313银行定时汇业务操作规程

1 目的

为规范xx银行（以下简称“本行”）定时汇业务（以下简称“定时汇”）操作，确保客户资金的安全，有效防范操作风险，制定本规程。

2 范围

2.1 本规程明确了定时汇业务申请、签约、转账等内容和要求。

2.2 本规程适用于本行办理定时汇业务。

3 术语与定义

定时汇业务是我行为客户提供的一种约定期限、约定金额的定期转账业务，包括本行账户转账和跨行账户转账。

4 职责

4.1 会计结算部负责本行定时汇业务操作规程的制定、业务指导、管理及检查。

4.2 运营部负责定时汇业务新增、修改、撤销、暂停的后事监督。

4.3 分支行财务会计部负责下辖各机构定时汇业务指导、管理及检查。

4.4 县域支行综合管理部负责下辖网点定时汇业务指导、管理及检查。

4.4 分支行营业网点负责定时汇业务的办理。

5 管理要求

5.1 定时汇业务每次转账金额上限为20000元（含）以内。本行转账不收费，跨行转账按5.5元/笔收取。

5.2 定时汇业务的账户载体包括：活期一本通存折、储蓄存折和甲秀卡。

5.3 定时汇业务有三种转账频率，每日划转、每月划转、每季划转，可自行选择暂停其中的一期或几期款项的划转。约定“每日划转”的，从客户签约当日起生效。“每月划转”和“每季划转”要求转账日期在签约日后的，当月起生效；要求转账日期在签约日前的，下月起生效。

5.4 定时汇转账交易包括向本行帐户间转账和跨行帐户间转账；也可以是同一客户号下不同账户间转账。

5.5 新增、修改、暂停、删除定时汇业务，客户持已开立的本行活期一本通存折、储蓄存折或甲秀卡及本人有效身份证件原件，到本行任一网点签订《定时汇业务申

请（修改、撤销、暂停）单》（以下简称“《定时汇业务申请单》）。他人代办的，需提供账户所有人及代办人有效身份证件原件。有效身份证件类型按照《xx银行储蓄业务管理规定》执行。

5.6 客户提供居民身份证办理定时汇业务的，须进行联网核查；持居民身份证以外的其它有效身份证件办理的，可采取审核辅助证件等方式确认客户身份。代他人办理业务，还需审核代办人有效身份证件，代办人提供居民身份证办理的，须进行联网核查。联网核查结果需打印在居民身份证背面，加盖“已经过公民身份证信息系统核查无误”章和经办人个人名章。审核后将有效身份证件的复印件附传票后上交运营部或将电子影像留存归档。

6 工作程序

6.1 新增、修改、撤销、暂停

6.1.1 新增定时汇业务

6.1.1.1 交易录入及业务办理

柜员审核无误后，使用“1030约定转账协议录入”交易办理，按系统提示依次输入各要素，支付方式为凭密码支取的，柜员须请客户输入密码，交易成功后，打印通用凭证两联单，柜员审核打印内容是否正确，通用凭证上加盖“业务清讫章” 和“个人名章”作该笔交易流水传票，身份证件复印件及《定时汇业务申请单》加盖“附件”章后做流水传票附件；通用凭证回单联加盖“业务清讫章”和“个人名章”后一并交客户。

6.1.1.2 系统完成的转账信息，可在全行任一网点通过补打印交易补打印凭证，并在凭证上打印补打次数，补打印数据保留一年。补打信息包括：转出账号、转出账号户名、转入账户行号、转入账户行名、转入账号、转入账户名、约定转账时间、约定转账金额、交易手续费、交易时间等内容。

6.1.1.3 存折补登。客户在使用约定转账账户存折（含卡折关联的存折）办理业务及打印卡对账单时，系统自动将约定转账信息补登在存折或对账单上，该笔交易的摘要为“约定转账”

6.1.2 修改、撤销定时汇业务

6.1.2.1 客户持已开立的本行活期一本通存折、储蓄存折或甲秀卡，本人有效身份证或账户所有人和代理人有效身份证件原件，已签订《定时业务申请单》到本行任一网点办理。

6.1.2.2 交易录入及业务办理

柜员审核无误后，使用“1030约定转账协议录入”交易办理，柜员只需输入划转编号，所有内容自动显示，再根据要求修改或撤销，可修改除转出账号外的所有信息。撤销成功后，原转账记录消失，不能再进行查询。有效身份证件复印件附传票后。

6.1.3 暂停定时汇业务

6.1.3.1 客户持已开立的本行活期一本通存折、储蓄存折或甲秀卡，本人有效身份证或账户所有人和代理人有效身份证件原件，已签订《定时业务申请单》到本行任一网点办理。

6.1.3.2 交易录入及业务办理

柜员审核无误后，使用“1032约定转账暂停”交易办理，按系统提示依次输入各要素，交易成功后，打印通用凭证两联单，柜员审核打印内容是否正确，有效身份证复印件、通用凭证加盖“业务清讫章” 和“个人名章”作该笔交易流水传票；通用凭证回单联加盖“业务清讫章”和“个人名章”后一并交客户。

6.1.3.3 暂停日期在本期约定划款日期前的，从本期起暂停；暂停日期在本期约定划款日期后的，从下期起暂停。暂停几期的，暂停期数必须连续，不得跳跃式暂停。

6.2注意事项

6.2.1 一笔约定转账交易中已固定了划转频率，不得再选择另一种划转频率。

6.2.2 本行帐户间转账，收款人账号和收款人姓名必须匹配；本行账户转入他行账户，账号和名称有误，待对方行退回再处理。

6.2.3 对于因账户余额不足而无法在当日进行转账的，可连续三天进行转账，期间成功一次，则本转账期内不再做转账处理。

6.2.4 对于因转入行行号、行名错等原因导致的失败，在本转账期内不再处理。

6.3 会计分录

6.3.1 本行账户间的转账：

借：活期储蓄存款

贷：活期储蓄存款

6.3.2 本行账户转账他行账户：

开户行：

借：活期储蓄存款

贷：待轧差款项

借：待轧差款项

贷：分支行存放总部备付金

手续费：

借：活期储蓄存款

贷：手续费收入

运营部：

借：分支行存放总部备付金

贷：待轧差款项

借：待轧差款项

贷：总行存放人行备付金

6.4 业务报表

6.4.1 每日系统完成转账后，以转出行为单位生成失败清单，将清单打印后及时通知客户。

6.4.2 转账成功的在报表系统生成成功清单，方便查询及打印。

7 特殊业务办理

客户在约定转账业务中如需(存折、卡、密码)挂失、密码重置、冻结扣划等特殊时，具体执行《xx银行储蓄特殊业务管理规定》。

8 支持性文件