保险行业信息化建设培训课程

保险应用系统技术架构
中科软寿险行业平台
应用系统
业务
OA
财务
应用服务器 J2EE标准（Weblogic/Websphere/Tomcat,etc.）、.NET平台
数据库
RDBMS（Oralce/Sybase/DB2,etc.）
ຫໍສະໝຸດ Baidu
操作系统
Unix
Linux
Windows
网络
TCP/IP
保险企业IT基础架构
国内保险行业信息化历程
企
业
信
息
化 程 度
以县、市为 中心的逐步
电算化
手工处理
• 业务处理几乎全手 工化
• 手工记账
• 产寿分业
• 引入代理人机制
• 各市、县开发了大 量单独出单程序
• 以产品、渠道为中 心
全险种 全流程
• 逐步建立和实践“ 以客户为中心”的 思路
• 以服务为核心的“ 全险种、全流程” 的核心业务系统
国内保险市场主体
国内保险市场现状
2004
100% 90%
2.64% 2.80% 5.87%
5.54%
80% 10.80%
70% 60%
17.18%
50%
40% 30% 55.17%
20%
10%
0% 2004
2005
8.90% 3.42% 5.78% 4.88% 9.93% 16.14%
50.96%
保险业信息化建设热点
保险行业IT架构
保险企业IT架构蓝图
保险企业应用架构蓝图
资金运用 投资管理
产品开发 市场销售
保险 生命 周期
客户服务 领取理赔
契约核保 续期续保
保险企业渠道接入模式
手机、短信、电子商务、门户、电话中心，直接在总部 建立，可以直接对外服务，或接受外部数据进入 （如：代理人手持设备、公司网站……） POS机、代理、经纪、中介、银行邮局：
国内保险行业发展趋势
今天的中国保险市场格局划分 （主要竞争者）
保险企业
国家授权的保险经营机构，举例： • 国有大型保险公司：人保、人寿 • 中小型保险公司：华安、太平 • 外资保险公司：友邦、中英
市场格局的演变
• 现有保险企业或通过快速成长 和兼并收购获得规模优势，或 通过聚焦细分市场成为专业化 保险公司
渠道
渠道管理
行业瓶颈：日益增加的 保险需求和新兴的销售 渠道，要求保险公司要 提升渠道的销售能力和 协调性。
运营模式
业务运营
行业瓶颈：流程同质性 较强，无法通过运营流 程产生核心竞争力
企业数据 行业瓶颈：企业数据得到初步积累，但是数据利用很少
价值链效率，合作伙伴 行业瓶颈：企业价值链效率较低，相对不灵活，缺乏价值链之间的合作
保险中介
• 未来将会产生数量庞大的保险
介于经营机构和投保人之间，提供销售、 专业化公司
咨询等中介服务，举例：
• 保险中介机构将逐渐演变为两
• 大型中介机构：泛华 • 专业保险代理：同安、嘉信 • 保险经纪：长城、长安 • 保险公估：东方、民太
种类型专业化的公司： • 行业价值链专家 • 专业化的中介服务
术
务和业务模式创新
国内保险市场发展趋势
产品和服务
企业会以灵活可配置的方式，提供包含创新 金融风险管理产品和服务的全面风险管理解 决方案，满足客户的多样化需求
渠道
随着电子渠道和风险、理财顾问模式兴起， 新的渠道合作方式的出现，渠道组成将发生 变化，企业将制定、实施整体的渠道组合策 略
运营模式
保险企业将沿着内部专业化和外部专业化的 路径，改进运营模，依靠内部优势和外部合 作伙伴实现最佳业绩表现
2005
2006
5.91% 10.83%
6.56% 5.12% 9.32% 16.99%
45.27%
2006
2007
8.00% 12.53%
6.59% 6.92% 10.24% 16.00%
39.73%
2007
中国寿险保费收入情况表
2008
全国寿险保费收入总额 （单位:亿元）
4.92% 16.54%
5-10年后的中国保险市场格局划分
大型金融（控股）集团
提供全线金融服务的大型机构，综合保险企业 举例：银行和保险公司的合并
专业保险公司
专业化的细分市场保险经营机构： 举例：农业保险，特殊团体（疾病等）保险
自保公司（Captive）*
大型企业为进行自保安排而成立的保险公司
专业化的行业服务提供商
针对行业价值链的某环节提供专业化服务 举例：产品设计、金融顾问服务、资产管理 利用在某些方面有资源和能力优势同保险企业 进行合作的非保险企业 举例：邮局保险代销、业务流程外包公司、 HR外包管理
外包服务和运营区域
生产服务器区域
保险企业IT基础架构
Internet 外网服务中心
监控服务器区域
外包录单/打印务器
…
业务 应用
报表 服务 器
业务 数据 库
报表查 询数据 库服务 器
财务 应用
财务数 OA服 据库 务器
客户接触 服务区
代理人 服务区
监控服务器 网管系统管理
营运中心
合作伙伴 渠道接入区域
• 逐步开始数据集中
全组织 全核算
• 建立“全组织、全 核算”的绩效考核 体系
• 保险业大集中完成
• 在竞争的驱动下逐 渐在集中的数据上 开始挖掘业务价值 （CC、BI、CRM 等）
IT业务融合、创新
• 多中心建设
• 新一代系统建设
• IT与业务的融合（理 念、战略、价值链、行 动）
• 创新灵活性IT架构支 持快速变化、灵活变化 并引导服务的创新
7.59% 7.87% 9.01% 13.79%
40.28%
中国寿险保费市场份额变化
外资寿险公司 本土其他寿险公司 新华 泰康 太保寿 平安寿 国寿股份
2008
保险行业发展趋势
发展趋势
消
消费需求快速增长，
费
结构多元化
竞
竞争向规模化和差
争
异化两个方向发展
监
监管逐步放松，并向
管
综合金融监管过渡
技
技术驱动产品、服
需求分析处 质量管理处
数据中心
信息中心 信息技术部
规划处
网络处
硬件处
运维处
信息技术部架构二
研发中心 个险处 团险处
渠道业务处 统计分析处 质量管理处
国内保险市场组成
保险产业链
中介
寿险
财险
再保险 企业年金 资产管理 投资控股
经纪
人身险 责任险
保险系
公估
健康险 出口信用
银行系
专业代理
车险
信托系
兼业代理
银邮保通前置服务器
银行 代理销售点
负载均衡机
入侵保护 系统
加密机
加密机
核心区域
专线
人行
保监会
负载均衡机
入侵保护 系统 VPN/SDH
分支机构
路由器
快速以太网
分支机构不需 设置业务系统 和数据库，直 接在中央系统 上作业
保险公司总部IT基础架构实例1
保险公司总部IT基础架构实例2
保险分公司IT基础架构实例
2008 年保险行业总体 IT 投资为 54.6 亿元人民币，其中软件、运 维和服务费用占比有所增加，信息化投资结构进一步改善。人力投 入有所增加，人保、国寿、太平洋、平安等在总、分公司层面都建 立了较强的信息化工作队伍。
渠道应用
针对业务员的渠道支持、服务系统已经逐渐完善，目前正大力建设客户服务、支持类 的应用、扩展营销渠道应用。
总部与保险公司总部建立合作和数据交互 分行、分公司、分局与保险公司总部建立合作和数 据交互 （如：POS卖保险、4S店、机场、车站、银行柜面…）
保险企业渠道接入流程——总对总模式
银行
专线
小代理网点
Internet
保险企业渠道接入流程——分对总模式
银行 小代理网点
专线 Internet
保险单个应用系统部署图
Yes No
17
83
17
客户洞察力
87
13
代理人业务工具
0%
20%
78
40%
60%
22
80%
100%
国内外保险市场发展趋势
Note: Entries are listed in alphabetical order; the lists do not necessarily map one to one across columns.
1949
1992
2000年
2006年
约2010年
时间
国内保险行业IT投入与保费收入
中国保险IT投入情况表
60% 40% 20% 0%
全国保险行业IT市场规模投资 （单位:亿元）
增长率
中国寿险保费收入情况表
60% 40% 20% 0%
全国寿险保费收入总额 （单位:亿元）
增长率
国内保险行业信息化现状
模和渠道有限将影响投资收益
监管：投资行为严格限制
保险行业价值链
保险业 价值链
市场推广 产品/计划
展业
新契约 保全/客服 渠道管理 客户关系管理 企业资源管理
理赔
投资
产品与服务
客户管理
行业瓶颈：没有客户统 一视图，不了解客户在 企业的潜在价值，没有 对客户进行个性化的、 全方位的管理。
产品管理
行业瓶颈：新产品开发 和推出周期长，新产品 设计缺乏有效的数据支 持。缺乏有效的产品生 命周期管理方法和流程
数据来源: TowerGroup: 2007 Insurance Industry Perspectives: Business Drivers, Strategic Responses, Technology Initiatives, Nov 2006. Reference # V49:13I
保险行业信息化现状
业务应用
绝大部分保险公司完成了业务、财务数据处理的全国集中；目前整个行业正逐渐进行 业务流程优化、业务服务的差异化
技术平台
逐渐在建立CM、BPM、规则引擎、ESB、ETL的企业通用技术平台，逐渐建立多个数 据中心/灾备中心/运营中心
信息安全
各公司不断完善信息安全管理的各项制度、规定，积极开展安全教育和宣传，加快信 息安全基础设施建设；超过50％公司开展灾难演习或制订灾难演习计划；部分公司正 在或计划建设异地灾备中心。
CIO CFO
COO CxO
营销系列
运营系列
车险部
客服中心
意健险
电话中心
农险部 责任险 家财险 船舶货运
培训中心 电子商务
中心 IT
出口信用
基础支持系列 办公室
战略规划 人力资源
财务 投资 风险管理 法律合规 审计稽核
数据中心
信息中心 信息技术部
规划处
网络处
硬件处
运维处
信息技术部架构一
研发中心 开发处
保险分公司网络方案说明
分公司网络接入采用双线路热备方式，主线路：网通2M SDH 专线；备线路：INTERENT VPN 上联区2台路由器作为分公司上联到数据中心的广域网接入设 备。其中一台作为2M SDH专线上联数据中心，另一台为 INTERNET接入路由设备，也是作为其他外联线路的路由设备， 通过VPN防火墙接入分公司内网。 平常通过路由分配将业务系统数据通过广域网传输，办公数据 通过VPN加密传输。 如果专线故障，业务数据自动通过VPN加密传输。通过在外联 区域设置防火墙，保证内网安全，实现VPN自动连接。
保险行业信息化建设
1 保险行业现状及发展趋势 2 保险行业信息化现状和架构 3 Q&A
保险行业现状
保险行业本质
市场：保险经纪和中介的逐步强大、竞争主体增加 监管：专业化分工、产销分离
销售 公司
公司 品牌
服务 公司
行业：虚拟商品、以金融服务为核心 核心竞争力：差异化服务提高业务质量
投资 公司
市场：直接投资有限、规
分公司
支公司
营销服务 部
寿险公司组织架构
总经理CEO
CIO CFO
COO CxO
营销系列
运营系列
基础支持系列
个人渠道
契约核保
办公室
团体渠道
客服保全
战略规划
银行渠道
理赔
人力资源
中介渠道
电话中心
财务
电销渠道
精算部
投资
电子商务
IT
风险管理
保险学院
法律合规
培训部
审计稽核
分公司…
财险公司组织架构
总经理CEO
Q&A
Thank You!
Fanym@sinosoft.com.cn
树立质量法制观念、提高全员质量意 识。20.10.1720.10.17Saturday, October 17, 2020 人生得意须尽欢，莫使金樽空对月。03:38:5803:38:5803:3810/17/2020 3:38:58 AM 安全象只弓，不拉它就松，要想保安 全，常 把弓弦 绷。20.10.1703:38:5803:38Oc t-2017- Oct-20 加强交通建设管理，确保工程建设质 量。03:38:5803:38:5803:38Saturday, October 17, 2020 安全在于心细，事故出在麻痹。20.10.1720.10.1703:38:5803:38:58October 17, 2020 踏实肯干，努力奋斗。2020年10月17日上午3时38分 20.10.1720.10.17 追求至善凭技术开拓市场，凭管理增 创效益 ，凭服 务树立 形象。2020年10月17日星期 六上午3时38分 58秒03:38:5820.10.17 严格把控质量关，让生产更加有保障 。2020年10月 上午3时 38分20.10.1703:38Oc tober 17, 2020 作业标准记得牢，驾轻就熟除烦恼。2020年10月17日星期 六3时38分58秒 03:38:5817 October 2020 好的事情马上就会到来，一切都是最 好的安 排。上 午3时38分58秒 上午3时38分03:38:5820.10.17 一马当先，全员举绩，梅开二度，业 绩保底 。20.10.1720.10.1703:3803:38:5803:38:58Oc t-20 牢记安全之责，善谋安全之策，力务 安全之 实。2020年10月17日 星期六3时38分 58秒Saturday, October 17, 2020 相信相信得力量。20.10.172020年10月 17日星 期六3时38分58秒20.10.17
国内保险市场发展趋势
国内外保险市场发展趋势
国内外保险市场发展趋势
全球50家最大的保险企业高级管理层的调查显示,多家保险企业正在考虑 或者已经着手在核心业务系统的多个领域开始进行转型或者提升
保单管理（寿险/年金）
61
39
产品管理
78
22
理赔 客户信息集中 客户/代理人自助服务 客户体验
57
43
100 83
合作伙伴
非保险行业竞争者，通过合作方式进行 保险代销等服务，举例： • 银行：工商银行、交通银行 • 机场/航空公司：首都机场、国航 • 旅行社/旅游服务公司：携程、春秋
• 越来越多的外部专家利用专业 化优势或资源优势参与保险行 业的分工
• 未来的的两种合作关系： • 业务外包 • 战略合作
注释：混业经营和自保公司取决于国家监管政策的改变 资料来源：中国保险年鉴2005；