贷款管理情况检查表
贷后跟踪检查表
□已养成清洁习惯，环境比较整洁（8分）
□已养成清洁习惯（10分）
5
素养形成制度养成习惯
□不按规定着装、衣冠不整（2分）
□常不按规定着装、乱戴标卡（4分）
J33005 80ED胭y31581 7B5D筝n 35599 8B0F謏37470 925E鉞
□基本按规定着装、配戴标卡（6分）
□执行着装、戴卡规定较好（8分）
6
设备工具
□脏乱（2分）
□较脏乱（4分）
□基本整洁（6分）
□较整洁（8分）
□整洁（10分）
7
公共场所
□垃圾多、无人管（2分）
□通道无划线、有人管、但不整洁（4分）
□通道有划线、基本整洁，有少量脏物（6分）
□通道有划线、比较整洁（8分）
□通道有划线、整洁、无脏物（10分）
序号
检 查内容
检查结果
责任部门
执行班组
备 注
1
是否有明确的技术交底和相应的安全交底
2
泵车停放处的一切障碍物是否清理
3
施工面上机具是否配备充足且完好
4
必要的照明设施是否到位
5
施工面的模板是否冲洗干净
6
施工过程中施工缝是否留设正确
7
每层楼梯和柱头施工缝是否按要求凿毛
8
是否按照项目部要求进行收面且及时覆盖
9
收面是否符合项目部技术要求
10
柱头内是否按项目部要求用木抹子搓平
11
柱子四周砼是否根据标高收平
浙江东阳建工集团
项目部混凝土工程检查记录表
工程名称： 检查日期：年月日 共页 第页
序号
检 查内容
农村信用社(农商银行)个体工商户贷款管理办法
省农村信用社个体工商户贷款管理办法第一章总则第一条为加强个体工商户贷款管理，有效防范信贷风险，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》（以下简称《物权法》）、《中华人民共和国担保法》（以下简称《担保法》）、《个人贷款管理暂行办法》等有关法律法规及《省农村信用社信贷管理基本制度（试行）》（以下简称《基本制度》）的有关规定，结合省农村信用社实际，制定本办法。
第二条本办法所称个体工商户贷款是指农村信用社向服务辖区内依法核准登记的个体工商户发放的用于流动资金需要的人民币贷款。
第三条贷款的发放和使用应符合国家产业政策，适应当地经济发展需要，并遵循安全性、流动性、效益性的原则。
第四条实行信用等级评定制度，严禁向未评定信用等级的申请人发放贷款。
第五条严格执行贷款“面谈”、“面签”制度。
第二章贷款条件、种类、期限、额度与利率第六条借款人应具备以下条件：（一）年龄在18周岁（含）以上，具有完全民事行为能力、劳动能力或经营能力的自然人；且贷款期限加借款人年龄原则上不得超过65年；以保值性较高的抵/质押物提供担保的，借款人年龄可适当放宽。
（二）在信用社（支行）辖区工商管理部门依法办理注册登记并年检，从事符合国家产业政策的生产经营活动；（三）有固定的生产经营场所和居住地，有合法、稳定的经济收入，具备履约还款能力；（四）诚实守信，无重大不良信用记录，信用等级在A级（含）以上；（五）能够提供农村信用社认可的担保；（六）在农村信用社开立账户，自愿接受信贷监督和结算监督；（七）其他家庭成员（如配偶、未婚子女等）在农村信用社未办理贷款证，无贷款；（八）其他条件。
第七条贷款种类。
按有无担保，可分为担保贷款和信用贷款；原则上只针对连续三年被评定为AA级（含）以上的信用户办理小额信用贷款。
按担保方式又可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款；采用保证担保方式的，应参照《保证人信用等级评定表》（见附件1）对保证人进行信用等级评定。
贷后管理检查方法
贷后管理检查方法一.农户小额信用贷款（1246）（抽查）1、有无户主的身份证、户口簿等复印件，审查是否为非农贷款、跨区贷款？2、是否为已入股社员，并持有股金证（有无股金证复印件）？3、有无绿色贷款证，并审查是否超信用发放贷款？4、查看其有无不良贷款记录？5、登陆信贷管理系统，查看其信用等级和实际是否一致？6、有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见？7、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？8、贷款利率是否符合规定？9、核对综合门柜系统检查日1246科目的数据与信贷管理系统是否一致？10、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？二、农户贷款（1231、1241、1251、1255）1、贷款资料是否齐全（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）2、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？3、贷款利率是否符合规定？4、核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致？5、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？6、有关信用社评级资料是否完整？7、保证人提供的资料是否完整合规？（身份证明，营业执照，特殊行业生产经营许可证，企业资质等级证书，有限责任公司或股份有限责任公司的《同意保证意见书》、财务报告等）。
8、抵押人提供的资料是否完整合规？（身份证明，抵押物权利证书，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》，国有资产管理部门同意抵押函等。
）9、质押人提供的资料提供的资料是否完整合规？（身份证明身份证明，质物鉴定和价值评估报告，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意质押意见书》等。
）10、审查调查报告是否合规？有无未调查事项？（抵质物的所有权是否进行了调查、抵质物的变现能力及价值是否进行了调查，并发表了调查意见）11、5万以上的农户贷款是否执行了按季收息？对于未按季收回的贷款利息是否执行了相关挂账制度？是否进行利息催收？对于以后收回的挂账利息是否按规定记收复利？复核利息计算是否正确?12、抵押物是否进行公证？表外入账是否正确？是否视同现金管理？13、贷款审批程序是否合规？对于超权限贷款是否进行了上报审批？三、自然人贷款1、是否超限额发放（30万,2008年新增）？2、贷款资料是否齐全?（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）,对于贷款资料复印件是否进行了核对?(由核对人注明的与原件核对一致字样)3、贷款主体资格是否为具有完全民事能力的自然人?担保人的主体资格是否合规?有无60岁以上无经济能力人的贷款人或担保人？4、是否执行了审贷分离制度？贷款的审批程序是否合规？贷款的用途是否符合国家政策？5、有无贷前调查报告？贷前调查报告是否规范？（是否按68号文件要求调查）6、贷后管理是否到位？（进否进行定期和不定期的贷后调查，有无首次跟踪贷后调查，有五级分类认定表及工作底稿）7、贷后检查的内容是否包括贷款的使用情况，借款人的经营情况和偿债能力的变动情况？8、每次检查是否有文字报告或记录？9、贷款利率是否符合规定？10贷款合同是否完整？（68号文件）合同是否采用钢笔或碳素笔书写，内容填制必须完整，不得涂改？相关条款是否与贷款业务审批的内容一致？客户部门是否当场监督客户、担保人的法定代表人或授权委托人在信贷合同上签字、盖章或盖指模，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效（检查借款合的笔迹和印迹等）？11、抵押、质押是否合规？抵押、质押物权凭证是否按规定进行登记和保管？抵押物是否进行公证？12、贷款的主体是否合适？有无借名、冒名贷款？13、对于及将到期的贷款是否发出了到期贷款通知书？14、贷款利利率应用是否正确?对于按季收息贷款未按时收回的是否进行了催收？利息计算是否正确?未按时付息等到其异常情况是否作了贷后检查分析？15、对于大额自然人贷款,有无人民银行核准发放并经过年检的贷款卡?16、贷款程序是否合规?有无逆程序发放贷款?17、贷款展期是否合规？（展期期限是否符合规定？有无展期贷款申请书？抵、质押人是否在贷款展期申请书上签署“同意展期”的意见？有无展期调查报告？与贷款人、担保人是否签订了《贷款展期协议书》？四、农户联保贷款（1247）1、贷款资料是否齐全？（联保协议、联保贷款人的身份证复印件、户口簿复印件，各联保农户近三年的家庭收入证明、其他证明材料）2、通过各联保农户近三年的收入证明，计算年均收入，确认该成员的最高贷款额度，看是否存在超信用发放贷款？3、是否根据单个联保小组成员贷款实际需求、生产经营情况、还款能力、信用记录等核定其信用额度？联保小组的贷款额是否超过各成员的信用额之和的50%？4、检查各联保户成员有无不良记录？联保小组是否为直系亲属？是否在5户以上？是否单独立户？有无固定住所？有无本地户口？最高贷款期限是否超过3年？5、农户联保贷款是否实行按季收息？有无贷款台账？6、对种养专业户、多种经营户的联保贷款，每季度是否有一份贷后检查报告？五、企业贷款（1232、1233、1234、1242、1243、1244、12454）1、检查借款人提供的资料是否齐全？借款人身份是否真实并符合申请贷款的条件？有无注册登记或批准成立的有关文件复印件，会（审）计事务所出具的验资报告，特殊行业的生产经营许可证、企业资质等级证书或专营证件。
村镇银行合规督导员日常合规检查表
9
综合业务系统签到
10
各项机具、监控设备运行检查
11
网点及柜员库存现金调拨、上缴流程
12
碰库、凭证核对流程
13
抹账、错账调整及特殊性业务处理流程
14
开销户操作流程
15
柜员离岗操作流程
16
过渡性科目挂账等内部户账务处理流程是否合格
17
营业终当日流水进行勾兑流程
18
ATM每日检查制度
19
联机记账
20
行内往来资金当日对账流程
业务办理合规
21
印鉴管理
22
手工自制传票要素是否合规
23
贷款合同要素
24
上日会计科目使用情况是否合规
25
会计资料完整性
村镇银行合规督导员日常合规检查表
检查时间：
合规内容
序号
检查内容
发现问题
整改措施
备注
制度执行合规
1
一日三碰库制度执行情况
2
柜员轮岗、休假时柜员操作是否按规定执行
3
大额资金交易制度执行情况
4
接受检验验证制度
5
库箱钥匙双人分管制度
6
会计出口制度执行情况
7
柜员之间是否串岗操作执行情况
8
柜员是否代替客户保管或办理业务
融资担保业务档案管理
1、档案信息化的三大任务
——文档一体化管理。其基本要求是 ▲从文件形成到档案管理利用实行全程管理； ▲在设计办公自动化应用软件时就提出档案 管理要求，实行前端控制； ▲档案人员一开始就介入电子政务建设，并 对档案管理负责。
徐州龙扬投资担保有限公司培训
主讲：林新杰
2011年02月23日于上海
第二节档案归档时限
档案管理员审查 档案资料是否完 整、规范。对内
容不全的，应督 促业务经理补齐 资料或在移交清 单上注明情况。
第二节档案归档时限
行 交 接 台 账
责 任 分 明 实
交接双方在担保档案交接
3.
台账上签字确认后，业务 经理将全部资料移交档案 管理员。
第二节档案归档时限
4.确保档案内容的连续性
第一节融资担保业务档案管理概述
1. 融资担保业务档案的属性 2. 融资担保业务档案的作用 3. 档案管理工作的具体措施
第一节融资担保业务档案管理概述
1.融资担保业务档案的属性
1
融资担保业务档 案是指我公司与 客户办理担保业 务过程中形成的 、记录和反映担 保业务的重要文 件和原始凭据。
2
主要有相关合同 及凭证、委托担 保申请书、承诺 书、内部审批资 料、担保申请人 、反担保人的基 本资料和担保业 务资料。
第四节归档档案交接 2.岗位变动交接登记
（1）档案管理员岗位发生变化必 须将所有的档案分类造册清点移 交清楚方能离开； （2）岗位变动的档案移交工作必 须在主管部门负责人的监交下进 行。
第四节归档档案交接
3档案借阅调阅登记
融资担保业务档案内部、外部借阅调阅都必
须办理档案借、查阅审批表、档案利用效果 登记表、查借阅档案登记表，经部门负责人 或总经理审批手续！
贷后管理检查方案
贷后检查方案一.农户小额信用贷款1、有无户主的身份证、户口簿等复印件，审查是否为非农贷款、跨区贷款？2、是否为已入股社员，并持有股金证（有无股金证复印件）？3、有无绿色贷款证，并审查是否超信用发放贷款？4、查看其有无不良贷款记录？5、登陆信贷管理系统，查看其信用等级和实际是否一致？6、有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见？7、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？8、贷款利率是否符合规定？9、核对综合门柜系统检查日1246科目的数据与信贷管理系统是否一致？10、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？二、农户贷款（1231、1241、1251、1255）1、贷款资料是否齐全（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）2、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？3、贷款利率是否符合规定？4、核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致？5、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？6、有关信用社评级资料是否完整？7、保证人提供的资料是否完整合规？（身份证明，营业执照，特殊行业生产经营许可证，企业资质等级证书，有限责任公司或股份有限责任公司的《同意保证意见书》、财务报告等）。
8、抵押人提供的资料是否完整合规？（身份证明，抵押物权利证书，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》，国有资产管理部门同意抵押函等。
） 9、质押人提供的资料提供的资料是否完整合规？（身份证明身份证明，质物鉴定和价值评估报告，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意质押意见书》等。
）10、审查调查报告是否合规？有无未调查事项？（抵质物的所有权是否进行了调查、抵质物的变现能力及价值是否进行了调查，并发表了调查意见）11、5万以上的农户贷款是否执行了按季收息？对于未按季收回的贷款利息是否执行了相关挂账制度？是否进行利息催收？对于以后收回的挂账利息是否按规定记收复利？复核利息计算是否正确?12、抵押物是否进行公证？表外入账是否正确？是否视同现金管理？13、贷款审批程序是否合规？对于超权限贷款是否进行了上报审批？三、自然人贷款1、是否超限额发放（30万,2008年新增）？2、贷款资料是否齐全?（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）,对于贷款资料复印件是否进行了核对?(由核对人注明的与原件核对一致字样)3、贷款主体资格是否为具有完全民事能力的自然人?担保人的主体资格是否合规?有无60岁以上无经济能力人的贷款人或担保人？4、是否执行了审贷分离制度？贷款的审批程序是否合规？贷款的用途是否符合国家政策？5、有无贷前调查报告？贷前调查报告是否规范？（是否按68号文件要求调查）6、贷后管理是否到位？（进否进行定期和不定期的贷后调查，有无首次跟踪贷后调查，有五级分类认定表及工作底稿）7、贷后检查的内容是否包括贷款的使用情况，借款人的经营情况和偿债能力的变动情况？8、每次检查是否有文字报告或记录？9、贷款利率是否符合规定？10、贷款合同是否完整？合同是否采用钢笔或碳素笔书写，内容填制必须完整，不得涂改？相关条款是否与贷款业务审批的内容一致？客户部门是否当场监督客户、担保人的法定代表人或授权委托人在信贷合同上签字、盖章或盖指模，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效（检查借款合的笔迹和印迹等）？11、抵押、质押是否合规？抵押、质押物权凭证是否按规定进行登记和保管？抵押物是否进行公证？12、贷款的主体是否合适？有无借名、冒名贷款？13、对于及将到期的贷款是否发出了到期贷款通知书？14、贷款利利率应用是否正确?对于按季收息贷款未按时收回的是否进行了催收？利息计算是否正确?未按时付息等到其异常情况是否作了贷后检查分析？15、对于大额自然人贷款,有无人民银行核准发放并经过年检的贷款卡?16、贷款程序是否合规?有无逆程序发放贷款?17、贷款展期是否合规？（展期期限是否符合规定？有无展期贷款申请书？抵、质押人是否在贷款展期申请书上签署“同意展期”的意见？有无展期调查报告？与贷款人、担保人是否签订了《贷款展期协议书》？四、农户联保贷款（1247）1、贷款资料是否齐全？（联保协议、联保贷款人的身份证复印件、户口簿复印件，各联保农户近三年的家庭收入证明、其他证明材料）2、通过各联保农户近三年的收入证明，计算年均收入，确认该成员的最高贷款额度，看是否存在超信用发放贷款？3、是否根据单个联保小组成员贷款实际需求、生产经营情况、还款能力、信用记录等核定其信用额度？联保小组的贷款额是否超过各成员的信用额之和的50%？4、检查各联保户成员有无不良记录？联保小组是否为直系亲属？是否在5户以上？是否单独立户？有无固定住所？有无本地户口？最高贷款期限是否超过3年？5、农户联保贷款是否实行按季收息？有无贷款台账？6、对种养专业户、多种经营户的联保贷款，每季度是否有一份贷后检查报告？五、企业贷款（1232、1233、1234、1242、1243、1244、12454）1、检查借款人提供的资料是否齐全？借款人身份是否真实并符合申请贷款的条件？有无注册登记或批准成立的有关文件复印件，会（审）计事务所出具的验资报告，特殊行业的生产经营许可证、企业资质等级证书或专营证件。
贷后管理检查表
上期 万元 % 万元活动现金流□投资活动现金流□筹资活动现金流 抵押担保和反担保措施
借款期间
抵押物1 万元 □是□否 □是□否 □是□否 担保人1 万元 万元
抵押物2 万元 □是□否 □是□否 □是□否 担保人2 万元 万元
5、业务收入 6、净利润 7、生产经营情况 8、担保人与借款人的关系 9、担保意愿变化 10、注册信息变化情况 11、其他重大变化内容 三 非财务信息 （一） 行业风险 1、借款人所属行业 2、目前行业风险度 （二） 管理风险 1、经营和管理经验 2、诚信度 （三） 经营风险 1、生产经营情况 2、产品销售情况 3、货款回笼情况 4、盈利情况 5、目前经营风险度 （四） 还款意愿 1、贷款本金逾期情况 2、付息逾期情况 3、还款意愿 1、贷款用途是否真实 贷款用途 2、贷款用途变化情况 1、贷后检查意见 综合意见 2、贷款策略 检查人：
四 五 日期：
万元 万元 □正常□不正常 □关联□非关联 □有 □无
万元 万元 □正常□不正常 □关联□非关联 □有 □无
□很高□一般□不高 □丰富□一般□较少 □高 □一般□ 低 □良好□一般□较差 □良好□一般□较差 □正常 □不正常 □良好□一般□较差 □很高□一般□不高 □有□无 □有□无 □好□一般□差 □是□否 □正常□较正常□关注 □发展□维持□关注□压缩□退出
XX贷后检查表
项目名称： 序号 类别 内容 一 基本信息 （一） 在本公司贷款余额 （二） 注册信息变化情况 二 财务信息 （一） 基本财务状况 1、总资产 2、资产负债率 3、业务收入 4、净利润 5、财务状况 6、预计还款来源 （二） 长短期借款明细 贷款人及金额 1、 2、 3、 （三） 抵押物情况 1、抵押贷款金额 2、抵押物保管保存完好 3、抵押物现值重大变化 4、抵押率控制在规定范围内 5、其他重大变化内容 （四） 担保人情况 1、担保人名称 2、担保贷款金额 3、总资产 4、资产负债率 联系人： 电话号码： 结果 万元
抵押贷款贷后检查报告模板
抵押贷款贷后检查报告模板
一、概述
该报告为抵押贷款贷后检查报告模板，用于对客户已经进行的贷款交易的还款情况进行评估，确认客户是否存在还款风险。
二、报告内容
（一）基本信息
提供客户姓名、身份证号码、联系方式等基本信息。
包括申请贷款的贷款银行及其贷款编号，以及本次贷款的发放日、还款日等重要时间信息。
（二）贷款情况
根据银行提供的贷款资料，报告应该列出贷款金额、贷款期限、目的、年化利率、月供、还款方式等贷款相关信息。
（三）还款情况
1.还款流水：列出客户还款的日期、金额及银行卡号等相关信息，以确
认客户是否按时、足额还款。
2.逾期情况：根据还款流水，确认客户是否存在逾期情况，并记录逾期
的次数、纪录等信息。
3.代扣情况：记录客户是否签订代扣协议，并确认代扣是否成功。
同时
也需要记录因银行等原因未能成功代扣的情况。
（四）风险评估
通过对还款情况的分析，对客户存在的风险进行分析、诊断。
包括贷款客户的信用情况、还款意愿、还款能力等方面的评估。
风险评估结果可分为低、中、高三类，以便银行依据不同的评级采取相应的措施。
（五）结论建议
建立对客户的风险评估之后，得出结论并提出相应的建议。
例如，针对高风险客户，应设法与客户沟通，针对其还款困难原因，建立合理还款计划，以尽快消除风险。
三、总结
该抵押贷款贷后检查报告模板的重点是客户还款情况的核查，对风险评估和结论建议等方面的内容进行了详细的介绍，使银行能够更好地对贷款客户的还款情况进行评估，降低不良贷款风险，提高银行的收益水平。
集团财务工作检查表
为保证整个集团资金的流动性，原则上融资租金的支付打款给总部，由总部统一进行支付。特殊
原因经总部批准后执行。 1、上交给总部的融资租金，子公司不作为已还款，而是与总部挂内
部往来。是否还款及还款额多少，以收到盖有公章的总部融资租金分解明细申请表为准。
2、子公司收到总部融资租金分解明细申请表的扫描件，按列明的分解到各自子公司的租金做：
实际情况 实际情况
4 其他应收款 5 备用金 6 待摊费用 7 固定资产采购
8 固定资产验收
其他应收款是否分外部往来、集团内部往来、备用金、保证金、押金、员工等进行明细核算
备用金是否按总部的要求进行控制，控制结果如何，是否有备用金台账。对长期借支不还的备用 金，是否及时从工资中扣阶除。
待摊费用的是否分保险费、房租费、其它3个明细科目进行核算，待摊明细表是否登记清楚明 晰，是否打印该明细表做为凭证附件
6
主营成本-低值易 耗
各项目从库房领用或购买的低耗品，是否准确的记录到各对应项目中。
7
主营成本-折旧费
各机械设备折旧是否都核算到项目，若没有到项目，财务要督促物资要把各设备配批到对应项目 中。
8 主营成本-工资
该科目是核算与子公司签定劳动合同工人发生的工资成本，该工资成本分直接成本和间接成本。 对于直接工资成本按各工人归属的项目记录到对应项目中，对于间接成本月末要按该项目产值占 当月总产值比分配到各项目中。
11 银行借款
银行借款是否有银行贷款明细表，清楚请录各笔贷款的各项重要数据，如贷款银行、贷款金额、 期限、利率、担保方式、贷款合同号、担保合同号等
12 应付票据
所有应付票据是否都存档有复印件或扫描件，及建立应付票据明细表，包括票号、出票日期、到 票日期、出票金额、开票银行、出票人、收款人、收款银行、收款人账号等。
银行流动资金贷款管理办法
×××银行流动资金贷款管理办法第一章总则第一条为了规范×××银行(以下简称本行)流动资金贷款业务行为,加强流动资金贷款业务审慎经营管理,有效防范风险，促进流动资金贷款业务健康发展,根据《商业银行法》、《贷款通则》、银行业监督管理委员会《流动资金贷款管理暂行办法》等法律法规,结合本行实际，制定本办法。
第二条本办法中的流动资金贷款,是指本行向企（事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的贷款,流动资金贷款按照使用的周期性分为循环和非循环贷款。
第三条流动资金贷款应当遵守国家法律、法规、金融规章制度和本行相关规定，遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
第四条流动资金贷款须纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理,并须符合本行有关区域、行业、贷款品种等维度限额管理的相关规定。
第五条流动资金贷款须符合国家经济政策、金融监管法规、产业政策及本行信贷政策及投向要求，确保信贷资金的流动性、安全性、效益性。
第六条本办法是本行流动资金贷款业务的基本管理制度，可在本办法基础上制定专项产品操作规程，并同时执行本办法及专项产品管理制度。
第二章贷款条件、用途、金额、期限第七条借款人申请流动资金贷款须具备以下条件：(一）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准依法登记;(二）借款用途明确、合法,借款人的生产经营合法合规，符合国家的产业政策和本行的信贷准入政策;(三)有固定的生产、经营场所，产品或商品有市场，效益较好;(四)借款人信用状况良好,无重大不良信用记录;（五)借款人具有持续经营能力,有合法的还款来源;（六)在本行开立存款账户，自愿接受本行信贷监督和结算监督；(七）借款人承诺按照我行的有关规定配合本行的贷款支付管理，为本行提供真实的贷款支付和流转情况;（八)本行要求的其他条件。
第八条流动资金贷款用途必须明确、合法,不能用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
房地产销售常用表格大全
实用文档文案大全客户需求调查客户姓名客户年龄联系方式家庭成员工作单位现住地址市县路(街) 号您目前的居住区域是□鼓楼区□顺河区□龙亭区□禹王台区□祥符区□开封西区□杞县□通许□尉氏□兰考□其他_____您打算选择的户型及面积为三室: □90-115㎡□115-125㎡洋房: □105-130㎡□130-155㎡□160-200㎡以上对本项目的获知方式□报广□道旗□电台□电视□派单□举牌□路过□微信□展点□拉访□工地围挡□户外□朋友介绍□网络□其他：选择本项目最关心哪种因素(限选三项) □销售单价□户型设计□房屋总房款□内部景观□交房时间□首付款□工程质量□物业管理□升值潜力□周边配套□开发商品□地段□其他 (请注明)选择本项目时感觉最满意的地方是：(限选三项) □社区规模□生态环境□工程质量□内部景观□社区配套□学校配套□户型设计□物业管理□开发商品牌□升值潜力□地段□其他 (请注明)您选择本项目的用途是□改善居住品质□给父母购房□给子女购房□投资□其他 (请注明)您可能选择何种付款方式□一次性□银行按揭□公积金您现在的住房属于哪种情况□自购商品房□集资房□单位分房□父母购房□租房□自建房您目前的家庭结构□未婚单身□已婚无小孩□已婚有小孩□已婚有小孩和老人□其他您的家庭月收入水平□2000～3000 □3000～5000 □5000～8000 □8000以上置业顾问填表日期年月日来访客户分析表置业顾问：意向类型：时间：年月日客户资料姓名年龄性别籍贯联系方式宅电：手机：办公室：居住区域客户概括购买用途置业次数看房人数看房工具车号/品牌职业从事行业性质公务员公司职员企事业管理人员自由职业者个体户私营企业主教师军人其他：来访渠道《大河报》《郑州晚报》其他报纸户外广告网络DM单页路过其他：朋友介绍介绍人姓名：联系方式：意向户型意向面积意向房源号楼层户第一次来访时间洽谈时间洽谈白描（请详细填写）项目回访客户登记表序号日期客户姓名来访次数首访日期锁定房源情况主要抗性或问题点成交与否置业顾问项目大定统计表序号姓名年龄大定时间签约时间联系方式物业坐落户型面积总价单价优惠付款方式置业顾问项目合同统计表序号合同号姓名联系方式职业物业坐落大定时间签约时间合同情况置业顾问面积单价首付款贷款额总价优惠付款方式老带新推荐看房表项目名称：申请日期：年月日老业主姓名联系电话房屋坐落老业主签名新业主姓名欲购坐落联系电话面积初访日期下定日期付款方式【1】一次性【2】按揭【3】公积金原单价额外优惠原优惠优惠后单价置业顾问签字：日期：案场销售经理或主管签字：日期：项目经理签字：日期：开发公司案场负责人签字日期：开发公司负责人签字：日期：需存档部门开发公司、公司客户资源部、项目客服专员或行政专员各1份备注1、每组老带新客户要在新客户第一次来访当天填写此表，每组老带新优惠以见此表方可执行；2、此表的保密级别为A级，不得随意公开；此表的每项内容必须填写；3、此表由本项目客服专员或行政专员统一保管，并做电子文档保存；4、老客户必须是亲自到案场签字确认。
农村信用社贷款申请表格范本
农村信用社贷款申请表格范本企业借款申请书申请日期: 年月日单位:万元致:_____________________________________________________________ 借款申请人全称经营地址申请贷款卡编码人经营范围法定代表人基本联系人联系电话信息资产负债所有者权益资产负债率项目名称项目概况:项目信息贷款社(行)贷款余额他行贷款余额还款资金来源借款金额(大写) 申借款用途借款期限请年月日金额年月日金额借款信息用款计还款划计划地址保证人全称保证保证人全称地址抵押人全称地址担主要抵押物名称现值保抵押信抵押人全称地址息主要抵押物名称现值出质人全称地址质押主要质物名称现值1、保证申请书内容填写真实，附报资料全面、真实、合法，如有隐瞒或虚构，自愿承担一切法律后果和经济责任。
2、按约定用途使用贷款，遵守农村信用社贷款资金支付管理规定。
3、授权贵行/社通过中国人民银行征信系统和其他依法设立的信用信息数据库查询我司保证、承诺/单位的相关信息。
与授权法定代表人签字: 申请人公章: (或授权委托人)年月日附件2:1______省农村信用社企业流动资金贷款调查、审查、审批书贷款社(行)名称借款人名称申请金额年月日填报说明1、《贷款调查、审查、审批书》意见要明确，有关责任人要签字，不得打印。
22、《贷款调查、审查、审批书》应附经审查无误后的详细资料(具体内容见《借款附报资料清单》)。
3、《贷款调查、审查、审批书》的填写要做到内容客观、真实、全面，书写规范、整洁，附件等材料及复印件用纸规格要统一(A4)，装订整齐。
4、《贷款调查、审查、审批书》填报份数，根据需要情况定。
借款附报资料清单是否原件复印件资料名称提供企业法人营业执照 ? ?借款企业董事会(股东会)同意借款的决议或授权书 ? ?企业章程或合资合作的合同或协议 ? ?法定代表人证书 ? ?法人授权委托书 ? ? 申验资报告 ? ? 请组织机构代码证 ? ? 人基税务登记证 ? ? 本贷款卡 ? ? 资料法定代表人身份证件 ? ?财务负责人身份证件 ? ?特殊行业生产经营许可证环境影响评价报告环保部门对环境影响评价报告的批复申请人财务报告(年度 2007、2008、2009.5 、2009) ? ? 企财务报表审计报告(年度、、 ) 业近期财务报告(报告期 2010.5) ? ? 财务报告担保企业董事会(股东会)同意担保的决议或授权书 ? ?抵、质押物的产权证明有处分权人同意抵、质押的承诺书抵、质押物价值评估材料抵、质押物保险单担保担保人营业执照 ? ? 资保证人贷款卡 ? ? 料保证人财务报告(年度2007、2008、2009.5 、2009、2010.5) ? ?商务合同税务部门上年度纳税鉴定业务上年度所得税汇算清缴资料经上年末增值税纳税申报表营资上月末增值税纳税申报表料受理人签字: 注:受理人根据申请人是否提供相应资料及提供资料的形式在相应栏次打“?”。
贷后管理与预警
1、贷后管理未能切入客户的生产经营活动
2、对贷款风险预警信 号反应迟缓
行动上的盲区
3、贷后管理流于形 式
贷后管理的
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第三
及时发现和化解风险
（一）贷后管理的关键点 （二）贷后检查的方法 (三)贷后检查频率
贷后管理的策略
资金使用情况 合同履行情况 经营情况 财务情况 是否有诉讼
同意的第三人提存；
g抵（质）押物的保险单是否依然有效，抵（质）押物的保险单是否按合同约定续保，以及抵 （质）押物损失后的赔偿金是否按合同约定处理；
h抵押物是否被重复抵押；
i抵押人（出质人）有无使抵（质）押物价值减少的行为。如因抵押人（出质人）或第三方的原 因使抵（质）押物价值减少的行为，是否按合同约定提供了新的担保。
河南省农村信用社联合社关于 进一步从严管理贷款的意见
（六）违反有关管理规定，逆程序、超权限发放贷款的； （七）违反集中度风险管理规定发放贷款的； （八）直接或变相化整为零发放贷款的； （九）未落实贷款贷款限制性条款发放贷款的； （十）未按合同约定条款发放贷款的； （十一）通过本人或他人账户过渡信贷资金、参与提供贷款过桥资金从中牟利的；
贷后管理的目的
及时发现问题、解决问题，通过风险控制，避免出现不良贷款。 及时发现有问题贷款，采取有效措施收回贷款，降低贷款损失。
贷后风控理念
牢记一句“预防大于治理”，不是客户到期逾期了想着如何化解，而是在贷后管理过程中如何 防止贷款逾期风险发生。
贷后管理也是贷款风险管理的过程，从贷款出现风险预警和提前处置化解，寻找风险共同点， 避免以后出现同类贷款风险也是长期经验学习，我们虽然看不出每一个客户是否逾期，但逾期 的客户是一样的。同样考验我们经验和眼光。从而能够办理提高新增贷款的贷款质量。
银行安全生产检查范围
银行安全生产检查范围银行作为金融机构，承担着保护客户资金安全和维护金融稳定的重要责任。
为了确保银行的安全生产，各级监管部门和银行管理人员必须进行定期的安全生产检查。
下面是对银行安全生产检查范围的详细描述，共计1000字。
一、银行安全生产检查范围的综述：银行安全生产检查是指对银行的各项运营活动、设备设施、安全制度和操作规程等进行全面检查和评估，从而确保银行以高度安全的方式运营，避免各类安全事故的发生，最大程度地保护客户和银行利益。
二、银行运营活动的安全生产检查范围：1. 存取款业务：检查存取款柜台的安全设施和操作规程，确保现金的安全存放和交付流程的合规性。
2. 贷款和信用业务：检查贷款和信用审批程序的安全性，确保相关信用风险的防范和控制措施的合理性。
3. 外汇和金融衍生品业务：检查外汇和金融衍生品市场风险管理制度的完善性和有效性，以防范外汇交易和金融衍生品交易风险。
4. 电子银行业务：检查电子银行系统的安全性和防范电子犯罪的能力，以保护客户的电子资金安全。
5. 投资银行业务：检查投资银行业务的风险管理和内部控制机制，以确保金融市场稳定和客户资金安全。
三、银行设备设施的安全生产检查范围：1. 物理安全设施：检查银行大厅、办公室、金库、设备室等区域的监控、报警、门禁和防火等设施，确保银行环境的安全性。
2. 通信设备安全：检查银行通信设备的安全性和网络安全管理制度，以防范信息泄露和黑客攻击。
3. 计算机设备安全：检查银行计算机设备的安全保护措施，包括防病毒、防黑客、数据备份等措施的有效性。
4. 安全存储设备：检查保管客户资料和重要文件的安全存储设备的可靠性和保密性。
四、银行安全制度和操作规程的安全生产检查范围：1. 安全管理制度：检查银行的安全管理制度和操作规程的完善性和执行情况，包括安全管理职责、安全培训和安全演练等方面。
2. 突发事件应急预案：检查银行的突发事件应急预案的编制和实施，以确保银行在紧急情况下的应急处置能力。
贷款贷后管理办法
贷款贷办法第一章总则第一条为有效防范和控制信贷风险，规范和加强贷款发放后的管理（以下简称贷后管理），根据国家有关法律法规和《xx 小额贷款有限责任公司信贷业务操作规程》，制定本办法。
第二条贷后管理是指从贷款发放后至本息收回全过程信贷管理行为的总和，包括贷后检查、贷款风险分类、风险监管与预警、贷款展期、不良贷款处理、信贷业务档案管理、本息收回等。
第三条xx 小额贷款有限责任公司（下称公司）贷后管理，坚持职责明确、检查到位、及时预警、快速处理、责任追究、奖惩分明的原则。
第四条本办法适用于公司所有信贷业务。
第二章贷后管理职责第五条信贷业务部职责：（一）建立贷款贷后管理台账；（二）组织、指导、督促业务人员按规定频率和内容实施贷后检查，及时发现风险预警信息并按权限反馈和处置；（三）按时发送贷款本息逾期催收通知书，及时收回贷款本息和确保诉讼时效；（四）按规定完成信贷资产风险分类的初分工作；（五）担保人及抵（质）押物的监管；（六）定期向公司总经理和贷款审查委员会汇报公司客户贷后管理情况。
第六条风险控制部职责：（一）实时监测信贷业务部贷后管理工作的开展情况；（二）按期对信贷业务部贷后管理情况进行检查，也可延伸到客户营业场所实施现场检查，深入了解客户风险状况；（三）定期对客户所属行业进行风险分析，并向信贷业务部发布；（四）组织拟定和调整不良信用客户内控名单；（五）对信贷业务部报告的风险预警信息进行识别，提出化解和处置意见或提交公司总经理决策；（六）定期向公司总经理、公司分管领导、贷款审查委员会汇报信贷资产质量及风险状况；（七）负责管理信贷业务部移交的不良贷款，包括针对不良贷款的诉讼、清收、抵债资产的接收和处置、呆账核销的审查等；（八）负责信贷资产风险分类的组织及认定工作；（九）负责组织和督促信贷档案管理人员按照规定进行收集、整理、保管、借阅、销毁信贷业务档案。
第三章贷后检查频率及内容第七条业务人员贷后检查频率（一）贷款期限为 1 个月（含）以下的贷款可不做首次跟踪检查和日常检查；二）贷款期限为 1 个月以上的贷款，应在贷后 1 月以内做首次贷款跟踪检查，并填写《贷后首次检查表》，至少每季度做1 次以上的贷后日常检查，填写《贷后定期检查表》；（三）贷款形态发生变化和出现风险预警信息，应增加检查频率，视其情况随时跟踪检查。
贷后管理办法
贷后管理办法第一章总则第一条为进一步规范和加强信贷业务发生后的经营管理(以下简称贷后管理),有效防范和控制贷后环节风险,促进信贷业务有效健康发展，特制定本办法。
第二条贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和，包括资金账户监管、现场检查与日常跟踪管理、担保物(人)监管、风险预警与处理、信贷资产风险分类、档案管理、不良信贷资产管理、信用收回和总结等。
第三条贷后管理应遵循“分层管理，职责明确;责任到人，考核到位;实时监管，快速处理”的原则。
第四条充分运用合同约定的农业银行应享有的权利和借款人应承担的义务进行贷后管理。
第五条贷后管理应按要求使用信贷管理系统(以下简称CMS)。
第六条概念释义。
第六条概念释义。
本办法所指经营行是指直接受理并经营管理信贷业务的行。
本办法所指管理行是指经营行的上级行。
本办法所指客户管理行，是指根据客户分层经营管理制度，承担本级行直接管理客户的整体营销、维护，授信额度核定，以及整体贷后管理责任的行。
本办法所提经营主责任人专指对客户核定授信额度时确定的经营主责任人。
第二章组织与职责第七条根据客户分层经营管理制度要求逐户确定客户管理行，在此基础上明确各级行的贷后管理工作职责。
管理行负责本级行直接管理客户贷后管理的组织实施、总体风险控制、监测客户整体用信、定期风险分析、沟通传递风险信息、牵头处理风险事项等工作;经营行负责辖属所有客户的日常贷后经营管理工作。
第八条经营行要按户配备客户经理(组)，作为贷后管理的具体经办人,有条件的行要积极实行双人管户;对于管理行直接管理的客户，管理行的客户部门要指定客户经理，并组织所辖行成立客户经理组，共同负责对客户的贷后管理工作。
各级行要配备充足的客户经理进行贷后管理，每名客户经理管理法人客户的数量不得超过12户(仅与农业银行发生低信用风险业务的客户除外，小企业管户数量可适当扩大)，集团客户按1户计算，客户经理管户数量超过规定的行，必须在一年内配足客户经理;每名客户经理管理个人客户的数量由一级分行根据各地实际情况确定。
山东省农村信用社农户贷款管理办法
山东省农村信用社农户贷款管理办法第一章总则第一条为加强农户贷款管理，防范信贷风险，提高信贷支农服务水平,根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》（以下简称《物权法》）、《中华人民共和国担保法》（以下简称《担保法》)、《个人贷款管理暂行办法》等法律法规及《山东省农村信用社信贷管理基本制度（试行）》（以下简称《基本制度》)的有关规定,结合山东省农村信用社实际,制定本办法。
第二条本办法所称农户贷款是指农村信用社向服务辖区内符合贷款条件的农户发放的用于生产经营、消费等各类人民币贷款.第三条贷款的发放和使用应符合国家的产业政策，适应当地经济发展需要，并遵循安全性、流动性、效益性的原则。
第四条实行信用等级评定制度，严禁向未评定信用等级的申请人发放贷款。
第五条严格执行贷款“面谈"、“面签”制度.第二章贷款条件、种类、期限、额度、利率与还款方式第六条借款人应具备以下条件：（一）年龄在18周岁(含）以上,具有完全民事行为能力、劳动能力或经营能力的自然人；且贷款期限加借款人年龄原则上不得超过65年；以保值性较高的抵/质押物提供担保的，借款人年龄可适当放宽.（二）户口所在地或固定住所（固定经营场所）原则上在信用社(支行）的服务辖区内；（三）有合法、稳定的经济收入，具备履约还款能力；（四)能够提供农村信用社认可的担保(小额信用贷款除外）；(五)在农村信用社开立账户,自愿接受农村信用社的信贷监督和结算监督；(六）无重大不良信用记录，信用等级在A级（含）以上;（七）其他家庭成员（如配偶、未婚子女等）在农村信用社未办理贷款证，无贷款；（八）其他条件。
第七条贷款种类。
按有无担保，可分为担保贷款和信用贷款，原则上只针对连续三年被评定为AA级（含）以上的信用户办理小额信用贷款。
按担保方式又可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款,采用保证担保方式的,应参照《保证人信用等级评定表》（见附件1）对保证人进行信用等级评定.第八条贷款期限.贷款期限根据借款人生产经营周期、综合还款能力等因素由借贷双方协商确定,原则上不超过三年。