票据转贴现业务的风险规避

票据转贴现业务的风险规避

第一条为保证本行转入票据的真实性，防止假票风险和违规风险，凡申请向本行办理转贴现的金融机构，必须在与本行签订

的商业汇票转贴现协议书的条款中，明确对票据的真实性、

合规性负责，并承诺对票据不真实和违规而引起的任何纠

纷承担全部责任。此责任由营销岗在接票初审时严格审查，

复核岗复核审查，综合岗最后审查发放。

第二条为防范票据因要素不全而遭受拒付的风险，在商业汇票转贴现协议书中，应列明转贴现申请行对票据的合规性和要

素的完整性负责，如票据遭到拒付，转贴现申请行应在协

议规定的时间内，按照汇票金额赎回票据。该项由票据初

审岗在签订协议时严格审查。

第三条转贴现的申请行包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行地市级分行以上机构、经营状况良好的城市商业

银行、农村金融结构和经监管部门批准可以办理人民币票

据业务的境内外资银行、外资银行分行及大型企业集团财

务公司等，应比照我行授信管理相关制度规范，满足我行

同业授信基本准入条件。转贴现申请行应按照本行要求，

及时、准确、全面地提供各项业务材料。该项由票据中心

综合岗严格掌握，经中心主任审批后按授信要求严格执行。第四条转贴现业务纳入总行统一授信管理，买断式转贴现票据承

兑人、附回购协议的买断式转贴现转出申请人或回购式转

贴现回购人在获得本行法人授信后方可开展业务。开办此

业务必须按照总行票据转贴现管理办法执行。

第五条转贴现业务审批权限，按照总行授权管理的有关规定执行，审批程序由票据中心按审批权限执行。

第六条商业汇票转贴现相关协议按总行制定标准格式文本执行，因业务需要对协议文本修订的，票据管理中心审核，按程

序逐级请示汇报后方可办理。

票据管理中心

二〇一〇年二月九日