信用卡基本知识

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信用卡基本知识
银行卡的分类
信用卡基本知识
银行卡 的分类
按卡片 性质分
按发卡 对象分
按卡片 币种分
按信息 息载体分
……
贷记卡
商务卡
单币卡
磁条卡
借记卡
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个人卡
双币卡
芯片卡
信用卡基本知识
信用卡基本知识
信用卡产品在银行业务中的类属
银行业务
资产类业务
负债类业务 表外业务
对公贷款业务 个人信贷业务 同业类业务 对公吸存业务 个人吸存业务 同业类业务
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信用卡基本知识
关于凭密码刷卡的问题
信用卡基本知识
• 无论是否选择凭密码消费，预借现金都是需要使用交 易密码的；
• 如果客户选择了凭密码消费，也仅限于在国内，国外 信用卡消费都是不凭密码的，所以在国外消费都无须 输入密码；
• 如果客户选择了凭密码消费，但在国内消费POS未让 客户输入正确密码的情况下，也交易成功，说明产生 了“误抛”，并非卡片有问题。
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按卡片 片形状分
按卡面 片设计分
按主附 关系分
标准卡
标准卡
主卡
异形卡
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照片卡
附属卡
信用卡基本知识
信用卡的分类（三）
三、信用卡基本知识
按卡片属性分
基本卡
联名卡
认同卡
生活品位卡（如女人花卡）
借贷合一卡
分期付款卡……
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信用卡基本知识
信用卡的分类（四）
按卡片级别分
互式计算即时兑换积分。
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信用卡基本知识
信用卡的分类（一）
信用卡 卡的分类
信用卡基本知识
按发卡 卡对象分
商务卡
个人卡
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按卡片 片币种分
按信息 用载体分
单币卡 （人民币、 单独外币）
磁条卡
双币卡 （人民币＋ 某种外币）
芯片卡
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信用卡的分类（二）
信用卡 卡的分类
• 是商业银行与盈利性机构 • 由发卡银行和非盈利性社
合作发行的银行卡附属产 会团体或机构联合发行的
品；
银行卡；
• 联名卡的运作形式是由发 卡银行与诸如航空公司、 电讯公司、商场等盈利机 构联手发行一张卡片，凡 持有该卡片的消费者在这 些机构消费可以享受商家 提供的一定比例的优惠。
• 认同卡持卡人通过领用卡 对联名发卡的社会团体或 机构所从事的活动表示认 可和赞同；
• 目前，银联境外受理网络已经覆盖了95%以上中国人常去的国家和地 区，基本实现“中国人走到哪里，银联卡用到哪里”的目标。
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信用卡基本知识
一卡在手 全球通用
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➢依托信用卡网络实现全球通用 ➢ 网络遍布200多个国家 ➢ 网络遍及国内500多个城市
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信用卡基本知识
特约商户&特惠商户
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• 特约商户
– 是指与银行签定受理卡业务协议 并同意用银行卡进行商务结算的 商户。
• 特惠商户
– 是特约商户中的、为持卡人提供 特别优惠服务的商户，可给予持 卡人实实在在的价格折扣。
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信用卡基本知识
信用卡的主要收入来源
信用卡基本知识
的微型电脑芯片，这个芯片 带有持卡人有关信息的供
包含了持卡人的各种信息； ATM和POS终端识别与阅
• 这种芯片与磁条相比，具有 读的磁条；
更高的防伪能力，一般不易 • 到目前，几乎90％以上的
伪造，因而更加安全；
信用卡都为磁性卡；
• 可以承载更多个人信息、交 • 磁条卡成本相对较低，安 易记录和程序，可以进行交 全性不及芯片卡。
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2020/11/5
信用卡基本知识
来自百度文库
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信用卡基本知识
目录
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信用卡基本知识
信用卡的简历
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• 信用卡生于：1915年 • 籍贯：美国 • 出身：商业世家 • 教父：弗兰克·麦克纳马拉-“大来俱乐部” • 生父: 美国加州富兰克林国民银行
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信用卡基本知识
信用卡基本知识
拿到新卡后应注意哪些事情
• 为确保您用卡安全，您拿到新卡（新办卡、毁损补卡 、挂失补卡、自动换卡、提前换卡）后，请立即在卡 背面签名栏内签字，该签字应使用您在申请表中的“ 常用签名”，并在以后的交易中注意签字式样与卡背 面签字一致。
• 为确保您的卡片资金安全，防止寄送中的风险，您收 到的卡片必须确认启用后方可使用。请您在检查寄卡 函及卡片完好无损后，致电该发卡行24小时客户服务 中心启用您的卡片。
三、信用卡基本知识
普卡
金卡
白金卡 / 钻石卡
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维萨卡（VISA）万事达卡（MC）
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认识信用卡的样子
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认识信用卡的样子
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信用卡基本知识
认识信用卡的样子
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认识信用卡的样子
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信用卡基本知识
重要概念—信用额度
信用卡基本知识
• 根据持卡人的申请，银行会为持卡人的信用卡核定一定的 信用额度，持卡人可在该额度内签账消费或提取现金。
• 附属卡持卡人可与主卡持卡人共享信用总额，也可由主卡 持卡人为附属卡设定额度，如果是双币国际卡，这一信用 额度也可以由人民币和外币账户共享。
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可刷卡消费，必须在POS单上签 字，是否需输入密码视银行而定
信用卡基本知识
国际信用卡组织
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• 目前，在国际上主要有威士国际组织（VISA International）及万事达 卡国际组织（MasterCard International）两大组织及美国运通国际股 份有限公司（American Express）、大来信用证有限公司（Diners Club）、JCB日本国际信用卡公司（JCB）三家专业信用卡公司。
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三大类卡片的异同
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信用卡（贷记卡）
➢ 不必往卡里存钱，免 担保、免抵押；
➢ 可在银行核给额度内 透支消费；
➢ 先消费、后还款 ➢ 有免息期； ➢ 可以按最低还款额方
式还款； ➢ 提供账单服务； ➢ 卡面凸字。
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储蓄卡（借记卡）
➢ 先存款，后消费 ➢ 不能透支，没有免息
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信用卡基本知识
重要概念—预借现金
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• 持卡人可持信用卡在境内外有以下标志的ATM自 动柜员机上轻松提取现金，以解不时之需。
– 银联标志 – VISA标志 – MasterCard标志 – 其他国际组织标志
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信用卡基本知识
信用卡的一般申请条件
信用卡基本知识
可以往信用卡里存钱吗？
信用卡基本知识
√ 可以存
但不鼓励
• 您随时可以往信用卡 内存款：
– 信用卡可透支的额度不 能满足需要，可通过存 款提高可消费金额；
– 还款额大于应还金额
• 存款不见得是一件划 算的事情：
– 存款不计算利息；
– 从信用卡提取现金时 ，即使提取自己的存 款，也必须交纳取现 手续费。
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信用卡基本知识
银行卡的定义
信用卡基本知识
• 广义的银行卡是指由商业银行、非银行金融机构 （含保险、邮政金融机构）或专业发卡公司（统 称为发卡机构）向社会发行的具有信用透支、消 费结算、转帐支付、存取现金等全部或部分功能 的以卡片为载体的信用凭证和支付工具。
• 狭义的银行卡则特指由商业银行发行的银行卡。 银行卡既可由发卡机构独立发行，也可与其他机 构或团体联合发行。
有担保
无担保
借记卡业务 理财业务
……
一次性信用 循环信用
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信用卡的定义
信用卡基本知识
• 信用卡是一种消费信贷形 式，由发卡机构发行，通过 授予持卡人一定的信用额度 ，持卡人能够凭以支付现金 、支付所购商品或是劳务的 塑胶卡。这种卡一般具有循 环信用功能，并可享有一定 时期的免息期。
• 银联卡网络不断向境外延伸，2004年1月18日，银联网络正式开通香 港业务，中国银行卡品牌的国际化之路迈出了划时代的一步。随后， 澳门、新加坡、泰国、韩国、菲律宾、越南、马来西亚、印度尼西亚 、俄罗斯、哈萨克斯坦、日本、美国、德国、法国、卢森堡、比利时 、意大利、荷兰、瑞士、土耳其、澳大利亚、新西兰等23个国家和地 区的受理业务陆续开通。
信用卡基本知识
信用卡的申请流程
信用卡基本知识
收到邮寄来 的申请件
作业单位录入
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征信审核
核给额度
核准 发卡
未核准 发卡
作业单位 制卡
卡片 寄出
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信用卡的使用
收到银行寄来 的卡片
信用卡基本知识
致电银行客服 激活卡片
可在ATM上透支提取现 金，提现没有免息期，
并且必须使用密码
最主要来源
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循环利息
刷卡手续费
其他手续费
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信用卡的成本支出
信用卡基本知识
主 要 成 本
信
营
审
营
其
销
作
运
他
成
业
成
成
本
成
本
本
本
发用客广业审账办系人资 卡卡户宣务核单公统员金坏 促促挽公奖制资场设薪垫帐 销动留关金卡料地备资付
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信用卡的盈利模式
信用卡基本知识
期； ➢ 不存在还款问题 ➢ 不提供账单服务 ➢ 卡面不必凸字。
准贷记卡
➢ 需先行开立存款账户； ➢ 可以在银行允许范围
内小额透支 ➢ 可能有免息期，视银
行政策而定 ➢ 可能可以按最低还款
额方式还款，视银行 政策而定； ➢ 提供账单服务； ➢ 卡面凸字。
信用卡基本知识
联名卡和认同卡
信用卡基本知识
联名卡（Co-BrandedCard） 认同卡（Affinity Card）
• 发卡银行通过持卡人领用 卡以一定形式使联名的社 会团体或机构得到经济上 的支持。
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三、信用卡基本知识
民生联名卡和认同卡举例
• 联名卡 民生—欧珀莱联名卡
• 认同卡 中银-同济认同卡
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芯片卡和磁条卡
三、信用卡基本知识
芯片卡
磁条卡
• 信用卡上安装一个拇指大小 • 在信用卡的背面安装一个
• 与储蓄卡需存款不同，信用卡仅凭一纸申请就核给透支额 度，所以银行最关心的是申请人的：
收入稳定性及生活状态稳定性
– 主卡申请人年龄在18－65之间； – 相对稳定的工作； – 年收入必须达到××万的基本要求； – 相对稳定的居住； – 如有必要，需提供财力证明，包括车产、房产或存款
等证明。
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• 信用额度将由银行定期进行调整，但持卡人可以主动提供 相关的财力证明要求调高信用额度。
• 此外，当持卡人在出国旅游、乔迁新居等情况在一定时间 内需要较高额度时，也可要求调高临时信用额度
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信用卡基本知识
信用卡基本知识
重要概念—交易日、记帐日、账单日
• 交易日: 实际交易发生的日期。 • 记帐日：交易金额及费用计入信用卡帐户的日期，记帐日
• 信用卡是投资巨大、规模化运作的业务； • 必须经历3－5年的亏损期； • 盈利潜力巨大，但前提是——
找到足够多的好客户 培养大批有潜力的客户
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信用卡基本知识
演讲完毕，谢谢听讲!
是计算循环利息的起点。 • 账单日：指为持卡人生成账单的日期，账单上将列示上个
账单日后的所有交易，包括利息、费用。一个持卡人名下 的所有卡片，包括主卡、附属卡的所有交易反映在一张账 单上。
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信用卡基本知识
重要概念—最后还款日、滞纳金
• 指帐户对帐单所规定的该期帐单应还款项的最后还款日期 ，至该日之前本行应收到持卡人对当期应缴款金额或最低 还款额的付款。我行规定从帐单日第二天起的第二十天为 帐户的最后还款日。
• 持卡人于最后还款日未偿还最低还款额的罚金，为最低还 款额未还部分的5%，最低10元人民币或1美元。滞纳金是 在应还帐款迟交后的第一个帐单日收取。
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重要概念—免息还款期
信用卡基本知识
• 对消费类交易，从银行记账日至最后还 款日之间为免息还款期，一般为20-50天 。
• 例:张小姐7月19日消费，结算在8月18日 账单上，在9月8日最后还款日全额还款 即享受了最长51天免息期（7月19－9月 8日）。如她在9月18日消费，当天是账 单日，在10月8日最后还款日全额还款， 即享受了最短20天的免息期
• 在各地区还有一些地区性的信用卡组织，如欧洲的EUROPAY、我国 的银联、台湾地区的联合信用卡中心等等。
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中国银联
信用卡基本知识
• 2002年3月26日，经国务院同意，人民银行批准，我国自己的银行卡 组织——“中国银联股份有限公司”正式宣告成立。中国银联的成立 是我国银行卡产业“继往开来”的一件大事，标志着我国银行卡产业 进入新的发展时期。