国际业务产品介绍

一、进口信用证（结算产品）

1、产品介绍

进口信用证是银行为国内进口商提供的一种国际结算工具。在进口商品时，国内进口商和国外出口商约定使用信用证方式进行结算。进口商向国内开证行提交进口合同等材料申请开证，国内开证行根据进口商（开证申请人）的要求和指示，向出口商（受益人）开具信用证。该信用证是一种银行的书面承诺，只要出口商按信用证要求提交正确无误的单据，开证行就保证无条件向出口商付款。因此信用证结算方式保证了出口商的收汇安全，有利于贸易双方在互不熟悉的情况下减小结算风险，从而在国际贸易中被广泛使用。

2、产品特点

对出口商而言，只要其提交与信用证相符的单据就可获得银行的付款保证。对进口商而言，其可以通过银行要求出口商提交信用证规定的单据，如出口商提交不符单据或无法按规定要求提交单据，进口商可以拒绝或接受该信用证项下的单据，从而获得贸易上的主动权。

因为信用证是一种银行信用，因此进出口双方银行都愿意对信用证结算方式的贸易行为提供融资便利。对出口商而言，采用信用证结算方式，可以得到银行的多种出口融资，从而提高资金周转率。如出口打包贷款、出口议付、贴现和应收款买入、福费廷服务等。对进口商而言，采用信用证结算方式，也可以得到银行的进口融资，从而解决融资困难并提升自己的进口竞争力。

二、信托收据贷款（贸易融资产品）

1、产品介绍

信托收据贷款（以前称进口押汇）是银行根据客户（开证申请人）的要求，在为其开立信用证的付款到期日为客户提供贷款，用于支付信用证款项的融资行为。

在我行办理了进口开证业务的客户，如果因资金周转紧张或其它因素如汇率过高等而在信用证到期日无法支付款项的可以向银行申请办理信托收据贷款。

2、产品特点

（1）减少客户资金占压，解决客户资金周转困难

进口商在办理进口开证后叙做信托收据贷款，可借助银行的信用和资金进行商品进口和国内销售，占压较少自有资金即可完成贸易、赚取利润，同时也帮助客户解决资金周转困难的问题。

（2）有助于客户优化资金管理

当进口商在到期付款时遇到更好的投资机会，且该投资的预期收益率高于贸易融资的利息成本，则信托收据贷款可以使其在不影响进口商品转售的同时又赚取投资收益，实现资金使用效率的最大化。

三、海外代付（贸易融资产品）

1、产品介绍

海外代付是指我行根据进口商资信状况，在其出具信托收据并承担融资费用的前提下，由我行境内分行指示海外分行或外资银行代进口商在信用证、进口代收、T/T付款（货到付款）等结算方式下支付进口货款所提供的短期融资方式。

通过外资银行原则上只办理信用证项下海外代付，包括即期、远期或假远期信用证方式；如境内外资银行同意提供非信用证项下海外代付，在保证业务合规的前提下，分行可将操作方式报总行批准后办理。

2、产品特点

（1）提高进口商竞争力

在进口商支付货款前，国外出口商就可以提前得到银行的偿付，从而加快了国外出口商的资金周转速度，对国外出口商而言，本质就是一笔即期信用证，因此在进口商品的报价上国内进口商更有竞争力。

（2）减少进口商资金占用，解决进口商资金周转困难的问题

进口商通过借助银行的信用和资金进行商品进口和国内销售，占压较少资金即可完成贸易、赚取利润。在取得销售货款后再归还银行贷款和利息，从而解决资金周转困难的问题。

（3）进口商融资成本低

与信托收据贷款相比，进口商使用海外代付业务融资成本更低。海外代付报价通常比信托收据贷款利率要低。其次，海外代付比一般远期信用证成本要低。因为一般的远期信用证实质上是国外出口商对国内进口商的融资，作为一种商业信用，其融资成本通常很高。

四、打包贷款（贸易融资产品）

1、产品介绍

出口信用证打包贷款是指出口商在收到开证行开来的信用证以

后，在装船发货以前，将正本信用证留存银行，向银行申请短期资金融通，以便用于组织货源或生产货物。根据信用证的要求按期发货，按时向银行交单，并以出口收汇来偿还贷款。因这种短期贷款一般主要用于出口商品的生产包装或运输等，因此习惯上称之为“打包贷款（PACKING LOAN）”。

2、产品特点

（1）加快出口商资金周转

出口商通过银行融资，可以有较充裕的资金进行出口货物的生产和出运，降低了其自有资金占用率，并通过杠杆作用扩大其出口经营。

（2）便于出口商把握市场先机

当出口商收到信用证时，打包贷款可以使其尽快组织货物的生产、出运，从而抢占市场先机。

四、出口议付（贸易融资产品）

1、产品介绍

出口议付，是指建行根据客户（出口商）的要求，以提交以其为受益人的信用证及信用证项下全套单据为条件，将该套出口单据项下应收货款（扣除议付利息费用）先行解付给客户，然后凭单据向开证行索汇的融资行为。

2、产品特点

（1）加快出口商的资金周转

出口商在进口商交付货款前就可以提前得到银行融资，加快了资金周转速度。

（2）出口议付手续方便简捷，可以不占用客户额度

如客户提交的单据单证相符或虽有不符点但已经国外开证行承兑，而且开证行在我行有金融机构额度，则出口议付不占用出口商在我行的授信额度，只占用金融机构额度，而且出口议付融资手续相对简便易行，能做到当天申请，当天入帐。

（3）改善出口商的现金流量

出口商叙做出口议付，可以增加当期的现金流量，从而改善财务状况（4）降低出口商财务成本

由于目前美元贷款利率相对较低，且可结汇成人民币使用，在人民币升值预期的情况下，可降低企业的财务成本。

五、出口议付（贸易融资产品）

1、产品介绍

出口议付，是指建行根据客户（出口商）的要求，以提交以其为受益人的信用证及信用证项下全套单据为条件，将该套出口单据项下应收货款（扣除议付利息费用）先行解付给客户，然后凭单据向开证行索汇的融资行为。

2、产品特点

（1）加快出口商的资金周转

出口商在进口商交付货款前就可以提前得到银行融资，加快了资金周转速度。

（2）出口议付手续方便简捷，可以不占用客户额度

如客户提交的单据单证相符或虽有不符点但已经国外开证行承兑，而

且开证行在我行有金融机构额度，则出口议付不占用出口商在我行的授信额度，只占用金融机构额度，而且出口议付融资手续相对简便易行，能做到当天申请，当天入帐。

（3）改善出口商的现金流量

出口商叙做出口议付，可以增加当期的现金流量，从而改善财务状况（4）降低出口商财务成本

由于目前美元贷款利率相对较低，且可结汇成人民币使用，在人民币升值预期的情况下，可降低企业的财务成本。