加强合规建设提高商业银行经营管理能力
国有商业银行加强合规管理的初步探讨
层 应 制 定 和 核 准 符 合 自身 特 点 且 行 之 有 效 的 合 规 政 策 ，作 为 合 规 管 理 的纲 领 性 文 件 。 银 行 合 规 政 策 应 包 括 ：明 确 银
行 倡 导 的 合 规 文化 ；董 事 会 和 高 级 管 理 层 的 责 任 ；合 规 部
理 的途径和方法 ，加大 了监管和处 罚力度 。新 的形 势对 合 规管 理工作提 出了更 高的要求 和标 准 。面对市场化 与 国际 化进 程 中的 巨大 竞争压 力 ，以及银 行业监 管的趋势 ，如何 通过 加强合规管 理 ，提高合规风 险管理效 能 。建 立合规 风
健 全 ．基 础 管 理 水 平 不 断 提 高 。但 也 应 该 清 醒 地 看 到 ，有
门架 构 的 有 关 问 题 。包 括 部 门 设 立 、独 立 性 、组 织 结 构 、
资源 配备 、职责范 围等 ；其 他各部 门的合规 责任 ，合规政
策 必 须 明 确 指 出 业 务 部 门对 于 合 规 风 险 管 理 负 直 接 责 任 ． 每 个 部 门的 负 责 人 都 有 管 理 和 报告 本 部 门 合 规 风 险 的 责任 ：
文 化 的 理 念 融人 到 银 行 的 日常 经 营 管 理 和 决 策 中 去 。 （ ）建 立 合 规 管 理 组 织 体 系 按 照 独 立 性 、权 威 性 、 三 全 面 性 的 原 则 组 织 建 立 合规 部 门 ， 并 配 备 相 应 的 资 源 。 合
产 质 量 和 资 金 安 全 。形 成 酿 发 风 险 、 引发 案 件 的诱 因 。 总
使 依 法 合 规 经 营原 则 落 实 到 业 务 流 程 的 每 一 个 环 节 乃 至 每
一
商业银行案防工作年度工作总结及工作计划
商业银行案防工作年度工作总结及工作计划在总行领导的重视和支持下，合规部全面贯彻全行工作会议精神，紧密围绕“加强合规建设，提升管控能力”这一目标，通过日常合规工作，全面建立有效的合规风险管理机制，坚持检查、督促与日常监控并重的“三位一体”合规工作长效机制，切实加强合规风险管理，推动合规文化建设，保障全行依法、合规、稳健经营。
经过部门全体员工的共同努力，较好地完成了各项工作目标。
现将2022上半年工作总结如下：一、牢牢把握案防工作关键环节，全面提升案防工作水平。
年初，在全面总结2021年全年重点业务案件风险排查情况的基础上，根据年度工作安排并结合监管部门监管要求，制定了我行2022年案件防控工作要点，并根据计划细化完善工作措施并抓好贯彻落实，推动案防工作有序开展。
（一）圆满完成2021年度案防管理评估工作一季度，组织成立了全行案防工作评估小组，我部作为案防评估工作的牵头部门，制定了《**银行2021年度案防工作评估方案》，严格对照《银行业金融机构案防工作评估指标体系》，从案防工作的组织、制度、质量控制、案防工作执行等五个方面，逐条逐项进行了认真细致的自我评估，客观评价全行案防工作成效。
通过自我评估查找案防薄弱环节，并提出切实可行的整改措施和工作安排，全面促进内控管理水平有效提升。
由于抓案防管理工作扎实有效，**银行2021年度案防监管评级荣获“绿牌”。
（二）强化案防责任落实，促进案防体系建设。
年初，我部组织所辖各机构签订《**银行案件专项治理及综治安全保卫工作目标管理责任书》，分别把“案件专项治理工作、社会管理综合治理工作、安全保卫管理工作、消防安全管理工作”统一纳入“一把手”负责制中，按照“谁主管、谁负责，谁签字、谁负责”的原则落实案防职责，逐级传导案防压力，分工明确，责任到人。
按季组织召开案防分析工作会议，做好日常工作交流沟通，形成合规案防体系及有效联动的管理合力。
通过学习监管部门有关政策文件，深入分析案防形势，总结通报案防工作发现的典型问题并提出工作应对措施。
商业银行的合规风险管理与商业银行的规范化经营
商业银行的合规风险管理与商业银行的规范化经营商业银行作为金融系统的重要组成部分，承担着存款储备、信贷投放、支付结算等核心职能。
然而，由于金融业务的特殊性质，商业银行在经营过程中面临着各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
为了确保金融系统稳定运行，并保护金融消费者的权益，商业银行需要加强合规风险管理，规范化经营。
首先，商业银行的合规风险管理是确保商业银行业务合法合规进行的基础。
在现代市场经济中，商业银行承担着转移信用风险的角色，而合规风险管理能够有效降低因不合规操作带来的信用风险。
合规风险管理要求商业银行在经营过程中遵守各种法律法规，并建立完善的内部控制机制，确保业务操作符合监管要求和社会伦理。
合规风险管理的核心在于建立风险防控的制度和流程，并加强对各项金融业务操作的监督和指导。
通过加强合规风险管理，商业银行能够保证金融体系的稳定性和安全性。
其次，商业银行的规范化经营是合规风险管理的重要手段之一。
规范化经营是指商业银行在经营过程中严格按照规章制度进行运作，以确保风险得到有效控制，并提高经营效率和稳定性。
商业银行的规范化经营涉及到多个方面，包括组织结构的规范、内控制度的建立、风险管理的完善等。
在组织结构方面，商业银行应该明确各级管理层的职责和权责，并建立健全的内部决策和审核机制。
同时，商业银行还应该不断完善内控制度，明确各项业务的操作流程和限制条件，加强对内部风险的监控和管理。
此外，商业银行还应该积极采取措施加强对市场风险、信用风险等各类风险的管理和控制，以保障资金的安全和利益的最大化。
在规范化经营的过程中，商业银行应该注重风险管理的全员参与。
风险管理不仅仅是单一岗位的责任，而是需要全员共同努力的结果。
商业银行需要加强员工的培训和教育，提高风险意识和合规意识，使每个员工在日常工作中都能够充分认识到风险的存在，并积极配合风险管理的操作。
此外，商业银行还应该建立良好的激励机制，鼓励员工在风险管理方面的创新和表现，形成良好的风险管理文化。
商业银行如何实现合规经营
如何实现合规经营?1、树立合规的经营理念。
合规的经营理念是银行正确发展的首要价值导向,合规经营理念是否得以树立不仅关系我行整体的合规管理水平,还关系到全行发展的道路选择。
正确的合规经营理念促使我行在法律法规框架下开展经营活动,把本身经营行为主动纳入规章制度约束范围,变被动守法为主动遵法。
2、培育良好的合规经营文化。
合规经营文化是企业文化重要组成部分,良好的合规经营文化是解决发展中问题的根本途径。
一个银行如果整体呈现良好的合规文化氛围,那么整个经营就会按照合规的节奏开展,全体员工也都会将日常经营行为变成下意识的合规行为,从而减少违规行为带来的风险。
3、建立合规经营运行机制。
合规经营活动开展,离不开合规运行机制,高效合规的运行机制不仅是经营活动的载体,同时也是合规经营最有力的保障。
(1)决策机制。
合规经营的首要前提是建立健全经营管理制度、经营决策,如何能保证做出的决策合规、科学。
首先要做到位决策内容的合规。
任何决策的出台必须依据国家的法律、法规、规章以及其他制度性文件要求,符合国家的大政方针,因为违法的决策必然导致违规的结果。
其次要做到决策的流程合规。
现代企业制度要求企业的决策层做出任何决策,必须遵从高效民主的决策程序,银行业更是如此。
一项决策的出台应严格按照法律规定以及企业章程的要求,区分不同等级、授权权限、业务类别,确保合规制度合规地出台。
(2)决策执行机制。
高效的执行力是高层决策从纸面文件到实际经营的必经阶段,是银行在激烈的市场竞争中拔得头筹关键砝码。
决策高效合规地执行,取决于三个方面高效落实:一是要迅捷的传达渠道;二是有序的组织安排;三是踏实的操作行为,三个方面层层递进,互为促进,三位一体,缺一不可。
(3)监督检查机制。
经营决策经过执行阶段的落实,最终能否取得最初制度设计的意义,能否收获“真金白银”的经营业绩,唯一标准就在监督检查机制正常运行。
监督检查机制一是通过日常检查,发现决策在实际工作中存在的问题,及时反馈决策层,从而及时调整决策,避免更大的风险;二是通过严谨监督机制,惩处违规人员违规行为,从而保证决策完整得到贯彻落实。
银行加强内控合规管理的意见建议
银行加强内控合规管理的意见建议随着商业银行自身不断的壮大，各项业务的不断拓展，加强与完善内控机制的建设势在必行。
一、银得内控合规管理存在的问题1、合规意识淡薄，合规理念滞后。
在业务快速发展的同时，银行的合规管理没有得到相应提高，内控优先的理念没有真正确立，重营销轻管理，重规模轻效益，重速度轻质量，重发展轻内控的意识比较浓厚，负面激励较严重。
考核主要还是侧重在经营指标和业务发展的考核，对内控责任的划分和内控成果的激励机制还没有建立健全。
部分银行业从业人员对合规管理的意义仍有模糊认识，存在某些偏差，认为待遇低、收入低便自觉或不自觉地降低合规标准；认为制度规定不尽合理就随意削弱执行力。
2、合规管理机制不健全，制度执行力有待加强。
通过多年的制度建设，各家银行的制度已经相对健全，可在制度执行上却依然存在比较突出的问题。
制度执行简单化、表面化，抵触性、选择性、被动式或应付式执行的问题还不同程度地存在。
部分银行业从业人员明知制度的规定，却不认真执行，以不作为的方式放任违规后果的发生，在执行制度上不求过得硬、只为图方便，凭关系办事，用感情代替制度；甚至盲目追求效益，粗放经营，乃至为了追求高业绩或是完成指标，弄虚作假，明知而违规。
3、激励与约束机制不尽完善。
合规管理在人才成长、考核分配及激励机制方面的导向作用发挥得还不够到位，在检查监督、责任追究的约束机制方面，整体合力尚未形成。
关于合规奖惩的制度尚未有效建立，对违规行为的处罚，往往以“是否造成损失”作为评判标准，当违规没有造成经济损失，甚至产生经济效益时，往往对存在的违规行为既往不咎，致使员工合规得不到奖励，违规受不到惩罚，甚至反而会获益。
这样扭曲的合规激励约束机制使得员工觉得合规“吃力不讨好”，对规章制度置若罔闻，为求业绩甚至刻意违规操作，导致银行合规管理文化氛围难以形成。
二、加强银行内控管理意见建议（一）提高对内部控制机制建设重要性的认识一是领导层特别是“一把手”要充分认识到加强内部控制机制建设的重要性，把建立健全内部控制机制当作大事来抓，要积极吸收国外银行先进的管理手段和先进的内控管理理念，要坚持业务开拓、内控监督齐头并进，两手抓两手都要硬，要坚持内控优先，在防范风险的基础上发展业务。
我国商业银行合规建设浅论
险成为国际金融 界的又一难题 。 然而 ， 对于 国内商业银行来说 ，
合规风险管理还 是一个新领域 。银行合规治理与建设是银行治 理与 建设的前 沿性问题 ，它 一方面关 系着商业 银行的 经营风
险， 另一方面能为商业银行创造价值 。由于银 行具 有杠杆程度
务损失 ， 甚至带 来破产风险 ， 而且 银行的不 合规经 营会给银 行
的必要性 ， 并在 此基础上就银行 业如何加 强舍规 建设 、 建 设 合
规 文化 、 控 制合 规 风 险提 出建 议 。
【 关键词】银行 业 合规建设
合规 文化 合规风险管理
二、 银 行 合 规 建 设 的 必要 性
随着经济与金融全球化的深人 ， 中国 资本市场 不断发展壮 大， 中国银行 业正全面 融入国际金融 大格局 ， 面 临的风险也 将 更加复 杂 ， 除 信用风险 、 市场 风险 、 操作风险 之外 ， 还有来 自于 银行 自身的合规风险 。近年来 ， 国内外银行业不断 暴露重大违 规事件 ， 危及 了公众对 银行业 的信 心 ， 如何 识别 和控制合规 风
形成之后具有很强的扩散效应。
、
银 行 合 规 建 设 的 内涵
从 商业 银行 合规 经营 定义的讨论来看 ，普遍 的观 点是 ： 在 法律 法规 、 监管规 定 、 规则、 自律性组织 制定的有关准 则下 ， 商
业 银行开展 的正常经营性 活动以及银 行 自身业 务活动 的规章
制度和行 为准则相一致 。关于 商业 银行合规经营 的概 念范围 ， 巴塞尔银行 监管委 员会在 其发布 的 《 合规 与银行 内部 合规部
门》 中明确指 出 ： “ 银行在开 展业务时应 坚持高标准 ， 并 始终 力
浅谈加强商业银行合规文化建设的对策
三 、加 强 商业 银 行合 规 文 化建 设 的 对 策
１ 加强 合 规 文化 组 织 机 构 建 设 ， 立 合规 确 从 高层 做 起 合 规 首 先要 求 的 是 管理 者 必 须 率 先垂 范 ，躬 身 实 践 ，带 动 和 影 响 员工 自觉 遵 守 各项 制 度 ，并且 在 全行 积 极 倡 导 合 规 文化 和 合 规 理 念 。管理 者主 动 合 规 有 着 巨 大 的 示 范 效 应 ， 员工 会 起 到 标 杆 作 用 。为此 ， 对 商业银行董事会应设立合规管理委员会作 为管理合规工作的专门委员会 ，由负责合 规 事 务 的董 事 担 任 委 员 会 主 任 ，成 员 包括 相 关部 门的 负 责 人 、 外 部法 律 专 家等 。为 了确 保 合 规 部 门 的 独 市 性 和权 威 性 ，在总 行 单 独 没立 合 规 部 ，在 二 级 分 支 行 建 立健 全 合 规 工 作 的 组 织 架 构 ， 即可 单 独设 立合 规 部 门也 可 设 立 内控 合 规 部 门 ，并 明 确具 体 职 责 和 工 作 内 容 。设 立 合 规 工 作 专 兼职 人 员 ，建 立 和 完 善 部 门 合 规 负 责 人和 联 系 人 制 度 ，进 一 步 明 确 部 门 合 规 工 作 负责 人 和 联 系 人 管 理 和 协 调职 责 ，使 合 规 管理 有 效 融 入 部 门和 条 线 Ｉ常 经 营 管 理 活 动 中 。 Ｉ ２ 强 化 合规 制度 建 设 ， 保 合规 文 化有 规 确 可 依 在 合 规 文化 建 设 上 ，商 业银 行需 要 区 分 重 点 与 一 般 、主 要 与 次要 ，而 不 能眉 毛 胡 了一 把 抓 ，要 将 监 管 规 定 、内部 规 章 制 度 要 求 和 金 融道 德 规 范 系统 梳 理 ，编 制 金 融 人 员从 业合 规 手 册 ，具 体地 把 每 一 项 要 求 列 进 合规 手 册 》 中 ，合规 手 册 内容 可 包 括 ： 员工 行 为 合 规 的 原 则性 要 求 、维 护 职 业 操 守 、与 客 户 的 关 系 、避 免 不 当销 售 行 为 、反 洗 钱 、避 免 利 益 冲 突 、禁 止 内幕 交 易 行 为 、 关联 交 易管 理 、举报 违 规 、与 监 管 机 构 和 外 部 审 计 的 关 系 等 。 应 该 指 出 ，由于商 业银 行经营 业 务范 围越来越 火 ，各 种 外 部 和 内 部 的管 理 规 章 制 度 也 越 来 越 多 ， 目前 ，任何 一 家商 业 银 行 都 不 能 制 订 出也 没 有 必 要 去 制 订 能 够 包 罗 万 象 、 繁简杂陈的 《 合规手册》 合规 手册 要 ， 重 点 突 出 ，内 容 明 确 。《 规 手 册 》要 让 每 合
商业银行应加强合规经营管理
商业银行应加强合规经营管理尽管近年来我国商业银行的业务取得了较快发展，内部风险管理在不断加强，财务和资产质量也有所提高，但对合规管理问题仍存在一些模糊认识，存在说起来重要、做起来次要的情况。
因此，当各家银行都在纷纷谋求改制上市，境外银行即将全面进入国内主要城市进行业务竞争的关键时期，应该把加强商业银行的合规管理提到防止商业银行系统风险的高度予以重视和强化。
一、合规风险正成为银行主要风险巴塞尔委员会会计工作组主席Arnold Schilder先生说过，“发展和实施合规风险管理的挑战不亚于实施巴塞尔新资本协议所面临的挑战”。
2005年，巴塞尔银行监管委员会发布了“合规与银行合规部门”文件；2008年，该机构公布了对21个国家或地区银行业合规原则实施状况的调查报告。
调查结果表明，有20个国家或地区提出了合规要求，一些国家已将合规作为全面风险管理框架的一部分。
大部分国家将合规部门作为银行重要风险管控部门，强调“合规从高层做起”以及合规部门的独立性。
这表明合规管理的重要性已得到广泛认可。
调查报告指出，引发合规事件最为明显的原因是：不能持续强化全面合规的政策和程序，合规文化、意识和培训不足，不能有效识别或确认已发生的合规风险。
报告指出，合规建设是一个长期持续的过程，必须从各个方面得到加强。
银行业合规管理工作是一项需要持续进行的重要工作。
早在2006年，中国银监会主席刘明康就从中国银行业经营管理发展角度强调了合规管理工作的重要性。
他指出，“国内外银行业金融机构不断暴露重大违规事件，机构业务受到限制，财务损失数量惊人，机构声誉严重受损，危及公众对银行业的信心，大量合规失效的案例足以说明合规风险正成为银行业主要风险之一，银行业金融机构正面临着巨大的合规性挑战。
而机构的规模越是庞大、综合化和国际化程度越高，发展和实施合规风险管理的难度就越大，投入的资源就越多，花费的成本也就越高。
”二、商业银行合规制度存在的问题首先，制度体系有待合理化。
商业银行合规管理规定
商业银行合规管理规定第一章总则第一条目的和依据为了加强商业银行合规管理，提高银行业合规管理水平，防范金融风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规，制定本规定。
第二条适用范围本规定适用于在中华人民共和国境内设立的商业银行（以下简称银行）。
第三条合规管理原则商业银行合规管理应遵循以下原则：1. 全面覆盖原则：合规管理应涵盖银行经营活动的所有方面，包括各项业务、各项制度、各个部门和各级人员。
2. 预防为主原则：合规管理应以预防风险为主，通过建立健全的内控制度和合规制度，防范和化解潜在风险。
3. 制度化、规范化原则：合规管理应按照制度化、规范化的要求进行，确保合规管理的有效性。
4. 动态管理原则：合规管理应根据银行业务发展、法律法规变化和外部环境变化，及时调整和完善合规管理制度。
5. 协同治理原则：合规管理应加强与风险管理、内部控制等其他治理领域的协同，形成合力，提升银行整体治理水平。
第二章合规管理组织架构和职责第四条合规管理组织架构商业银行应设立合规管理组织，负责银行合规管理工作。
合规管理组织架构应包括合规管理部门、合规管理委员会等。
第五条合规管理部门职责合规管理部门是银行合规管理工作的执行机构，主要职责包括：1. 制定和组织实施银行合规管理制度，确保合规管理制度的有效执行。
2. 组织对银行各项业务、各项制度和各级人员的合规性进行审查、检查和评估，及时发现和纠正合规问题。
3. 协调和指导各部门、各分支机构的合规管理工作，确保合规管理工作的一致性和有效性。
4. 组织对合规管理人员和员工的培训和考核，提高合规管理人员的业务素质和专业能力。
5. 及时了解和掌握法律法规和监管要求的变化，及时调整和完善银行合规管理制度。
6. 组织开展合规风险防范和应对工作，及时报告合规风险事件。
第六条合规管理委员会职责合规管理委员会是银行合规管理工作的决策机构，主要职责包括：1. 制定银行合规管理战略和合规管理目标，确保合规管理工作与银行发展战略相一致。
商业银行“合规管理强化年”活动方案
商业银行“合规管理强化年”活动实施方案总行各部门、支行：内控与合规是银行发展的内在要求，是规范经营管理的必要条件，是有效防范风险的重要前提，也是衡量经营管理水平高低的重要标志。
2019年是我行开展“规范经营行为，维护金融秩序”系列活动的第三年，是在2017“合规管理提升年”、2018“合规管理深化年”战果上的强化巩固之年，我行根据。
的要求，结合。
，在全行范围组织开展“合规管理强化年”活动，具体实施方案如下：一、组织领导为加强组织，确保工作取得实效，组建成立活动工作领导小组。
组长：。
；副组长：。
；成员：。
；领导小组下设办公室，办公室由综合管理部、合规风险部组成，各职能部门抽调人员成立检查小组。
领导小组办公室负责本次活动的具体实施和日常工作；负责汇总相关材料并递交领导小组审核后上报相关部门。
二、活动时间、内容及责任分工本次”合规管理强化年”活动时间为十个月，即2019年3月至12月（一）宣传发动阶段（3月-4月）1、3月底前完成活动方案的制定、明确工作职责、落实目标任务；2、3月底前选定“合规种子”人选，并上报监管部门；3、4月10日前召开全体动员会，学习“合规管理强化年”活动实施方案，塑造“遵法律、守规则、合标准”的合规文化；让全体员工充分认识到本次开展活动的重要意义，引导员工全面参与。
（二）组织实施阶段（4月至11月）1、加强合规学习，提升合规意识（1）4月-6月组织合规制度“比学赶超”季，根据监管部门下发的合规政策学习目录，开展系统性学习。
6月份领导小组办公室组织一次全行员工内控与合规知识考试，对考试不合格员工取消当年评优资格，7月将组织我行“合规种子”统一参加监管部门组织的合规考试。
（2）总行各部门、支行每周至少安排一次制度学习时间，每周将学习情况上报活动领导小组。
（3）运营管理部每季度组织一次技能比赛，选拔柜面业务骨干到各支行进行柜面业务示范，参与学习的人员做好相应学习记录，每季度初检查小组对学习情况进行检查并通报。
合规年度总结及规划(3篇)
第1篇一、年度总结在过去的一年里，我司始终坚持以合规经营为基石，严格按照国家法律法规、行业规范和公司制度要求，深入开展合规管理工作。
现将2023年度合规工作总结如下：1. 建立健全合规管理体系。
根据《合规管理办法》等要求，我司对合规管理体系进行了全面梳理，明确了合规管理组织架构、职责分工和运行机制，为合规工作提供了有力保障。
2. 加强合规培训与宣传。
组织开展了多场合规培训，提高员工合规意识，强化合规理念。
同时，通过多种渠道宣传合规政策，营造了良好的合规文化氛围。
3. 强化合规风险防控。
针对重点领域和关键环节，开展了全面的风险排查，建立了风险防控体系。
对发现的问题及时整改，确保合规经营。
4. 完善合规制度建设。
根据业务发展和监管要求，修订完善了《合规管理办法》等制度，形成了较为完善的合规制度体系。
5. 积极应对外部监管。
配合监管部门开展各项检查，及时整改存在的问题，确保公司合规经营。
二、存在问题1. 部分员工合规意识仍需提高，对合规工作的重要性认识不足。
2. 合规制度建设还需进一步完善，部分制度与实际工作需求存在差距。
3. 合规风险防控体系尚不健全，部分风险点需进一步排查和防控。
三、规划与措施1. 加强合规文化建设。
深入开展合规文化建设活动，提高员工合规意识，营造良好的合规氛围。
2. 完善合规制度建设。
针对业务发展和监管要求，修订完善合规制度，确保制度体系的完整性和有效性。
3. 强化合规风险防控。
加强合规风险排查，建立风险预警机制，确保合规经营。
4. 提升合规管理能力。
加强合规管理队伍建设，提高合规管理人员素质，提升合规管理水平。
5. 加强与监管部门沟通。
积极配合监管部门开展各项检查，及时反馈合规工作情况，确保合规经营。
总之，2024年，我司将继续以合规经营为基石，深入推进合规管理工作，为公司的持续健康发展提供有力保障。
第2篇一、年度工作回顾在过去的一年里，我行在董事会和监管部门的正确领导下，紧密围绕“合规经营，稳健发展”的主题，深入推进合规管理工作。
农村商业银行合规管理存在的问题及具体对策
农村商业银行合规管理存在的问题及具体对策【摘要】农村商业银行合规管理在实践中存在着合规管理不规范和内部控制不完善的问题。
为解决这些问题，应加强内部培训与监督机制，建立健全的合规管理制度，加强与监管机构的沟通与合作。
这些对策有助于提升银行内部管理水平，确保合规运营，减少风险和不当行为的发生。
农村商业银行应引起重视，加强合规管理是实现可持续发展的关键。
通过有效的合规管理，银行能树立良好的企业形象，获得客户信任，提升市场竞争力，并实现长期稳健发展。
农村商业银行应积极应对合规管理问题，不断完善管理机制，确保银行业务运营的合规性和稳健性。
【关键词】农村商业银行、合规管理、问题、对策、内部控制、内部培训、监督机制、合规管理制度、监管机构、沟通、合作、重视、可持续发展。
1. 引言1.1 农村商业银行合规管理存在的问题及具体对策引言：农村商业银行作为农村金融体系的重要组成部分，在服务乡村振兴、支持农村经济发展中扮演着至关重要的角色。
随着金融市场的不断发展和监管要求的提升，农村商业银行的合规管理面临着诸多问题和挑战。
合规管理不规范、内部控制不完善等问题已经成为亟待解决的难题，为此，具体的对策显得尤为紧迫。
合规管理不规范的问题主要表现在农村商业银行在业务发展中存在违规操作、不规范行为等现象，缺乏切实有效的内部监督和管理机制。
内部控制不完善的问题则主要体现在机构内部制度不健全、人员意识薄弱、风险防范意识不强等方面，容易导致风险事件的发生。
针对以上问题，农村商业银行应该加强内部培训与监督机制，提升员工的合规意识和风险防范能力；建立健全合规管理制度，明确各项规章制度，规范内部运作流程；加强与监管机构的沟通与合作，及时了解监管政策和要求，确保自身合规管理符合监管规定。
农村商业银行合规管理问题需要引起重视，加强合规管理是农村商业银行可持续发展的关键。
只有不断完善合规管理制度，提升内部控制水平，才能更好地为农村经济服务，为金融稳定做出积极贡献。
关于银行合规建设的建议？
关于银行合规建设的建议？呵呵建议如下：(一)商业银行应树立全面合规建设理念首先，合规制度内容不仅应重视专业性，更要兼顾全面性。
根据监管要求，合规的“规”，既包括对现有的外部法律法规、行业准则和自律组织的规定，也包括银行内部的规章制度。
也就是说，商业银行的合规建设，属于广义的范畴，相对于合法而言，范围更广，要求更高，既要合“外规”，也应合“内规”。
因此，银行同业不仅需立足金融机构的特殊角度，强化专业性的合规制度建设；也要从企业管理角度重视规章制度设置，建立完备的合规制度体系。
从合规建设内容角度，商业银行应重视全面性，不仅要涵盖所有业务、各后台部门、各分支机构，更要涵盖全体工作人员；不仅重视专业合规，还应涵盖非专业合规。
其次，合规管理体系应注重完整性。
合规管理体系从内容角度，表现为商业银行企业管理、日常经营管理合规和员工执业行为合规等多方面内容的有效整合；从执行力角度，合规管理应涉及商业银行决策、执行、监督和反馈等不同工作环节；因此，合规建设及管理应成为商业银行全行的工作，而不仅是合规部门及其高管的任务。
目前，很多商业银行的合规管理并没有实现自上而下、完全渗透到全部日常经营和管理中的理想状态。
主要表现为：事前决策和事中执行的合规抓得紧，而事中监督和事后反馈环节的合规力度相对较弱；侧重预先的风险防范，但对于合规绩效考核、合规问责制度、诚信举报制度等需持续改进的后续制度建设体系，相对弱化甚至不完整；合规管理的长效机制建设工作有待深化。
（二）商业银行应注意法律与业务人才在合规管理工作中的的协作根据银监会监管要求，银行合规管理人才需要具备“多面手”的特点，即法律知识和银行专业知识并重。
合规管理人才既要理解法律内涵，也应了解本行业务，需要具备较高的综合素质。
笔者认为，这一要求，也反映了合规与合法的关系，银行合规内含了对合法性审查的要求，合法是合规管理的基础。
银行要做好合规管理工作，就必须重视法律人才与业务人才的相互融合、充分协作。
牢记合规红线,提高履职能力
牢记合规红线，提高履职能力合规，是指各级机构和员工的各项经营管理活动与适用的各项法律、监管规则、自律性组织的行为准则、行为守则、职业操守以及本行各项规章制度相一致。
工商银行历经三十多年的发展演变，成为国际一流现代金融企业，少不了在发展过程中对风险管控的重视。
自1984年建行以来，工商银行秉持诚实守信、严谨规范、稳健合规的文化传统，才在跌宕起伏的金融历史长河中克服艰难险阻，成为国内外都具有重要影响力的现代商业银行。
古人云：无规矩不成方圆。
规则是人类生存与活动的前提与基础。
对于银行来说，合规是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的首要条件，是我们每一个员工都必须履行的职责，同时也是保障自己切身利益的有力武器。
近年来，金融系统频频发生信用风险案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，也严重地损害了银行的社会信誉。
采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。
作为高风险行业，银行必须把合规风险防范放在首位，充分认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到遵纪守法、合规操作的重要性，认识到合规风险管理是每一名员工的职责。
合规，从根本上依靠每一位员工从一点一滴规范自己的行为，严格遵守各项规则和准则既是自身最基本的职业纪律，也是全行实现国际一流现代金融企业发展愿景的重要保障。
阅读了《商业银行合规红线手册》之后，我们认为可以从以下三点提高合规意识，加强合规管理。
1.牢记合规红线，提升思想意识每一位员工在职业生涯中都应自觉接受必要的合规指导，明确本行在合规方面的基本要求。
增强合规风险识别能力，切实提高业务素质和风险防范能力。
例如作为网点一线员工，在临柜工作中，我们要始终坚持做一个“有心人”，虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。
同时了解各项规章制度和业务流程，逐步提高了我们的法律意识和合规操作意识，牢记“十大禁令”，不折不扣地把好各项基本制度落实到每一个环节，做到令行禁止，遵章守纪，合规操作，做到防范案件风险与发展业务同等重要。
商业银行如何通过合规管理促进经营发展
同， 金 融发 展模 式 必 然 与他 们 有 明显 的区 别 。但 是 ， 经 济 活 动 目标都 是促进 社会发 展 。因此 ， 应该 建 立 属于我 们本 国实
程中， 取得 了一些 成绩 ， 也发现 了很 多存在 的 问题 。商业 银行 合规 管理就是要 积极 规避 运行 中的风 险 ， 让 商业银 行 沿 着正
务 具有复杂性和完整性 。在有些商业银行的经营 中， 企业 领导 者 和组织者 ， 在 具体制度执行上 ， 停 留在பைடு நூலகம்面 ， 这就造成 员工在 执行 上 ， 也停 留在表面 ， 无法 实现合规管理的细致性和全面性 。
值， 为商业银行 的整体经营活动提供必要 的依据 。
三、 现 阶段 商 业 银 行 合 规 制 度 存 在 的 弊 端
理 属于事前管理活动 ， 合规 管理瘦 管理 当局 的监 督 ， 实行 全程 跟踪 ， 全程覆盖 的管理 活动。随着 经济 的快速发 展 ， 我 国商 业 银行发 展迅 速 ， 较快的发展速度造成风 险的增 加。商业银行 的
合规 管理的优势就是处 理细节 问题 。执行力 度不够 必然造 成 环节上 的疏松 ， 从 而影响商业银行 的发展节奏要求 。 四、 规范合 规制度管理 。 促 进商业银行经营发展 （ １ ） 在意识上 增强 合规制 度 管理 的认 知。在任 何一 项 制
确 的道路 发展下去 ， 为经济和社会做 出贡献 。合 规管理是提高
必须要保持必要 的安全性 ， 在经 营中注重 流动 ， 以增 强效 益 为
理 中， 合规 文化建设 的意识较弱 ， 在合规管理 中 ， 不能形成 良好 的合规氛 围， 商业银行不具备合规文 化的软环境。
严监管背景下如何提升基层机构的合规管理能力
严监管背景下如何提升基层机构的合规管理能力2019年经济工作特别强调“防风险”“稳金融”，“严监管”仍是今年银行业运行的重要特征。
在严监管的态势下，商业银行基层机构违规风险事件频发，目前部分基层机构仍存在人员违规、业务违规、产品违规等问题。
文章深入研究基层机构面临的严监管外部环境的特征及目前合规管理的现状，分析了基层机构内控管理中的薄弱环节和主要问题，并以问题为导向提出了在严监管背景下提升基层机构合规管理能力的具体建议。
标签：严监管;基层机构;合规一、基层机构合规管理的意义基层合规无小事，侥幸心理不可有。
本质上讲，银行业是经营风险的行业，作为银行经营最基本单元的基层机构是防范风险的第一层防线，加强合规管理是商业银行提升风险管理能力的必然选择。
（一）防范金融风险的必然选择“合规风险”的内涵随着更加复杂、多元、多变的市场环境不断丰富，越来越多地被赋予“侧重于银行内部管理”的外延。
金融市场较发达的欧美国家已逐渐认识到，单纯的外部监管无法达到防范金融风险的目标，却使监管机构承担的监督责任和压力过于集中，在此情况下，金融监管机构将注意力转移到了引导银行自身健全合规管理和自我监督上。
因此，在金融市场发达国家，合规风险管理早已冲破单纯应对外部监管的藩篱，不再囿于外部监管对银行违反有关法律法规而受到处罚或制裁的范畴，而是越来越多地体现在银行对没有遵守内部规章和操作规程而导致的风险或损失的管理。
2017年，银监会十文连发，专项整治金融乱象，大额罚单频出，未来对违法违规和不审慎经营行为的处罚还会加大。
面对外部监管要求，参照欧美发达金融市场在合规管理方面的发展趋势，我国商业银行应解放思想，建立严管、严追、严查机制，排查、防范和化解重点领域潜存的风险隐患，务必做到内省、自省在先，将早预防、早发现、早处置做到极致。
（二）实现持续稳健发展的必由之路2019年7月2日，在英国《银行家》杂志公布的世界银行品牌价值1000强排行榜中，四家中资银行荣居前五，而且在业务规模方面，中国银行业也呈现出逐渐赶超欧美银行之势。
提升银行合规管理水平是保证银行稳健经营的基本要求
提升银行合规管理水平是保证银行稳健经营的基本要求合规经营是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前提。
近年来随着银行业监管部门不断加大监管力度，银行内部的操作风险专项治理，使我们越来越充分的认识到合规管理的重要性。
一、对合规经营的认识理解1、合规经营是防范商业银行操作风险的需要。
合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要，能为银行创造价值，而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。
2、合规经营是完善商业银行制度体系的需要。
银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。
银行的发展一定要以合法、合规经营为前提，才能从源头上预防风险。
3、合规经营是银行实现发展目标的重要保证。
合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务的。
在发展、开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证银行业务的经久不衰。
二、提升银行的内控合规管理水平，提高员工的合规操作意识，实现合规管理的经营目标，是当前银行业的一项重要任务。
作为一名银行从业人员，我深知合规操作涉及银行各条线、各部门、覆盖每一个环节，结合平时工作中的实际情况，我认为银行抓好内控合规管理工作应做到如下几个方面：1、合规意识要“强”。
人的不合规行为是造成风险的重要原因之一，而这归根结底是因为人的合规意识不强造成的。
因此，要加强员工内控合规的法律法规、合规操作技能和风险案例警示教育，提高员工的合规意识。
2、执行制度要“硬”。
要按照事前预防、事中管理、事后监督，建立健全目标责任、监督检查、风险预警、考核保障等一系列具有较强针对性、实用性和可操作性的内控合规管理规章制度，使内控合规管理有章可循，有法可依。
3、检查监督要“严”。
为避免麻痹和侥幸心理的出现，要建立健全内控合规检查机制，坚持自查与互查相结合，重点检查与抽查相结合，定期检查与突击检查相结合，横向到边，纵向到底。
商业银行合规管理探析及改进建议
商业银行合规管理探析及改进建议郑文莉摘要：合规管理是商业银行公司治理的一个重要组成部分，是风险管理框架的核心，有利于商业银行在风险可控的前提下实现良性发展。
本文探讨了商业银行合规管理的基本原则、内生动力和实现路径，剖析了国外知名商业银行合规管理实践与可借鉴经验，并针对我国商业银行合规管理存在的不足提出了对策建议。
关键词：商业银行 合规管理 基本原则 内生动力 实现路径中图分类号：F832.2 文献标识码：A 文章编号：1009 - 1246（2019）03 - 0071 - 05一、商业银行合规管理的基本原则巴塞尔银行监督管理委员会（以下简称“巴塞尔委员会”）于2003年10月发布了题为《银行的合规职能》（The compliance function in banks）的文件,在世界范围内广泛征求各方面意见。
经过历时一年半的征求意见和反复修改，巴塞尔委员会在2005年5月正式发布了《合规与银行合规职能》（Compliance and the compliance function in banks）。
该文件界定了银行合规管理的内涵，明确了银行合规职能的组织架构和作用。
对于商业银行而言，合规管理是指为了确保依法合规稳健经营，银行主动识别、有效化解和积极防范合规风险，妥善处理违规事件，弥补合规漏洞的持续性循环过程。
商业银行合规管理通常遵循以下三个基本原则：一是主动合规管理原则。
各级管理人员和全行员工均应坚持主动合规理念，主动将合规管理嵌入经营管理流程，主动将合规要求纳入岗位职责，主动遵循合规规则，主动化解风险隐患，主动抵制违规经营行为，不以牺牲合规为代价换取不当利益。
二是统一管理和分工负责原则。
合规管理部门负责牵头全行合规管理，拟定全行合规管理统一政策、基本制度、工作规划，商业银行各部门、分支机构在统一政策、制度框架内，分工负责本部门、本单位合规管理工作。
三是全面覆盖原则。
商业银行的合规管理要覆盖全行各项经营管理活动、各个操作环节、各类业务系统，要覆盖各级机构、岗位和全体员工。
我国城市商业银行合规管理中存在的主要问题
我国城市商业银行合规管理中存在的主要问题我国城市商业银行合规管理中存在的主要问题摘要：合规管理是任何商业银行生存与开展的基石，城市商业银行作为开展历史较短的地方金融机构，加强合规管理尤为迫切。
当前，城市商业银行从整体上看，合规管理还处于一个较低层次并且尚不稳固，存在的问题还很多，诸如合规管理仍然得不到足够的重视、合规管理体系尚不够完善、日常合规管理流程和技术存在的欠缺，等等。
只有充分认识和总结这些问题，才便于研究和提出具有针对性和可操作性的加强合规管理的具体思路与对策建议。
关键词：城市商业银行合规管理风险管理近年来，我国大多数城市商业银行都朝着规模化、多元化、国际化方向快速开展着，但与此同时一些城商行大案要案频发，各类违法违规事件层出不穷。
究其原因有多方面，而银行内部合规管理的缺失乃是其中最根本和最主要的原因之一。
虽然目前多数城商行都在按?商业银行合规管理指引?等标准性文件，以“合规从高层做起〞“合规人人有责〞“合规创造价值〞等为原那么，初步构建起了合规管理框架；相继建立了合规管理部门；配备了专职的合规人员；开展了形式多样的合规培训和合规文化宣传活动；逐渐将合规制度建设纳入整个银行制度体系中，在合规风险的识别与评估、监测、计量及风险报告等方面各具特色。
但从整体上看，城商行合规管理还处于一个较低层次并且尚不稳固，存在的问题还很多。
一、认识上仍然存在不够重视和模糊问题目前，在市场竞争、经营业绩的压力下，许多城商行存在“四重四轻〞的错误倾向：重业务拓展，轻风险管理；重信用风险管理，轻合规管理；重立规，轻循规、守规和主动合规；重事后的稽核检查监督，轻事前事中的合规风险控制。
少数管理者甚至带头违反规章制度，对合规经营、合规文化建设带来很大的负面影响。
比方，全国还有一半的城商行没有完全将加强合规管理或合规文化建设提上银行开展日程上，而将合规纳入企业文化的银行更是少数。
经统计，在已经公布的城商行年报及银行网站中，提出“合规从高层做起〞理念或高层出席合规管理活动并发表重要讲话的，仅有27家银行，仅占所有城商行总数的18%。
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加强合规建设提高商业银行经营管理能力
一、商业银行经营管理执行力现状分析
（一）依法合规经营意识没有成为银行的统一意识执行力，首要的前提是依法合规经营意识。
只有依法合规经营，才能保证商业银行有统一的经营管理意志。
商业银行的执行力包括法律法规意识、监管意识和制度规范意识。
目前，商业银行在执行力方面表现为对中央政策、方针、宏观调控措施反映不敏感；对法律法规缺乏贯彻执行的坚定性和自觉性，有的甚至处处时时以寻找法律法规的漏洞、钻法律法规的空子为荣；对监管制度缺乏正确的理解，以为是限制发展的约束，有的经营管理者以为要发展必须闯监管政策的红线；对商业银行的规章制度执行缺乏刚性，总以自己的理解去执行，甚至想执行就执行、不想执行就不执行，使商业银行的经营管理偏离正确的轨道。
（二）商业银行的经营管理指导思想不统一
一个商业银行的经营管理指导思想在一家商业银行经营管理中起核心作用，是商业银行的重要执行力。
目前，商业银行的在总分行经营管理指导思想不统一，总行有总行的经营管理指导思想，分行有分行的经营管理指导思想，支行有支行的经营管理指导思想，一家商业银行存在多个经营管理指导思想，上下不统一，左右不一致；有的商业银行经营
管理指导思想在总行层面就不稳定，忽左忽右，难以形成全行的统一经营管理指导思想，不能在经营管理形成全行的统一意志，导致商业银行的宏观执行力严重缺乏。
（三）行政首长负责制还没有真正形成
行政首长负责制在商业银行体现为两个方面：一是总行层面表现为行长负责制，行长对全行的经营管理负责；二是分行行长负责制，分行行长对分行经营管理负全责。
目前，商业银行的行长负责制特别是分行行长负责制并没有真正形成，表现为权力的不到位和责任的不落实并存，一方面行长不能运用上级赋予的权力充分行驶职权，以实现经营管理目标；另一方面行长的权力责任难以落实，不能对自己的权力充分负责，导致权力的不充分和过于充分并存，责任的过于宽泛与过细并存，难以在经营管理中形成管理中心和指挥中心。
（四）民主集中制还没有落实
在行长负责制的基础上实行民主集中制是民主决策、科学决策的前提，也是决策有执行力的重要保障。
但商业银行在民主集中制方面还有很多问题，这也是商业银行执行力弱的原因之一。
民主集中制没有落实的主要表现为民主不够和集中不力并存：民主不够表现为主要领导不讲民主、独断专行、个人说了算，决策的科学性、民主性不够；集中不力主要表现为不讲原则、不服从决议、不执行决议、与组织讨价
还价的自由主义。
民主不够和集中不力都导致决策难以执行或执行不到位。
（五）岗位责任制没有到位
岗位责任制是任何企业执行力的基础。
目前商业银行岗位责任制远没有到位，主要表现为：职能不清、责任不明、权力模糊，每个岗位为谁负责、负责什么职能不清楚，承担什么责任不明确，有什么权力无法界定，干多奖励不到位，干少惩罚不到位，干好干坏没有标准，履行职责横没有边、竖没有界，行驶权力左没有头、右没有尾，专业不专，综合不综，专业能力不强，综合能力不够。
岗位责任制最不容回避的是推卸责任，各自为战，互不协作。
既形不成整体，也难以发挥个体的积极性，缺乏从总行到分行、分行到支行的执行力。
（六）发展能力不足
发展力既是执行力的结果，也是执行力的重要内容，一个没有发展力的商业银行是不可能有执行力的。
发展力包括完成任务的能力、完成目标的能力、持续发展的能力、队伍建设的能力。
目前商业银行分行完成任务目标的能力不足，持续发展的能力更不足，不但要求发展速度低于当地同业，也要求低于全行的平均水平，发展1、2年还要调整两年，对队伍建设缺乏前瞻性培养和引导，缺乏发展的紧迫感和使命感，缺乏清晰的发展规划和目标，缺乏企业文化建设和职
业道德建设积累，具有明显的短期倾向，发展上的摇摆性和动荡性。
二、全面提高商业银行经营管理执行力的建议
（一）强化依法合规经营意识
提高执行力，前提是强化依法合规经营意识。
只有依法合规经营，才能保证商业银行健康发展。
《中共中央关于加强党的执政能力建设的决定》指出，我们党五十五年来执政的主要经验之一就是“必须坚持科学执政、民主执政、依法执政，不断完善党的领导方式和执政方式。
”“要坚持依法治国，带头守法，保证执法，不断推进国家经济、政治、文化、社会生活的法制化、规范化。
”从商业银行来讲，就是要坚决执行党的路线、方针、政策，坚持依法经营，坚持合规管理，作遵纪守法的模范，真正作到无违规才能提高商业银行的执政能力，才能保证金融政策在商业银行的实现，也才能保证银行经营管理的健康发展。
只有以合法合规为前提并成为商业银行全体员工的自觉意识和行为，商业银行才能有执行力的政治基础。
（二）统一经营管理指导思想
（三）坚持和加强分行行长负责制
作为一家商业银行分行，分行行长负责制是经营管理的基本制度，是分行行政管理和经营的最高执行中心和指挥中心。
在日常经营管理活动中，要坚持行长负责制，支持行长
工作，服从行长的领导，所有经营管理措施必须以行长的最终决策为依据，有问题、意见、看法可以讨论、争论甚至辩论，必要时可以向上级组织反映，但在实际工作中必须执行。
在讨论时可以畅所欲言，各抒己见，献计献策，一旦行长决定必须执行。
当然违反党和国家的金融政策、严重违反制度规定的除外。
要维护行长的权威。
当然，行长也要听取其它人员的意见，加强学习，提高决策能力和决策水平。
（四）强化发展能力
发展是一切工作的根本点和目标。
从一定的意义上讲，发展能力代表着执政力、执行力的强弱。
从商业银行的分行来讲，有没有执政能力、执行力，就是要看这个分行的发展能力。
要提高分行业绩的提升能力、管理能力和水平、队伍培养能力、把握发展方向的能力、提升发展质量的能力等，提高持续发展能力和提高完成各项任务的能力。
要不断提高在当地市场的竞争能力，要在发展速度上略高于当地同业的平均水平，在发展质量上好于当地同业的发展质量平均水平，要有较高水平的员工队伍，形成学习型团队，不断提高员工队伍的整体素质，要在当地形成较好的影响力，要有较强的盈利能力，较好的财务实力。
（五）强化岗位责任制
岗位责任制是商业银行提高执行力的核心要素。
要强化岗位责任制，每个岗位都要职能清楚、责任明确、权力清晰，
要使每个人都清楚工作和管理流程，知道应该对谁负责、对什么事情负责、负责到什么程度，要职能有边界，责任横到边、竖到界，权力有约束，要能够上下贯通、左右一致、前后衔接。
同时，要强化商业银行从业人员基本的职业道德，明确职业操守，并在制度管理中予以规制和强化。
要建立有利于强化岗位责任制的企业文化，使人人明确职责、知道责任、有压力、有目标、有思想、有能力、有前途、有希望。
（六）要形成商业银行的规划引导力
规划是商业银行发展的目标和方向，是对未来的展望，只有目标一致、方向一致，才能提高内在的执行力。
商业银行要埋头现在的发展，更要关注、制定和规划商业银行的发展未来。
不善于规划，就是不善于关注和努力商业银行的明天和未来，也就不可能有美好的明天和未来，也就不可能有执行力。
商业银行的规划要成为全体员工的共同目标，已经制定的规划就要成为全体员工的共同认知，成为全员的共同思想和行为。
如果商业银行的规划不能变成全体员工的共同目标，不能成为大家共同追求的行为方向，大家就难以心往一处想，劲往一处使，就难以形成合力，就难以形成执行力。
有了规划和目标，还要按照规划的目标进行扎扎实实的努力。
要让员工明白，未来是所有人的未来，要将自我的价值与银行的价值、自我的发展与银行的发展、自己的未来与企业的未来相结合，才能创造共同美好的明天。