外汇从业人员资格考试简答题答案

举例说明：什么是直接标价法，什么是间接标价法。

答：直接标价法是用一个＼一百个或一万个单位外国货币折合多少本国货币来表示。

如：在中国银行美元的标价是100美元折合826.46/828.94人民币。

间接标价法是用一个单位的本国货币折合多少外国货币来表示。

如：纽约汇市一美元.50/121.55日元。

实盘外汇买卖业务与外币储蓄业务有什么不同？答：外币储蓄业务是一种存取性业务，以赚取利息为目的。

个人实盘外汇买卖是一种买卖性业务，以赚取汇率差额为主要目的，同时客户还可以通过该业务把自己持有的外币转为更有升值潜力或利息较高的外币，以赚取汇率波动的差价或更高的利息收入。

简述票据的主要特性及几种主要的票据行为？答：标据具有要式性，无因性及流通转让性的特点。

主要的票据行为有：出票，背书，提示，承兑，付款，退票，追索等。

何谓汇率风险？答：汇率风险是指银行在进行不同货币的买卖交易中产生的风险，这种风险可以因某种货币的买进与卖出的金额与期限不匹配而产生。

客户手上只有人民币没有外币，可以进行个人实盘外汇卖卖吗？为什么？答：不可以。

因为个人实盘外汇买卖是外币与外币之间的买卖，而人民币不是可自由兑换货币，因此不行。

何为交叉汇率？答：在国际市场上，几乎所有的货币兑美元都有一个兑换率。

一种非美元货币对另外一种非美元货币的汇率，往往就需要通过过两种对美元的汇率进行套算，这种套算出来的汇率就称交叉汇率。

交叉汇率的一个显著特征是一个汇率所涉及的是两种非美元货币间的兑换率。

国际结算有哪几种主要方式？每种方式下的种类有哪此？答：主要有汇款，托收，信用证三种方式。

其中汇款包括电汇，信汇，票汇三种。

托收可分为光票托收和跟单托收，跟单托收按照交单方式不同又可分为付款交单和承兑交单；信用证按照是否可以撤消可分为可撤消信用证和不可撤消信用证，按不同期限分为即期信用证和远期信用证。

跟单信用证结算方式的主要特点是什么？答：跟单信用证具有以下三个特点1）开证行承担第一性付款责任，2）信用证业务处理的是单据而不是货物３）信用证是一项不依附于贸易合同的独立文件。

根据（货物贸易外汇管理试点指引）企业贸易外汇收支包括哪些内容？答：１）从境外，境内保税监管区域收回的出口货款，向境外，向境内保税监管区域支付的进口货款。

２）从离岸账户，境外机构境内账户收回的出口货款，向离岸账户，境外机构境内账户支付的进口货款。

３）深加工结转项下境内收付款４）转口贸易项下收付款５）其他与贸易相关的收付款
在什么情况下，境内居民可进行外币资金划转，作为银行柜员，必要的手续有哪些？答：境内居民本人同一性质不同账户之间和境内居民同其直系亲属之间同性质账户之间可进行外币资金划转。

但办理手续时，应当按照规定出示身份证等有效证件，证明账户为同一户名或者其户主之间具有直系亲属关系。

银行在代客外汇买卖中，为什么要坚持客户“自选汇率”的原则？答：代客外汇买卖是一种由客户根据自己的风险货币和行情把握来自主参与的高风险国际汇市交易，是实现自身保值或投机逐利目的的业务项目，银行在此仅仅是提供牌价咨询信息和交易渠道，作为柜员在既无法完全了解客户心态，又无法完全了解汇市走势的情况下，越俎代疱的结果是可想而的。

客户已因在非州某国经商之需，想携带一万五千美元出境，作为银行业务咨询人员，你在符合政策前提下可向他提出什么建议？按政策，一般情况是进出境人员不允许携带一万美元的外钞出境的，但客户乙的情况特殊，他可先向当地外汇局提交申请，外汇局审核符合条件的（出境人员赴战乱＼外汇管制严格，金融条件差或金融动乱的国家），外汇局可以签发相应金额的携带证。

试比较电汇和票汇的优，缺点？答：电汇，优点是交款词，安全方便，但汇款需支付电报费，
一般在收款人急需用款或大额汇款业务中采用。

票汇，特点是汇入行不须通知收款人来取款，而由收款人凭票领取汇款或托收，必要是可进行背书转让，具有流通之便。

缺点，如托收，一般时间较久。

P＼C的英文全称是什么？试述它的特点。

答：即个人支行，是银行储户签发的，授权银行对某人或其指定人或持票人即期支付一定金额的无条件书面支付命令，特点以银行为受票人，凭票即付无远期之说。

T＼C的英文全称是什么？试述它的特点。

答：即旅行支行，是银行或旅游公司为方便旅游者安全携带和使用而发行的一种定额支票。

它的优点是,面额固定，兑取方便，携带方便，而且没有指定的付款地点和银行，不受时间限制。

如遇丢失或被窃可挂失。

光票托收的审核要点有哪此？答：票面上受益人是否签字，受益人与其证件是否一致，大小写金额是否一致，是否超过有效期（如不注明一般为签发日起6个月内）
银行申请核定或者调整结售汇综合头寸限额，应向外汇局提交哪些资料？答：1）申请报告2）核定或者调整结售汇综合头寸限额的测算依据3）申请前最近半年末的境内本外币合并及境内外币资产负债表4）外资银行首次申请核定的应提交银监会批准办理人民币业务的许可文件。

国际收支平衡表中净误差和遗漏形成的原因？答：1）由于国际收支统计涉及一个经济体的全部涉外交易，各国编制国际收支平衡表一般会使用多渠道多部门的多种数据来源，这此不同渠道不同部门的数据往往在统计时点，统计口径上与国际收支统计原则存在一定的差异，2）各部门各自采集的数据不可避免地存在一定的统计误差3）各数据源在货币折算等方面的差异在一定程度上也会千万误差与遗漏4）未被记录的跨境资金流动，如违规资本的流入或流出。

国际收支统计间接申报中（单位基本情况表）新建或者关键要素发生变更时，银行应要求相关机构申报主体提交哪些资料？答：1）填写完整的（单位基本情况表）2）组织机构代码证或特殊机构赋码通知书3）营业执照4）当该机构为外商投资企业时还应提供（外商投资企业批准证书）
外汇管理局如何对银行实施结售汇综合头寸限额管理？答：目前，中国人民银行和国家外汇管理对办理结、售汇业务的外汇指定银行实行结售汇综合头寸限额管理，主要内容包括：国家外汇管理局对各外汇指定银行核定结售汇综合头寸限额。

各总行将头寸低于下限或超出上眼时，必须将不足或多余的头寸通过银行间外汇市场进行平补。

结售汇综合头寸变动情况，应当及时向当地外汇局报告备案。

简述外汇指定银行在进口售、付汇管理中应把握的要点。

1）凭有效凭证和有效商业单据办理2）不得提前对外支会3）售、付汇金额与单据金额一致4）对外付汇的进口单位原则上必须是合同的进口方
目前服务贸易外汇收支主要包括哪些项目？包括运输、旅游、通信服务、建筑安装及劳务承包服务、保险、金融服务、计算机和信息服务、专有权利使用费和特许费。

体育文化和娱乐服务。

别外未提及的政府服务和其它商业服务。

简述对境外个人外汇结汇的管理政策。

答：境外个人结汇实行每年等值5万美元的年度总额管理，年度累计结汇等值5万美元以内的，凭本人有效身份证明到银行办理。

超过年度总额的，凭本人有效身份证件及交易证明材料在银行办理。

单笔结汇等值5万美元以上的，应将强求汇所得人民币资金直接划转至交易对方的境内人民币账户。

请简述外商投资企业利润、股息和红利汇出时经办银行应当审核的材料。

1)书面申请2）外汇登记证3）董事会利润分配决议4)注册会计师事务所出具的验资报告以及相关年度利润或股息、红利情况的审计报告5）税务证明
在金融机构的哪些违规行为，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元
以上100万元以下的罚款？1）办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查的2）违反规定办理资本项目资金收付的3）董事会利润分配决议4）注册会计师事务所出具的验资报告以及相关年度利润或股息、红利情况的审计报告5）税务证明
金额机构的哪些违规行为，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款？1）办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查的。

2）违反规定办理资本项目资金收付的3）违反规定办理结汇、售汇业务的4）违反外汇业务综合头寸管理的5）违反外汇市场交易管理的
哪些行为由外汇管理机关责令改正，给予警告，对机构可以处30万元以下的罚款，对个人可以片5万元以下的罚款？1）未按照规定进行国际收支统计申报的2）未按照规定报送财务会计报告、统计报表等资料的3)未按照规定提交有效单证或者提交的单证不真实的4）违反外汇账户管理理规定的5）违反外汇登记管理规定的6）拒绝、阻碍外汇管理机关依法进行监督检查或者调查的
骗汇行为主要有哪些？1）伪造、变造海关报关单、进口证明、外汇管理部门核准件等凭证和单据的3）重复使用海关报关单、进口证明、外汇管理部门核准件等凭证和单据的4）明知用于骗购外汇而提供人民币资金或者其他服务的5）以其他方式骗购外汇的
试举例外汇管理机关发行职责的主要措施。

1）对经管外汇业务的金融机构进行现场检查2）进入涉嫌外汇违法行为发生场所调查取证3）询问有外汇收支或者外汇经营活动的机构和个人，要求其对与被调查外汇违法事件直接有关的事项作出说明4）查阅、复制与被调查外汇违法事件直接有关的交易单证等材料5）查阅、复制被调查外汇违法事件的当事人和直接有关的单位、个人的财务会计资料及相关文件，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件和资料，可以予以封存6）经国务院外汇管理部门或者省级外汇管理机关负责人批准，查询被调查外汇违法事件的当事人和直接有关的单位、个人的账户，但个人储蓄存款账户除外7）对有语气证明已经或者可能转移、隐匿违法奖金等涉案财产或者隐匿、伪造、毁损先要语气的，可以申请人民法院冻结或者查封。