国际业务介绍20150324概要

国际业务基本流程图例
签订合同Fra Baidu bibliotek
Seller 出口方
Buyer 进口方
BANK A
BANK B
本次讲解重点
国际业务
①
国际结算业务 信用证业务 托收业务 贸易融资业务 进口贸易融资 出口贸易融资 汇款业务
②
③
即期结售汇
外汇资金业务 结售汇平盘 资金拆借 资金存入存出
④
相关外管政策
一、国际结算业务
国际结算业务是指国际间进行贸易和非贸易往来而发生的
代收行
Collecting Bank
汇款方式（Remittance）
汇款是最简单的国际结算方式，与国内人民币电汇业
务类似，汇款业务一般涉及四个基本当事人，即汇款 人、汇出行、汇入行和收款人，一般情况下汇入行同 时又是收款人的开户银行。按照汇款资金转移的方法 不同，汇款业务分为三类，即信汇、票汇和电汇。
国 际 业 务 的 基 本 概 念
国际业务主要是指银行向进出口客户提供的各种本外币服 务。国际业务是一个非常广泛的概念，既做外汇资金，又做国 际结算、贸易融资、国际融资，还做外汇存贷款；不仅仅指国 际结算、结售汇、贸易融资等外汇业务，而且还包括由其衍生 而来的相关人民币业务，既有表内融资也有表外融资，在为银 行增加中间业务收入的同时还能够带来相应的本外币存款和贷 款利息等相关收入，具有综合性收益较高的特点。
特点：手续简单、速度快、费用低 适用客户：交易双方相互了解信任 银行收益：结算量、中间业务收入、存款、贷款
汇款业务操作流程
②发货 ①双方签订合同
工厂
进口方 ③ 汇 款 申 请
出口方
⑤ 结 汇
摩天大楼
账户行
市政厅
建筑物 1
汇入行
汇出行
二、国际贸易融资业务
国际贸易融资是指银行向进出口企业发放的具
有特定交易用途或真实贸易背景的短期流动资 金贷款。贸易融资与国际结算紧密关联，对国 际结算和结售汇具有强劲的拉动作用，被国际 银行界视 为周转快、资本占用少、 风险低、综合收益高、集资产业务和中间业务 于一体的“黄金业务”
现行的贸易融资产品涵盖各种结算方式
贸易融资产品 进口贸易融资 出口贸易融资 信用证打包贷款 信用证出口押汇 远期信用证汇票贴现及应收款买入 福费廷业务 出口信用保险项下贷款/买断 出口订单融资 出口托收贷款 出口商业发票融资 出口保理（双保理、直接保理、船舶保理）
信用证业务基本流程
发货
Seller卖方 （受益人）
通 知 开证 寄单
通知行、保兑行、 议付行、指定银行
付 款 赎 单
Buyer买方（申请人）
开证行、偿付行
信用证业务流程图
①签订销售合同，规定以信用证结算
申请人 （进口商）
⑩ 提 示 单 据
⑤受益人收到信用证，审证，发货 ⑿提货
受益人 （出口商）
⑦ 交 单 银 行 审 单
信用证的特征
开证行负第一性付款责任 （不同于担保、无须找进口商）
银行信用。
信用证是一项独立的文件，基于但不依附于交易合同，凭
申请书开立，但独立于合同之外。
银行只管单据不管货物。银行仅处理单据，凭单付款。
信用证（Letter of Credit ）
信用证的当事人： 1.开证申请人（applicant）：指向银行申请开立信用证 的人。 2.受益人（beneficiary）：指信用证上所指定的有权使 用该证的人，即出口人或实际供货人。 3.开证行（Issuing bank）：指接受开证申请人的委托 开立信用证的银行，它承担第一性付款的责任。 4.通知行（advising bank）：指受开证行的委托，将信 用证转交出口人的银行，它只证明信用证的真实性， 不承担其他义务，是出口 地所在银行。 5.议付/交单行（negotiation bank）：受受益人委托向 开证行提交单据的银行。
债权债务跨境货币清算行为。 国际结算一般有三种基本结算方式，即信用证、托收、汇 款 ，三种方式有各自的特点。
操作复杂度 信用证 托收 汇款
收益程度
风险程度
信用证（Letter of Credit ）
什么是信用证？ • 信用证是一种有条件的银行付款承诺。具体讲，它是银 行根据买方（申请人）的要求和指示向卖方（受益人）开 立的，在一定期限内凭规定的单据符合信用证条款，即期 或在一个可以确定的将来日期，对付一定金额的书面承诺。 • 开证银行对受益人做出的一项有条件 的付款承诺。 • 特点:手续复杂，费用很高 • 适用客户：交易双方互不信任 • 银行收益：中间业务收入、存款
② 申 请 开 证
⑾ 凭 付 款 承 兑 赎 单
银⑥ 行向 交指 单定 或 往 来
④ 通 知 信 用 证
/
③开出信用证
开证行
⑧交单银行将单据寄给开证行
⑨开证行审单
通知行 /议付行
托收方式 (collecting)
托收（Collection） 是出口人在货物装运后，开具以
进口方为付款人的汇票（随附或不“随附货运单据）， 委托出口地银行通过它在进口地的分行或代理行代出口 人收取货款一种结算方式。属于商业信用，采用的是 逆汇法。 特点：手续比汇款复杂，费用较高
信用证开证
进口押汇 海外代付 提货担保/提单背书
进口保理
票据保付 非信用证进口押汇
进口融资
进口开证
进口融资
提货担保/提单背书
提货担保是指银行根据客户（开证申请人）的要求，
为其开立信用证后，在进口货物先于承运货物提单到 达时，为客户先行提货而向承运人（船公司或其他运 输公司）出具的书面保证书。 提单背书分为副本提单背书和1/3正本提单背书两种情 况，前者是基于与提货担保同样的原因，应客户请求， 银行对客户出示的副本提单（NON-NEGOTIABLE COPY）进行背书以便于客户先行提货；后者是在正本 提单以开证银行为抬头的情况下，在信用证规定的单 据到达之前，应客户要求，为便于其提货，银行对客 户提供的1/3正本提单进行背书的行为。
适用客户：交易双方良好合作，但不可充分信任 银行收益：结算量、较好的中间业务收入、存款、贷
款
托收业务操作流程
2.发货
委托人
提 交 单 据 申 请 托 收 3.
1.双方签订合同
付款人
6 付 款 赎 单
.
8.解付资金 7.付款 / 通知拒付
5.通知来单
托收行
Remitting Bank
4.寄出托收单据和指示