商业银行经营学第一章 导论

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第五节 商业银行的经营目标
一、安全性目标 二、流动性目标 三、盈利性目标
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一、安全性目标
合理安排资产规模和结构，注重资产质量 提高自有资本在全部负债中的比重 必须遵纪守法，合法经营
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二、流动性目标
流动性是指资产的变现能力。 银行为了保持清偿力，维护银行信誉，必
须保持足够的流动性
的特惠贷款、学生贷款等的渠道
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本章结束
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判别金融体系效率的依据
配置效率：将资金以最大收益导入投资项目中 运营效率或成本效率：交易成本或金融业务运行成本
最小
信息效率或价格效率：价格能迅速而准确地反映现有
的和新的信息
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银行作用于实体经济的渠道
通过信贷筛选：决定贷款去向 利用信贷评级：制约借款可能性和借款人行为 创造流动性：维持自己的流动性，应对存款人和借款人
机制
银行监管的意义 外部监管机构
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核心银行的概念
核心银行是指任何国家的大银行群体,它们承担着:
大部分产业融资的委托，在国内经济中起着枢纽作用 在央行金融控制体系中占据关键地位，承担货币政策的正
面压力，成为货币政策传导机制的关键 被期望于发挥在特定的关键阶段通过收购问题银行或提供
额外资金流以处理银行失败时的作用 被作为各种政府融资提案，如补偿贸易贷款、对某些部门
商业银行经营学
上海财经大学 戴国强
第一章 导论
第一节 商业银行的起源与发展
一、商业银行的性质 二、商业银行的产生 三、商业银行的发展
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一、 商业银行的性质
一般的企业 经营货币资金的金融企业 不同于其他金融机构
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二、 商业银行的产生
银行的产生 从历史上看，银行起源于商品经济发达的国家和地区 （如：意大利） 货币兑换商、金匠业
的提款需求
利用贷款承诺、信用额度和担保：便利贸易和投资
活动，债务重组
提供客户信息（宣布新的信贷安排、便利和条件）
承担信息反馈作用
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第三节 商业银行的组织结构
一、商业银行的创立 二、商业银行的组织结构体系
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一、商业银行的创立
创立条件
经济条件、金融条件
创立程序
申请登记、招募股份、验资营业
监督系统 管理系统
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第四节 商业银行制度
一、建立商业银行制度的基本原则 二、商业银行体系及主要类型 三、国际商业银行体系的发展趋势
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一、建立商业银行制度的基本原则
有利于促进银行业竞争 有利于保护银行体系的安全 使银行保持适当的规模
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二、商业银行体系及主要类型
按资本所有权划分 按业务覆盖地域划分 按能否从事证券业务和其他业务划分 按组织形式划分
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(一)创立条件 1、经济条件：人口分布情况、地区生产力发展情况、企业经
营状况、交通通讯状况 2、金融条件：人们的信用意识、经济的货币化程度、金融市
场的发展状况、金融机构竞争状况、相关政策 （二）程序
按股份公司建立的程序办理
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二、商业银行的组织结构体系
决策系统
股东大会、董事会
执行系统
总经理(行长) 副总经理(副行长)及各业务职能部门
资产流动性高低取决于该资产的变现速度和 变现成本
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三、盈利性目标
商业银行经营活动的最终目标，是商业银 行的性质所决定的
商业银行实现盈利的主要途径 为了实现安全性、流动性和盈利性的协调
和统一，商业银行必须从资产和负债两个 方面加强管理
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第六节 商业银行的经营环境
一、宏观经济波动加剧，金融危机频频发生 二、金融市场迅猛发展，银行面临激烈竞争 三、银行监管不断加强，促使银行改善内控
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第二节 商业银行的功能及其地位
一、商业银行的功能 二、商业银行在国民经济中的地位
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源自文库
一、商业银行的功能
一般认为银行具有以下功能 信用中介 支付中介 金融服务 信用创造 调节经济
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二、商业银行在国民经济中的地位
国民经济活动的中枢 对货币供给具有重要影响 社会经济活动的信息中心 国家实施宏观经济政策的重要途径和基础 社会资本运动的中心
单元制、分行制、持股公司制
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三、国际商业银行体系的发展趋势
建立以超大银行为主体的银行体系 外资银行构成银行业资产的重要组成部分
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银行规模不断扩大的原因
自由竞争时期重商主义靠自有资本发展的局限性 进入垄断时期企业兼并需要大量的外源资金支持 二次大战以后经济一体化发展需要银行跨国服务 资本市场迅猛发展使银行业面临被取代的威胁 新经济形成给银行业大发展提供了技术支持
商业银行的形成 是商品经济发展到一定阶段的必然产物
货币兑换业 货币保管业 三个转变：保管业务转变 为款业务；全额准备转变为部分准备；保管凭证转变为支 付手段 古代高利贷银行 现代银行
途径
旧式高利贷银行转变 以股份公司形式组建
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三、 商业银行的发展
发展模式
英国式融通短期资金传统 德国式综合银行传统