第三章 信用与利率
货币银行考试重点
第一章金融与经济1．尽管引起通货膨胀和通货紧缩的原因是多种多样的，但是最主要的原因之一。
A．季节因素 B.人为因素 C.心理因素 D.货币因素2.在货币与经济周期关系中，若货币数量不变动，同一经济体内的经济状况是繁荣还是萧条，一般与变化有关。
A.利率B.收入C.货币流通速度D.都不是3.下列是不可以用货币来计量的。
A.财产B.财富C.收入D.工资4.利率是用来反映使用资金的价格的变量。
在一般情况下，利率水平上升意味着。
A.货币供给大于货币需求B.货币需求大于货币供给C.与货币供给需求无关D.货币供给等于货币需求5.当人们说：“比尔•盖茨很富有——他有很多钱！”这里的“钱”其实是指。
A.货币B.财富C.收入D.财产6.有人说“所谓工作好不好，就看挣钱多不多。
”这里的“钱”是指。
A．货币 B.财富 C.收入 D.财产7. 是用来反映使用资金的价格的，其变动是受多种因素制约的。
A.货币B.物价C.货币流通速度D.利率8.银行的中介职能中是银行区别于其他金融机构的一个重要特点。
A.信用中介B.支付中介C.创造货币D.金融服务10.在货币流通与通货膨胀、通货紧缩关系中，当货币流通速度减速时，若没有及时注入足够的购买力，则可能出现。
A.通货膨胀B.通货紧缩C.物价不会变化D.不一定第二章货币和货币制度1.以下不符合足值货币的基本特征。
A.足值货币的内在价值被充分地表现在其外在的使用价值上B.足值货币以其内在价值的大小来决定交换的比例C.足值货币本身内含着否定自身的基因D.在足值货币时代，贵金属货币充当一般等价物会影响经济发展3.下列说明错误的是 _。
A.表征货币是由足值货币向现代信用货币发展的一种中介性、过渡性的货币形态B.表征货币体现了一定的信用关系，具有信用货币的特征C.表征货币作为足值货币的价值符号，其本身的内在价值等于其额定货币价值D.表征货币可以和足值货币等价交换4.在现代货币制度下，社会各经济行为主体对信用货币拥有的普遍信任来自于。
信用与利率
一、信用与利率的关系信用与货币是两个不同的经济范畴。
信用是一种借贷行为，是不同所有者之间调剂财富余缺的一种形式。
货币是一般等价物，作为价值尺度，媒介商品所有者之间的商品交换。
二者之间的关系必须用历史的眼光来考察。
信用与货币是相互促进发展的。
二、利率发挥作用的世界性趋势利息率，通常简称为利率，是指借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的利率。
利率不但能够反映货币与信用的供给状态，而且能够表现供给与需求的相对变化。
在发达市场经济国家，利率政策非常有效，因而成为主要的货币政策工具。
中国的情况十分复杂。
统计分析显示，在中国，货币供应量的变动同利率变动的关系不大。
并且，利率水平的降低对存款总量的增长以及增长的速度都没有产生明显的影响。
之所以出现上述情况，其主要原因是：地方政府、国有企业是主要的贷款需求者，贷款需求的利率弹性必然较低；作为贷款的主要供给方，银行、特别是国有银行的利率敏感性一直较低。
另外，人民币汇率升值的压力，将导致大量短期资本涌入到国内，从而达不到提高利率紧缩信用的目的。
因此，有研究人员认为升息不能解决经济过热问题。
三、我国利率改革的方向及其在宏观和微观经济中的重要作用利率市场化是指所有利率均由市场决定，即由资金供求关系确定。
利率市场化是我国利率管理体制改革的方向。
在利率制度方面，国家应尽早建立并完善利率决定机制以及利率风险管理制度，保证利率决定机制在最大程度的灵活性和自主性的基础上实现利率风险水平的最小化；在规范微观主体行为方面，应首先解决长期以来困扰我国经济发展的国有企业问题，加速国有企业改革，逐步建立和完善现代企业管理制度，同时进一步推进国有商业银行的改革进程，在产权制度和银行治理结构等方面加大改革力度；在金融市场方面，国家应努力朝着建立统一，开放，竞争，有序的金融体系的目标迈进，为市场上的各类竞争主体提供一个尽可能公平，公正的投融资环境，从而为利率市场化改革的最终实现创造条件。
四、我国利率改革遇到的主要障碍及化解方法：目前我国的这种低利率管制在一定程度上扭曲了金融商品的价格，也使得利率这一重要的经济杠杆难以充分发挥作用，因此很多人主张通过利率市场化来理顺金融商品的价格体系，提高利率的敏感性和弹性，恢复利率杠杆应有的作用。
货币银行学第三章利率
货币银行学第三章：利率引言利率是货币银行学中一个重要的概念，也是货币市场中最基本的价格之一。
在第三章中，我们将探讨利率的定义、测量方法以及影响利率的因素。
详细讨论利率的这一章对于理解货币市场和货币政策的制定具有重要意义。
一、利率的定义利率是指借贷资金的价格，也是货币借贷关系中出借方获得报酬的比例。
利率在实践中以百分比形式表示，并在一定的时间内计算。
例如，年利率是在一年时间内计算的利率。
二、利率的测量方法货币银行学中常用的利率测量方法有以下几种：1.名义利率（Nominal Interest Rate）：指借贷资金中未经通胀调整的利率。
通常，名义利率是指定时间内出借的资金量与借贷时所规定的利息之比。
2.实际利率（Real Interest Rate）：指通过减去通胀率后得到的利率。
实际利率衡量了借贷资金的购买力变化，对于投资者来说更具有意义。
3.整体利率（Aggregate Interest Rate）：指整个经济中的平均利率。
整体利率是衡量货币市场总体状况的重要指标。
三、影响利率的因素利率的水平受到多种因素的影响，下面是几个主要的因素：1.货币供求关系：当货币市场供求失衡时，利率会受到影响。
当货币供应过剩时，利率会下降；当货币供应不足时，利率会上升。
2.政府货币政策：政府通过调整货币政策来影响利率。
例如，加强货币紧缩政策可能导致利率上升，而采取货币宽松政策可能导致利率下降。
3.经济形势：经济的整体状况也会影响利率。
当经济增长迅速时，利率通常会上升；而当经济衰退时，利率则有可能下降。
4.风险与信用等级：利率也受到借款方信用等级和借款风险的影响。
信用等级较高的借款人通常可以获得更低的利率，而风险较高的借款人则需要支付更高的利率。
四、利率对经济的影响利率对经济有着重要的影响，下面是几个典型的影响方式：1.投资：利率水平直接影响到企业和个人的投资决策。
较低的利率通常会刺激投资需求，而较高的利率则可能减少投资。
货币银行考试重点
第一章金融与经济1．尽管引起通货膨胀和通货紧缩的原因是多种多样的，但是最主要的原因之一。
A．季节因素 B.人为因素 C.心理因素 D.货币因素2.在货币与经济周期关系中，若货币数量不变动，同一经济体内的经济状况是繁荣还是萧条，一般与变化有关。
A.利率B.收入C.货币流通速度D.都不是3.下列是不可以用货币来计量的。
A.财产B.财富C.收入D.工资4.利率是用来反映使用资金的价格的变量。
在一般情况下，利率水平上升意味着。
A.货币供给大于货币需求B.货币需求大于货币供给C.与货币供给需求无关D.货币供给等于货币需求5.当人们说：“比尔•盖茨很富有——他有很多钱！”这里的“钱”其实是指。
A.货币B.财富C.收入D.财产6.有人说“所谓工作好不好，就看挣钱多不多。
”这里的“钱”是指。
A．货币 B.财富 C.收入 D.财产7. 是用来反映使用资金的价格的，其变动是受多种因素制约的。
A.货币B.物价C.货币流通速度D.利率8.银行的中介职能中是银行区别于其他金融机构的一个重要特点。
A.信用中介B.支付中介C.创造货币D.金融服务10.在货币流通与通货膨胀、通货紧缩关系中，当货币流通速度减速时，若没有及时注入足够的购买力，则可能出现。
A.通货膨胀B.通货紧缩C.物价不会变化D.不一定第二章货币和货币制度1.以下不符合足值货币的基本特征。
A.足值货币的内在价值被充分地表现在其外在的使用价值上B.足值货币以其内在价值的大小来决定交换的比例C.足值货币本身内含着否定自身的基因D.在足值货币时代，贵金属货币充当一般等价物会影响经济发展3.下列说明错误的是 _。
A.表征货币是由足值货币向现代信用货币发展的一种中介性、过渡性的货币形态B.表征货币体现了一定的信用关系，具有信用货币的特征C.表征货币作为足值货币的价值符号，其本身的内在价值等于其额定货币价值D.表征货币可以和足值货币等价交换4.在现代货币制度下，社会各经济行为主体对信用货币拥有的普遍信任来自于。
货币金融学PPT第三章 利率
货币金融学PPT第三章利率概述利率是货币金融学中一个非常重要的概念，它是指借贷资金的成本或回报率。
利率的高低对经济活动有着重要影响，在货币政策制定和投资决策中起着至关重要的作用。
本文将重点介绍利率的定义、类型、决定因素以及利率在经济中的作用和影响。
利率的定义利率是指在一定的时间期限内，借贷资金的成本或回报率。
它是金融市场中的一种经济变量，反映了借贷双方的期望收益和风险。
利率的类型利率可以分为多种类型，常见的有市场利率、名义利率和实际利率。
•市场利率：市场利率是在金融市场上形成的利率水平，它根据市场供求关系和金融机构的资金成本确定。
市场利率是各种借贷人和借贷机构所接受的基本利率水平，也是货币市场利率的参考标准。
•名义利率：名义利率是指借贷资金的货币数额，不考虑通胀因素。
它通常是以百分比形式表示，用于计算借款人应支付的利息。
•实际利率：实际利率是除去通胀因素后的实际利率水平，它反映了借贷人的实际购买力变化。
实际利率是通胀和名义利率的差额，用于衡量借贷人的实际利益。
利率的决定因素利率的决定因素有很多，包括货币供求关系、通胀预期、货币政策等。
•货币供求关系：当货币供应增加，货币供超过货币需求时，利率通常会降低。
相反，当货币供应不足以满足市场需求时，利率会上升。
•通胀预期：如果市场预期通胀会上升，借贷人就会要求更高的利率来抵消通胀对资金的侵蚀。
•货币政策：中央银行通过调控货币政策来影响利率水平。
中央银行可以通过调整存款准备金率、利率水平等手段来影响市场上的利率。
利率在经济中的作用和影响利率在经济中起着至关重要的作用，它对投资决策、消费支出和货币供应有着直接和间接的影响。
•投资决策：利率的高低直接影响着企业和个人的投资决策。
当利率较低时，借贷成本较低，企业和个人更愿意借贷用于投资，从而促进经济增长。
相反，当利率较高时，借贷成本较高，投资活动可能会受到限制。
•消费支出：利率的变化也会影响个人和家庭的消费支出。
《金融学》目录
《金融学》目录第一章金融概述11 金融的定义与范畴12 金融在现代经济中的作用13 金融体系的构成要素第二章货币与货币制度21 货币的起源与发展22 货币的职能23 货币的形态演变24 货币制度的类型与构成要素25 国际货币体系第三章信用与利息31 信用的含义与形式32 信用工具33 利息与利率的概念34 利率的决定因素与作用35 利率的计算方法第四章金融市场41 金融市场的分类与功能42 货币市场43 资本市场44 金融衍生工具市场45 金融市场的监管第五章金融机构51 金融机构体系的构成52 商业银行53 中央银行54 政策性银行55 非银行金融机构第六章商业银行的业务61 负债业务62 资产业务63 中间业务64 商业银行的风险管理第七章中央银行与货币政策71 中央银行的职能与地位72 货币政策的目标与工具73 货币政策的传导机制74 货币政策的效果评估第八章国际金融81 外汇与汇率82 汇率的决定与影响因素83 国际收支84 国际储备85 国际金融市场与国际资本流动第九章金融风险管理91 金融风险的类型与特征92 金融风险的识别与评估93 金融风险的防范与控制94 金融监管与金融稳定第十章金融创新与金融发展101 金融创新的含义与动力102 金融创新的主要内容与影响103 金融发展的理论与实践104 金融发展与经济增长的关系第十一章金融与科技111 科技对金融的影响112 金融科技的应用领域113 金融科技带来的挑战与机遇第十二章行为金融学121 行为金融学的基本概念122 投资者的心理与行为偏差123 行为金融学在投资决策中的应用第十三章金融伦理与社会责任131 金融伦理的内涵与原则132 金融机构的社会责任133 金融伦理与社会责任的实践案例。
第三章信用利息与利率
• 2.银行票据：银行签发的，由其在见票时支付一定的 金额给收款人或持票人的票据。银行票据包括银行本票和 银行汇票。 • （1）银行本票 ：申请人将款项交存银行，由银行签发 给申请人凭其在同城范围内办理转帐结算或支取现金的票 据。 • （2）银行汇票 ：申请人将款项交存当地银行，由银行 签发给申请人持往异地办理转帐结算或支取现金的票据。
• 3.方式：①赊销；②分期付款；③消费贷款。
• 4.作用：为消费者提供提前消费的条件，刺激人们 的消费；促进商品的销售和生产；推动技术进步和经济 增长。
• ▲ 过度消费：供求矛盾与物价上涨；支付危机等。
• (五) 民间信用
•
1.涵义：指企业之间、个人之间、企业与个人之间
发生的不规范信用。
• 2.特点：
1.集中和积累社会资金 • 2. 分配和再分配社会资金 • 3. 将社会资金利润率平均化 • 4. 调节宏观经济运行与微观经济运行 • 5. 提供和创造信用流通工具 • 6. 综合反映国民经济运行状况
六、信用风险防范
•
1.信用风险的定义：又称违约风险，指受信人不
能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际
• 4.商业信用与银行信用的关系
•
• ● 商业信用—直接、方便；基础，先于银行信用。
• ● 银行信用—突破商业信用各种局限：现代信用的基本形 式。
• ● 商业信用向银行信用的转化：
•
▲ 票据贴现
•
▲ 票据抵押贷款
•
▲ 票据承兑、保证
商业信用与银行信用比较
形式
商业 信用
银行 信用
表现 赊购赊销 预付货款
•
• （五）回购协议
•
是在证券出售时，卖方（一般是金融机构）
上海财经大学精品课程货币银行学第三章习题及详
上海财经大学精品课程货币银行学第三章习题及详第三章信用、利息与利息率第一部分填空题1、现代信用的主要形式有：、、、、。
2、信用是商品经济发展到一定阶段的产物。
当商品交换出现延期支付、货币执行职能时，信用就产生了。
3、现代信用中最基本的两大信用形式是、。
4、现代信用制度的基础是。
5、是现代信用的主要形式。
6、国家信用包括两种和。
7、国家信用的产生与国家直接相关。
8、消费信用主要有两种方式：一是，二是。
9、国际商业信用是出口商用商品形式提供的信用，有和等方式。
10、根据出票人的不同，商业票据可分为和两种。
11、不是以商品交易为基础，而是专门为融通资金签发的一种票据称为。
12、早期的银行券是在流通的基础上产生的。
13、根据利率的决定主体不同，利率可分为、和。
14、按资金借贷关系存续期内利率水平是否变动，利率可分为和。
15、在国际金融市场上，多数浮动利率都是以为参照指标而规定其上下浮动的幅度。
16、按利率水平是否剔除通货膨胀因素来划分，利率可分为和。
17、中央银行通过采用一些措施影响利率水平，其常用的方法或采取的措施有：，，。
18、古典学派认为，利率是由和这两个因素决定的。
19、凯恩斯认为利率是由和这两个因素共同决定的。
8、由货币当局确定的利率是。
A、市场利率B、官定利率C、公定利率D、实际利率9、在借贷关系存续期内，利率水平可随市场利率变化的利率是。
A、固定利率B、浮动利率C、一般利率D、优惠利率10、在国际借贷市场上，低于LIBOR的贷款利率被称为。
A、固定利率B、浮动利率C、一般利率D、优惠利率11、当一国国际收支出现持续大量逆差时，为了弥补国际收支逆差，需要利用资本项目大量引进外资。
此时，金融管理当局就可能会利率。
A、提高B、降低C、不变D、没关系12、当一国国际收支出现持续过度顺差时，为了控制顺差，减少通货膨胀的压力，此时，金融管理当局就可能会利率。
A、提高B、降低C、不变D、没关系13、下列利率决定理论中，强调投资与储蓄对利率的决定作用。
金融理论与实务1-4章课后思考题答案
第一章货币与货币制度复习思考题1.马克思是怎样用完整的劳动价值理论富有逻辑地论证货币产生的客观性的？答：按照马克思的货币起源学说，货币是伴随着商品价值形式的不断发展变化而最终产生的。
商品价值形式经历了四个不同的发展变化阶段：1）简单的或偶然的价值形式阶段在这一阶段上，一种商品的价值仅仅是简单的或偶然的表现在与它相交换的另外一种商品上。
2）总和的或扩大的价值形式阶段在这一阶段上，一种商品的价值表现在了与它相交换的一系列商品上。
3）一般价值形式阶段在这一阶段，所有商品的价值都表现在了一个作为一般等价物的商品身上。
4）货币形式阶段在这一阶段，所有商品的价值都表现在了作为固定的一般等价物的金或银上。
当价值形式发展到第四个阶段时，货币就产生了。
2.推动货币形式由低级向高级不断演变的动力是什么？答：推动货币形式由低级向高级不断演变的动力是商品生产和商品交换活动的不断发展。
3.什么是货币的交易媒介职能？货币为什么具有价值贮藏职能？答：货币的交易媒介职能是指，当货币作为商品交换的媒介物时所发挥出的职能。
货币之所以具有价值贮藏职能是因为货币本身具有价值。
4.货币制度的构成要素有哪些？答：货币制度的构成要素有五个方面：1）规定货币材料（币材） 2）规定货币单位3）规定流通中货币的种类 4）规定货币的法定支付能力 5）规定货币的铸造或发行。
5.不兑现信用货币制度的特点是什么？我国人民币制度的主要内容包括哪些？答：不兑现的信用货币制度的基本特点是：一是流通中的货币都是信用货币，只要由现金和银行存款组成。
二是信用货币都是通过金融机构的业务活动投入到流通中去的。
三是国家通过中央银行的货币政策操作对信用货币的数量和结构进行管理调控。
我国人民币制度的三项主要内容：一是人民币是我国法定货币，以人民币支付中华人民XX国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。
人民币主币的单位是元，辅币的单位有“角”和“分”两种，分、角、元均为十进制。
货币银行学 课后习题
第一章货币与货币制度一、名词解释二、复习思考题1、如何理解货币的本质?它在商品经济中发挥着哪些主要功能?试举例说明。
2、什么是货币制度 ? 其主要构成要素有哪些?3、货币层次划分的依据是什么?为什么说科学地划分货币层次具有非常重要的意义?4、什么是”劣币驱逐良币”规律?试举例说明之。
5、为什么说金币本位制是一种相对稳定的货币制度,金块本位制和金汇兑本位制是不稳定的货币制度?6、什么是纸币本位制? 其有何特点?应如何正确理解当前中国的”一国三币”制度?三、课堂问答(讨论)题1.钱、货币、通货、现金是一回事吗?银行卡是货币吗?2.金钱是万能的吗? 社会经济生活中为什么离不开货币? 为什么自古至今,人们又往往把金钱看作是万恶之源?3.货币种种形态的演进有何内在规律? 流通了几千年的金属货币被钞票和存款货币所取代,为什么是历史的必然?4.就你在生活中的体验 ,说明货币的各种职能以及它们之间的相互关系。
如果高度地概括 ,你认为货币职能最少不能少于几个?5.货币制度与国家主权的联系应该怎样理解?结合欧洲货币、货币局制度和”美元化” , 理一理你的思路。
6.货币是不是终归要消亡?第二章信用与信用形式一、名词解释1. 信用2.商业信用3.银行信用4. 国家信用5.信用工具6. 背书7.承兑8.商业本票9.商业汇票10. 支票二、复习思考题1.信用的主要形式有哪些?它们各有哪些特点?2.试述商业信用的作用与局限性。
3.商业信用和银行信用的关系如何?4.说明消费信用的基本类型和经济意义。
5.信用工具的主要类型有哪些?三、课堂问答(讨论)题1.经济学意义上的”信用”,与日常生活和道德规范里的”信用”,有没有关系,是怎样的关系 ?2.为什么说在现代经济生活中,信用联系几乎无所不在,以至能够称之为”信用经济”? 能否谈谈你本人的体验?3.比较商业信用与银行信用的特点,二者之间有怎样的联系? 中国当前为什么大力推广票据的使用?4.在中国,利用外资包括哪些形式? 大量地、长久地利用外国资本是否必然会陷入债务奴隶的境地?5.1997年以来中国开始大力发展消费信用, 其意义何在?了解一下中国商业银行当前推出的有关消费信用的贷款有哪些类型。
第三章 信用、利息与利息率
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第三章
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信用、利息与利息率
★ 补充：我国的国家信用 1. 地方政府不能发行债券，只能由中央政府发行国债。 “奥运债券”胎死腹中，只能以奥运工程企业的名义才能 发行债券。
2. 存在问题：权利与义务不对等。
• 地方政府用钱却不需还钱，中央财政负担加大。
•
增加地方道德风险和中央财政风险。
金融学院
金融学院
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第三章
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信用、利息与利息率
3、支票：是银行的活期存款人向银行签发的，要求从其存款 帐户中支付一定金额给持票人或指定人的书面凭证。 • 类型8种：即期支票
远期支票
记名支票 不记名支票 现金支票 转账支票 保付支票 空头支票
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第三章
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信用、利息与利息率
4、信用证 （1）商业信用证：银行受客户委托开出的证明客户有能力并 保证支付的信用凭证。 （2）旅行信用证：是银行发给客户，用于支取现金的凭证。 5、旅行支票
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第三章
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信用、利息与利息率
（五）消费信用 1、消费信用是对消费者个人提供的信用。 2、方式 ①赊销。商业信用的体现。 ②消费贷款。银行信用的体现。 消费信用是一种刺激消费需求的方式，也是一种促进生产 发展的手段。
金融学院
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第三章
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信用、利息与利息率
（六）国际信用 国际信用是国际间的借贷行为，它本质上是资本输出的一 种方式。 1、 国际商业信用是由出口商用商品形式提供的信用有来料 加工和补偿贸易等方式。 2、国际银行信用是进出口双方银行提供的信用，分出口信贷 和进口信贷。
信用与利息PPT课件
• 表述：投资于到期收益率大于机会成本的项目。
• 例：投资于国债的到期收益率计算
•
1000=900X（1+ IRR）
•
IRR =3.57%
• 4、投资回收期法则
• 表述：选择投资回收期最短的投资项目
• 例： 1000=900X（1+ 5%）ⁿ
•
n=2.16年
（三）影响利率的风险因素
影响投资风险的因素,决定利率对风险补偿（风险溢价） 的要求： 1.通货膨胀风险 名义利率会因通货膨胀率的预期上升而随之上升；反 之，名义利率会随之减少。 2.违约风险 利率高低与债务人的信誉、经营状况、以及一个社会 的诚信体系有关
利率
• 预备知识： • 货币的时间价值： • 指当前持有一定数量的货币（如1元）比未来获得
的等量货币具有更高的价值。 • 货币之所以具有时间价值，是因为：
– 货币可用于投资，获取利息，从而在将来拥有更多的 货币量
– 货币的购买力会因通货膨胀的影响而随时间改变
从经济学来看，利息就是资本这种生产要素的价格 一、利率的种类
这样形成的利率是市场利率。
投资决策准则
• PV——初始投资； FV——终值 • 1.净现值法则 • 表述：未来现金流的现值大于初始投资额的项目是可
以接受的。 • 例1： 假设3年期1000元的国债当前的销售价格为900
元。在其他可供选择的投资方案中，最好的可比方案 是年利率为5%的银行存款。购买国债是否是一个好的 投资呢？ • PV= FV/(1+r)ⁿ • =863.89元 • 结论：购买国债不是一个好的投资项目
•
因此，对B级债券的投资，投资者必须具有选择
与管理证券的良好能力。对愿意承担一定风险，又想
金融学各章练习题及答案
金融学第一章货币与货币制度一、单选题1.在商品赊销、预付工资等活动中，货币执行的是（）职能。
A.价值尺度B.流通手段C.支付手段D.贮藏手段2.货币职能中，最基本的两大职能为（）A、价值尺度与流通手段B、价值尺度与支付手段C、流通手段与贮藏手段D、流通手段与支付手段3.历史上最早出现的货币形态是（）。
A.实物货币B.代用货币C.信用货币D.电子货币4.如果金银的法定比价是1∶10，而市场比价是1∶12，那么充斥市场的将是（）。
A.金币B.银币C.金币、银币共同流通，没有区别D.金币、银币都无人使用5.我国的人民币制度属于（）。
A．金本位制 B．银本位制 C．金银复本位制 D．不兑现信用货币制度6.在布雷顿森林会议之后，以（）为中心的布雷顿森林体系建立。
A．英镑 B．法国法郎 C．美元 D．德国马克7.货币的本质特征是充当（）。
A、特殊等价物B、一般等价物C、普通商品D、特殊商品8.在下列货币制度中劣币驱逐良币现象出现在（）。
A、金本位制B、银本位制C、金银复本位制D、金汇兑本位制9.对布雷顿森林体系内在矛盾的理论总结称为（）。
A、特里芬难题B、米德冲突C、马歇尔—勒纳条件D、一体化三难10.欧元正式投入使用是在（）A、1998年6月1日B、1999年1月1日C、2002年1月1日D、2002年7月1日二、判断题1.流通中的辅币是我国使用的信用货币之一。
（）2.流通手段不是货币的最基本职能。
（）3.货币的流动性是各国中央银行在确定货币层次时的标准。
（）4.执行流通手段职能的货币不一定是现实的货币。
（）5.国际金本位体系下由黄金充当国际货币，各国货币之间的汇率稳定，波动很小。
（）6.布雷顿森林体系的制度缺陷被称为“特里芬难题”。
（）7.我国现行的货币制度是人民币制度，它是一种信用货币制度。
（）三、简答题1.货币制度的构成要素有哪些2.不兑现的信用货币制度有哪些特点CAABD CBCAB∨×∨×∨∨∨第二章信用一、单选题1.信用的基本特征是（）。
第三章 信用与信用形式
年初银行收紧贷款 民间借贷利率暴涨
目前,央行规定的一年期贷款基准利率为 5.31%,六个月为4.86%,一至三年则为5.4%,而 根据目前民间资金行情,按照借入100万元计 算,5%的月息,即每月还5万元,6个月还30万元, 民间6月期短期利率为30%,是基准利率的6倍。
金融机构
信用
还本付息
盈余单位： 企业 政府 个人
金融机构
债务
注：资金由盈余单位向赤字单位有偿调动
的方式有两种：直接融资和间接融资。
间接融资
资金
金融机构
资金
资 金
盈余单位 资金 金融市场 资金 赤字单位
直接融资
资金流量分析
1. 从货币收支的盈余或赤字的角度建立分 部门的数量模型，并据以进行统计分析。
商业信用的合同化、票据化使分散的商 业信用统一起来。
第二章40
商业信用的局限性
①授信规模 限制
受企业资金规模的限制，大规模的生产建设项目资 金不可能通过商业信用解决；
②单向性
③信用范围 狭窄
单方向的债务债权关系，授信方提供的商品是受信 方的生产和经营要素，一般只能是上游企业向下游 企业提供信用，而不是相反。棉花厂 纺纱厂 织 布厂 服装厂
2. 模型依据的恒等式： Y = C + I + X－M
3. 资金流量模型：
资金流量分析
第三章 信 用、利息与信用形式
第四节 信用的内容与形式
信用的基本形式
商业信用 银行信用 国家信用 消费信用 国际信用
商品交易过程中企业之间直接提供的信用
第三章-利息与利率ppt课件(全)
S＝P×(1+R×N)
例如：一笔为期3年，年利率为7％的10万元 贷款，利息总额为：
I＝P×R×N ＝100000元×7％ ×3 ＝21000（元） 本利和为：
S＝ P×(1+RN) ＝100000× (1+7％×3) ＝121000（元）
（二）复利计息法
复利计息法就是指本金每期的生息数在 期末加入本金并在以后各期滚入本金再计利息， 即不仅本金要计算利息，而且利息也要生息， 即所谓的“利滚利”。
（三）对企业经营的约束和激励的作用
对企业而言，利息始终是其利润的抵减 因素，企业要增加收益就必须少付息。
（四）调节国民收入的分配
调节国民收入的分配，是利率的基本作 用。
（五）调节资金供求的作用
资金供求关系影响着利息率的确定，而 利息率一旦确定后又会对资金供求发挥积极 的调节作用。
（六）调节货币流通和稳定物价的作用 利息与利率从两个方面影响货币流通： ①影响储蓄者对货币的需求。 ②影响银行对货币的供给。提高利率是一种紧
（一）利率的概念
利息水平高低是用利率来表示的。所谓利 率是指借贷期内所形成的利息额与借贷本金的 比率。用公式表现为：
利息率=利息额/本金 例如：甲从乙手中借得10万元钱投入生产过程， 一年后获得利润4万元，甲把其中1.5万元作为 利息付给乙，则这笔借款的年利率为：
15000/100000 × 100% = 15%
缩措施，降低利率是一种扩张措施。 利率对稳定物价的作用是通过以下途径实现的： (1)货币供应量 (2)调节需求总量和结构 (3)增加有效供给
（七）调节国际收支平衡的作用 开放经济中，利率与汇率作为货币的对内对外
价格有着密切的关系。
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第三章信用与利率
1.商业信用的特点
1)商业信用的债权人与债务人都是企业。
2) 商业信用是以商品形态提供的信用。
3) 商业信用的运动在经济周期的各个阶段上与产业资本的运动状态相一致。
4). 商业信用是一种直接信用，资金供求双方直接达成协议建立信用关系，无需信用中介机构的介入。
2.商业信用的局限性
第一，信用规模上的局限性
第二，信用方向上的局限性
第三，信用范围上的局限性
第四，信用期限上的局限性
3.银行信用活动包括两个方面：一是以吸收存款等形式集中各方面的闲散资金；二是通过贷款等形式运用这些资金。
4.银行信用的特点：1)是一种间接信用2)以货币形态提供的3)期限灵活4)范围不断扩大
5国家信用的特点：（1）信誉度高（2）国家信用与银行信用具有相同的资金来源（3）一种直接信用形式（4）不以盈利为目的。
6消费信用有两种类型：一种是由工商企业以赊销、分期付款等形式向消费者提供商品或劳务；另一种是由银行直接向消费者个人发放贷款，用以购买耐用消费品、住房及支付旅游费用等。
补充.民间信用
1民间信用的形式有直接的货币借贷或实物借贷，也有通过自发组织的协会、互助储金会等进行的借贷，还有由中介人担保的借贷等
7利息的计算方法
（1）单利法I(利息额)=P(本金)×i(利率)×n(借贷期限)S(本金和利息之和)=P（1+i×n）
（2）复利法(将上期利息转为本金一并计息的方法) S=P×（1+i）n I=S-P
补充利率的作用
（1）激励企业提高资金使用效率。
（2）引导个人的投资行为。
（3）聚集社会闲置资金。
（4）合理配置资源，优化产业结构。
（5）稳定物价。
（6）平衡国际收支。
8.国际利率水平对国内利率水平的影响是通过国际间资本流动实现的
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