智胜人生基础知识

保单首 年度
第2保 第3保 第4至5保 第6至以后 单年度 单年度 单年度 各保单年度
6000元以 内的部分 （年交）
初始费用
保单账户 价值
50% 50%
25% 75%
15% 85%
10% 90%
5% 95%
超出6000 元的部分 （年交）
初始费用
保单账户 价值
5% 95%
7
客户陈先生，30周岁，期交保费10000元。若陈先生每个 保单年度均按时交费，则前三个保单年度交纳的初始费 用分别是多少？
365天
10
客户陈先生，30周岁，2007年10月8日投保，期交保费1万元， 基本保额30万元，保单账户价值6800元。2007年11月1日结 算时，将要扣除多少保障成本？
危险保额：30万－0.68万＝29.32万 每千元危险保额保障成本：0.96（查表） 扣除天数：54天（10月24天+11月30天） 保障成本：293200/1000×0.96/365×54＝41.64元
平安智胜人生终身寿险（万能型） 平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险
双重保障更完善 无需额外再交费 保额自选添灵活 资金保底更安心
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身故保障
被保险人身故，按身故当时保单账户价值的 105%与基本保险金额两者中的大者给付身故保 险金，保险合同终止。
备注：即为主险身故保障 32
重疾保障
90天等待期之后（因意外伤害发生重疾，无等待期），被保 险人经医院诊断初次发生属于条款约定的“重大疾病”，可 以领取重大疾病保险金，轻松应对30种（女性）/28种（男性 ）重大疾病。
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持续交费 奖励多多
如果前4个保单年度的应付期交保险费均在约定支付日或 其后的60日内支付，则在累计交满前5年和前10年应付期交保 险费时，将额外分配累计已付前5年及前10年期交保险费的1% 计入保单账户；在累计交满前20年应付期交保险费时，将额外 分配累计已付前20年期交保险费的1.5%计入保单账户。
• 减少后的基本保险金额不得低于公司规定的最低限额 1000元
备注：部分领取免收手续费。
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客户陈女士，第七个保单年度中，保单账户价值为6万元， 基本保险金额为28万元。 若陈女士决定申请部分领取现金价值2万元，则保单账户 价值和基本保额将如何变化？ 保单账户价值减少为：60000－20000＝40000元 基本保险金额减少为：280000-20000＝260000元
注意事项
• 如果按照增加后的期交保费确定的基本保险金 额最低限额高于申请当时的基本保险金额，必 须同时申请增加基本保险金额至最低限额
• 原期交保费符合享受持续交费特别奖励的条件， 增加部分可按规定继续享有持续交费特别奖励
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追加保险费
• 期交保费不低于6000元 • 各期期交保费均已支付或累计交满10年应付期交保费 • 不得低于1000元，且为100元的整数倍 • 期交保险费6000元-2万元的，每个保单年度内累计交
养老费用
22
35
保险金额=每个人所承担的责任
最低基本保额
45
60 年龄
13
增加基本保险金额
条件
• 合同生效1年后 • 每个保单年度只能申请一次 • 各期期交保费均已支付或累
计交满10年应付期交保费 • 被保险人65周岁的保单周年
日之前
• 增加的基本保险金额 所对应的保险责任自 下一个结算日的零时 起生效
陈太太：基本保险金额为13万（12万+1万）～82万（1万 ×81＋1万）
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保险金领取方式选择权
• 一次性领取 • 转换为年金领取
领取金额按照受益人申请领取保险金当时 提供的转换标准确定
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保证利率 保单利息 持交奖励
期交保费
初始费用
保单账 户价值
保障成本 部分领取
初始费用
追加保费
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智胜人生重疾组合
平安对本主险合同承担的保险责任收取相应的保障成本。 每日的保障成本为年保障成本的1/365。年保障成本根据被 保险人的年龄、性别、危险保额及风险程度决定。
收取方式：
在每月结算日零时，按照该月实际天数收 取，直接从保单账户价值中扣除
计算方式：
危险保额 1000
每千元危险保额
年保障成本（查表）
扣除天数
——最高保险金额 • 最高基本保险金额分年龄段显示，如下表所示：
最高基本保险金额与期交保险费倍数表：
年龄 男性 女性
18-25 100 118
26-30 83 98
31-35 68 81
36-40 56 66
41-45 45 54
46-50 36 43
51-55 29 34
56-60 22 27
4
1、客户陈先生，30周岁，期交保费10000元。请问陈先生投保时的基本保险 金额如何确定？
整数倍 • 终身
• 年交
• 不限，需引导客户至少交费10年
• 被保险人身故，身故金为保单账户价值的 105%和基本保额两者取大，主险合同终止
3
基本保险金额
——最低保险金额 • 期交保险费小于6000元时，最低基本保险金额不得低于 期交保险费的20倍； • 期交保险费大于6000元（含6000元）时，最低基本保险 金额不得低于期交保险费的5倍，且不得低于12万元。
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缓期交费 灵活应变
自第二个保单年度起，如果客户暂时无法支付期交保险费，只要当时的保 单账户价值足以支付保障成本，客户可以缓交保险费，主险合同继续有效。
• 投保人已支付首期期交保险费 • 保单账户价值足以支付保障成本
• 累计交费未满10年，缓交一期保费的，主险及附加重疾保 额削减为本次削减期前一日24时基本保险金额的75%，补 交后保额自动恢复
智胜人生产品基础知识
课程大纲
• 智胜人生产品概述 • 智胜人生的五大特色 • 智胜人生的其他权益 • 智胜人生重疾组合 • 智胜人生重疾组合（加强版）
2
投保规定
期交保费 保险期间 交费方式 交费年期 保险责任
智胜人生产品概述
• 被保险人18～60周岁, 从事5级以上职业不得 成为被保险人
• 无固定职业、年收入低于2万元不能投保 • 期交保费最低4000元，超过部分为500元
重疾保险金的计算方法： 当时保单账户价值的
105%
附险基本保险金额
注：“当时”是指收到重疾保险金给付申请书时
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给付重大疾病保险金后：
主险基本保额
主险保单账户价值
智胜源自文库生
＋
附加智胜 人生重疾 提前给付
• 如被保险人在自新增 基本保险金额生效之 日起二年内因自杀导 致身故，公司对增加 的基本保险金额不负 给付保险金责任
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减少基本保险金额
条件
• 合同生效一年后 • 每个保单年度只能申请一次 • 各期期交保费均已支付或累计交满
10年应付期交保费 • 减少后的基本保险金额不得低于
“期交保险费的5倍+累计支付的追 加保险费－累计部分领取的现金价 值”与“1000元”二者取大值
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增加期交保险费
对象 权益说明
• 期交保费低于6000元的客户
• 可以申请增加每一保单年度约定交 纳的期交保险费
• 增加后的金额不得高于6000元 • 每个保单年度最多只能申请1次
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保费归属
• 在增加期交保费的首个保单年度交纳的增加保 费属于第1个保单年度，以后应增加的分别属于 第2、第3个……保单年度
自第二个保单年度 起，在每个保单年 度首个结算日后15 个工作日内
万能险 交费提 示通知
通知投保人或保单持有人， 说明在此情况下保障将提前 结束，并告知维持保单继续 有效的条件。
以邮件方式寄送 给投保人或保单 持有人
保单满期前，保单 账户价值不足以支 付以后两次保障成 本时
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智胜人生的其它权益
• 增加期交保险费 • 追加保险费 • 保险金领取方式选择权
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智胜人生的五大特色
保额自选 灵活可变
投资保底 理财方便
资产变化 透明公开
持续交费 奖励多多
缓期交费 灵活应变
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保额自选 灵活可变
保险金额等于每个人所承担的责任。投保智胜人生，客户可以 根据人生不同阶段所承担的责任，灵活选择和调整基本保额。
金 额
对父母 的责任
最高基本保额
生活费用、子女养育 费用、意外、疾病开 支、偿还各项贷款
减少的基本保 险金额所对应 的保险责任自 下一个结算日 的零时起生效
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投资保底 理财方便
平安人寿保证客户每年的保单账户价值不低于按年利率1.75％结算所得金 额，并可享受平安专业理财团队打理保单账户所带来的更高收益。此外， 客户可以根据个人的财务规划及需求，随时申请部分领取。
保 单
存在较高收益可能性
账
户
价
值
最低保证年利率1.75％ 注：图示仅指按期交费且未发生任何部分领取
时间
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部分领取
• 被保险人当时未发生保险事故 • 每笔领取的金额不得小于100元，且为100元的整数倍 • 领取后的现金价值不得低于1000元与最近一次结算日
扣除的保障成本的3倍二者中金额较大者
• 部分领取后智胜人生的基本保险金额、保单账户价值 均按领取的现金价值等额减少
注意事项 • 追加保险费不享有持续交费特别奖励
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客户陈先生，30周岁，期交保费10000元。
若陈先生前20个保单年度均按期支付保费，则陈先生在 第几个保单年度可分别获得多少持续交费特别奖励？
回答： 保单年度 5 10 20
累计交纳保费 50000元 100000元 200000元
持交奖 500元 1000元 3000元
当月结算利率
• 上期末及本期末的保单账户价值 • 列明各项费用和各项收益 • 报告期末的基本保险金额 • 报告期末的现金价值 • 保单账户价值不足有效的提醒
披露方式
《中国证券报》 《上海证券报》 《证券时报》 至少一种报纸公告
以邮件或亲送方式 寄送给投保人或保 单持有人
披露时间
结算日起六个工 作日内
纳的追加保险费不能超过期交保险费的10倍 • 期交保险费2万元（含2万元）以上的，每个保单年度
内累计交纳的追加保险费可超过期交保险费的10倍
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追加部分初始费用收取比例 追加保险费保单年度
第一个至第五个保单年度 第六至以后各保单年度
初始费用比例 5%
注：追加保险费保单年度是指实际支付追加保险费时所属的 保单年度
最低保险金额：120000元； 最高保险金额：10000×83＝830000元
2、陈先生选择的基本保额为20万元，若干年后，陈先生不幸身故 (1)若身故时的保单账户价值为18万元，应该给付的身故保险金为多少？ (2)若身故时的保单账户价值为33万元，应该给付的身故保险金为多少？
(1)180000×105%＝189000元＜200000元，故给付20万元 (2)330000×105%＝346500元＞200000元，故给付346500元
保证利率
• 本主险合同的保证利率为年利率1.75%，对应 的日利率为0.004795%。保证利率之上的投资 收益是不确定的。
结算利率
• 每月第1日为结算日。平安每月根据国务院保 险监督管理机构的有关规定，确定上个月的结 算利率，并在结算日6个工作日内公布。结算 利率为日利率，保障不低于零。
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保障成本
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客户陈先生夫妇，其中陈先生32周岁，期交保费2万元；陈太 太31周岁，期交保费1万元。
1、请问陈太太每个保单年度内分别能最高追加多少保险费？ 陈太太每个保单年度最高能追加1万×10＝10万元
2、若陈先生和陈太太分别追加1万元，那么追加后，陈先生 和陈太太的基本保险金额的区间范围是？（查表）
陈先生：基本保险金额为13万（12万+1万）～137万（2 万×68＋1万）
6000元以内部分 第一年 6000×50％ 第二年 6000×25％ 第三年 6000×15%
6000元以上部分 4000×5% 4000×5% 4000×5%
初始费用总额 3200元 1700元 1100元
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保单账户
• 公司于主险合同生效日设立保单账户，用于记 录主险合同的保单账户价值。被保险人身故或 现金价值退还后，保单账户终止。
• 累计交费未满10年，缓交两期及以上保费的，主险及附加 重疾保额再次削减，削减后主险的基本保险金额为：（本 次削减期前一日24时基本保险金额 - 本次削减期内部分领 取的保单账户价值）×25%，补交后需进行告知，经核保 后恢复保额
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资产变化 透明公开
信息项目
结算 利率
个人保 单年度 报告
信息内容
5
保费构成
保障成本
保单账
纯保费 传 统 险 保 险 费 附加保费
储蓄保费
户价值
初始费用
万 能 险 保 险 费
6
初始费用/保单账户价值
根据保监会《万能保险精算规定》，平安将客户交纳的保险费 按比例收取一定初始费用，以支付该产品的运营成本。扣除初 始费用后，计入保单账户。
智胜人生 每期期交
保险费
归属保单 年度对应 的类别