银行理财业务培训课件
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封闭式理财产品：是指理财产品的发起人在设立理财产品时， 限定了理财产品的发行总额，筹足总额后，理财产品即宣告 成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。
开放式理财产品：开放式理财产品是指理财产品发起人在设 立理财产品时，理财产品份额总规模不固定，可视投资者的 需求，随时向投资者出售理财产品份额，并可应投资者要求 赎回发行在外的理财产品份额的一种理财产品的运作方式。 投资者既可以通过理财产品销售机构购买理财产品使理财产 品资产和规模由此相应增加，也可以将所持有的理财产品份 额卖给理财产品发起人并收回现金使得理财产品资产和规模 相应的减少。
12
课程大纲
➢ 理财基本概念 ➢ 理财基本原则 ➢ 术语解释 ➢ 交易 ➢ TA、核心交互 ➢ 日终、日初批量
13
相关机构
理财产品的管理销售相关机构有产品管理人、产品注册人、 产品托管人
产品管理人：依法从事投资理财产品管理的银行。 产品注册人：负责理财产品投资人帐户保管、交易记录保
存、代理分红、投资人帐户报告、登记理财产品份数等服 务的机构，简称TA。 产品托管人：依法保管理财产品资产、监督管理人投资活 动的机构。目前理财产品托管人均为银行机构。
17
流动性标识(开放式一)
开放式T+1： T+1是指第一个交易日买入，买入时进行资 金冻结，第二个工作日才扣款。
开放式T+0： T+0是指交易时实时扣款。 周期型：归于开放式理产品，产品以7天为一个周期，周期
内可以选择申购和赎回，可不间断滚动投资。投资者投资 该产品后如不进行赎回，则自动滚入下一投资周期的投资， 且产品下一投资周期起始日与本周期结束日无缝相邻，因 此投资者可以不间断地获得理财产品投资收益，直至赎回 本金为止。
从这个意义上讲，只有存放在银行的外币资金，以及将对 银行存款的索取权具体化了的外币票据才构成外汇，主要 包括：银行汇票、支票、银行存款等。
18
流动性标识(开放式二)
最短持有期：每天均可申购，资金度过固定天锁定期后， 可选择任一工作日赎回，下一个工作日即可到账。该系列 产品解决了对超短期闲置资金的投资应用问题，产品集良 好的流动性与收益性于一身。
固定持有期：类同最短持期，区别在于固定持有期份额到 期下一工作日自动还款。
募集型固定持有期：信托的一种，产品的高流动性就是它 的最大特点。在开放日里，投资者可以方便地进行购买、 追加投资、全部赎回、部分赎回等安排。
15
理财产品收益类型
保证收益：应保证本金的安全，并到期偿还全额本金的计 划。
保本浮动收益：百分百保证本金，但是收益就存在一定的 不确定性，一般这类理财产品只规定理论最高收益率。实 际收益率多少存在不确定性。
非保本浮动收益：不保证本金安全，并不保证收益，收益 是浮动的，不确定的。
16
理财产品类型
2
理财的目的
保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的 钱购买力保持不变
增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣 来的钱购买力增加
理财的根本目的就是进行合理的人生财务规划
3
理财的分类
生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排 设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的 规划。 投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款、 股票、基金、债券等投资组合，以取得资产最大 增值。
课程大纲
➢ 理财基本概念 ➢ 理财基本原则 ➢ 术语解释 ➢ 交易 ➢ TA、核心交互 ➢ 日终、日初批量
1
理财的定义
❖ 银行理财业务：是指“理财师通过收集整理 客户的收入、资产、负债等数据，倾听客户 的希望、要求、目标等，为客户制定投资组 合、储蓄计划、保险投资对策、继承及经营 策略等财务设计方案，并帮助客户的资金最 大限度地增值。
进取型
9
风险承受能力—投资组合
高
投机 型
风
险
Βιβλιοθήκη Baidu
成长型
、
收
收入型
益
保本型
投机型 成长型
收入型 保本型
投机型
成长型
收入型 保本 型
低
风险承受能力
高
10
考虑因素
所能投资理财的金额 家庭现有的财务状况及财务需求 金融资产的安全性、流动性及收益性 其他（如税率、政策、投资人的水平等）
11
客户产品风险等级
14
理财产品类别
结构性存款：结构性存款并非存款，一部分则是衍生品投 资，如挂钩于利率、汇率、大宗商品和期权等，以博取高 收益。
专项理财：以事先约定的投资计划和方式，以客户交付的 本金进行投资，根据约定条件和实际投资收益情况向客户 支付收益，风险由客户自行承担；
代理信托：代理信托是信托机构接受客户委托，以代理人 身份使代理人(信托)与被代理人(客户)产生一种法律行为。
4
理财资金的来源
主动性收入
被动性收入
劳动报 酬佣金
工资 收入
总收入
投资
经营 收入
收入
福利
收入 经营产
权收入
被动性收入在理财资金来源中占比越大说明理财自由度越大
5
课程大纲
➢ 理财基本概念 ➢ 理财基本原则 ➢ 术语解释 ➢ 交易 ➢ TA、核心交互 ➢ 日终、日初批量
6
基本原理
投资的风险与收益永远成正比 投资组合的风险要低于单项投资的风险
风险来换取收益。
场的整体风险，希望投资
收益长期、稳步地增长。
……
高度追求资金的增值，愿 意接受可能出现的大幅波 动以换取资金高成长的可 能性。为了最大限度地获 得资金增值，常常将大部 分资金投入风险较高的品
种。 …冒.. 险型
专注于投资的长期增 值。常常会为提高投 资收益而采取一些行 动，并愿意为此承受 较高的风险 。
7
投资理财三原则
资本原则（开源节流） 复利原则（利滚利） 时间原则（投资期限）
8
风险偏好
投资者
保守型
稳健型
保护本金不受损蚀和保持 渴望有较高的投资收益但
资产的流动性是首要目标。 又不愿承受较大的风险；
对投资的态度是希望投资 可以承受一定的投资波动
收益极度稳定，不愿用高 但是希望投资风险小于市
19
流动性标识(封闭式)
封闭式：封闭式理财产品只有在募集期内可认购，产品到 期后会自动还款，银行理财产品的到期日和到账日都有一 定时间差，少则2日，多则7日，投资者对流动性要求较高， 最好选择开放式理财产品。
20
钞汇标识
钞：本意就是指实物货币，比方说纸币或者硬币。 汇：是指以外币表示的可用于国际之间结算的支付手段。
开放式理财产品：开放式理财产品是指理财产品发起人在设 立理财产品时，理财产品份额总规模不固定，可视投资者的 需求，随时向投资者出售理财产品份额，并可应投资者要求 赎回发行在外的理财产品份额的一种理财产品的运作方式。 投资者既可以通过理财产品销售机构购买理财产品使理财产 品资产和规模由此相应增加，也可以将所持有的理财产品份 额卖给理财产品发起人并收回现金使得理财产品资产和规模 相应的减少。
12
课程大纲
➢ 理财基本概念 ➢ 理财基本原则 ➢ 术语解释 ➢ 交易 ➢ TA、核心交互 ➢ 日终、日初批量
13
相关机构
理财产品的管理销售相关机构有产品管理人、产品注册人、 产品托管人
产品管理人：依法从事投资理财产品管理的银行。 产品注册人：负责理财产品投资人帐户保管、交易记录保
存、代理分红、投资人帐户报告、登记理财产品份数等服 务的机构，简称TA。 产品托管人：依法保管理财产品资产、监督管理人投资活 动的机构。目前理财产品托管人均为银行机构。
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流动性标识(开放式一)
开放式T+1： T+1是指第一个交易日买入，买入时进行资 金冻结，第二个工作日才扣款。
开放式T+0： T+0是指交易时实时扣款。 周期型：归于开放式理产品，产品以7天为一个周期，周期
内可以选择申购和赎回，可不间断滚动投资。投资者投资 该产品后如不进行赎回，则自动滚入下一投资周期的投资， 且产品下一投资周期起始日与本周期结束日无缝相邻，因 此投资者可以不间断地获得理财产品投资收益，直至赎回 本金为止。
从这个意义上讲，只有存放在银行的外币资金，以及将对 银行存款的索取权具体化了的外币票据才构成外汇，主要 包括：银行汇票、支票、银行存款等。
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流动性标识(开放式二)
最短持有期：每天均可申购，资金度过固定天锁定期后， 可选择任一工作日赎回，下一个工作日即可到账。该系列 产品解决了对超短期闲置资金的投资应用问题，产品集良 好的流动性与收益性于一身。
固定持有期：类同最短持期，区别在于固定持有期份额到 期下一工作日自动还款。
募集型固定持有期：信托的一种，产品的高流动性就是它 的最大特点。在开放日里，投资者可以方便地进行购买、 追加投资、全部赎回、部分赎回等安排。
15
理财产品收益类型
保证收益：应保证本金的安全，并到期偿还全额本金的计 划。
保本浮动收益：百分百保证本金，但是收益就存在一定的 不确定性，一般这类理财产品只规定理论最高收益率。实 际收益率多少存在不确定性。
非保本浮动收益：不保证本金安全，并不保证收益，收益 是浮动的，不确定的。
16
理财产品类型
2
理财的目的
保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的 钱购买力保持不变
增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣 来的钱购买力增加
理财的根本目的就是进行合理的人生财务规划
3
理财的分类
生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排 设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的 规划。 投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款、 股票、基金、债券等投资组合，以取得资产最大 增值。
课程大纲
➢ 理财基本概念 ➢ 理财基本原则 ➢ 术语解释 ➢ 交易 ➢ TA、核心交互 ➢ 日终、日初批量
1
理财的定义
❖ 银行理财业务：是指“理财师通过收集整理 客户的收入、资产、负债等数据，倾听客户 的希望、要求、目标等，为客户制定投资组 合、储蓄计划、保险投资对策、继承及经营 策略等财务设计方案，并帮助客户的资金最 大限度地增值。
进取型
9
风险承受能力—投资组合
高
投机 型
风
险
Βιβλιοθήκη Baidu
成长型
、
收
收入型
益
保本型
投机型 成长型
收入型 保本型
投机型
成长型
收入型 保本 型
低
风险承受能力
高
10
考虑因素
所能投资理财的金额 家庭现有的财务状况及财务需求 金融资产的安全性、流动性及收益性 其他（如税率、政策、投资人的水平等）
11
客户产品风险等级
14
理财产品类别
结构性存款：结构性存款并非存款，一部分则是衍生品投 资，如挂钩于利率、汇率、大宗商品和期权等，以博取高 收益。
专项理财：以事先约定的投资计划和方式，以客户交付的 本金进行投资，根据约定条件和实际投资收益情况向客户 支付收益，风险由客户自行承担；
代理信托：代理信托是信托机构接受客户委托，以代理人 身份使代理人(信托)与被代理人(客户)产生一种法律行为。
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理财资金的来源
主动性收入
被动性收入
劳动报 酬佣金
工资 收入
总收入
投资
经营 收入
收入
福利
收入 经营产
权收入
被动性收入在理财资金来源中占比越大说明理财自由度越大
5
课程大纲
➢ 理财基本概念 ➢ 理财基本原则 ➢ 术语解释 ➢ 交易 ➢ TA、核心交互 ➢ 日终、日初批量
6
基本原理
投资的风险与收益永远成正比 投资组合的风险要低于单项投资的风险
风险来换取收益。
场的整体风险，希望投资
收益长期、稳步地增长。
……
高度追求资金的增值，愿 意接受可能出现的大幅波 动以换取资金高成长的可 能性。为了最大限度地获 得资金增值，常常将大部 分资金投入风险较高的品
种。 …冒.. 险型
专注于投资的长期增 值。常常会为提高投 资收益而采取一些行 动，并愿意为此承受 较高的风险 。
7
投资理财三原则
资本原则（开源节流） 复利原则（利滚利） 时间原则（投资期限）
8
风险偏好
投资者
保守型
稳健型
保护本金不受损蚀和保持 渴望有较高的投资收益但
资产的流动性是首要目标。 又不愿承受较大的风险；
对投资的态度是希望投资 可以承受一定的投资波动
收益极度稳定，不愿用高 但是希望投资风险小于市
19
流动性标识(封闭式)
封闭式：封闭式理财产品只有在募集期内可认购，产品到 期后会自动还款，银行理财产品的到期日和到账日都有一 定时间差，少则2日，多则7日，投资者对流动性要求较高， 最好选择开放式理财产品。
20
钞汇标识
钞：本意就是指实物货币，比方说纸币或者硬币。 汇：是指以外币表示的可用于国际之间结算的支付手段。