项指标，推动监管评级升位晋阶。

2．持续发挥物理网点功能。通过下设支行与金融便利店、普惠站等物理网点，深入农村金融市场，突出提供差异化与特色化金融服务。一是在“联合大走访”活动的推动下，以日常走访、活动举办等方式，增强与村民的互动，畅通客户咨询渠道，了解村民的实际金融需求，以便贴切地推出相应服务与产品；二是完善农户信息建档，以支行网点为中心，延伸服务触角，以“银行先跑客户”的方式，结合上门走访、问卷调查等多种途径对农户信息进行建档，以备在客户提出金融需求时提高业务办理效率。

3．完善对外服务平台。以“最多跑一次”改革为引领，将线上和线下多种服务渠道相结合，畅通客户咨询渠道。一是普及金融知识，将各项基础业务办理所需材料、审核时间等进行梳理形成业务办理清单，通过线上推广和客户经理走访的方式，及时、主动将通俗易懂的金融知识送到客户中去，减少客户因流程不清晰而来回跑的概率；二是深化“互联网+”的发展趋势，加快“数据跑路”。通过我行构建的手机银行、微信银行等丰富的线上服务体系，方便客户解决日常金融