金融风险管理的意义和方法

金融风险管理的意义和

方法

文件排版存档编号：[UYTR-OUPT28-KBNTL98-UYNN208]

一、金融风险管理的意义和方法

金融风险管理通过消除和尽量减轻金融风险的不利影响，改善微观经济活动主体的经营，从而对整个宏观经济的稳定和发展起到促进作用。对微观经济而言，具有下述明显的作用。

1.有效的金融风险管理可以使经济主体以较低的成本避免或减少金融风险可

能造成的损失。资金借贷者、外汇头寸持有者、股票买卖者等市场参与者通过对利率、汇率、股票价格的变化趋势进行科学预测，并采用措施对这些市场风险加以规避，可以避免在金融交易中出现亏损。债权人根据严密的资信评估体系对借款人进行筛选，可以在事前规避信用风险；发放贷款后，债权人还可以凭借完备的风险预警机制，及时发现问题并采取措施，防止借款人到期不履行还本付息的义务。金融机构或企业经过严格的内部控制，可以避免雇员利用职务之便从事违规金融交易，从而防止内部人为谋私利而损害所有者利益。

2.有效的金融风险管理可以稳定经济活动的现金流量，保证生产经营活动免

受风险因素的干扰，并提高资金使用效率。经济主体通过制定各种风险防范对策，就能够在经济、金融变量发生波动的情况下，仍然保持相对稳定的收入和支出，从而获得预期利润率。

3.有效的金融风险管理为经济主体做出合理决策奠定了基础，表现为下述方

面：

（1）金融风险管理为管理经济主体划定了行为边界，约束其扩张冲动。也对市场参与者的行为起到警示和约束作用。

（2）金融风险管理也有助于经济主体把握市场机会。

4.有效的金融风险管理有利于金融机构和企业实现可持续发展。金融风险管

理能够使金融机构或企业提高管理效率，保持稳健经营，避免行为短期

化。同时，一个拥有健全的风险管理体系的金融机构或企业在社会中可以树立良好的形象，赢得客户信任，从而得以在激烈的竞争中不断发展壮

大。

金融风险管理对宏观经济的意义重大，是各国监管当局研究的主要方面。

1.金融风险管理有助于维护金融秩序，保障金融市场安全运行。

2.金融风险管理有助于保持宏观经济稳定并健康发展。

二、金融风险管理的程序

金融风险管理是一个十分复杂的过程，根据金融风险管理过程中各项任务的基本性质，可以将整个金融风险管理的程序分为6个阶段：

1.风险的识别和分析。

2.风险管理策略的选择和管理方案的设计。

3.风险管理方案的实施和监控。

4.风险报告。

5.风险管理的评估。

6.风险的确认和审计。