支付宝整体架构设计全解

支付宝
简单业务流举例 – 即时到账交易
B2C商户 下单
支付
发货
收货
支付宝
创建 交易
交易 付款
复杂业务流举例 – COD
买家
卖家
物流
外部
请
下
求
单
发
货
揽
送
收
货
付 款 签 收
支付 付款 宝给
对提 账供 文资 件金
支付宝
创建 物流订单
物流订单 清算
物流订单 收费分润
创建交易
交易签收
交易付款与分润
业务流与资金流联动 - COD
支付宝
提现 客户账户
打款 银行
支付宝 银存账户
银行
客户 银行账户
清算中心
复杂资金流举例 – 公共事业缴费
支付宝
缴费资金归集账户
1. 充值
3. 提现
客户 银行账户
支付宝 银存账户
付款银行
缴费账户 2. 垫资 公单公单共位公单共位事账共位事账业户事账业户业户
缴费合作银行
缴费单位银行
复杂资金流举例 – COD
大平台
平台支撑
支付宝业务与系统架构发展史
淘宝 外部B2C 网银 卡通
收费
生活助手 个人版
代发代扣 航旅 企业版
标准卡通 信用卡 网点 消费卡
银企直联
业务
一代支付宝业务
二代支付宝业务
2005年 1月
2007年 1月
系统架构发展落后于业务发展
系统
2005年 1月
一代支付宝
二代支付宝
系统架构建设
系统架构建设
支付宝 业务流
创建 物流订单
物流订单 清算
物流订单 收费分润
创建交易
交易签收
交易付款与分润
支付宝 资金流
物流公司 收款过渡户
2. 转账 买家账户
3. 转账 卖家账户
1. 充值
4. 转账 交易分润 中间账户
5. 转账
淘宝 收入账户
6. 转账
物流公司 收入账户
7. 收费
支付宝 收入账户
业务流处理的模式 – 数据
产 品 账 接 入
收 费 接 入
商 户 通 知
收费系统 产品账系统
统
商户查询
一 事
沟通
件
(邮件、短信等）
消息 系统
异步交易事件处理
积分 风险核查 资损核查
思考: 平衡稳与快
业务增长与创新
快
业务线解放
兄 弟
航 旅
传 统
Biblioteka Baidu虚 拟
B 2 C
网 站
会 员
生 活 助 手
金 融 合 作
安 全
内 部 系 统
稳
安全、稳定、可伸缩
差错处理
营 销
通 知
收 费
消 费 记 录
产 品 账
额 度
个 性 化
权 限
风 控
服 务
数 据 分 析
资 损 控 制
支付业务配套实现模式 – 交易
业业务务系系统统
担保交易 即时到账交易 货到付款交易
交易系统
交易引擎
商户通知 消费记录
数流规超 据程则时 持引引处 久擎擎理
支付系统 红包系统
资 金 处 理
业务系统
收银台
支付
资金处理平台
账务
会计
核
算
清算
银行接入平台
实资金流 处理
银行系统
账务会计
业务系统
实时记账
账务查询
报表
账务系统
记账子系统 账务交易流水
记账凭证
分户账户 (外)
分录子系统 分户日余额
分户账户(内)
会计系统
日切
日终子系统 科目汇总
日结 外部分户历史日余额
会计分录流水
内部分户历史日余额
消息 系统
业务与应用架构概况
CRM, , …
B2C
产品线
行业
个人
兄航 弟旅
传 统 行 业
收 单
虚 拟 行 业
企 业 网 站
生
个
会 活 安人
员 助 全网
手
站
无 线 支 付
银行
简单资金流举例 – 网银充值
支付宝
充值 客户账户
银行
客户 银行账户
支付宝 银存账户
简单资金流举例 – 账户内转账
支付宝
转账/支付
A
B
简单资金流举例 – 提现(同行，T+1)
支付宝
1. 冻结
2. 解冻 (T+1)
客户账户
3. 提现
银行
支付宝 银存账户
客户 银行账户
简单资金流举例 – 提现(跨行)
支付宝
物流公司 收款过渡户
2. 转账 买家账户
3. 转账 卖家账户
1. 充值
4. 转账 交易分润 中间账户
5. 转账
淘宝 收入账户
6. 转账
物流公司 收入账户
7. 转账
支付宝 收入账户
买家
现金 签收员
物流公司 银行账户
支付宝 银存账户
资金流处理的系统模式
业务流资金流 联动
虚资金流 处理
虚实资金流 联动
异步准实时登记会计分录
支付清算
业务系统
收银台
支付请求
结果回调
支付系统
清算系统
充 提 充内 值 现 退转 协 协 协协 议 议 议议
渠任文实 道务件时 管调处处 理度理理
同步清算处理
支付指令
清算指令
消息 系统
异步清算处理 实时记账
文件
网银接入
银
卡通接入
行
往
来
银企直联
其它银行 接入方式…
账务系统
核算中心
2007年
2008年
2010年 2010年
1月
6月
4月 10月
交账会 易务员 服服服 务务务 化化化
双 双统网 峰 峰一站 一 二收拆 期 期银分
台
一代支付宝架构图
金融合作
网
卡
银
通
交易
行业
外
淘
部
宝
核心
账务
CRM, , …
B2C
个人
网 站
会员
内
部
系
统
（
商
业
结 算
智 能
风 控
）
2007年起至2008年中，交易、账务、会员三大服 务化项目完成，代表一代支付宝架构封顶。
内外业务流 联动
内部业务流 处理
业务资金流 联动
外部
代扣记录
代扣资金单据
产品
内部平台
业务流处理的应用系统模式
外部
外部
个人版 企业版
API
通知平台
申请单
通知单
业务单
资金单
操作日志
应用层
业务单领域与服务层
资金处理
…
持久
… 工具
内部平台
内部平台
支付业务配套模式
支付前 签约/解约
支付中 业务流 资金流
支付后 查询 对账
支付宝架构全解
目录
1. 业务架构与业务平台 2. 系统架构与技术平台 3. 架构过程与资源
业务与应用架构
支付业务模式
资
业
金
务
流
流
支付业务配套模式
整体业务与应用架构
支付业务模式
行业 外
业 务 流
内
支付宝
虚
资 金 流
实
资金流 虚 资金在支付宝虚拟账户体系中的流转，体
现为支付宝账户中的余额变动。
实 资金在现实世界中的流转，体现为客户与支 付宝银行账户中余额变动，或者现金的转移。 虚实资金流之间存在联动关系。 支付宝
会计系统
异步准实时登记入账流水 消息 系统
流水登记子系统 入账流水登记
核算系统
核算处理子系统 流水核算处理
核算报表
银行流水登记 系统
银行流水登记
流水归档处理 银存待结转统计
业务流 内 支付宝内部的业务流程，体现为一连串内
部系统或人工任务的执行。
外 支付宝外部的业务流程，体现为一连串外部 系统或人工任务的执行。 内外业务流之间存在联动关系。 外部企业
内外业务流 联动
内部业务流 处理
业务资金流 联动
外部
申请单
通知单
产品
业务单 资金单
操作日志
内部平台
业务流处理的模式 – 数据举例 – 交易
内外业务流 联动
内部业务流 处理
业务资金流 联动
外部
交易 外部单据
交易通知
产品
交易单
交易 资金单据
交易 操作日志
内部平台
产品账
业务流处理的模式 – 数据举例 – 通用代扣