完善农村金融体系建设促进良性农村金融生态
银行关于金融服务乡村振兴方案
银行关于金融服务乡村振兴方案各子公司，各分行，总行各部门：为进一步贯彻中央关于实施乡村振兴战略的决策部署，落实XXX等XXX《关于金融服务乡村振兴的指导意见》（银发〔2019〕11号）乡村振兴的工作部署，加强“三农”领域金融合作，推动农业高质量发展，统筹推进农业全面升级、农村全面进步、农业全面发展，助力乡村振兴，现就做好金融服务乡村振兴工作提出如下实施意见。
一、总体思路和目标一）总体思路。
深入贯彻落实中央关于实施乡村振兴战略的决策部署，引导乡村振兴扶持政策与本行信贷资金有效对接，发挥本行金融产品丰富、信息技术先进等优势，将金融资源优先配置到乡村振兴的重点领域和薄弱环节，推动金融改革创新与乡村振兴深度融合。
二）任务目标。
有力助推乡村振兴，服务乡村振兴水平明显提升，为乡村振兴增添新动能，力争对深度贫困地区贷款增速高于全行贷款平均增速，涉农贷款余额高于上年，农户贷款和新型农业经营主体贷款保持较快增速，乡村金融消费者权益保护水平明显提高。
银行关于金融服务乡村振兴方案二、切实加大对乡村振兴的金融支持一）加大乡村振兴信贷支持力度1.充分支持乡村振兴农户贷款融资需求，在信贷规模配置、利率优惠政策等方面对农户经营性贷款进行倾斜，信贷规模配置方面，充分满足农户贷款信贷规模需要；贷款利率方面，农户经营性贷款利率在零售经营贷款利率基础上适当下调，普遍低于同期个人购房类贷款及消费类贷款利率。
2.在授信受权政策方面，鼓励分行根据当地特色行业、优势产业详细情况，联合行业产业经营周期及发展规律，实施一案一策，定制专业金融服务方案。
同时，联合当地经济状态、产业情况、客群特征、分行风险管理能力进行综合风险审查，并从把握业务真实性、加强贷后管理、资产质量监测、明确贷款容忍度等多方面，给予政策指导，实施差异化授信受权策略。
在审批的形式方面，积极拓展与涉农相关数据的应用，持续促进主动化审查审批形式，提升审查审批效率。
适时开展检查及后评价工作，及时识别业务落地进程中呈现的问题，并实施即查即改原则，保证业务良性发展。
乡村振兴战略下的农民收入增长路径研究
乡村振兴战略下的农民收入增长路径研究乡村振兴战略的提出，是中国共产党和政府在新时代背景下，为了实现农业农村现代化、构建以城乡融合为特征的新型城乡关系，从而推动全面小康社会建设的重要举措。
在这一战略背景下，农民收入增长问题显得尤为重要，直接关系到乡村发展和社会稳定。
研究农民收入增长路径，首先需要明确影响农民收入的主要因素。
农民收入的构成主要包括农业经营收入、工资性收入、生产性经营收入，及财产性收入。
近年来，随着农村经济多元化的发展，农民的收入来源也日益多样化。
对于实现农民收入的稳定增长，可以从以下几个方面进行探讨。
一、农业现代化与农民收入的提高推动农业现代化是增加农民收入的重要途径。
农业现代化主要体现在科技的应用、生产方式的转变和农产品附加值的提升。
科技是第一生产力，借助现代化的农业科技，可以提高作物产量和质量，降低生产成本。
比如，推广精准农业技术，通过无人机、传感器等高科技手段，提高田间管理水平，最终实现增收目标。
加强农产品深加工同样至关重要。
通过发展农产品加工业，提高农产品的附加值，最终实现农民的增收。
比如，如果能够将农民所种植的蔬菜、水果等经过冷链物流和深加工后进行销售，必然会大幅提升其盈利水平。
在此过程中，政府可以通过提供技术支持、设立加工企业等手段，引导农民参与到农产品加工中来。
二、发展农村产业，拓宽收入渠道传统观念中，农业是农村唯一的收入来源，但随着乡村振兴战略的推进，农村产业逐渐多样化。
发展农村特色产业、乡村旅游、休闲农业等，能够有效拓宽农民的收入渠道。
乡村旅游作为一种新兴产业，既保护了农村生态环境，又能带动农村经济的发展。
在推进乡村旅游的过程中，农民不仅可以依靠出租民宿、提供餐饮服务等直接获得收益，还可以通过农产品销售、展销等附带服务，进一步提升经营收入。
值得注意的是，乡村旅游的发展需要注重规划与管理，确保可持续性，避免短期行为导致环境破坏和资源枯竭。
休闲农业的兴起同样为乡村增收提供了新机遇。
完善农村金融体系 支持新农村建设
持“ 三农” 中发挥的作用以及今后怎样 强化 资难 、 贷款难 问题一直得不 到根本解决。 农 落实 ，几乎没有形成 自我管理与 自我 发展 服务功能 、更好地支持新农村建设 等问题 村资金供求矛盾 日益 突出 ，农 民的消 费性 的机 制 、 服务方式 、 服务手段 、 务领域 和 服 金融需求 几乎 不可能再从正 规金融体 系中 服 务功能 、 服务水平 等都 与“ 三农” 经济发
业投 资具有 风险大 、 成本高 、 收益 少 、 资金 商业 金 融 机 构 的 担 保 、 押 、 险 、 免 税 构建政策性金 融、 抵 保 减 商业性金融 、 合作性金融 周转慢等不利因素。再加上农村城镇化水 等措施缺乏 ，吸引金融资金及社会资金进 和 民营金融等多种形 式金融机 构并存 、 分 平严 重滞后和农村市场 信息 的不 完备 ， 使 入农业领域的机制没有建 立起来 。
获得满足 ，农 业生产性 金融需求 的贷款条 展 的要求相差甚远。
一
、
件十分苛刻 ．农村基础设施 与公共服务建 设的发展性金 融需求也缺乏来 自于大 银行 二 、 策与建议 对
１９ 年农村 金融体制改革 以来 。基本 的 资 金 支持 。 ９６
建 立和逐步形成了合 作金融 、 商业金融 、 政
（ ） 二 政策性金 融定位不清． 功能单一 。
无论是 “ 三农” 问题的解决 ． 还是支村
策金融“ 三位一体 ”分工 协作 的农 村金融 我国农业政策性金融组建 以来 ．存在着定 社会主义新农村建设 ．都离不开金融这个 ，
体 系。农业 银行 、 农业发展银行 、 农村信用 位不清 、 运行机制不健 全的问题 因此影响 经济核心的作用。 据专家估计 ， 建设社会主 社 、邮政储蓄等大大／／ 几万家金融机构 了政策性金融作用 的发挥 ，作为 主要 支持 义新农村 ． Ｊｂ ＇ 在未来 １ ５年内全 国平 均每位农 网点 ， 在农村地区密布成网 ， 其所提供的存 农业经济 的政策性金融机构 ．农业发展银 民需要投资约为 １０ ７ ０元到 ４ ０ ９０元 。如果 款、 贷款 、 汇兑 和结 算服务 ， 基本 上覆盖 了 行 的 政 策 性 支 农 作 用 仅 限 于 粮 棉 油 收 购 ． 按 ８ 亿农 民计算 ．新农村建设 的资金缺 口 ３０ 亿 ３２０ ９ ％以上 的农村行政 村 ．有力地支持 了农 国家开发银行 主要负责 国家 大型建设项 目 将在 １６ ０ 元 ９０ 亿 元之 间。如果按 ０ 业和农村经济的较快发展。 但是 ， 着我 国 的投 资。对于急需资金支持 的农业基础设 韩 国经 验 计算 ， 则投 入 到农 村 建 设 的 资金 随 万亿元 人民币。如此 巨大 金融体制改革逐 步深化 和市场经济 的深入 施和农业综合开发 、 业扶贫开发 、 农 农业技 总量可能超过 ６ 发展 ，农村 金融体系 的服务功能和服务水 术改造贷款等 ， 乏政策性金融的支持。 缺 政 的资金需求 ．仅靠 政府 和民间投 资是难 以 平 出现 了与新农村建设不相适应的问题和 府对农村信用社 的支持很多用 于弥补历年 完成的。 无论投融资体制如何变化 ， 银行信 弊端。 亏损 和促进其机制转换 ，支农再贷款很难 贷资金的适当介 入都是必不可少的。 可见 ，
中国农村金融发展理论与实践研究
中国农村金融发展理论与实践研究一、概述农村金融作为金融体系的重要组成部分，对于促进农村经济社会发展、提升农民生活水平、推动农业现代化建设具有举足轻重的地位。
中国作为一个农业大国，农村金融的发展对于整个国家经济的稳定与发展至关重要。
随着改革开放的深入和市场经济的不断发展，中国农村金融体系也在逐步完善和创新，以适应农村经济多元化和金融市场化的需求。
中国农村金融发展仍面临诸多挑战。
农村金融机构布局不合理、金融服务覆盖不足、金融产品创新滞后等问题依然突出。
农村金融市场风险防控能力较弱，金融生态环境有待进一步改善。
深入研究和探讨中国农村金融发展的理论与实践，对于推动农村金融改革和创新，提升金融服务农村经济的能力具有重要的现实意义。
本文旨在全面梳理中国农村金融发展的历程与现状，分析农村金融发展的内在规律和外部环境，探讨农村金融发展的理论基础与实践模式。
通过对农村金融发展的深入研究，本文旨在为政策制定者提供决策参考，为金融机构提供创新思路，为农村经济发展提供金融支持。
同时，本文也期望能够引起更多学者和业界人士对中国农村金融发展的关注和思考，共同推动中国农村金融的健康、可持续发展。
1. 研究背景和意义随着中国经济的持续发展和城乡差距的逐渐缩小，农村金融作为支持农村经济和社会发展的重要力量，其地位和作用日益凸显。
长期以来，由于历史、体制和政策等多方面原因，我国农村金融发展面临着诸多挑战和困境，如金融服务不足、信贷资金短缺、风险防控薄弱等问题，制约了农村经济的健康发展。
深入研究中国农村金融发展的理论与实践，对于推动农村金融改革创新、提升金融服务水平、促进农村经济持续稳定增长具有重要的现实意义和理论价值。
本研究旨在通过对中国农村金融发展的历史回顾、现状分析以及未来趋势的预测，探讨农村金融发展的内在规律和影响因素，提出促进农村金融发展的对策建议。
文章将梳理中国农村金融发展的历史脉络和主要成就，分析农村金融在支持农村经济发展中的重要作用文章将结合国内外农村金融发展的理论与实践，探讨当前农村金融发展面临的挑战和困境，分析其原因和症结所在文章将提出促进中国农村金融发展的对策建议，包括加强政策引导、完善金融服务体系、强化风险防控等方面，以期为政府决策和农村金融机构改革提供理论支持和政策参考。
乡村振兴战略下农村金融发展存在的问题与对策
乡村振兴战略下农村金融发展存在的问题与对策作者：李晓琳来源：《今日财富》2022年第12期“小康不小康，关键看老乡”。
“十四五”期间全面推进乡村振兴成为了“三农”工作的重中之重。
乡村振兴离不开农村金融强有力的支持。
本文在实地考察烟台金融支持农业发展的现状基础上，对金融支持农业发展的问题和原因进行全面的分析，结合工作经验，提出解决的措施，为我国经济更快、更好的发展并实现乡村振兴战略这一宏伟目标贡献力量。
脱贫攻坚战胜利完成后，全面推进乡村振兴成为了“三农”工作的重中之重。
实施乡村振兴战略，推动农业农村发展是党的十九大作出的重大决策部署，是“十四五”时期的总抓手。
而“三农”领域日新月异的发展，离不开金融业的支持。
随着乡村振兴战略进一步的实施，农村新业态、新环境的出现，对金融支持和服务的需求会越来越多，依赖程度日益增强。
如何更好地发挥金融核心作用，打通堵点，全面提升金融支农能力，助推乡村振兴发展是当前急需解决的问题。
一、乡村振兴战略下烟台农村金融存在的问题（一）融资难、融资贵的现象仍然严重一方面新型农业经营主体处于发展时期，资金缺口较大，但由于经营管理不规范，财务制度不完善，信息透明度低，抗御风险能力弱，有效抵押资产少等特点，授信不达标无法取得信贷资金。
另一方面农业生产气候环境影响很大，极端天气会对农业生产经营带来极大损失，加大其违约风险，导致贷款无法偿还。
金融机构出于防范风险的考虑，会提高资金的使用成本或者不提供资金。
所以农户贷款难，融资成本高，不利于农业经济的发展。
（二）支农激励政策不到位由于农业资金前期投入大，回报周期长，人口居住分散，单产单户较多，贷款金额相对偏小，金融运营成本高，需要有足够的财税优惠政策等相应激励机制，否则金融机构的贷款资金难以向乡镇及以下地区倾斜。
1.不能有效分担农村信贷风险商业性担保门槛较高、风险补偿机制缺失，为了控制贷款风险，财政注资的担保机构和民营融资担保公司未深入到农村乡镇地区，造成许多农村地区金融服务空白。
2024农业和农村工作的指导意见
2024农业和农村工作的指导意见农业和农村工作是关系到国计民生的重要领域，也是推动经济发展的重要力量。
为了更好地指导农业和农村工作，本文将从以下几个方面提出指导意见。
一、农业现代化农业现代化是推动农业发展的重要途径，也是提高农业生产效率和效益的关键。
要加快农业现代化进程，需要加强农业基础设施建设，推广先进的农业技术和装备，提高农业信息化水平，促进农业产业升级和结构调整。
二、农村经济发展农村经济发展是实现乡村振兴战略的重要支撑，也是提高农民收入和生活水平的有效途径。
要推动农村经济发展，需要加强农村产业规划，培育壮大农村特色产业，鼓励农民创新创业，加强农村市场体系建设，促进城乡一体化发展。
三、农业科技创新农业科技创新是推动农业发展的重要动力，也是提高农业生产效益和农产品质量的关键。
要加强农业科技创新体系建设，加大对农业科技研发和推广的支持力度，提高农业科技成果的转化率和应用水平。
四、农村基础设施建设农村基础设施建设是推动农村发展的重要基础，也是改善农民生产生活条件的有效措施。
要加强农村道路、水利、电力、通讯等方面的基础设施建设，提高农村基础设施的覆盖率和质量。
五、农业人才培养农业人才培养是推动农业发展的重要保障，也是提高农民素质和技能水平的关键。
要加强农民教育培训体系建设，加大对农业院校和农民培训机构的支持力度，培养一支有文化、懂技术、会经营的新型职业农民队伍。
六、农村金融改革农村金融改革是推动农村发展的重要支撑，也是完善农村金融服务体系的关键。
要加大对农村金融机构的支持力度，完善农村金融市场体系，创新农村金融产品和服务，降低农村金融服务的门槛和成本。
七、农业生态环境保护农业生态环境保护是推动农业可持续发展的重要前提，也是保障农产品质量和安全的必要条件。
要加强农业生态环境保护宣传教育，推广生态友好型农业生产方式，加大农业环境污染治理力度，促进农业与生态环境的和谐发展。
八、农村社会保障体系农村社会保障体系是保障农民基本生活权益的重要措施，也是促进社会公平正义的必然要求。
完善农村金融监管的“四个”机制
完善协作机制，强化“三会一行”监管主体间的沟通协作。在我国，对金融发展承担主要监管职责的主体是“三会一行”，即银监会、证监会、保监会、人民银行。这些主体按照各自的监管分工，分别承担着不同责任。尽管2013年我国建立了由中国人民银行牵头和银监会、证监会、保监会、外汇局等参加的金融监管协调部际联席会议制度，但是由于新的联席会议制度刚刚建立不久，实践中协调作用没有充分发挥出来。所以，“三会一行”在对农村金融监管时，分头负责、各自为战的状态没有得到彻底改变，依然存在信息不对称、措施相冲突等问题。一方面，要完善协调机制，建立农村金融情况通报制度，在“三会一行”间及时汇报、通报农村金融监管协调信息和工作进展情况，以更好地发挥金融监管协调部际联席会议制度的作用。另一方面，可以学习日本建立“相互配合型”的协调机制，在金融监管协调部际联席会议制度的基础上，由国家和地方各级农、林、畜牧、水产等部门配合“三会一行”对农村金融机构实施监管，防止出现监管缺位现象，提高金融监管效率。
农村金融体系的建设与完善
１９ 以来 ， 国农村 金融机 构进行 了一 系列 改革 。 ９ ４年 我 经过这些改革 ， 农村金融体 系虽然形成了合作金融 、 业金 商 融与政策性金融并存的格局 ， 但却相当的不完善 ， 还不 能适 应农村信贷特点 和农 民金融需求 ， 完全适应农 业和新农 不
目前我国农村金 融体系 的主要 问题 是金融 机构 、 金融 市场和金融基础设施 建设 发展相 对滞 后 ， 其在欠发 达地 尤
区尤为显著 ， 金融服务能力有弱化 的趋势 。主要 表现在 ：
金 融机构不 良贷款 占比较 大 ， 资产质量低下 。 ０７年 信贷 ２０
末， 全部县域金融机构不 良贷款平均 占比１ ．％ ， ３４ 远高于同 期全 国四大商 业银 行 ８ ４ 的不 良贷 款率 平均 水 平。第 ．％
构与辖 内县联社 “ 一级 法人 ” 基本 上变成 了行政 性 的上 社 下级关系 ， 县联社作为一级法人的 自主权 受到了限制 ， 股东 大会 、 监事会等形 同虚设 ； ， 业银行 目前正在 进行股 份 二 农
国在体制转轨过程 中存在着 明显 的金融 “ 二元结 构”农 村 ， 非正规金融的分蘖 （ 温铁军 ， ０ ）对农村正规金融产生了 ２ １， ０
三， 农村金融服务产 品比较单一 ， 农村金融市场风险分散功
１农村金融 机构组织体系不健全 ．
农村金融机构 组织 体系 不健全 的主要 表现是 农村 地
区金融服务机构 网点不 足。近年 来 ， 市场化 改革使 四大商 业银行 的网点陆续从县域撤并 ， 部分农村金 融机构也 将信 贷业 务转 向城 市 ， 使部 分农 村 地 区 出现 了金 融服 务 空 致
白。２ ０ ０ ７年末 ， 国县 域 金 融 机 构 的 网点 数 为 １ ． 全 ２ ４万
心系三农谋发展 一创两建惠民生
心系三农谋发展一创两建惠民生云南省农村信用社始终坚持“立足‘三农’，服务城乡，支持中小企业，促进经济社会健康发展”的市场定位，把做好农村金融服务工作作为立社之本、强社之基，特别是自2011年人行昆明中心支行在全国首创开展“一创两建”工作以来，全省农村信用社进一步加大农村金融产品和服务创新力度，深入推进农村信用体系建设和支付环境建设，促进了支农服务水平的不断提升，实现了各项业务与农村经济发展的良性互动。
一、不断丰富农村金融产品，全面提升服务能力和服务水平近几年来，云南省农村信用社认真总结多年业务实践经验，先后研发推广了一系列独具特色的支农金融服务新产品。
一是研发了具备小额贷款功能，集理财、储蓄、结算于一体的创新型银行卡产品——“金碧惠农卡”，先后获得“2010云南最受欢迎银行卡”和全国农信系统“最佳农户金融产品创新奖”的殊荣。
二是分别于2008年和2009年在全国农信系统及省内率先开办了农户林权抵押小额贷款和法人客户林权抵押贷款业务，有效助推全省林权制度改革。
三是在我省三年连旱背景下，在全国首创推出抗旱应急水源工程专项贷款这一业务品种，走出了一条信贷支持水利建设的新路。
四是先后开办了农户恢复重建住房贷款、震后特色村寨建设贷款、农户小额建房贷款和农房抵押贷款等业务，积极支持地震灾区恢复重建和新农村建设。
五是与就业局、工商联、工会、团委、妇联、个私协会、教育厅等7家承办机构密切协作，开办了“贷免扶补”创业小额贷款业务，先后获得中国金融服务产品博览会“最佳微型创业金融产品创新奖”和首届中国农村金融品牌榜“十大品牌创新产品”殊荣。
六是不断拓宽涉农代理业务种类。
开办了代理财政直补资金兑付“惠农一折通”业务、代理城乡居民社会养老保险、代理发放计划生育补贴等业务。
七是从2008年末以来，持续加大人、财、物的投入，在全省推行了“服务创优”工程，促进了服务水平的大幅提升。
截至2012年12月末，全省农村信用社各项存款余额达3958亿元，各项贷款余额达2315亿元，其中，涉农贷款余额1653亿元，存量占比71.4%。
我国农村金融体系构建的理性分析_基于政府视角
韩
莹等： 我国农村金融体系构建的理性分析
· 101· （ 五） 转变政府职能，优化农村金融生态环境 政府要重新审视其在农村金融中的职能定位， 以建立良性的农村金融生态环境 。政府在农村金融 中的职能作用的转变主要有两点 ： 一是要减少对农 村金融企业的具体组织和参与，将建立和完善农村 金融立法，规范金融市场作为工作重点。减少对农 村金融机构运行的干预，有利于农村金融机构成为 一个独立自主的经济实体。二是要减少政府对农村 金融机构的市场管制，将发挥市场资源配置作用作 为主要手段。例如，应市场的需要，降低市场准入 门槛，允许合理的非正规金融组织进入等等 。 良好的农村金融生态环境离不开法律的保障， 因此，加大法制建设力度，创造良好的法律环境至 关重要。要做到在协调和处理农村金融事务中能有 法必依，执法必严。 此外，有效的农村金融监管也是提升农村金融 生态环境的重要组成部分。在农村金融改革的关键 时期，不仅要监管农村金融机构的日常经营活动 ， 同时也对非金融机构的金融业务进行监管 ； 不仅要 监管农村金融机构的常规经营活动 ，也要监管和引 导创新产品和服务。 促进农村金融发展是一项任重而道远的使命， 我国的农村金融改革虽然取得了一些成效 ，但需要 解决的问题仍然很多。良好农村金融体系的构建关 系到我国农村经济的健康发展以及新农村建设的成 败，政府及各金融市场参与者应以建设一个良好的 农村金融体系为目标，共同推动农村金融的发展。
〔1 〕周波． 新农 村 建 设 视 野 下 的 农 村 金 融 及 其 政 策 选 择 ［ J］ ． 经济问题， 2008 （ 8 ） ： 70 － 72． 〔2 〕李太后， 张红伟． 基于制度视角的我国农村金融现实审 J］ ． 软科学， 2008 （ 9 ） ： 116 － 119． 视与路径选择［ 〔3 〕钱建豪． 论 社 会 主 义 新 农 村 建 设 中 的 农 村 金 融 改 革
农村信用环境是构建良好金融生态环境的基础
业在开展授信业务 中追求贷 款的“ 风险” 强调 抵押 、 零 ， 质押 、 高额保证金等贷款条 件 ， 算种类 减少 ， 结 支付工 具功能退 化 ，
造成 了农村经济 的融 资能 力弱 化 ， 融资规模缩小 ， 农村信用总 量供给逐渐 萎缩 的严重后果 。农 村信 用关 系的扭 曲， 使正 常 信用需求得 不到合 理满足 ， 农村金 融市场拓 展和金融 创新 能 力受 到局限。因此 ， 农村信 用环境 决定 了农 村资金供 给与需 求 的强 度和规模。 良好 的信 用环境 ， 有利 于扩大农村 授信 业 务 的范围 ， 减少农村融 资 的流通成本 ， 增强 资源配置 的效率 ， 从 而有利于增 强融 资能 力 ， 扩大 融资 规模 ， 是构 建农 村资 金
ｎ２ｏ 年 第 ８ 忌第 ３２期）６ ｏ６ 期（ ０ ３
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ＧＵ ＡＮＣ ＨＡＹＵ Ｉ Ｏ Ｓ ＫＡ
安全 、 防范风 险采 取的严格措施 。由于信 用环境欠佳 ， 金融企
则立 ， 无信则亡 ” 观念 ， 切实 制定 措施 ， 信用 环境 治 理 的 并 将
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Ｇ ＵＡＮＣ ＨＡＹＵ Ｉ ＡＯ ＳＫ
农 村 信 用 环 境 是 构 建 良 好金 融 生 态 环 境 的基 础
彭 捷
摘
要 ： 融是现 代 经济 的核心 ， 金 农村 资金 融通及其 农村 的金 融服 务是 农村 经济 发展 的血 液 ， 但是 农 村经
低金融经营成本和风险 ， 有利于信 贷资源 的优化 配置和社 会
经济发展 。反之 ， 如果存在大量逃废银行债务的行为 ， 良贷 不 款 比率居高不下 ， 造成金 融机构 正常信用 业务 开展 失去基 本
的工具 ； 金融行为 以良好 的信用 环境为基础 。因此 ， 农村金 融 生态环境建设 中 ， 农村信 用环境 是构建 良好农村金 融生态 环
2024年市农行服务“三农”实施方案范文(三篇)
2024年市农行服务“三农”实施方案范文2024年市农行“三农”服务实施方案一、综述随着我国农村经济的快速发展和农民收入的增加，市农行作为服务农村经济发展的重要机构，应当加强对“三农”工作的支持，为农业、农村和农民提供更加优质的金融服务。
本文从农业金融、农村金融和农民金融三个方面，提出2024年市农行“三农”服务实施方案。
二、农业金融1. 加大农业科技金融支持力度。
市农行将加强与农业科研机构、农业企业的合作，设立农业科技创新贷款，并提供专门的利率优惠政策，鼓励农民使用先进的农业科技设备和技术，提高农业生产效益和质量。
2. 开发农业保险产品。
市农行将与保险机构合作，推出农业保险产品，为农民提供保险保障，减轻农业风险，提高农业生产的可持续发展能力。
3. 支持农产品加工和流通。
市农行将加大对农产品加工企业和农产品流通企业的信贷支持力度，提供贷款和融资服务，帮助企业扩大规模、提高效益，推动农产品加工和流通的现代化发展。
三、农村金融1. 加大农村基础设施建设的金融支持。
市农行将设立农村基础设施建设贷款，为农村电网改造、农村水利设施建设等提供资金支持，改善农村基础设施状况，提高农民生活质量。
2. 推动农村金融服务的普及化。
市农行将加强农村金融服务的宣传和推广，推动农民使用金融服务，提高金融服务的便利性和覆盖面，降低金融服务的门槛。
3. 加强农村金融机构的建设和支持。
市农行将加强对农村信用社和农村合作社的支持，提供贷款和技术支持，帮助其提升服务能力和发展水平，为农村居民提供更加全面的金融服务。
四、农民金融1. 推出农民金融产品。
市农行将根据农民的需求特点，设计推出农民金融产品，包括小额贷款、农民消费贷款、农村住房贷款等产品，满足农民的金融需求。
2. 开展金融知识培训活动。
市农行将加强金融知识宣传和培训，开展金融知识培训活动，提高农民的金融素质和金融风险意识，帮助农民更好地理财和管理金融资产。
3. 加强对农民合作组织的支持。
优化农村金融生态环境,建设社会主义新农村
Ｏ ｐ ｉ ｉｉ ｇｔ ｅＲｕ ａ ｎ ｎ ｉ ｌ ｏ ｅ ｖ ｒ ｎ ｅ ｔ ｏＣｏ ｓｒ ｃ ｅＮｅ Ｓ ｃａ ｉｍ ｕ ｔ ｙ ｉ ｅ ｔｍ ｚｎ ｒ ｌ ｈ Ｆｉ ａ ｃａ Ｅｃ －ｎ ｉｏ ｍ ｎ ｎ ｔｕ ｔ ｈ ｗ ｏ ｉｌｓ Ｃｏ ｎ ｒ ｓｄ ｔ ｔ
金融 时 报 曾 有报 道 指 出 ， 金 融 “
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一
“ 农”问题 已成 为 党和政 府工 作的 重 三
中之 重 ， 关 键 就 是 发 展 农 村 经 济 。 其 农
他金 融 服 务 的 各类金 融 机 构所 面 临的
外部 环 境 。
村 经 济 问题 一直 是 我 国社 会 经济 发 展
中 的 一 个 大 问 题 ， 阻 碍 全 面 建 设 小 康 是 社 会进程 的 重大 难题 。 金 融 作 为 经 济 的 核 心 ， 经 济 的 发 对 展 起 着 巨 大 的 推 动 作 用 。 农 村 经 济 的 发 展 离 不 开 农 村 金 融 的 发 展 ， 通 过 农 村 金 融 的 发 展 ， 实 现 农 村 存 量 资 金 的 盘 活 ， 速 资 金 流 转 ， 而 放 大 资 金 总 加 进 量 ， 动 农 村 经 济 发 展 。 村 ｃａ ｅ ａ ｈｅ ｏｐ ｉ ｉ ａ ｉ ｉ ｃｉ ｅ Ａ ｃ ｏｒ ｎ ｏ ｔ ｉｅ ｉ ，ｔ ｉ ｒ ｉ ｅ ｓｕｄｉ ｓｔ ｏｂｌ ｍ ｓｉ ｈｅ ｃ ｒ ｎｔ ｌ ｂｏ ａ ｅ ｔ ｉ ｆ ｎｃ ｎｄ ｔ ｔｍ ｚ ｔｏｎ ｐｒｎ ｐｌ ｓ． ｃ ｄｉ ｇ ｔ ｈｅｃｒｔ ｒａ ｈ ｓａ ｔｃｌ ｔ ｅ ｈｅｐｒ ｉ ｅ ｎ ｔ ｕｒｅ
德惠市人民政府办公室关于印发德惠市深化农村金融综合改革实施方案（2020-2023）的通知
德惠市人民政府办公室关于印发德惠市深化农村金融综合改革实施方案（2020-2023）的通知文章属性•【制定机关】德惠市人民政府办公室•【公布日期】2020.04.14•【字号】•【施行日期】2020.04.14•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融正文德惠市人民政府办公室关于印发德惠市深化农村金融综合改革实施方案（2020-2023）的通知各乡(镇)人民政府，各街道办事处，市政府各办局，各直属单位：《德惠市深化农村金融综合改革实施方案(2020-2023)》已经市政府同意，现印发给你们，请认真贯彻执行。
德惠市人民政府办公室2020年4月14日德惠市深化农村金融综合改革实施方案(2020-2023)为全面推进我市农村金融综合改革试点工作，积极探索新形势下农村金融发展的途径和模式，进一步激发农村金融发展活力，提升金融服务“三农”能力和水平，扩大德惠市金融服务覆盖面和渗透率，加大率先实现农业现代化金融支撑力度，推进普惠型农村金融体系建设，促进德惠市经济社会持续健康发展制定如下实施方案。
一、指导思想全面贯彻落实党的十九大和十九届四中全会以及习近平总书记系列讲话精神，牢固树立“创新、协调、绿色、开放、共享”的发展理念，牢牢把握金融服务实体经济的本质要求，以提升金融支撑农业适度规模经营和相关产业转型升级能力为主线，健全农村金融组织体系，创新农村金融产品，激活农村要素市场，推动农业全产业链金融服务模式创新。
强化金融扶贫手段，着力破解制约金融服务“三农”发展体制机制障碍，探索出一条操作性强、复制性广的普惠型农村金融发展之路。
坚持“政府主导、市场运作、多方协同、持续发展、风险可控”的原则，健全农村金融组织体系，完善农村金融基础设施建设，推进农村金融产品和服务方式创新，改善农村信用环境，优化农村金融生态，为县域经济又好又快发展提供强有力的金融支持。
二、基本原则(一)加强协调，统筹推进加强与省、市对接，积极争取上级相关政策倾斜和支持。
优化农村金融生态环境 促进农村小额信贷良性发展
在 我 国 ，小 额 信 贷 最 主 要 的 特 征 是 靠 信 用 贷 款 ，不 需 要 担
而 ，只要 农 户能 够按 期还 利 息 ，都把 他 们 的贷 款 当成 可 回 收的 贷款 ，最 后 这些 贷款 就慢 慢 变 成 了呆 账坏 账 。信 用 风 险严 重挫 伤 了农 村信 用社 发 放小 额信 贷 的 积极 性 ，制 约 了 小 额信 贷业 务的可持 续发 展 。
小 额信贷 最早 起源 于孟 加拉 国乡村 银行 。１ ７ ９ ６年 ，穆 罕默 德 ・ 努斯 教授 与一 名正在 做竹 板 凳的 农＃ ｌ 女 攀 谈 ， 尤 ｉ ，ｌ
得知 她 工作辛 苦 ，但 收获微 薄 ，细 问下 去 ，原来 她 买材 料
的钱 来 自高利 贷 ，他 大 受 震 撼 ，当 年 即在 孟 加 拉 的 Ｊ ｂａ 住分 散 、交 通不 便 、贷款 额 度 小 、笔数 多 、户头 多 、工 作 ｏ ｒ 村创 办了 乡村 银行 （ ａ ｅ ａ ｋ，Ｇ ，这 家银 行被 普 量大 ，使 得 监督 成本 高 ，回收贷 款 的成 本 高 。 由于法 律 成 Ｇｒｍｅ ｎ Ｂ ｎ Ｂ） 赢 遍认 为是 全球 第一 家小 额信 贷 组织 。因此 ，小 额 信贷 实 际 本高 、执 行 效果 差 等原 因 ，农村 信 用社 常 常是 “ 了官 司
是 由孟 加拉 乡村 银 行经 过 十多 年 的实 践 ，并 于 ２ Ｏ世 纪 ７ ０ 年代 广泛 推 出的一 种世 界 上最 大且 最 成功 的扶 贫模 式 。我 赔了钱 ” ，所 以一般也 不愿 意通 过法律 途径 来 回收贷款 。因
中国人民银行、银保监会、证监会、财政部、农业农村部关于金融服务乡村振兴的指导意见
中国人民银行、银保监会、证监会、财政部、农业农村部关于金融服务乡村振兴的指导意见文章属性•【制定机关】中国人民银行,中国银行保险监督管理委员会,中国证券监督管理委员会,财政部,农业农村部•【公布日期】2019.01.29•【文号】银发〔2019〕11号•【施行日期】2019.01.29•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】农业管理综合规定正文人民银行银保监会证监会财政部农业农村部关于金融服务乡村振兴的指导意见银发〔2019〕11号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行；各银保监局、证监局；各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局）、农业农村厅（局）；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行；中国银行间市场交易商协会：实施乡村振兴战略，是以习近平同志为核心的党中央作出的重大部署，是新时代做好“三农”工作的总抓手，是金融系统开展农村金融服务工作的根本遵循。
按照《中共中央国务院关于实施乡村振兴战略的意见》和《乡村振兴战略规划（2018—2022年）》有关要求，现就做好金融服务乡村振兴工作提出如下意见：一、总体要求、目标和原则（一）总体要求。
以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，紧紧围绕党的十九大关于实施乡村振兴战略的总体部署，按照产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕的总要求，坚持目标导向和问题导向相结合、市场运作和政策支持相结合，聚焦重点领域，深化改革创新，建立完善金融服务乡村振兴的市场体系、组织体系、产品体系，完善农村金融资源回流机制，把更多金融资源配置到农村重点领域和薄弱环节，更好满足乡村振兴多样化、多层次的金融需求，推动城乡融合发展。
（二）工作目标。
到2020年，金融服务乡村振兴实现以下目标：金融精准扶贫力度不断加大。
2020年以前，乡村振兴的重点就是脱贫攻坚。
涉农银行业金融机构在贫困地区要优先满足精准扶贫信贷需求。
推进乡村振兴战略的具体举措
推进乡村振兴战略的具体举措乡村振兴是中国新时代发展的战略方针，也是农村全面振兴的总要求。
如何推进乡村振兴战略，实现乡村的繁荣和农民的幸福生活，是当前的重要课题。
本文将从多个方面探讨推进乡村振兴战略的具体举措。
一、完善农村基础设施建设农村基础设施建设是乡村振兴的基础。
首先，要加强农村道路建设，提高交通便利度，方便农产品运输和农民出行。
其次，要完善农村供水、供电、通讯等公共设施，提高农村生活水平和生产条件。
此外，还应加强农村医疗、教育等社会基础设施建设，提高农民的生活质量和文化素养。
二、推动农村产业发展农村产业发展是实现乡村振兴的重要途径。
要加强农村一二三产融合发展，培育壮大农业产业化经营主体，推动农村农业由传统生产向现代农业转变。
此外，还要鼓励农民发展养殖、种植、旅游等特色产业，提高农民收入水平。
三、加强农村土地制度改革农村土地制度改革是推进乡村振兴战略的关键一步。
要深化农村土地流转和承包关系改革，促进农村土地资源的集约化利用。
此外，还要完善土地承包经营制度，保护农民土地承包权益，鼓励农民参与土地经营合作社和农民专业合作社。
四、加强农村人才培养农村人才培养是实现乡村振兴的关键一环。
要加强农村教育体系建设，提高农村教育质量。
同时，要加大对农村艺术、体育、科技等特长人才的培养和扶持力度。
此外，要鼓励农村青年返乡创业，促进农村人才的流动和发展。
五、加强乡村文化建设乡村文化建设是推进乡村振兴的重要保障。
要传承和弘扬乡村优秀传统文化，提高农村文化软实力。
此外，还要鼓励和支持农村文化创意产业的发展，促进乡村文化产业融合发展。
六、保护乡村生态环境保护乡村生态环境是推进乡村振兴的重要任务。
要加大农村环境治理力度，加强农田水利建设，保护农田土壤和水资源。
此外，还要加强农村生活垃圾处理和农业废弃物资源化利用，推动农业生产模式向绿色、可持续发展转变。
七、深化农村社会体制改革深化农村社会体制改革是实现乡村振兴的根本保障。
乡村振兴工作具体落实措施
乡村振兴工作具体落实措施乡村振兴是我国农村发展的重要战略，旨在通过一系列措施，促进农村经济发展、改善农民生活水平，实现农村现代化。
为了具体落实乡村振兴工作，以下是十个方面的措施。
一、改善基础设施乡村的基础设施水平直接影响到农民生活质量和产业发展。
因此，加大基础设施投资力度是乡村振兴的首要任务。
政府应加大对农村交通、供水、供电、通讯等方面的投入，提高基础设施水平，为农民提供更好的生产生活条件。
二、发展特色产业每个乡村都应发掘和提升自身的特色产业。
特色产业不仅能够为乡村带来经济效益，还能吸引游客，推动乡村旅游业的发展。
政府可以加大对特色产业的扶持力度，提供资金、技术和市场等支持，帮助乡村发展起具有竞争力的特色产业。
三、推动农业现代化农业是乡村经济的命脉，推动农业现代化是乡村振兴的核心任务。
政府需要加大对农业科技的支持，推广先进的种植技术、养殖技术和农机化设备，提高农产品的产量和质量。
四、提升农民素质农民是乡村振兴的主力军，他们的素质提升对推动乡村振兴至关重要。
政府应加大对农民教育的投入力度，提供职业培训和技能提升的机会，帮助农民获取更多的就业机会和创业机会。
五、推进土地制度改革土地问题一直是乡村振兴的瓶颈之一。
政府需要推进土地制度改革，确保农民的土地使用权和流转权，鼓励农民合作社、农业企业等吸收农民土地，推动农村土地资源的集约化利用。
六、加强农村金融服务乡村振兴需要充足的资金支持，而农村金融服务的不足一直是制约乡村振兴的因素之一。
政府应加大对农村金融服务的支持力度，提供更多的金融产品和服务，为农民提供便捷的金融服务。
七、促进农民合作组织发展农民合作组织是农村经济发展的重要力量，是乡村振兴的重要支撑。
政府可以加大对农民合作组织的扶持力度，提供培训、资金和管理支持，帮助农民合作社、农业企业等发挥更大的作用。
八、完善农村社会保障体系农村社会保障体系的完善是乡村振兴的重要保障。
政府应加大对农村社会保障的投入，完善农村养老、医疗、教育等方面的保障政策，提高农民的社会保障水平。
三大金融建设为地方经济“输氧活血”
三大金融建设为地方经济“输氧活血”农信机构作为县域金融服务的主力军，应以满足人民曰益丰富的个性化、差异化金融需求为根本目的，把“金融氧气”输送到地方经济发展的血液中C h in a R u r a lF in a n c e F o r u m 中国农金彐0人论坛与地方经济共钱荣河北农信自成立之日起，始终在服务“三农”中与燕赵城乡共起舞、同发展，在河北经济社会发展中发挥了举足轻重的作用，已发展成为河北省内资金实力最强、服务范围最广、普惠金融贡献度最高的银行业金融机构。
随着发展规模的不断壮大以及经营效益的显著提升，河北农信为地方经济发展做出了重要贡献。
自河北省联社成立以来，河北农信已累计纳税超过550亿元，有力支持了河北经济和社会发展。
建设普惠金融，提升服务“三农”和实体经济质效做优“双基”共建，服务乡村振兴，巩固拓展脱贫攻坚成果。
“双基”共建是河北优化农村金融生态环境、推进农村信用体系建设的重要举措，也是河北农信助力乡村振兴和脱贫攻坚的重要抓手。
2016年年初，河北省联社联合河北省委农工部，组织开展了“双基”（基层党组织和基层农信机构）共建农村信用工程，并逐步向城市（社区）市场延伸拓展。
截至目前，河北农信在河北省已建档信用农户628万户，评定信用户474万户，授信金额达到2637亿元；在全省评定信用村15154个、信用乡镇238个，创建信用示范区255个。
“双基”共建已成为河北农信支农扶贫的名片。
未来，河北农信将同省内各级党委政府着力打造银政工作联合体和发展共同体，继续巩固提升“双基”共建成效，重点在提质、增量、扩面上下功夫，全面夯实建档基础，稳步扩大信用户授信、用信覆盖面，实现乡村振兴与农信发展的“双赢”。
发挥阵地优势，服务实体、县域和民营经济。
农信机构应继续发挥点多面广的比较优势，不断下沉服务重心，深耕农村地区金融服务。
河北农信全力服务“六稳”“六保”，加强银税互动和银企对接，做到能贷必贷、应贷必贷；开通小微企业贷款“绿色通道”，降低客户融资成本；建立“敢贷、愿贷、能贷”长效机制，巩固拓展减费让利成效。
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贷规模 占全部金融机构 涉农贷款余额 的 比重仅为
１． ％ 。（ ） ６７ ３ 农村 信 用社成 为农 村金 融 的主力 军 ， 但 改革 的商业 化取 向明显 。在 改革过 程 中热衷 于 推动
１．％ ， ２０ ０６ 比 ０４年下 降 了 ２个 百 分 点 。在 四 家大 型
２０ ０ ７年末 ， 国县 域 金 融 机 构 的 网点 数 为 ｌ ． 全 ２ ４万 个 ， ２０ 比 ０ ４年减 少 ９８ １个 。县 域 四家 大 型 商业 银 １ 行机构 的网点数 为 ２ ６万 个 ， ２ ０ ． 比 ０ ４年 减 少 ６ ７ ３ ４
个 。其 中农 业银 行县 域 网点数 为 １３ ．１万个 ， ２０ 比 ０４
程 中形 成 的一种 动态 的 、 衡 的系统 。 均
一
足尤其 是 经济 落后农 村地 区的正 常资 金 需求 。正 规 金融机 构 商业化 明显 ， 正规 金融 的支 农 作用 有 限 。 非 （） １ 农业 银行 非农 业 化 ， 主 要业 务 范 围大 幅 缩 水 ， 其
、
现行 农村 金 融体 系存在 的主 要 问题
以省 、 市为单位组建农村信用社法人 ， 部分农信社纷
纷改组 为农 村 商 业 银行 。（ ） 村 邮 储 银 行 “ 吸 ４农 只
本 金严 重不足 ， 营陷入严 重 困境 。 经 第三， 农村 金融服 务产 品 比较 单一 ， 农村 金 融市
型金 融机 构增 多 ， 农 型金融 机构 减少 ， 支 不能 完全 满
关专 家 的研 究 ， 村 金 融 生态 环 境 指 的是 为 农 村 经 农 济发展 提供 资金 融通 及其 他金 融服 务 的各 类 金 融机 构为 了生存 和发 展 ， 与农村 经 济 、 融 发展 相关 联 的 金 所 有 因素及 其他 机构 之 间的密 切联 系 和相 互作 用 过
首 次 提 出 金 融 生 态 环 境 概 念 的 是 周 小 川 （０４ ， 融生 态环 境 与金 融可 持续 发 展理 论 一 脉 ２０ ） 金 相承 。在 我 国 ， 弱势 的农 村金 融 ， 金 融 生态 环 境 的 其
优劣 直接 影响 到其 自身 的可持 续 发展 。根据 国内有
机 构 的网点 也在 减少 。２０ ０７年末 ， 村 信 用 社 县 域 农
２０ ０ ８年 第 ６期 总第 １４期 ４
河南金融 管理 干部学 院学报
Ｊ ＯＵＲＮＡＬ ＯＦ ＨＥＮＡＮ Ｉ ＴＩ ＴＥ ＯＦ Ｆ ＮＡＮＣＩ ＮＳ ＴＵ Ｉ ＡＬ ＭＡＮＡＧＥＭＥＮＴ
Ｎｏ ６ ２ ｏ８ ． ０ Ｓ ｒ ｌＮＯ． ４ ｅｉ ａ １４
【 农村金融】
商业银行收缩县域 营业 网点的 同时 ， 其他县域金融
收 稿 日期 ：０８—１ ０ ２０ ０— ９ 作者简介 ： 欣 （９ ５一） 男， 谢 １７ ， 江西永 丰人 ， 讲师 ， 士 ， 究方向为农村金 融。 硕 研
・
ห้องสมุดไป่ตู้
１ ７・ ２
【 农村金融 】
谢 欣
完善农村金融体 系建设
促进 良 性农村金融生态
（ ） 村金 融机 构组 织体 系不健 全 一 农
一
贷款结构中的涉农贷款比重显著下降。 目前农业贷 款 比重 已降至 １％左右， ０ 其在农村金融体系 中的主
体 地位 日益 丧 失 。 （ ） 业 发 展 银 行 支 农 作 用 弱 ２农 化， 随着 粮棉 购销 市场 化进 程加 快 ， 棉 流通 领 域 政 粮 策性 经 营空 间缩 小 ， 业 发 展 银 行 粮 棉 收 购贷 款业 农 务 量 出现大 幅下 降 ， 业政 策性金 融 机 构职 能 弱化 。 农 尽 管近 年 来 加 大 对 农 业 结 构 和 农 村 基 础设 施 的贷 款 ， 其 涉农 贷款 比重 依 然 较 低 ，０ ７年 ， 发 行 信 但 ２０ 农
完善 农村金 融 体 系建 设 促 进良性 农村金 融 生态
谢 欣
（ 潮汕职业技 术 学院 ， 东 普 宁 ５ ５ ４ ） 广 １３ ３
摘 要： 农村金融体 系的不完善使得农村金 融生态多样性缺损 ， 融生 态断裂 ， 金 影响 了金 融 生态整体 功能 的发 挥 ， 增加 了金 融生态 系统风 险。 因此 ， 必须 完善农村金 融体 系， 健全农村金 融机 构组织 ， 恢复金 融生 态的多样 性。完善 内部 治理 结构 ， 增强农村金融机构抵御风 险的实力。培 育农村 资本 市场 ， 少农村 金融 生态 系统 内风 险。建立农 减 业保 险体制 ， 加强农村金融基础建设 ， 减少金融生 态的外部性风 险， 促进 良性农村金融 生态。 关 键 词 ： 村金 融 ； 融 体 系 ； 策 主 导 ； 融 生 态 农 金 政 金 中图分类号 ：８０ ６ Ｆ３ ． １ 文献标识码 ： Ａ 文章编号 ： ０ ８ ７ ６ ２０ ）６— １７— ５ １０ —７９ （０ ８ ０ ０ ２ ０
网点数 为 ５ ２万个 ， ． 分别 比 ２ ０ ０ ４年 、０ ５年 和 ２ ０ ２０ ０６ 年 减少 ９０ ７个 、 ５ 个 和 ４ ７个 。２ ０ ８ ４３ １ ８ ０ ４年 一 ０ ６ ２０
年 ， 四家大 型 商业 银 行 以外 的 县 域 金 融机 构 网点 除 数 年均下 降 ３ ７ ， 中 ， 济 发 达 的东 部 地 区县 域 ．％ 其 经 金融 机构 网点 数年 均下 降 ９ ２ ％ 。 ．９ 二是 商业 化取 向造 成农 村金 融机 构体 系 中商 业
是 农 村 地 区 金 融 服 务 机 构 网点 不 足 。 近 年
来 ， 市 场化 改革过 程 中 ， 在 四大商业 银 行 的网点 陆 续 从县 域撤 并 ， 分 农 村 金 融 机 构 也将 信 贷 业 务转 向 部 城市 ， 使 部 分 农 村 地 区 出 现 了 金 融 服 务 空 白。 致