理财产品推介会

二、快捷的电子服务渠道
网上银行
购买理财产品
申购、认购基金 购买人民币理财产品 基金申购费全面八折优惠
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代理缴费等
买电
电话充值 机票预订
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二、快捷的电子服务渠道
工行信使：您的尾 号为****的牡丹国际 卡1日10：00POS支 出（消费）100元。 详情请致电95588。
手机银行
特色服务：余额变动提醒
理财金卡、国际信用卡免费
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主要内容
一、高效的个人账户管理 二、快捷的资金汇划渠道 三、卓越的投资理财服务
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工商银行将为您设计专 业的个人理财方案
理财，其实可以很简单！
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收益与风险的对应关系
理财产品日趋多样化
资产配置问题
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成功理财的要诀
适合做 与会计有关 的工作
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主要内容
一、高效的个人账户管理 二、快捷的电子服务渠道 三、卓越的投资理财服务
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工商银行将为您设计专 业的个人理财方案
理财，其实可以很简单！
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一、高效的账户管理
账户多的烦恼
发工资
买基金 扣贷款 消费卡
卡多、折多、密码多，管理麻烦 信用卡透支、房贷逾期，没人管 资金过于分散，收益低 ……
0 —— 20 —— 30 —— 45 —— 55 —— 60 —— 65 ——
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理财之必要篇—人生的目标
每年都保持境内或境外旅游？ 换一套更舒适的房子？ 保持和现在一样的收入水平？ 子女教育及退休需求？等等
您认为能通过什么途径来达到以上的目标呢？
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缴学费
交保险
交公用事业费、生活费、报销账户 ……
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一、高效的账户管理
综合理财账户——理财金账户
➢ 理财金账户是一个集本外币储蓄、国债、基金、银行理财产品、保 险、个人贷款等账户于一体的综合理财账户
➢ 您可以将已有的各种存折和灵通卡挂入到理财金账户中，对账户进 行集中管理
➢ 您一旦拥有理财金账户就标志着您已成为我行的贵宾客户，可享有 各项贵宾专属服务
人民币理财产品－灵通快线
✓ 产品要素
预期收益率： 2.0％（年化）
购买/赎回方式:主动购买、赎回；自动购买、赎回
购买确认日： 主动购买实时扣款，当日确认;
自动购买次日扣款，次日确认
赎回确认日： 主动赎回实时入账，当日确认;
ICBC
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理财将贯穿我们的一生
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那什么是真 正的理财？
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所谓理财就是追求长期而稳定的收 益。
家庭的理财首要的一点是保证财务 的安全，只有做到财务安全，我们 才能追求财务的自由，从而才能享 受真正生活的快乐。
理财的真正意义是完善理财规划， 而不是简单地赚更多的钱。
ICBC
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收益与风险
资本损失风险递
增，潜在报酬可
能逐渐增高
1/16
3/16
外汇 期货
本金安全性逐渐增 强，购买力损失风 险逐渐增高 7%
收藏、珠宝
19%
5/16
31%
基金、股票、房地产
7/16
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国债、储蓄、保险
43% ICBC8
了解自己 测试：你的理财指数是多少
如果您的家里要进行大扫除，您将先扔掉哪类物品？
理财推介会
2008年8月
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理财之必要篇—不容忽视的CPI
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不容忽视的通货膨胀
7.9
高涨的通货膨胀率将是您财富的最大小偷
4.8
1.8
2.1
2005 2006 2007 2008
近几年我国CPI增长率(%)
3
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理财之必要篇—收入与支出的不平衡
人生目标
收入线
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Treasury Dept.
人民币理财产品－灵通快线
✓ 投资对象： ✓ 主要投资于国债、央行票据、政策性金融债、企
业债等债券、政策性银行、大型商业银行担保的 优质企业信托融资项目、及货币市场基金、回购 、新股申购、银行承兑汇票等其它投资管理工具 。
Treasury Dept.
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A
旧衣服
B
体积过大的老电器
C
零零碎碎的小东西
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D
过期的旧书杂志
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测试：你的理财指数是多少
仔细审 核致富目标 是否符合 实际，
是否在 你的能力范 围之内
总有办 法达到致富 的目标，
不要只 是为了金钱 而拼命
致富目标总是很客 观而且容 易实现，
如果再 多一点激情 的话就更 加完美了
做起事 情来谨慎有 加，惟恐 出错
14920
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480000 ￥250,905.38 11110 39220
投资时间越长，基金定投的复利效应 越明显！！
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坚持定期定额投资，实现财富长期积累和增长
工行共有200多个定投产品，包括股票型、混合型、债券型等。
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人民币理财产品
➢ 灵通快线 ➢ 票据型产品 ➢ 信托融资型产品
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一、高效的账户管理
综合理财账户——理财金账户
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主要内容
一、高效的个人账户管理 二、快捷的电子服务渠道 三、卓越的投资理财服务
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工商银行将为您设计专 业的个人理财方案
理财，其实可以很简单！
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把银行轻轻松松 搬回家！
二、快捷的电子服务渠道
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资产配置应兼顾三性
安全性
流动性
盈利性
• 根据风险承受能力选择不同收益水平的理财产品 • 根据流动性要求选择不同期限的理财产品
短期 资产
中期 资产
长期 资产
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我们重点推荐的投资品种 开放式基金 人民币理财产品
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如何进行基金投资
大
股票型基金
风险
增强型基金 优选
理财产品
假设每月投资5000元进行基金定投（以10%的年收益率计算）：
投资期限 投资本金 基金定投收益 活期收益 定期收益
1
60000 ￥2,827.84
160
540
2
120000 ￥12,234.58 660
2280
3
180000 ￥28,909.11 1520
5240
5
300000 ￥87,185.36 4280
பைடு நூலகம்
小
货币型基金
混合型基金 债券型基金
保本型基金
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投资方式
一次性投资
• 低点买入是可遇不可求 • 时间是烫平波动的最好工具 • 市场调整时期正好为买入提供了难得的机会
定期定额投资
• 美国约有52%的家庭投资共同基金，其中超过50%的家庭
采用定期定额方式购买基金
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基金定投产品比较