2020年理财规划师考点：被深套了现在该如何理财
八种理财方式，总有一款适合你
八种理财方式，总有一款适合你投资理财这是一个很多人都关注的话题，从古代到现代，几千年的历史长河中都有投资理财的身影，理财对于我们现代人来说是司空常见，很多的人想通过理财来实现财富的增值，而要想实现财富的增值，选择最好的理财方式是必经的一个环节。
随着国家经济的飞速发展，人们物质水平的提高，在21世纪互联网时代，什么样的方式才能称得上是目前好的理财方式呢?今天就一起来谈谈这个话题。
方式一、互联网理财互联网理财是一个互联网时代下的产物，可以说是目前最好的理财方式之一，其通过电脑PC、手机移动端、APP都可以理财，理财的产品很多，而且随时随地，只要有网就可以，操作简单方便，时刻可以关注理财最新动态，学习理财的知识也很容易，互联网理财目前是年轻人最喜爱的理财方式。
这种理财的方式比较适合新手、个人、上班族理财，因为简单易操作，投资的门槛低，不需要长时间的关注。
方式二、比特币理财可以说这种理财方式是一种非主流的理财方式，比特币理财最主要的优点是无国界、跨境，用比特币交易，直接输入数字地址，点一下鼠标，等待p2p网络确认交易后，大量资金就过去了。
不经过任何管控机构，也不会留下任何跨境交易记录。
比特币理财匿名、免税、免监管，但风险确实比较大，其本身还极易受政策面因素的影响，出现大起大落的情况。
方式三、房产投资房产投资包括购买自住房、商铺、写字楼等，投入的资金一般比较大，对投资者的要求比较高，但是只要投资者能够把握好时机，也就能够大挣一笔，如之前杭州G20之后杭州的楼市房价大涨，还有合肥的房价也是大涨50%，投资房产也是目前最好的理财方式之一，虽然国家在抑制房价上涨，但总的来说房价还是会小幅度的涨，投资房产尽早。
方式四、余额宝、理财通、京东小金库微信、阿里巴巴、京东作为互联网企业的巨头，投资他们的理财产品，我们心中会更放心、安心，虽然目前市场的年化收益在4%左右，但也比一般的理财方式收益高了，最重要的一点是，投在里面的钱我们在用支付宝、微信、京东淘宝购物的时候可以直接使用，方便快捷。
理财最好的9个方法分享
理财最好的9个方法分享新手理财选择什么投资方式初学者一开始理财的情况下，不要选风险太高的投资，一般可以先选择低风险的理财，例如：国债、银行理财等，这种风险都是比较低的，长期性持有获利的可能是比较大，亏本的可能是比较的小。
其中国债的风险是不大的，但需要注意的是如果是投资国债，国债是有发行时间的，没有到发行时间是不可以选购的，国债只可以在发行时间内才可以选购，因此在选购前，一定要掌握发行时间。
理财最好的9个方法一、定期存款所谓的定期存款，大家应该都不陌生吧。
这应该是中国老百姓最普遍，也是最常用的理财方式了。
受理点：各个银行柜台都可以，有网银的也可以在网银上面操作起存点：50元(没错，只要50元就能开始定期存款业务哦)安全系数：100%(存在银行的钱，绝对安全)目的：存备用金，强迫储蓄，孩子教育金，养老金等等二、货币基金货币基金也是基金的一种，基金都是有风险的，有赚有赔。
但是由于货币基金的投资方式非常安全，所以货币基金至今为止，是没有亏损的.记录的，最多就是收益少一点，但本金是很安全的，所以大家可以放心的购买。
货币基金公司每天会公布一个万份收益给投资者参考，比如万份收益是1.250，意思就是说，你每投入10000元，当天就有1.25元的收益，整整比活期高出了10倍哦。
关键是现在很多货币基金都可以实时赎回，就是说，你前脚赎回，后脚钱就到你卡里了。
和活期一样方便，完全可以取代活期，关键是收益还能比活期高十倍呢。
受理点：各大基金公司官网，银行网银等等起存点：1-100元不等安全系数：99%(其实就是100%)适合资金：你本来放活期睡觉的钱都可以存过来三、国债安全系数：100%(就是借钱给国家)购买方式：银行网点、网上银行发行时间：3月到11月(不是每年都有)起存点：100元/份利率：三年5% 五年5.41% (定期三年4.25% 五年4.75%)国债类型：记账式(可以买卖交易，比较复杂，不建议小白购买)储蓄式：分凭证式和电子式凭证式：到期后本息一起给付电子式：每年结一次利息给你(所以电子式的更划算)四、新型原油交易赚钱方式：就是低买高卖高卖低买，也就是涨跌都可以赚钱会盲目安全系数：资金由银行监管，安全系数可以保证购买方式：一天可以多次交易，资金利用率高购买金额：1手起手续费：不到0.04元/千克这个投资收益相对较高，一天可以赚大几千，但是风险也是一定的，要有很好的风险控制意识。
个人理财中应该如何规避常见的投资陷阱
个人理财中应该如何规避常见的投资陷阱在当今社会，个人理财成为了人们生活中越来越重要的一部分。
然而，投资市场中充满了各种诱惑和陷阱，一不小心就可能让我们的财富遭受损失。
为了实现财富的稳健增长，我们需要学会识别并规避这些常见的投资陷阱。
一、高收益的诱惑很多投资陷阱都会打着“高收益”的旗号来吸引投资者。
当我们看到那些声称年化收益率远远超过正常水平的投资产品时，一定要保持警惕。
比如，某些不法分子承诺年化收益率超过 20%甚至更高，这往往是不可持续的。
要知道，在正常的投资市场中，收益和风险是成正比的。
过高的收益必然伴随着极高的风险。
如果一个投资产品的收益看起来好得难以置信，那么它很可能就是一个骗局。
在面对高收益诱惑时，我们应该冷静思考，了解投资产品的底层资产和盈利模式。
同时，多与专业人士交流，参考市场平均收益水平，不要被眼前的高收益冲昏头脑。
二、虚假的投资项目有些不法分子会编造一些根本不存在的投资项目，通过精心设计的宣传资料和虚假的成功案例来骗取投资者的信任。
比如，声称投资某个新兴产业或者稀有资源，但实际上这些项目纯属虚构。
为了避免陷入这样的陷阱，我们要对投资项目进行深入的调查和研究。
查看项目的相关资质文件、审批手续，了解行业的发展趋势和市场前景。
此外，还可以通过互联网搜索、咨询行业专家等方式，验证项目的真实性和可行性。
如果发现项目信息模糊、缺乏实质性内容或者存在诸多疑点，一定要果断放弃。
三、非法集资非法集资是一种常见的投资陷阱，通常以高额回报为诱饵，向不特定对象筹集资金。
这些资金往往没有合法的投资用途，最终可能导致投资者血本无归。
非法集资的形式多种多样，比如以民间借贷、股权投资、养老项目等名义进行。
为了防范非法集资，我们要提高风险意识，了解相关法律法规。
在进行投资之前，要确认投资机构是否具备合法的经营资质，是否受到金融监管部门的监管。
同时，不要轻易相信陌生人的投资推荐，尤其是那些通过社交网络、电话等方式主动找上门来的。
套牢以后你该怎么办
套牢以后你该怎么办作者：暂无来源：《投资与理财》 2015年第18期吕铮套牢并不可怕，关键是懂得怎样“解套”，从解套中吸取经验和教训减少今后操作上的失误。
股市潮起潮落有涨有跌，投资者“常在河边走，哪能不湿鞋”。
“套牢”不可避免地成为投资者经常挂在嘴边的词语。
由于套牢程度有轻有重，有深套，有浅套，持有的被套股票结构不一以及套牢的投资者账户剩余资金有多有少，因而解套的方法也有所不同，如何对症下药，以下几点仅供大家参考。
一、就地趴下，持股等待，以不变应万变。
股票在下跌的过程中有跌得轻重缓急之别。
一般来说，市场中过分投机的个股上下波动剧烈，在涨势中涨幅大，在跌势中其下跌幅度较一般股票深。
而绩优股、高速成长股及公司基本面预期有重大变化的个股和强庄控盘股的跌幅较缓和，如果投资者手上持有后一类股票不幸被套，在整体市场环境没有恶化，市场走势仍然处于牛市的情况下，则大可不必惊慌，不必介意股价的一时起落，安心持有，等待股价回升解套之日。
二、壮士断腕，割肉斩仓，长痛不如短痛。
如果投资者持有的套牢股票质地不佳，公司的经营状况及业绩均不理想，就应当机立断，割肉斩仓，以求减少损失，谨防损失的进一步扩大。
股价是其价值在市场的内在反映，是投资者对其价值的未来预期。
公司的基本面状况出现恶化，其股份下跌是早晚的事。
市场疯狂炒作ST股，虽然其中不乏有部分公司通过兼并、收购等资产重组的方式而使公司基本面发生重大改变，从而演绎“乌鸡变凤凰”的故事，但大多数个股的炒作只不过是主力操纵的过度投机行为，其价格已严重背离其价值，因此持有这类股票被套，长痛不如短痛，早点抛出离场，以避免更大的损失。
股票市场的趋势变化，对投资者来讲，也相当重要。
当大势整体变坏，市场处于空头控制之下时，任何好消息都难以使股价有所起色，再优良的股票也无法抵挡价格的跌落，因而投资者应顺势而为。
如果整体市场形势不利，已经处于熊市，此时投资者应有壮士断腕的决心，抓住每一次反弹的机会逢高减磅，然后退出观望，休息，做好功课，等待新的投资机会来临。
理财方法大全
理财方法大全2020-07-28 10:47:06理财方法有哪些？理财方法大全如下：1.培养理财习惯当你把理财培养成一种习惯的时候，你就会慢慢的发现许多你之前不曾发现的变化。
比如记账，将每月的开支和收入记下来，看看自己有哪些是必要消费、哪些是冲动消费，以此作为自己缩减开支和储蓄的依据。
同时，这也逐渐培养了个人储蓄习惯，每月能习惯性地存点钱，日积月累最后也能有不少本金。
有了本金才能去进行其它投资理财。
2.坚持记账年轻人最容易有冲动消费，所以记账就成了我们开源节流的很好的方法。
其实不用刻意的回避记账这个问题，不管你在或不在，你看或不看，账单就在那里不离不弃。
所以记账是贼长有必要的，记账也没必要使用一支笔和一个本，现在很多手机拥有的APP就有记账的功能。
选择好软件后每天用一点点时间去记账，一个月之后你就会发现记账的好处了。
3.开源和节流记账的好处就是他明确的告诉我们花了多少钱，那些我们没有注意过的花费，通过记账，也会明确的告诉我们，让我们更省钱，当然省钱也不是要降低你的生活质量，日子还是要过的，但是在过日子的基础上，能够省下一笔不菲的资金，想必也是极好的。
4.科学的理财理念理财理念对理财结果也起到了重要影响，如果盲目理财，每天都想着靠理财实现一夜暴富，那是无法理好财的，甚至还会造成不必要的损失。
5.制定理财目标做任何事都得有个目标，可以先从自己可能达得到的目标定起。
所以，投资理财也得有目标。
正常来说，制定目标应该放在第一位，但有些人可能会对制定什么目标产生迷茫。
因此从习惯入手，渐渐就会知道自己需要定一个目标，比如每月强制储蓄多少钱，一年后应有多少本金等。
6.理财规划除了有理财目标，规划也同样重要。
首先要进行自我分析，知道自己的风险承受能力、负债、消费及个人资产情况等，这样才能确定哪一类的投资产品更适合自己。
另外，根据个人实际情况调整各投资品的配置比例，以实现在不同阶段都能将资产配置做到最优。
7.合理分配自己的收入制定了理财目标后，然后就是合理分配收入。
投资理财的小方法技巧
投资理财的小方法技巧投资理财可靠的小技巧1、做好预算。
理财之前要知道自己的基本情况，比如流动资本、平时的收支、投资方式和技能、能承受多大的投资亏损，这些问题搞清楚之后，就不至于太盲目。
个人理财做预算时可分为三个部分，必要开支、无所谓开支、不必要开支，对自己的每一笔要做到心中有数，以后可以有部分收入作为储蓄或投资。
2、记账。
大家都知道理财要记账，一两天都能坚持，但是时间久了就很难做到，要吧记账作为一种习惯，理财就是为了更好地规划我们的生活，明白我们的现金流。
3、定期存款。
从理财的角度来说，收入减存款才是支出，一定要定期存款，强制存钱才是王道。
一定要把收入先存起来一部分，再把剩余的钱作为生活开支，防止自己因一时冲动而过度消费。
要学会强制储蓄，趁着年轻要多积累积少成多，这笔钱在之后会成为启动资金。
4、不懂投资，可以学。
很多人对投资理财并不是很懂，在这个过程中就会遇到很多困惑，建议理财者可以多学习一些投资理财的知识，多关注国际国内政治经济形势，这样对自己和家庭理财都有好处。
5、投资自己。
一个人在没有家庭负担和压力时，学习的效率是最快的，只有不断的增加自己的资本才能活得更好，要活到老学到老。
投资理财的技巧1、坚持记账。
记账的目的绝不是单纯记录流水账，而是找出生活中可有可无的“拿铁因子”。
为了你将来更好的生活，眼下就必须要节制一些不必要的消费，强制储蓄，作为投资基金，为将来的生活做准备。
2、要有理财意识。
投资理财是用闲置资金创造财富，那么这个闲置资金就需要你自己来创造。
其实每一个“月光族”都是许多不必要的开支，以笔者自己为例，在买房之前与朋友聚餐，买衣服喜欢名牌，在这些方面完全可以节省很多钱，有时候，钱就像海绵里的水一样完全可以挤出来的。
3、要投资也要储蓄。
不进行储蓄绝对成不了土豪，在笔者看来储蓄不一定是美德，但一定是积累财富的手段。
努力工作赚钱不是为了消费而是为了积累资本，储蓄是守，投资是攻，储蓄和投资都要趁早，与其感叹贫穷，不如努力致富等等都说明储蓄的重要性。
如何理财处理个人理财
如何理财处理个人理财个人理财技巧根据自己的实际情况制定适合自己整体的理财计划，把自己的资金分成三部分:基本生活费，应急的钱和升值的钱。
办理一张活期储蓄卡，将基本生活费存入该活期储蓄卡，采用现取现用的方式，一是避免手中现金过多带来不必要的麻烦和风险，二是可以起到节约用钱的效果，三是活期储蓄有一定的利息可抵消年费或者最小余额管理费。
因为定期整存整取是50元起存的，所以办理一张定期存单或是存折，把应急的钱存入其中，因为是应急的钱可以存定期3个月或者6个月，定期的利息比活期高。
也可以办理通知存款，把应急的钱存入其中，通知存款包括两类：一类是约定通知存款，另一类是7天通知存款。
根据自己的喜好选择。
对于升值的钱，可以存12个月，两年，或是三年的定期，因为定期时间越长利息越多以及自身条件的考虑，所以个人认为两年最好;也可以根据自己的喜好购买国债和基金，利息也很诱人;如果有条件,也可以买纸黄金或者实物黄金，个人不建议购买股票或是期货，前者容易被套住后者风险大。
理财方法到银行、证券公司理财需开立相应理财账户。
一般而言，通过银行开通的理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品，大型银行还可通过银行系统购买。
由于银行网点分布较广，通过银行渠道开立的投资理财账户可到银行柜台办理。
证券公司开立的理财账户可用于股票(包括A股、B股、H股等)、债券(包括国债、企业债、公司债等)、期货(包括金融期货如股指期货、外汇期货等，商品期货如黄金期货、农产品期货等)等一系列的投资理财工具的投资。
证券账户的开立可到各证券公司营业部办理，需要在交易日内办理。
投资公司的手续比较方便，一般只需要提供自己的身份证和银行卡复印件。
投资公司也会为客户定制专属理财计划。
理财层次第一层是有效的、合理的处理和运用钱财，让自己的钱财花费发挥最大的效果，以达到最大限度的满足日常生活需要的目的。
第二层是用余钱投资，使之产生最佳的财务收益，也就是钱生钱的层次。
正确的理财方法有哪些介绍
正确的理财方法有哪些介绍正确的理财方法有哪些介绍1、攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。
一个月强制拿出10%的钱存在银行或保险公司里，很多人说做不到。
那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案?99%的人都能接受第二个方案。
那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行或保险公司，不迈出这一步，你就永远没有钱花。
2、生钱：基金、股票、债券、不动产 3、护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。
生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝–意外、住院、大病。
因为开车撞人倾家荡产的例子。
坐飞机的例子：一个月如果有时需要坐十次飞机，每次飞机起飞和降落的时候有的人会双手合十，并不是信什么东西，只是他觉得自己的生命又重新被自己掌握了，因为在天上不知道会发生什么。
所以建议每次坐飞机给自己买保50万-200万的意外险，这是给家人的爱心和责任，这50万-200万够家人和孩子生活一段时间。
__一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。
3、多少钱可以开始理?不在乎多少，一个月省下100元买基金，从20岁存到60岁，是637800元;30岁存到60岁，是22万;40岁起存，7万;50岁，2万。
钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。
钱的秉性：你不爱我，我不爱你。
女孩子，一定要自立，靠山山倒，靠人人跑。
4、如何进行资产配置：个人的水库应该分成三份。
第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。
存银行，活期、定期，或者货币市场基金。
第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险。
应该是保本不赔，只会多不会少的东西。
第三份：闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。
基金被套选择割肉、补仓还是死扛？
基金被套选择割肉、补仓还是死扛？作者：暂无来源：《投资与理财》 2020年第4期我知道，割肉很难、很痛苦，但没办法，我们都不是神枪手，不能百发百中。
再说，市场机会多的是，割肉是为了等待下次更好的机会。
维小维说股市暴跌，把钱投向股市的基金也跟着遭殃。
恰逢后台有小伙伴问，基金在车上一直亏，但不敢下车，该怎么办？所以今天，我们就聊聊买基金被套了，该怎么应对吧。
一、你是怎么被套进去的？根据我的经验，买基金被套的人一般会采取以下几种应对方法。
1、按兵不动在被套的初期，只是跌了一点点，套得不深，心中坚信只是市场的正常波动，后面还是会继续涨的。
于是在应对上应按兵不动，选择了继续持有基金。
2、越跌越买但市场没有像预期那样上涨，而是继续下跌，并且还出现了暴跌的情况。
这时候套得有点深了，心里有点痛了。
先前的大将之风不在，情绪开始占据大脑，于是开始跟市场较劲：你敢跌，我就敢买，越跌越买，我就不信你能一直跌下去！3、“装死”一语成谶，市场还真就下跌了，并且跌势更猛。
此时，之前的子弹已经基本打光。
即便还有子弹，也没有了继续买入的勇气，于是开始安慰自己：浮亏不是亏，只要不卖，就没有亏，拿个两三年总有希望解套的。
4、忍痛割肉在“装死”阶段之后，一般来说市场不会继续暴跌，而是横盘震荡一段时间，造成一个“筑底”的假象，给“装死”的人一点希望。
让他们觉得苦日子快到头了，下一轮涨势就要开始了。
当然，涨势没有来，等来的是最后一波暴跌。
市场的恐慌情绪被彻底点燃，“装死”也装不下去了，于是纷纷割肉保命。
二、解套的正确方式有哪些？上述提到的4种应对方法，看起来都是错的。
因为时机没有选对，该割肉的时候选择了按兵不动、越跌越买或者“装死”，该“装死”或者该买的时候，却选择了割肉。
那么，问题来了，我们又不知道市场什么时候会涨、什么时候会跌，那怎么知道怎样才是正确的应对方法呢？答案就是，明确自己的投资目标。
毕竟，基金灵活性一般，并不适合当短线投资的工具。
怎样理财最快最有效的方法
怎样理财最快最有效的方法
1.银行理财。
现阶段，虽然银行的理财产品种类繁多，但最常见和被人们接受的还是定期储蓄。
银行理财投资门槛较低，只要存钱便可进行理财，另一方面，安全系数也相对较高，不用担心本金受到影响，属于一种比较稳妥的投资方式。
2.保险理财。
保险的主要功能在于保障，也就是在意外发生之时可以通过保险减轻家庭负担。
在高通货膨胀的情况下，部分保险合同中的分红条款可以有效避免通胀功能，给投保人一定的保障，让本金有所增值。
3.基金理财。
基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。
主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。
4.黄金投资。
黄金作为一种避险资产，被许多职场人所选择。
特别是在疫情期间，被人们大量购入。
从过去40多年的数据来看，黄金涨了五倍，年化收益率也就只有4．9％，基本上就是通胀的水平。
5.股票投资。
股票（stock）是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。
股票投资便是通过股票的买卖活动进行投资理财的过程。
对于基金、保险、银行投资而言，股票投资风险系数相对较高，但是收益也较高。
理财技巧如何应对经济波动
理财技巧如何应对经济波动随着全球经济的不断发展和变化，经济波动成为我们生活中的常态。
对于个人理财来说，如何应对经济波动成为一个关键问题。
本文将从多个方面介绍一些理财技巧，帮助个人在经济波动中维持财务稳定。
1. 多元化投资经济波动时期，各类资产的表现会有所不同。
针对不同的经济周期，个人应考虑将资金分散投资于多种资产类别，以降低投资风险。
例如，可以将部分资金投资于稳定收益类产品，如国债、债券基金等，以保值增值；同时也可以将一部分资金投资于高风险、高回报的股票、房地产等，以追求更高的收益。
多元化投资可以有效应对经济波动，分散风险，提升投资回报率。
2. 建立紧急储备面对经济波动时期，紧急储备资金的作用不可忽视。
个人理财中，建议保持6-12个月的生活费用作为紧急储备资金。
这样，即使遇到经济不景气或个人收入下降的情况，也能够应对突发事件，保障基本生活需求。
紧急储备资金的设立有助于个人在经济波动中保持心理安全感，并且降低应对风险时的紧迫性。
3. 做好财务规划经济波动时期，良好的财务规划显得尤为重要。
首先，个人应清晰了解自己的资产状况和财务目标，制定合理的投资计划。
其次，合理控制支出，确保个人经济状况良好。
应定期审查财务状况，进行必要的调整和优化，以保证经济波动对个人财务的影响降到最低。
4. 加强金融知识学习面对经济波动，加强金融知识学习对个人理财至关重要。
个人应了解各类金融产品的特点、风险以及收益，掌握一些基本的投资技巧和方法。
只有具备足够的金融知识储备，才能够做到明智投资，降低被经济波动带来的损失。
5. 寻求专业理财师建议在面对复杂的经济波动时期，寻求专业理财师的建议将对个人财务规划起到积极的作用。
理财师可以根据个人的资产状况和经济目标，提供量身定制的理财方案，并根据市场变化及时进行调整。
通过与理财师的合作，个人可以更加专注于自身的事业或工作，将理财交给专业人士处理，获得更好的财务管理效果。
总结起来，针对经济波动中的个人理财，多元化投资、建立紧急储备、做好财务规划、加强金融知识学习以及寻求专业理财师建议等是较为常见且有效的应对措施。
投资理财的好方法
投资理财的好方法投资理财有哪些好方法一、传统的理财方式1、最保守理财方式——银行储蓄银行储蓄，一直是最为保守的理财方式。
在老一辈的人心中，存银行是最安全的选择。
优点：1、安全性高，风险小。
2、可以随时存取,灵活度很大。
缺点:1、低风险伴随着低回报，储蓄收益甚至比不上货币贬值的速度2、灵活性差，大额存款取现需要提前预约，浪费时间总结：银行储蓄一直是老百姓最安心的选择理财方式。
大家可以将除去日常开支多余的钱存为定期，提高收益回报。
2、最保值理财方式——贵金属投资中国大妈通过“抢黄金”事件，一举闻名世界。
单纯的贵金属只有保值作用，而贵金属衍生品更具有投资升值作用。
优点：1、增值保值，收益可观。
2、产权转移便利。
3、允许投资者进行多次交易。
缺点：1、风险不可控，由于受多种因素影响(如国际经济形势、美元汇率、相关市场走势、政治局势、原油价格等等)。
2、不可抗因素，天灾人祸等事件都会影响贵金属价格的波动。
总结：单纯购买贵金属只能达到保值功效，而贵金属衍生品投资(例如黄金现货、期货黄金、纸黄金等)这类带杠杆的投资风险是极大的，不适宜普通老百姓去投资。
3、最省心理财方式——基金基金是将分散的个人资金集中起来，交给专业的团队操作投资。
基金曾经火热程度不亚于现在的房产和股票。
优点：1、专家管理，可靠信任2、分散风险，多元化投资，风险小缺点：1、无法获得很高的投资收益。
投资基金在投资组合过程中，在降低风险的同时，也丧失了获得巨大收益的机会。
2、在大盘整体大幅度下跌的情况下，投资人可能承担较大风险。
总结：在如今五花八门的投资理财选择中，基金缺乏绝对的优势，所以相较于其他发展较于平缓。
二、新型的投资理财方式1、最博弈理财方式——股票股票一直是老百姓又爱又恨的理财方式。
优点：1、投资收益高2、流动性强。
上市股票的流动性很强，投资者有闲散资金可随时买入，需要资金时又可随时卖出。
这既有利于增强资产的流动性，又有利于提高其收益水平。
个人投资理财规划及方法
个人投资理财规划及方法个人投资理财规划及方法随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。
下面是店铺为大家分享个人投资理财规划及方法，欢迎大家参考借鉴。
1.活期类P2P：活期类P2P这些钱可以当家里临时备用金，保证现金充足的流动性。
典型产品包括余额宝、微信中的理财通、货币基金和活期类P2P。
平时零钱只放5000元在活期P2P中，消费时尽量刷信用卡，把钱都拿去买活期产品。
超过5000元后，立马把多余的钱转投其它P2P 平台，现在会选长期标的锁定收益，有加息券或现金券肯定会用。
2、适当选择长期标在现如今这个网贷收益持续下降的情况下，是时候要改变投资策略了，那就是一如既往的选择短期标的显然不适合了。
很多网贷投资人都认为短期标的比较安全，殊不知短期标会让资金频繁的投入再抽出，这样频繁的交易不但不会增加收益，还很容易导致资金站岗，造成更大的浪费。
现在最合适就是选择些长期标，毕竟期限越长收益越高，提升收益首先要从期限入手。
对于安全方面，其实长短期标的风险都是一样的，既然这样，干嘛不投长期标的获得更高收益呢?3、选择收益在合理区间的平台其实，投资人之所以会踩雷，往往最主要的原因是太过于追求收益了。
有些平台为了吸引投资者，就会推出高于行业收益水平的均值。
而投资者在选择P2P平台前，需对网贷行业的收益情况进行了解。
现在随着监管政策的落实，P2P网贷平台收益在持续下降，目前网贷行业收益区间在7%-15%之间，尽量不要去碰预期年化超过15%的平台，风险很大。
4.等额本息还款更好，虽然等额本息还款比到期一次性还本息要烦锁些，但每月还款能激活我们的资金的流动性，我们可以取出来用到其它方面，也可以继续选择连本带利复投，让我们有了的选择更灵活便捷。
5.债权转让标的，有时也可以看看债权转让区，有时能碰到短期高利率的转让标，它即拥有短期标的的流动性灵活，还兼顾了长期标的高收益，真得很划算。
理财的方法与技巧大全
理财的方法与技巧大全理财是指通过计划、管理和投资资产来达到财务目标的过程。
本文将介绍一些常见的理财方法和技巧，以帮助个人和家庭更好地管理财务。
下面是本店铺为大家精心编写的4篇《理财的方法与技巧大全》，供大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助。
《理财的方法与技巧大全》篇1一、制定预算计划制定预算计划是理财的第一步。
预算计划可以帮助个人和家庭了解收入和支出情况，并制定合理的支出计划，以避免浪费和不必要的开支。
制定预算计划的方法有很多种，可以使用电子表格或个人财务软件来记录和追踪收支情况。
二、建立紧急储备金紧急储备金是应对突发事件和紧急情况的必要储备金。
一般建议储备 3-6 个月的生活开支。
建立紧急储备金的方法可以是将一部分收入存入紧急储备金账户中，也可以购买紧急储备金保险。
三、投资理财投资理财是增加财富和实现财务自由的重要手段。
投资理财的方法有很多种，包括股票投资、基金投资、房地产投资、债券投资等。
在投资理财时，应该根据自身的风险承受能力和投资目标选择适合自己的投资方式。
四、合理使用信用卡信用卡是一种方便的支付工具，但也需要合理使用。
在使用信用卡时，应该注意控制信用卡账单的金额，避免过度消费和超支。
同时也要注意信用卡的还款日期和最低还款额，避免逾期还款和产生不必要的利息费用。
五、关注个人信用记录个人信用记录是银行和其他金融机构评估个人信用状况的重要依据。
应该定期查询个人信用记录，了解自己的信用状况和信用评分。
如果发现信用记录有不良记录，应该及时采取措施进行修复，以避免影响未来的信用申请和贷款申请。
六、购买保险保险是一种有效的风险管理工具。
在购买保险时，应该根据自身的风险承受能力和保险需求选择适合自己的保险产品。
一般建议购买意外险、健康险、寿险等基本保险产品，以保障自身和家庭的安全和健康。
七、积极学习理财知识理财是一门专业的知识，需要不断学习和实践。
《理财的方法与技巧大全》篇2理财是指通过计划、管理和投资资产来达到财务目标的过程。
个人投资理财策略规划及技巧
个人投资理财策略规划及技巧投资理财是维持个人财务健康和实现财务自由的重要方面。
一个合理的投资理财策略规划可以帮助我们达到财务目标、扩大财富并保护我们的财务安全。
下面是一些个人投资理财策略规划及技巧：1.设定明确的财务目标：首先，我们需要明确自己的财务目标。
这可能包括购买房产、子女教育金、退休储蓄等。
通过设定明确的目标，我们可以制定相应的投资计划。
2.建立紧急储备基金：在开始投资之前，我们应首先建立一个足够的紧急储备基金。
这可以帮助我们应对突发的支出或收入减少的情况，而无需依赖投资。
3.分散投资风险：广泛分散投资可以降低投资组合的风险。
我们应该将投资分配到不同的资产类别中，如股票、债券、房地产等。
此外，在每个资产类别中也需要更进一步进行分散投资。
4.定期投资：定期投资是一个重要的策略，它可以帮助我们在市场波动中获得更好的投资平均成本。
通过定期投资，我们可以利用市场的波动变化来购买更多的低估值资产。
5.选择适合自己的投资工具：在选择投资工具时，我们应该根据自己的投资目标、风险承受能力和时间承受能力来决定。
不同的投资工具有不同的风险和回报，我们需要根据自己的情况做出选择。
6.长期投资观念：个人投资者应该具备长期投资的观念。
市场有时会出现波动，但长期来看，股市和房地产市场通常会带来较好的回报。
我们应该有耐心并相信我们的投资策略。
7.定期复评资产配置：投资组合管理是投资成功的关键。
我们应该定期复评我们的资产配置，根据市场情况和我们的目标进行调整。
8.关注税务规划：税务规划是个人投资理财中常被忽视的一个重要部分。
我们应该了解并利用各种税收减免政策，以最大限度地减少税务负担。
9.持续学习和提升投资知识：个人投资者应该持续学习和提升自己的投资知识。
通过阅读书籍、参加培训和关注市场动态，我们可以更好地理解投资市场和相关投资工具，从而做出更明智的投资决策。
10.选择专业的投资顾问：如果我们不确定如何制定和执行投资计划，可以选择寻求专业的投资顾问的帮助。
简单实用的个人理财方法有哪些
简单实用的个人理财方法有哪些1、三份理财法很多人认为三份理财法已过时了，但是根据多年来的理财经验，三份理财法比较科学实用。
三分理财法就是把家里的钱分三份管理：一是应急的钱，以备家庭不时之需，可存活期、短期定存或货币市场基金等;二是保命的钱，可以进行低风险的投资，如国债、储蓄型保险、银行保本理财产品以及固定收益类理财产品。
如快捷财富，年化收益率8%-24%，并有着自己的风控团队，完全保障大家资金安全。
2、4321理财法4321是一种安全稳健型的理财法。
所谓4321理财法，就是40%投资创富，如投资股票、外汇、基金、理财产品以及固定收益类等有较高收益的方式;30%用于衣食住行，包括吃饭穿衣、手机费、娱乐费、加油费、汽车保养费以及房贷等，这些都是必须花的钱;20%备用金，以备家庭不时之需。
3、傻瓜式理财工具除了掌握简单易用的理财方法，一些傻瓜式理财工具也要学会使用，例如储蓄，年利率3%，虽然收益低，但非常安全;月定投，年化收益率6.8%，相当于强制储蓄，讲究长期理财效应，一般都被用于进行子女教育金的储备;还有目前较流行P2P固定收益类理财，年化收益率一般在10%左右，正规金融机构的此类产品远比定存强。
四招简单实用的理财方法方法一：记账记账的主要目的一来能帮助你控制消费，合理支出;二来让你能清楚了解自己的收入和支出情况，在保证生活质量的同时尽量减少一些不必要的开支，此外对自己的风险偏好不是很了解，为未来投资做好准备，所以记账是做好理财的第一步，也是关键的一步，坚持很重要。
方法二：强制储蓄其次，你需要每月拿出10%的收入进行强制储蓄，积少成多。
这部分资金，嘉丰瑞德理财师认为可以进行基金定投，类似于银行的零存整取方式，在固定的时间以固定的金额(如500元)投资基金，持之以恒长期持有收益才更高。
方法三：预留备用金备用金一般为3-6个月的生活开支，以备个人不时之需。
考虑到这部分资金要紧急之用，那么流动性要较强。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
理财规划师考点：被深套了现在该如何理财导语：理财市场一片惨淡，我们听到的只有顾客对问题产品的质疑，对各类新发行理财产品收益率的叹息及对手头资金如何打理的茫然。
对很多在去年牛市结束后深度套牢的股民、基民来说，资产“打折”过半的不在少数。
一、保持流动性，是选择银行产品还是货币市场基金?
冯婷婷：资金量大的客户多在等待机会，他们目前投资的品种一般都是货币市场基金。
但是由于收益率较低，所以一般都被当成活期存款的替代品，属于现金管理工具的一种。
张艺：由于现在的货币市场基金门槛低、每天分红，而且收益率比较平均，加之它不收取手续费，流动性很强，最近很受关注。
一般来说，它可以达到年化平均3.5%-4.0%的收益率，12月以来货币市场基金表现甚好，高者甚至超过年化10%的收益(7天)，所以建议在情势不明朗时多多参与。
李吉：对于流动性要求高的投资者可以尝试配置货币市场基金，近一两个月市场表现很好，虽然央行降息，但是银行间拆借市场的资金面并不一定宽裕，并最终导致了该类基金的良好表现。
徐春孝：由于降息，银行信贷类、票据类理财产品纷纷受到影响而调低收益率，部分和利率挂钩密切的品种还因短期内再次降息的可能性而暂停发行。
但是，短期的银行理财产品仍然适合资金量大且稳健的客户。
另外，对于保本保最低收益(一般2%-3%)的结构性产品也可以尝试。
胡燚：建议关注一些滚动投资的超短期产品，例如某些银行发行的投资到短债市场的产品，如果在保本的前提下甚至可以超过一些债券型基金，对于想要把握下一波的债市行情的投资者可以考虑。
二、黄金适合“熊市”保值吗?怎么投资?
李吉：由于金本位时代已过，黄金保值功能在现代已经不强，投资者需要扭转“乱世藏金”的惯性思维。
经过测算，实物黄金的投资功能也不明显，如果想要配置，建议投向银行的纸黄金，虽然是投资账户，但是国有银行还是可以保证投资者的账户安全，面临的仅仅是价差风险和手续费成本。
王翔：每个人要根据个人需求在固定收益类、权益类资产、商品类资产(包括黄金、房产等)上分散投资，黄金可以适当配置。
但是投资之前要考虑个人对流动性的承受能力，对于短线、中线和长线资金要分清楚。
李彦睿：近期可以开始关注商品市场，虽然短期商品走出了巨幅下跌的行情，黄金的走势也和商品有相当程度的相关性，但是个人认为长线投资商品的时机正渐渐浮现。
三、深套的股民、基民怎么利用配置挽回损失?
张亮：用10%-20%的资金在股市中寻找机会，最近热点题材可以积极关注，在年底至明年1季度期间都可以以打游击战的形式快进快出，博取高额收益。
但是对于ETF并不推荐，因为在整体震荡行情中指数型基金的收益率不高，且非常不稳定，建议在单边上涨行情中配置。
李吉：对于深套的客户，建议利用短线机会置换品种，例如之
前持有平衡型基金、偏股基金的投资者可以换成ETF，而高位购买了ETF投资者却可以置换成个股，在近期市场中寻找热点机会，短线游击。
而对于中性客户，由于不是那么激进，暂时建议保持观望，不要轻易动。
王翔：保本基金面临持有到期的流动性风险，即使到期收益率
也不恒定，不如基金定投一些股票型或者偏股型基金。
因为它们可以熨平风险，在震荡市中尤为适合。
品种上建议购买长期收益好且波动性大，风险和收益呈正比的品种。
冯婷婷：投资者定期定投指数型基金，如果长期看好股市，现
在可以说是相对低点，那么指数型基金分摊成本做定投还是值得尝试。
对于风险承受能力更强的客户来说，直接购买ETF也是不错的选择，至少可以避免踏空。
目前，市场上有少数几只保本基金，在大盘深跌之后，这些基金的抗跌性反而显现。
李彦睿：大资金采取防御性策略，短期继续关注债券，保本基金，近期到期的封闭式基金和可转债市场;小额现金流利用市场底部
盘整做指数型基金定投进行长线布局，避免踏空未来的牛市。
四、美元强势可以保持多久?外汇资产怎么配置?
李吉：美元中短期走强，可以配置一部分，因为美元定存高于
人民币，在人民币对美元贬值通道中，可以赚取息差和汇率差。
徐春孝：由于近期受到高息货币频繁降息的影响，银行外币理
财产品纷纷调低了收益率，市场吸引力也大打折扣。
需要提醒投资者
的是，高息货币降息空间很大，相应的汇率风险也很高，投资者在选择时尽量回避。
而在全球经济系统性风险尚未排除之前，建议有需求的客户考虑兑换一部分美元避险。
张艺：对于有年底国外游的人，建议尽量少做交叉货币的兑换，毕竟旅游是一次性支出，不涉及家庭长期配置，目前汇率波动频繁，为了节省汇率差而进行频繁兑换既不划算也不一定有效。
五、大幅降息了，债券市场行情还值得把握吗?
冯婷婷：xx年底时我国1年期基准利率水平为10年最低——1.98%，而明年还有可能降息，所以1、2季度债券市场还有缓慢上升的一波行情，适合一定的配置。
另外，对于有兴趣的话关注市场上唯一一只可转债基金，虽然今年由于转股而亏损了20%，但是个人如果对债券有所把握，还是可以参与。
张亮：对于债市市场，热度虽然不会削减，但是债基的想像空间较小，价格也缺乏上涨动力，未来的表现应该是四平八稳。
李吉：不太推荐债基，但是如果手头有中长期可以配置的闲钱，那么可以投资保本型基金，作为3年期定存的替代品，博取高额收益。
胡燚：可以适当关注债券类的银行产品，但是前提是有些产品不保本。
在货币政策宽松之后，央行通过发行央票来缩紧流动性的压力减小，央票的投放量和利率都相应下调。
相应的一些相关产品的收益率也会下调，但是投资者的收益预期也应该随着基准利率变化，保持良好的心态。