汽车保险费率模式包括从车费率模式和从人费率模式

汽车保险费率模式包括从车费率模式和从人费率模式

交强险不负责赔付本人

驾驶员驾车去天津，在行驶时，与超速的车发生了剐蹭，驾驶员把头磕破了。“发生交通事故时，本车驾驶员和车上的乘客并不在交强险的保障范围内。”保监会财产险部工作人员表示。

交强险条款的第五条“交强险的受害人，是指因保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车的车上人员、被保险人。”

四种情况交强险不赔

的同时，司机提出让小刘赔偿几天的停驶费。2006年７月１日后，交强险是否赔偿类似损

【条款规定】交强险条款第十条规定：受害人故意造成的交通事故损失；被保险人（车主）所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用，交强险不予赔付。

二手车买卖需办交强险过户

小王有一辆桑塔纳，由于他要在明年年底出国，想在明年卖掉。“二手车的保险应该如何办理？”交强险有关条款规定：“在交强险合同有效期内，被保险机动车所有权发生转移的，投保人应当及时通知保险人，并办理交强险合同变更手续。”

改装车辆须更改交强险

小张是爱车一族，经常对自己的车进行改装。对于改装车辆，交强险保险条款第十五条也明确指出“在保险合同有效期内，被保险机动车因改装、加装、使用性质改变等导致危险程度增加的，被保险人应当及时通知保险人，并办理批改手续。否则，保险人将按照保单年度重新核定保险费计收。被保险机动车发生交通事故的，由被保险人向保险人申请赔偿保险金。”而商业车险在扣除交强险赔偿金额后，对剩余理赔金额按照事故责任比例计算免赔率，最终确定相应理赔金额，但商业车险的理赔原则是有责赔付，无责不赔。

出事故私了要慎重

事故回放：杨先生在春节期间自驾车出游时，没留神被一辆桑塔纳追尾，他考虑新年新岁要和气生财，便和对方司机商定以1000元私了。但事后保险公司定损时杨先生才发现，修理汽车的费用远不止1000元。

专业人士提醒：出险时车主选择私了要慎重。如果没有保险公司的定损证明，即使当地交警部门能给予事故证明，保险公司也不能全面了解事故的情况，所以就无法计算理赔额。当然，如果事故中理赔额较小，例如较轻的刮擦，选择私了还是比较明智的。

切记车辆要年检

案例：做点小生意的郑先生年前买了一辆新车，成了有车一族，他特别高兴，春节期间带着家人走亲访友，还抽出时间和家人去外地逛了逛。过完年忙完之后，他突然发现自己的车丢了。郑先生一想，不要紧，咱有保险。于是，郑先生向保险公司打电话报案，得到的答复却是：不赔！原因是郑先生没给爱车年检。

专业人士提醒：在保险合同中有规定——保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆。那么郑先生的车辆自然是属于不合格车辆的了。

出险保户少掏腰包

事故回放：车主张先生为了省钱，投保时未购买商业车损险和三责险，仅购买了交强险。某日，张先生一家外出游玩，在返程途中，因疲劳驾驶、车速过快将一名横穿马路的骑摩托车男子撞死。

责任判定：张先生负主要责任，骑摩托车的男子负次要责任。交强险中以张先生为全责进行判定和赔偿，被撞男子无责。

估损金额：车辆损失4000元，摩托车损失2200元，医疗抢救费用1．3万元，死亡赔偿金24．38万元，总损失超过26万元。

赔偿计算：张先生所在保险公司赔付对方交强险损失，剩余损失由张先生与死者一方按照7：3比例分别赔偿。旧条款约定死亡赔偿金5万元、医疗费8000元、车辆损失2000元，共6万元；新条款约定死亡赔偿金11万元、医疗费1万元、车辆损失2000元，共12．2万元。

按照旧的条款，张先生应赔付对方损失计算方法为：（243800－50000）×70％＋（13000－8000）×70％＋（2200－2000）×70％＝13．93万元

●按照新的条款，张先生应赔付对方损失计算方法为：（243800－110000）×70％＋（13000－10000）×70％＋（2200－2000）×70％＝9．59万元

通过对比可以看出，新条款为张先生省去了4．34万元的赔偿金，是一笔不小的开支，增加的保障显而易见。

交强后理赔计算案例

（一）、A公司承保a车车损、商三、交强险；B公司承保b车车损、商三、交强险假设条件：车辆：a车b车

责任：全责无责

车辆损失：2000 3000

赔付：A公司交强险赔b车2000

A公司商三险赔b车3000-2000＝1000

B公司交强险赔a车400

新：2000-100=1900

A公司车损赔a车2000-400＝1600

（二）、A公司承保a车车损、商三、交强险；B公司承保b车车损、商三、交强险假设条件：车辆：a车b车

责任：全责无责

车辆损失：3000 4000

财产损失：300 1000

赔付：A公司交强险赔b车有关财产损失1000

A公司交强险赔b车车损2000-1000=1000

A公司商三险赔b车车损4000-1000=3000

B公司交强险赔a车有关财产损失300 （新：100）

B公司交强险赔a车车损400-300=100 （新：0）

A公司车损赔a车3000-100＝2900 （新：3000+（300-100）=3200）

（三）、A公司承保a车车损、商三、交强险；B公司承保b车车损、商三、交强险假设条件：车辆：a车b车

责任：全责无责

车辆损失：500 3000

人员死亡：20000 60000

人员医疗：6000 10000

赔付A公司交强险赔b车2000 （新：2000）

A公司交强险赔b车人员死亡50000（新：60000）

A公司交强险赔b车人员医疗8000 （新：10000）

B公司交强险赔a车400车辆损失（新：100）

B公司交强险赔a车人员死亡10000 （新：11000）

B公司交强险赔a车人员医疗1600（新：1000）

A公司商三赔偿b车3000-2000＝1000 （新：一样）

A公司商三赔偿b车人员死亡60000-50000=10000 （新：0）

A公司商三赔偿b车人员医疗10000-8000=2000 （新：0）

A公司赔a车车损500-400＝100 （新：500-100＝400 ）

剩下·a车主负责赔偿