住房抵押贷款
住房抵押贷款
流动性风险是指资金短存长贷难于变现的风险，流动性是银行保证资产质量的一条重要原则。现如今流动性 风险体现在两个方面，一是目前我国的住房贷款主要来源于公积金和储蓄存款，银行吸纳的储蓄存款属于短期存 款，一般只有三五年，而住房抵押贷款却属于长期贷款。这种短存长贷的行为使银行的流动性非常低，继而带来 流动性风险。二是银行持有的资产债权不易变现，极易导致流动性风险。造成银行可能丧失在金融市场更有利的 投资机会，增加机会成本带来的损失。
《担保法》第51条规定，抵押人对抵押物价值减少无过错的，抵押权人只能在抵押人因损害而得到的赔偿范 围内要求提供担保。也就是说，当抵押物意外灭失时，抵押权人享有的只是一种债权请求权，而不再是担保物权。
最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第80条规定，在抵押物灭失、毁损或 者被征用的情况下，抵押权人可以就该抵押物的保险金、赔偿金或者补偿金优先受偿。因此在购房贷款抵押中， 为了防范作为抵押物的房屋意外灭失带来的风险，对房屋意外灭失或者毁损进行保险是积极和有益的措施。
住房抵押贷款期限长，而用于贷款的资金来源主要是银行存款及住房公积金，银行存款已处于一个基本稳定 的状态。但现有住房公积金制度尚存在需要完善的地方，比如：覆盖率低，来自建设部的数据显示，2007年实际 缴存公积金的职工人数仅有7187.91万；公积金存在应建未建的现象，如一些民营企业还未创建住房公积金制度； 归集的公积金较少，普及面不广。针对这些问题，我们应该着手完善住房公积金制度，让住房公积金切实地满足 消费者实现住房融资需求，降低流动性风险。
申请资料
个人房产 公司房产
贷款风险 防范
违约风险控制 流动性控制
经济周期控制 利率的控制
1、房屋产权证、购房合同及发票原件； 2、原件、户口簿原件 3、配偶原件/房地产共有人原件
房子抵押贷款利率2024年是多少？ 房屋抵押贷款
房子抵押贷款利率2024年是多少？房屋抵押贷款一、房屋如何办理抵押贷款一、什么是房屋抵押消费贷款指的是借款人以自己或第三人的房产作抵押向银行申请贷款，用于买车、买房等综合性消费，借款人再分期或一次性向银行还本付息的一种信贷方式。
二、贷款人所具备的条件首先，具有完全民事行为能力的自然人，在贷款到期日时的实际年龄一般不超过65周岁；其次，常住户口，有固定的住所，有正当职业和稳定的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力，第三，愿意并能够提供贷款人认可的房产抵押；第四，房产共有人认可其有关借款及担保行为，并愿意承担相关法律责任。
三、所抵押房产的条件房屋的产权要明晰，符合国家规定的上市交易的条件，可进入房地产市场流通，未做任何其他抵押房龄(从房屋竣工日起计算)贷款年限不超过40年所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划，并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证抵押物所有人可以是借款人本人或他人以他人所有的房产做抵押的，抵押人须出具同意借款人以其房产作为抵押申请贷款的书面承诺，并要求抵押人及其配偶或其他房产共有权人签字。
四、贷款人需提交的材料借款人需提供的材料有：身世分量证、户口本；个人收入证明(加盖单位公章);所在单位营业执照复印件(加盖公章);结婚证；借款人配偶身世分量证、户口簿；房屋所有权证、原购房协议正本和复印件；房屋所有人及共有权人同意抵押的公证书及贷款用途证明。
房屋类型不同需要准备不同的材料，具体如下：①、现房抵押(1)房地产抵押合同(夫妻双方到场签字);(2)房屋所有权证；(3)土地使用权证复印件(验原件);(4)有资质的评估机构出具的《房产评估报告》;(5)银行借款合同；(6)夫妻关系证明及双方身世分量证复印件(验原件)，独身的由户口所在地民政部门出具证明。
②、期房抵押(1)购房预售合同；(2)与银行签订购房借款合同(3)购房预交款收据复印件(验原件);(4)夫妻结婚证复印件(验原件)，独身的由户口所在地民政部门出具的证明。
2024住房抵押贷款计算公式
2024住房抵押贷款计算公式一、住房抵押贷款计算公式相关知识。
（一）等额本息还款法。
1. 公式。
- 每月还款额=([贷款本金×月利率×(1 + 月利率)^n])/([(1+月利率)^n - 1])- 其中，n表示还款总月数。
- 月利率=年利率÷12。
- 例如，一笔住房抵押贷款本金为P元，年利率为r，贷款期限为m年。
- 首先计算月利率i=(r)/(12)，还款总月数n = m×12。
- 然后就可以根据上述公式计算每月还款额。
2. 推导过程（供深入理解）- 设贷款本金为P，月利率为i，还款总月数为n，每月还款额为A。
- 第1个月还款后，剩余本金P_1 = P(1 + i)-A；- 第2个月还款后，剩余本金P_2=P_1(1 + i)-A=P(1 + i)^2 - A(1 + i)-A；- 以此类推，第n个月还款后，剩余本金P_n = P(1 + i)^n - A[(1 + i)^n - 1+(1 + i)^n - 2+·s+1]。
- 当贷款还清时，P_n = 0。
- 根据等比数列求和公式S_n=(a(1 - q^n))/(1 - q)（这里a = 1，q=(1 + i)），可得A=([P×i×(1 + i)^n])/([(1 + i)^n - 1])。
（二）等额本金还款法。
1. 公式。
- 每月还款额=（贷款本金÷还款总月数）+（贷款本金 - 已归还贷款本金累计额）×月利率。
- 每月还款本金固定为(P)/(n)（P为贷款本金，n为还款总月数）。
- 第m个月的利息= (P-(P(m - 1))/(n))×i（i为月利率）。
- 所以第m个月的还款额=(P)/(n)+(P-(P(m - 1))/(n))×i。
2. 特点。
- 等额本金还款法下，每月还款本金固定，但利息随着本金的减少而逐月递减，所以每月还款总额逐月递减。
个人住房抵押消费贷款期限大全
千里之行，始于足下。
个人住房抵押消费贷款期限大全
个人住房抵押消费贷款是指个人将自己的住房作为抵押物，向银行或其他金融机构申请的用于消费的贷款。
这种贷款期限一般根据贷款金额、个人还款能力和银行政策等因素而定，一般可分为短期、中期和长期。
1. 短期个人住房抵押消费贷款期限：
短期个人住房抵押消费贷款一般期限较短，一般为1年至3年。
这种期限适用于一些紧急且较小额的消费需求，如家庭装修、小额消费和个人旅游等。
2. 中期个人住房抵押消费贷款期限：
中期个人住房抵押消费贷款期限一般为3年至5年。
这种期限适用于一些较大额的消费需求，如购买大件家电、购车以及进行小规模的创业等。
3. 长期个人住房抵押消费贷款期限：
长期个人住房抵押消费贷款期限一般为5年以上，最长可达30年。
这种期限适用于一些较大额且长期的消费需求，如购买房产、投资股市或创业等。
需要注意的是，个人住房抵押消费贷款期限的选择应根据个人实际情况进行，包括个人的还款能力、贷款金额和消费需求等因素。
同时，还要根据银行或金融机构的政策要求来确定贷款期限，以便更好地管理个人财务状况。
总之，个人住房抵押消费贷款期限有短期、中期和长期三种选择，期限根据个人消费需求和还款能力来确定。
选择合适的贷款期限可以更好地满足个人生活和消费需求。
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银行住房抵押贷款合同书范本5篇
银行住房抵押贷款合同书范本5篇篇1甲方（借款人）：____________________身份证号码：____________________乙方（贷款人）：____________________银行鉴于甲方需要购买房屋，特向乙方申请住房抵押贷款，乙方同意按照甲方的条件和要求提供此项贷款。
现根据《中华人民共和国合同法》等相关法律法规的规定，甲乙双方就本次住房抵押贷款事项达成如下协议：一、贷款条款1. 贷款金额：乙方同意向甲方提供人民币（大写）____________________元的住房抵押贷款。
2. 贷款期限：贷款期限为____年，自贷款发放之日起计算。
3. 贷款利率：贷款利率为年利率____%，在贷款期限内固定不变。
4. 还款方式：甲方应按照等额本息还款法，每月偿还贷款本息。
二、抵押物条款1. 抵押物：甲方将其所购买的位于____________________的住房作为本次贷款的抵押物。
2. 抵押期限：抵押期限为贷款期限。
3. 抵押物价值：经甲乙双方确认，抵押物价值为人民币（大写）____________________元。
4. 甲方承诺，若未能按期偿还贷款本息，乙方有权依法处置抵押物以实现其债权。
三、保证条款1. 甲方承诺按照约定的时间和方式偿还贷款本息，并承担因违约所产生的罚息、违约金等费用。
2. 甲方承诺向乙方提供真实、完整的贷款申请资料，如资料不实或隐瞒重要信息，乙方有权解除本合同并要求甲方承担违约责任。
3. 乙方承诺按照约定及时向甲方发放贷款。
四、提前还款条款1. 甲方有权提前偿还贷款，但应提前通知乙方并支付相应利息。
2. 若甲方提前还款，乙方应退还部分或全部已收取的提前还款手续费。
五、合同解除与终止条款1. 若甲方未能按照约定偿还贷款本息，乙方有权解除本合同并要求甲方立即偿还全部贷款本息及罚息、违约金等费用。
2. 若发生法律法规规定的情形，乙方有权提前终止本合同并要求甲方立即偿还全部贷款本息及罚息、违约金等费用。
2024年银行个人住房贷款抵押合同书（五篇）
2024年银行个人住房贷款抵押合同书借款人：_______（姓名）贷款人：_______（姓名）合同编号：_______签订日期：_______年_______月_______日一、贷款基本信息1. 贷款金额：人民币_______元整；2. 贷款利率：年利率_______%，按照_______法定计息方式计息；3. 贷款期限：自合同签订之日起，共_______年；4. 还款方式：_______；5. 担保方式：抵押担保。
二、抵押物信息1. 抵押物详细描述：（1）坐落地址：_______；（2）面积：_______平方米；（3）权属证明：_______；（4）其他附属权利：_______（如有）；2. 抵押物评估价值：人民币_______元整；3. 抵押权顺位：优先受偿；4. 质量保证：（1）抵押物权属清晰，不存在任何纠纷或争议；（2）抵押物未受到任何损坏或贬值的事项。
三、还款条款1. 还款账户：_______（借款人提供的有效银行账户）；2. 还款期限：（1）还款日为每月的_______日；（2）首次还款日期为合同生效之日起_______个月；（3）若非工作日，则顺延至下个工作日；3. 还款方式：（1）等额本息还款：借款人每月偿还固定额的本金和利息；（2）等额本金还款：借款人每月偿还一定额度的本金和相应的利息；（3）其他方式：_______；4. 提前还款：（1）借款人有权在还款期内任意时间提前清偿贷款；（2）提前还款应提前_______天书面通知贷款人；（3）提前还款应支付相应的违约金，违约金金额按_______计算；（4）提前还款后，借款人应办理相关手续，贷款人解除抵押权并退还有关证件；5. 逾期还款：（1）借款人逾期还款的，应按照每日_______%的逾期利率向贷款人支付罚息；（2）如借款人在_______日内未履行清偿义务，贷款人有权解除抵押物合同，清算抵押物；（3）借款人应承担由逾期还款引起的一切费用。
银行个人住房抵押贷款计算公式
银行个人住房抵押贷款计算公式
个人住房抵押贷款是一种常见的借款方式，适用于购买或改造房屋等情况。
银行会根据借款人的情况和房屋的价值，确定贷款额度和还款期限。
下面介绍银行个人住房抵押贷款的计算公式。
1. 计算贷款额度
银行会根据借款人的收入和信用记录等情况，确定可贷款额度。
一般来说，银行会按照借款人收入的一定比例来计算贷款额度，比如说可贷款额度为借款人年收入的5倍。
此外，银行还会考虑借款人的还款能力和房屋的价值来确定贷款额度。
2. 计算还款总额
还款总额包括贷款本金和利息两部分。
银行会根据借款人的还款期限和利率来计算还款总额。
假设借款人贷款10万元，还款期限为20年，利率为5%，则还款总额为10万元×（1+5%）^20=16.39万元。
3. 计算月还款额
月还款额是指借款人每个月需要还的贷款本金和利息。
银行会根据还款期限、利率和贷款本金来计算月还款额。
假设借款人贷款10万元，
还款期限为20年，利率为5%，则月还款额为16,390元÷（20×12）=68.29元。
以上就是银行个人住房抵押贷款的计算公式。
需要注意的是，银行会根据借款人的情况和房屋的价值来确定具体的贷款额度和还款期限，不同银行的计算公式也可能略有不同。
借款人在选择贷款方式时应仔细比较各家银行的利率、还款期限等条件，选择最适合自己的贷款方式。
房子抵押贷款利率大概是多少
房⼦抵押贷款利率⼤概是多少所在城市若有招⾏，可通过招⾏尝试申请贷款，贷款利率需要结合您申请的业务品种、信⽤状况、担保⽅式等因素进⾏综合的定价，需经办⽹点审批后才能确定。
⽬前基本是基准利率上浮40-50%，也就是年利息6.86%—7.35%。
谁都不可避免的可能在⽣活当中因为各种各样的原因需要向，甚⾄有很多的企业家在经营⽣意的时候，为了解决企业资⾦周转的问题，也会存在向银⾏贷款，⽽且给银⾏的物是直接将⾃⼰的房⼦作为抵押。
很多⼈⽤房产为抵押物在向银⾏贷款的时候，最关⼼的⼀个问题也是，房⼦利率⼤概是多少?⼀、房⼦抵押⼤概是多少?拿去利率⼀般是4.35%左右，利率会根据房屋的不同、贷款⼈情况不同有差异，以实际2放款利率为准。
房产证申请抵押贷款需要满⾜条件：(1)有合法的⾝份、年龄在18-65周岁(含)、具有完全民事⾏为能⼒的中国公民;(2)有稳定的经济收⼊，有偿还贷款本息的能⼒，⽆不良信⽤记录;(3)有合法有效的抵押物证明材料;(如房产证、⼟地证等)(4)已购且办理了的，原住房抵押贷款已还款⼀年以上，贷款余额⼩于抵押住房价值的60%，且⽤作抵押的住房已取得房屋权属证书，房龄在10年以内;(5)能够提供贷款⾏认可的有效担保;(6)贷款银⾏规定的其他条件。
⼆、的注意事项有哪些？银⾏开办的是指以⾃⼰或他⼈所有的房产作为抵押物⽽申请的⼀种。
银⾏对这种贷款的基本规定有以下⼏点：1、贷款的额度不能超过抵押物评估价值或拟价值的70%，就底部就⾼。
2、以住房作抵押的，抵押物的已使⽤年限不能超过15年;以门头房作抵押的，抵押物的已使⽤年限不能超过20年。
3、贷款的期限⼀般不超过10年。
4、贷款利率按照⼈民银⾏规定的个⼈住房贷款利率执⾏，即期限在5年以内(含5年)，年利率5.31%;期限在五年以上，年利率5.58%.5、贷款期限在⼀年以内(含1年)，到期⼀次还本付息;贷款期限在⼀年以上的，实⾏按⽉还本付息。
以上是房屋抵押贷款的⼀般条件，实践中，各银⾏规定略有不同，如果需要办理⼿续还需具体咨询。
房屋抵押贷款担保的流程有哪些
遇到债权债务问题？赢了网律师为你免费解惑！访问>>房屋抵押贷款担保的流程有哪些说到房屋抵押贷款，相信大家都不会陌生吧，在进行贷款的时候，是需要具备一定的条件的。
那么，在进行房屋抵押贷款担保的时候，流程有哪些呢?借款人须具备的条件有哪些?下面，小编会为大家带来相关的法律知识的介绍。
一、房屋抵押贷款担保的流程有哪些1、向银行等金融机构申请借款人贷前咨询：填写居民住房抵押申请书，并提交银行下列证明材料：借示人所在单位出具的借款人固定经济收入证明;借款担保人的营业执照和法人证明等资信证明文件;借款人具有法律效力的身份证明;符合法律规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住房的证明;抵押房产的估价报告书、鉴定书和保险单据;购建住房的合同、协议或其他证明文件;贷款银行要求提供的其他文件或材料。
银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。
借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押。
借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。
贷款合同签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。
贷款结清，贷款结清包括正常结清和提前结清两种。
①正常结清：在贷款到期日(一次性还本付息类)或贷款最后一期(分期偿还类)结清贷款;②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。
贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。
2、向房产抵押网络借贷服务平台申请借款人除可以向银行等金融机构申请之外，还可以向房产抵押网络借贷服务平台申请，向房产抵押网络借贷服务平台申请贷款，会比银行等金融机构快得多。
仟邦资都“宅优贷”的出现，为借款人提供了一个快捷融资的新渠道。
除同样要办理公证抵押之外，审核及最终放款都比银行快得多，最快当天就能获得所需资金，从而大大缓解了借款人“急用钱”的迫切需求。
个人住房抵押贷款风险分析
个人住房抵押贷款风险分析个人住房抵押贷款是指通过将自己的住房作为抵押物，向银行等金融机构借取资金的行为。
这种贷款方式在当前社会中非常普遍，因为个人住房拥有相当高的价值，可以用作抵押物，同时又符合人们的住房需求。
但是，与此同时，个人住房抵押贷款也带来了一定的风险。
本文将从风险的角度出发，对个人住房抵押贷款的风险进行分析。
第一章：前言本章主要是对本文的研究背景、目的、意义以及内容进行介绍。
1.1 研究背景个人住房抵押贷款已经成为我国金融业的主要业务之一，也是许多个人购房或经营房产的主要资金来源。
但是，伴随着经济环境的变化，个人住房抵押贷款所面临的风险也在不断增加。
因此，对于这一领域的风险进行深入的研究，是具有重要意义的。
1.2 研究目的本文旨在通过深入分析个人住房抵押贷款的风险，探究如何减少这一领域的风险并保障借款人和贷款机构的双重利益。
1.3 研究意义个人住房抵押贷款的风险直接关系到金融机构和借款人的安全，同时也关系到整个金融体系的稳定。
因此，通过对该领域的风险进行研究，可以提高社会对金融机构的信任度，从而推动我国金融市场的发展。
1.4 研究内容本文主要分为以下三个方面展开研究：（1）个人住房抵押贷款的概念、特点和分类；（2）个人住房抵押贷款风险的分析及应对策略；（3）个人住房抵押贷款的风险监管。
第二章：个人住房抵押贷款的概念、特点和分类本章主要是对个人住房抵押贷款的基本概念、特点以及分类进行介绍。
2.1 个人住房抵押贷款的概念个人住房抵押贷款是指借款人将自己的住房作为抵押物，从金融机构借取资金的行为。
借款人必须按照贷款合同规定的时间和方式还款，否则贷款机构有权依法处理抵押物以弥补损失。
个人住房抵押贷款是一种形式最基本、最广泛的房地产信贷。
2.2 个人住房抵押贷款的特点个人住房抵押贷款具有以下三个基本特点：（1）以房产为抵押物。
个人住房抵押贷款的最大特点是以房产作为抵押品。
借款人的财务状况不是借款的最重要条件，而是房产的价值。
住房抵押贷款证券化的运作流程
住房抵押贷款证券化是指将银行或其他金融机构发放的大量住房抵押贷款通过证券化手段转化为可交易的证券产品，以便于资本市场的交易和流动。
这种金融工具在推动住房市场发展、增加住房贷款融资来源、降低金融机构的风险、提高投资者的回报率等方面发挥着重要作用。
住房抵押贷款证券化的运作流程通常包括以下几个步骤：1. 抵押贷款池的形成银行或金融机构通过发放住房抵押贷款，形成了一定规模的贷款池。
这些贷款可能来自不同地区、不同类型的借款人，具有不同的利率及偿还期限。
2. 资产支持证券的发行资产支持证券（ABS）是指以贷款池中的抵押贷款作为担保而发行的证券。
发行资产支持证券的公司通常是专门的信托公司，它们负责对贷款池进行评估和打包，并发行相应的证券产品。
3. 信用评级及发行在发行资产支持证券之前，需要进行信用评级，评估该证券的信用风险和偿付能力。
通常会邀请专业的信用评级机构对资产支持证券进行评级，以提高投资者的信任度。
然后进行证券的发行，根据不同投资者的风险偏好，划分不同级别的证券。
4. 交易与流通一旦资产支持证券发行成功，它们就可以在资本市场上进行买卖交易。
投资者可以通过证券交易市场购物资产支持证券，并在市场上进行交易。
这为投资者提供了一个流动性的投资渠道，也为信贷资产提供了另类融资渠道。
5. 资产回收及偿付贷款池中的抵押贷款还款的本息将作为资产支持证券的偿付来源。
专门的信托公司会对回收的资金进行管理，确保按照事先设定的优先级进行偿付。
这种结构可以有效地保护投资者的权益，确保他们能够按时获得偿付。
住房抵押贷款证券化的运作流程并不仅此以上几个步骤，其中还涉及到抵押贷款服务和管理、投资者关系管理、市场风险管理等多个环节。
不同国家和地区的证券化产品的运作流程也可能会有所差异，需要根据当地法律法规和市场环境进行相应的调整。
住房抵押贷款证券化是一种复杂的金融工程，需要涉及到多个参与方的合作和协调，同时也需要严密的监管和风险管理。
房屋抵押贷款协议书简单版(七篇)
房屋抵押贷款协议书简单版合同编号：_____借款方：_____（即抵押人，以下简称甲方）地址：_____ 电话：_____贷款方：_____（即抵押权人，以下简称乙方）地址：_____ 电话：_____还款保证人：_____（甲方所在单位）地址：_____ 电话：_____现有甲方向乙方借款人民币（大写）_____，用于购买、建造自用住房。
售房单位为_____（写明售房单位全称）。
为维护甲乙双方利益，根据国务院颁发的《借款合同条例》规定立此合同，并共同遵守以下条款。
一、甲乙双方共同遵守《职工住房抵押贷款办法》及其补充规定和实施细则的各项规定。
二、乙方向甲方提供的贷款，甲方只能用于购买、建造翻建自用住房，不得挪作他用。
三、甲方的借款由乙方以转帐方式划入售房单位或施工单位（翻建住房时）在乙方开立的存款户。
四、甲方以_____（抵押物名称）交乙方作为借款的抵押（抵押物详细清单附后）。
抵押物的现值为_____万元，担保_____万元贷款的偿还。
五、借款期限____年，即由____年____月____日起至____年____月____日止。
贷款利率为月息_____。
六、借款采用本金法按月归还本息，甲方必须于每月____日前向乙方归还贷款本息_____元。
七、如遇国家统一调整存贷款利率时，按国家有关规定调整贷款利率，依此重新确定每月还本付息金额。
八、贷款期内，甲方未按本合同规定的时间偿还贷款本息，逾期一个月以内的，应于下月偿还贷款本息时一并归还，乙方不予处罚，但上述情况一年不得超过两次。
逾期超过一个月或一年内发生两次以上逾期的，乙方有权按超过的逾期天数每天向甲方收取逾期额____的罚息。
九、如遇下列情况之一者，乙方有权对抵押物进行处理。
处理抵押物所得收益抵扣甲方所欠乙方贷款本息和处理抵押物引发的各项费用后，剩余部分退还给甲方，并限甲方按期搬出用于抵押的住房，不足部分由甲方所在单位负责在三个月内无条件偿还。
1.甲方在贷款期内六个月内未按期归还贷款本息或全部贷款到期后六个月未还清全部贷款本息的;2.甲方在合同有效期内死亡或宣布失踪或移居国外，其法定继承人拒不继续履行甲方偿还贷款本息的义务或无力继续履行偿还贷款本息义务的;3.甲方违反本合同规定的任何条款的。
个人住房抵押贷款操作流程
个人住房抵押贷款操作流程1.填写申请表格：首先，个人需要向银行申请个人住房抵押贷款。
在申请之前，个人需要先填写申请表格，通常包括个人的基本信息、贷款用途、住房抵押情况等。
2.提供相关材料：3.银行评估抵押物：银行会派专业评估师对个人的住房进行评估，以确定其价值。
评估报告通常会包括住房状况、位置、面积、市场价值等信息。
评估报告可以帮助银行确定个人可以贷款的金额。
4.确定贷款金额和利率：根据个人的还款能力和抵押物评估报告，银行会决定个人可以贷款的金额。
同时，银行根据个人的信用情况、市场利率等因素决定贷款利率。
贷款金额和利率是根据个人情况进行个性化确定的。
5.签署贷款合同：一旦个人同意贷款金额和利率，个人将与银行签署贷款合同。
合同的内容通常包括贷款金额、还款期限、还款方式、贷款利率、违约责任等条款。
个人需要仔细阅读合同，并确保自己理解和同意合同的内容后再签字。
6.办理抵押登记手续：个人需要按照银行要求办理住房抵押登记手续，将住房的抵押权确权到银行名下。
这一手续是为了确保银行在个人不能按时还款的情况下可以对抵押物进行处置。
7.放款：个人办理完上述手续之后，银行会根据合同约定将贷款金额划入个人指定的账户。
个人可以使用这笔贷款按照自己的需要进行消费或投资。
8.还款：个人需要按照合同约定的还款方式和还款期限向银行偿还贷款。
还款方式通常可以选择等额本金还款或等额本息还款。
个人需要按时还款，否则将面临罚息或违约金的风险。
9.解除抵押：当个人按时还清贷款后，银行会将抵押物的抵押权解除，并办理相关手续将住房的抵押登记撤销。
个人即可完全拥有自己的住房，并不再受到抵押的限制。
以上就是个人住房抵押贷款的操作流程。
个人在申请贷款之前需要充分了解自己的还款能力和相应的风险，理性对待贷款，并确保自己具备按时还款的能力。
同时，在选择贷款机构时要注意选择信誉良好、利率合适的机构。
第6章个人住房抵押贷款
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第6章个人住房抵押贷款
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第二节 个人住房抵押贷款的相关计算
【例1】某购房人向银行申请个人住房抵押贷款，贷 款金额为50万，贷款期限为10年，贷款年利率为6%， 若购房人按月等额本息还款，试计算每期还款额，前2 期期末应当偿还的本金、利息及贷款本金余额。
【解】 (1)每期还款额R =P×[i×(1+i)n]÷[(1+i)n-1] =500000×[5‰×(1+5‰)120]÷[(1+5‰)1201] =5551.03(元) //
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第6章个人住房抵押贷款
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第一节 个人住房抵押贷款概述
五、个人住房抵押贷款的利率
我国个人住房抵押贷款实行浮动利率，对已经发生的 贷款，利率调整的当年仍执行调整前的利率，并于利率 调整的次年1月1日起执行新的利率。
贷款年限 公积金贷款 商业贷款(基准利率) 商业贷款(下浮15％) 商业贷款(下浮30％) 商业贷款(上浮10%)
第6章个人住房抵押贷款
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第一节 个人住房抵押贷款概述
六、个人住房抵押贷款的担保
(1)现房——以所购买的房地产为担保(抵押形式)。
(2)期房——由房地产开发商提供阶段性担保(以保证 形式)，担保期限为贷款发放之日起至购房者取得房地产 权属证书并办妥房地产抵押登记为止。 //
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四、个人住房抵押贷款的额度
个人住房抵押贷款的额度最高不超过所购房价的 80%，通常最高为70%，即首付款比例要达到30%。
个人住房抵押贷款的最高额度经常根据市场情况调 整。中国人民银行规定从2008年10月27日起，商业性 个人住房抵押贷款的最低首付款比例调整为20%。为 抑制炒房，2010年4月，国务院决定将购买商品住房 的首付款比例调整到30%及以上，对购买第二套(含)以 上住房的，要求首付比例不得低于50%。 //
住房抵押贷款合同范本电子版5篇
住房抵押贷款合同范本电子版5篇篇1合同编号：【编号】甲方（借款人）：____________________身份证号码：________________________联系方式：________________________乙方（贷款人）：____________________身份证号码：________________________联系方式：________________________鉴于甲方因购房需要向乙方申请住房抵押贷款，乙方同意向甲方提供贷款，根据《中华人民共和国合同法》等相关法律法规，甲乙双方在平等、自愿、公平的基础上，经友好协商，特订立本合同。
第一条贷款事项1. 贷款金额：乙方同意向甲方提供人民币【金额】元的住房抵押贷款。
2. 贷款用途：仅限于购买位于【购房地址】的住房。
3. 贷款期限：自贷款发放之日起【贷款期限】年。
第二条贷款利率与还款方式1. 贷款利率：按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，具体利率以乙方通知为准。
2. 还款方式：甲方应按照等额本息还款法，每月按时向乙方偿还贷款本息。
第三条抵押物1. 甲方将其所购住房作为本贷款的抵押物，抵押期间，甲方不得擅自处分抵押物。
2. 甲方在还清全部贷款本息前，乙方为该住房的抵押权人。
第四条甲乙双方的权利与义务一、甲方的权利与义务1. 甲方有权按照合同约定使用贷款。
2. 甲方应按时偿还贷款本息，履行还款义务。
3. 甲方应妥善保管抵押物，不得擅自转让、出租或再抵押。
4. 甲方应配合乙方对贷款使用情况进行监督检查。
二、乙方的权利与义务1. 乙方有权要求甲方按期偿还贷款本息。
2. 乙方有权在甲方未能按时还款时，对抵押物进行处分以实现其债权。
3. 乙方应对甲方的贷款申请、资信状况进行审查。
4. 乙方应按时发放贷款。
第五条违约责任1. 甲方如未能按照合同约定按时偿还贷款本息，乙方有权要求甲方立即偿还全部贷款本息，并对抵押物进行处分以实现其债权。
房屋抵押贷款种类
房屋抵押贷款是指借款人使用自己名下的房产作为抵押物，向银行或其他金融机构申请贷款。
根据不同的贷款用途、还款方式、利率计算方式等因素，房屋抵押贷款可以分为多种类型。
以下是一些常见的房屋抵押贷款种类：
1. 个人住房贷款：这是最常见的房屋抵押贷款类型，用于购买、建造、翻修住房。
贷款对象通常是中国公民、港澳台居民、华侨和外籍人员等。
2. 个人消费类贷款：这类贷款用于满足个人消费需求，如购买家具、家电、汽车等。
3. 经营性贷款：这类贷款用于支持企业经营，如购买设备、支付工资、采购原材料等。
4. 房产证抵押贷款：根据利息计算和本金偿还方式的不同，可以分为渐进式抵押贷款、递减式还款抵押贷款、定息抵押贷款、重新协议利率抵押贷款或滚动抵押贷款等。
5. 应收账款个人抵押房屋贷款：企业将名下的应收账款作为抵押物，向银行申请贷款。
根据应收账款的特点，分为选择性和非选择性个人抵押房屋贷款。
6. 在建工程抵押贷款：用于支持在建工程继续建造所需的资金。
7. 房屋期权抵押贷款：房屋期权也可以作为债权，在一些地方性的立法中，这种期权是可以进行预告登记的，也是可以进行房屋抵押贷款的。
建行个人住房抵押贷款
建行个人住房抵押贷款如果你想要把自己的住房或者房产拿到建设银行做抵押贷款，那么首先要看看自己是否符合建设银行所规定的抵押贷贷款条件：(1)有合法的身份;(2)有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力，无不良信用记录;(3)有合法有效的购房合同;(4)以新购住房作最高额抵押的，须具有合法有效的购房合同，房龄在10年以内，且备有或已付不少于所购住房全部价款30%的首付款;(5)已购且办理了住房抵押贷款的，原住房抵押贷款已还款一年以上，贷款余额小于抵押住房价值的60%，且用作抵押的住房已取得房屋权属证书，房龄在10年以内;(6)能够提供贷款行认可的有效担保;(7)贷款行规定的其他条件。
扩展阅读：抵押贷款之抵押房屋贷款计算器房屋抵押贷款最新利率在了解到贷款条件后，小编要提醒大家的是，现在的抵押贷款额度最高不超过所购住房价格的70%;接着来看看广大购房者都想知道的贷款利率问题，抵押贷款利率是多少?其实抵押贷款利率是同个人住房贷款利率一样。
2010年最新贷款基准利率表各项贷款单位：%六个月5.10一年5.56一至三年5.60三至五年5.96五年以上6.14扩展阅读：贷款买房，如何操作更划算100万元20年期的二套房贷（利息表）二手房交易之“免税房”申请贷款应提交的材料：(1)借款人以新购住房或未设定抵押的自有住房作最高额抵押申请个人住房最高额抵押贷款，需提供;身份证明材料;偿还能力证明;首付款发票;在《个人住房借款申请书》中提出办理个人住房最高额抵押贷款申请。
(2)将在建设银行的原住房抵押贷款转为个人住房最高额抵押贷款的，客户需填写《中国建设银行个人住房最高额抵押贷款申请表》，并向贷款行提供身份证明材料及婚姻状况证明材料偿债能力证明材料(以上材料若原贷款申请中已有，且申请最高额抵押贷款时无变化，可不再提供);房屋权属证明材料;抵押房产共有人同意办理最高额抵押的声明;原住房抵押贷款的借款合同原件。
(3)将原他行住房抵押贷款转为最高额抵押贷款的，借款人需填写《中国建设银行个人住房最高额抵押贷款申请表》，并向贷款行提供：借款人身份证明材料及婚姻状况证明材料;借款人偿债能力证明材料;房屋权属证明材料;抵押房产共有人同意办理最高额抵押的声明;原住房抵押贷款的借款合同原件;原住房抵押贷款近一年的还款记录情况。
房地产贷款的具体分类
个人住房公积金贴息贷款的贴息政策及利率根据 国家政策规定执行，通常低于普通商业性住房贷 款。
个人住房公积金委托贷款
定义
特点
个人住房公积金委托贷款是指商业银行受 委托，代理发放的个人住房公积金贷款。
个人住房公积金委托贷款具有政策性、补 充性和低利率的特点，通常适用于公积金 缴存人购买首套住房或改善性住房。
房地产贷款的具体分 类
contents
目录
• 住房抵押贷款 • 商业用房贷款 • 土地储备贷款 • 其他房地产贷款
01
住房抵押贷款
个人住房抵押贷款
01
个人住房抵押贷款是指借款人以 个人名义，以所购住房作为抵押 物，从银行获得贷款用于支付购 房款项的一种贷款方式。
02
个人住房抵押贷款的利率通常较 低，但借款人需要提供抵押物， 并在借款期间承担抵押物的所有 权。
个人住房公积金贷款具有政 策性、互助性和低利率的特 点，通常适用于公积金缴存 人购买首套住房或改善性住 房。
申请个人住房公积金贷款需 要满足一定的条件，如公积 金缴存年限、账户余额、征 信记录等。
个人住房公积金贷款的额度 通常与公积金缴存年限、账 户余额等因素相关，利率则 根据国家政策规定执行。
个人住房公积金贴息贷款
商业住房抵押贷款的额度通常较高，可以满足购房者的大额 购房需求，但需要提供抵押物，并在借款期间承担抵押物的 所有权。
02
商业用房贷款
商业用房开发贷款
定义
商业用房开发贷款是指银行或 其他金融机构向开发商发放的 用于商业地产项目开发的贷款
。
特点
贷款额度较高，期限较长，通 常需要提供抵押或担保。
申请条件
申请条件
申请土地开发贷款需要具备房地产开发资质，拥有较强的 资金实力和良好的信用记录，并能够提供相应的抵押或担 保措施。
招商银行房屋抵押贷款是怎样的
招商银⾏房屋抵押贷款是怎样的招商银⾏房屋抵押贷款概述招商银⾏房屋抵押贷款是指借款⼈(个⼈或企业)以已购的房产抵押，招商银⾏为借款⼈提供资⾦服务。
招商银⾏房屋抵押贷款产品包含有：个⼈住房抵押消费贷款和企业房产抵押贷等。
招商银⾏房屋抵押贷款产品【个⼈住房抵押贷款】...想要了解更多关于招商银⾏房屋抵押贷款是怎样的的知识，跟着店铺⼩编⼀起看看吧。
⼀、招商银⾏房屋抵押贷款概述招商银⾏房屋抵押贷款是指借款⼈(个⼈或企业)以已购的房产抵押，招商银⾏为借款⼈提供资⾦服务。
招商银⾏房屋抵押贷款产品包含有：个⼈住房抵押消费贷款和企业房产抵押贷等。
⼆、招商银⾏房屋抵押贷款产品【个⼈住房抵押贷款】个⼈住房抵押贷款要求：1、借款⼈----须具有合法有效的⾝份证明;具有按期偿还贷款本息的能⼒及其收⼊证明;签定有购买住房的合同或预售合同;有我⾏认可的资产作为抵、质押，或有⾜够代偿能⼒的第三⼈作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证⼈。
2、所购楼宇----应为楼盘封顶、地价缴清、相关⼿续完备、⼯程验收合格的楼宇，应满⾜有关部门核发房地产权证的所有条件或房地产证已经办妥，并且应具有较好的地理位置和变现能⼒的商品房。
个⼈住房抵押贷款优势：1.期限长，⼀⼿楼住房贷款最长期限达30年;2.额度⾼，最⾼贷款⾦额可达房产价值的80%;3.利率低，⼀般给予较为优惠的贷款利率;4.7种还款⽅式，可灵活选择;5.以所购房产抵押，不必另⾏提供担保。
2.【企业房产抵押贷】只要您能提供房产抵押，即可在招-⾏办理抵押贷⽤于公司经营。
个⼈、公司都可办理贷款。
抵押贷优势：1、成数更⾼贷款额度最⾼可超过房产价值的1.8倍。
2、审批更快⼿续简单，资料齐全，2天完成审批。
3、按⽇计息⽤⼀天算⼀天，不使⽤不收息，⼀天也能借。
4、汇款免费⽆论本地、异地，⽆论⾦额⼤⼩，通过⽹上办理转账汇款均⽆需⽀付结算费⽤。
5、随借随还开通“周转易”功能，可随时通过⽹上银⾏⾃助办理贷款、还款。
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住房抵押贷款现金流分析
以固定利率,等额还款的贷款方式为例进行分析 几个术语: – 贷款总额 P0,合同利率 r,贷款期限 N(以月计) 月付款A ,贷款余额Pn ,月付款中的本金Cn和利息In – 月付款 A P0 r/12 A= –N
– 固定利率抵押贷款与可变利率抵押贷款的选择
固定利率抵押贷款的优点 – 不必承担利率风险
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可变利率抵押贷款的优点 – 初始贷款利率较低
– 固定利率抵押贷款与可变利率抵押贷款的转换
可转换的可变利率抵押贷款:允许借款人在利率 上升时,将贷款方式转换成固定利率抵押贷款 可降利率的固定利率抵押贷款:允许在贷款合同 预先设定的基准利率下降到某一水平时,对贷款 利率进行相应的下调.
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住房抵押贷款的参与者
贷款资金供给者 – 指住宅抵押贷款资产的最终持有者,目前在我国 还主要是各商业银行;在美国机构投资者(如寿 险公司)也可成为贷款资金供给者 贷款服务者 – 为抵押贷款的正常运作提供服务,如向借款人收 取月付款并转交给抵押贷款债权人,催款,应对 提前还款等 – 目前,在我国贷款资金提供者与贷款服务者相同.
1- (1+r/12)
– 贷款余额 Pn :等于以后各期月付款的现值
Pn= P0 (1+r/12)N - (1+r/12)n (1+r/12)N - 1
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– 月付款中的本金Cn和利息In
本金:等于相邻两期贷款余额之差 Cn = Pn-1 – Pn 利息:等于月付款减本金
In = An - Cn = Pn -1 r/12
金额:元 1200 1000 利息 800 600 400 200
本金 月
0 24 48 72 96 120 本金与利息的变化(P0 = 10万,r =8%,N=120 )
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月付款与贷款期限,贷款利率的关系 – 月付款与贷款期限
不能及时对提前获得的本金选择合适的投资 渠道而遭受损失 在市场利率下降时,本金的提前回收意味着 损失了较为可观的利息收入
– 因此,提前还款行为的发生频率与市场利率 呈反方向变动.
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可变利率抵押贷款(ARM) – 我国目前的可变利率抵押贷款
贷款利率:参照贷款基准利率,主要由人民银行 指导制定. 利率调整周期:1年
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实际贷款利率 – 当贷款机构向借款人收取手续费或借款人因提 前还款缴纳罚款时,抵押贷款的实际成本将高 于合同利率 – 贷款手续费与实际贷款利率
贷款手续费一般以贷款总额的某个点数(a)来 收取,如a = 2,借款人实际借的资金只有贷款总 额的98%. 此时,实际贷款利率re为: P0 (1– a% ) = A( P/A , re /12,N) 金融机构使用贷款手续费的好处: – 及时回收办理抵押贷款业务中的固定开支
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– 对贷款申请人的信用评估
贷款申请人的尝债能力 – 贷款购房的月支出与月收入之比(小于28%): 注意月支出还包括可能的保险费和不动产税等 相关支出 – 长期债务总支出与月收入之比(小于36%):长 期债务总支出还包括如购车贷款等 – 另外,注意借款人收入来源的稳定程度 贷款申请人的尝债意愿 – 信用纪录 – 还款动机:从两方面衡量,一是贷款成数(即 贷款额与房价的比率);二是购房动机(自住, 投资)
– 固定还本与固定还款抵押贷款的比较
贷款余额变化的比较
1000 600 200 0 24 48 72 96 120 (P0 = 10万,r 月 =8%,N=120 )
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固定还本 固定还款
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违约率 5% 4% 3% 2% 1% 1989.1 191.1 汽车贷款信用卡账户
住房抵押贷款
1993.1 1995.1 1997.1 1999.1
注:下面的分析源于穆迪公司对美国加州在1970-1988年 之间的约700万笔住房抵押贷款违约行为的研究.
– 美国的可变利率抵押贷款
美国的可变利率抵押贷款出现较晚(70年代) 美国ARM现状 – 基准利率:最流行的是1年期的国库券利率 – 附加利率:反映了贷款过程中的服务成本以 及借款人在贷款合同中拥有的某些权利的价 值(如提前还款权)
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– 初始利率:为吸引借款人,初始利率会低于 基准利率与附加利率之和. – 利率调整周期:最普遍的是1年,其次是6个 月,3年与5年 – 利率调整幅度
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贷款承保者 – 住房抵押贷款涉及三个险种:
与贷款者人身相关的保险:被保险人在保险期限 内因遭受意外伤害事故导致死亡或伤残,而丧失 全部或部分还贷能力时 与抵押房产损失相关的保险 以上两个险种在上海市合并为"上海个人抵押住 房综合保险" 另外,当贷款成数过高,贷款方可能因借款人违 约遭受较大损失时,贷款方可能要求对借款人违 约行为进行保险
在每个利率调整周期内利率调整幅度有上限, 下限的规定(通常上限为2%) 在整个贷款期内,利率调整幅度不能超过某 个范围(通常上限为5%-6%)
– 月付款限制:对月付款额的增长做出限制
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– 本金负摊还:借贷双方可就是否允许负摊还做 出规定;它发生于以下三种情况: 当本期月付款额不足以偿还贷款的利息部分 某利率调整期内,市场利率的上涨超过了规 定的贷款利率的浮动上限 当月付款额的增长超过了对月付款额增长的 限制时 – 从以上介绍可见,虽然ARM方式下贷款机构向 借款人转移了风险,但通过一些列规定,使借 款人承担的利率风险被控制在一定范围内.
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固定利率抵押贷款与可变利率抵押贷款的比较 – 违约风险,利率风险和提前还款风险的比较
固定利率抵押贷款与可变利率抵押贷款风险比较 (从金融机构的角度)
风险类型 固定利率抵押贷款 可变利率抵押贷款 违约风险 较小 较大 利率风险 提前还款风险 较大 较小 较大 较小
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表:四大国有商业银行房地产贷款不良状况款 四大国有商业银行房地产贷款不良状况款
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贷款成数与违约率 – 在不同的贷款成数区间内,违约率的变化对贷款 成数的敏感程度不同. 贷款已履行时间与贷款损失程度
住房抵押贷款的订立
住房抵押贷款的订立过程
决定购房,申请抵押贷款 金融机构评估抵押房产价值 及申请人信用 批准贷款 贷款人选择贷款方式及期限 签订贷款合同
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住房抵押贷款的审核 – 对抵押物价值的评估
关于房产价值的评估主体 – 房产的价值将同时影响购房者,银行和贷款保险 方,因此,应由谁来委托房地产估价机构进行房 地产估价是一个问题. – 我国目前一般是由购房者来委托;而抵押贷款发 展成熟的美国,主要是由贷款担保机构(联邦住 房管理局和退伍军人管理局)来委托. 关于评估方法 – 依据建筑成本,市场成交数据和房屋租金等信息, 通过重置成本法,市场比较法和收益还原法的估 价结果进行加权平均而得出.一般以市场比较法 得出的估价结果为主要参考.
固定还本抵押贷款与固定还款抵押贷款 – 固定还本抵押贷款
特点:本金在还款期内平均摊还,利息则按上 期贷款余额计算.
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因此,其各期还款额:
P0 r N n +1 An = + P0 N 12 N
可见,固定还本抵押贷款的月还款额是足期递减 的.(实际上,这并不符合一般居民收入水平的 变化规律)
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第4章 住房抵押贷款
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本章主要内容
住房抵押贷款的订立 住房抵押贷款参与者 住房抵押贷款中的违约行为及其规律 住房抵押贷款的现金流分析 住房抵押贷款的各种方式及其特点和创新
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– 目前,我国住房贷款保险的承保者主要是商业 性的保险公司
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住房抵押贷款中的违约行为
被迫违约与理性违约 – 根据违约原因的不同,可将违约分为被迫违约 和理性违约两种. – 被迫违约
是由于借款人支付能力不足造成,如借款人发生 失业,离婚等原因造成. 在国家经济稳定时,这种仅仅缘于借款人意外财 务危机的被迫违约现象不太可能普遍发生,也较 易于控制.
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在这四个因素中,哪些是银行能控制的呢? 如果房地产升值,理性违约条件就不可能成立.