商业银行贷款业务案例分析题

商业银行贷款业务案例分析题

1、2003年6月某行对亨利贸易公司发放贷款450万元，期限6个月，由AAA 级企业启明贸易公司担保。贷款到期后，由于亨利贸易公司管理不善，企业经营处于停顿状态，无力偿还到期贷款。该行即对担保单位进行催收，被启明贸易公司拒绝之后，该行对担保单位依法起诉，由于败诉造成贷款债权悬空。

造成败诉的原因是贷款担保不具真实性。原来，担保单位在签订担保合同时，仅同意担保200万元，为解决担保金额不足问题，在寻找新的担保单位或足额担保十分困难的情况下，亨利贸易公司隐瞒银行和担保单位双方，擅自将担保合同金额更改为1200万元(大写金额则在贰百万元前加上壹千)。而该行信贷员违反操作规程，未到担保企业核对贷款保证，仅凭 "担保企业为AAA级，且双方企业均与该行有多年的信贷关系，以往也有过类似的担保，担保应没有问题"的主观臆断，就出具了"经过核保，该笔贷款保证金额充足，风险较低"的贷前调查意见，造成贷款决策失误，致使担保单位以借款企业与银行联合欺诈为理由庭审胜诉，该行贷款债权因而悬空。此笔贷款的主要问题是什么？

2、某省分行营业部某支行开户企业A轻工业进出口公司，长期向银行提供虚假报表，而该支行信贷人员未能认真履行职责深入开展贷前调查，致使这一问题长期未被发现，调查人员仅依据假企业财务报表做形式上的贷前调查分析，从而得出错误的判断和结论，误导了贷款投向。1999年11月4日至2000年4月28日陆续为该企业 (当时信用等级A级)新增贷款7笔，金额410万元。贷款3个月后，企业开始欠息，贷款到期后形成呆滞。此笔贷款的主要问题是什么？

3、某市分行某支行1999年12月28日向某经贸有限公司 (股份制A级企业)发放贷款40万元，贷款调查报告中对该企业已有不良记录未作如实说明，贷款审查、审批时也未发现企业已有呆滞贷款55万元未归还，致使该笔贷款到期后形成

呆滞。此笔贷款的主要问题是什么？

4、某市分行某支行1999年10月10日向AA级企业甲投资有限公司贷款500万元，期限一年，用于购买显像管，保证人为乙投资发展有限公司。信贷员在调查报告中明确指出保证人已对外担保2400万元，有逾期贷款1396万元，保证能力不足。而在贷款审查审批时，未采纳调查报告意见，批准了该笔贷款，调查人员未在贷款审批书中签署意见。此笔贷款的主要问题是什么？

5、2000年8月21日某分行营业部向某商业总公司贷款200万元，由某贸易有限公司担保，但担保单位净资产仅1492万元，对外担保总额却高达7500万元，担保能力不足，对此，调查审查资料中没有如实说明。

此笔贷款的主要问题是什么？

6、2000年9月20日某支行向某市JZ广告影视传播有限公司发放抵押贷款100万元，抵押合同约定抵押物为LS陵园的土地，但该企业尚未取得这块土地的土地使用权证，抵押无效。对此重要信息，调查中没有任何详细说明，该笔贷款后来逾期。此笔贷款的主要问题是什么？

7、1999年6月22日某市甲企业有限责任公司以建设建材交易中心为名，向某行申请流动资金贷款180万元。由于营业部对贷款资金的使用未进行监控，该笔贷款被挪用于经营餐厅。该贷款2000年5月22日到期，因餐厅经营亏损，企业无力还贷形成逾期。此笔贷款的主要问题是什么？

8、某支行1999年某月某日向某贸易总公司发放流动资金贷款金额50万元，贷款用途是购买0#柴油，但贷款实际上已被企业挤占挪用到广州搞房地产开发，支行未能及时发现并采取有力措施加以制止，最后贷款分文未收，全部呆滞。此笔贷款的主要问题是什么？

9、某分行分别于1999年1月15日、1999年1月27日、1999年12月25日

向市财政局发放信用贷款，共计330万元，用于财政性支出。此笔贷款的主要问题是什么？

10、某省分行营业部某支行于1999年1月15日和1月25日先后二次向CT进出口公司A分公司国际贸易部贷款共计400万元，到期时间分别为1999年3月15日和3月25日。借款人非独立核算，无营业执照，借款人因此拒绝履行还款义务，现贷款已呆滞。此笔贷款的主要问题是什么？

11、某分行某办事处于1999年10月22日向A装饰装潢有限公司贷款200万元，现贷款已形成呆滞，并欠息5万元。现查明该笔贷款用于预付办公室租金、购买办公家具、办公室装饰装修等;借款人为本行脱钩自办公司，法人代表孙某与该办事处主管信贷副主任米某为夫妻关系。此笔贷款的主要问题是什么？

12、某支行2000年1月14日向某省第一汽车修理厂贷款100万元，2000年12月10日到期后逾期，后为呆滞。贷前该企业资产负债率89%，当期亏损116万元，挂账亏损1691万元，并且己有呆滞贷款45万元。

此笔贷款的主要问题是什么？

13、某支行1999年1-9月在未逐笔进行贷前调查的情况下，向某化工总厂新增信用贷款6笔1601万元。该企业1998年末资产负债率87%，当年亏损5233万元，累计亏损9258万元，经营状况明显恶化，以致银行贷款到期全部逾期，2001年6月末该企业已欠息5712万元。此笔贷款的主要问题是什么？

14、某县支行1999年5月31日向县供销联合生产资料公司发放保证贷款800万元，用于购农资，到期后逾期。贷款时担保方棉麻公司资产负债率高达102%，亏损2324万元。此笔贷款的主要问题是什么？

15、某分行1999年1月29日向自然人宋某发放贷款20万元，期限90天，借款人无营业执照，保证单位为中国人民警察部队某支队后勤处，现20万元贷款

形成呆滞。此笔贷款的主要问题是什么？

16、某省分行营业部某支行1999年3月22日向某矿务局劳动服务公司贷款21万元，担保人为"矿务局计财处"，后贷款逾期。此笔贷款的主要问题是什么？

17、1999年12月24日某县支行向某公司发放抵押贷款170万元，用途为清欠货款和购原材料，抵押物为该公司生产的成品酒和原材料 (粮食)，但抵押物没有封存。此笔贷款的主要问题是什么？

18、某地区分行某支行1999年8月27日向某农场发放1年期流动资金贷款20万元，用于购买滴灌设备，至2001年6月末形成呆滞贷款18万元。该笔贷款由自然人提供担保，信贷员在核保意见中写明:"按保证方的具体经济收入和我行老储户条件，调查同意本人担保银行贷款20万元，期限一年。目前担保人贾中华，有我行定期存单30万元，已冻结";审批意见为:落实好质押基础上放款。经查未见存单及存单冻结有关材料。此笔贷款的主要问题是什么？

19、某支行1999年12月30日向某五金公司发放贷款269万元，抵押物价值507万元，但实际有效价值只有237万元，且抵押物未办财产保险，抵押物中的土地未办理登记手续。此笔贷款的主要问题是什么？

20、某支行1998年6月30日与某卷烟厂签订最高额为4022万元的抵押合同，至1999年12月27日已办抵押贷款8笔3100万元 (未还)，于1999年12月29日又以该抵押合同办理发放抵押贷款1500万元，超过该抵押合同最高抵押额500多万元，该笔贷款全部逾期且欠息。此笔贷款的主要问题是什么？

21、某支行于1999年9月30日向BBB级企业某冷冻食品有限公司贷款200万元，抵押物权人为某制冷厨具有限责任公司。2000年9月贷款到期后形成呆滞。经查贷款时该行未与借款人建立信贷关系;该制冷厨具有限责任公司财产抵押没有出具董事会决议。此笔贷款的主要问题是什么？