论专业气象服务在保险风险管理中的运用

收 稿 日期 ：２０１０—０１—２１ 作者简介 ：何亮亮 （１９８Ｏ一 ），江苏南京人 ，南京信息工程大学讲师 ，硕士 ，主要从事经济法 、环境与资源保 护法等方 向的教学 科研 工作 。 基金项 目：国家气象局软科 学课题 （ＧＱＲ２００９０１９）
娜飓风引致的保险赔付金额高达 ４１１亿美元；２００７年 ６、７月 间席卷英 国的暴 雨使 保 险 公 司为 此 承担 了近 ２Ｏ 亿英 镑 的保险赔付 金 ；２００８年第 ２季 度美 国 ２７个 州共 发生 包括龙 卷风 、洪水 、山林 野 火 及其 他 恶 劣天 气事 件 在 内的 １６场 气象灾 害 ，保 险公 司 已支 付 约 ６ｏ亿美 元赔 款 。据德 国慕 尼 黑 再 保 险公 司发 布 的 报 告称 ，在 过 去 的 ５０年 间 ，与 气 候 相 关 的 自然 风 险 数 目正 在 稳 步 上 升，总损失和承保损失也在同步上升 ；１９６０年代 以来 ， 气象 灾害频率 已经 提高 ２倍 ，而承 保损 失增加 了 ｌＯ倍 。 气 象 灾害 日趋 频 繁 使 保 险 经 营面 临越 来 越 大 的 风 险 ， 如何应 对全球 变 暖 引 发极 端 天 气 气 候 事 件 ，加 强 与 专 业 气象 服务机 构 的 合作 ，建 立 健 全 气 象 灾 害预 警 防 范 和风 险评估机 制 ，有效预 防 、控 制和 降低气 象 灾 害引 致 的损失 ，成为保险业必须重视且亟待解决的重要问题。
中 图 分 类 号 ：Ｆ８４２．６
文 献 标 识 码 ：Ａ
文 章 编 号 ：１６７２—４７５５（２０１０）Ｏ２—０ｏ６４—０４
一 、 气 象灾 害对人 类社会 及保 险经 营活动 的影 响 气 象灾 害是指 大气对人 类 的生 命财 产 和 国民经 济 建设及 国 防建 设 等 造 成 的 直接 或 间接 的损 害 ，一 般 包 括天气 、气候 灾害 和气象 次生 、衍生 灾 害 ，其 中天 气 、气 候灾 害 是 指 因 台 风 （热 带 风 暴 、强 热 带 风 暴 ）、暴 雨 （雪 ）、雷 暴 、冰雹 、大 风 、沙尘 、龙 卷 、大 （浓 ）雾 、高 温 、低 温 、连阴雨 、冻 雨 、霜冻 、结 （积 ）冰 、寒 潮 、干旱 、干 热风 、 热浪、洪涝、积涝等因素直接造成的灾害，气象次生 、衍 生灾 害 ，是 指 因气 象 因素 引 起 的 山体滑 坡 、泥 石 流 、风 暴 潮 、森林火 灾 、酸 雨 、空 气 污 染 等 灾 害ｕ 。气 象 灾 害 具 有种类 多 、范 围广 、频 率 高 、持 续 时 间 长 、群 发 性 突 出 、连 锁反应 显著 、损失 大等特 点 。 随着 现代工业 文 明的发 展 ，地 球人 口持 续增 长 ，自 然 资源开 发利 用 日益加 剧 ，人类 活 动对 气 候 变 化 产 生 了重大影 响 ，而 不断 发 生 的极 端 气 候 事件 也 给 人类 社 会造 成 了巨大 的损 失 。我 国地 处 东亚 季 风 区 ，是世 界 上最 严重 的气候脆 弱 区之一 。季风 进退 异 常 和年 际变 化 、生态 环 境 的脆 弱 影 响 以及 旱 涝 、高 温 、冷 害 等各 种 气候灾 害 的频 繁发 生 ，对 国计 民生影 响很 大 ，社 会经 济 损失严 重 。据 统 计 ，每年 各类 气 象 灾 害造 成 的损 失 占整个 自然灾 害损失的 ７０％左右 ，造成的直接经济损 失 占国民生产 总 值 的 ３％－＿６％ ，而 与气 象条 件 有 关 的 生 态环境 灾 害的损失更 是难 以统计 。 频繁 发生 的气象灾 害对 于专 门从 事 风险 管理 的保 险业而 言 ，其 负面 影 响 是 不言 而 喻 的。气 象 灾 害 不 仅 会直接造成财产保 险标 的毁损 ，亦可能因为生存 环境 条件恶化而导致人 寿和健康保 险索赔 数量增加，给整 个保险业带来沉重 的负担。据统计 ，２００５年的卡特里
摘 要 ：气象灾害 日趋频繁使保 险经营风 险不断扩大 ，保 险业亟需加强与专 业气象服务机 构的合作 ，有效预
防、控制和 降低 气象灾害引致的损失。专业气象服务在承保、防灾、理赔等风险管理 环节的作用 显著 。依 托气象
基本业务系统协助保险风 险管理 ，开拓保 险气象服务 市场 ，推进保 险产 品创新 ，是完善保 险经营的重要途径。
二 、风 险管理 与专业气 象服 务 的关联性 分析 作 为“分 散危险 、消化 损失之 制 度 ” ，保 险 承载着 “将个人 生活 中因遭 遇各种 人身 危 险 、财产 危 险及 对他 人 之责 任危险所产 生之 损失 ，分 摊 消化 于共 同团体 ”之 功能，“除了可保障危险共 同体团体成员 之生活安定， 免 除经济 上可能导 致之 困境 外 ，更 可促 进 社 会安 定 、和 谐 与进步 ” 。虽然 保 险 业应 充 分 发 挥 其 对 灾 害 损失 的经济补偿和转移分担功能，积极 降低经济损失和维 护社会 稳定 ，但 随着全球 气候 变 暖 ，极 端 气 候事 件 日趋 增 多 ，气 象 灾 害发 生 的频 率 、强度 、范 围及 分 布极 难 把 握 ，过于频繁和巨大的赔付将会使保险业面临严重的 财 务危 机 ，保险经 营活动难 以为 继 ，危 险 共 同体 亦可 能 因此分 崩离析 ，导致其 他多 数成员 利 益受损 。 “无风险则无保险”，既然保险与风险息息相关，保
第 ２５卷 第 ２期
Ｊｏｕｒｎａｌ ｏｆ Ｙｕｎｎａｎ Ｆｉｎａｎｃｅ＆ Ｅｃｏｎｏｍｉｃｓ Ｕｎｉｖｅｒｓｉｔｙ
Ｖｏ１．２５．Ｎｏ．２
论专业气象服务在保险风险 管理中的运 用 Fra Baidu bibliotek
何 亮 亮
（南京信息工程大学 公共管理学院，江苏 南京 ２１００４４）
关键 词 ：气象灾害 ；气象服务 ；保 险；风 险管理