论工程机械融资租赁风险之法律规制
融资租赁的法律规范和风险防范
融资租赁的法律规范和风险防范融资租赁是一种金融手段，通过将资产租出并在租期结束时转移给承租人或进行买卖的方式，满足企业对资金、设备等方面的需求。
在融资租赁过程中，合同的签订和法律规范的遵守至关重要，同时也需要注意风险防范措施。
本文将从法律规范和风险防范两个方面进行讨论。
一、法律规范1. 合同的基本要素在融资租赁合同中，应当明确租金支付方式、租赁期限、提前终止合同的条件等基本要素。
同时，合同还应明确约定租赁资产的所有权和使用权归属，以及合同期满后资产的处理方式。
2. 合同的签订和约定在融资租赁合同签订之前，租赁方和承租方应通过交流和协商明确双方的权利和义务。
合同应明确双方的责任范围、违约责任、保险责任等事项，并在合同中写明违约的后果和争议解决的方式。
3. 法律法规的遵守融资租赁活动必须符合国家相关法律法规的规定，包括但不限于《融资租赁条例》等。
租赁方和承租方在进行融资租赁活动时，应该遵守法律法规的规定，并按照相关要求进行备案、报告或审批。
二、风险防范1. 信用风险在融资租赁中，租赁方需要对承租方的信用状况进行评估和风险控制。
这可以通过审查承租方的财务状况、经营状况、信用记录等方式实现。
同时，租赁方还可以要求承租方提供担保或保证人，以减少信用风险。
2. 资产价值风险融资租赁过程中，租赁方拥有资产所有权，但资产价值可能会随时间、使用和维护等因素发生变化。
租赁方可以通过对资产的评估、保养和维修等措施，降低资产价值风险。
3. 法律风险在融资租赁过程中，法律风险是需要注意的一点。
租赁方和承租方应确保合同内容的合法性，并遵守合同约定。
同时，租赁方还应留意相关法律法规的变化，及时调整合同条款以符合法律的要求。
4. 操作风险融资租赁活动需要双方进行信息共享和合作，操作风险是需要考虑的问题。
租赁方和承租方应建立良好的沟通机制，确保信息的及时、准确传递，并制定相应的操作流程和风险控制措施，以降低操作风险。
总结：融资租赁作为一种常用的融资方式，其法律规范和风险防范是保证租赁双方权益的关键。
融资租赁业务的法律规制和风险控制
融资租赁业务的法律规制和风险控制融资租赁业务是一种金融服务模式，它指的是由融资租赁公司为客户提供资产租赁及融资服务的业务形式。
融资租赁公司向客户提供租赁资金，客户用租赁资金购买设备等固定资产。
客户在租赁期内支付租金，租期结束后可以选择归还租赁资产或者以市场价购买租赁资产。
由于融资租赁业务的特殊性质，加之该业务涉及金额巨大、期限较长、风险较高的问题，因此，融资租赁业务的法律规制和风险控制显得极为重要。
法律规制首先，融资租赁业务的法律地位应该得到明确。
我国《合同法》规定，“融资租赁是指融资租赁公司买卖固定资产并将其租给承租人使用，承租人可以在租赁期限届满时选择继续租赁、购买或者归还该固定资产的经营行为”，融资租赁业务应当归属合同法中的特种合同。
除此之外，我国还有一些其他法规对融资租赁业务进行了规定。
例如工商局制定的《企业名称注册管理条例实施细则》中规定：“融资租赁有限公司、融资租赁有限责任公司、融资租赁公司的名称不得含有‘银行’、‘信托’、‘担保’、‘投资’、‘证券’等字样。
”此外，我国还制定了《融资租赁公司管理条例》，其中规定了融资租赁公司的经营范围、组织形式、注册资本、合格投资者条件以及财务管理等方面的要求，旨在规范融资租赁公司的经营行为。
风险控制融资租赁业务存在诸多风险，因此必要的风险控制措施也是必不可少的。
首先，风险评估是风险控制的核心。
融资租赁公司在开展业务前应对租赁对象的资质进行审查，评估其经济实力、声誉和资信等方面的情况，确保承租人能够按照合同要求支付租金。
同时，对资产的押品价值进行评估，确保资产的价值不低于租金总额。
其次，安全保障措施也是非常重要的。
融资租赁公司应制定安全保障计划，提供相应的保险服务，确保资产在使用过程中的安全。
如果出现资产损失或者丢失，保险公司可以提供相应的赔偿，从而降低融资租赁公司在该事故中的损失。
最后，提前介入是风险控制的有效手段。
对于涉及资金较大的融资租赁项目，融资租赁公司应该提前介入，与客户共同研究资产的选择、评估及租赁方式等事项。
工程机械融资租赁风险现状及对策探讨
工程机械融资租赁风险现状及对策探讨工程机械融资租赁风险现状及对策探讨摘要国家宏观调控的力度不断加大，逐渐放慢了大规模根底设施的建设，中国工程机械的销售量不断下降，有的工程机械制造商不断增多长期应收账款。
目前工程机械的销售方式通常采用融资租赁的形式，致使很多开展工程机械业务的融资租赁公司收回租金的压力不断增大。
本文主要研究了工程机械融资租赁在目前存在的风险，提出了几点解决措施。
关键词工程机械融资租赁风险对策一、工程机械融资租赁市场存在的风险问题1.逆向选择，增加潜在风险为了在市场竞争中占据有利位置，一些融资公司不断放宽商务条件，如客户的资质评审放宽、首付减少、还款期限可以延长、减免一局部利息等，这些政策对于所有客户来说都可以适用，没有分辨客户的实际需要和经济实力。
根据公司提供的这种政策，一些缺乏工程机械经营经验和还款能力差的客户不对市场风险进行考查，在优惠条件下进行购置。
在不能得到有效信息的情况下，工程机械融资租赁公司不能准确识别这些客户潜在的逾期风险，给资金回笼增加了风险。
为了严格考查工程机械客户的信用情况，工程机械融资公司不但依据“5C〞对其进行评级，还要求客户展示以前施工经历，对于大量购置设备的客户，要求提供工程承包合同、要有人为其担保、提供抵押品、要求上牌照的客户必须在当地车管所进行抵押登记等，利用上述措施，可以使融资租赁公司的控制能力增强，有效应对潜在风险。
2.道德风险问题客户在签订融资租赁合同以后，对设备进行承租，这时融资租赁公司不能全面掌握客户的收入情况和设备的使用情况，这种关系属于委托―代理关系。
一定会有一些客户隐瞒自己的实际收入情况，把设备租赁收入作为其他投资投入其他领域，或者长期拖延不缴，由于租赁公司掌握的信息不全面，因此形成道德风险。
如在融资租赁合同上注明如果客户违约需承当一定的后果，如锁机、增加滞纳金、收回设备、因法律诉讼需缴纳巨额赔偿金等，使客户明确如果自己逾期，不但给租赁公司带来一定的风险，同时也使自己的还款本钱增多。
论融资租赁中的风险及其法律防范
论融资租赁中的风险及其法律防范作者：青云来源：《中国科技博览》2016年第04期[摘要]随着我国市场经济发展环境的逐步完善，融资租赁业在我国进入了高速发展时期，对其进行风险管理和法律防范也愈显重要和日益紧迫。
目前，我国关于融资租赁的风险管理和法律控制制度并不完善，能否进行有效的防范和管理融资租赁业的风险已经成为融资租赁业取得成功的关键环节。
要实现融资租赁的健康、快速发展，必须要预见到融资租赁中潜在的风险，并对风险采取合理的防范机制，才能保证融资租赁的繁荣，维护交易安全，推动经济发展，发挥融资租赁的真正价值。
[关键词]融资租赁风险法律防范中图分类号：F832.49 文献标识码：A 文章编号：1009-914X（2016）04-0297-01一、融资租赁概述结合我国《合同法》、《融资租赁》（草案）以及学术界各位专家学者的建议，融资租赁可以定义为在承租人和出租人达成租赁意向的基础上，由承租人自愿选择租赁物和供货商，再由出租人根据承租的选择，向指定的供货商购买指定的租赁物并出租给承租人使用，由承租人支付租金，并且自行承担租赁物风险的一种以融物方式融通资金的交易模式。
融资租赁是一项十分复杂的经济活动，它所涉及的系统范围非常复杂，如国际贸易、金融、保险、物流、交通运输等，同时它所联系的人群也非常广泛，除三方当事人外，有时也会涉及到贷款人、经济担保人、保险公司、运输公司等，因此，融资租赁潜在着不确定的因素，使其面临诸多的风险。
二、融资租赁中几种典型的风险及其法律防范（一）租赁物所有权风险及其法律防范租赁物所有权风险，就是指承租人滥用其对租赁物的部分权能，致使租赁物处于归属不明的状态，有可能阻碍出租人行使对租赁物的所有权的一种风险。
对租赁物所有权的风险进行法律防范，最可行的方法是通过法律途径确定租赁物所有权的归属，这样既可以降低承租人进行无权处分的可能性，同时即使在出现这样的情况下，也可以通过法律寻求救济。
一般的做法是保留租赁物的所有权凭证，这样可以起到证明的作用。
融资租赁模式在国内工程机械行业的风险与防范
浅析融资租赁模式在国内工程机械行业的风险与防范引用：近些年来，因社会融资需求与供给的不均衡，中小企业的融资难问题愈来愈突出，使融资租赁行业呈现快速增长的势头。
根据《2013年上半年中国融资租赁业发展报告》数据显示，截止6月底，各类融资租赁企业数量达到669家，比年初560家增加约109家，增长幅度为20%；合同余额约19000亿元人民币，比年初15500亿元人民币增加约3500亿元人民币，增长幅度为22.6%。
但令人担忧的是融资租赁模式参与者的风险管理能力与业务发展规模严重不匹配，风险敞口越来越大，本文就融资租赁模式在国内工程机械行业的风险与防范措施进行分析与研究。
一、融资租赁概念内涵融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金，在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有，承租人拥有租赁物件的使用权。
租期届满，租金支付完毕并且承租人根据融资租赁合同的规定履行完全部义务后，对租赁物的归属没有约定的或者约定不明的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定，仍然不能确定的，租赁物件所有权归出租人所有。
融资租赁通过“融物”的方式实现“融资”的目的，对于终端客户而言提供了一条门槛相对较低的融资渠道；而对于资金提供方而言，其通过融资租赁方式获取了终端客户租赁资产的法定所有权。
租赁期内，若出现客户方破产的情况，出租人可直接收回和处置租赁资产，锁定了风险损失。
在当前国内工程机械市场，融资租赁类型主要包括直接融资租赁，也称简单融资租赁，售后租回融资租赁。
直接融资租赁一般为终端购机客户，性质上属于消费者信用贷款；售后回租融资租赁一般为改善公司资产负债结构，缓解公司现金流，而将公司现有固定资产出售后再租回使用，性质上类似于“抵押”贷款。
二、国内工程机械融资租赁操作模式在国内工程机械行业，融资租赁业务操作模式主要有厂商融资租赁服务模式与社会第三方融资租赁服务模式两种。
工程机械融资租赁业务的风险及防范对策
行业经济2010年9月至2011年1月短短四个月的时间，中国光大银行金融租赁有限公司的工程机械融资租赁业务发放额突破10亿元，消息一出，业界无不交口惊叹。
光银租赁有限公司开展工程机械融资租赁业务推出了独具特色的工程机械融资租赁销售模式，一举获得成功，使金融资本的介入成为工程机械行业销售的助推器。
光银租赁工程机械金融服务具有用途明确、回款来源确定、物权和债权保障措施可靠、市场前景广阔等特点，是值得积极倡导的融资租赁业务。
在分析“光银模式”工程机械融资租赁业务成功的原因时，我们对如何定位工程机械融资租赁的风险以及制定相应防范对策有以下几方面的思考。
1.工程机械融资租赁的“多方多赢”。
融资租赁是资产的所有者(出租人)与资产的使用者(承租人)就资产的使用所签订的不可撤消的合同约定，它定义了所有相关的条款，包括租金额，租期和付款周期等。
一般租赁交易由三方(出租人、承租人和供货商)参与，由两个合同(租赁合同和购买合同)构成。
融资租赁交易是一种价值和使用价值分别实现，所有权和使用权分离的交易方式。
这种交易方式对于我国当前的工程机械行业非常适用，因为它可以实现“多方多赢”。
1.1通过融资租赁形式购买工程机械设备符合客户利益。
近年来在我国工程机械施工及租赁行业中个人经营已成为主要模式，大量的个人客户成为工程机械设备主要买家，由于资金实力有限，80%以上的个人客户需要通过融资形式购买设备。
工程机械行业融资租赁销售具有产权清晰、债权保证、利率优惠、期限较长、手续简单等优势，符合现今国内购买者的利益。
1.2通过融资租赁实现销售符合工程机械制造商和代理商的利益。
首先通过融资租赁销售机械设备可快速实现制造商和代理商的资金回笼，加快了生产周转，提高了资金的使用效率。
特别是一些大型上市制造企业，第三方金融公司的资金注入，可以大大减轻企业自身的现金流压力。
其次，鉴于工程机械设备残值高的特点，当金融公司产生风险时制造商或代理商可以通过回购欠款设备并翻新再销售实现二次创利。
工程机械融资租赁中的风险浅析
工程机械融资租赁中的风险浅析作者：戴艳 刘波来源：《筑路机械与施工机械化》2014年第10期摘要：针对工程机械市场融资租赁行业规模的不断扩大，逾期债权成为工程机械行业的普遍难题，通过司法程序或强硬手段追讨债务的现象屡见不鲜的问题，本文依据环境分析法，从客户、资源供应者、竞争者、政府管理者四个方面进行分析，对风险识别进行了阐述，并以客户、生产厂商为中心提出了风险回避、转移、减弱的应对机制。
关键词：工程机械；融资租赁；风险识别；风险应对中图分类号：U415.1文献标志码：B0引言近年来，工程机械融资租赁在国内外发展迅速，截止2012年底，由银监会、商务部、国家工商总局批准成立的融资租赁公司近560家，其中专业从事工程机械或涉及工程机械融资租赁的约50多家。
从几大工机行业上市公司披露的年报可以看出，通过融资租赁渠道售出的产品占其总销量的比例基本在20%～40%之间。
从2011下半年开始，工程机械行业的增速开始迅速下滑，像三一重工、中联重科等上市公司也陷入资金链紧张的困境，其原因大多归结于激进促销加大了应收账款难度。
逾期债权已成为工程机械行业的普遍难题，通过司法程序或强硬手段追讨债务的现象屡见不鲜。
由此看来，工程机械融资租赁风险控制工作的重要性已经凸显。
1风险类型所有融资租赁项目的风险类型可以概括为经营风险与法律风险两大类，工程机械融资租赁项目亦是如此。
经营风险主要衡量客户的偿债能力，比如行业风险、市场风险、主体资信风险、汇率风险及质量风险等。
法律风险则主要衡量客户是否合法合规的经营，以及保证项目合同的合法有效性，比如主体适格风险、租赁物权属风险等[1]。
2风险识别风险识别是指用感知、判断或归类等方式对现实的和潜在的风险性质进行鉴别的过程。
风险识别是风险管理的第一步，也是风险管理的基础[2]。
笔者利用环境分析法，来模拟分析、识别工程机械融资租赁项目的风险情景。
这种环境分析法由美国学者约翰·奥康纳尔和威廉·迪尔首先提出。
融资租赁的法律风险与合规要求
融资租赁的法律风险与合规要求在当前的经济环境下，许多企业通过融资租赁来满足其设备和技术的需求。
然而，融资租赁在提供便利的同时，也伴随着一定的法律风险和合规要求。
本文将深入探讨融资租赁的法律风险，并提供相应的合规建议。
一、法律风险1. 逾期支付风险：在融资租赁交易中，承租人可能面临支付租金或其他费用的逾期情况。
这将给出租人带来损失，并可能导致法律纠纷。
为了避免此类风险，企业应定期做好资金预测和现金流管理，并与出租人建立良好的沟通和协调机制。
2. 权益被侵害风险：融资租赁涉及资产的使用权，出租人应保障自身权益不被非法侵害。
承租人在租赁期间需正常使用和保护租赁资产，避免发生任何损坏、丢失或其他侵害行为。
此外，出租人还需要确保租赁合同条款的合法性和有效性，以维护自身的合法权益。
3. 法律法规变化风险：法律法规的变化可能对融资租赁产生直接或间接的影响。
因此，企业在进行融资租赁交易时，需密切关注相关法律法规的变动情况，并及时调整和合规。
二、合规要求1. 合同书面化：为了避免争议和法律纠纷，融资租赁交易应建立详细的合同文件。
合同中应包含诸如租金、期限、承租人责任等条款，以明确双方的权益和义务。
2. 合同审查：企业在进行融资租赁交易前，应进行全面的合同审查。
合同审查应包括法律事务专业人士的意见，以确保租赁合同的合法性和有效性，并有效保障企业的权益。
3. 租金支付保证：出租人可以要求承租人提供担保或保证金，以确保租金的按时支付。
这将为出租人提供额外的保障，降低逾期支付的风险。
4. 知识产权保护：在涉及技术性融资租赁时，企业应合法使用相关知识产权，避免侵权行为。
此外，企业还应与知识产权权利人建立良好的联系，确保融资租赁交易在法律框架内进行。
5. 审慎选择合作方：企业在选择融资租赁合作伙伴时，应考虑其声誉、资信记录以及遵守法律法规的能力。
与合规性高的合作伙伴合作，可以降低潜在的法律风险。
结论融资租赁作为一种常见的融资手段，可为企业提供灵活性和方便性。
机械制造租赁的八个法律风险如何规避
机械制造租赁的八个法律风险如何规避在机械制造行业，租赁是一种常见的商业模式。
租赁机械设备可以降低企业的成本，提高资源利用率，但同时也存在一定的法律风险。
本文将介绍机械制造租赁的八个法律风险，并提供相应的规避策略。
一、合同风险在机械制造租赁中，合同是最基本的法律文书，也是规避法律风险的重要手段。
合同应明确双方的权利和义务，包括租赁期限、租金支付方式、违约责任等条款。
双方应该积极沟通，确保合同内容准确完整，避免产生法律纠纷。
二、质量风险在租赁机械设备时，租赁方要对设备的质量进行仔细检查，确保设备能够正常运行。
当发现设备存在质量问题时，应及时与机械制造方沟通解决，避免在合同期间出现设备故障引发的法律纠纷。
三、保险风险机械设备的使用过程中，可能会发生损坏、盗窃等意外情况。
租赁方应及时购买保险，以防意外事件给双方造成经济损失。
同时，在合同中也应明确保险责任和索赔程序，确保保险能够有效发挥作用。
四、知识产权风险在机械制造租赁中，租赁方需要特别关注设备的知识产权问题。
租赁方要确保所租赁的设备没有任何知识产权纠纷，以免侵犯他人的专利或商标权。
同时，租赁合同中应有明确的知识产权保障条款，防止知识产权纠纷的发生。
五、违约风险在租赁期限内，任何一方都有可能存在违约的情况。
为规避违约风险，合同中应规定明确的违约责任和违约金等条款，并在合同履行过程中加强监督和沟通，减少违约的发生。
六、法律合规风险机械制造租赁过程中，双方都需要遵守相关的法律法规。
租赁方要了解并遵守当地的法律法规，确保租赁行为合法合规，避免因违法行为产生的法律风险。
七、争议解决风险在机械制造租赁中，有可能发生各种争议，如合同执行、违约纠纷等。
为规避争议解决风险，双方应选择一种合适的争议解决方式，如调解、仲裁或诉讼，并在合同中明确约定。
八、安全风险机械制造租赁过程中，安全是重要的考虑因素。
租赁方要确保设备的安全性能，并提供清晰的操作指南，以降低事故发生的风险。
工程机械融资租赁法律问题研究
工程机械融资租赁法律问题研究摘要：融资租赁业务是指出租人根据承租人对租赁物的选择向出卖人购买租赁物出租给承租人使用，出租人通过向承租人收取租金来收获租赁物的购置成本和合理利润，承租人通过对租赁物的使用创造经济价值来支付租金并获取收益。
本文研究工程机械为租赁物的融资租赁，探讨此类案件在司法实务中的法律适用，对我国现行融资租赁立法的完善提出建议。
关键词：工程机械融资租赁；法律适用；立法建议一、工程机械融资租赁合同法律适用首先通过一个案例来展开此问题：X公司根据C的选择向Z公司购买了一台挖掘机出租给C使用，约定由C 每月向X公司缴纳租金，合同履行期限为两年，合同期满后C可向X支付1000元的残值留购挖掘机，若C连续三期或者累计六期未按时交纳租金的，X公司有权解除融资租赁合同。
合同履行一年后，由于C尚欠租金已达到合同约定的解除条件，X公司将C诉至人民法院请求解除合同，要求C支付全部到期及未到期租金、返还租赁物，并按所欠金额每日1‰支付逾期付款利息；X公司同时要求C按照每月租金的标准向X支付挖掘机返还之前的损失。
C应诉后答辩称其承租的挖掘机存在质量问题，Z公司拒绝维修挖掘机而拒付租金，并非故意拖欠租金。
就此基本类似案情，三家人民法院就三个类似案件依法做出三份处理结果截然不同的判决：Y法院认为按照X公司与C的约定，C迟延支付租金的行为已符合合同约定的X公司单方解除合同的条件，但C的违约行为事出有因，并未构成根本违约，X公司完全可以通过其他方式弥补其损失。
Y法院判令X公司与C签订的融资租赁合同有效、继续履行；由C支付X公司到期未付租金及相应利息，并驳回了X公司的其他诉讼请求①。
H法院认为按照X公司与C的约定，C迟延支付租金的行为已符合合同约定的X公司单方解除合同的条件，在C到法院应诉之时应当视为其收到X公司解除融资租赁合同的通知，X公司与C之间的合同已经解除，没有解除的必要。
H法院主要依据我国《合同法》第97条的规定判令由C支付X公司截至合同解除之日的租金及违约金；由C向X公司返还租赁物，并赔偿X公司租赁物返还之前比照租金计算的损失。
工程机械担保融资业务的法律风险
工程机械担保融资业务的法律风险1. 背景随着中国经济的快速发展，工程机械行业也得到了迅猛的发展，成为了中国经济中的支柱产业之一。
为了满足其资金需求，众多工程机械厂商和租赁企业开始采用担保融资的方式进行资金筹措。
然而，这种方式也带来了若干法律风险，本文将分析该业务的法律风险。
2. 担保人风险在工程机械担保融资业务中，担保人的风险是一方面的考虑因素。
担保人具有法律责任，如果其所承担的担保责任无法履行，会导致其法律风险。
在实际操作中，许多担保人缺乏充足的资金实力或担保能力，因此，如果业务借款人无法按时偿还债务，担保人将承担其担保责任，也会承担相应的法律风险。
3. 受托人风险在工程机械担保融资业务中，受托人也承担着法律风险。
他们需要履行一定的职责和义务保证业务的顺利进行。
如果受托人的行为不当或不法，可能会给借款人和担保人带来不必要的法律风险和损失。
因此，在业务操作中，选择有信誉和资历的受托人进行业务是很重要的。
4. 抵押担保风险在工程机械担保融资业务中，抵押物作为担保资产往往起着至关重要的作用。
若抵押物无法实现预期价值或被起诉，并且借款人没有偿还债务的能力，会导致该业务的法律风险。
另外，还有一种情况，就是抵押物转移导致的法律风险。
在工程机械担保融资业务中，押品所在地往往和借款人不在同一地区，因此，押品的转移和存储需要仔细谨慎地安排，以避免因复杂的转移程序和环节而导致的法律风险。
5. 借款人风险在工程机械担保融资业务中，借款人风险也是至关重要的。
借款人的风险主要来自其信用状况和经营能力。
如果借款人不具备足够的还款能力或其发生了重大的经营风险，将导致该业务的法律风险。
因此，在业务中，及时评估借款人的信用状况和经营能力是非常重要的。
6.工程机械担保融资业务的法律风险主要包括担保人风险、受托人风险、抵押担保风险和借款人风险。
在业务操作中，需要全面评估各方风险，尽可能减少和规避可能产生的法律风险。
另外，在选择业务的伙伴时，需要关注其信誉度、资质和真实性，以避免合作中出现非预期的法律问题。
三一工程机械融资租赁风险管理研究
三一工程机械融资租赁风险管理研究三一工程机械融资租赁风险管理研究引言：随着国内工程机械市场的快速发展，融资租赁作为一种灵活的融资工具，受到越来越多企业的青睐。
作为全球领先的工程机械制造商之一，三一集团也积极参与到融资租赁市场中。
然而，在融资租赁业务中，风险管理问题是必须要面对的挑战。
本文通过对三一工程机械融资租赁风险管理的研究，旨在分析和解决其中存在的问题。
一、理解融资租赁与其风险融资租赁是指设备所有权归出租人所有，利用资金以出租的方式向承租人提供机械设备使用权的一种融资方式。
风险管理是融资租赁过程中必须重视的一环。
三一工程机械在融资租赁业务中面临的主要风险有信用风险、市场风险和操作风险。
二、信用风险的管理信用风险是融资租赁公司面临的首要风险之一。
三一工程机械融资租赁业务中，需要对承租人进行认真的风险评估。
一方面，要加强对承租人的资信状况进行调查，及时获取相关信息；另一方面，建立风险管理体系，制定明确的信用评分标准和策略。
三、市场风险的管理市场风险是由于市场波动导致的风险，直接影响到三一工程机械融资租赁的收益。
要降低市场风险，可以采取多种策略。
首先，积极关注市场动态，及时了解行业变化；其次，选择合适的合作伙伴，共同分享市场风险和收益；再次，在合同中明确约定风险分担的责任和义务，并通过灵活的价格机制进行合理分配。
四、操作风险的管理操作风险是由于内外在因素导致的风险，主要涉及到设备的使用和维护。
三一工程机械融资租赁过程中，要加强设备管理，包括设备安装调试、技术培训和维修保养等。
此外，建立完善的监控和反馈机制，及时掌握设备运行状态，可以有效降低操作风险。
五、风险管理的工具与方法为了更好地管理融资租赁风险，三一工程机械可以借助各种工具与方法。
首先，可以采取保证人制度，引入第三方担保机构，增加交易的可信度；其次，三一工程机械可以利用金融衍生产品，如远期合约和期权等，对冲市场价格波动风险；另外，风险分散也是一种常用的风险管理方法，通过将风险分散到不同的承租人和行业，减少集中风险。
工程机械企业融资租赁风险管理
0 引 言随着经济的不断发展，融资租赁也应运而生。
尤其是近些年，融资租赁在工程机械行业应用比较广泛。
工程机械企业融资租赁不仅缓解了承租人的资金压力，有效解决了资金短缺问题，同时也能加速供应商的货款回收，极有效地扩大了市场占有率，能有效实现共赢。
1 工程机械融资租赁概念工程机械融资租赁，指的是企业通过融资租赁的交易方式采购机械设备并获得其所有权，通过租赁的方式将机械设备租赁给承租人，承租人获得机械设备的使用权并按照合同约定支付租金，待租赁期满时象征性支付价款获得该工程机械设备的所有权。
2 工程机械融资租赁优势工程机械行业融资租赁的优势很多，主要有以下几个方面：（1）缓解承租人的资金压力，有效解决资金短缺。
工程建设项目耗费巨大，动辄几百万甚至上千万上亿，工程机械方面也需要很多的资金。
所以对于工程机械租赁行业而言，其实其入行门槛还是非常高的，需要大量的资金进行周转。
而工程机械融资租赁恰好就有效解决了资金短缺的问题，承租人只需要支付很少的租金就能拥有工程机械设备的使用权，大大地缓解了承租人的资金压力。
（2）加速供应商的货款回收，有效扩大市场占有。
对于工程机械设备的供应商而言，在设备租赁方面引入融资租赁，可以提高工程机械设备的销量，扩大机械设备的营销范围，有效提高市场占有率；同时可以加快工程机械设备的回款速度，保证公司的资金流，极大地降低了风险，对供应商来说是一举多得的。
（3）对于出租方（融资租赁公司）而言，由于出租人和承租人所签订的租赁合同具有不可撤销性，而工程机械设备的所有权一直属于融资租赁公司，这就可以极大降低融资租赁公司的投资风险，保证公司的有效运转。
另外，对于那些大型的建设项目来说一般都是公用设施，信用度相对较高，并且未来的现金流是有一定保障的，这样融资租赁公司就可以减少租金回收问题方面的担忧。
对于工程机械租赁市场而言，工程机械融资对于供应商、出租方、承租方都是有极大好处的，能有效实现共赢。
3 工程机械企业融资租赁风险任何事情都有两面性。
工程机械融资租赁合同的法律风险控制
工程机械融资租赁合同是一种要式合同 ， 至少 涉及三方 当事人和两个或两个以上 的合 同关系。该 合 同要求承租人不得 中途解 约 ， 还要在租赁期间承 担与工程机械设备所有权有关的一切风险与责任 。 合 同的租期一般与工程机械设备 的实质使用周期 相同，合同的标的物 ，即工程机械设备 的厂家 、 型 号、 种类 、 配置 等 都 由承租 人进 行确 定 。 该 合同的当事人能够非 常清晰地 明了其 自身 的权 利义 务还 是 比较有 难 度 的 。一方 面是 很 多承 租 人欠缺基本的法律常识 ， 对融资租赁实质性质不 了 解； 另一方面是出租人（ 融资租赁公司或厂商 ） 的业 务人员专业知识有限 ， 不排 除有些业务人员为 了更 快促成合作意向， 在拟定合 同内容的过程 中没有清
第２ ６ 卷
第１ 期
・
社 会科学论坛 ・
工程机械融资租赁合同的法律风险控制
鲁 静
（ 山西交通职业技术学院 ， 山西 太原 ０ ３ ０ ０ ３ １ ）
、
摘
要： 为了更好地实现工程机械融资租赁合 同的风险控制 ， 本文结合工程机械融资租赁行业实际 ， 对工程机械
融资租赁合同的法律风险进 行了探析 ， 并提 出相应的规则制定 的建议。
静（ １ ９ ８ ６ 一 ） ， 山西交通职业技术学院助教 。
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租金 的义务 ， 妥善保管 、 使用设备的义务 ， 维修设备 的义务和返还设备的义务。
由于在工程机械融资租赁合同履行过程中 ， 当 事人对权利义务认识不清 ， 往往要求对合同内容进 行变更 或解除 ， 极可能 出现合 同迟延履行 、 不适 当 履行 、 拒绝履行等违约情况和争议纠纷 ， 这也成为 工程机械融资租赁风险产生 的重要原因。 ２ 工 程机械 融 资租赁 合 同的风 险 防范 ２ ． １ 在工程机械融资租赁合 同内容拟定 中， 注意 加 强基 本条款 的理 解 当事人在拟定工程机械融资租赁合 同时 ， 首先 需要重点关注并理解租赁物条款 ， 必须 明确 、 具体 、
工程机械担保融资业务的法律风险
工程机械担保融资业务旳法律风险工程机械担保贷款是当今银行消费贷款中旳重头戏，占银行贷款旳比例极高，比房产信贷、汽车信贷其他信贷产品，工程机械担保贷款具有贷款用途明确、还款来源确定、担保措施可靠、市场前景广阔等特点，是值得积极倡导旳新兴产品。
在经营实践中，我们应对工程机械担保贷款有如下几方面风险思索。
一、工程机械担保贷款业务旳产品特点是工程机械担保贷款业务贷款对象：为自然人和企业法人客户。
贷款用途：为购置指定品牌旳工程机械，包括挖掘机、装载机、推土机、吊车等其他工程车。
在多种工程建设领域中，尤其是在基础设施建设中所起旳作用越来越明显，其生产和销售必然地展现旺盛增长旳态势。
仅以湖北品牌代理商销售旳挖掘机为例，2023年，液压挖掘机旳销售量已抵达约280台，2023年度销售量为486台增长率分别为42.38﹪和73.57﹪。
假如未来三年，假如以非常保守旳25％增速预测销量是惊人旳。
在这样良好旳发展形势下，银行旳工程机械担保贷款业务既宽泛又谨慎。
2023年，银行在工程机械担保贷款即按揭销售业务贷款额逐年攀升，随之在随即旳时间里，银行还要与工程机械生产企业签订合作协议，为这些企业旳挖掘机、装载机等产品提供担保贷款服务。
这种银企合作关系旳建立，不仅发展了银行老式旳信贷业务，同步也带动了结算、代理等中间业务旳发展，抵达了银企双方“互动、双赢”旳理想效果。
综上，工程机械按揭销售是一项对生产企业，代理商企业、终端顾客、银行、保险企业多方有利旳金融服务。
首先，对厂商企业而言，增进了资金回笼，加紧了生产周转，提高了资金旳使用效率；对顾客而言，缓和了资金支付旳压力，对于顾客为自然人旳状况，按揭购置等于是“借机生蛋”，通过银行贷款支付大部分购机款，以租赁（银行承认有法律风险：导致善意对抗第三人）收入作为重要还款来源，开辟了新旳投资渠道；对银行而言，一般规定与生产厂商签订回购协议，在较大程度上减少了贷款风险；对保险企业而言，在风险可以预见旳比较小旳状况下，扩大了保费收入，拓宽了业务领域。
融资租赁的法律规范和风险提示
融资租赁的法律规范和风险提示融资租赁是一种以租赁企业为中介，由融资租赁公司向租赁对象提供设备、机械或其他物资的融资服务。
在租赁过程中，涉及许多法律规范和存在一定的风险。
本文将探讨融资租赁中的法律规范，并提供相应的风险提示。
【一、融资租赁的法律规范】在中国，融资租赁业务受到《中华人民共和国融资租赁条例》等法律法规的规范。
以下是一些重要的法律规范事项：1. 许可和备案：根据《融资租赁条例》，从事融资租赁业务的公司必须取得相应的许可或备案，获得合法经营资格。
未经许可或备案的企业从事融资租赁业务将面临被处罚甚至被关闭的风险。
2. 合同约定：融资租赁业务需要通过租赁合同来明确各方的权利和义务。
租赁合同应包括租赁资产的描述、租金支付方式、租赁期限、违约责任等内容。
合同的签署必须合法有效，且应遵守合同法的规定。
3. 利率和费用：融资租赁公司向租赁对象提供资金支持，通常会收取一定的利率和费用。
相关费用应在租赁合同中明确规定，并符合国家相关法律法规的要求。
4. 维修和保险：融资租赁中的物资需要维修和保养，此项责任根据租赁合同约定由租赁对象或租赁人承担。
同时，为了保护租赁资产的价值，相关保险也是必要的。
法律规定租赁人有权要求租赁对象根据合同约定购买相应保险。
【二、融资租赁的风险提示】尽管融资租赁为各方提供了一种灵活的融资方式，但也伴随着一定的风险。
以下是一些需要注意的风险提示：1. 违约风险：在融资租赁过程中，一方未能按照合同约定履行义务，即构成违约。
双方应在合同中明确约定违约责任以及违约后的补救措施。
2. 不可抗力风险：当出现无法控制和预见的事件，如自然灾害、战争等，可能影响融资租赁的履约，导致损失。
在合同中应明确约定不可抗力情况下的权利和义务。
3. 资产风险：租赁物存在物质损耗、技术陈旧等情况，可能影响资产的价值和使用效益。
租赁对象在签订合同时应仔细审核资产的情况，并在合同中约定相应的保护措施。
4. 政策风险：政府法规和相关政策的变化可能对融资租赁业务产生重大影响。
论融资租赁行业风险防范法律机制
论融资租赁行业风险防范法律机制作者：郭盛兰来源：《职工法律天地·下半月》2019年第06期摘要：融资租赁行业与金融行业息息相关，金融行业的风险自然会传导到该行业，加之自身对利润的高度追求，往往会造成较大法律风险。
纵观整个融资租赁行业的法律风险，集中表现为商业信用风险、行业集中风险、行业周期风险、行业内部风险、政策稳定风险等。
导致这些法律风险的原因比较多，总结起来主要体现在思维认识、法律规范、执法管理、行业自身等方面的原因。
知道了这些原因之后，有针对性的构建法律机制并采取应对措施，就可以有效地防控融资租赁行业的法律风险。
关键词：融资租赁;法律风险;金融;防范一、融资租赁行业的法律风险融资租赁行业金融产业相关度非常高，不仅有自身的风险，还会面临金融行业的风险传导，这些风险主要表现在以下几个方面。
（一）商业信用风险商业信用是商业运行的基础，就金融领域而言，如果商业信用较低，则会影响企业正常的发展，从这一点来看，商业信用对于企业而言，是至关重要的。
由于融资租赁法律关系中往往涉及两个以上的合同关系，涉及的主体也相对较为复杂，所以在融资租赁行业之内，对企业的信用要求也相对较高。
但是，从实践来看，很多情况下承租人如果自身信用不高的情况下，会出现单方违约，而根据《物权法》的规定，在善意取得的情况，对出租人可以形成对抗效力，此时出租人很有可能会难以取回租赁物。
即便是可以取回，那么取回程序也相对较为复杂，并没有规范性的制度来加以规范。
这都是承租人商业信用不高而引发的，这是当前融资租赁行业所面临的一大法律风险。
（二）行业集中风险所谓的行业集中度，就是在融资租赁领域之内，融资租赁公司的业务范围涉及的主体往往是相对较为有限的，一般而言，业内承租主体所处的行业往往相对集中，如建筑行业、客车制造业等，这些行业基本上都属于投资较大、风险较大的行业，融资租赁行业长期与这些行业有业务的往来，自然行业集中度是非常高的。
行业集中度过高会带来一系列的问题，包括资金链的风险、商业可持续性的风险等等，但是比较重要的就是由于行业过于集中所产生的法律风险。
工程机械中融资租赁的风险控制
工程机械中融资租赁的风险控制工程机械中融资租赁的风险控制我们在谈论租赁的风险时，总爱和银行贷款相比，要么强调承租人的信用，要么强调担保人的信用，似乎其他问题都不重要。
这种把希望都寄托在别人身上的做法既没有对出资人负责，也没有对自己负责。
结果导致银行把租赁公司当作三大慎贷行业之一。
业内经常有人把这归纳为信用环境怎样，政策法规怎样，对租赁的认识怎样，似乎毛病都是别人的，我们总是受害者，就是没有从自身找原因。
融资租赁是以融物的方式达到融资的目的，如果仅考虑融资风险而忽视了其他方面，实际上亵渎了融资租赁。
融资租赁的特点就是出租人同时拥有物权和债权。
物权是债权的基础，失去物权的债权其风险和一般的贷款没有什么区别。
租赁降低了对用款人信用的过度依赖，解决了贷款中不可以解决的问题，使得融资租赁成为中小企业融资的重要渠道。
工程机械租赁大部分承租人都是中小企业，有些甚至是个人。
面对信用不确定的群体，风险如何控制成为企业成功的关键因素。
租赁的控制关键是对租赁物件的控制，如果失去了对物权的控制，债权也型同虚幻，排他性绝对处分权也就失去作用。
有很多设备制造企业给租赁物件安装GPS，就是为了适应租赁的需要。
租赁的风险控制体系要与公司的法人治理结构、企业管理制度、业务流程和风险控制手段紧密的交联在一起。
租赁公司有了这个体系，不仅股东权益得到保障，公司可以持续发展。
从出资人的角度来看，你就是一个负责任的出租人。
他们愿意为这样的租赁公司提供资金。
反之就是现在普遍存在的问题：出资人不愿意给租赁公司提供资金。
哪怕是有厂商背景的租赁公司，如果被划为“不负责任的租赁公司”依然有融资难度。
融资租赁是金融和贸易结合的边缘产业，涉及面比较广，是个系统工程，风险控制也要是系统工程。
单一的就某个问题谈风险控制，是狭隘的，无效的。
融资租赁主要有以下控制手段：风险预测、风险预警、风险预防、风险监控、风险锁定、风险转移、风险化解等。
我们常遇到有些记者问某企业是怎样控制风险的，这个题目实在太大了，不是一两句话就可以说清楚的。
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对外经济贸易大学硕士学位论文论工程机械融资租赁风险之法律规制姓名：向洛孜申请学位级别：硕士专业：在职法律指导教师：马其家2010-11摘 要改革开放之初的1981年，经荣毅仁先生倡导，以中国国际信托投资公司为主要股东，成立了中外合资的东方租赁有限公司，开展飞机融资租赁业务，由此开创了我国的融资租赁业。
虽然融资租赁进入中国只有近二十年的时间，但经历了初期发展，持续性发展，走向低谷，发展滞后、增资整顿，重新迅速发展等多个阶段。
进入21世纪后，我国的融资租赁业走向了一个新的高点。
各种类型的融资租赁机构和业务规模均迅速增加，截止2008年10月底，我国已经有各类融资租赁机构147家，融资租赁行业总注册资本金超过500亿元人民币，可承载的资产管理规模达到6000亿元。
尤其是工程机械行业，在国际化的大战略背景下，融资租赁业务的开展更是显现出强劲的生命力。
然而非常遗憾的是，一方面融资租赁行业在蓬勃发展，而另一方面，我国相应法律法规的体系构建具有滞后性，这无疑给融资租赁业的发展带来了制约，同时不利于实际业务交易中各方主体进行有效的风险规制。
为了更好地实现融资租赁实务中的风险规制，笔者结合工程机械融资租赁行业的实际情况，从融资租赁的含义、特征分析入手，充分考虑工程机械融资租赁交易的特点、模式和存在问题，对工程机械融资租赁的风险进行了深入探析，包括风险的来源、性质及实际形态等，进而提出了建立融资租赁登记制度、建立租赁物取回权制度、加强融资租赁合同操作风险防范、引入经济学上的融资租赁风险管理模式等风险规制的方法，同时对我国的融资租赁整体立法及具体内容的完善提出了自身观点。
本文的终极目的在于以实际工作为切入点，深入思考，进而将思考结果运用于工作、改善工作效果。
以此为起点，为构建科学、有效的工程机械融资租赁风险规制体系，促进我国融资租赁行业整体健康、向上的发展贡献一己之力。
关键词：融资租赁，风险，风险规制AbstractIn 1981,when China began to reform and took up the opening-up policy, under a proposal of Mr. Rong Yiren, the Orient Leasing Sino-foreign Goint-ventured Co. Ltd was established with CITIC as the main shareholder, which started the aircraft finance -leasing business and thus finance-leasing in Chinese history began. Though it entered China for just nearly two decades, Chinese finance-leasing business has seen a path from initial stage, sustainable development, trough, lag behind, capital increase streamlining to redevelopment, and has been hitting a high point after the 21st century. Both the number and the scale of various types of financial institutions have rapidly increased. By the end of Aug, 2008, there were 147 institutions in China with all of their registered capital exceeding 50 billion RMB, and the asset management reached the scale of 600 billion RMB. Especially in construction machinery industry, the finance-leasing business has shown strong vitality under internationalization.However, despite the rapid development, unfortunately, some backwards in related legal system bring it constraints; meanwhile, it goes against the risk regulations of each square main body in practical transactions.In order to achieve the risk regulations, based on the actual situations of finance-leasing of construction machinery industry and taking transactional characteristics, models together with the existing problems into account, this article first discusses and analyses the risks(its source, nature, actual shape, etc.) of finance-leasing of construction machinery industry, then puts forward an idea of forming finance-leasing registration system and lease fetching right system to enhance the preparedness against possible risks of financial leasing contract as well as to bring in the management model of finance-leasing risks in Economics, and finally makes proposals to legislation and specific contents.The ultimate goal of this article is to maximize the tangible results of thinking, applying it to daily work to improve the working effect. Then based on this starting point, I’m willing to make personal contributions to establishing a scientific and effective finance-leasing risk regulations system of construction machinery industry.Key words：finance-leasing，risks，risk regulations学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。
除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。
对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。
本人完全意识到本声明的法律责任由本人承担。
特此声明学位论文作者签名：年月日学位论文版权使用授权书本人完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本学位论文全文或部分的阅览服务；学校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文；在以不以赢利为目的的前提下，学校可以适当复制论文的部分或全部内容用于学术活动。
保密的学位论文在解密后遵守此规定。
学位论文作者签名：年月日导师签名：年月日引 言融资租赁是对英文“Finance-leasing”的翻译，在经济学上“融资租赁”又被称为“金融租赁”。
随着业务的不断发展，发源于20世纪50年代美国的融资租赁成为了涉及贸易、金融、法律、财务、保险、证券、税收等多领域的“边缘”产业，具有业务复杂性与风险性的特点。
从其产生以来融资租赁就备受法律界的关注，这种特殊的法律关系从形式上看是一种租赁，但实质上又有着类似于买卖或贷款融资的特点，融资租赁特殊的法律性质使得各国立法对其界定呈现出显著的差异，而会计、金融、保险等行业也从业务角度提出了不同的理解。
20世纪80年代，融资租赁经荣毅仁先生倡导引进我国后，先后经历了初期发展，持续性发展，走向低谷，发展滞后、增资整顿，重新迅速发展等各个阶段。
应该说现阶段我国的融资租赁业走向了一个新的高点，但一方面是行业的蓬勃发展，另一方面则是我国相应法律法规体系构建的滞后性，这无疑给融资租赁业的发展带来了制约，同时不利于实际业务交易中各方主体进行有效的风险规制。
为了更好地实现融资租赁的风险规制，笔者试图结合工程机械融资租赁的实务对融资租赁本身、其风险及其风险规制进行研究探讨，以求达到以实际工作为切入点深入思考，进而将思考结果运用于工作、改善工作效果的目标。
要深入了解融资租赁并实现其风险规制，应该从融资租赁本身的含义研究开始。
第1章 融资租赁概述1.1融资租赁的含义究竟什么是融资租赁，这是一个看似简单，但并不容易回答清楚的问题，在法学性质的学术流派上有分期付款买卖契约说、租赁契约说、货币借贷契约说、动产担保交易说、无名契约说等多种存在差异的学说，而各国法律制度中对其的规定也不尽相同。
1.1.1 我国法律对融资租赁的界定在我国现行的相关法律和规范中，《中华人民共和国合同法》将融资租赁合同作为有名合同做了专章规定，这在当时的国内外立法环境中属水平非常超前的，其第237条直接对“融资租赁合同”进行了明确定义，即“融资租赁合同是出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物后提供给承租人使用，由承租人向出租人支付租金的合同”。