中央银行学王广谦各章复习重点习题含答案

第一章中央银行制度的形成与发展
一、填空题
1．中央银行通过特定业务活动和法律授权的管理方式履行自己的职责，是一国或国家货币联盟_____________、_____________、规范金融秩序和维护金融稳定的主管机构，也是国家最重要的_____________。

2．中央银行垄断货币发行权是_____________与流通和_______的基本保证。

3．_____________或_____________是触发经济危机的导火线，而要避免或减轻金融危机和经济危机，应该由________承担最后贷款者的责任。

4．中央银行的最高权力，大致可归并为________、________和________这三个方面，其中________是权力的核心，是中央银行权威的象征。

5．中央银行的产生基本上有两条渠道：一是_____________；二是_____________。

二、单项选择题
1．1984年以后，我国中央银行的制度是（）
A.单一一元式中央银行制度
B.单一二元式中央银行制度
C.复合式中央银行制度
D.准中央银行制度
2．最早的中央银行是（）
A.阿姆斯特丹银行
B.威尼斯银行
C.米兰银行
D.英格兰银行
3．中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（）
A.集中存款准备金
B.集中与垄断货币发行
C.充当“最后贷款人”
D.代理国库
4．中国最早的中央银行是（）
A.1905年满清政府的户部银行
B.1912年成立的中国银行
C.1928年南京政府的中央银行
D.1948年新中国的中国人民银行
5．什么确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位，确定了中央银行对金融机构实施金融监督管理的必然性与必要性。

（）
A.依法实施货币政策
B.代理国库
C.充当“最后贷款人”角色
D.依法金融监管
三、多项选择题
1．集中存款准备金的目的（）
A.保证商业银行和其他存款机构的支付和清偿能力
B.调节信用规模
C.控制货币供应量
D.为政府融资
E.盈利
2．中央银行制度的类型有（）
A.单一式中央银行制度
B.复合式中央银行制度
C.准中央银行制度
D.跨国式中央银行制度
E.二元式中央银行制度
3．中央银行的组织结构包括（）
A.权力分配结构
B.内部机构设置
C.结算机构
D.监管机构
E.分支机构设置
4．中央银行的资本组织类型包括（）
A.全部资本为国家所有的中央银行
B.股份为国家与民间混合所有的中央银行
C.全部股份非国家所有的中央银行
D.无资本金的中央银行
E.资本为多国共有的中央银行
5．中央银行是“政府的银行”具体体现为（）
A.代理国库
B.代理政府债券的发行
C.为政府融通资金，提供特定信贷支持
D.为国家持有和经营管理国际储备
E.代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动
四、判断且改错
1．目前世界各国的中央银行，除美国和德国之外，其分支机构都可以看作为中央银行总行或总部的派出机构。

（）2．中央银行是以盈利为目的、统管全国的官方组织，不直接对企业单位和个人办理日常的存贷款业务。

（）3．美国的中央银行制度是复合式中央银行制度。

（）
4．中央银行在法律许可限度内，直接向政府提供贷款或透支，这主要是向政府提供短期融资，是为了解决政府财政收支的暂时性不平衡。

（）
五、简答题
1．作为“银行的银行”，中央银行的这一职能具体体现在哪些方面？
2．为什么说中央银行是“政府的银行”？
3．如何认识中央银行的性质？
4．什么是复合式中央银行制度？其代表有哪些？
六、论述题
试论述中央银行产生的客观经济原因。

参考答案
一、填空题
1．制定和实施货币政策监督管理金融业和防范金融风险宏观经济调控部门；
2．统一货币发行与流通稳定货币币值；
3．金融恐慌支付链条的中断中央银行；
4．决策权执行权监督权决策权；
5．由信誉好、实力强的大银行逐步发展演变而成由政府出面直接组建中央银行
二、单项选择题
1．A； 2.D； 3.B； 4.A； 5.C 三、多项选择题
1.ABC；
2.ABCDE；
3.ABE；
4.ABCDE；
5.ABCDE
四、判断且改错
1.对。

2.错。

应改为：中央银行是不以盈利为目的、统管全国的半官方组织，不直接对企业单位和个人办理日常的存贷款业务。

3.错。

应改为：美国的中央银行制度是单一二元式中央银行制度。

4.对。

五、简答题
1.作为“银行的银行”，中央银行的这一职能具体体现在哪些方面？
中央银行作为“银行的银行”，是指中央银行只与商业银行和其他金融机构发生业务往来，并不与工商企业和个人发生直接的信用关系。

而中央银行对金融机构的活动施以影响也主要是通过这一职能实现的。

这一职能具体表现在三个方面：（1）集中存款准备金。

为了保证存款机构的清偿能力，同时也便于中央银行调节信用规模和控制货币供应量，各国法律都规定，商业银行及有关金融机构必须向中央银行缴存一部分存款准备金。

中央银行利用这些存款准备金可以在一定程度上帮助银行应对客户集中提现的危机，同时也可以利用这部分资金进行再贷款或再贴现，使之成为调控货币供应量的有效手段。

（2）充当最后贷款人。

当工商企业缺乏资金时，可以向商业银行借款。

但当商业银行资金周转不足，而其他同行头寸过紧无法提供资金帮助时，商业银行便可求助于中央银行，以其持有的票据要求中央银行予以再贴现，或向中央银行申请再贷款，必要时还可向中央银行申请信用再贷款，从而获取所需资金。

从这个意义上说，中央银行成为商业银行的最终贷款人和坚强后盾，保证了存款人和银行营运的安全。

（3）组织、参与和管理全国的清算。

商业银行因业务关系相互间每天都要发生大量资金往来，需要及时结算。

而各家银行都在中央银行开有存款账户，各银行间的票据交换和资金清算业务就可以通过这些账户转账和划拨，整个过程经济而简便。

总之，中央银行作为银行的银行，通过国家授权开展的特定的金融业务活动，为中央银行履行调控金融、经济和管理金融业的基本职责提供了稳定有效的途径。

2.为什么说中央银行是“政府的银行”？
中央银行是“政府的银行”是指中央银行代表国家制定和执行金融政策，代为管理国家财政收支以及为国家提供各种金融服务。

这一职能主要表现在中央银行代理国库、代理发行政府债券、为政府筹集资金、代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动、制定和执行货币政策等几个方面。

3.如何认识中央银行的性质？
中央银行的性质一般表述为：中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。

中央银行之所以是特殊的金融机构，是因为中央银行在业务经营目标、经营对象和经营内容上与普通的商业银行和其他金融机构有着本质的区别。

中央银行之所以是宏观管理部门，是因为中央银行是国家管理金融、制定和执行金融政策、控制和调节信用活动的重要工具。

4．什么是复合式中央银行制度？其代表有哪些？
复合式中央银行制度是指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。

这种中央银行制度往往与中央银行初级发展阶段和国家实行计划经济体制相对应，前苏联和1990年前的多数东欧国家即实行这种制度。

中国在1983年前也实行这种制度。

六、论述题
试论述中央银行产生的客观经济原因。

要对中央银行产生的客观经济原因有一个较为清晰的了解，大致可以从下列5个方面去分析。

（1）关于信用货币的发行问题。

与金属货币相比较，银行券已是一种信用货币，它的流通支付能力取决于其兑换金属货币的能力，即取决于发行银行的信誉。

银行可能会因经营不善而无法保证自己所发行银行券及时兑现，这会给社会经济的发展带来混乱。

而在银行提供的信用货币超过客观需要的情况下，也会给经济发展带来不利影响，引起经济和社会的动荡。

这些诸多问题的存在，客观上要求信用货币的发行权应该走向集中统一，由资金雄厚并且有权威的银行发行能够在全社会流通的信用货币。

于是，国家即以法律形式将信用货币的发行权集中到几家以至最终集中到一家大银行。

这便是中央银行产生的基本经济原因之一。

（2）关于票据交换和清算问题。

随着商品经济的发展，在银行数量增加、银行业务扩大和银行间债权债务关系日益复杂的情况下，由单个或少数银行自行处理结算和清算业务，已不能满足商品经济活动和银行业务发展的要求，这在客观上要求建立一个全国统一和公正的权威性清算机构，作为金融支付体系的核心，能够快速清算银行间各种票据从而使资金顺畅流通，保证商品经济的快速发展。

这是中央银行产生的又一个基本经济原因。

（3）关于银行的支付保证能力问题。

随着银行业务规模的扩大和业务活动的复杂化，银行的经营风险也是不断增加的。

为了保护存款人的利益，维护银行以至整个金融业的稳定，客观上需要有一家权威性机构，适当集中各银行的一部分现金准备作为后盾，在银行出现难以克服的支付困难时，集中给予必要的贷款支持，充当银行的“最后贷款人”。

这是中央银行产生的另一个基本经济原因。

（4）关于金融业的稳健运行问题。

为了保证银行和金融业的公平有序竞争，保证各类金融业务和金融市场的健康发展，减少金融运行的风险，这就需要一个专门从事金融业管理、监督及协调的职能机构。

这便是中央银行产生的再一个基本经济原因。

（5）关于政府融资问题。

为了保证和方便政府融资，发展或建立一个与政府有密切联系、能够直接或变相为政府筹资或融资的银行机构逐步成为政府要着力解决的重要问题，这也是中央银行产生的基本经济原因之一。

上述诸多方面提出的客观要求直接推动了中央银行的产生。

但这些客观要求并非是同时提出的，其迫切程度也并不是完全相等，因此，中央银行的形成与发展也经历了一个较长的历史过程。

第二章中央银行在现代经济中的地位与作用
一、填空题
1．中国金融业的监督管理，目前实行的体制。

负责制定和执行货币政策，实施金融宏观调控，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

同时，中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会分别承担中国、和的监督管理。

在具体的金融监督中，中国人民银行与三个监督管理委员会还有一定的业务交叉。

2．国家对中央银行控制的加强，一是通过中央银行的________，二是通过制定或修订新的___________________。

3．中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的_________、__________与________的自主程度。

4．中央银行与政府的关系或中央银行的独立性，主要取决于中央银行的__________。

5．中国人民银行在国务院领导下，制定和实施_________，对金融业实施_________。

二、单项选择题
1．《中华人民共和国中国人民银行法》于（）通过并开始实施。

A．1993年5月 B．1994年5月 C．1995年3月 D．1995年9月
2．按独立性程度不同分类，属于独立性较小模式的是（）。

A．美国联邦储备体系 B．日本银行 C．英格兰银行 D．意大利银行
3．“维护支付、清算系统的正常运行”体现中央银行作为（）的职能。

A．发行的银行 B．银行的银行 C．充当最后贷款人 D．政府的银行
4．香港金融管理局不执行的职能有（）。

A．发行货币 B．清算功能 C．监管职能 D．政府的银行
三、多项选择题
1．在现代经济中，以下属于中央银行货币发行内容的有（）。

B．促进经济增长和就业 C．提供与经济运行相适应的货币供应量D．保持货币供给结构与经济和社会发展相适应
E．用货币干预外汇市场、稳定汇率
2．中央银行对政府独立性的强弱，体现在以下哪几个方面（）
A．法律赋予中央银行的职责及履行职责时的主动性大小
B.中央银行的隶属关系
C.中央银行负责人的产生程序、任期长短与权力大小
D.中央银行与财政部门的资金关系
E.中央银行最高决策机构的组成，政府人员是否参与决策等
3．“负责金融业的统计、调查、分析和预测”是由中央银行的（）职能共同决定的。

A．政府的银行 B．经理国库 C．银行的银行 D．发行的银行
E．制定和执行货币政策
4．中央银行与财政部门的关系主要反映在（）几个方面。

A．中央银行资本金的所有权大都由财政部门代表国家或政府持有
B．财政部门掌管国家财政收支，而中央银行代理国库
C．在货币政策和财政政策的制定和执行方面，中央银行与财政部门需要协调配合
D．中央银行代理财政债券发行，需要时按法律规定向政府财政融资
E．有些国家的中央银行直接隶属于财政部
四、判断且改错
1．在现代中央银行制度中，集中存款准备金对中央银行来说是最重要的业务之一，是保证银行支付的基本条件。

（）
2．法兰西银行比德国联邦银行有更强的独立性。

（）
3．中央银行工作的重点是围绕稳定货币币值这一基本原则或目标进行的。

（）
4．由于中央银行的独立性都比较集中地反映在中央银行与政府的关系上，所以各国中央银行对政府的独立性的差异不大。

（）五、简答题
1．如何看待中央银行在现代经济体系中的作用和地位？
2．中央银行的职责有哪些？
3．中国人民银行与财政部之间的关系是怎样的？
4．目前中国人民银行是否具有独立性，为什么？
六、论述题
1．试谈谈你对这句话的理解，“中央银行应对政府保持一定的独立性，但这种独立性只能是相对的。

”
2．现代经济、金融体系下的中央银行与早期的中央银行在职能方面有什么发展变化？
参考答案
一、填空题
1．分业监管中国人民银行银行业证券业保险业；2．国有化中央银行法和其他法律；
3．权力决策行动；4．法律地位；
5．货币政策监督管理。

二、单项选择题
1．C 2.D 3.B 4.A 三、多项选择题
1.ABCD
2.ABCDE
3.ACD
4.ABCDE
四、判断且改错
1.错。

应改为：在现代中央银行制度中，集中存款准备金虽然仍是保证银行支付的重要内容，但更多地，它已作为中央银行调控货币供应量和社会信用量的手段而采用。

2.错。

应改为：德国联邦银行是独立性较强的中央银行，而法兰西银行是独立性较弱的中央银行。

3.对。

4.错。

应改为：中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府的关系上，由于各国的国情与历史传统不同，各国中央银行对政府的独立性也有较大差异。

五、简答题
1.如何看待中央银行在现代经济体系中的作用和地位？
中央银行在社会经济体系中处于一个很重要的特殊地位，这从促使中央银行产生和发展的基本经济原因和中央银行自身所具有的职能以及承担的社会责任分析中不难得出结论。

由于商品经济的迅猛发展、经济货币化程度的加深、金融在经济中作用的增强和国际经济联系的推进，中央银行在现代经济体系中的地位和作用较之早期的中央银行就更加突出了。

（1）从经济体系运转看，中央银行为经济发展创造货币和信用条件，为经济稳定运行提供保障。

（2）从对外经济金融关系看，中央银行是国家对外联系的重要纽带。

（3）从国家对经济的宏观管理看，中央银行是最重要的宏观调控部门之一。

总之，中央银行虽然从产生之日起就在经济体系中扮演着重要角色，而在现代经济体系中，中央银行的地位则是空前地提高了，它已成为经济体系中最为重要的组成部分，成为经济运行的轴心。

2.中央银行的职责有哪些？
如果把中央银行放到国民经济运行和国家宏观经济管理的大体系中去分析，中央银行的职责可以归结为三个方面：第一，制定和执行货币政策。

这是中央银行作为国家宏观经济调控部门的集中体现。

货币政策是现代经济条件下国家调控宏观经济最重要的基本经济政策之一。

第二，第二，对金融业实施监督管理，维护金融稳定。

金融是现代经济的核心，而金融运行与金融业密切相关。

中央银行根据国家授权以及自身在金融体系中的地位，依法对金融业实施监督管理，维护金融稳定。

第三，组织、参与和管理支付清算。

统一、安全、高效的支付清算体系对于维护金融机构稳健运行、促进金融市场发展和保障货币政策实施具有相当重要的意义，也是国民经济健康运行的重要保证。

3.中国人民银行与财政部之间的关系是怎样的？
中国人民银行与财政部之间的关系基本上反映在以下几个方面:（1）中国人民银行的全部资本金由财政部代表国家出资，属于国家所有；（2）中国人民银行实行独立的财务预算管理制度，其预算经财政部审核后纳入中央预算，接受财政部的预算执行监督；（3）中国人民银行代理国库，按照批准的国家预算要求代收财政收入即国库款，按财政支付命令拨付财政支出；（4）在需要时中国人民银行代理财政部向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券；（5）中国人民银行和财政部作为货币政策和财政政策的制定者和执行者必须协调配合；（6）在行政关系上，中国人民银行和财政部同属国务院组成部门，均承担着国家宏观经济调控的任务，但互不隶属。

按照目前的职责分工，中国人民银行承担调控全社会货币和信用总量的任务，但政府债务是由财政部负责的。

4．目前中国人民银行是否具有独立性，为什么？
中央银行的独立性问题，实质上是中央银行与政府（国家行政当局）之间的关系问题。

中央银行应对政府保持一定的独立性，其独立性主要取决于中央银行的法律地位。

按照通常意义上的标准衡量，中国人民银行属于独立性较弱的中央银行，但其实际上的独立性呈不断增强的趋势。

从我国的法律规定看，中国人民银行在重要事项的决策方面对政府的独立性是较弱的，但这只是对中央政府而言，对地方政府和各级政府部门等，法律赋予中央银行完全的独立性。

同时在货币政策操作、业务活动等方面，中央银行的独立性就更强一些。

如果从历史发展看，中国人民银行的独立性明显地呈逐步增强的趋势。

六、论述题
1．试谈谈你对这句话的理解，“中央银行应对政府保持一定的独立性，但这种独立性只能是相对的。

”
这是对中央银行独立性问题的表述。

中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度。

中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府（国家行政当局）的关系上，这一关系包括两层含义：一是中央银行应对政府保持一定的独立性。

由于中央银行在金融体系和国民经济中处于特殊的地位，承担着特殊的职责，要真正发挥中央银行的作用，必须使中央银行具有一定的独立性，这是保持经济、金融稳定和维护社会公众信心的一个必要条件。

中央银行对政府保持一定的独立性，使其权力与责任相统一，能够在制定和实施货币政策、监管金融业和调控宏观经济方面自主地、及时地形成决策和保证决策的贯彻执行，这对促进经济与社会的健康、稳定发展和保证国家的根本利益具有重要意义。

二是中央银行对政府的独立性是相对的。

在现代经济体系中，中央银行作为国家的金融管理当局，是政府实施宏观调控的重要部门，中央银行不能完全独立于政府，不受政府的任何制约，更不能凌驾于政府之上。

中央银行要接受政府的管理和监督，在国家总体经济社会发展目标和政策指导之下履行自己的职责。

因此，中央银行对政府的独立性只能是相对的。

2．现代经济、金融体系下的中央银行与早期的中央银行在职能方面有什么发展变化？
中央银行的三大基本职能，即发行的银行、银行的银行和政府的银行有着十分丰富的内容，但这些具体内容并不是在中央银行产生时就得到了完全充分的体现，而是随着经济发展和中央银行制度本身的发展而逐步发展完善的。

从发行的银行这一职能看，早期的中央银行主要通过集中垄断银行券的统一发行体现出来。

而在现代经济体系中，中央银行的货币发行又增加了更为丰富的内容。

集中货币发行，在现代经济中只是作为中央银行行使职能的一个前提条件，而其内容已不是早期中央银行所能比，发行的银行这一职能在其内容上已通过更为宽泛的概念即制定和执行货币政策体现出来。

从银行的银行这一职能看，在形式上，早期的中央银行和现代中央银行都是通过集中存款准备金、作为最后贷款人和组织银行间支付清算体现这一职能，但这三个方面的内涵及重要性在不同时期却有很大不同。

集中存款准备金对早期中央银行来说是最重要的业务之一，而组织、参与和管理支付清算已上升为现代中央银行最为重要的业务之一。

从政府的银行这一职能看，早期的中央银行与现代中央银行也有很大的差别，其涵盖的内容也大大扩展了。

早期的中央银行行使这一职能，主要表现在为政府代理国库、代理政府债券以及根据政府安排代为筹集资金等。

而在现代中央银行制度中，一方面传统的为政府服务的业务大大增加和扩展了，另一方面管理调控的责任日益突出了。

中央银行职能的扩展是与金融在经济中的重要性日益突出和中央银行在现代经济体系中的地位不断提高紧密联系在一起的。

有多种原因促进了中央银行职能的迅速扩展，其中有两个问题值得一提：一是货币制度的变更；二是国家对中央银行控制的加强。

总之，现代中央银行的职能与早期中央银行的职能相比是大大地扩展了，中央银行行使职能的侧重点也发生了很大变化。

尽管目前各个国家中央银行的职能在其具体内容和重点方面仍然有所差异，但中央银行的地位和职能无一例外地大大突出了。