电子银行部关于电子银行业务发展的调研材料修订稿
农行电子银行业务发展思考
农 总行 规 划 的 电 子 银 行 产 品 体 系包 括 交 易 和服 务 两 个 渠 道 ，营 业 部 已 经 形 成 以 网 上 银 行 、 自助 银 行 为 主 体 ，消
１ 、客户规 模快 速增 大。 营业部 的 电子银行 市场 规模
近 年 呈 现 快 速 增 长 态 势 ． ０ ９ 的 电 子 银 行 客 户 发 展 更 是 ２０年
地 ”的运动 中取得佳 绩。２ ０ 年新推 的 “ ０９ 消息服务” 、具
有 变 革 意 义 的 “ 一 代 网 银 ” 、ＷＡＰ 机 银 行 、转 账 电话 新 手
开 通银联卡 消费等等 ，都标 志着农 行在 电子银 行发展 中不
甘 人 后 的积 极 决 心 。 电 子银 行 业 务 是 提 高 农 行 市 场 竞 争 力
瞧 交翳鬓谨
理 了 大 量 的 不 动 户 。 ２ ０ 年 新 发 展 的 客 户 基 本 都 是 动 户 ０９
的 。且是 有真正 需求的客户 ，客户质量得 到 明显 改善 ，其
黼 上激
窦熬｛行 §
中月交易 １ 笔 以上或 者月手 续费 １ ０ 以上 的个人 和企业 ０ ０元 网银优质 客户已经达 到近 ２ ０ 户 ，转账 电话 月手续费收入 ００ 超过２ ０ ０ 元的优质客户达￣ ６ ０ Ｊ２ 户。
３ 业 务 量 增 大 ，分 流 率 逐 年 提 高 。 分 流 率 是 体 现 电 、 子 银 行 产 品 运 用 好 坏 及 衡 量 其 间 接 效 益 高 低 的重 要 指 标 。 营 业 部 电 子 银 行 分 流 率 逐 年 提 高 ，与 业 务 规 模 的扩 大 ，客
个 爱 邀
夜 行 屯 子 银 行 业 务 展 思 考
瞧 落 蕊 包、 ｌ
浅谈加快电子银行业务发展对策
（二 ）客 户 规 模 快 速 增 长 。
取 的手 续费 收入每部 月均 都在５ ０ ０ 元
备 交 易 ７９ 笔 ， 台 日均 交 易 ５ ９ ．万 ２ 笔 ， 易金额 １ 万 元。 如果 按 网点 年 交 ２ 均２ 万笔业务量测算 ，电子银行 实现 Ｏ
了相 当 于３ 网 点 的业 务 量 。 个 （ ）营销 空基础和 营销 环境 。电子银行业 务发展前景 无限。
鄂西 北 大 山 区 的农 行 湖北 省 房 县 支
户、 “ Ａ”级 以上 的信 贷客 户 、在农 行无贷款业务 的事 业单位客户作 为全
行电子银 行业务 的首选客户 。
（ ）分 流 效 果 明 显 。 ２ １ 年 上 四 ０ １
行 ，下 辖４ 营业 网点 ，为彻 底解 决 个 电子银行业务 “ 上面有任务 ，下面 无
以上。资金进 出量 大且频繁 的寿 康永
乐、鑫城超市 、九八 家电城等企业 ，
目前资金调度大 多是在网上完成 。这 些都表 明电子银行 产品营销有 了良好
半年 ，房县县 支行通过电子渠道办理 的各类业务达 ８４ 万笔 ，较同期增长 ３
２１ 万笔 ，增长３ ％。其 中５ Ｔ ４ 台Ａ Ｍ设
（ ）在 电子银 行业务管理上存 四
力足点 ，着力提高 农行电子银行业务
在 薄弱环节 。一是 在客户管理上 尚未
真正体 现 以客户 为中心 的经营理念 ，
创新能力。第 四要 坚持 “ 电子银行业
务统 筹发展” 战略 ，树 立 “ 全行发展 电子银行 、电子银行服 务全行发展 ” 的意 识 ，充分调动各 方积极性 ，实现 电子银行业务与传统银 行业务同步发
我国电子银行业务发展现状及发展对策
及 银 行 为 特 定 自助 服 务 设 施 或 客 户 建 立 的 专 用 网 络 ， 向 客 户 围 。 提 供 的银 行 服务 。根 据依 托 形式 不 同 ， 电子 银 行有 广 义和 狭 ２ 、实 现 交易 成本 降低 。 电子 银行 无须 固定场 所 ， 可 以节
义 之 分 。广 义 电子 银行 是 指 网上 银 行 、 电话 银行 、手 机 银 省 大量 的营 业 网点及 其他银 行 机具 所需 的构 建 、维护 和 管理 行 、电视银行 等 ， 狭 义 电子银行 则专 指网上银 行 。 费用 ， 大 大 降 低 了银 行 的经 营 成 本 。据 有 关资 料 统 计 ， 在 美 （ 二） 电子 银 行 业务 的产 生 与发 展 国， 传 统 银 行 网点 的单 项 交 易成 本 为 １ ． ０ ７ 美元 ， 电 话 银 行 为 伴 随着 ９ ０ 年代 信 息通 讯 技 术在 银 行 业 迅速 广 泛 的运 用 ， ０． ５ ４ 美元， 网络银 行 为０ ． １ ０ 美元 。而 客户在 办理银 行 业务 时 ， 使 银 行业 演变 成 知识 经济 时代新 技术 应用 最 为显 著的行 业 。 不必 来 回奔 波 于银 行 网点 与 办 公室 之 间 ， 为 客 户 节 省 了 大 量 １ ９ ９ ５ 年， 全 球 第一 家 网络 银行 “ 安全 第一 网络银 行 ”在 美 国 的 时 间 成 本 ， 提 高 了社 会 的 运 行 效 率 。 成立 ， 开 始 通 过 网络 开展 金 融业 务 。 由于 网上 银 行 的方 便快 ３ 、实 现 了综合 化 服务 和个 性 化服 务 的融 合 。 目前 ， 客 户 捷， 其客 户规模 迅猛 扩 大 ， 应 用范 围不 断拓展 。而 随着 电话 逐 可 以通 过 电子 银行 渠 道 了解 本 人名 下 的 账户 信 息 ， 如查 询 账 渐走 人 千家 万户 ， 手机 客户 的几 何倍数 增加 ， 电话 银行 和 手机 户 余额 、账户 明细 ； 可 以通 过 电子 银行 实 现 账户 交 易 如转 账 银 行应 运 而生 ， 成 为客 户 的应用 渠道 。总 体来说 ， 国外 电子银 汇 款 、基 金 国债 、保 险等 理财 产 品 的买 卖 ， 涵盖 业 务 种类 丰 行 通 过若 干 年 的 发展 ， 依 托 于 先 进 的 信 息 网 络 技 术 和 良好 的 富 。 与 银 行 营 业 网 点 相 比 ， 电子银 行提 供 的服务 趋 于 标 准化 信 用 发展 环境 ， 得到 了快 速发展 ， 已成 为 各 家 银 行 提 升 竞 争 力 和 规 范 化 ， 避 免 了 由 于 个 人 情 绪 及 业 务 水 平 不 同 而 带 来 的 服
积极推进农行电子银行业务发展
品 功 能优 化 和 升 级 的加 快 进 一 步增 强 了 证 书 认 证 采 用 国 际 上 安 全 性 最 强 的 银行业 务 ， 要加快建 立全方位 、 体化 一
的新型综合电子银行业务开始出现侄我们的 日常 转 变增 长方式的重要手 段。
金融生活中，并逐渐改变我们的生活。电子银行
１．电子 银 行业 务 大幅快 速 增
农 业银 行 电子银 行业 务开展至 今 ，
业务已经显示出惊人的发展势头，在给予客户更 长 ．综 合效 益 初 步显 现
优质和便捷服务的同时，也给商业银行带米 Ｌ益 ｊ
来，随着新经济的进一步发展、电子 品 的统一规 划、管理和运营，自此农业 息技术的不断创新以及两者的相互渗 银行 电子银行业 务开始步人高速发展阶
透，银行提供的金融产品和服务种类、方式和渠 段 ，电子银行正在成为农业银行提供优
道部发生了很大的变化。一种以网上银行为代表 质 服 务、 营销高端 客户、 拓展市场份额、
台 ，大大提 ＂了商业银行的核心竞争力 增长。目前 ，网上银行、９５ ９电话银行 ５９
４ 哺 匕 ０１ 巧
ｆ Ｆｉａ ￣／ ｏ ｎ ｒ－ ｃ ｍｐｕ鲥 ｚｎ ＇ ａｌ ｆ ｝口
维普资讯
雪
已经在全 国范围内开通， 初步实现电子银 销 ） 可实现将企业 内部小额劳 务费 、 ， 差
下发 了 电子银 行发 展意 见 、营 销方 案 年全面铺开 。电子银行的迅猛发展 ，对 销 的繁琐 ，更显 方便快捷 。 整个农业银行的改革与发展起到了极大
银行电子银行业务自查报告2篇
银行电子银行业务自查报告 (2)银行电子银行业务自查报告 (2)精选2篇（一）电子银行业务自查报告一、根本信息银行名称：自查部门：自查日期：二、系统平安1. 是否采用平安的网络架构和设备来保护电子银行系统？2. 是否存在破绽扫描和平安评估机制，以及监测和处理平安事件的才能？3. 是否制定了网络平安管理制度和操作规程，并对员工进展了相应的培训？三、用户身份验证和受权管理1. 是否使用了多因素身份验证手段保护用户账户的平安？2. 是否对用户的身份信息进展了准确的核实，并保证用户账户和交易的真实性？3. 是否对用户的权限进展了合理和严格的受权管理？四、交易平安1. 是否采用了加密技术对用户的交易数据进展保护？2. 是否建立了风险控制机制，检测和防范异常交易？3. 是否对重要交易进展了审计和监控，并建立了异常交易报警机制？五、系统稳定和容灾备份1. 是否采取了冗余和备份措施，确保系统在故障或灾难情况下可以持续运行？2. 是否建立了监控和预警机制，及时发现和解决系统故障或异常情况？3. 是否认期进展系统巡检和性能优化，确保系统稳定和高效运行？六、客户效劳和投诉处理1. 是否提供完善的客户效劳渠道，包括____、咨询等？2. 是否建立了投诉处理机制，及时、专业地处理客户投诉和纠纷？七、风险管理1. 是否建立了科学、合理的风险评估和管理机制？2. 是否装备了专门的风险管理人员，并进展了相应的培训和管理？3. 是否程序规定了风险事件的监测、报告和处置流程？八、管理和监控制度1. 是否制定了电子银行业务管理制度和操作规程？2. 是否建立了有效的内部监测和审计机制？3. 是否认期进展电子银行风险评估和自查，及时发现和纠正问题？以上是电子银行业务自查报告的模板，根据实际情况进展填写，以确保电子银行业务的平安和稳定运行。
银行电子银行业务自查报告 (2)精选2篇（二）尊敬的领导：根据要求，我们对银行电子银行业务进展了自查，并将结果报告如下：一、电子银行业务开展情况：1. 我行电子银行业务已经正式上线，并且装备了相应的技术设备和人员。
市场调研报告在农村信用社电子银行业务的运用
市场调研报告在农村信用社电子银行业务的运用本次调研的目的意在了解农村信用社电子银行的实际发展市场，为了能够更为深入的了解，其中涉及到了实际调查、数据分析、走访客户等方式。
希望借此通过这几个调查方式为农村信用社电子银行的发展提供参考依据。
一、走访网点在实际调查中，走访了几个一线人员，通过与其进行沟通交流，总结了当下行业内存在的几点实际问题。
（一）行业人员素质不足在交流中，我们发现，在农村信用社电子银行的工作人员中有许多人员都缺乏相关的业务素质。
其一表现在在对用户的业务进行办理时，不能够及时的按照正确步骤进行，比如：不能够准确的对网上银行和手机银行汇款手续进行详细的解释和说明；其二表现在不了解电子银行产品的功能，在向用户进行介绍、营销时明显缺乏说服力；其三表现在业务人员素质较低，面对用户的需求不能够以认真、平和、亲切的态度对待，很容易与用户发生冲突。
以上就是业务人员素质不足的几点主要的体现，这很明显的就能够说明农村信用社电子银行人员配备的不足。
（二）柜面窗口利用不到位在农村信用社电子银行的发展中其中一项主要的业务就是进行电子产品的营销，但是实际上这一环节并不仅仅局限于电子银行，在实际的农村信用社点也可以进行。
实际上，我们了解到多数网点的内勤柜员是不参与电子银行的考核的，这机会使得这些人员对电子银行根本就不上心，而在实际的业务办理中却有一些柜台不开放。
其实这些柜台是完全能够用来进行电子银行产品的营销的，但是柜员的给出的说法就是没有时间，每天来进行业务办理的用户很多，一旦开了这个营销专柜就意味着让这些用户排队等候了，很容易失去客源。
（三）电子银行普及率低农村信用社主要面向的就是广大的农民群众，这的确是一个很大的、稳定的客户资源。
但是在进行电子银行的发展中却发现存在很大的困难，因为，农村地区互联网普及率相对较低，再加上农村年轻人都外出打工，留下的都是一些老人，而这些老人显然不会使用互联网，这就导致了农村信用社电子银行缺乏稳定的客源。
浅议如何发展电子银行业务
是抓好支行
，
是 业 务 部 门对 中间 业 务 的 基 础 管
，
，
依 法 合 规 地 操 作 中间 业 务 的 各
。
电子 银 行 专 管 员 服 务 中心 两 个 环 节
形 成有效 服 务规 范 与 服 务流程
。
理 不 到位
重 指标轻 管理
、
，
以致形
个流 程
严 格 收 费标 准
，
不要 在总行
，
服
、
成 台账 等 不 健 全
的 客户 额 外 收 取
一
以 免影
不要为
提 高业 务 疑 难 问题 答 复速 度
业 务受理 的环节和 时 间
。
缩短
、
笔者
。
二
是唤醒
就 中间业 务 合 规 经 营 管理 提 出几 点
建议 ：
1
．
，
向
一
些 关 系较 好
，
激 活 不 动 户 (睡 眠 户 )
。
通 过 完 善后
些 费用
计入 中间
续 服 务 以 及 考核 办 法
，
、
现场
要 严 格执 行总 行 中间业 务 管 理 的 有 关
作风 险
商 业 银 行应 该 从 客 户 角度 不
发 展 电子 银 行 业 务 的 各 项 工
演示 等营销手 段
实 现 传 统 业 务 与科
，
规定
台账
，
建立 健 全 中间业 务管 理 的各种 准确 及 时 地 录 入 相 关 信息 ； 要
通 过 采 取 产 品 推荐 会
、
银
管 理 委 员会工 作规 则
业 务 管 理 委 员会会 议
银行电子银行业务自查报告
银行电子银行业务自查报告【银行电子银行业务自查报告】一、引言电子银行业务是现代银行业务的重要组成部分，随着互联网和信息技术的迅猛发展，电子银行业务已经成为银行发展的重要战略。
为确保电子银行业务的安全、稳定和透明运行，本报告将对银行的电子银行业务进行自查，并提出改进措施，以进一步提升服务质量和客户满意度。
二、自查内容1. 网上银行业务1.1 网上银行系统安全性自查自查内容包括：是否采用最新的网络安全技术和设备，是否进行系统安全扫描和漏洞修复，是否采取适当的用户身份验证机制，是否设置账户安全提醒功能等。
1.2 网上银行业务流程自查自查内容包括：用户注册、账户管理、转账和支付等业务流程是否合理和便捷，是否有足够的技术支持和客户服务人员提供帮助，是否及时更新业务规则和操作指南等。
1.3 网上银行用户信息保护自查自查内容包括：用户个人信息采集和存储是否符合相关法律法规和行业标准，是否采取合理的安全措施保护用户信息，是否告知用户信息使用和共享情况等。
2. 移动银行业务2.1 移动银行应用程序安全性自查自查内容包括：应用程序是否采用最新的安全技术和加密算法，是否有足够的防护措施防止非法篡改和恶意攻击，是否及时修复漏洞和发布安全更新等。
2.2 移动银行服务质量自查自查内容包括：移动银行业务的速度和稳定性是否达到用户的要求，交易是否流畅和准确，用户反馈和问题解决是否及时和有效等。
2.3 移动银行用户隐私保护自查自查内容包括：用户个人信息采集和使用是否符合相关法律法规和行业标准，是否告知用户个人信息使用和共享情况，是否建立隐私保护机制和投诉渠道等。
3. 电子支付业务3.1 电子支付系统安全性自查自查内容包括：支付系统的安全架构和技术措施是否合规，是否对支付环节进行风险监测和异常处理，是否保证支付账户的安全和资金的安全。
3.2 电子支付服务准确性自查自查内容包括：电子支付的准确性和实时性是否满足用户需求，支付系统的出错率和退款率是否在合理范围内，返利和优惠的发放是否及时和准确等。
浅析我国电子银行业务的发展
个简单增加睡眠户的问题 。在越来越强调量本利分
析的市场经济环境中，这不仅造成银行系统资源的 无端浪费，更为银行激活和催醒这些客户带来更大 的成本负担。从另一个角度讲 ，由于来 自客户的声
音得不到足够的重视或及时收到效果 ，也使得产品 调整 因缺少市场依据而失去针对性。长此以往 ，必
然制约商业银行电子银行业务的发展。
子化 法律体 系 尚处于 建设 阶段 ，许法 律法 规规 定 不
群体中；企业客户主要集 中在大 中城市的机构客户 和公 司客户 ，在 经 济欠 发达 地 区和县级 城市 由于优 质客户少、行业结算量小 ，普遍发展绶慢。目前大 量 占用银行 网络资源与人力资源的低端客户仍不能
或不愿接受电子银行业务 ，导致此项业务的强大效 用未能得到充分体现和发挥。
用 热情 。而开户 以后 再放 弃使 用 网络银 行 ，不 是一
通过 既懂得 Ｃ Ｃ和 Ｉ ＆ Ｔ又懂银行 业务 的复合性 人 才 ，将精通 Ｃ Ｃ和 Ｉ ＆ Ｔ的开发人员 ，同精通银行业
务的人员二者有机地结合在一起 ，才能开发出一个 好 的电子银行应用系统。在金融电子化初期 ，特别 缺乏这种既懂计算机技术、通信技术 和信息技术 ， 又懂银行业务的高层次的复合性人才。因此应该加 速这种人才的培养 ，为电子银行业务提供人力资源 支持。 ４ 、加强安全防范工作 安全性总是电子银行 的核心问题 ，数据的安全
规风险会给银行业造成严重 的资金损失 ，这在 国内 外银行 业运 营 中都 很 多 的教 训 。
Ｅ ｍ ｉ ｌｔ ｕ ｙ １ ６． Ｏ ｎ ’ ａ ｌｎ Ｒ 四 ２ ｒ ・ ： ｖ ｅ Ｃ
璺
５ 、产品售后服务不到位 。市场培育力度差 对电子银行客户缺乏有效 的跟踪和售后服务 。 相当一部分客户在初次使用电子银行产品的时候会 有这样 、那样的问题或存在疑惑 ，在最需要帮助的 时候往往不得其门而入 ，这会极大地挫伤客户 的使
农商行电子银行业务发展存在的问题及对策
一、农商银行在电子银行领域存在的主要问题随着二十一世纪经济全球化蔓延整个世界，电话、电脑、手机的出现，将我们带入了一个新的时代—信息化电子时代。
随着经济的发展，智能手机已经逐渐成为每一个人的必需品。
而前任阿里巴巴首席执行官马云便抓住了这个时机，紧跟着新时代互联网的热潮为我们带来了支付宝、淘宝等消费购物软件。
随着腾讯首席执行官马化腾为我们带来微信后，更是将网上消费高潮达到了巅峰。
我为大家举一个例子，就拿腾讯的两个产品—腾讯QQ和微信。
这两个软件都是聊天交友软件，为什么最后微信成为了更多人的选择呢？因为微信相对于QQ在操作上显得更加简洁方便，这就是现代化社会人们的选择。
当然一个新兴产业的出现必然是有利也有弊，我来给大家简单剖析一下。
（一）电子银行服务内容较少受制于电子银行发展时间过于短暂，有些业务并不完善。
绝大多数的电子银行仅仅拥有一些简单的存储资金等功能。
这样的电子银行并不能像传统化银行那样，能让我们的客户有更多的选择和投资,能让我们的顾客可以有更多的选择。
比如说某客户在进入银行后，可以向我们传统银行里面的柜台工作人员咨询黄金购买，做投资等等选择。
可是如果我们的电子银行不存在这样的服务方式或者是电子银行不存在人工智能服务，这样会大大减少我们银行的客流量。
对我们的银行的经济损失造成巨大的影响。
（二）电子银行操作培训相对较少我们要清楚的明白，我们的电子银行是服务于大众群体的。
可是很多的老年人甚至连智能手机都不会使用更何况使用我们的电子银行呢？从大数据角度上来分析，我们的电子银行使用者年龄基本上在二十岁到四十五岁之间，两者左右偏差幅度并不大。
这也就意味着我们的银行缺少更多的老年人来使用，这也是对我们新兴电子银行的一大重击。
造成这种情况的主要原因就是我们缺少相应教学视频。
我们的老年人不会使用电子银行绝大多数原因就在于我们缺乏对老年人相关操作的培训。
（三）电子银行业务开展相对较慢电子银行业务开展相对较慢的问题与电子银行业务较少是相互关联的一个问题。
电子银行业务现状及存在的问题
电子银行业务现状及存在的问题提纲1、我国商业银行电子银行业务的发展现状（一）网上银行（二）银行卡及自助银行（三）银行（四）银行二、我国商业银行电子银行业务的发展中存在的问题（一）思想认识不到位，管理工作薄弱（二）营销机制不健全，客户结构不理想（三）宣传力度不够，市场认知度不高（四）功能有待完善，拳头产品较少（五）售后服务不到位，市场培育能力差（六）培训链条断裂，专业人才匮乏（七）安全亟需加强，技术有待提高三、加快我国商业银行电子银行业务发展中的一些建议（一）创新管理模式，提升经营层次（二）强化品牌意识，健全营销机制（三）加强宣传力度，提升产品影响（四）优化产品结构，完善服务功能（五）健全服务体系，提高服务质量（六）规范员工培训，强化部门职责（七）加强安全措施，保障业务安全电子银行业务现状及存在的问题{内容提要}：随着网络经济的飞速发展，银行的经营环境正在不断的发生变化，使得银行业间激烈的竞争愈加白热化，传统银行业的盈利水平普遍下降，迫使银行不得不调整，电子银行的诞生恰好为银行的转型提供了契机。
其作为交易服务渠道和新型分销方式，不仅深刻的改变了人们的生活习惯，也已成为各商业银行在当今发展中不可或缺的竞争手段。
本文介绍了电子银行对于商业银行发展的重要意义，同时针对我国商业银行在发展中的现状和目前存在的一些问题，阐述了个人的看法，并提出了一些相应的对策，希望我国电子银行业务能够朝着更高效、更安全的目标迅速发展。
关键词：商业银行电子银行服务功能营销机制一、我国商业银行电子银行业务的发展现状根据中国银行业监督管理委员会在《电子银行业务管理办法》中的定义，电子银行业务是商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。
电子银行是包括ATM、网上银行、银行、银行等，即在互联网上的虚拟银行柜台。
随着我国信息技术的快速发展，我国、和网民数迅速增长，我国用户已达到亿，用户达到4亿，网民数达到亿，这为电子银行快速发展提供了重要客户基础。
农商银行电子银行业务发展分析
农商银行电子银行业务发展分析第一章电子银行业务的运营分析一、电子银行业务的发展理论分析电子银行业务作为新型的银行业务模式，发展迅速，尤其在规模效应方面十分明显，因此应用边际理论分析电子银行业务发展比较合适。
边际理论的基本观点是边际效用递减。
传统经济学认为，对于消费者而言，随着消费数量的增加，单位产品或服务带给消费者的满足程度逐渐下降，即消费品的边际效用是递减的；对于生产者而言，随着投入的劳动力、资本的增加，这些要素的产出数量是递减的，即边际产出是递减的，这称为边际产出递减规律或边际成本递增规律。
边际产量递减规律对于大多数物质产品适用，但在网络时代，对于基于网络应用的电子银行业务却不适用，这是由于计算机系统的资源（包括存储容量、网络带宽、计算机的处理能力）容量巨大，电子银行基础投资后，单位产品成本中不变成本占比很大，可变成本占比极小，且边际成本趋近于零，因此计算机系统的资源使用尚未达到拥挤点时，边际递减规律不会发生作用。
因为使用网络的并发可能性不大，同一时点使用电子银行办理交易的数量不大，很难达到网络拥挤点，这样客户新增数量不大时，不会对存量客户的交易活动产生影响，也对网络运营成本的影响极小，只有当客户交易量接近网络拥挤点时，新增客户的交易才对网络运行效率会产生显著影响，导致运营成本显著上升，呈现边际成本递增的特性。
由此，在网络拥挤点产生之前，电子银行成本曲线如图所示：图4-1 ：电子银行成本曲线（ATC：平均总成本，AFC：平均不变成本，AVC：平均可变成本，MC：边际成本。
）与传统的边际成本曲线不同，当电子银行的平均收益大于平均总成本时，电子银行业务保持盈利。
根据这一特性，电子银行只要推出，就要大力发展新客户，并促使客户大量使用电子业务产品办理交易、参与服务项目，以最大化增加收益。
在客户交易流量达到网络拥挤点之前，只要客户的交易流量越大，银行盈利就越多，资源利用效率就越高。
因此，一旦电子银行建设投产后，就应当大力发展客户，积极营销电子银行产品，只要未达到网络营运的拥挤点，就应采用积极进取的成长发展策略。
电子银行业务自查报告
电子银行业务自查报告随着信息技术的不断发展和普及，电子银行业务在金融领域中扮演着越来越重要的角色。
为了加强电子银行业务的风险管理，提高服务质量，保障客户的合法权益，我们对本单位的电子银行业务进行了全面的自查。
本次自查工作涵盖了电子银行业务的各个方面，包括业务管理、风险控制、客户服务等。
现将自查情况报告如下：一、电子银行业务基本情况我们单位的电子银行业务主要包括网上银行、手机银行、电话银行等。
截至自查日期，电子银行客户数量达到具体数量，业务交易量和交易金额呈现稳步增长的趋势。
电子银行业务的开展为客户提供了便捷、高效的金融服务，同时也降低了银行的运营成本，提高了经营效益。
二、自查工作组织情况为确保自查工作的顺利进行，我们成立了以负责人姓名为组长，各相关部门负责人为成员的自查工作小组。
自查工作小组制定了详细的自查方案，明确了自查的范围、内容、方法和步骤，并对自查人员进行了培训，确保自查工作的质量和效率。
三、自查内容及情况（一）业务管理制度建设1、我们制定了完善的电子银行业务管理制度，包括业务操作流程、风险管理制度、客户服务制度等，确保电子银行业务的规范开展。
2、定期对业务管理制度进行评估和修订，以适应业务发展和监管要求的变化。
（二）风险控制措施1、采用了多种身份认证方式，如密码、短信验证码、动态口令等，确保客户身份的真实性和交易的安全性。
2、建立了风险监测和预警机制，对异常交易进行实时监控和分析，及时发现和防范风险。
3、定期对电子银行系统进行安全评估和漏洞扫描，及时修复安全漏洞，保障系统的稳定运行。
（三）客户服务情况1、设立了专门的客户服务热线和在线客服，为客户提供及时、准确的咨询和服务。
2、对客户的投诉和建议进行及时处理和反馈，不断改进服务质量。
3、加强对客户的安全教育和宣传，提高客户的风险意识和防范能力。
（四）业务推广情况1、制定了合理的电子银行业务推广策略，通过多种渠道向客户宣传和推广电子银行业务。
银行电子银行业务自查报告
银行电子银行业务自查报告为进一步完善我行电子银行业务管理，不断提高系统风险识别、防范能力，实现尚普托制度化、规范化，依据《XX银行关于开展业务全面自查活动的通知》要求，对我行电子银行业务进行元宝草全面自查，自查报告如下：一、业务层面（一）是否制定了安全保障、检查监督、人员管理、统计分析、信息反馈、信息披露、事项报告制度等管理制度和风险识别、预警、评估、监测、控制机制。
是否建立了能够完整涵盖业务的全过程和各风险点的业务规程和实施细则，操作规程各业务环节是否具备有效的控制手段，控制环节的设置是否合理，控制职权的划分是否清楚。
建立是否创建了健全的岗位责任制，各农行全行之间能否相互监督和制约。
是否根据需要及时修改和完善已制定的各项管理制度、规程和实施细则。
自查说明：建立了电子银行业务管理制度，创建了业务操作规程建立和实施细则，建立了健全的岗位责任制。
相关材料：《XX银行股份有限公司银行卡业务管理办法（试行）》、《XX银行股权有限公司自助设备管理办法（试行）》、《XX 银行借记卡业务操作规程（试行）》、《XX银行股份有限公司银行卡钱包风险管理办法（试行）》、《XX银行股份有限公司银行卡（借记卡）系统事件、事故报告制度（试行）》、《XX银行电子银行部岗位计划》（二）电子银行业务的相关是否部门和人员是否严格执行了电子银行业务的两项内部控制制度。
经营电子银行业务存在相关各部门负责人和人员之间是否的分工不清、缺乏制约等问题。
自查说明：制定了管理办法，对相关部门值班人员和人员的责任进行了说明，并列明了违反规定后的处罚措施。
相关材料：《XX银行股份有限公司银行卡业务管理办法（试行）》第三章管理机构和职责、第十一章违规责任；《XX银行股份有限公司自助设备管理办法（试行）》第二章标准规范及岗位职责、第八章自助设备的检查、考核及责任追究。
（三）在客户申请某项电子银行业务品种时，是否向客户说明和公开各种电子银行业务品种的交易规则，是否向客户说明该品种的交易风险及其在具体交易的权利与义务。
中国的电子银行 现状分析与发展策略
北京邮电大学硕士学位论文中国的电子银行：现状分析与发展策略姓名：林克忻申请学位级别：硕士专业：工商管理学指导教师：吕廷杰20040601 中国的电子银行：现状分析与发展策略中文摘要当今世界，信息技术的浪潮汹涌澎湃，向社会的各行各业渗透，成为经济社会发展的推动力。
金融业作为一个信息密集和智力密集的行业，它向社会提供的服务的深度和广度，也因为信息技术的应用，特别是网络的普及，发生了前所未有的变革。
一个新名词、新业务因此应运而生：电子银行。
本文旨在对中国电子银行的现状进行分析并探讨中国的电子银行的发展策略。
论文分为五个部分。
第一部分综述信息技术浪潮的历史、现状及发展趋势；第二部分讨论信息技术对银行业的影响，并在社会信息化、降低成本、客户群体及业务发展空间四个方面阐述了信息技术给银行业带来的机遇；第三部分分析了现代银行信息技术的发展方向，阐明信息技术条件下国外银行业的发展策略之一就是开展电子银行业务以适应现代信息技术的广泛发展的社会现实，并分析了国外银行业网上银行的发展。
第四部分分析了中国电子银行发展现状，并阐述了电子银行业务在中国进一步发展的必要性，以及电子银行业务的发展趋势。
第五部分以电子银行业务的差异化服务以及新业务方面两个具体案例的分析为基础，提出中国电子银行的近期策略应为优先发展电子票据，远期战略应为发展数字货币。
关键词：电子银行、信息化、电子货币ＥｌｅｃｔｒｏｎｉｃＢａｎｋｉｎｇｉｎＣｈｉｎａ：ＴｈｅＣｕｒｒｅｎｔＳｉｔｕａｔｉｏｎａｎｄＤｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔＳｔｒａｔｅｇｙＡｂｓｔｒａｃｔＩｎ２１“ｃｅｎｔｕｒｙ，ｔｈｅｉｎｆｏｒｍａｔｉｏｎｔｅｃｈｎｏｌｏｇｙｏｃｃｕｐｉｅｓａｓｔｒａｔｅｇｉｃｐｏｓｉｔｉｏｎｉｎｔｈｅｓｃｉｅｎｔｉｆｉｃｒｅｖｏｌｕｔｉｏｎａｎｄｐｅｎｅｔｒａｔｅｓｔｈｅｗｈｏｌｅｃｏｕｒｓｅｏｆｔｈｅｓｏｃｉａｌｅｖｏｌｕｔｉｏｎ．Ｉｔｉｓａｌｓｏｔｈｅｗｉｔｎｅｓｓａｎｄｉｎｓｔｒｕｍｅｎｔｏｆｓｏｃｉａｌｅｖｏｌｕｔｉｏｎ．Ｔｈｅｆｍａｎｃｉａｌｉｎｄｕｓｔｒｙｉｓａｔｙｐｉｃａｌｋｎｏｗｌｅｄｇｅ，ｉｎｆｏｒｍａｔｉｏｎａｎｄｉｎｔｅｌｌｉｇｅｎｃｅｉｎｔｅｎｓｉｖｅｓｅｃｔｏＥＴｈｅｄｅｐｔｈａｎｄｓｃｏｐｅｓｏｆｆｉｎａｎｃｉａｌｓｅｒｖｉｃｅｓａｒｅｈａｖｉｎｇａｒｅｖｏｌｕｔｉｏｎａｒｙｃｈａｎｇｅｄｕｅｔｏｔｈｅｒａｐｉｄｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔａｎｄａｐｐｌｉｃａｔｉｏｎｏｆｉｎｆｏｒｍａｔｉｏｎｔｅｃｈｎｏｌｏｇｙ，ｅｓｐｅｃｉａｌｌｙｔｈｅｗｉｄｅｌｙａｖａｉｌａｂｌｅｏｆｃｏｍｐｕｔｅｒｎｅｔｗｏｒｋｓ．Ｈｏｗｗｏｕｌｄｂａｎｋｓａｃｔｔｏｓｕｒｖｉｖｅａｎｄｅｎｌａｒｇｅｔｈｅｉｒｓｐａｃｅｉｎｔｈｉｓｉｎｆｏｒｍａｔｉｏｎｔｉｍｅ？Ｅ－ｂａｎｋｉｎｇｉｓｏｎｅｏｆｔｈｅｓｏｌｕｔｉｏｎｓ．Ｔｈｉｓｐａｐｅｒａｉｍｓｔｏａｎａｌｙｚｅｔｈｅｃｕｒｒｅｎｔｓｉｔｕａｔｉｏｎｏｆｅ—ｂａｎｋｉｎｇｉｎＣｈｉｎａａｎｄｄｉｓｃｕｓｓｅｓｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｓ订ｍｅｇｙｆｏｒＣｈｉｎｅｓｅｂａｎｋｓ．Ｉｔｃｏｎｓｉｓｔｓｏｆｆｉｖｅｐａｒｔｓ．Ｐａｒｔ１ｒｅｖｉｅｗｓｔｈｅｈｉｓｔｏｒｙ，ｃｕｒｒｅｎｔｓｉｔｕａｔｉｏｎａｎｄｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｔｒｅｎｄｏｆｉｎｆｏｒｍａｔｉｏｎｔｅｃｈｎｏｌｏｇｙ．Ｐａｒｔ２ａｎａｌｙｓｅｓｔｈｅｉｍｐａｃｔｏｆｉｎｆｏｒｍａｔｉｏｎｔｅｃｈｎｏｌｏｇｙｏｎｔｈｅｂａｎｋｉｎｇｉｎｄｕｓｔｒｙ，、Ⅳｉｔｈｅｍｐｈａｓｉｓｏｎ４ａｓｐｅｃｔｓ．ｉ．ｅ．ｉｎｆｏｒｍａｔｉｚａｔｉｏｎｏｆｓｏｃｉｅｔｙ，ｃｏｓｔｒｅｄｕｃｔｉｏｎ，ｃｕｓｔｏｍｅｒｇｒｏｕｐｓａｎｄｂｕｓｉｎｅｓｓｓｃｏｐｅｓ．Ｐａｒｔ３ｒｅｖｉｅｗｓｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｉｎｆｏｒｍａｔｉｏｎｔｅｃｈｎｏｌｏｇｙｉｎｂａｎｋｉｎｇ，ａｎｄｓｔａｔｅｓｔｈａｔｏｎｅｏｆｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｓｔｒａｔｅｇｉｅｓａｄｏｐｔｅｄｂｙｆｏｒｅｉｇｎｂａｎｋｉｎｇｉｎｄｕｓｔｒｙｉｓｔｏｏｆｆｅｒｅ－ｓｅｒｖｉｃｅｓ．Ｉｔａｌｓｏｓｕｒｖｅｙｓｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｅ—ｂａｎｋｉｎｇｉｎｏｔｈｅｒｃｏｕｎｔｒｉｅｓ．Ｐａｒｔ４ｉｌｌｕｓｔｒａｔｅｓｔｈｅｃｕｒｒｅｎｔｓｉｔｕａｔｉｏｎｏｆｅ－ｂａｎｋｉｎｇｉｎＣｈｉｎａ，ａｎｄｐｏｉｎｔｓｏｕｔｔｈｅｎｅｃｅｓｓｉｔｙｏｆｉｔｓｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｉｎＣｈｉｎａ．Ｐａｎ５ｇｉｖｅｓｔｗｏｅｘａｍｐｌｅｓｏｆｎｅｗｓｅｒｖｉｃｅｐｒｏｖｉｄｅｄａｎｄｓｅｒｖｉｃｅｄｉｆｆｅｒｅｎｔｉａｔｉｏｎｏｆｆｅｒｅｄｂｙｅ－ｂａｎｋｉｎｇ，ａｎｄｐｒｏｐｏｓｅｓｔｏｐｒｏｖｉｄｅｅｌｅｃｔｒｏｎｉｃｂｉｌｌｓａｓｔｈｅｐｒｅｆｅｒｒｅｄｓｔｒａｔｅｇｙｆｏｒｔｈｅｎｅａｒｆｕｔｕｒｅａｎｄｐｒｏｖｉｄｅｄｉｇｉｔａｌｃｕｒｒｅｎｃｙａｓｔｈｅｌｏｎｇｔｅｒｍｓｔｒａｔｅｇｙｉｎＣｈｉｎａ．Ｋｅｙｗｏｒｄｓ：ｅ－ｂａｎｋｉｎｇ，ｉｎｆｏｒｍａｔｉｚａｔｉｏｎ，ｅｌｅｃｔｒｏｎｉｃｍｏｎｅｙ独创性（或创新性）声明本人声明所呈交的论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。
银行电子银行业务自查报告
银行电子银行业务自查报告1. 引言随着互联网技术的迅速发展，电子银行业务已成为现代化银行业务的重要组成部分。
电子银行业务的快速发展为银行带来了巨大的机遇，但也面临着一系列的风险与挑战。
为了提升电子银行业务的安全性和可靠性，我行进行了一次全面的自查，以评估和改进我们的电子银行业务，并制定适当的措施和策略来应对潜在的风险。
2. 自查目的本次自查的目的是全面评估我行电子银行业务的运行状况，确定存在的问题和风险，并制定相应的改进措施。
通过自查，我们将建立一个完善的自查体系，提高电子银行业务的风险防控水平，确保客户的信息安全和交易可靠性。
3. 自查内容本次自查主要包括以下几个方面的内容：3.1 客户信息安全保障措施自查：包括客户身份识别、密码安全管理、访问控制等方面的自查。
3.2 网络与系统安全自查：包括网络设备、系统架构等方面的自查，以确保系统的安全性和抗攻击能力。
3.3 交易安全管理自查：包括交易处理、风险控制、异常交易监测等方面的自查，以保障交易的安全性和可靠性。
3.4 内部控制与管理自查：包括对员工行为、权限管理、安全意识培训等方面的自查，以确保内部管理的合规性和安全性。
4. 自查方法与结果4.1 自查方法：本次自查采用了多种方法，包括调研、检查文件记录、系统抽样检验和模拟测试等。
通过这些方法，我们全面了解了我们的电子银行业务的运行状况。
4.2 自查结果：经过自查，我们发现了一些问题和风险，具体包括以下几个方面：4.2.1 客户信息安全保障不足：我们发现客户信息安全保障方面存在一些问题，包括密码管理不规范、客户身份识别措施不完善等。
这些问题可能存在信息泄漏的风险。
4.2.2 网络与系统安全薄弱：我们发现我们的网络设备和系统架构存在一定的安全隐患，可能受到黑客攻击或病毒入侵。
这对我们的电子银行业务的安全和可靠性构成了威胁。
4.2.3 交易安全管理不足：我们发现我们的交易处理和风险控制方面存在一些问题，包括异常交易监测不及时、风险控制措施不完善等。
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电子银行部关于电子银
行业务发展的调研材料
集团标准化工作小组 [Q8QX9QT-X8QQB8Q8-NQ8QJ8-M8QMN]
电子银行部关于电子银行业务发展
的调研材料
摘要
近几年来，电子商务的发展迅速，国内各家银行抓住历史发展的契机，大力发展
电子银行，服务效率大大提高，服务品质得到显着提高，提升了银行的社会形象。我
县农村信用合作社通过信息技术和金融业务的交叉创新成果，降低了网点建设的成本
和运营成本，显着缓解了柜面人员的工作压力，拓宽了银行新的服务渠道。虽然我们
推出了覆盖网上银行、电话银行、手机银行、自助终端以及ATM、POS等多渠道的电
子银行综合服务体系，但是在发展电子银行服务的精耕细作方面还是做的不够。如果
当前电子银行服务只是停留在适合大众化简单的帐户查询以及转账汇款，那么它将被
市场竞争的浪潮给淘汰。如何深入精细地发展电子银行服务如何进一步创新拓展产品
和服务将是我们需要研究的课题。本文分析了电子银行业务相关理论，为后面的分析
打下理论基础，其次从信用社信的现状及问题对内部环境进行了分析。在以上分析研
究的基础之上，笔者从打造特色化品牌、转变电子银行业务管理模式、加强电子银行
渠道建设、建立多样化个性化的服务体系、构建立体营销体系和提升网上银行安全性
等方面，系统地提出农村信用社电子银行业务具体发展策略，以提升其在激烈的市场
中的竞争优势。同时，希望本文也能够为类似企业的发展与改革提供一定借鉴与帮
助。
关键词：电子银行 调研 农村信用社
一 前言
近几年来，我国的电子银行业务发展迅速，尤其在 2007 年银行排队这一社会
现象发生后，电子银行业务的发展迎来了一个高潮，同时电子银行领域的竞争也异常
激烈，电子银行产品创新更是被各家银行视为提升竞争力的重要途径，然而目前爆发
的全球金融危机又给金融创新蒙上了一层阴影，同时也给我国电子银行发展带来了历
史机遇。正是在这样的背景下本文从不同角度分析农村信用社电子银行业务发展，期
待能农村信用社电子银行业务的发展提供一定的参考价值。
二 电子银行业务的发展历程及现状
一般来讲，常规银行业务具有较深的历史渊源，但电子银行发展不然，只有数
十年的时间，然而它的出现极大的变革了金融产业的发展趋势。从整体的角度进行分
析，全球电子银行共存在四个发展历程。依次是银行常规业务处理电子化、自助银行
服务出现、出现金融交易增值服务、进行网上银行等服务 。
开展电子银行业务变成银行运作阶段无法避免的战略抉择，存在一定竞争优势
与水平的银行在产品方面增加其创新与研发资本支出，努力在中国境内大中型城市残
酷的竞争中开展电子银行业务，不断形成较为健全、便捷的电子银行商品机制，以期
在今后的市场竞争中占有一定的份额。当前，电子银行仅仅把一些常规营业厅工作内
容进行信息化处理，出现的电子银行类产品基本上集中在对银行当前工作内容进行信
息化改进。实质意味的互联网产品改进还没有开始，产品性能尚未在其他方面达到顾
客的需求，不包括现金。从工作环节的角
度进行分析，农村信用社电子银行没有建立一致的管理标准、研发速度较慢、运用较
为繁琐、在安全性上存在一定的风险。所研发的产品不能在所有电子路径中同时有效
率的进行市场推广，因为工作环节级别众多，监管范围较为宽泛，不能及时的进行市
场回馈，在某种意义上约束了新型电子路径的运用。
三 农村信用社电子银行业务发展策略
3.1 建立品牌策略
美国市场营销协会将品牌界定成“一个名字、名词、标识、符号与规划，或者将
其进行组合应用，主要是为了辨别营销人员或者营销群体的产品、服务，将其和竞争
者的产品与服务进行划分”。现在，信息技术的进步，电子银行发展中的品牌发挥的
作用较为显着。大量的数字资料，怎样使顾客保持对某银行的忠诚度，是电子银行进
行市场竞争的主要难题。要较好的处理这一难题就要应用品牌策略。品牌策略指的是
市场主要力量从其长期获益的角度进行分析，从大局考虑，按照本身特质与品牌运作
规律，整合研究所有有关要素而形成的存在一定竞争优势的品牌运作计划。优秀的金
融品牌表明其品质优秀且具有顾客想要的服务水平，假如顾客出现心理认同并养成某
种习惯，就不会投向另外的银行了。所以，形成差异化的品牌是提升电子银行竞争优
势的主要手段。从农村信用社的实际状况出发，从品牌策略的角度进行分析，农村信
用社应该建立专业的品牌管理部门， 权利打造农村信用社特色品牌，建立立体式品
牌营销模式，并细分市场进行精准营销。
3.2 转变电子银行业务管理模式
伴随电子银行变成农村信用社较为关键的新型运作方式，这一运作方式在变革银行工
作运营内容的基础上，还对其原有工作方式造成了一定的威胁。麦克尔·波特从竞争
有利条件的角度进行分析，认为费用优先与个性化策略是公司形成竞争有利条件的关
键方式，运用网上银行不但能够降低费用支出，实施个性化战略，还让通过互联网开
展的工作的监管方式面临较高的要求，假如还根据传统银行组织级别对网络工作给予
监管的话，就不能完全运用网上银行在费用优先与个体化管理层面的优点。现在，农
村信用社电子银行普遍面临监管零散、效率低下的难题，当前的主要任务就是从工作
运作监管方面对当前电子银行监管机构给予优化配置，形成专门的监管运作机制。根
据中国银行业常用的方式，这里主要有三种形式：一是变革机构业务职能，把科技部
改名为电子银行部，主要管理银行内电子银行体系的研发、产品的推广与监管，把科
技部构建为银行电子银行产品市场推广、监管的主要机构；二是充分发挥银行卡部的
主导作用，构建电子银行部门，主管相关产品的开发、推广、调查、顾客保持、资源
回馈与售后服务等，让科技部主管电子银行市场路径的技术维护；三是构建单独的电
子银行管理机构，对银行电子类产品进行归类整理，健全工作监管机制，强化机构间
的联系与交流，进行部门间的合作，将常规银行与电子银行的产品进行捆绑营销，让
顾客享有差异化、全方位的产品或服务处理对策，提高电子银行总体工作能力。
3.3 加强电子银行渠道建设
从电子银行路径形成角度进行分析，农村信用社的路径形成在整个信用社内位居
中上游，网银、电话银行、POS、自助终端、ATM、手机银行，总体来说，电子银行发
展路径较为健全。然而，农村信用社至今尚未将上述电子银行路径给予整合处理，电
子路径划归到其他部给予监管，致使电子银行管理存在不一致的情况，没有体现路径
整合的优点。从上述情况出发，按照市场推广路径整合的相关知识，农村信用社要健
全电话银行机制并维持住自助银行的有利条件，此外还要健全电子银行内在路径整合
机制，形成电子银行路径一致的积分体系，最后还要重视电子银行路径运作态势，主
动形成路径方式。
3.4 建立多样化、个性化的服务体系
基于顾客而形成的金融时期，顾客需要出现多元化发展态势，已有的产品市场由
于顾客需要发生变动逐渐细化成差异化市场，银行也逐渐形成差异化发展态势。银行
管理水平的好坏会突出表现在银行服务便捷、效率、正确与怎样应用新型的商业银行
整合信息机制开发顾客信息资源的内在意义，也要运用这一资源提升银行管理水平，
增强其竞争实力。按照顾客关系的有关知识，农村信用社应该做到常规银行工作信息
化、经常更新电子银行产品、把电子银行工作与电商联系等任务，以期形成多元化、
差异化的服务机制。
3.5 构建立体营销体系
电子银行要进行整合营销，形成营销管理机制，彼此相互合作。按照营销的有关
知识，农村信用社首先要形成多维营销机制。农村信用社要全面激发前台顾客管理机
构与实体网点对电子银行的重点市场推广的动力。企业、中小规模的公司顾客要建立
基于前台顾客管理者为核心、电子银行产品负责人为辅的营销模式；个体顾客要形成
实体网点柜台职员作为主要力量的营销体系；线上特许商家要建立电子银行主管机构
为核心的营销机制。其次，要形成多维营销战略。经过研究成效优先与个性化相联系
的营销模式，合理的对市场进行细化处理，定位潜在顾客群体，做好关键地区、网点
与顾客的市场推广活动。
四 结论
随着信息技术、网络通信技术的快速发展，人们迈进了互联网时代。近些年来，人们
的生活方式发生着重大的改变。电子商务的迅猛发展，也给银行业带来了一场影响深
远的变革。我行应紧紧抓住这一场变革带来的契机，把握好互联网发展新趋势的节
奏，发力于移动互联网这一块潜力市场，做好产品创新和精细运营，由之前“以产品
为导向”转向为“以客户为导向”开发出年轻有活力的产品，确立长远发展战略，制
定好电子银行品牌营销路线，在这条充满机遇与挑战的道路上稳步向前。
参考文献
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