银行理财业务培训课件(PPT 43页)
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8
投资理财三原则
资本原则（开源节流） 复利原则（利滚利） 时间原则（投资期限）
9
风险偏好
投资者
保守型
稳健型
保护本金不受损蚀和保持 渴望有较高的投资收益但
资产的流动性是首要目标。 又不愿承受较大的风险；
对投资的态度是希望投资 可以承受一定的投资波动
收益极度稳定，不愿用高 但是希望投资风险小于市
19
流动性标识(开放式二)
最短持有期：每天均可申购，资金度过固定天锁定期后， 可选择任一工作日赎回，下一个工作日即可到账。该系列 产品解决了对超短期闲置资金的投资应用问题，产品集良 好的流动性与收益性于一身。
固定持有期：类同最短持期，区别在于固定持有期份额到 期下一工作日自动还款。
募集型固定持有期：信托的一种，产品的高流动性就是它 的最大特点。在开放日里，投资者可以方便地进行购买、 追加投资、全部赎回、部分赎回等安排。
银行理财业务
课程大纲
➢理财基本概念 ➢理财基本原则 ➢术语解释 ➢交易 ➢TA、核心交互 ➢日终、日初批量
2
理财的定义
• 银行理财业务：是指“理财师通过收集整理 客户的收入、资产、负债等数据，倾听客户 的希望、要求、目标等，为客户制定投资组 合、储蓄计划、保险投资对策、继承及经营 策略等财务设计方案，并帮助客户的资金最 大限度地增值。
开放式理财产品：开放式理财产品是指理财产品发起人在设 立理财产品时，理财产品份额总规模不固定，可视投资者的 需求，随时向投资者出售理财产品份额，并可应投资者要求 赎回发行在外的理财产品份额的一种理财产品的运作方式。 投资者既可以通过理财产品销售机构购买理财产品使理财产 品资产和规模由此相应增加，也可以将所持有的理财产品份 额卖给理财产品发起人并收回现金使得理财产品资产和规模 相应的减少。
3
理财的目的
保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的 钱购买力保持不变
增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣 来的钱购买力增加
理财的根本目的就是进行合理的人生财务规划
4
理财的分类
生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排 设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的 规划。 投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款、 股票、基金、债券等投资组合，以取得资产最大 增值。
18
流动性标识(开放式一)
开放式T+1： T+1是指第一个交易日买入，买入时进行资金 冻结，第二个工作日才扣款。
开放式T+0： T+0是指交易时实时扣款。 周期型：归于开放式理产品，产品以7天为一个周期，周期
内可以选择申购和赎回，可不间断滚动投资。投资者投资 该产品后如不进行赎回，则自动滚入下一投资周期的投资， 且产品下一投资周期起始日与本周期结束日无缝相邻，因 此投资者可以不间断地获得理财产品投资收益，直至赎回 本金为止。
从这个意义上讲，只有存放在银行的外币资金，以及将对 银行存款的索取权具体化了的外币票据才构成外汇，主要 包括：银行汇票、支票、银行存款等。
5
理财资金的来源
主动性收入
被动性收入
劳动报 酬佣金
工资 收入
总收入
投资
经营 收入
收入
福利
收入 经营产
权收入
被动性收入在理财资金来源中占比越大说明理财自由度越大
6
课程大纲
➢理财基本概念 ➢理财基本原则 ➢术语解释 ➢交易 ➢TA、核心交互 ➢日终、日初批量
7
基本原理
投资的风险与收益永远成正比 投资组合的风险要低于单项投资的风险
风险来换取收益。
场的整体风险，希望投资
收益长期、稳步地增长。
……
高度追求资金的增值，愿 意接受可能出现的大幅波 动以换取资金高成长的可 能性。为了最大限度地获 得资金增值，常常将大部 分资金投入风险较高的品
种。 …冒.. 险型
专注于投资的长期增 值。常常会为提高投 资收益而采取一些行 动，并愿意为此承受 较高的风险 。
产品管理人：依法从事投资理财产品管理的银行。 产品注册人：负责理财产品投资人帐户保管、交易记录保
存、代理分红、投资人帐户报告、登记理财产品份数等服 务的机构，简称TA。 产品托管人：依法保管理财产品资产、监督管理人投资活 动的机构。目前理财产品托管人均为银行机构。
15
理财产品类别
结构性存款：结构性存款并非存款，一部分则是衍生品投 资，如挂钩于利率、汇率、大宗商品和期权等，以博取高 收益。
保本浮动收益：百分百保证本金，但是收益就存在一定的 不确定性，一般这类理财产品只规定理论最高收益率。实 际收益率多少存在不确定性。
非保本浮动收益：不保证本金安全，并不保证收益，收益 是浮动的，不确定的。
17
理财产品类型
封闭式理财产品：是指理财产品的发起人在设立理财产品时， 限定了理财产品的发行总额，筹足总额后，理财产品即宣告 成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。
进取型
10
风险承受能力—投资组合
高
投机 型
风
险
成长型
、
收
收入型
益
保本型
投机型 成长型
收入型 保本型
投机型
成长型
收入型 保本 型
低
风险承受能力
高
11
考虑因素
所能投资理财的金额 家庭现有的财务状况及财务需求 金融资产的安全性、流动性及收益性 其他（如税率、政策、投资人的水平等）
12百度文库
客户产品风险等级
A-保守型 B-稳健型 C-平衡型 D-成长型 E-进取型
A-低风险 B-较低风险 C-中等风险 D-较高风险 E-高风险
13
课程大纲
➢理财基本概念 ➢理财基本原则 ➢术语解释 ➢交易 ➢TA、核心交互 ➢日终、日初批量
14
相关机构
理财产品的管理销售相关机构有产品管理人、产品注册人、 产品托管人
专项理财：以事先约定的投资计划和方式，以客户交付的 本金进行投资，根据约定条件和实际投资收益情况向客户 支付收益，风险由客户自行承担；
代理信托：代理信托是信托机构接受客户委托，以代理人 身份使代理人(信托)与被代理人(客户)产生一种法律行为。
16
理财产品收益类型
保证收益：应保证本金的安全，并到期偿还全额本金的计 划。
20
流动性标识(封闭式)
封闭式：封闭式理财产品只有在募集期内可认购，产品到 期后会自动还款，银行理财产品的到期日和到账日都有一 定时间差，少则2日，多则7日，投资者对流动性要求较高， 最好选择开放式理财产品。
21
钞汇标识
钞：本意就是指实物货币，比方说纸币或者硬币。 汇：是指以外币表示的可用于国际之间结算的支付手段。
投资理财三原则
资本原则（开源节流） 复利原则（利滚利） 时间原则（投资期限）
9
风险偏好
投资者
保守型
稳健型
保护本金不受损蚀和保持 渴望有较高的投资收益但
资产的流动性是首要目标。 又不愿承受较大的风险；
对投资的态度是希望投资 可以承受一定的投资波动
收益极度稳定，不愿用高 但是希望投资风险小于市
19
流动性标识(开放式二)
最短持有期：每天均可申购，资金度过固定天锁定期后， 可选择任一工作日赎回，下一个工作日即可到账。该系列 产品解决了对超短期闲置资金的投资应用问题，产品集良 好的流动性与收益性于一身。
固定持有期：类同最短持期，区别在于固定持有期份额到 期下一工作日自动还款。
募集型固定持有期：信托的一种，产品的高流动性就是它 的最大特点。在开放日里，投资者可以方便地进行购买、 追加投资、全部赎回、部分赎回等安排。
银行理财业务
课程大纲
➢理财基本概念 ➢理财基本原则 ➢术语解释 ➢交易 ➢TA、核心交互 ➢日终、日初批量
2
理财的定义
• 银行理财业务：是指“理财师通过收集整理 客户的收入、资产、负债等数据，倾听客户 的希望、要求、目标等，为客户制定投资组 合、储蓄计划、保险投资对策、继承及经营 策略等财务设计方案，并帮助客户的资金最 大限度地增值。
开放式理财产品：开放式理财产品是指理财产品发起人在设 立理财产品时，理财产品份额总规模不固定，可视投资者的 需求，随时向投资者出售理财产品份额，并可应投资者要求 赎回发行在外的理财产品份额的一种理财产品的运作方式。 投资者既可以通过理财产品销售机构购买理财产品使理财产 品资产和规模由此相应增加，也可以将所持有的理财产品份 额卖给理财产品发起人并收回现金使得理财产品资产和规模 相应的减少。
3
理财的目的
保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的 钱购买力保持不变
增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣 来的钱购买力增加
理财的根本目的就是进行合理的人生财务规划
4
理财的分类
生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排 设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的 规划。 投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款、 股票、基金、债券等投资组合，以取得资产最大 增值。
18
流动性标识(开放式一)
开放式T+1： T+1是指第一个交易日买入，买入时进行资金 冻结，第二个工作日才扣款。
开放式T+0： T+0是指交易时实时扣款。 周期型：归于开放式理产品，产品以7天为一个周期，周期
内可以选择申购和赎回，可不间断滚动投资。投资者投资 该产品后如不进行赎回，则自动滚入下一投资周期的投资， 且产品下一投资周期起始日与本周期结束日无缝相邻，因 此投资者可以不间断地获得理财产品投资收益，直至赎回 本金为止。
从这个意义上讲，只有存放在银行的外币资金，以及将对 银行存款的索取权具体化了的外币票据才构成外汇，主要 包括：银行汇票、支票、银行存款等。
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理财资金的来源
主动性收入
被动性收入
劳动报 酬佣金
工资 收入
总收入
投资
经营 收入
收入
福利
收入 经营产
权收入
被动性收入在理财资金来源中占比越大说明理财自由度越大
6
课程大纲
➢理财基本概念 ➢理财基本原则 ➢术语解释 ➢交易 ➢TA、核心交互 ➢日终、日初批量
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基本原理
投资的风险与收益永远成正比 投资组合的风险要低于单项投资的风险
风险来换取收益。
场的整体风险，希望投资
收益长期、稳步地增长。
……
高度追求资金的增值，愿 意接受可能出现的大幅波 动以换取资金高成长的可 能性。为了最大限度地获 得资金增值，常常将大部 分资金投入风险较高的品
种。 …冒.. 险型
专注于投资的长期增 值。常常会为提高投 资收益而采取一些行 动，并愿意为此承受 较高的风险 。
产品管理人：依法从事投资理财产品管理的银行。 产品注册人：负责理财产品投资人帐户保管、交易记录保
存、代理分红、投资人帐户报告、登记理财产品份数等服 务的机构，简称TA。 产品托管人：依法保管理财产品资产、监督管理人投资活 动的机构。目前理财产品托管人均为银行机构。
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理财产品类别
结构性存款：结构性存款并非存款，一部分则是衍生品投 资，如挂钩于利率、汇率、大宗商品和期权等，以博取高 收益。
保本浮动收益：百分百保证本金，但是收益就存在一定的 不确定性，一般这类理财产品只规定理论最高收益率。实 际收益率多少存在不确定性。
非保本浮动收益：不保证本金安全，并不保证收益，收益 是浮动的，不确定的。
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理财产品类型
封闭式理财产品：是指理财产品的发起人在设立理财产品时， 限定了理财产品的发行总额，筹足总额后，理财产品即宣告 成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。
进取型
10
风险承受能力—投资组合
高
投机 型
风
险
成长型
、
收
收入型
益
保本型
投机型 成长型
收入型 保本型
投机型
成长型
收入型 保本 型
低
风险承受能力
高
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考虑因素
所能投资理财的金额 家庭现有的财务状况及财务需求 金融资产的安全性、流动性及收益性 其他（如税率、政策、投资人的水平等）
12百度文库
客户产品风险等级
A-保守型 B-稳健型 C-平衡型 D-成长型 E-进取型
A-低风险 B-较低风险 C-中等风险 D-较高风险 E-高风险
13
课程大纲
➢理财基本概念 ➢理财基本原则 ➢术语解释 ➢交易 ➢TA、核心交互 ➢日终、日初批量
14
相关机构
理财产品的管理销售相关机构有产品管理人、产品注册人、 产品托管人
专项理财：以事先约定的投资计划和方式，以客户交付的 本金进行投资，根据约定条件和实际投资收益情况向客户 支付收益，风险由客户自行承担；
代理信托：代理信托是信托机构接受客户委托，以代理人 身份使代理人(信托)与被代理人(客户)产生一种法律行为。
16
理财产品收益类型
保证收益：应保证本金的安全，并到期偿还全额本金的计 划。
20
流动性标识(封闭式)
封闭式：封闭式理财产品只有在募集期内可认购，产品到 期后会自动还款，银行理财产品的到期日和到账日都有一 定时间差，少则2日，多则7日，投资者对流动性要求较高， 最好选择开放式理财产品。
21
钞汇标识
钞：本意就是指实物货币，比方说纸币或者硬币。 汇：是指以外币表示的可用于国际之间结算的支付手段。