张家口农信社支村新农村经验

强化金融服务全力支持三农—张家口市农村信用社金融支持新农村建设情况近年来，张家口市农村信用社在金融支持新农村建设工作中，紧紧围绕市委市政府关于在支持农村农业产业结构调整，促进农民增收、产效的政策要求，采取多种措施，广辟“惠农”绿色信贷通道，促进农业结构性调整，大力支持农业产业化龙头企业的壮大，充分发挥了农村信用社支农金融主力军和联系农民的金融纽带作用。

到9月底，全市农村信用社各项贷款余额144.39亿元，其中农业贷款余额112.56亿元，占贷款总额的77.96％，比年初增加20.85亿元。

一、发挥地域优势，支持特色农业发展我市是一个拥有350万农业人口的贫困地区，农民收入主要来源于种植业，过去农村信用社在支农上盲目投放信贷资金，质量低，见效慢，农民增收也不明显。

随着市场经济体制的逐步确立和农业结构的不断调整，我市农村信用社及时调整信贷投向，在保证农民“三春”生产资金的前提下，把信贷投放的重点放在发展高产、高效、优质农业上。

根据全市坝上区、河川区、丘陵区、深山区的不同地理、生态环境，本着一县一色，一乡一业，一村一品的原则，重点支持农民大力发展特色农业。

如涿鹿联社支持特色农业的发展，采取支持一户、成功一户、巩固一户的方法，并重点保证信贷黄金客户的合理资金需要。

3年来，累计支持71家农字号企业，发放贷款26000万元，优先保证了昌龙、明珠、益利、华龙、保得利5家葡萄酒酿造公司和农资科技有限责任公司等重点涉农企业的资金需要；投放贷款23690万元，支持638户私营企业及农副产品经销个体户，促进全县葡萄、蔬菜等拳头产品的收购、加工、销售，支持了全县95％的农户和90％以上的乡镇企业发展，有力地支持了涿鹿农业产业结构调整和县域经济建设。

在支持奶业产业发展上，重点支持奶牛专业村、专业户和小区建设，以此来保证规模效益和集约化经营，促进奶牛养殖业健康高效发展。

如支持察北腾飞实业有限公司建设蒙牛集团15条液态奶生产线项目，张北县联社注入启动资金3500万元，解决了项目资金不足的难题，为拉动张北及周边地区奶牛养殖的健康发展奠定了基础。

“三鹿奶粉”事件发生以后，我市牛奶产业在生产、加工、销售等环节都遇到了困难，广大奶牛养殖户和奶业企业生产经营陷入困境，为了帮助他们度过难关，恢复正常生产秩序，我市农村信用社迅速落实各项措施积极进行应对。

迅速制订下发了两个指导性文件，要求辖内各联社主要领导亲自负责对重点奶业企业和奶农的信贷支持工作，切实把这项工作做实做细，确保奶业各环节正常运转和已发放贷款的安全。

同时为了解决企业和奶农的燃眉之急，帮助他们尽快恢复生产，要求各联社建立信贷“绿色通道”，对此类贷款做到优先受理、优先调查、优先审查、优先审批、优先发放，尽快将贷款资金发放到位，目前已投放2660万元。

在农村信用社的不遗余力的支持下，奶业企业和奶农生产逐步恢复正常，步入健康发展轨道。

二、发挥特色优势，支持农村产业结构优化升级围绕市委、市政府农业工作重点，继续做好对重点项目合农业特色产业的支持工作。

扶持好农业产业化经营项目，加强与各级政府和相关部门的沟通，对市、县两级政府确立的农业发展重点项目，从资金、信息和财务管理上给予大力的支持。

按照发挥地域优势，实行分类指导的原则，坝上地区继续好支持以奶牛、口蘑和无公害蔬菜为龙头的农业产业化龙头企业；坝下地区好支持以葡萄、杏扁和其他特色水果种植、加工项目为龙头的农业产业化经营项目；特别是对于科技含量高、附加值高的农产品深加工项目，如尚义的口蘑深加工项目、张北的屠宰业、塞北和察北的乳业科技园、坝上和坝下的大型蔬菜批发交易市场、涿鹿、怀来的大型马铃薯深加工企业、蔚县土特产深加工项目等等将给予全力支持。

蔚县联社支持蔚州贡米、开口杏核、杏核脱仁、果脯杏脯、杏仁露、葵花籽、中药材等行业发展，2007年全年发放贷款64200万元，支持了108家企业，逐步促进当地支柱产业形成生产、加工、销售一条龙式新的农业经营模式，实现了农业生产多元化，以此创利470多万元，解决农村闲散劳动力及下岗职工就业9100人次。

其中杏扁公司新开发的“华蔚牌”杏仁露、杏仁糊、杏仁月饼等6个产品远销法国、加拿大等国家，年营销额1500万元，该公司成为省级农业产业化重点企业。

阳原联社支持养鸡户杨建忠扩大养殖规模，累计为其发放贷款150万元。

经过几年发展已形成拥有固定资产520万元，年产值1000万元，销售收入3100万元，实现利税100万元，集养鸡、产蛋、种鸡孵化、禽蛋加工为一体的龙头企业。

带动了周边村镇养殖业和种植业的发展。

目前，每年由该公司为其周边的村镇提供种雏鸡就达50多万只，农户养鸡已发展到2500户，存栏达500万只，年产值近5个亿，所产鲜蛋每天由中光公司回收用于深加工就达2500公斤，其余农户自销，仅此项农户年纯收入4000多万元，已形成了闻名遐迩的养鸡基地。

三、创新服务品种，推广联保贷款为了进一步支持社会主义新农村建设，帮助农户及时得到信贷支持，适时推出适应需求的金融新品。

按照“多户联保，按期存款，分期还款”的原则，大力推进农户联保贷款体制，把有一定资产作保障、户籍在信用社服务辖区内的农户联合起来，通过自愿原则，结成联合担保贷款小组，向信用社申请贷款，联保成员既是借款人，又是承担连带清偿责任的担保人。

一户借款，其他成员联合保证，联保贷款实行一次核定，分次发放。

既方便了农户生产需求，又充分体现了信用社合作制的特色，确立了信用社“手把手的承诺，心贴心的服务”宗旨。

截至到2008年9月底，我市农村信用社累计发放联保贷款余额7.05亿元，有力的支持了社会主义新农村建设。

如怀来土木、狼山信用社根据区域内大棚种植户和煤炭经营运输户较多的情况，从二00五年始大力发放联保贷款，借贷双方均取得了较好的经营效益。

对大棚种植户及其他农户的联保贷款，采取农户申请、村委会申报，信用社把关的方法，并根据客户经营情况制订灵活的利率定价措施，到目前为止累计发放联保贷款逾一亿元，有效解决了辖区内农户“贷款难”和信用社“难放贷”问题，有利的支持了地方的经济发展和新农村建设，受到了个体工商户的好评，实现了客户和信用社的双赢。

四、完善信贷管理机制，灵活运用信贷政策在审慎的前提下机动灵活的制定信贷政策，最大限度的为新农村建设提供信贷资金支持。

建立和完善符合农业产业化企业特点和实际情况的贷款约束、激励办法，完善农业产业化企业信用等级评估和授信制度，进一步下放企业流动资金贷款权限、扩大授信额度。

在授权授信额度上，对农业产业化企业在一次性办理担保手续的基础上颁发贷款证给予授信，对运转良好的黄金客户还可发放一定比例的短期信用贷款。

在贷款的期限上，打破“春放秋收冬不贷”的传统观念，根据借款人的实际生产经营周期和还贷能力合理确定期限，适当增加跨年度贷款和中长期贷款的比重，订立分期还款和分期结息合同。

在贷款利率上,根据不同项目效益、不同借款人的状况实行差别浮动利率。

我市各地区经济条件不尽相同，农业产业化企业的发展情况也千差万别，有些企业经营运转良好但往往贷不到款。

为了适应这种复杂的信贷环境，更好的为农业产业化企业服务，我市农信社制定了区别对待，灵活掌握的信贷指导思想，使不少企业从中收益。

五、推动客户评级授信，创新金融产品。

一是为了积极主动开展工作，我市农村信用社大力推进了客户评级授信工作，由联社客户经理部及基层信用社推荐拟授信客户名单，业务发展部和风险管理部初审评估后，报贷审会集中审定，统一授信。

对授信后的客户实行“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理方式。

客户评级授信工作的开展，促进了农村信用社贷款管理的规范化，提高了信贷投放质量。

截至到本年9月末，我市农村信用社共评定AAA级法人客户1户授信额2876万元，AA级法人客户669户授信额284413万元，自然人优质客户5955户授信额198584万元，自然人一般客户1182户授信额17838万元，商用房客户3832户授信额123580万元。

二是为了解决部分农业龙头企业财务报表不健全从而贷款困难的问题，办事处依据省联社规章和新出台《物权法》的相关规定，推出了“商家乐、老板乐、合作乐、白领乐”四个新的贷款品种，在落实有效抵押、保证贷款风险的基础上，充分的满足了各个阶层的信贷需求，有效解决了部分优质农业产业化龙头企业贷款难的问题，为农村信用社信贷资金安全有效的投放奠定了基础。

六、下阶段工作安排农村信用社是农村金融的主力军。

全力支持服务“三农”是农村信用社义不容辞的神圣使命。

今后，我们将一如既往地努力工作，为我市农村经济发展做出新的贡献。

今后支农工作设想是：1、加强对员工的思想教育，进一步强化支持服务“三农”的意识。

农村信用社的根离不开农业、农村和农民这块“土壤”，只有把根深深扎于“三农”，尽心竭力支持服务“三农”，自身才会发展壮大。

我们将在“风险可控”的前提下，采取多种形式，利用多种渠道，对广大信合员工进行教育，认真学习和贯彻信贷支持新农村建设文件精神，从实际行动提高支农工作自觉性，积极筹措资金，加大信贷投放力度，全力支持我市农业、农村经济的发展。

2、加大对农民专业合作经济组织的信贷支持力度。

发展农民专业合作经济组织是提高农民组织化程度的必然要求，也是今后信贷支持的重点。

对于符合国家产业政策和信贷政策，依法成立，产权明晰，经营管理规范的农业专业合作经济组织，在落实授信标准的前提下，积极给予信贷支持，适当放宽抵押条件，优先满足其资金需求；对于能够带动辐射周边农民群众发展农产品深加工，使农产品增值、为农民增收的农民专业合作经济组织，给予季节性和临时性的信贷支持；各县联社充分发挥管理职能，为农民专业合作经济组织提供信息服务，为信用社调剂资金，以确保专业合作经济组织的信贷需求。

3、借鉴其他地区“推广小额农贷，创建信用村镇”工作的先进经验和做法，进一步总结、完善、深化我市“一推双建”工作，最大限度满足农民发展生产的信贷需求，同时加大对违约客户的惩戒力度，推进农村信用环境建设，逐步建立诚实守信的信用风气。

4、结合各县区农业生产规划，认真做好支农工作。

我们要紧紧围绕各县区农业生产规化布局，精心谋划，科学安排信贷支农工作。

特别是要在支持本地特色农业和产业过程中，要与地方政府的产业发展总体规划相结合。

要在资金、技术、信息等方面与政府及农民之间进行沟通，要在发挥自身优势的基础上，注意研究农民日益发展的多层次，多元化的金融需求，扎实做好评级授信工作，坚持先授信、后用信的要求，加快推进金融产品和金融服务创新。

通过深化服务内涵，拓宽服务领域，创新服务品种，改进服务方式，提高服务层次，不断增强金融服务的适应性。

对于直接面对“三农”的信贷资金，要在资金、利率和服务上给予倾斜。

张家界市农村信用社全力支持新农村建设近年来，张家界市农村信用社把服务“三农”、增加农民收入作为农村信贷的出发点和立足点，不断加大对“三农”贷款的有效投入，为农村产业结构调整，地方经济发展和农民增收提供了有力的信贷支持。