银行基金代销资金清算流程(20160115)剖析

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银行基金代销业务清算流程

银行基金代销业务清算流程

银行基金代销业务清算流程

第一章总则

第一条为加强与基金代销业务有关资金的安全,保护基金投资人合法权益,依照《证券投资基金法》、《证券投资基金销售机构内部控制指导意见》等相关法律法规,制定本流程。

第二条基金业务清算是指我行及各代销网点在交易日接受投资人申请和委托所做的开户、销户、基金认购、申购、赎回等业务和对所有投资人的基金交易账户和资金账户的数据变化进行结算、统计、打印、报表、对账、数据备份等工作。

第三条我行制定严格的基金业务清算流程与风险控制制度,以保证清算业务的及时性、准确性与安全性。

第二章清算基本原则

第四条基金业务的清算采取全额交收、全额清算原则。全额交收是指资金按照收、付金额分别进行交收;全额清算是指对于某一时段内满足条件的所有交收进行集中处理。

第五条基金份额二级清算、资金二级交收原则。基金份额二级清算是指基金注册登记机构与我行之间、我行与投资人之间,进行份额登记与清算。资金交收模式采用“二级交收模式”,即我行与基金管理公司进行一级资金交收,我行与投资人进行二级资金交收。

第六条本原则适用的范围为:开放式基金的认购、申购、赎回和分红派息等环节涉及的资金交收和基金份额清算。

第三章认购业务资金清算流程

第七条基金认购业务清算流程

(一)T日客户认购基金时,各代销网点接受投资人认购委托,将投资人认购资金扣划记入代销网点基金认申购款科目下相应基金认购款户,并将认购数据即时传给个人金融业务部。

(二)T日16:00前,各代销网点对本网点当日开放式基金认购数据进行轧账,与综合业务系统扣款记录进行核对,在本网点当日认购数据的扣款数与基金认申购款科目下各基金认购款户余额对平后,将各基金认购款户全部款项上划至结算中心基金认申购款科目下相应基金认购款户,并打印《基金销售日报表》留存。

银行资金清算的流程与注意事项

银行资金清算的流程与注意事项

银行资金清算的流程与注意事项

在现代金融体系中,银行资金清算是一项至关重要的工作。它涉及到银行与其他金融机构之间的资金结算,确保金融市场的正常运转。本文将探讨银行资金清算的流程以及需要注意的事项。

一、资金清算的基本流程

银行资金清算的流程可以分为以下几个基本步骤:

1. 资金准备:银行在进行资金清算之前,需要确保自身有足够的资金储备来满足结算的需求。这包括经营活动所需的现金、存款准备金以及其他流动性工具。

2. 交易确认:在进行资金清算之前,银行需要与其他金融机构确认交易的有效性和准确性。这通常涉及到交易双方的身份验证、交易金额的确认以及相关文件的签署。

3. 资金转移:一旦交易确认无误,银行将开始进行资金转移。这意味着从一个账户向另一个账户转移资金的操作。这可以通过电子支付系统、银行间清算系统或其他结算机构来完成。

4. 资金结算:在资金转移完成后,银行需要进行资金结算。这涉及到对账户余额进行调整,确保交易双方的资金得到正确的结算。

5. 结算确认:最后,银行会向交易双方发送结算确认,以确保双方都同意交易的结果。这通常是通过电子邮件、短信或其他形式的通信来完成。

二、资金清算的注意事项

在进行资金清算时,银行需要注意以下几个重要事项:

1. 风险管理:资金清算涉及到大量的资金转移和结算操作,因此银行需要积极

管理风险。这包括识别和评估潜在的风险,采取相应的措施来减少风险的发生,并建立有效的内部控制体系。

2. 合规性要求:银行在进行资金清算时需要遵守相关的法律法规和监管要求。

这包括确保交易的合法性、遵循反洗钱和反恐怖融资的规定,以及满足相关的报告和披露要求。

银行资金清算与结算的流程与机制

银行资金清算与结算的流程与机制

银行资金清算与结算的流程与机制银行资金清算与结算是金融机构日常运作中不可或缺的环节,它涉及到金融机构之间的资金交易和结算,保障了金融市场的正常运行。本文将从资金清算与结算的基本概念出发,详细介绍银行资金清算与结算的流程与机制,以期为读者提供一定的参考。

一、资金清算与结算的概念

资金清算是指金融机构根据交易双方的指令,通过内部核算、资金调拨和账务处理等方式,在一定时间内将交易的全部或部分款项划拨到收款方的账户,完成交易结算的过程。资金结算则是指金融机构根据交易双方的指令,在一定时间内将资金从交易方的账户划拨到收款方的账户,完成交易结算的过程。

二、资金清算与结算的流程

1. 交易发起

银行资金清算与结算的流程始于交易发起。当买方和卖方达成交易协议后,买方发起支付指令,将交易款项转入卖方账户。

2. 支付指令处理

支付指令由买方的银行发送至卖方的银行,银行会对支付指令进行处理,包括验证指令的合法性、检查账户余额等。

3. 资金划拨

经过支付指令处理后,银行会划拨买方账户中相应的资金到卖方账户。这一步骤通常采用中央清算机构或支付系统作为中介,确保交易的安全和顺利进行。

4. 对账与结算

在资金划拨完成后,银行会进行对账操作,即核对支付系统的交易记录与买卖双方的账户余额是否一致。若一致,则进行最终结算,将交易结果反馈给交易双方;若不一致,则需要通过调账等方式进行纠错。

5. 结算结果通知

银行会将最终结算结果通知给买卖双方,以确保交易双方及时了解交易的最终结果。

三、资金清算与结算的机制

1. 中央清算机构

中央清算机构作为资金清算与结算的核心机构,在交易双方之间起到了重要的中介作用。它通过提供结算服务,处理支付指令、划拨资金,并提供对账与结算服务,保障了交易的高效和安全。

金融行业中的资金清算与结算流程

金融行业中的资金清算与结算流程

金融行业中的资金清算与结算流程资金清算与结算是金融行业中必不可少的环节。它们是确保金融交

易顺利进行的重要步骤,也是保障金融市场安全稳定运行的关键环节。本文将详细介绍金融行业中的资金清算与结算流程,包括其定义、目的、环节和主要参与方等。

一、资金清算与结算的定义与目的

资金清算是指金融交易后的结算环节,即通过一系列的操作将金融

交易的款项从买方账户转移到卖方账户,以完成交易并确保合约履行。而资金结算则是指将金融交易涉及的款项实际支付给相应的交易参与方,以履行合约义务。

资金清算与结算的目的是保障金融交易的有效性、安全性和稳定性。通过资金清算与结算,可以实现交易的快速、准确、高效处理,降低

交易风险,增强市场信心,维护金融市场的稳定。

二、资金清算与结算的环节

1. 账户核对:在进行资金清算与结算前,首先需要核对参与交易的

各方账户信息,比对账户余额和交易金额是否匹配。

2. 准备资金:根据交易金额的大小和结算方式,参与交易的各方需

提前准备足够的资金,以保证清算与结算的顺利进行。

3. 清算与结算:在确定交易金额和资金准备后,开始进行清算与结

算操作。清算是指根据交易结算周期和规则,将买卖双方的资金划拨

至相应的机构或账户。结算是指将划拨到机构或账户的资金实际支付

给交易参与方。

4. 资金托管:作为金融交易的托管方,托管机构负责资金的保管和

监管。其职责包括资金安全保障、资金监管和账户管理等。

5. 交易确认:完成资金清算与结算后,交易参与方会收到相应的交

易确认信息,以确认交易的完成和资金的到账。

三、资金清算与结算的主要参与方

银行基金代销资金清算流程(20160115)剖析

银行基金代销资金清算流程(20160115)剖析

贵州银行基金代销系统资金清算流程说明

一功能介绍

1.1.1功能说明

资金清算负责签约客户、TA方、基金系统及核心之间办理资金划拨、支付结算、存欠款项的有效清偿。

资金清算主要包含三个主要步骤:

(1)系统将提供签约基金客户返款功能,其中返款交易包含以下内容:基金认购失败交易、基金申购失败交易、定时/定额申购失败交易、基金赎回交易、TA强行赎回交易、现金分红交易、基金比例配售认购交易、基金募集失败交易、基金清盘交易和基金终止交易。

(2)给TA方划拨交易资金,主要划拨交易包括以下内容:基金申购业务、基金认购业务及定期定额申购交易。

(3)给予各分行划拨代理费的信息,各业务的代理费由TA计算。

(4)尾随佣金按基金公司进行清分。

1.1.2业务规则

(1)赎回,强行赎回,现金分红,认购(比例配售),募集失败,基金清盘,基金终止,以及分行代理费划拨需要在TA给我行划款成功后,才能从手续费账户中给客户返款及给分行手续费划拨,系统需提供手续费账户的维护功能,基金申购,基金赎回,基金转换,

基金认购,基金分红与TA方的资金划拨,可根据约定交收天数来划款。

给客户返款包含以下两种。

1.TA确认申请失败交易,由基金系统从指定归集户中给予客户返款。

2.TA确认成功的交易(如赎回,现金分红),由基金系统从返款户给予客户返款。

(2)根据每日交易信息,基金系统提供相应划款报表文件,运维人员根据实际情况,由其他支付系统划拨给各TA结算账户。

(3)如果返款失败则以报表的方式统计反馈错误的原因。

1.1.3银行帐户设置

以代销诺安基金(TA代码32)为例,系统帐户设置步骤及关系如下:

基金清算流程

基金清算流程

基金清算流程

基金清算流程是指将基金产品终止并将投资者的资金按照其持有比例返还给投资者的一系列操作。下面我将介绍基金清算流程的大致步骤。

首先,基金管理公司或基金托管人决定终止基金产品的运作。这可能是由于基金规模过小、基金期满或其他原因。一旦决定终止基金产品,基金管理公司需要向投资者公告清算事项,包括清算时间、清算价款计算方法等。

其次,基金管理公司需要组织开展基金资产的清算工作。这包括估值和计算每个投资者的份额。基金管理公司会委托独立第三方对基金的各项资产进行估值,以确保公正和客观。这些资产可以包括股票、债券、现金等。

接下来,基金管理公司需要计算每个投资者的份额。这是通过将基金的价值除以基金份额总数得出的。因此,如果某个投资者持有10%的基金份额,他将在清算时获得10%的基金价款。

然后,基金管理公司需要返还投资者的资金。一般来说,基金管理公司会选择将资金返还给投资者的个人账户或指定的银行账户。为此,投资者需要提供相应的银行账户信息。基金管理公司会根据每个投资者的份额计算返还金额,并将其转账给投资者。

最后,基金管理公司需要在相关媒体上公告基金产品已经清算完成。这一公告以及基金的终止清算公告可以让投资者了解到

其持有的基金产品已经终止,并且可以对基金管理公司的清算工作进行监督。

需要注意的是,基金清算流程可能会有一些具体的差异,具体取决于基金管理公司的内部规定和监管要求。一些特殊类型的基金产品,如开放式基金和封闭式基金,可能还有其他特定的步骤和要求。

总之,基金清算流程是一个将基金产品终止并将投资者的资金返还给投资者的重要环节。通过合理的规划和组织,基金管理公司可以确保清算工作的顺利进行,保护投资者的权益。同时,投资者也应该密切关注基金清算公告,并及时提供相关信息,以便顺利获得返还的资金。

银行证券投资基金代销业务资金清算流程

银行证券投资基金代销业务资金清算流程

附件3:

xx银行证券投资基金代销业务

资金清算流程

第一条总则

(一)为规范xx银行(以下简称我行)证券投资基金代销业务(以下简称基金代销业务)资金清算工作,防范业务风险,根据《中华人民共和国证券投资基金管理暂行办法》、《开放式投资基金试点办法》、《xx银行证券投资基金代销业务管理办法》和《xx银行证券投资基金代销业务前台操作规程》等有关规定,特制定本资金清算流程。

(二)基金投资者在我行办理开放式基金认购、申购与赎回等业务均以在我行已开立结算账户为前提。只有委托我行代理销售的开放式基金,才能通过我行进行交易。非我行渠道认(申)购的开放式基金不能通过我行办理有关赎回、非交易过户等交易。

基金投资者在我行的账户包括结算账户和基金账户。前者用于核算投资者在认购、申购与赎回等交易时的资金变化及结存情况;后者用于记录客户委托我行代销的开放式基金份额的数量变化和结存情况。

(三)开放式基金代销业务的清算实行“全额清算”、“全额交收”制度,认/申购时采用“金额认/申购”、赎回时采用“份额赎回”原则。

第二条基金资金清算基本规定

基金资金清算是指我行向基金公司支付申(认)购资金及我行向客户支付赎回(分红)款的工作。

(一)向基金公司支付申(认)购资金

由总行清算中心凭系统生成的传票,通过大额支付系统向基金公司指定的银行账号划款。

(二)向客户支付赎回(分红)款

由总行清算中心收到基金公司赎回(分红)款通过系统直接向客户支付。如无法通过系统向客户支付,则暂时作挂账处理并通知个人金融部。待个人金融部查明原因后,再由总行清算中心按照计划财务部划款指令,通过人工向客户支付,并将原因说明作划款凭证附件。如基金公司未按时向我行支付相关款项,由总行清算中心联系基金公司后台管理部门,督促基金公司向我行划款。

银行基金代销业务基本流程

银行基金代销业务基本流程

银行基金代销业务基本流程

第一章总则

第一条为促进我行诚信、合法、有效开展基金销售业务,保证我行基金业务遵守国家有关法律法规和行业监管规则,防范和化解经营风险,提高经营管理效率,确保经营业务的稳健运行和投资人资金的安全,利于查错防弊,堵塞漏洞,消除隐患,保证业务稳健运行,依据《中华人民共和国证券投资基金法》、《证券投资基金销售管理办法》、《证券投资基金销售机构内部控制指导意见》等法律法规,制定本流程。

第二条目前我行基金代销业务只针对个人投资客户。

第三条我行基金代销业务范围包括各代销网点接受投资人申请和委托所做的开户、基金认/申购、赎回等业务。

基金代销业务由各网点专职营销经理接受投资人开户、基金认/申购、赎回等业务的交易申请、基金产品咨询、基金投资人持仓信息查询等。

第四条我行基金代销业务交易时间为:工作日9:30—15:00。

第二章基金交易账户开户流程

第五条开户条件

开户:由基金销售专柜负责,核对个人投资人提交的有效身份证件原件;代理他人开户须提交开户人及代理人有效身份证件原件。

投资人开户时记录以下信息:

必填栏位:投资人姓名、性别、出生日期、证件类型、证件号码、资金卡号、住宅地址、住宅邮编、联系电话、手机、账单寄送方式、寄送地址类型。

选填栏位:婚姻状况、E-mail、单位名称、单位部门、单位电话、单位地址、单位邮编、学历、职业类型。

第六条开户程序

(一) 投资人向基金销售专柜提交本人有效身份证件原件及我行借记卡,填写《代理基金业务功能开通/变更申请表》(一式两联)、《风险承受能力调查表》;

(二)交易人员审核投资人开户证件有效性,留存开户证件复印件和其他证明文件以备存档核查;

银行基金代销资金清算流程

银行基金代销资金清算流程

银行基金代销资金清算流程

首先,基金公司与银行签署基金代销合作协议,确定代销的基金产品、销售渠道、销售期限等相关事项。

接下来,银行通过自己的销售渠道,如柜台销售、网上银行、手机银

行等方式,向客户推介基金产品。客户根据自己的需求和风险承受能力,

选择合适的基金产品进行投资。

客户投资基金后,银行将客户的投资款项划转至基金公司的指定资金

账户。同时,银行将客户的个人信息、投资金额等相关信息传输给基金公司。

基金公司收到客户的投资款项后,将资金存放至托管银行的专用账户中。托管银行是一个独立的银行机构,负责基金的资金托管、结算等工作。基金公司需要与托管银行建立信托关系,并签署相关协议。基金公司将客

户投资资金委托给托管银行进行管理。

托管银行收到基金公司的委托后,会对客户投资资金进行核实并确认。确认无误后,托管银行会将资金从银行账户转入基金公司的账户,并将交

易凭证等相关信息传输给基金公司。

基金公司收到托管银行发来的资金结算信息后,将资金清算的相关数

据录入系统中,并进行核对。一般情况下,基金公司会每天进行资金结算

操作。

最后,基金公司将已清算的资金划转至指定的账户。同时,基金公司

根据客户的投资份额,将相应的基金份额划入客户的基金账户中。

整个银行基金代销资金清算流程的关键环节是资金的划转和结算。通过建立专门的资金托管体系,确保了资金的安全性和透明度。同时,银行基金代销资金清算流程也需要遵循相关的法律法规和监管要求,确保合规操作。

总之,银行基金代销资金清算流程是银行与基金公司之间的资金结算流程。通过合作,确保了客户的资金安全和基金投资的顺利进行。银行作为销售渠道的角色,负责向客户推介基金产品,并进行资金的划转和结算工作。基金公司作为产品提供方,负责管理和运作基金,确保资金的安全和收益的最大化。托管银行则负责基金的资金托管和结算,通过建立专门的资金托管体系,确保资金的安全和透明度。银行基金代销资金清算流程是基金销售业务的重要环节,需要遵循相关的法律法规和监管要求,确保合规操作。

证券有限责任公司开放式基金代销业务资金清算流程模版

证券有限责任公司开放式基金代销业务资金清算流程模版

证券有限责任公司开放式基金代销业务资金清算流程

第一章总则

第一条为满足公司代销开放式基金业务需要,根据《中华人民共和国证券投资基金法》,中国证监会《证券投资基金销售管理办法》和《证券投资基金销售机构内部控制指导意见》等法律法规的有关规定,参照中国证监会《客户交易结算资金管理办法》的具体要求,特制定本办法。

第二章开放式基金代销资金清算原则第二条公司开放式基金代销业务的清算实行集中清算制度,采取三级清算模式,一级清算交收在各开放式基金管理公司和公司总部之间进行;二级清算交收在公司总部和各营业部之间进行;三级清算交收在各营业部和基金投资者之间进行。

第三条开放式基金代销业务资金结算实行“全额交收”和“净额交收”相结合的原则,其具体结算方式以各开放式基金管理公司相关规则为准。

第四条公司在已实施客户交易结算资金第三方存管且有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立公司客户交易结算资金专用存款账户、自有资金专用存款账户,用于与开放式基金管理公司之间进行资金划拨,保证基金销售资金的封闭运行。公司总部与各营业部之间的资金交收通过营业部在总部的二级结算备付金帐户进行,营业部客户开放式交

易结算资金全额存放在公司总部并实施客户交易结算资金第三方存管。

第三章总部集中清算流程

第五条开放式基金总部清算流程

一、准备基金清算文件

公司信息技术部接收各开放式基金管理公司清算数据并存放到指定目录下。

二、基金清算处理

公司清算部清算人员在规定时间内完成开放式基金清算业务,核对无异常后,打印报表作为公司清算部资金交收的原始凭证。

三、清算完成后进行系统备份。

证券基金代销业务清算流程

证券基金代销业务清算流程

证券基金代销业务清算流程

一、业务准备阶段

1. 确定代销业务的具体内容和范围。

2. 确定代销期限和计划。

3. 获取必要的证券投资基金销售资格和执照。

二、开展代销业务阶段

1. 向投资者推销证券基金产品。

2. 接收投资者的委托,并与投资者签订代销合同。

3. 对投资者的资财状况进行风险评估。

4. 收集投资者的相关信息和文件,并进行核实。

5. 根据投资者的投资需求和风险承受能力,向其推荐适合的证

券基金产品。

6. 协助投资者填写相关表格和文件。

7. 将投资者的委托转发给证券基金管理公司,并确保准确执行。

三、结算与清算阶段

1. 根据代销合同约定和投资者的指示,进行投资资金的结算。

2. 对销售的证券基金产品进行结算核算,并进行清算。

3. 按照相关法律法规要求,进行相关业务税务的申报和缴纳。

4. 向投资者提供结算和清算的相关证明和报告。

四、投资者服务阶段

1. 向投资者提供证券基金产品的市场动态和相关信息。

2. 回答投资者的咨询和疑问。

3. 提供投资者的账户信息和结算报告。

4. 协助投资者进行账户变更和资金调整。

五、业务风险管理阶段

1. 定期进行业务风险评估和监测。

2. 加强内部控制和风险管理措施。

3. 及时处理和报告发现的风险问题。

以上是证券基金代销业务清算流程的概要,具体实施细节还需根据实际情况进行调整和完善。

注意:本文档仅供参考,具体操作还需结合相关法律法规和公司内部要求。

银行证券投资基金代销业务资金清算流程

银行证券投资基金代销业务资金清算流程

银行证券投资基金代销业务资金清算流程

银行证券投资基金代销业务是银行和基金管理公司之间的一种合作关系,银行以代销方式推广和销售基金产品,在客户购买基金产品时,银行从中获得一定的服务费用。基金产品是一种重要的投资工具,对于银行和基金公司而言,代销基金业务是实现双赢的重要途径。然而,代销业务涉及到资金清算问题,因此需要合理的资金清算流程来保证业务的顺利进行。

一、银行证券投资基金代销业务的资金清算流程

1.客户申请购买基金产品

客户在银行柜台或网上进行基金购买申请。银行会根据客户的情况,为其推荐适合的基金产品,并提供投资建议和相关投资风险提示。

2.客户支付购买金额

客户在申请购买基金产品后,需要支付购买金额以完成交易。客户可以通过银行柜台、银行网银或第三方支付平台进行支付。

3.银行代客户向基金公司申购基金产品

银行会按照客户的需求和要求,代客户向基金公司申购相应基金产品。银行需要向基金公司提交申购申请书等相关材料。

4.基金公司确认申购

基金公司收到银行的申购申请后,会核实申购信息,确认申购。确认申购之后,基金公司会将相应基金份额划拨至银行名下。

5.银行通知客户份额信息

银行在获得基金公司划拨的份额信息之后,会及时通知客户有关份额信息,告知客户可以查询基金份额明细和份额净值等信息。

6.基金公司向银行结算清算款项

在银行代销基金产品的过程中,基金公司需要向银行结算清算款项。银行和基金公司需要根据协议约定的方式和时间进行结算清算。

7.银行向客户收取服务费用

银行代销基金产品是以收取服务费用为基础的,银行会按照协议约定的服务费用标准,向客户收取相应的服务费用。

资管公司基金销售业务资金清算流程

资管公司基金销售业务资金清算流程

XXXX资产管理(北京)有限公司(筹)

基金销售业务资金清算流程

第一条.为了确保XXXX资产管理(北京)有限公司(筹)(以下简称“公司”)证券投资基金(以下简称“基金”)销售资金的清算与交收的安全性、及时性和高效性,保证销售资金的清算与交收工作顺利进行,加强销售业务的清算工作管理,防范清算风险,促进公司业务发展,根据《中华人民共和国证券投资基金法》、《证券投资基金销售管理办法》、《证券投资基金销售结算资金管理暂行规定》等法律法规和规章,结合公司实际情况,制定本流程。

第二条.本办法适用范围为公司代理销售的各基金管理公司基金的认购、申购、赎回、分红、转换等业务的资金清算工作。

第三条.公司基金销售业务资金清算工作由公司基金运营部统一负责。

第一章总则

第四条.公司选择具备下列条件的商业银行或者支付机构从事基金销售支付结算业务:

(一)有安全、高效的办理支付结算业务的信息系统。该信息系统应当具

有合法的知识产权,且与合作机构及监管机构完成联网测试,测试结果

符合国家规定标准;

(二)制订了有效的风险控制制度;

(三)从事基金销售支付结算业务的商业银行应当具有基金销售业务资

格;从事基金销售支付结算业务的支付机构应当取得中国人民银行颁发

的《支付业务许可证》,且其基金销售支付结算业务账户应当与其他业务

账户有效隔离;

(四)中国证监会规定的其他条件。

第五条.公司在具备基金销售业务资格的商业银行开立基金销售结算专用账户。

公司开立基金销售结算专用账户时,就账户性质、账户功能、账户使用的具体内容、监督方式、账户异常处理等事项以监督协议的形式与基金销售结算资金监督机构做出约定。

基金销售业务资金清算流程管理制度

基金销售业务资金清算流程管理制度

基金销售业务资金清算流程管理制度

一、制度目的

本制度旨在规范基金销售业务资金清算流程,准确计算销售款项,确

保资金结算的安全、迅速和准确。

二、适用范围

本制度适用于公司基金销售业务资金清算流程。

三、资金清算流程

1.销售款项收取

(1)销售人员根据客户购买基金产品的要求,提供相应的货币金额。

2.资金汇总和核对

(1)销售结束后,销售人员将销售凭证和销售总额提交给资金汇总

人员。

(2)资金汇总人员按照销售凭证上的销售总额进行核对,确保销售

款项的准确性。

(3)资金汇总人员核对无误后,将销售凭证和销售总额提交给财务

部门。

3.资金清算

(1)财务部门按照销售凭证和销售总额进行资金清算。

(2)资金清算人员确认销售凭证和销售总额无误后,将款项从公司

账户中划出,准备结算给基金公司。

4.资金结算

(1)财务部门将清算好的款项根据基金公司的要求,通过电子支付

或支票等方式,按时结算给基金公司。

(2)财务部门保留相关凭证作为资金结算的记录。

5.资金台账记录

(2)资金台账由财务部门定期进行核对和汇总,确保账目的准确性

和安全性。

6.资金监督审核

(1)内部审核部门对销售款项的资金清算流程进行定期检查和监督。

(2)内部审核部门将检查结果上报给相关部门,确保资金清算流程

符合公司制度和监管要求。

四、制度责任

1.销售人员负责正确、准确地收取客户款项,并提供相关凭证。

2.资金汇总人员负责核对销售凭证和销售总额的准确性。

3.财务部门负责资金清算和结算,并记录相关凭证和台账。

4.内部审核部门负责监督资金清算流程的合规性和准确性。

五、执法和监督

基金清算的一般流程

基金清算的一般流程

基金清算的一般流程

基金清算是指投资者赎回基金份额或基金到期结束时,基金公司对基金资产进行清算、计算净值并进行结算的过程。下面将为您详细介绍基金清算的一般流程。

在基金到期或投资者赎回基金份额时,基金公司收到投资者的赎回申请。投资者可以通过各种渠道提交赎回申请,如银行柜台、网上银行或基金销售机构等。投资者需要填写相应的赎回申请表格,并提供相关身份证明文件。

基金公司收到投资者的赎回申请后,将进行资金的清算和计算净值的工作。首先,基金公司会核实投资者的赎回申请,并检查申请表格和身份证明文件的真实性和完整性。然后,基金公司会根据基金的投资组合和资产净值计算公式,计算出基金的净值。

基金的净值计算是基于基金的投资组合中各种资产的市场价值,并结合基金的负债情况进行计算的。基金公司会根据基金的投资比例和市场行情,对基金的各项资产进行估值,并计算出基金的总资产净值。同时,基金公司还会考虑基金的负债情况,如未支付的费用和其他债务等,以确定基金的净资产。

计算出基金的净值后,基金公司会根据投资者的赎回申请,将投资者赎回的资金支付给投资者。基金公司会根据投资者的赎回份额和基金的净值,计算出投资者应获得的赎回金额,并将其转账至投资

者指定的银行账户。

基金公司会将基金清算的相关信息公告给投资者。基金公司会在合适的媒体或渠道上发布基金清算公告,包括基金的净值、赎回金额和清算日期等信息。投资者可以通过查阅基金清算公告了解基金的最新情况,并核对自己的赎回金额是否准确。

基金清算的一般流程包括投资者提交赎回申请、基金公司进行资金清算和净值计算、将赎回款项支付给投资者,以及发布基金清算公告等环节。通过这一流程,基金公司能够及时、准确地处理投资者的赎回申请,并保证投资者的权益得到有效保障。

基金销售业务资金清算流程管理制度

基金销售业务资金清算流程管理制度

基金销售业务资金清算流程管理制度xx投资管理有限公司

第一章总则

第一条为规范公司开放式证券投资基金代销业务的资金清算,保证代销业务的正常运行。根据《中华人民共和国证券法》、《证券投资基金管理暂行办法》、《开放式证券投资基金试点办法》等有关法律、法规及公司相关清算规定,特制定本流程管理制度。

第二条本流程管理制度适用于公司开放式基金代销业务以及日常开放式基金交易资金的清算、交收业务。

第三条开放式基金实行法人集中清算交收制度,由公司交易管理部和财务部协调完成本公司开放式基金的认购、申购、赎回、分红、非交易过户、转托管等资金交收清算工作。

第四条开放式基金实行两级清算制度。一级清算交收为公司与各基金公司注册登记中心(以下简称TA)进行清算工作,二级清算交收为公司与投资者之间的清算交收。

第五条不同开放式基金在各业务环节的时间上可以存在一定范围内的差异,应按照基金公司要求办理。

第二章账户管理

第六条公司财务部按照《证券投资基金销售管理办法》的要求,在具有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的银行账户,用于完成与基金公司、中国证券登记结算有限责任公司和投资者之间的资金交收。

第七条公司财务部向中国证监会报备公司开立的基金代销银行账户。同时按照《客户交易结算资金管理办法》等相关制度的规定管理该类银行账户。

第八条开放式基金交易资金统一实行监管行监管,公司各营业部不得单独开立与基金销售有关的银行账户,也不得直接与基金公司发生资金往来。

第三章基金清算业务处理流程

第九条开放式基金业务清算包括认购、申购、赎回、分红、非交易过户、冻结、解冻、转托管等业务的清算。

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贵州银行基金代销系统资金清算流程说明

一功能介绍

1.1.1功能说明

资金清算负责签约客户、TA方、基金系统及核心之间办理资金划拨、支付结算、存欠款项的有效清偿。

资金清算主要包含三个主要步骤:

(1)系统将提供签约基金客户返款功能,其中返款交易包含以下内容:基金认购失败交易、基金申购失败交易、定时/定额申购失败交易、基金赎回交易、TA强行赎回交易、现金分红交易、基金比例配售认购交易、基金募集失败交易、基金清盘交易和基金终止交易。

(2)给TA方划拨交易资金,主要划拨交易包括以下内容:基金申购业务、基金认购业务及定期定额申购交易。

(3)给予各分行划拨代理费的信息,各业务的代理费由TA计算。

(4)尾随佣金按基金公司进行清分。

1.1.2业务规则

(1)赎回,强行赎回,现金分红,认购(比例配售),募集失败,基金清盘,基金终止,以及分行代理费划拨需要在TA给我行划款成功后,才能从手续费账户中给客户返款及给分行手续费划拨,系统需提供手续费账户的维护功能,基金申购,基金赎回,基金转换,

基金认购,基金分红与TA方的资金划拨,可根据约定交收天数来划款。

给客户返款包含以下两种。

1.TA确认申请失败交易,由基金系统从指定归集户中给予客户返款。

2.TA确认成功的交易(如赎回,现金分红),由基金系统从返款户给予客户返款。

(2)根据每日交易信息,基金系统提供相应划款报表文件,运维人员根据实际情况,由其他支付系统划拨给各TA结算账户。

(3)如果返款失败则以报表的方式统计反馈错误的原因。

1.1.3银行帐户设置

以代销诺安基金(TA代码32)为例,系统帐户设置步骤及关系如下:

1.银行帐户设置

设置基金业务需要的账户,用于银行与客户,银行与基金公司的资金划转。

2.基金系统帐户类别介绍

代理认、申购证券投资基金款项账户:

用途:用于本行销售对应TA的基金产品的收款专户,认申购定投款的销售资金归集户;

帐户应用场景:

1 客户购买基金产品(包括基金认购、申购,基金定投扣款成功)收客户款。

资金流向:客户帐户====》代理认、申购证券投资基金款项账户

2 基金公司确认客户买入基金产品交易失败时返还客户购买款。

资金流向:代理认、申购证券投资基金款项账户====》客户帐户

3基金公司确认客户买入基金产品交易成功时划手续费款(手续费不交收基金公司的基金)。

资金流向:代理认、申购证券投资基金款项账户====》手续费专户

4 基金公司确认成功认申购、定投基金交易实际资金交收给基金公司收款户。

资金流向:代理认、申购证券投资基金款项账户====》基金公司收款专户详细信息如下图:

代理兑付证券投资基金款项账户:

用途:用于本行销售对应TA的基金产品赎回分红的兑付款专户,赎回成功、现金分红、认购结果部分成功退还客户款的兑付帐户,接收由基金公司来款,划付给客户;

帐户应用场景:

1 接收客户赎回成功、现金分红、认购退还款项。

资金流向:基金公司====》代理兑付证券投资基金款项账户

2 兑付给客户的赎回、分红、认购失败或者部分成功款。

资金流向:代理兑付证券投资基金款项账户====》客户帐户

详细信息如下图:

代理证券投资基金手续费账户:

用途:接收基金划来的手续费资金或者由代理认、申购证券投资基金款项账户划入的手续费资金。

资金流向:基金公司======》代理证券投资基金手续费账户

详细信息如下图:

基金公司收款户:

用途:基金公司指定的收款户,用于划付给基金公司资金款项时接收本行的资金。

资金流向:代理认、申购证券投资基金款项账户=====》基金公司收款户详细信息示例如下图:

2.银行账户与TA进行关联(基金划款账号设置)

如下图所示:

设置说明:

每一家基金公司指定好设置好的四个相关帐户,用于资金清算使用。二基金资金类业务资金流程

资金流程说明

1 购买类(包含认购、申购、定投业务)交易业务及资金流介绍

T日客户认购基金:

申请失败:无资金流动。

申请成功(T日):认购申请成功实时扣客户款。

确认失败(T+1):申请报送给基金公司后T+1得到购买结果为失败时退客户款。

确认成功(T+2):确认成功的交易通常为T+2划付购买款到基金公司。

对于净额交收给基金公司的基金,本行自结转交易手续费的情况

资金流程:代理认、申购证券投资基金款项账户到代理证券投资基金手续费账户

对于全额交收给基金公司后,基金公司定期结算手续费给行方的资金流向资金流程:基金公司指定户到代理证券投资基金手续费账户基金认购结果失败:退还给客户,退款金额包含认购金额、认购期利息。

基金认购部分成功:退款失败部分给客户,退款金额包含失败金额、认购期利息。

基金认购结果成功:成功部分+认购期利息为确认份额。

T日客户申购基金:

申请失败:无资金流动。

申请成功(T日):申购申请成功实时扣客户款。

确认失败(T+1):申请报送给基金公司后T+1得到购买结果为失败时退客户款。

确认成功(T+2):确认成功的交易通常为T+2划付购买款到基金公司。

对于净额交收给基金公司的基金,本行自结转交易手续费的情况

资金流程:代理认、申购证券投资基金款项账户到代理证券投资基金手续费账户

对于全额交收给基金公司后,基金公司定期结算手续费给行方的资金流向资金流程:基金公司指定户到代理证券投资基金手续费账户

定投业务流程和资金说明:

1 定投申请业务流程:定投申请成功生成定投计划。

2 定投扣款日业务流程:

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