太平吉祥人生大众版销售逻辑35页
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泰康人寿健康人生销售流程和销售话术34页PPT
39、没有不老的誓言，没有不变的承 诺，踏 上旅途 ，义无 反顾。 40、对时间的价值没有没有深切认识 的人， 决不会 坚韧勤 勉。
健康人生 销售流程讲解
目录
名单优选
缘故客户的约访与面谈（含三讲） “边画边讲”说健康人生 促成及异议处理
名单优选标准
优选30岁以上、成家有小孩的 家庭年收入5万以上，收入相对稳定 非常信任你 近期容易见面
每月固定攒一笔钱，在不影响生活的前提下 ，让你轻松化解风险，资产增值
目录
名单优选 缘故客户的约访与面谈（含三讲） “边画边讲”说健康人生
促成及异议处理
促成及异议处理
业务员： 健康问题不知道什么时候会发生，健 康保险是越早办理越好 你把你的身份证给我，我先登记下
客 户：保险公司理赔很难
业务员： 只要符合保险责任，保险公司都会快速赔付 的。如果只买养老保险，医疗当然不能赔了
的销售逻辑
注：相关资料按使用顺序放好，便于使用
面谈
寒暄、过渡：
—找与客户最常说的话题开门：健康、单位福利等
业务员：你们单位的福利怎么样？有没有交三险一 金？一旦发生健康问题，你的医疗费能报 销多少？
客 户：五险一金是交的，具体能报多少不清楚！
切入保险话题
业务员：我以前跟你一样，也不是很清楚，最 近到泰康人寿培训后才知道，五险一 金是最基本的社会保障，还需要商业 保险来补充。
健康人生 销售流程讲解
目录
名单优选
缘故客户的约访与面谈（含三讲） “边画边讲”说健康人生 促成及异议处理
名单优选标准
优选30岁以上、成家有小孩的 家庭年收入5万以上，收入相对稳定 非常信任你 近期容易见面
每月固定攒一笔钱，在不影响生活的前提下 ，让你轻松化解风险，资产增值
目录
名单优选 缘故客户的约访与面谈（含三讲） “边画边讲”说健康人生
促成及异议处理
促成及异议处理
业务员： 健康问题不知道什么时候会发生，健 康保险是越早办理越好 你把你的身份证给我，我先登记下
客 户：保险公司理赔很难
业务员： 只要符合保险责任，保险公司都会快速赔付 的。如果只买养老保险，医疗当然不能赔了
的销售逻辑
注：相关资料按使用顺序放好，便于使用
面谈
寒暄、过渡：
—找与客户最常说的话题开门：健康、单位福利等
业务员：你们单位的福利怎么样？有没有交三险一 金？一旦发生健康问题，你的医疗费能报 销多少？
客 户：五险一金是交的，具体能报多少不清楚！
切入保险话题
业务员：我以前跟你一样，也不是很清楚，最 近到泰康人寿培训后才知道，五险一 金是最基本的社会保障，还需要商业 保险来补充。
太平人寿吉祥三保笔笔攒助力达标常青藤25页
20岁女 • 吉祥人生1000元/月 • 钻账户追加20万元 • 56岁领取养老金
• 两代人均月领3000元养老金 • 父母领15年 • 孩子领27年
项目 吉祥人生
钻账户 合计领
41岁 月领取至55岁
3000元 54万
56岁月领 取至82岁
月2053元 66万
月1000元 32.9万
月3053元 98.9万
合计领 66万 32.9万 153万
20岁女 领取方式
2
吉祥人生:一生富足安稳生活
二次创业金: 40岁从钻账户领取20万 自已养老:56岁每月保证领取2053元,56岁同时钻账户 每月领3400元,合计月领5453元,领取到83周岁,领取28 年,共领183万 共交44万,共领203万
20岁女 • 吉祥人生1000元/月 • 钻账户追加20万元 • 56岁领取养老金
30岁女 领取方式
1
30岁女 • 吉祥人生1000元/月 • 钻账户追加20万元 • 56岁领取养老金
吉祥人生:一次投保 免费养老
本金领取: 55岁从钻账户领取44万元, 免费双倍养老: 56岁每月保证领取1453元,56岁同时钻 账户每月领1000元,合计月领2453元,领取到87周岁,领取 32年,共领94万。88岁后每月还领1453元。 共交44万,共领138万
56岁每月保证领取1453元,领取40年,保证领取 到80周岁
太平财富安赢目标市场产品销售逻辑话术30页
养老需求：与生命等长、按需领取、专款专用
养老是刚性需求，资金的安全性占首位，确保活多久领多久。
资产传承需求：安全节税、避税节债、多重配置
财富安赢作为年金险只需财务核保即可，符合超高净值人群的资金 定向传承需求，让财富更具私 密性。避免诉讼、公证。保留控制权，定向给付防子女挥霍。
备注：财富安赢指财富安赢保险产品计划，由财富安赢年金保险和万能产品组成，具体产品内容以条款为准。
保险意识强。 • 人群关键词：会享受、储备少 • 需求点：品质储蓄，保值增值
目标客户群体
养老规划目标市场
• 主力人群：35-45岁的中青年 • 人群属性：70、80后，有较好的经济基础，对未来生活充满美好愿景
养老规划提上人生日程 • 人群关键词：有资金、有愿望 • 需求点：品质养老，不留遗憾
目标客户群体
财富安赢 产品训练篇
备注：财富安赢指财富安赢保险产品计划，由财富安赢年金保险和万能产品组成，具体产品内容以条款为准。
目录
CONTENTS
01 目标市场 02 产品销售逻辑及话术
保障广大人民群众的幸福生活，
是每一个太平人矢志不移的目标与责任！
主要同业相继上市“定期传统年金+万能”，为我司提供良好经验
05
促成话术
02
一幅图 讲观念
04
案例解析
备注：财富安赢指财富安赢保险产品计划，由财富安赢年金保险和万能产品组成，具体产品内容以条款为准。
养老是刚性需求，资金的安全性占首位，确保活多久领多久。
资产传承需求：安全节税、避税节债、多重配置
财富安赢作为年金险只需财务核保即可，符合超高净值人群的资金 定向传承需求，让财富更具私 密性。避免诉讼、公证。保留控制权，定向给付防子女挥霍。
备注：财富安赢指财富安赢保险产品计划，由财富安赢年金保险和万能产品组成，具体产品内容以条款为准。
保险意识强。 • 人群关键词：会享受、储备少 • 需求点：品质储蓄，保值增值
目标客户群体
养老规划目标市场
• 主力人群：35-45岁的中青年 • 人群属性：70、80后，有较好的经济基础，对未来生活充满美好愿景
养老规划提上人生日程 • 人群关键词：有资金、有愿望 • 需求点：品质养老，不留遗憾
目标客户群体
财富安赢 产品训练篇
备注：财富安赢指财富安赢保险产品计划，由财富安赢年金保险和万能产品组成，具体产品内容以条款为准。
目录
CONTENTS
01 目标市场 02 产品销售逻辑及话术
保障广大人民群众的幸福生活，
是每一个太平人矢志不移的目标与责任！
主要同业相继上市“定期传统年金+万能”，为我司提供良好经验
05
促成话术
02
一幅图 讲观念
04
案例解析
备注：财富安赢指财富安赢保险产品计划，由财富安赢年金保险和万能产品组成，具体产品内容以条款为准。
平安人寿安心百分百产品形态销售流程组合训练33页35页PPT
▪
30、意志是一个强壮的盲人，倚靠在明眼的跛子肩上。——叔本华
谢谢！
35
源自文库
▪
26、要使整个人生都过得舒适、愉快，这是不可能的，因为人类必须具备一种能应付逆境的态度。——卢梭
▪
27、只有把抱怨环境的心情，化为上进的力量，才是成功的保证。——罗曼·罗兰
▪
28、知之者不如好之者，好之者不如乐之者。——孔子
▪
29、勇猛、大胆和坚定的决心能够抵得上武器的精良。——达·芬奇
平安人寿安心百分百产品形态销售流 程组合训练33页
51、没有哪个社会可以制订一部永远 适用的 宪法， 甚至一 条永远 适用的 法律。 ——杰 斐逊 52、法律源于人的自卫本能。——英 格索尔
53、人们通常会发现，法律就是这样 一种的 网，触 犯法律 的人， 小的可 以穿网 而过， 大的可 以破网 而出， 只有中 等的才 会坠入 网中。 ——申 斯通 54、法律就是法律它是一座雄伟的大 夏，庇 护着我 们大家 ；它的 每一块 砖石都 垒在另 一块砖 石上。 ——高 尔斯华 绥 55、今天的法律未必明天仍是法律。 ——罗·伯顿
保险产品销售推动5步骤太平卓越尊享版共55页
保险产品销售推动5步骤太平卓越尊享 版
31、只有永远躺在泥坑里的人，才不会再掉进坑里。——黑格尔 32、希望的灯一旦熄灭，生活刹那间变成了一片黑暗。——普列姆昌德 33、希望是人生的乳母。——科策布 34、形成天才的决定因素应该是勤奋。——郭沫若 35、学到很多东西的诀窍，就是一下子不要学很多。—Байду номын сангаас洛克
31、只有永远躺在泥坑里的人，才不会再掉进坑里。——黑格尔 32、希望的灯一旦熄灭，生活刹那间变成了一片黑暗。——普列姆昌德 33、希望是人生的乳母。——科策布 34、形成天才的决定因素应该是勤奋。——郭沫若 35、学到很多东西的诀窍，就是一下子不要学很多。—Байду номын сангаас洛克
健康险重疾险销售逻辑太平福禄康瑞版
轻症很关键，保障要全面
• “随着医学水平的提高和医疗技术的发展，越来越多的疾病在未 达到重疾程度就已经被发现或治愈！” • “因此重疾保障是赔付重症的，轻症保障包含了重疾前期较轻的 阶段的大部分疾病！” •（对比轻重疾条款，阐述“确诊即赔、状态即赔、手术即赔”） • “同时拥有轻症和重疾，才能做到较全面的保障！”
健康险重疾险销售逻辑 太平福禄康瑞版
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2020/11/5
健康险重疾险销售逻辑太平福禄康瑞 版
•讲好康瑞 举足“轻重”
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健康险重疾险销售逻辑太平福禄康瑞 版
•业绩展示
•4月福禄康瑞销售业绩33件（含自保4件）
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健康险重疾险销售逻辑太平福禄康瑞 版
•白衣天使择业路
每天工作十几小时/晚上视频会/周末出差
2017年8月份全家得肺炎
医生：“你必须住院了，看你也没时间住院！”
•辞职——重寻兼顾家庭、发挥专业的工作 •最优的抉择——2017年12月加入中国太平
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健康险重疾险销售逻辑太平福禄康瑞 版
•康瑞销售业绩突破源于————
• 专业解读“重疾和轻症”
•立足 北京协和医院护师 •肿瘤 大型外企医药公司区域总经理 •领域 外资精准医疗生物科技公司销售经理
•熟悉医疗体制/了解医疗流程/掌握前沿资讯
• “随着医学水平的提高和医疗技术的发展，越来越多的疾病在未 达到重疾程度就已经被发现或治愈！” • “因此重疾保障是赔付重症的，轻症保障包含了重疾前期较轻的 阶段的大部分疾病！” •（对比轻重疾条款，阐述“确诊即赔、状态即赔、手术即赔”） • “同时拥有轻症和重疾，才能做到较全面的保障！”
健康险重疾险销售逻辑 太平福禄康瑞版
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2020/11/5
健康险重疾险销售逻辑太平福禄康瑞 版
•讲好康瑞 举足“轻重”
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健康险重疾险销售逻辑太平福禄康瑞 版
•业绩展示
•4月福禄康瑞销售业绩33件（含自保4件）
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健康险重疾险销售逻辑太平福禄康瑞 版
•白衣天使择业路
每天工作十几小时/晚上视频会/周末出差
2017年8月份全家得肺炎
医生：“你必须住院了，看你也没时间住院！”
•辞职——重寻兼顾家庭、发挥专业的工作 •最优的抉择——2017年12月加入中国太平
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健康险重疾险销售逻辑太平福禄康瑞 版
•康瑞销售业绩突破源于————
• 专业解读“重疾和轻症”
•立足 北京协和医院护师 •肿瘤 大型外企医药公司区域总经理 •领域 外资精准医疗生物科技公司销售经理
•熟悉医疗体制/了解医疗流程/掌握前沿资讯
太平人寿投连险销售关键动作销售逻辑
要点：以客户满意度调查问卷入手，通过对上面关键问题（3.4问题）的提问，切入投资话题，降低客户的防范心； 以自己购买了投连请客户帮忙参考为由，让客户对发布会更专注倾听，分析产品优劣势，有利于活动后促成； 如果时间允许，可就调查问卷5.6问题继续与客户沟通，更切入了解客户的需求（养老、教育、资产增值等）。
而在2020年，我们的“扶老比”是6名青壮年负担1 名老年人。很难想象，到了80后一代要退休时的2050年， 社保每个月究竟还能给我们提供多少养老金。
图片来源：精算视觉
国家确实在酝酿“延迟退休”的计划
面对如今的人口老龄化问题，国家确实在酝酿“延迟 退休”的计划。
虽然人社部目前尚未公布实际的延迟退休方案，但是 综合各种消息和传闻，目前比较有可能的延迟退休计划 是：从2022年开始，女性工人退休年龄先每三年提高一 岁，由目前的50岁提高到55岁后，然后男性和女性职工 开始按照每三年一岁同步提高退休年龄，最终过渡到男 性65岁和女性60岁的退休年龄。
的投资渠道表示认可，多加夸赞，引导客户自己说出当下投资渠道的问题，比如现在股市行情不好有亏 损等） 客户：现在行情不好，没赚到钱，还亏了不少。 代理人：是啊，现在整体经济都比较低迷，希望疫情过后经济恢复会好起来吧。那您现在还打算炒股吗？ 还是打算换个稳点的投资？ 客户：经济形势不好，还是稳点吧。暂时也没想到做什么投资。/还是想找一个收益相对高点的投资。 代理人：是啊，现在经济形势不好，投资还是稳一点的好，当然，要是稳的同时还能获取相对的高收益 就最好不过了。/是啊，现在什么都要花钱，我们肯定是希望能多赚钱的，但是一般高收益都伴随着高 风险，如果高收益的同时风险能小一点那就最好不过了。（根据客户的回答替换，对客户的答案表示认 可，同时给客户一个期待：要是能稳还有相对高收益就好了） 客户：那肯定，谁不希望风险小收益高呢！
而在2020年，我们的“扶老比”是6名青壮年负担1 名老年人。很难想象，到了80后一代要退休时的2050年， 社保每个月究竟还能给我们提供多少养老金。
图片来源：精算视觉
国家确实在酝酿“延迟退休”的计划
面对如今的人口老龄化问题，国家确实在酝酿“延迟 退休”的计划。
虽然人社部目前尚未公布实际的延迟退休方案，但是 综合各种消息和传闻，目前比较有可能的延迟退休计划 是：从2022年开始，女性工人退休年龄先每三年提高一 岁，由目前的50岁提高到55岁后，然后男性和女性职工 开始按照每三年一岁同步提高退休年龄，最终过渡到男 性65岁和女性60岁的退休年龄。
的投资渠道表示认可，多加夸赞，引导客户自己说出当下投资渠道的问题，比如现在股市行情不好有亏 损等） 客户：现在行情不好，没赚到钱，还亏了不少。 代理人：是啊，现在整体经济都比较低迷，希望疫情过后经济恢复会好起来吧。那您现在还打算炒股吗？ 还是打算换个稳点的投资？ 客户：经济形势不好，还是稳点吧。暂时也没想到做什么投资。/还是想找一个收益相对高点的投资。 代理人：是啊，现在经济形势不好，投资还是稳一点的好，当然，要是稳的同时还能获取相对的高收益 就最好不过了。/是啊，现在什么都要花钱，我们肯定是希望能多赚钱的，但是一般高收益都伴随着高 风险，如果高收益的同时风险能小一点那就最好不过了。（根据客户的回答替换，对客户的答案表示认 可，同时给客户一个期待：要是能稳还有相对高收益就好了） 客户：那肯定，谁不希望风险小收益高呢！
【手册】太平人寿135工程新人岗前培训保险PPT福禄双至销售逻辑讲师手册
【关键字】手册
新人岗前培训(2009版)
讲师手册
课程名称：福禄双至
总公司教育培训部/个人业务部
2009年10月
课程规划表
注意事项1.在第一个课时结束后给学员发放产品条款
2.在晚上复习时间发《健康新主张》辅助学习“三三法则”
投影片操作要领时间工具PPT01 讲师进行自我介绍
30“
PPT02 课程介绍
30“
PPT03 第1部分：福禄双至是一款最好的健康保险
10“
PPT04
福禄双至获得了2008年最佳健康保险
产品的桂冠，简单讲一个产品能够在市场
上卖得很好，说明产品本身很好，这背后
说明这个市场很大。说明福禄双至这个产
品符合了客户的需求，符合市场的需求并
且得到客户认同才可以得到这个奖项。
1
PPT05 福禄双至到目前为止已经为480万个家庭
承担了680亿的保障。也就是说这480万
家庭，如果遇到了大病风险的情况下，我
们太平会为这480万个家庭提供680亿的
保障，帮助客户得到治疗，让他们家庭恢
复幸福安宁。太平人寿个险每3个客户就
有1个福禄客户。市场上最关心的就是健
康保险，我们的服务得到市场认同。
1
PPT06
上面看到了夏根娣高级经理，熟练应
用福禄双至这一个主打产品，对销售逻辑
掌握得非常熟练，形成他个人销售的一个
主打产品。运用这个主打产品成就了她百
万精英的梦想。列举数据
30“
PPT07 第2部分：人人需要健康保险
10“
PPT08 对我们每个人来讲，最重要的就是健康了，
每个人都会追求很多东西，我们认为什么
东西很重要？比如说我们都在追求财富的
积累，我们希望成功，我们追求一份事业，
希望在这个社会上有一定的地位，有一定
太平洋吉祥人生
13
目录
产品定位
产品介绍
投保示例
14
吉祥人生
张某，18周岁，投保吉祥人生10份 保险期5年 三年缴清 根据评定为 吸烟（或混合体） 超优体
15
吉祥人生
按费率表可以查询 每份保费为59元
每年缴费59元X10份=590元每年缴费
590元X3年=三年共交1770元
一共缴费1770元就可以得到一份高达50万元保额的保险
18
谢
谢
吉祥人生
投保年龄：18-62周岁 保险期间届满时被保险人年龄应不超过65周岁
5
吉祥人生
：保险金额每份为五万元，10份起保。 ：超过10份后可按1份承保、加保，最高保额 依据财务核保结果而定。
6
吉祥人生
1、投保时需递交单位组织的1年内（以投保日期 为准）的体检报告。 2、如客户提供的体检报告项目有异常，或与相
保险责任
在本合同保险期间内，且本合同有效的前提下，我们按以下约 定承担保险责任：
若被保险人因遭受意外伤害导致身故或全残，或在本合同生效 或最后一次复效（以较迟者为准）之日起90 日后因意外伤害以 外的原因导致身故或全残，我们按保险金额给付身故保险金或 全残保险金，本合同终止。 若被保险人在本合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之 日起90 日内因意外伤害以外的原因导致身故或全残，我们按被 保险人身故或确定全残时您根据本合同约定已支付的保险费总 额给付身故保险金或全残保险金，本合同终止。
太平福佑金生、全无忧销售逻辑
投保示例：宝贝篇
王先生，为0岁的儿子小宝购买20万保额的太平福佑金生保障计划。选择20年交
费，年交保费3672元。小宝可获得的保障利益包括：
重大疾病保险金：50种重大疾病保险金的基本保险金额为20万元。如果小宝70周岁时发生
或附加险合同，或依据我们届时的相关政策进行减保 ，您可将我们所
退还的现金价值及终了红利全部或部分转换成年金。
注：申请转换的保险金、现金价值及终了红利总额不得低于转换当时我们规定的最低限额。
产品形态回顾
太平福佑金生组合
产品名称
定价利率 投保年龄 保险期间 交费期 等待期
太平福佑金生保险终身寿险（分红型）
20
折标系数
太平福佑金生组合
产品名称
太平福佑金生终身寿险 （分红型）
折标系数
交费期限
PPP≥20 [15，20) [10，15) 趸交 PPP≥20
产品代码
折算系数
1.44 1.32 1.2 0.085 1.152 1.056
wk.baidu.com1175
太平附加福佑金生 重大疾病保险
1176
[15，20)
[10，15)
近年来，随着食品安全问题频发，空气、水等环境污染日益严重，各种生活压力侵蚀等
多方面的原因，人们罹患重大疾病的概率日益升高。 中国居民部分重大疾病两周患病率(‰)统计*
太平吉祥人生产品亮点客户定位及特点17页
每个月我们都会有人情往来，就是随礼，有的月份随礼多了，自己日子就紧 一点过，但如果我们真没钱了会不会跟朋友说：不好意思，我这月没钱了，下 个月我在给你随礼。一定不会的，省吃俭用也得按时随礼。等到我们办事情的 时候，平时零星随的礼就都回来了。
吉祥人生就好比我们日常随礼，现在每月留点，未来就会有1:2，甚至1:4的 回礼，这样不好吗？
产品 导入
拒绝 处理
“灵魂”拷问：
1.你每个月有记账的习惯吗？ 2.每个月是固定的收入吗？ 3.每个月的支出是固定的吗？ 4.超出那部分，哪来的？ 5.这样的生活会持续多长时间？ 6.等涨工资或者有闲钱买保险什么时候能实现？
步步深入，引发客户思考
理念 沟通
产品 导入
拒绝 处理
举例说明，恍然大悟
产品符合现行市场需求 端着卖——必须兴奋
客户定位及特点（1/2）：
✓ 定位一：80后、90后 ✓ 特点： 现在是最幸福的一代，未来是最辛苦的一代 基本上都是月光族
客户定位及特点（2/2）：
✓ 定位二：80后、90后的孩子 ✓ 特点： 为孩子积攒一份未来，是父母的一份责任 老一辈（爷爷奶奶姥姥姥爷）可以助力帮忙攒钱
理念 沟通
产品 导入
拒绝 处理
2.给孩子交，觉得不合适
这是与生命等长的现金流，不要具体去看未来领多 少，要知道有就比没有强。美好的生活都是靠现在的一 砖一瓦积攒起来的。而且取不出来的才叫真正的强制储 蓄功能，才是真正属于孩子的养老金。
吉祥人生就好比我们日常随礼，现在每月留点，未来就会有1:2，甚至1:4的 回礼，这样不好吗？
产品 导入
拒绝 处理
“灵魂”拷问：
1.你每个月有记账的习惯吗？ 2.每个月是固定的收入吗？ 3.每个月的支出是固定的吗？ 4.超出那部分，哪来的？ 5.这样的生活会持续多长时间？ 6.等涨工资或者有闲钱买保险什么时候能实现？
步步深入，引发客户思考
理念 沟通
产品 导入
拒绝 处理
举例说明，恍然大悟
产品符合现行市场需求 端着卖——必须兴奋
客户定位及特点（1/2）：
✓ 定位一：80后、90后 ✓ 特点： 现在是最幸福的一代，未来是最辛苦的一代 基本上都是月光族
客户定位及特点（2/2）：
✓ 定位二：80后、90后的孩子 ✓ 特点： 为孩子积攒一份未来，是父母的一份责任 老一辈（爷爷奶奶姥姥姥爷）可以助力帮忙攒钱
理念 沟通
产品 导入
拒绝 处理
2.给孩子交，觉得不合适
这是与生命等长的现金流，不要具体去看未来领多 少，要知道有就比没有强。美好的生活都是靠现在的一 砖一瓦积攒起来的。而且取不出来的才叫真正的强制储 蓄功能，才是真正属于孩子的养老金。
太平人寿吉祥人生销售新思维异议处理促签单12页
ຫໍສະໝຸດ Baidu
30岁左右
1、最容易花钱的人群 2、吉祥人生该年龄段收益相对高
个体户/工作稳定
月缴500无压力
解决核心问题就等于解决所有问题
目标明确速行动
✓ 行动第二步：微信语音
文字收益太直观，语音更能添情感（用自己对产品的兴奋度通过语言去感染客户）
产品切入： 我们公司现在有个月缴的商业社保，这可是行业首创的月缴型年金险，这个
异议处理促签单
3、老了才能拿，太不灵活了。
其实这也是这个产品的优点，您想想您放在银行里的钱最长定期5年，其余 的基本都可以随时拿，这样够灵活吧，但是您银行的存款是不是总是存不 下来，手里有点钱，让您不消费是反人性的，人人都爱消费，就是因为银 行存款太灵活了，才让您留不住钱。我们这个产品就等于一张没有密码的 银行卡，您不停往里面存钱，20年后公司再告诉您密码，您就为自己存下 了好几十万，在您老了没有赚钱能力的时候，吉祥人生就是您的钱袋子。
异议处理促签单
4、要是交了一段时间，交不起了怎么办。
如果出现像您说的这个状况，那说明您的生活开始走下坡路了，这个时候 您存下来的钱就是一笔大钱了，如果在年轻时都没有足够的赚钱能力，那 老年生活的困境是可想而知的，在您有能力的时候一定要养成储蓄的习惯。 当然了，我认为像您这样勤奋踏实的人，您的生活一定会越来越好，存下 来的这笔钱就是为您的老年生活锦上添花的。
30岁左右
1、最容易花钱的人群 2、吉祥人生该年龄段收益相对高
个体户/工作稳定
月缴500无压力
解决核心问题就等于解决所有问题
目标明确速行动
✓ 行动第二步：微信语音
文字收益太直观，语音更能添情感（用自己对产品的兴奋度通过语言去感染客户）
产品切入： 我们公司现在有个月缴的商业社保，这可是行业首创的月缴型年金险，这个
异议处理促签单
3、老了才能拿，太不灵活了。
其实这也是这个产品的优点，您想想您放在银行里的钱最长定期5年，其余 的基本都可以随时拿，这样够灵活吧，但是您银行的存款是不是总是存不 下来，手里有点钱，让您不消费是反人性的，人人都爱消费，就是因为银 行存款太灵活了，才让您留不住钱。我们这个产品就等于一张没有密码的 银行卡，您不停往里面存钱，20年后公司再告诉您密码，您就为自己存下 了好几十万，在您老了没有赚钱能力的时候，吉祥人生就是您的钱袋子。
异议处理促签单
4、要是交了一段时间，交不起了怎么办。
如果出现像您说的这个状况，那说明您的生活开始走下坡路了，这个时候 您存下来的钱就是一笔大钱了，如果在年轻时都没有足够的赚钱能力，那 老年生活的困境是可想而知的，在您有能力的时候一定要养成储蓄的习惯。 当然了，我认为像您这样勤奋踏实的人，您的生活一定会越来越好，存下 来的这笔钱就是为您的老年生活锦上添花的。
“吉祥”三保--保财、保人、保家(ppt 35页)
寒暄赞美（略）
请您给我十分钟，仅仅只要十分钟，我绝 对能够让您明白到底什么是保险！
画图——观念沟通
顾问：您看这是什么？ 客户：长方形。
保
顾问：对，但它不仅是个 长方形，其实它还是
险
个保险柜。
柜
顾问：那我们一般会在保 险柜里放些什么呢？
客户：值钱的东西。
现金
保 险 柜
顾问：对！首先我们会 把钱放到保险柜里， 这是我们辛辛苦苦 几个月的工资，不 能丢了。
了！您半生的心血， 一生的纪念都没了！ 真印证了一句话： 辛辛苦苦几十年， 一病回到解放前！ （增加客户的疼痛 感）
现金
存折
保 险 柜
有价证券 金银珠宝
房产证
医院
顾问：您知道为什么会这样吗？ 是因为您的保险柜没有底！一个没有底的保险柜多 么可怕呀！就算锁得再好，也一样会被盗的！
现金
存折
保 有价证券 险 金银珠宝 柜 房产证
父母
夫家 妻
收 儿 女入
顾问：但是一个人无 论多有本事，有 两件事是我们无 法控制的，一个 是疾病，一个是 意外。 （简单举例）
父母
夫家 妻
收 儿 女入
疾病 意外
现金
保 险
存折 有价证券
医院
柜 金银珠宝
房产证
顾问：（接图1）一旦疾病和意外发生，人 们通常的做法就是把人送进医院。
请您给我十分钟，仅仅只要十分钟，我绝 对能够让您明白到底什么是保险！
画图——观念沟通
顾问：您看这是什么？ 客户：长方形。
保
顾问：对，但它不仅是个 长方形，其实它还是
险
个保险柜。
柜
顾问：那我们一般会在保 险柜里放些什么呢？
客户：值钱的东西。
现金
保 险 柜
顾问：对！首先我们会 把钱放到保险柜里， 这是我们辛辛苦苦 几个月的工资，不 能丢了。
了！您半生的心血， 一生的纪念都没了！ 真印证了一句话： 辛辛苦苦几十年， 一病回到解放前！ （增加客户的疼痛 感）
现金
存折
保 险 柜
有价证券 金银珠宝
房产证
医院
顾问：您知道为什么会这样吗？ 是因为您的保险柜没有底！一个没有底的保险柜多 么可怕呀！就算锁得再好，也一样会被盗的！
现金
存折
保 有价证券 险 金银珠宝 柜 房产证
父母
夫家 妻
收 儿 女入
顾问：但是一个人无 论多有本事，有 两件事是我们无 法控制的，一个 是疾病，一个是 意外。 （简单举例）
父母
夫家 妻
收 儿 女入
疾病 意外
现金
保 险
存折 有价证券
医院
柜 金银珠宝
房产证
顾问：（接图1）一旦疾病和意外发生，人 们通常的做法就是把人送进医院。
太平洋金福人生拜访流程销售逻辑话术25页
第二步 点击我要参加
第三步 拍摄行驶证上传信
息及完善信息
注：拍照上传信息 会有2秒的延迟
第四步 报名成功
3、面访
• 无车客户——重疾绿通
• 业：王哥，您好，我们正在举办“夏之韵”主题客户服 务活动，推出了一系列服务内容，让太保的客户能享受 专属的“三专一急”绿通服务， 您只需要下载、注册 “太平洋保险APP”，且拥有我们公司保单就可以享受， 客户反响非常好，我们都注册好了，我来帮你注册吧。
• 王哥，您拿出手机来，我们一起来下载太平洋保险APP （帮助客户绑定，激活E锦囊）。
• 您看，现在已经下载好了，我们点击美好生活板块，您 就可以享受“三专一急”重疾绿通服务（以活力币进行 费用分摊）。这项服务期限从2019年7月20日一直到今 年年底。
4、话题切入
• 要点：第七个保险公众宣传日 爱国爱家，从一份保障开始。
话题切入话术示例： 业：王姐，今年是第七个保险公众宣传日。 您知道今年保险公众宣传日的主题是什么吗？ 客：是什么啊？ 业：“爱国爱家，从一份保障开始。”爱国爱家 不再仅是一个口号，老百姓购买保险已经是爱国 爱家的一种体现。保险是真正的利国利民。 您知道为什么吗？（切入冰山图理念沟通）
5、理念沟通
6、保单整理流程
金福人生销售篇
活动流程三步走
第一步 快启动 广获客 “安全带、生命带”线上活动
保险精英分享大保单来自大量的保单35页
***高级经理一级
教育背景：研究生在读 职业背景： 酒店管理 入司时间：2004年12月6日 所获荣誉：
四川省保险行业协会服务明星 荣获世界华人保险大会（IDA）金龙奖 连续13年入围美国百万圆桌（MDRT）协会 13年连续入围LIMRA国际产能奖（IPA）品质奖（IQA）
连续13次入围总公司TOP系列培训
太平人寿第六届、第八届、第九届高峰会会长 太平人寿高峰会十三连冠会员 太平人寿四星会终生会员 太平人寿年度十大风云人物
大保单来自大量的保单
（连续12年百万、4年千万、5年百件）
年均保费618万、年均件数82件
2018年开门红数据展示 20万 2件 100万 9件
最大单：300万 40万 2件
总计：1382万/13件
长期服务津贴356万 满足感、幸福感 感恩公司和文总
从业15年，与公司、客户和市场同步成长，成为高峰会13连冠会员！
信念坚定
勤奋踏实
2
4
1 3
责任担当
学习赋能
心怀感恩
5
1、信念坚定
“ 同 学 的 故 事 ” 让 我 明 白 寿 险 的 意 义
每 一 个 美 丽 的 故 事 都 有 一 个 并 不 美 丽 的 开 始
病 有 所 医
老 有 所 依
家 有 所 依
寿险的意义和功用
教育背景：研究生在读 职业背景： 酒店管理 入司时间：2004年12月6日 所获荣誉：
四川省保险行业协会服务明星 荣获世界华人保险大会（IDA）金龙奖 连续13年入围美国百万圆桌（MDRT）协会 13年连续入围LIMRA国际产能奖（IPA）品质奖（IQA）
连续13次入围总公司TOP系列培训
太平人寿第六届、第八届、第九届高峰会会长 太平人寿高峰会十三连冠会员 太平人寿四星会终生会员 太平人寿年度十大风云人物
大保单来自大量的保单
（连续12年百万、4年千万、5年百件）
年均保费618万、年均件数82件
2018年开门红数据展示 20万 2件 100万 9件
最大单：300万 40万 2件
总计：1382万/13件
长期服务津贴356万 满足感、幸福感 感恩公司和文总
从业15年，与公司、客户和市场同步成长，成为高峰会13连冠会员！
信念坚定
勤奋踏实
2
4
1 3
责任担当
学习赋能
心怀感恩
5
1、信念坚定
“ 同 学 的 故 事 ” 让 我 明 白 寿 险 的 意 义
每 一 个 美 丽 的 故 事 都 有 一 个 并 不 美 丽 的 开 始
病 有 所 医
老 有 所 依
家 有 所 依
寿险的意义和功用
太平人寿财富安赢养老教育需求导入逻辑训练25页
预定幸福的晚年生活
——财富安赢养老教育需求导入逻辑训练
圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究
课程学习思路
CONTENTS 准备与客户沟通养老之前，请仔细体会以下几个问题
n 想什么时候退休？活到什么时候？ n 退休后想过怎样的生活？ n 靠什么来确保养老生活的品质？
挪做它用 03
04 投资安全
政策变化 02
活得太久 01
养老 风险
05 通货膨胀
06 传承风险
寿比南山不再 是难事，但是福如 东海就不是轻松能 保证的了
二、需求激发：当我老了，我想这样过 力所能及范围，我们想要过什么样的养老生活？
普通生活
数着柴米油盐；能省一点则省一点，多给孩子留点钱，辛苦了 一辈子，全盼着孩子以后能过的比我好。
现在的家庭结构上，出现越来越多的421甚至是8421的家庭，孩子 要面临养家的压力，房贷、车贷、升职加薪......一大堆的艰难困苦。经常 出现“子欲养而力不足”的情况。“养儿防老”成为越来越不可企及的 古老传说。
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四、理念导入：社保“保” 而不“包” 社保养老替代率严重不足，政策变化引导养老靠自己
替代率是指劳动者刚退休时 的养老金占退休前工资收入的比 例，企业职工养老金替代率约为 42.9% ，而国际标准替代率要达 到70%才能保持生活品质不下降。
——财富安赢养老教育需求导入逻辑训练
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课程学习思路
CONTENTS 准备与客户沟通养老之前，请仔细体会以下几个问题
n 想什么时候退休？活到什么时候？ n 退休后想过怎样的生活？ n 靠什么来确保养老生活的品质？
挪做它用 03
04 投资安全
政策变化 02
活得太久 01
养老 风险
05 通货膨胀
06 传承风险
寿比南山不再 是难事，但是福如 东海就不是轻松能 保证的了
二、需求激发：当我老了，我想这样过 力所能及范围，我们想要过什么样的养老生活？
普通生活
数着柴米油盐；能省一点则省一点，多给孩子留点钱，辛苦了 一辈子，全盼着孩子以后能过的比我好。
现在的家庭结构上，出现越来越多的421甚至是8421的家庭，孩子 要面临养家的压力，房贷、车贷、升职加薪......一大堆的艰难困苦。经常 出现“子欲养而力不足”的情况。“养儿防老”成为越来越不可企及的 古老传说。
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四、理念导入：社保“保” 而不“包” 社保养老替代率严重不足，政策变化引导养老靠自己
替代率是指劳动者刚退休时 的养老金占退休前工资收入的比 例，企业职工养老金替代率约为 42.9% ，而国际标准替代率要达 到70%才能保持生活品质不下降。
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一对一沟通（微信、电话)
姐，您好，我是XXX。今年突如其来的疫情给各行各业都带来影响，太平人寿作为中管单位旗下专 业寿险公司，肩扛社会责任，在这个特殊时期举办中国太平保险集团首届吉象节，特别推出一款月 缴型养老产品，堪称社保加强版，值得您好好了解一下。您啥时候有空，我过来和您讲讲。
话题切入
代理人：姐，今年这疫情到现在都没结束，对你们有影响不？ 无论客户回答是否有影响，都切入到疫情让生活充满不确定—— 代理人：这次疫情让很多人都受到影响，也让我们深刻感觉到普通老百姓的工作具有很大不确定性， 一旦发生风险，可能就会失业、降薪，连带着我们的社保也会出现断缴。不仅仅影响到当下，也会影 响到未来的养老。正是关注到这个社会问题，太平人寿作为中管单位旗下专业寿险公司，在这个时期 特别推出首款月缴型养老产品，人人都买得起，希望我们的客户用最少的钱解决养老这件大事。
一问 代理人：姐，我想问这些年您有没有很好的储蓄习惯，有没有存下钱？ 让客户畅聊，客户表示不能存钱，表示共鸣；客户表示能存钱，表示羡慕。之后都切入到存钱难—— 代理人：存钱真的是太难了。该花的不该花的，都花了。就说最近疫情，照理在家应该没啥消费，但 是钱一点没少花，冒着生命危险都要下楼去取快递。真的是花钱一时爽，还钱时自己都怀疑信用卡是 不是被盗刷了，根本想不起来钱花到哪里去了。如果我们的收入没有增加，消费还不能减少，手里存 不下钱，就特别焦虑。
不负韶华 吉祥人生
太
平
——吉祥人生大众版销售逻辑—
—
客户定位
年龄：45周岁以下（80后为主）
收入：年收入15万元-20万元
普
罗
大
众
各行各业
有社保 无社保
公务员、教师、医生、银行职员、白领 …… 快递小哥、滴滴司机、餐馆老板、私营企业主 ……
人 群 特 征
有一定购买力：社会中流砥柱、市场消费主体 有养老意识：临近退休10年+、20年+，沟通养老更容易接受 适应月缴模式：以月为单位的收入模式、支付习惯（房贷、车贷等） 追求生活品质：有品质生活追求，能上不能下 无社保人群多：相比父辈，自由职业比例更多，无社保人群比例高 生活压力很大：孩子教育、父母健康、车贷房贷、很难积蓄
三个管家 直击三大痛点
零钱管家 把手缝中溜走的零钱攒下来，养成储蓄好习惯 养老管家 确定金额，保证领取，生命等长，长寿是福 增值管家 富贵钻2017万能账户，财富增值
销售逻辑
六大步骤
邀约见面 话题切入 理念沟通 产品导入 强势促成 异议处理
邀约见面
朋友圈造势
劲爆好消息，太平人寿首款月交养老年金保险，堪称社保加强版，隆重上市、火爆开售！
理念沟通
零钱管家
为啥存不住钱
没约束
诱惑多
不可控
为啥用零钱管家
强制储蓄
没有压力
养成习惯
养老管家
为啥养不起老
国家管不了
生活不确定 无足够资金
为啥用养老管家
专门管养老
给付有保证Baidu Nhomakorabea
与生命等长
增值管家
为啥增不了值
无专业知识
无投资渠道 无大额资金
为啥用增值管家
有专业团队
有保证利率
有小钱就行
1.理念沟通-零钱管家
2.理念沟通-养老管家
代理人：最近我系统的学了养老知识，这其中学问很多，我和您讲讲，您就当了解一个新知识。 其 实，对我们普通人来说，养老方式无非就这么几种：以房养老、养儿防老、储蓄养老、社保养老 以房养老 ：以房养老是一种方式，但是会有不确定性。首先，房子变现很难；其次，在房子只住不炒 的政策背景下，房子增值有限；加上随着人口的变少，未来房子供远大于求，房价、租金都是一个未 知数。 养儿防老 ：低出生率，未来我们的孩子不仅要负担自己的孩子，还要面对4个甚至更多的老人。他们 的压力非常大。加之人口寿命延长，等我们到了80岁、90岁，孩子们也已经开始养老了。养儿防老 同样存在很大的不确定性。
1.理念沟通-零钱管家
代理人：我们特别需要一个零钱管家，来帮着我们强制攒钱。 以减肥为例，比如我的目标是十斤，如果强迫自己用节食的方式在一个月内就达成，你会发现特别痛 苦。但是换一种方式，一个月减少一斤，不用节食，只要适当的注意饮食。十个月后，我同样达到了 减肥的目的，但一点都没有减少生活的幸福感，还特别有成就感，又养成了良好的生活习惯。 这就是零钱管家的魅力，让我们一点压力都没有，在不知不觉中把手缝里溜走的钱攒下来。您看，您 现在每个月收入8000元，如果拿出1000元，用7000元去消费，完全不会影响您的幸福感。但是钱就 在不经意中攒下来了，会有特别强的成就感，还养成了良好的储蓄习惯。
1.理念沟通-零钱管家
二问 代理人：姐，您为啥想存钱？
让客户畅聊，无论客户说什么，认真聆听，让客户感受到存钱的紧迫性和重要性。
三问 代理人：您知道为啥我们存不下钱吗？ 因为存钱是对抗人性的。第一、没约束；第二、诱惑多；第 三、不可控。不依靠强制，我们很容易存 着存着就不存了；不依靠强制，我们经不住诱惑；而且还 有很多不可控因素，亲朋好友来借钱啊，做 个小投资啊，一不小心就用掉了。所以光靠我们自己， 很难存下钱。
三
大
存不下钱 80后月光，90后负债，储蓄习惯差
痛
养不起老 漫漫人生路 一切不确定
点
增不了值 适合老百姓投资的渠道少之又少
总结
适合人群广 以80后为主体的普罗大众 产品刚性强
人人都需要：有社保做养老补充，无社保做社保替代
产品亮点
五大亮点 信心满满
亮点一：月交产品，缴费压力小 亮点二：保证给付， 保证领取到80周岁 亮点三：终身领取，活得越久领得 越多 亮点四：一次投保，全家养老，权益共享 亮点五 ：万能账户，专家打理，财富增值
养成储蓄习惯：收入－ 储蓄，剩余才消费
2.理念沟通-养老管家
代理人：刚才我们在聊为什么要存钱，您也说到为我们的未来做准备。这就是我要和您聊的第二个管 家——养老管家。 有一件事100%会发生，那就是我们一定会变老。随着高科技加持，人的寿命延长 是必然的。我们要 面对的是一个30年、甚至40年、50年的养老生活。年轻时吃点苦有压力不可怕， 怕的就是老来苦。 到年纪大的时候，我们无论是赚钱能力、还是体力都和年轻时没法相比，所以养老 的钱必须是年轻时 候攒下来的。冒昧的问问，面对那么长的一个未来，您的养老金是怎么储备的呢？ 让客户畅聊，客户可能会说 有孩子、有房子、有储蓄、有社保，切入到养老知识讲述
姐，您好，我是XXX。今年突如其来的疫情给各行各业都带来影响，太平人寿作为中管单位旗下专 业寿险公司，肩扛社会责任，在这个特殊时期举办中国太平保险集团首届吉象节，特别推出一款月 缴型养老产品，堪称社保加强版，值得您好好了解一下。您啥时候有空，我过来和您讲讲。
话题切入
代理人：姐，今年这疫情到现在都没结束，对你们有影响不？ 无论客户回答是否有影响，都切入到疫情让生活充满不确定—— 代理人：这次疫情让很多人都受到影响，也让我们深刻感觉到普通老百姓的工作具有很大不确定性， 一旦发生风险，可能就会失业、降薪，连带着我们的社保也会出现断缴。不仅仅影响到当下，也会影 响到未来的养老。正是关注到这个社会问题，太平人寿作为中管单位旗下专业寿险公司，在这个时期 特别推出首款月缴型养老产品，人人都买得起，希望我们的客户用最少的钱解决养老这件大事。
一问 代理人：姐，我想问这些年您有没有很好的储蓄习惯，有没有存下钱？ 让客户畅聊，客户表示不能存钱，表示共鸣；客户表示能存钱，表示羡慕。之后都切入到存钱难—— 代理人：存钱真的是太难了。该花的不该花的，都花了。就说最近疫情，照理在家应该没啥消费，但 是钱一点没少花，冒着生命危险都要下楼去取快递。真的是花钱一时爽，还钱时自己都怀疑信用卡是 不是被盗刷了，根本想不起来钱花到哪里去了。如果我们的收入没有增加，消费还不能减少，手里存 不下钱，就特别焦虑。
不负韶华 吉祥人生
太
平
——吉祥人生大众版销售逻辑—
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客户定位
年龄：45周岁以下（80后为主）
收入：年收入15万元-20万元
普
罗
大
众
各行各业
有社保 无社保
公务员、教师、医生、银行职员、白领 …… 快递小哥、滴滴司机、餐馆老板、私营企业主 ……
人 群 特 征
有一定购买力：社会中流砥柱、市场消费主体 有养老意识：临近退休10年+、20年+，沟通养老更容易接受 适应月缴模式：以月为单位的收入模式、支付习惯（房贷、车贷等） 追求生活品质：有品质生活追求，能上不能下 无社保人群多：相比父辈，自由职业比例更多，无社保人群比例高 生活压力很大：孩子教育、父母健康、车贷房贷、很难积蓄
三个管家 直击三大痛点
零钱管家 把手缝中溜走的零钱攒下来，养成储蓄好习惯 养老管家 确定金额，保证领取，生命等长，长寿是福 增值管家 富贵钻2017万能账户，财富增值
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六大步骤
邀约见面 话题切入 理念沟通 产品导入 强势促成 异议处理
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劲爆好消息，太平人寿首款月交养老年金保险，堪称社保加强版，隆重上市、火爆开售！
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零钱管家
为啥存不住钱
没约束
诱惑多
不可控
为啥用零钱管家
强制储蓄
没有压力
养成习惯
养老管家
为啥养不起老
国家管不了
生活不确定 无足够资金
为啥用养老管家
专门管养老
给付有保证Baidu Nhomakorabea
与生命等长
增值管家
为啥增不了值
无专业知识
无投资渠道 无大额资金
为啥用增值管家
有专业团队
有保证利率
有小钱就行
1.理念沟通-零钱管家
2.理念沟通-养老管家
代理人：最近我系统的学了养老知识，这其中学问很多，我和您讲讲，您就当了解一个新知识。 其 实，对我们普通人来说，养老方式无非就这么几种：以房养老、养儿防老、储蓄养老、社保养老 以房养老 ：以房养老是一种方式，但是会有不确定性。首先，房子变现很难；其次，在房子只住不炒 的政策背景下，房子增值有限；加上随着人口的变少，未来房子供远大于求，房价、租金都是一个未 知数。 养儿防老 ：低出生率，未来我们的孩子不仅要负担自己的孩子，还要面对4个甚至更多的老人。他们 的压力非常大。加之人口寿命延长，等我们到了80岁、90岁，孩子们也已经开始养老了。养儿防老 同样存在很大的不确定性。
1.理念沟通-零钱管家
代理人：我们特别需要一个零钱管家，来帮着我们强制攒钱。 以减肥为例，比如我的目标是十斤，如果强迫自己用节食的方式在一个月内就达成，你会发现特别痛 苦。但是换一种方式，一个月减少一斤，不用节食，只要适当的注意饮食。十个月后，我同样达到了 减肥的目的，但一点都没有减少生活的幸福感，还特别有成就感，又养成了良好的生活习惯。 这就是零钱管家的魅力，让我们一点压力都没有，在不知不觉中把手缝里溜走的钱攒下来。您看，您 现在每个月收入8000元，如果拿出1000元，用7000元去消费，完全不会影响您的幸福感。但是钱就 在不经意中攒下来了，会有特别强的成就感，还养成了良好的储蓄习惯。
1.理念沟通-零钱管家
二问 代理人：姐，您为啥想存钱？
让客户畅聊，无论客户说什么，认真聆听，让客户感受到存钱的紧迫性和重要性。
三问 代理人：您知道为啥我们存不下钱吗？ 因为存钱是对抗人性的。第一、没约束；第二、诱惑多；第 三、不可控。不依靠强制，我们很容易存 着存着就不存了；不依靠强制，我们经不住诱惑；而且还 有很多不可控因素，亲朋好友来借钱啊，做 个小投资啊，一不小心就用掉了。所以光靠我们自己， 很难存下钱。
三
大
存不下钱 80后月光，90后负债，储蓄习惯差
痛
养不起老 漫漫人生路 一切不确定
点
增不了值 适合老百姓投资的渠道少之又少
总结
适合人群广 以80后为主体的普罗大众 产品刚性强
人人都需要：有社保做养老补充，无社保做社保替代
产品亮点
五大亮点 信心满满
亮点一：月交产品，缴费压力小 亮点二：保证给付， 保证领取到80周岁 亮点三：终身领取，活得越久领得 越多 亮点四：一次投保，全家养老，权益共享 亮点五 ：万能账户，专家打理，财富增值
养成储蓄习惯：收入－ 储蓄，剩余才消费
2.理念沟通-养老管家
代理人：刚才我们在聊为什么要存钱，您也说到为我们的未来做准备。这就是我要和您聊的第二个管 家——养老管家。 有一件事100%会发生，那就是我们一定会变老。随着高科技加持，人的寿命延长 是必然的。我们要 面对的是一个30年、甚至40年、50年的养老生活。年轻时吃点苦有压力不可怕， 怕的就是老来苦。 到年纪大的时候，我们无论是赚钱能力、还是体力都和年轻时没法相比，所以养老 的钱必须是年轻时 候攒下来的。冒昧的问问，面对那么长的一个未来，您的养老金是怎么储备的呢？ 让客户畅聊，客户可能会说 有孩子、有房子、有储蓄、有社保，切入到养老知识讲述