平安护身福终身寿险(分红型)
护身之福你值得拥有
护身之福你值得拥有保障旗舰睿智之选随着保险行业的不断发展，保险产品也在保障功能，保障范围上不断创新，以满足不同人群的个性化需求，尤其是更具有消费能力的富裕阶层。
平安人寿即将于10月1日推出的“护身福健康保障计划”正是这样一款定位于中高收入人群的旗舰保障产品。
护身福健康保障计划由主险“平安护身福终身寿险（分红型）”和附加险“平安附加护身福重大疾病保险”和“平安附加护身福意外伤害保险”构成，还可根据需要附加其他附加险，以获得覆盖意外伤害、重大疾病、身故等多种功能的周全保障。
相对于现有的产品，护身福计划突出了以下特点：大病保障全面轻度重疾贴心护身福保障计划在继续保障30种（男性28种）重大疾病的同时，新增8种“特定轻度重疾”，轻度重疾独立给付20%的重疾险基本保险金额，不影响重大疾病基本保险金额。
“轻度重疾”的加入不仅人性化的扩展了重大疾病的保障范围，更有效的提升了重大疾病的保障额度。
如果客户先确诊8种特定轻度重疾其中的一种，而后患有所列的30种（男性28种）重大疾病之一，可以最高获得120%的重疾险基本保险金额赔付。
何为“轻度重疾”?随着年龄的增长，人的身体状况由好变差，所患疾病也是由轻到重。
先是亚健康，这是现在快节奏生活下的常见状态。
亚健康状态下，多种身体机能变差，小病小痛时有发生。
持续的亚健康就容易发展成“轻度重疾”，它是罹患重大疾病的前奏，但相对重大疾病，它的发生率更高，约是重大疾病的2-3倍。
但病痛程度更低，如果治愈则可以恢复到相对健康的状态。
同时，其治疗费用也更低廉，只有重大疾病的几分之一。
正是基于这几项特征，护身福保障计划将早期恶性病变，原位癌，皮肤癌等8种常见的轻度重疾纳入保障范围，为广大客户提供人性化的中高端保障。
（护身福计划保障范围内的重大疾病和特定轻度重疾的定义详见相应保险条款）选择交清增额保额可以长大护身福主险分红方式在选择交清增额的情况下，可以同时增加主险和附加重疾险的保额，实现了保额可以随着时间进行累积增长的功能。
护身福(产品知识篇).
亚健康
轻度重疾
重症重疾
病症发展的规律是由轻到重 轻 重
注：本资料仅供内部使用，严禁外传。
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轻度重疾卖点突出：
轻度重疾发生率高，治疗费用相对较低，卖点突出，客户容易接受。
疾病种类
1、早期恶性病变 2、原位癌
参考治疗费用
1-4万元 1-4万元
发生率提升
3、皮肤癌
4、听力严重受损 5、心脏瓣膜介入手术
1-5万元
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备注：保单的红利分配是不确定的，实际分红情况以公司实际经营状况为准。选择红利 购买交清增额，主险和附加重疾的保额可以增加，附加意外的保额不可以增加。
大病保障全面 轻度重疾贴心
护身福组合是平安第一款保障轻度重疾的产品
新增8种特定轻度重疾：
原有30/28种重大疾病：
保障种类覆盖全身；
一经确诊，立即赔付； 重疾保额会长大；
10-20万元 6-12ຫໍສະໝຸດ 元较重疾平均提升 2-3倍
6、主动脉内手术
7、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤 及脑血管瘤
5-10万元 2-4万元 1-5万元
8、脑损伤
注：上表中发生率提升指轻度重疾较重症重疾发生率的提升幅度
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小贴士： 世界卫生组织提供数据显示，1／3 的癌症可以通过早期发现得到根治。 以原位癌为例，癌症在早期细胞未 形成浸润和转移，日常生活及工作 往往没有明显症状，多在体检中被 发现。原位癌阶段对身体影响程度 小，治疗费用不是很高。如果能及 时发现，尽早切除或给予其他适当 治疗，完全可以达到治愈的目的。
备注：特定轻度重疾是指被保险人初次发生符合附加重疾合同定义的疾病，或初次接受符合合同规定的手 术，该疾病或手术应当有专科医生明确诊断。
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平安护身福(分红险)保险整理
主险：分红型寿险
附加重疾：提前给付型重疾险（20%保额的特定轻度重疾为独立给付）
附加意外：长期意外险
保险责任
主险：
身故保险金：身故赔付基本保额，保险合同终Βιβλιοθήκη （与鑫盛12一致）附加重疾
（附加重疾最高可赔付120%的基本保额）：
（1）重疾保险金：初患重疾，给付100%基本保额，附加险合同终止（男性28种/女性30种重疾），主险保额等额下降。
投保年龄
10年、15年、20年交：18-55岁
30年交：18-45岁
组合规则
捆绑销售：主险、重疾、意外必须以组合形式投保
起保点要求：主险和意外的保额起保点为15万
保额配比：
•重疾保额<30万时，重疾保额：主险保额≥0.8：1，且重疾保额不超过主险保额
•重疾保额≥30万时，与主险保额不做比例限制，且重疾保额不超过主险保额
•意外险保额不做比例限制，但最高保额需满足意外险通用规则
首年
佣金率
交费期间
保单经过年度
1年
2年
3年
4年
5年
10年交
32%
5%
5%
4%
4%
15年交
35%
10%
10%
8%
8%
20年、30年交
40%
12%
12%
10%
10%
优点
特定轻度重病保障，筑起健康第一防线
重疾保障种类多，确保大病无忧
选择交清增额，保额可以长大，有助于抵御医疗费用上涨的风险
自驾车意外保障，呵护有车一族
意外保障持久，关爱长久不变
护生福
（2）特定轻度重疾保险金：新增8种独立给付的轻度重疾，给付基本保额的20%，主险保额、重疾保额不变。
1106-1护身福
身故保险金
2.3 责任免除
如何申请领取保险金
3.1 受益人 您或者被保险人可以指定一人或多人为身故保险金受益人。受益人为多人时， 可以确定受益顺序和受益份额；如果没有确定份额，各受益人按照相等份额享 有受益权。 被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定 受益人。 您或者被保险人可以变更受益人并书面通知我们。我们收到变更受益人的书面 通知后，在保险单或其他保险凭证上批注或附贴批单。 您在指定和变更受益人时，必须经过被保险人同意。 被保险人身故后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由我们依 照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务： （1）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的； （2）受益人先于被保险人身故，没有其他受益人的； （3）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。 受益人与被保险人在同一事件中身故，且不能确定身故先后顺序的，推定受益 人身故在先。 受益人故意造成被保险人身故、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的， 该受益人丧失受益权。 请您或受益人在知道保险事故发生后 10 日内通知我们。 如果您或受益人故意或者因重大过失未及时通知， 致使保险事故的性质、 原因、 损失程度等难以确定的，我们对无法确定的部分，不承担给付保险金的责任， 但我们通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生或者虽未及 时通知但不影响我们确定保险事故的性质、原因、损失程度的除外。
如何支付保险费
5.1 保险费的支付 本主险合同的交费方式和交费期间由您和我们约定并在保险单上载明。 分期支付保险费的，在支付首期保险费后，您应当在保险费约定支付日支付其 余各期的保险费。 分期支付保险费的，在支付首期保险费后，除本主险合同另有约定外，如果您 到期未支付保险费， 自保险费约定支付日的次日零时起 60 日为宽限期。 宽限期 内发生的保险事故，我们仍会承担保险责任，但在给付保险金时会扣减您欠交 的保险费。 如果您宽限期结束之后仍未支付保险费，则本主险合同自宽限期满的次日零时 起效力中止。
王维---护身福
护身福、护身福意外最低投保基本金额为15万元。
风险保额的计算
风险保额计算：
护身福：计1倍寿险风险保额，即寿险风险保额=基本保额。 护身福重疾：计1倍重疾责任保额，即重疾责任保额=基本保额。 护身福意外：计1倍意外风险保额，即意外风险保额=基本保额。
职业加费规则
职业加费规则： 护身福、护身福意外,对五、六级职业，需进行职业加费： –五级职业加费20元/万元基本保额。 –六级职业加费50元/万元基本保额。
10年交，18-55岁 15年交，18-55岁 20年交，18-50岁 30年交，18-40岁
至70岁
无
有
三、组合规则1:
销售，不能单独投保
必须以组合形式投保： 10年交、15年交时：
主险、附加重疾险、附加意外险捆绑
–必须组合：护身福（1106）+护身福重疾（1107）+护身福意外（1108） 20年交： –投保年龄18-50岁时，必须组合：护身福（1106）+护身福重疾（1107）+ 护身福意外（1108） –投保年龄51-55岁时，必须组合：护身福（1106）+护身福重疾（1107） 30年交：
病”，且确诊28日后仍生存的，按照基本保险金额的20%给付“特定轻度重 疾保险金”。“特定轻度重疾保险金”给付以一次为限。给付“特定轻度重 疾保险金”后，附加险合同继续有效，基本保险金额不变。
序号
轻度重疾种类
轻度重疾定义 指经组织病理学检查被明确诊断为下列恶性病变，并且接受了相应的治疗。 （1）相当于Binet 分期方案A 期程度的慢性淋巴细胞白血病； （2）相当于Ann Arbor 分期方案I 期程度的何杰金氏病； （3）TNM 分期为T1N0M0 期或更轻分期的前列腺癌。 指恶性肿瘤细胞未穿透基底膜的原位无浸润的恶性肿瘤。 诊断需以固定组织标本的病理组织学检查结果为依据，任何组织涂片和穿刺活检结果均不能作为诊断依据。 指皮肤表皮发生的恶性肿瘤。皮肤癌的诊断必须由专科医生诊断并且经病理学检查结果确诊。 恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌不在保障范围内。 指因疾病或意外伤害导致双耳听力永久不可逆性丧失，在500 赫兹、1000 赫兹和2000 赫兹语音频率下，平均听阈大于70 分贝，且经纯音听力测试、声导抗检测或21听觉诱发电位检测等证实。 为了治疗心脏瓣膜疾病，实际实施了非开胸的经胸壁打孔内镜手术或经皮经导管介入手术进行的心脏瓣膜置换或修复手术。 为了治疗主动脉疾病实际实施了经皮经导管进行的动脉内手术。主动脉指胸主动脉和腹主动脉，不包括胸主动脉和腹主动脉 的分支血管。
护身福课件 (PPTminimizer)
我现在有足够的时间赚回保费那 点钱，但当不幸发生时我却不再 有时间！ 18
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课程大纲
• 寿险的意义与功用 • 产品知识及卖点分析 • 产品组合销售方法
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产品知识及卖点分析
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• 产品全称：平安护身福终身寿险（分红型） • 保险期间：终身
• 保险责任：身故金（＝1倍基本保额） • 交费年期：10年交、15年交、20年交、30年交
平安护身福终身寿险（分红型） 平安附加护身福重大疾病保险 平安附加护身福意外伤害保险
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大病保障全面 选择交清增额 意外保障周全 保障伴随一生
轻度重疾贴心 保额可以增长 关爱长久不变 幸福人生无忧
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备注：保单的红利分配是不确定的，实际分红情况以公司实际经营状况为准。选择红利 购买交清增额，主险和附加重疾的保额可以增加，附加意外的保额不可以增加。
《中国企业家》杂志调查显示，我国91% 的企业家存在过劳状态，31%的企业家患 有肠胃消化系统疾病，28%的企业家记忆 力下降，26%的企业家失眠，23%三高， 21%长期吸烟饮酒！
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为了保存明天，我们今天必须行动； 对于国家大事如此，保险行业亦是！ ——里根
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86岁的张老太膝下有6个子女（1子5女）。1976年老伴去世后，张 老太每月都可以领到老伴单位发放的补贴金。后来6个子女陆续成家，张 老太与老四一家三口和刚从外地回沪的老大一家四口，共8个人住在老伴 留下的老房子里。后来张老太被确诊为老年痴呆症。 据居委会反映：“同住的小辈不关心老人，仅 靠其他子女休息日或有空时来照顾老人是远远不够 的。”后来张老太的子女们竟把老人的补贴442元给 了居委会，从此86岁的张老太就成了居委会的“老 母亲” ！
平安护身福医疗计划简索
护 身 福 组 合 投 保 简 索
商品组合：
综 合 保 障 利 益 如 下
（请与序号相对应参看更方便理解）
1、分 红：每年享受公司经营状况的分红可选“交清增额”，即年年递增保障
20年为 ：2.74万元 ； 30年为：5.89万元 ； 40年为：9.96万元 - - - - - - （上述所提分红数据均以目前中等收益假设） 2、重大疾病保险金：
1）因意外或保单生效日起90天后因疾病患重疾（30种），领取 15 万 +上述分红转交清保额 2）发生8种轻度重疾将按先额外支付20%，主保障不变：即（15 万 +分红的保额）*20%
3、养 老 补 贴：40年后身体健康，若想退保
则生存总利益为
18.7万 = 现金价值11.29万+交清增额（中）7.41万
越迟退保收益越高。
若不退保，则重疾保障已有24.51万，保额仍不断长大至终身 4、身 故 /残疾 保 险 金：（领身故保险金若已领过重疾保险金，则从保险金中相应扣除）
5、意外医疗费用： 因意外伤害门诊就可进行理赔，给付额 = 实际费用--100元 ，以保额 1 万为限
6、住院收入补贴：1）一般疾病（意外） 50 元/天（1年最多180天，疾病要扣除3天）
2）重大疾病另给付 50 元/天（1年最多90天）
7、住院费用报销限额（下面是每次住院的限额，以补偿为原则，次与次间隔30天算再次住院可重复下列报销）
8、豁 免 保 费：领取30种的重疾保险金后，可豁免“护身福”1000保额对应的保费及其“附加护身福意外伤害”
以后各期保费，即每年594.1元，则“附加护身福意外伤害”保障仍可至70岁
（以上内容仅为说明之用，具体以险种条款为准）。
护身福产品训练通关材料
护身福产品训练通关材料背景案例：陈先生，30岁，一类职业，业务员小张准备向他推荐投保“平安护身福保障计划”，交费20年，年交保费8160元，分红方式选择购买交清增额保险。
主险平安护身福终身寿险（分红型）：基本保额20万；附加平安附加护身福重大疾病保险：基本保额20万；附加平安附加护身福意外伤害保险：基本保额20万。
一、约访业：陈先生，您好，我是平安的小张啊，我们公司刚刚推出一款高端保障计划，除了高额、全面的重疾、意外、身故保障外，还新增了8种特定轻度重疾保障，以及公共交通和自驾车意外身故或伤残特别保障，特别适合您这种经常外出的商务精英，而且如果选择交清增额的分红方式，这份计划的主险和附加重疾险的保额还可能随着时间的推移不断长大，并伴随我们一生。
您买不买都没有关系，希望您给我一个机会给您介绍一下。
不知道您明天是上午9点还是下午3点方便？二、导入业：陈先生，您好！像您这样的职场精英一定了解亚健康对白领阶层的危害不容小视。
繁忙的工作、快节奏的生活，容易让人身心疲惫，随之而来的各种疾病俨然成为每个人生命中必须计算的成本。
因此，我们的健康要遵循以下三个原则：未雨绸缪原则天有不测风云，我们无法预测风险何时来临，但却可以提前做好准备。
为自己选择一份健康保障，由保险公司为您分担风险，让健康呵护风雨无阻。
轻大于重原则选择健康保险有诀窍，含特定轻度重疾保障责任的保险产品更具优势。
所谓特定轻度重疾，是重大疾病前期较轻的阶段，若能及早发现并及时治愈，就有可能避免发展到“重大疾病”的程度。
在轻度阶段得到有效治疗，费用相对较低，治疗效果佳，有助于身体康复并提高后续生活质量。
保障做足原则保障保额要做足，不仅要满足当下的保障需求，还要考虑到未来医疗费用上涨的风险。
一份保额可以长大的健康保障，才是上上之选。
三：产品利益讲解业：陈先生，我为您设计的这份计划，如果使用我们公司的MIT技术，在电子投保书自核通过并刷卡交费后，保单即可实时承保。
中国平安护身福-文档资料
在中国—— 每年交通事故死亡人数超10万人， 居世界第一 每5分钟就有1人丧生车轮 每1分钟会有1人因交通事故而伤残 每年因交通事故所造成的经济损失 达数百亿
生命的价值谁来呵护？
数据来源：中国保险网老源自姓有需求最受欢迎的商业保险是重大疾病险和意外险，之后以此是商业养老险、商业医疗险， 分红险和万能险也受到青睐；目前全球医疗保险产品的适应率还较低。
重大疾病离我们有多远？
发病率：据卫生部统计，人一生罹患重大疾病的概率为72.18%。我国每年新发癌症
200万，新发心脑血管疾病150万。用精确测算形式，即每分钟全国就有3.81人新发癌症， 2.85人新发心脑血管疾病。
近30年，全球恶性肿瘤发病数以年均3%至5%的速度递增，其中20%的新发病人在中国， 预计到2020年，我国将有550万新发恶性肿瘤患者！ — 中国工程院院士、天津医科大学校长、天津肿瘤医院院长郝希山
注：本资料仅供内部使用，严禁外传。
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护身福组合介绍
平安护身福终身寿险（分红型） 平安附加护身福重大疾病保险 平安附加护身福意外伤害保险
大病保障全面 选择交清增额 意外保障周全 保障伴随一生
轻度重疾贴心 保额可以增长 关爱长久不变 幸福人生无忧
备注：保单的红利分配是不确定的，实际分红情况以公司实际经营状况为准。选择红利 购买交清增额，主险和附加重疾的保额可以增加，附加意外的保额不可以增加。
注：本资料仅供内部使用，严禁外传。
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产品介绍——客户保障更全面
轻度重疾体现了产品的人性化设计：
轻度重疾是疾病由轻到重发展的一个必经阶段，轻症重疾的加入让护身 福能呵护客户健康的每一步； 轻度重疾发病率高但易治愈，且治疗费用相对低廉。
平安护身福终身寿险分红型产品知识讲义
特定轻度重疾保险金约定范围
小贴士：世界卫生组织提供数据显示，1／3的癌症可以通过早期发现得到根治。
以原位癌为例，癌症在早期细胞未形成浸润和转移，日常生活及工作往往没有明显症状，多在体检中被发现。原位癌阶段对身体影响程度小，治疗费用不是很高。如果能及时发现，尽早切除或给予其他适当治疗，完全可以达到治愈的目的。
被保险人因遭受意外伤害，并自事故发生之日起180日内身故的，按意外险基本保险金额给付“意外身故保险金”，本附加险合同终止。
意外保障周全 关爱长久不变
意外身故保险金
意外伤残保险金
备注：以上举例中未包含保单分红
公司把不低于当年可分配盈余的70%分配给客户，客户可以选择的领取方式：
注：红利的分配是不确定的，实际分红情况以本公司经营状况为准。
选择交清增额 保额可以增长
重疾也可交清增额：选择红利交清增额，附加重疾与主险的保额可以同步交清增额，实现了重疾保额会增长交清增额的优势：交清增额保险在经过长时间的积累之后，可以形成较高的保额主险交清增额保险对应的保额会产生红利，参与分红购买交清增额保险时，客户无须体检对于客户来讲，用纯保费购买交清增额保险所付出的成本比较低
轻度重疾参考治疗费用
疾病种类
参考治疗康复费用
早期恶性病变
1-4万元
原位癌
1-4万元
皮肤癌
1-5万元
听力严重受损
10-20万元
心脏瓣膜介入手术
6-12万元
主动脉内手术
5-10万元
脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤
2-4万元
脑损伤
1-5万元
注：数据来源于再保险公司经验数据
范例：陈先生，30岁，一类职业，购买了护身福组合（20万的护身福，附加20万的护身福重疾和20万的护身福意外），若被保险人3年后发生重大疾病，则此时保险公司将如何赔付？如果附加的护身福重疾保额为16万元呢？如果投保16万的护身福重疾三年后得了原位癌，应如何赔付？
保定晚报护身福
中国平安人寿“护身福”终身寿险（分红型）十月隆重上市保障是寿险最重要的功用，利用寿险来为自己的生命健康保驾护航，成为越来越多人的选择。
中国平安人寿，自足“专业”的角度，始终致力于为客户打造最贴心的保障产品，让平安与客户始终相伴。
10月来临之际，平安人寿再推新险种——“护身福”终身寿险（分红型），该产品的出世可谓打开了寿险保障功能的新天地。
为什么这么说呢？且听下文。
附加轻型重疾保障人性化常规的保障型寿险往往只针对重大疾病和意外，对于轻型重疾却不提供保障。
平安人寿“护身福”则不同，只要客户在投保本产品主险的同时附加了重疾险，就可以同时获得针对8种特定轻型重疾的保障。
本产品规定：90天等待期之后（因意外伤害发生特定轻度重疾，无等待期），被保险人经医院诊断初次发生“特定轻度重疾”（此前未发生“重大疾病”），且确诊28日后仍生存的，我们按照基本保险金额的20%给付“特定轻度重疾保险金”。
值得一提的是：给付“特定轻度重疾保险金”后，附加重疾险合同继续有效，且基本保险金额不变。
选择交清增额保额可以增长作为一款分红险，客户可以灵活利用它的分红。
在此建议客户选择“交清增额”的方式，因为这会让这款险种的保额（主险保额和重疾险保额）持续增长。
随着时间的推移，这款产品对您的呵护将变得更加强劲。
岁月无声，平安有爱。
意外保障周全关爱长久不变人的一生当中，除了疾病会给我们的生命带来威胁，还有种种意外。
“护身福”除了拥有更全面的疾病保障，对客户的意外保障也毫不逊色。
除了拥有常规的意外身故、公共交通意外，“护身福”还为您添加了自驾意外保障，让保障来得更加全面。
意外虽然无处不在，但同样“护身福”的呵护也无微不至。
平安人寿“护身福”将于今年10月隆重上市，它一定会成为您身上最全能的“护身符”，敬请关注。
护身福组合投保规则
交费期 保险期间 自垫功能 风险保额
护身福
10年交，18-55岁 15年交，18-55岁 20年交，18-55岁 30年交，18-45岁 10年交，18-55岁 10年 15年 20年
终身
有
1倍寿险
1倍重疾
护身福重疾
终身
无
护身福意外
15年交，18-55岁 20年交，18-50岁 30年交，18-40岁
30年
至70岁 无
1倍意外
★最低保额要求：护身福、护身福意外最低保额为15万元 ★职业加费： ﹥护身福、护身福意外对五、六级职业加费，五级职业每万元基本保额加 费20元，六级职业每万元基本保额加费50元； ﹥护身福重疾，无需加费。
护身福投保规则
护身福交费期满为71-75周岁时不可附加护 身福意外,否则必须三个险种组合投保.
★险种组合如下，且主附险交费期必须保持一致
投保年龄 交费年期 必须组合投保 护身福 护身福重疾 护身福意外
18-55岁 18-50岁 51-55岁 18-40岁 41-45岁Leabharlann 10年 15年20年
30年
√ √ √ √ √ √ ×禁止附加
√ √ √ √ √ √
√ √ √ × √ ×
注：√必须同时附加
护身福投保规则
☆
护身福放宽政策
一、特别规则——保额不累计
年龄 护身福、护身福重疾、护身福意外
18-50岁 51-55岁
≤20万 ≤15万
超过的话， 分别全额计入 对应风险保额
投保单承保后，对应保额分别全额计入客户累计保额。
护身福放宽政策
二、适用客户： 1、2年及以上的老客户 2、既往标体、无异常
平安护身福终身寿险(分红型)及其系列产品费率表
267 273 279 285 292 298 305 312 320 327 335 343 351 359 368 377 386 395 405 415 425 435 446 457 468 480 492 504 516 529 543 557 571 586 601 617 633 650
85 83 81 80 78 77 75 74 73 71 70 69 68 67 66 64 63 62 61 59 58 57 55 54 53 52 50 49 48 47 45 44Leabharlann 43 41 40 39 37 36
57 56 55 54 53 52 51 50 49 49 48 47 46 45 45 44 43 42 41 40 40 39 38 37 36 35 35 34 33 32 31 30 30 29 28 27 26 25
34
平安护身福终身寿险（分红型）及其系列产品费率表
(每万元基本保险金额） 女性
平安护身福终身寿险（分红型）
交费期间 投保年龄 十年交 十五年交 二十年交 三十年交 交费期间 投保年龄
平安附加护身福重大疾病保险
十年交 十五年交 二十年交 三十年交 交费期间 投保年龄
平安附加护身福意外伤害保险
十年交 十五年交 二十年交 三十年交
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护身福组合介绍
平安护身福终身寿险（分红型） 平安附加护身福重大疾病保险 平安附加护身福意外伤害保险
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大病保障全面 选择交清增额 意外保障周全 保障伴随一生
轻度重疾贴心 保额可以增长 关爱长久不变 幸福人生无忧
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备注：保单的红利分配是不确定的，实际分红情况以公司实际经营状况为准。选择红利 购买交清增额，主险和附加重疾的保额可以增加，附加意外的保额不可以增加。
• 被保险人因遭受意外伤害，并自事故发生之日起180日内身故的，按基本保
险金额给付“意外身故保险金”，本附加险合同终止。
意外伤残保险金
• 被保险人因遭受意外伤害，并自事故发生之日起180日内造成附加险合同所 附“残疾程度与给付比例表”或“三度烧烫伤与给付比例表”所列伤残程 度之一者，按表中所列给付比例乘以基本保险金额给付“意外伤残保险 金”。如治疗仍未结束的，按事故发生之日起第180日的身体情况进行伤残
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范例： 陈先生，30岁，一类职业，购买了护身福组合（20万的护身 福，附加20万的护身福重疾和20万的护身福意外），若被保 险人3年后发生重大疾病，则此时保险公司将如何赔付？如 果附加的护身福重疾保额为16万元呢？如果投保16万的护身 福重疾三年后得了原位癌，应如何赔付？
解答：
1、若被保险人3年后发生重大疾病，则此时保险公司将赔付重大疾病保 险金20万元，保险合同终止； 2、若附加的护身福重疾保额为16万元，则赔付16万元重大疾病保险金， 保险合同继续有效，主险保额等额降低； 3、如果投保16万保额的护身福重疾三年后得了原位癌（此前未发生 “重大疾病”），则赔付3.2万特定轻度重疾保险金，附加重疾合同继 续有效，基本保险金额不变。
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轻度重疾参考治疗费用
疾病种类 早期恶性病变 原位癌 皮肤癌 参考治疗康复费用 1-4万元 1-4万元 1-5万元
听力严重受损
心脏瓣膜介入手术 主动脉内手术
10-20万元
6-12万元 5-10万元 2-4万元 1-5万元
脑垂体瘤、脑囊ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ、脑动脉瘤及 脑血管瘤
脑损伤
注：数据来源于再保险公司经验数据
自驾车意外身故或 伤残特别保险金 • 被保险人以驾驶员身份驾驶或者以乘客身份乘坐个人非营业车 辆期间因交通事故遭受意外伤害，并自事故发生之日起180日 内身故的，除按第一项给付“意外身故保险金”外，按第一项 确定的“意外身故保险金”金额给付“自驾车意外身故特别保 险金”。
• 被保险人以驾驶员身份驾驶个人非营业车辆期间因交通事故遭 受意外伤害，并自事故发生之日起180日内造成本附加险合同 所附“残疾程度与给付比例表”或“三度烧烫伤与给付比例表” 所列伤残程度之一的，除按第二项给付“意外伤残保险金”外， 按第二项确定的“意外伤残保险金”金额给付“自驾车意外伤 残特别保险金”。 26
备注：以上举例是基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经 营业绩的预期，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准。
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如果上一案例中陈先生分红领取方式为累积生息，则到其60 岁（第30个保单年度末）、80岁（第50个保单年度末）时， 累积红利分别为多少？ 解答： 1、60岁时，按照金领建议书演示预估，低档累积红利为 14793元；中档累积红利为57222元；高档累积红利为 99652元。 2、80岁时，按照金领建议书演示预估，低档累积红利为 48517元；中档累积红利为185742元；高档累积红利为 322967元。
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1、恶性肿瘤
2、急性心肌梗塞
3、脑中风后遗症
4、重大器官移植术或造血干细胞移植术
5、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）
6、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期） 7、多个肢体缺失 8、急性或亚急性重症肝炎 9、良性脑肿瘤
10、慢性肝功能衰竭失代偿期 12、深度昏迷 15、瘫痪 18、严重脑损伤 13、双耳失聪
• 保险责任：身故金（＝1倍基本保额） • 交费年期：10年交、15年交、20年交、30年交
• 交费方式：年交、半年交、季交、月交 • 投保年龄：10年/15年/20年交：18-55岁；30年交，18-45岁 • 最低保额：15万 • 其他利益: 分红、保单贷款、减额交清
备注：1、保单的红利分配是不确定的，实际分红情况以公司实际经营状况为准； 2、保单贷款仅限于护身福主险
投保年龄
交费方式
10年、15年、20年、30年（主、附险交费期必须
保持一致，均有小缴别缴费） 护身福主险、护身福意外最低投保基本金额均为 15万元 护身福：终身；护身福重疾：终身；护身福意外： 至70岁
最低保额要求 保险期间
自垫功能
主险有自垫功能，重疾和意外无
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险种组合规则——必须以组合形式投保
• 交清增额的优势：
1. 交清增额保险在经过长时间的积累之后，可以形成较 高的保额 2. 主险交清增额保险对应的保额会产生红利，参与分红 3. 购买交清增额保险时，客户无须体检 4. 对于客户来讲，用纯保费购买交清增额保险所付出的 成本比较低
注：1、保单失效或停效时，护身福、护身福重疾基本保额会失效或停 效，但红利交清增额部分继续有效； 2、红利的分配是不确定的，实际分红情况以本公司经营状况为准
范例： 若案例中的陈先生购买护身福保额20万，护身福重疾20万， 附加护身福意外20万，若陈先生在第3年因自驾出行发生交 通事故身故，则保险公司该如何赔付？ 解答： 因陈先生是因自驾出行发生的交通事故，除按照合同规定 得到“意外身故保险金”20万外，还可以获得“自驾车意 外身故特别保险金”20万，再加上主险的20万，所以保险 公司应当赔付60万，保险合同终止（以上均未含保单红 利）。
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范例：
在前一案例中，陈先生选择交费20年，保额为20万，期交 保费8160元，若该客户若一直未发生身故，若采用交清增 额方式，则到其60岁、80岁时，累积保额分别为多少？
解答：
1、60岁时，按照金领建议书演示预估，低档累积保额为 218240元；中档累积保额为280608元；高档累积保额为 361157元。 2、80岁时，按照金领建议书演示预估，低档累积保额为 241295元；中档累积保额为408844元；高档累积保额为 690813元。
29、系统性红斑狼疮并发重度的肾功能损害（女性）
30、严重的原发性心肌病
备注：1、重大疾病是指被保险人初次发生符合合同定义的疾病，或初次接受符合合同规定的手术，该 疾病或手术应当有专科医生明确诊断。
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所谓轻度重疾，是重大疾病前期 较轻的疾病，若能及早发现并及 时治愈，就有可能避免发展到 “重大疾病”的程度。轻度重疾 保险的开创，是疾病保险发展史 上一个重要的转折点。
大病保障全面 轻度重疾贴心
重疾保险金
90天等待期之后（因意外伤害发生重疾，无等待期），被保险人经医院诊断初次 发生属于条款约定的“重大疾病” ，可以领取重大疾病保险金，轻松应对30种（ 女性）/28种（男性）重大疾病。 给付重疾保险金后，附加险合同终止。主险的基本保险金额按给付的重大疾病保 险金等额减少，主险合同约定的各项保险责任及保险单上载明的现金价值按减少 后的基本保险金额确定。当主险合同基本保险金额减少至零时，主险合同终止。
鉴定，并据此给付伤残保险金。
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公共交通意外身故或 伤残特别保险金
• 被保险人以乘客身份乘坐客运公共交通工具期间遭受意外伤 害，并自事故发生之日起180日内身故的，除按第一项给付 “意外身故保险金”外，按第一项确定的“意外身故保险金” 金额给付“公共交通意外身故特别保险金”。
• 被保险人以乘客身份乘坐客运公共交通工具期间遭受意外伤 害，并自事故发生之日起180日内造成附加险合同所附“残疾 程度与给付比例表”或“三度烧烫伤与给付比例表”所列伤 残程度之一的，除按第二项给付“意外伤残保险金”外，按 第二项确定的“意外伤残保险金”金额给付“公共交通意外 伤残特别保险金”。 25
特定轻度重疾保险金
90天等待期之后（因意外伤害发生特定轻度重疾，无等待期），被保险人经医院 诊断初次发生“特定轻度重疾” 但此前未发生“重大疾病”， 且确诊28日后仍 生存的，我们按照基本保险金额的20%给付“特定轻度重疾保险金”。 “特定轻度重疾保险金”给付以一次为限。给付“特定轻度重疾保险金”后，附 加重疾险合同继续有效，基本保险金额不变。
解答： 若该客户发生重大疾病赔付后2年，不幸身故，则保险公
司将赔付身故保险金4万元，保险合同终止（以上均未含
保单红利）。
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险种组合
护身福组合 10年交，15年交：18-55岁； 20年交，护身福与护身福重疾投保年龄18-55岁， 护身福意外投保年龄18-50岁； 30年交，护身福与护身福重疾投保年龄18-45岁， 护身福意外投保年龄18-40岁
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保障伴随一生 幸福人生无忧
• 未发生重大疾病给付，按保险金额给付身故保险 金，保险合同终止;
• 发生重大疾病给付，按保险金额与重疾保险金的
差额给付身故保险金，保险合同终止； • 特定轻度重疾给付不影响主险身故给付。
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范例： 若上述案例中的陈先生附加的护身福重疾为16万元，且发 生重大疾病赔付2年后，不幸身故，则保险公司该如何赔付？
在中国—— 每年交通事故死亡人数超10万人， 居世界第一 每5分钟就有1人丧生车轮 每1分钟会有1人因交通事故而伤残 每年因交通事故所造成的经济损失 达数百亿
生命的价值谁来呵护？
6 数据来源：中国保险网
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产品知识及卖点分析
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• 产品全称：平安护身福终身寿险（分红型） • 保险期间：终身
交费年期 10年 15年 投保年龄 18-55岁 护身福（1106）+护身福重疾（1107）+护身福意外（1108） 18-55岁 18-50岁 20年 51-55岁 18-40岁 30年 41-45岁 护身福（1106）+护身福重疾（1107） 护身福（1106）+护身福重疾（1107） 护身福（1106）+护身福重疾（1107）+护身福意外（1108） 护身福（1106）+护身福重疾（1107）+护身福意外（1108） 组合形式