[保险系统课程]30、新契约常见问题解析
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30--新契约作业规则
6、凡具有多个选项的，请在相应选项前空格内打勾（√） （如为其他，除打勾外需做具体说明） 7、按投保书中的相关注解填写相应内容。 8、在填写投保书之前提醒客户认真阅读《投保须知》的各 项内容。
9
投保书填写规则
B ：具体规则
―姓名及身份证
―出生日期与性别 ―年龄的计算
―与被保险人关系
―地址、邮编、电话 ―工作单位、职业、职业类别及代码 ―投保事项 ―告知事项及说明栏 ―业务员报告书
13
谢 谢
14
10
保险单的制作环节与流程
清洁件
代理人 初审 录单 核保 承保打印
清分送达
11
保险单的制作环节与流程
非清洁件
初审 体检 问题件处理 核保
与清洁件操作合流
12
如何交单
所需资料：
投保单 ☉ 非意外险需投保提示 ☉ VUL或分红险需产品 说明书
☉
交单时间：
开始时间： 每日晨会结束后 结束时间： 17：00
字体工整，避免书写潦草，难以辨认，不得有涂改。
3、投保书一律使用蓝黑色/黑色钢笔或签字笔填写，否则所 填投保书无效，需重新填写。 4、投保书必须由投保人、被保险人本人亲笔签名；被保险人 为未成年人时，必须由其法定监护人本人亲笔签名。
8
投保书填写规则
A ：一般规则
5、客户必须清晰完整地填写银行首期转帐帐号，并且帐号一 定是以投保人本人的名义所开立的。
5
投保书的组成
投保须知 代理人报告书 客户资料 投保内容 保险经历 非传统险种选择 告知事项 说明栏 声明栏 委托银行代收保费合同书 寿险临时保险单
6
如何填写投保书?
9
投保书填写规则
B ：具体规则
―姓名及身份证
―出生日期与性别 ―年龄的计算
―与被保险人关系
―地址、邮编、电话 ―工作单位、职业、职业类别及代码 ―投保事项 ―告知事项及说明栏 ―业务员报告书
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谢 谢
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保险单的制作环节与流程
清洁件
代理人 初审 录单 核保 承保打印
清分送达
11
保险单的制作环节与流程
非清洁件
初审 体检 问题件处理 核保
与清洁件操作合流
12
如何交单
所需资料：
投保单 ☉ 非意外险需投保提示 ☉ VUL或分红险需产品 说明书
☉
交单时间：
开始时间： 每日晨会结束后 结束时间： 17：00
字体工整，避免书写潦草，难以辨认，不得有涂改。
3、投保书一律使用蓝黑色/黑色钢笔或签字笔填写，否则所 填投保书无效，需重新填写。 4、投保书必须由投保人、被保险人本人亲笔签名；被保险人 为未成年人时，必须由其法定监护人本人亲笔签名。
8
投保书填写规则
A ：一般规则
5、客户必须清晰完整地填写银行首期转帐帐号，并且帐号一 定是以投保人本人的名义所开立的。
5
投保书的组成
投保须知 代理人报告书 客户资料 投保内容 保险经历 非传统险种选择 告知事项 说明栏 声明栏 委托银行代收保费合同书 寿险临时保险单
6
如何填写投保书?
新契约 契约核保问题件处理原则与技巧 优质课件
• 新契约投保单完成人工核保环节，已通过公司的核 保审核，只要保费充足，即可在固定的承保时间点
承保。
了解新契约问题件的类型及处理技巧
契约作业 通知函
补充疾病资 料通知函
契约调查通 知函
财务资料通 知函
健康检查通 知函
核保结论通 知函
1、需客 户本人亲 笔签字确 认；
2、依照 问题件说 明内容逐 一详细回 复。
目录
一、了解新契约状态及问题件类型
认识新契约投保单的各种状态 了解新契约问题件的类型及处理技巧
二、常见新契约核保类问题件处理方法与技巧
常见规则类问题处理方法与技巧 填写类问题件处理方法与技巧 核保类问题件处理方法与技巧
一、常见规则类问题处理方法与技巧（1/2）
1、客户签单日期（投保申请日期）为生日当天，费率按照生日前的年龄计算还是生 日后的年龄计算？
答案： （1）境外人士包括：外籍人士和港澳台同胞、港澳台同胞投保时需提供《港澳居民来往内地通行证》、 《台湾居民来往大陆通行证》； （2）外籍人士投保需提供：护照复印件（包括有效签证页）、居留证明或工作证明、学籍证明等；投保时 填写外籍人士问卷以供了解该客户在中国的居住稳定性，工作或学习等情况 （3）对于旅游、过境等临时性来华者，不接受投保申请。 （4）外籍人士投保还需关注所属国家。对于封建级别过高的国家或地区的人员，不接受投保。
新契约核保问题件处理流程与 技巧
寿险河南分公司 两核服务部 新契约服务室 2013年5月
目录
一、了解新契约状态及问题件类型
认识新契约投保单的各种状态 了解新契约问题件的类型及处理技巧
二、常见新契约核保类问题件处理方法与技巧
常见规则类问题处理方法与技巧 填写类问题件处理方法与技巧 核保类问题件处理方法与技巧
承保。
了解新契约问题件的类型及处理技巧
契约作业 通知函
补充疾病资 料通知函
契约调查通 知函
财务资料通 知函
健康检查通 知函
核保结论通 知函
1、需客 户本人亲 笔签字确 认；
2、依照 问题件说 明内容逐 一详细回 复。
目录
一、了解新契约状态及问题件类型
认识新契约投保单的各种状态 了解新契约问题件的类型及处理技巧
二、常见新契约核保类问题件处理方法与技巧
常见规则类问题处理方法与技巧 填写类问题件处理方法与技巧 核保类问题件处理方法与技巧
一、常见规则类问题处理方法与技巧（1/2）
1、客户签单日期（投保申请日期）为生日当天，费率按照生日前的年龄计算还是生 日后的年龄计算？
答案： （1）境外人士包括：外籍人士和港澳台同胞、港澳台同胞投保时需提供《港澳居民来往内地通行证》、 《台湾居民来往大陆通行证》； （2）外籍人士投保需提供：护照复印件（包括有效签证页）、居留证明或工作证明、学籍证明等；投保时 填写外籍人士问卷以供了解该客户在中国的居住稳定性，工作或学习等情况 （3）对于旅游、过境等临时性来华者，不接受投保申请。 （4）外籍人士投保还需关注所属国家。对于封建级别过高的国家或地区的人员，不接受投保。
新契约核保问题件处理流程与 技巧
寿险河南分公司 两核服务部 新契约服务室 2013年5月
目录
一、了解新契约状态及问题件类型
认识新契约投保单的各种状态 了解新契约问题件的类型及处理技巧
二、常见新契约核保类问题件处理方法与技巧
常见规则类问题处理方法与技巧 填写类问题件处理方法与技巧 核保类问题件处理方法与技巧
新契约投保应知应会
Step4
Step5
电子签名 支付保费
1、OCR扫描技 术获取客户身 份证信息；
2、点此打开手 机摄像头，拍 摄客户身份证 正面；
Step1 登陆
Step2 制作建议书
Step3 制作投保书
Step4
Step5
电子签名 支付保费
注意点1：医疗险投保选择 1、本部选择健享人生A/B； 2、机构选择住院费用A/B； 3、A/B款与客户医保状况相匹配。医 疗险有社保选B款，无社保选A款！
Ste 账户信息、投保计划正 确无误后，点击该页面 最下方的【下一步】按 钮进入动态码验证页面 （如右图）；
2、输入付款人手机接收 到的动态码，点击【确 定】按钮即发起扣款。 扣款成功即完成投保申 请。
1.2、质控
MIT掌上保
/MIT智慧版
质控
投保提交
承保或核保 问题件
人拍照签名，具体根据界面提示确定
4
1
3
签名准确，字迹清晰完整，
不要断断续续，未提交前，
可以通过清屏重新签名
5
头像要正对镜头，头像不
2
能太小，不要逆光，确保
头像完整清晰可辨，背景
不要有他人头像
业务员口袋E操作STEP4：发送签名邀约
点击提交后，如仍有未签名客户，可发送签名邀约，客户可登陆金管家继续 处理
掌上保投保完成后由后援中心质控人员对上传的数据进行核对： 智慧版投保完成后由后援中心质控人员对上传的数据及填写的
1080单证进行核对：
✓如遇信息不符合、单证填写有误或缺少投保资料，将下发问题件；
✓如无任何问题，则 1、自核通过的投保单直接进入保单打印环节； 2、需要进一步人工审核的投保单进入核保环节。
新契约回访成功秘笈(三)—问题件处理
人工亲访件 （客户有特殊情况无法接受 电话回访）
人工亲访件产生日起，持《亲访函 》7个工作日内上门亲访客户
一次沟通解释件 （客户在首次回访中提出否 定回答且需要解释）
一次解释件产生日起，填写《沟通 解释件反馈单》， a.不包含代签名问题的，7个工作 日内处理 b.含代签名问题的，15个工作日内 处理 一次解释件产生日起，持《沟通解 释件客户确认函》后7个工作日内 上门联系客户处理
处理时效
核实件产生日起，7个工作日内处 理
处理方式
核实客户电话 如电话正确： a.登陆行销支持管理系统（E行销-核实件）勾选系统内客 户的电话或预约时间； b.或 反馈客服人员处理。 如电话错误：协助客户办理联系方式变更。 上门亲访客户，并将客户亲笔签名的函件交回客服人员 a.登陆行销支持管理系统（E行销-人工亲访件）打印《亲 访函》； b.或 客服人员打印下发《亲访函》。 处理客户提出的需解释问题 a.和客户及时联系解释,登陆行销支持管理系统（E行销-一 次沟通解释件）回销沟通结果； b.或 反馈客服人员处理；
6页
E行销处理问题件指引——一次沟通解释件处理
1、进入问题件处理，点选A“个险新契约回访问题件管理”-B问题件处理-C沟通解释件-D录入查询的承保日 期范围/直接录入保单号码查询-E第一次解释件- F -G点击“时效”提醒进入处理页面
2、一次沟通解释件处理要点： 选择“沟通解释已处理”后，出现相关勾选问题，勾选答案后点击“提交”即可。勾选答案将自动录入 “沟通解释结果”栏。如需重新填写，点击“重置”。
5页ห้องสมุดไป่ตู้
Q2、如何处理新契约回访沟通解释件？
沟通解释件类型： 1、沟通解释件类型： 1）一次沟通解释件。指的是：客户已完成新契约回访问卷，但在问卷确认中客户存在否定回复 ，包含单证代签字、未签字，保险权益不了解，未收到保单等。 2）二次沟通解释件。指的是：产生一次沟通解释件，业务人员处理完成后公司与客户确认时， 客户仍存在否定回复。 3）销售误导件。指的是：客户已完成新契约回访问卷，但在问卷确认中客户反馈销售环节存在 误导问题，包含“非传统险承诺收益”“非传统险夸大收益”“万能、投连险未告知扣取费用 ”“客户不了解购买保险”“传统险、分红险缴费年期与条款约定不一致” 处理要求： 2、处理要求： 1）一次沟通解释件： 客户回访中反馈的否定回复项，逐一与客户再次讲解，并通过个人行销管理系统处理回销。 2）二次沟通解释件、销售误导件： 个人行销管理系统打印《客户确认函》，持函件上门逐一与客户详细讲解，并请客户亲笔签名 确认。函件交回机构客服部回销处理。
新契约常见延拒危害延期拒保原因延期后投保建议30页
【核保结论】考虑既往手术史，无相关病历资料，具体情况不详，暂延期； 【延期原因】未提供既往病历； 【核保建议】病历准备一定要前置，如果投保前得知客户存在既往史，请 务必协助客户调取病历后，再进行投保申请，不是所有未提供病历公司都 会协助进行调取；本单准备好病历后可以重新投保，前置提交病历；
案例二：
因健康原因被拒保的客户，请不要反复尝试投保，无承保可能性！！！
案例一：
26岁女性，保险推销员，年收入20万元，近期契调：被保人自述2017年11 底入职我司业务员。自述2013年开始上班，入职我司前曾在其他公司从事银 行小额贷款工作，月收入约为1.2万。自述入职我司后月收入约为7000元。 提供配偶购房资料，告知本人名下无房产。近期体检未见异常。告知怀孕7周。 系统提示客户投保人累计年交保费129168.54。 【核保结论】考虑客户近期调查显示月收入约为7000元，目前累计年缴保 费高，保额与收入不匹配，本次不接受投保，拒保；
幼儿常见延期类型
幼儿常见疾病 早产、低体重 黄疸/高胆红素血症 新生儿肺炎、支气管肺炎
可投保时间 出生满6个月 出院满3个月 出院满3个月
需准备资料 儿保资料、儿科诊断证明（证明目前生长发育良好） 住院病历、复查报告、诊断证明 住院病历、复查报告（血常规、胸片）、诊断证明
心肌损伤
出院满3个月 住院病历、复查报告（心肌酶）、诊断证明
住院病历、复查报告、诊断证明
➢ 被保人为幼儿时，请参照上表，等到“可投保时间”后，收集完“需准备资料”，再进行投保； ➢ 若被保人有以上疾病，且投保时间早于“可投保时间”，极有可能被延期！！
案例一：
50岁女性，行政业务办公人员（内勤），年收入15万元，告知2011年11月 22日子宫肌瘤手术，前置2017.12妇科超声示子宫已切除，契调未果，健康 函未提供病历；
案例二：
因健康原因被拒保的客户，请不要反复尝试投保，无承保可能性！！！
案例一：
26岁女性，保险推销员，年收入20万元，近期契调：被保人自述2017年11 底入职我司业务员。自述2013年开始上班，入职我司前曾在其他公司从事银 行小额贷款工作，月收入约为1.2万。自述入职我司后月收入约为7000元。 提供配偶购房资料，告知本人名下无房产。近期体检未见异常。告知怀孕7周。 系统提示客户投保人累计年交保费129168.54。 【核保结论】考虑客户近期调查显示月收入约为7000元，目前累计年缴保 费高，保额与收入不匹配，本次不接受投保，拒保；
幼儿常见延期类型
幼儿常见疾病 早产、低体重 黄疸/高胆红素血症 新生儿肺炎、支气管肺炎
可投保时间 出生满6个月 出院满3个月 出院满3个月
需准备资料 儿保资料、儿科诊断证明（证明目前生长发育良好） 住院病历、复查报告、诊断证明 住院病历、复查报告（血常规、胸片）、诊断证明
心肌损伤
出院满3个月 住院病历、复查报告（心肌酶）、诊断证明
住院病历、复查报告、诊断证明
➢ 被保人为幼儿时，请参照上表，等到“可投保时间”后，收集完“需准备资料”，再进行投保； ➢ 若被保人有以上疾病，且投保时间早于“可投保时间”，极有可能被延期！！
案例一：
50岁女性，行政业务办公人员（内勤），年收入15万元，告知2011年11月 22日子宫肌瘤手术，前置2017.12妇科超声示子宫已切除，契调未果，健康 函未提供病历；
常见新契约问题件解析
例：35岁男性，身高1.78M,体重：88KG，BMI=27.7?自核结果过不了？？ 请如实告知客户的身高（厘
往投保记录、跨机构投保记录、或既往报案记录 ，自核不通过
例：客户A某意外伤害医疗出险，由于客户认为轻伤不治疗，放弃报销，但报
案记录还存在，本次投保自核不通过
谢谢聆听
专业创造价值
Expertise creates value
1
of
27
MIT智慧版— 易售通达— 工具中心— 前置咨询
客户联系信息宣导
六月新契约电话回访中发现 仍有业务员在投保书中录入虚 假电子邮箱，造成客户信息安 全隐患，以及监管的风险，性 质非常恶劣。 为避免类似情况再次发生， 现对该业务员进行为期一年的 100%抽检、抽调，特此通报 ！
重申要求： 1、手机一定要填写目前正在使用的正确号码，同时要提醒客户在新契约回访 时注意接听； 2、电邮地址可以不填，如果填写一定要保证正确； 3、填写手机和电邮地址前一定要与客户进行确认。
在投保时务必填写客户正确的电话及
联系方式；
如客户本次投保使用证件和之前不一 致，需先进行保全变更，再进行投保
（5）不同客户联系方式相同或同一客户证件号码不一致
例：客户投保，留存了其它人的手机号码； 例：某客户既往用出生证投保，本次使用身份证投保
2、健康告知原因：
（1）体格非标准：BMI=体重(KG)/身高的平方（m),标准体 格指数范围是： 18≤ BMI ≤24;处于非标准范围，自核不 通过；
新契约服务支持室 2014年9月
专业创造价值
Expertise creates value 1 of 27
主要内容
一、常见问题件类型剖析 二、情景对话设置 三、最新核保咨询宣导
往投保记录、跨机构投保记录、或既往报案记录 ，自核不通过
例：客户A某意外伤害医疗出险，由于客户认为轻伤不治疗，放弃报销，但报
案记录还存在，本次投保自核不通过
谢谢聆听
专业创造价值
Expertise creates value
1
of
27
MIT智慧版— 易售通达— 工具中心— 前置咨询
客户联系信息宣导
六月新契约电话回访中发现 仍有业务员在投保书中录入虚 假电子邮箱，造成客户信息安 全隐患，以及监管的风险，性 质非常恶劣。 为避免类似情况再次发生， 现对该业务员进行为期一年的 100%抽检、抽调，特此通报 ！
重申要求： 1、手机一定要填写目前正在使用的正确号码，同时要提醒客户在新契约回访 时注意接听； 2、电邮地址可以不填，如果填写一定要保证正确； 3、填写手机和电邮地址前一定要与客户进行确认。
在投保时务必填写客户正确的电话及
联系方式；
如客户本次投保使用证件和之前不一 致，需先进行保全变更，再进行投保
（5）不同客户联系方式相同或同一客户证件号码不一致
例：客户投保，留存了其它人的手机号码； 例：某客户既往用出生证投保，本次使用身份证投保
2、健康告知原因：
（1）体格非标准：BMI=体重(KG)/身高的平方（m),标准体 格指数范围是： 18≤ BMI ≤24;处于非标准范围，自核不 通过；
新契约服务支持室 2014年9月
专业创造价值
Expertise creates value 1 of 27
主要内容
一、常见问题件类型剖析 二、情景对话设置 三、最新核保咨询宣导
保险行业新契约讲义概要
第二部分 系统流程
新契约子系统完成对新单的承保处理，主要包括扫描，录入，复核，自动核保， 人工核保，承保出单几个功能模块。
扫描合同
合同信息录入
险种信息录入 问题件录入 告知信息录入
合同信息录入完毕
复核确认 复核修改
自动核保
补打体检通知书
问题修改
体检通知书
打印体检通知书 补打印生调通知书
回收体检通知书
承保签单
保单打印
§2.1 契约主流程
删除投保单 扫描录入 个险保单 无扫描录入 个险保单 扫描录入 银代保单
无扫描录入 个险保单
该菜单废弃
银代复核
§2.1 契约主流程
个单复核 暂时未使用 银代人核 个单人核 废弃未使用 暂时未使用 暂时未使用 新单相关信息 新单状态 签发保单
§2.1 契约主流程
lcpol
lcget lcinsured lcappnt
§2.3 核保流程
改造前的核保流程
人工核保 特约、加费核保结论
下发函件
录入问题件 通知书打印 发放体检通知书 发放契调通知书 发放问卷通知书
扫描回销
体检、契调结果录入
核保订正
签发保单
<契约问题件处理流程>
<新单录入岗>
录入投保单
录入问题件 （客户）
特约、加费 承保录入
同意
是否逾期 未回复
是 打印逾期通 知书
体检通知录 入
核保资料收 集
体检通知书
打印体检通 知书
否
扫描回销体 检通知书
体检结果录 入
撤件
<人工核保辅助岗>
是否逾期 未回复 生调通知录 入 核保资料收 集 生调通知书 打印生调通 知书 扫描回销生 调通知书 生调结果录 入
保险行业新契约讲义课件
未来，随着人工智能技术的不断发展，其在保险行业的应用将更加广泛和深入。 例如，利用人工智能技术进行风险评估和预测，实现更精准的保险定价和风险管 理。同时，也需要关注人工智能技术的安全和隐私问题，确保数据和信息安全。
绿色保险的发展趋势
绿色保险是指以环境保护和可持续发展为主要目标的保险 产品和服务，例如环境污染责任险、低碳出行保险等。随 着全球环保意识的不断提高，绿色保险市场将迎来更大的 发展空间。
保险行业的历史与发展
早期保险
早期的保险起源于海上运输的风险保 障，随着贸易的发展而逐渐发展起来 。
现代保险
现代保险行业经历了快速的发展，产 品种类不断丰富，服务范围不断扩大 。
保险行业的现状与趋势
现状
保险行业已经成为全球最大的行业之一，为人们提供了广泛的风险保障。
趋势
随着科技的发展和人们风险意识的提高，保险行业将朝着更加智能化、个性化 的方向发展。
保险行业新契约讲义课件
目录 CONTENTS
• 保险行业概述 • 新契约保险产品介绍 • 新契约保险的购买与理赔流程 • 新契约保险的风险与防范 • 新契约保险的未来发展与趋势
01
保险行业概述
保险的定义与分类
保险定义
保险是一种经济行为，通过集中 风险、分摊损失来提供风险保障 。
保险分类
按照保险标的的不同，保险可以 分为财产保险和人身保险两大类 。
VS
保险公司需要不断关注市场变化和技 术发展，积极拥抱变革，不断创新产 品和服务，以适应消费者的需求和市 场的发展变化。同时，也需要加强内 部管理和风险控制，确保业务的稳健 发展。
THANKS
THANK YOU FOR YOUR WATCHING
案，加强风险评估和监控。
绿色保险的发展趋势
绿色保险是指以环境保护和可持续发展为主要目标的保险 产品和服务，例如环境污染责任险、低碳出行保险等。随 着全球环保意识的不断提高，绿色保险市场将迎来更大的 发展空间。
保险行业的历史与发展
早期保险
早期的保险起源于海上运输的风险保 障，随着贸易的发展而逐渐发展起来 。
现代保险
现代保险行业经历了快速的发展，产 品种类不断丰富，服务范围不断扩大 。
保险行业的现状与趋势
现状
保险行业已经成为全球最大的行业之一，为人们提供了广泛的风险保障。
趋势
随着科技的发展和人们风险意识的提高，保险行业将朝着更加智能化、个性化 的方向发展。
保险行业新契约讲义课件
目录 CONTENTS
• 保险行业概述 • 新契约保险产品介绍 • 新契约保险的购买与理赔流程 • 新契约保险的风险与防范 • 新契约保险的未来发展与趋势
01
保险行业概述
保险的定义与分类
保险定义
保险是一种经济行为，通过集中 风险、分摊损失来提供风险保障 。
保险分类
按照保险标的的不同，保险可以 分为财产保险和人身保险两大类 。
VS
保险公司需要不断关注市场变化和技 术发展，积极拥抱变革，不断创新产 品和服务，以适应消费者的需求和市 场的发展变化。同时，也需要加强内 部管理和风险控制，确保业务的稳健 发展。
THANKS
THANK YOU FOR YOUR WATCHING
案，加强风险评估和监控。
保险公司新人30天之新契约常见问题解析参考幻灯片
注重细节，快速出单
——新契约常见问题解析
1 2020/10/6
前言
经过了一个月的展业，成功的您是否已颇 有收获，面对辛苦付出得来的回报，您是否同 时也有一些疑问和教训。希望本次培训能对您 的展业更有帮助！
2 2020/10/6
内容 • 新契约流程回顾 • 新契约常见问题解析 • 关注细节，再次提醒
配比关系 ≤3倍
≤1/5 不超过寿险保额的
万分之十
险种基本保额与风险保额的关系： 1、对于18岁以下的被保险人，永城险风险保额是基本 保额的1.5倍。 2、永康险风险保额是基本保额的2倍。 3、少儿永胜险不计人身险保额。
2020/10/6
13 1
关注细节，再次提醒
➢ 投保规则注意事项 体检规则
18-35岁 36-45岁 46-55岁 56岁及以上
投保单全部填写完后，由投保人、被保险人签字（两 项均须填写），代签字或不签字保险合同无效，发生理 赔时拒付，对于未成年人、或无行为能力的人均需监护 人签字。
投保书页尾的业务员姓名、代码、联系电话和所属营 业区名称填写完整正确。
2020/10/6
11 1
关注细节，再次提醒
➢ 填单注意事项 函件在回复前应写明客户对所核定事项的意见，回执
• 代签名
2020/10/6
原因解析 • 对问题件处理
流程不熟 • 怕客户拒绝
• 收到保单后没 有及时送达客 户
造成影响
•出单时间 延长
•投保申请 被撤销
•合同无效
•无法获得 佣金
•无法获得 底薪
7
新契约常见问题解析－3/3
常见问题
转账
•账户金 额不足
•账户所 有人不 是投保 人本人
——新契约常见问题解析
1 2020/10/6
前言
经过了一个月的展业，成功的您是否已颇 有收获，面对辛苦付出得来的回报，您是否同 时也有一些疑问和教训。希望本次培训能对您 的展业更有帮助！
2 2020/10/6
内容 • 新契约流程回顾 • 新契约常见问题解析 • 关注细节，再次提醒
配比关系 ≤3倍
≤1/5 不超过寿险保额的
万分之十
险种基本保额与风险保额的关系： 1、对于18岁以下的被保险人，永城险风险保额是基本 保额的1.5倍。 2、永康险风险保额是基本保额的2倍。 3、少儿永胜险不计人身险保额。
2020/10/6
13 1
关注细节，再次提醒
➢ 投保规则注意事项 体检规则
18-35岁 36-45岁 46-55岁 56岁及以上
投保单全部填写完后，由投保人、被保险人签字（两 项均须填写），代签字或不签字保险合同无效，发生理 赔时拒付，对于未成年人、或无行为能力的人均需监护 人签字。
投保书页尾的业务员姓名、代码、联系电话和所属营 业区名称填写完整正确。
2020/10/6
11 1
关注细节，再次提醒
➢ 填单注意事项 函件在回复前应写明客户对所核定事项的意见，回执
• 代签名
2020/10/6
原因解析 • 对问题件处理
流程不熟 • 怕客户拒绝
• 收到保单后没 有及时送达客 户
造成影响
•出单时间 延长
•投保申请 被撤销
•合同无效
•无法获得 佣金
•无法获得 底薪
7
新契约常见问题解析－3/3
常见问题
转账
•账户金 额不足
•账户所 有人不 是投保 人本人
新华保险培训课件(新契约)
银保通出单流程
1．客户投保时，填写投保单等资料，交柜员录入系统。 2．柜员录入完，发送交易信息到我司，我司银保通系统会进行实时处理，根据不同的情况，有三种不同的处理结果： ➢ 符合总投保规则，符合实时出单规则，走实时核保流程，即银保通实时单。 ➢ 符合总投保规则，但不符合实时出单规则，系统会提示客户是否愿意走非实时核保流程。选择是将转入非实时核 保流程，即银保通非实时单；选择否将拒保。 ➢ 对于不符合总核保规则的客户，将直接拒保。 3.不通过银保通系统，直接将客户投保资料交至保险公司出单，即银保线下单。
书上。 ➢ 申请资格人委托其他人到公司办理保全申请事项时，还须申请
资格人和受托人在委托授权书上亲笔签名及提供受托人的有效 身份证明原件。
33
保全业务申请途径
至保险公司办理
委托代办
致电95359
可以办理所有保全项目 （自助保全项目除外）
保全变更申请资料 一览表.DOC
1）受理范围：除亲办项保全、自助
正楷填写 字迹清楚
投保人本人在销售人员指导下，用黑色或蓝色签字笔 正楷填写，务必字迹清楚。
亲笔签名
投保人、被保险人签名必须由客户本人签署，未成年 人由其法定监护人签署自己的姓名。
不得随 意涂改
1)影响合同效力的签署栏，如有涂改，须重填投保单（如客户签写及分 红语句抄录）； 2) 重要栏位：一般告知事项及健康告知事项（告知事项及健康资料） 如有修改，须重填投保单或用补充文件重新抄录确认； 3) 除上述之外的其他任何涂改均需投保人在涂改处旁签字确认； 4) 整份投保单超过两处涂改，须重填投保单；
交单所需资料准备
投保单 投保提示书 银行自动转账授权书 保险合同签收回执
投保书
产品 说明书
1103新契约常见问题处理实务
3.
4.
强撤恢复操作注意事项
•恢复前做好相应的准备工作 （转帐授权书或收据） •投保日期的修改，需投保人 书面签字确认 •问题件异常回销 •通知出单中心和核保 •当天完成全部处理（如无法当 天回盘，可临时提交总公司锁 定） 强撤恢复不是正 常的流程操作， 应尽量避免采用。
• 契约流程及操作常见问题 • 契约常见问题件处理实务
转帐不成功件常见原因及处理办法2/2
3.帐户类型错误 产生原因：非结算帐户 处理办法：让代理人找客户重新提供结算帐户 4.帐户名与投保人姓名不符： 产生原因：转帐授权填写的帐户所有人姓名与真正的 帐户所有人姓名非同一人 处理办法：更改帐户所有人姓名 5.帐户状态不对 产生原因：已销户 处理办法：让客户重新提供有效帐号， 并签字确认
问题件的生成渠道
转收不成功问题件 转 帐 授 权 代 理 期 人 交 单 审 、 扫 描 入 录 核 初 保 复 保 核 承 待 保 承 书 盘 盘 到 帐 首 报 回 费 保
回盘后系统 自动生成
体检 问题件
基本 问题件
核保 体检 契调
问题件的分类
基本问题件 核保问题件 体检问题件 契调问题件 转账问题件
4.如果无法判断是否需要对系统进行修改，则应采用人 工回销，避免因漏回销而造成错误。
信件回销环节1/3
问题件已扫描，但在信件回销池却找不到这单
原因一：信件是1个月前生成的，将信件生成时间段放开， 即可检索到 原因二：该单已被强撤，问题件不会进入回销池。
信件回销环节2/3
需要在系统中进行修改的，必须进入投保单修改界面 完成修改后再点击回销。 1.修改投保计划的问题件：在信件回销池进入修改，按问 题件上回复的新投保计划重新录入险种或修改保额，然 后核对合计保费与综合查询中已转帐金额，将短缴的保 费重新录入转帐或在转帐不成功问题件上修改。 2.约定生效日延后或追溯的问题件，信件回销人员必须在 系统中修改投保日期，生效日为投保日期的次日，如约 定生效日为3月2日，则投保日期改为3月1日，再点击回 销。
新契约回访问题件处理（第一期）
新契约回访问题件处理（第一期）
以下是新契约回访问题件类型及定义
核实件
指回访过程中发现多次拨打无人接听、客户电话为空错号、本人不在等情况。
一次沟通解释件
指电话回访过程中，投保人对问卷中部分问题持否定回答。
如客户反馈未阅读理解投保资料、保险责任不清楚、不了解犹豫期等情况。
二次沟通解释件
指一次沟通解释件处理完成后，再次与投保人电话确认时，未联系上投保人或已联系上投保人但问题未解决的保单。
销售误导件
指回访过程中，客户反馈销售环节存在以下问题的回访件：夸大保险产品收益、混淆保险产品概念、隐瞒合同中重要内容、其他业务员误导问题。
Part.1
核实件和一次沟通解释件的处理方法
1
核实件处理
方法一：工单管理平台中，首先业务员与客户沟通回访事宜，并约定好回访时间→反馈给营业区内勤→由内勤人员回销核实件工单并做系统内预约回访。
方法二：
个险渠道核实件工单，可通过e合众上处理。
注意事项：
客户电话正确：选择回访时间和电话，填写沟通结果，然后提交。
客户电话不正确：通过保全业务做电话变更→变更后回销核实件工单。
2
一次沟通解释件
投保书未亲笔签名、收到保单但未签回执、未收到保单件、未阅读理解投保材料、保险责任不清楚、不了解犹豫期、不清楚费用、不清楚缴费期限等。
保险新契约的定义
保险新契约的定义“哎呀，你说这保险新契约到底是啥玩意儿啊？”这是我和朋友在一次聊天中提到的。
那天，我和朋友坐在一家温馨的咖啡馆里，柔和的灯光洒在我们身上。
朋友皱着眉头问出了那句话，我笑着回答：“别急呀，听我慢慢和你说。
”保险新契约呀，就好比你要开启一段全新的旅程。
你和保险公司签订的那份合同，就是这旅程的车票。
它意味着一个新的开始，一个保障的起点。
你看啊，就像我们出去旅行，买了车票，心里就踏实了不少，知道自己有了保障。
保险新契约不也是这样嘛，它给我们的生活带来一份安心，一份依靠。
它可不是随随便便的一张纸哦！它背后有着保险公司的承诺和责任。
当我们遇到困难，遇到那些意想不到的事情时，它就会像一把保护伞一样为我们遮风挡雨。
就拿生病来说吧，要是没有保险新契约，那高额的医疗费用得让我们多头疼啊！但有了它，我们就可以稍微松口气，不用担心经济上的压力太大。
而且哦，保险新契约还像是一个贴心的朋友，在我们最需要的时候伸出援手。
它陪伴着我们，让我们在生活的道路上走得更稳、更安心。
你说，这保险新契约是不是很重要呀？我看着朋友若有所思的表情，接着说：“所以呀，别小看了这保险新契约，它可是能给我们带来很多好处的呢！”朋友点了点头，笑着说：“嗯，听你这么一说，还真是这么回事儿。
”在生活中，我们总是会面临各种各样的风险和不确定性，而保险新契约就是我们应对这些的有力武器。
它让我们在面对未知时，多了一份底气，多了一份信心。
它就像是黑暗中的一盏明灯，照亮我们前行的道路。
总之呀，保险新契约可不是什么复杂神秘的东西，它就是我们生活中的一份重要保障，一份实实在在的安心。
我们应该正确地认识它，利用它，让它为我们的生活保驾护航！原创不易，请尊重知识，尊重原创，谢谢!。
保险合同手工单新契约的三个要点
保险合同手工单新契约的三个要点一、信息填写准确无误。
1. 投保人信息要全。
就像给一个人画肖像，得把投保人的方方面面都画清楚。
姓名、性别、出生日期、身份证号，一个都不能错。
要是名字写错一个字，就像给错了人家的画像名字一样，以后理赔啥的可能就找不到对应的人啦。
而且身份证号就像每个人独一无二的编码，错了那可就乱套喽。
2. 被保险人情况真实。
被保险人的健康状况得老老实实地写出来。
有啥小毛病，像高血压、糖尿病之类的，都得告诉保险公司。
这就好比你去相亲，得把自己的优缺点都摆出来。
要是隐瞒了，就像相亲时骗人家说自己没缺点，以后被发现了，保险公司可能就不认账喽，那时候就麻烦大啦。
3. 受益人的指定明确。
受益人的名字一定要写得清清楚楚。
这就像是分蛋糕的时候，你得明确告诉人家这个蛋糕最后给谁。
不能模棱两可，不然到时候理赔的钱不知道给谁，大家就得争得头破血流了。
二、条款理解清楚明白。
1. 保障范围要知晓。
得知道这个保险到底保啥。
是保生病住院啊，还是保意外受伤啊，或者是保财产损失之类的。
就像你去餐馆点菜，得知道菜单上每个菜是啥内容，别到时候以为点了个红烧肉，结果上来的是凉拌黄瓜。
保险的保障范围要是没搞清楚，真出了事，可能发现自己以为能赔的，结果不在保障范围内，那就亏大啦。
2. 免责条款不忽视。
那些保险公司不赔的情况，可一定要看仔细喽。
这就好比玩游戏有规则一样，有些动作是犯规的。
比如说有些保险规定酒驾出意外不赔，你要是不知道这个，酒驾出了事还想着找保险公司赔钱，那可就白搭了。
所以免责条款一定要好好看，心里有数才行。
3. 缴费和理赔规则理解。
要明白啥时候交钱，交多少钱，是一年一交啊，还是一次性交完。
还有理赔的时候怎么个流程，要准备啥材料。
这就像跟朋友借钱，得知道啥时候还，怎么个还法，要是没搞清楚，到时候还钱或者收钱的时候就容易闹矛盾。
三、签名盖章正规有效。
1. 签名要本人亲自签。
这签名就像一种承诺，得是投保人或者被保险人自己亲手写上去的。
寿险新契约定义
寿险新契约定义嘿，朋友们！今天咱来聊聊寿险新契约。
这寿险新契约啊，就像是你和保险公司之间的一个特别约定，一个能在关键时刻给你和你的家人带来保障的约定。
你想想看，生活就像一场充满未知的冒险，谁知道啥时候会有个风浪打过来呀！这寿险新契约不就好比是你在这场冒险中给自己准备的一把坚固的伞嘛。
当风雨来临的时候，它能为你遮风挡雨，让你不至于被淋成个落汤鸡。
比如说，你每天辛辛苦苦工作，为了家人努力奋斗，可要是哪天不幸出了点啥事，那家里人咋办呢？这时候寿险新契约就发挥作用啦！它就像一个忠诚的卫士，默默地守护着你和你的家人。
它会按照约定，给你的家人提供经济上的支持，让他们能继续好好生活下去。
很多人可能会觉得，哎呀，我现在身体好着呢，不需要这个。
可你再仔细想想，谁能保证一辈子都不生病不出意外呢？这可不是开玩笑的呀！就好像你平时好好的，突然有一天就感冒发烧了，这都是预料不到的呀。
寿险新契约就是为了应对这些预料之外的情况而存在的。
而且哦，这寿险新契约可灵活啦！你可以根据自己的经济状况和需求来选择不同的方案。
就跟你去买衣服似的，有各种各样的款式和尺码，总能找到适合你的那一款。
你可以选择保障多一点的，也可以选择价格实惠一点的，全看你自己的喜好和能力。
咱再打个比方，这寿险新契约就像你在银行存了一笔特殊的钱，平时可能感觉不到它的存在，但到了关键时刻，它就能派上大用场。
它能给你的家人带来安心和保障，让他们知道，就算你不在身边了，还有这份约定在守护着他们。
你说，这寿险新契约是不是挺重要的呀？它不是那种可有可无的东西，而是一份实实在在的保障。
它能让你在面对生活的不确定性时，多一份底气，多一份安心。
所以啊，朋友们，别再犹豫啦！赶紧给自己和家人安排一份寿险新契约吧，让它成为你们生活中的坚强后盾。
别等到风雨来了才后悔当初为啥没准备好伞呀！这可是关系到你和你家人幸福的大事呢，可不能马虎呀！相信我，你不会后悔的！。
新契约-契约核保问题件处理原则与技巧
新契约核保问题件处理流程与 技巧
寿险河南分公司 两核服务部 新契约服务室 2013年5月
目
认识新契约投保单的各种状态
录
一、了解新契约状态及问题件类型
了解新契约问题件的类型及处理技巧
二、常见新契约核保类问题件处理方法与技巧
常见规则类问题处理方法与技巧 写类问题件处理方法与技巧 核保类问题件处理方法与技巧
4、保额超额，需要修改保险计划
处理方法：与客户沟通并确认新的保险计划（保额降低至问题件中注明的保额范围内），
在问题件中注明修改后的保险计划为。。。。。（将保险计划重新罗列在问题件中，并重 新提供一份新的电子建议书，与问题件一同交回）
三、核保类问题件处理方法与技巧（1/3）
1、财务资料通知函
处理方法：
认识新契约投保单的各种状态
了解新契约问题件的类型及处理技巧
注： 1、各类函件的处理时效均为15个自然日，起始日从函件下发的次日起开始计算，节假日不做顺延； 2、整张新契约投保单的处理时效为30个自然日； 3、整张投保单或问题件的处理时效有任一到期的，投保单将做失效处理，并下发投保终止通知函，同时会 进行系统退费。
一、常见规则类问题处理方法与技巧（1/2）
1、客户签单日期（投保申请日期）为生日当天，费率按照生日前的年龄计算还是生 日后的年龄计算？
答案：签单日期（投保申请日期）在客户生日当天的投保单，费率仍按照客户生日前的年 龄对应的费率收取保费。
答案： （1）根据保险法规定，被保险人与投保人、身故受益人的关系应为：本人；配偶、父母、子女； （2）有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。 答案： （1）被保险人为10周岁以内（不含10周岁）的未成年人，投保人必须为父母； （2）被保险人为10周岁以上（包括10周岁）的未成年人，投保人除父母以外，可以为有抚养关 系的近亲属，但需经被保险人的监护人书面同意（在投保书的监护人栏签字确认）。
寿险河南分公司 两核服务部 新契约服务室 2013年5月
目
认识新契约投保单的各种状态
录
一、了解新契约状态及问题件类型
了解新契约问题件的类型及处理技巧
二、常见新契约核保类问题件处理方法与技巧
常见规则类问题处理方法与技巧 写类问题件处理方法与技巧 核保类问题件处理方法与技巧
4、保额超额，需要修改保险计划
处理方法：与客户沟通并确认新的保险计划（保额降低至问题件中注明的保额范围内），
在问题件中注明修改后的保险计划为。。。。。（将保险计划重新罗列在问题件中，并重 新提供一份新的电子建议书，与问题件一同交回）
三、核保类问题件处理方法与技巧（1/3）
1、财务资料通知函
处理方法：
认识新契约投保单的各种状态
了解新契约问题件的类型及处理技巧
注： 1、各类函件的处理时效均为15个自然日，起始日从函件下发的次日起开始计算，节假日不做顺延； 2、整张新契约投保单的处理时效为30个自然日； 3、整张投保单或问题件的处理时效有任一到期的，投保单将做失效处理，并下发投保终止通知函，同时会 进行系统退费。
一、常见规则类问题处理方法与技巧（1/2）
1、客户签单日期（投保申请日期）为生日当天，费率按照生日前的年龄计算还是生 日后的年龄计算？
答案：签单日期（投保申请日期）在客户生日当天的投保单，费率仍按照客户生日前的年 龄对应的费率收取保费。
答案： （1）根据保险法规定，被保险人与投保人、身故受益人的关系应为：本人；配偶、父母、子女； （2）有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。 答案： （1）被保险人为10周岁以内（不含10周岁）的未成年人，投保人必须为父母； （2）被保险人为10周岁以上（包括10周岁）的未成年人，投保人除父母以外，可以为有抚养关 系的近亲属，但需经被保险人的监护人书面同意（在投保书的监护人栏签字确认）。
新契约h核保规则及注意事项
保单时已过当年的生日，则得数为年龄；若在当日未过当年生日， 则用得数减一，得出年龄。（闰年2月29日除外）
三、投保单项目填写说明
3.性别、生日及证件号码：
身份证号码填写为顶格填写，此项目不得缺位。 如被保险人为未成年人，请填写身份证号或户口本中的身份证号码，如 未申领身份证，A5、A6可为空。 身份证号码分为15位和18位。 校验方法为15位的号码最后一位为校验码，18位的号码是倒数第二位为 校验位。偶数为女性，奇数为男性。 4.婚姻状况、国籍、户籍： A7栏如实填写、A8栏（国籍、户籍）必须填写。户籍的填写需填写省或 直辖市名称。例如：中国 北京。
其他填写规范及要求同被保险人
三、投保单项目填写说明
身故受益人
1.填写本栏前，请仔细阅读投保单上该栏的说明1-3点。
2.投保含有身故责任的险种，受益人栏不可空缺，也不可填写为被保险人 本人；如仅一人为受益人时，受益顺序需填写“1”，受益份额需填写 “100％”。
三、投保单项目填写说明
身故受益人
3.需在“A43.是被保险人的（关系）”栏内填写明确受益人的身份。如受 益人为被保险人的母亲、父亲，则填写“母亲或父亲”；受益人为被保险 人的儿子、女儿，则填写“儿子或女儿”。
目 录
需要提交的投保资料
投保单填写及递交
投保单项目填写说明
其他资料的填写方法
三、投保单项目填写说明
被保险人资料
1.姓名：请用正楷填写，不能是繁体字、草体字，且与有效证件一致。
要求可清晰辨认，不能引起歧义。 若为外籍人士，请填写与护照 上相同的姓名。
2.年龄：年龄请填写周岁。用当前年份减去被保险人出生年份，若在签署投
住院每日补贴医疗保险
• • • • • • • • • • 未成年人、成年学生、家庭主妇、离退休人员、无固定职业人员、下岗人员、待业人员均只能购买 一份住院每日补贴，退休人员如果有另外的职业，按其另外的职业收入，计算可购买的每日住院补 贴份数。 保额不得超过关联保单主险（寿险、重疾险）保费的1/20(关联保单主险为趸交时，不超过1/200； 4）、交费期限：1年 保额要求： 20元—200元，每20元为一份。 根据地区不同设置最高日额为200元／日(一类地区)、140元／日（二类地区）。 日额不得超过被保险人日收入的80%（即被保险人年收入的2‰）。 五、六类职业最高投保日额为60元/日。 未成年人、成年学生、家庭主妇、离退休人员、下岗人员、待业人员、无固定职业人员的住院津贴 型产品最高日额为20元/日。 保额不得超过关联保单主险（寿险、重疾险）保费的1/20(关联保单主险为趸交时，不超过1/200； 关联单为生命至惠时，不超过至惠保费的1/10，至惠趸交时，不超过1/100)。（由机构受理初审人 员人工控制，纳入初审差错考核）。 最高可保日额取上述所有相关规定中的最小值。 5）、该险种只能按一次新契约投保 65）、该险种目前只能按照“A+C”的方式进行组合销售 两份投保单上的被保险人必须为同一人 长期寿险（或重疾）必须为公司目前可以销售的个险渠道终身险或两全险各险种需满足一般投保要 求 该险种不能附加其它附加险
三、投保单项目填写说明
3.性别、生日及证件号码：
身份证号码填写为顶格填写，此项目不得缺位。 如被保险人为未成年人，请填写身份证号或户口本中的身份证号码，如 未申领身份证，A5、A6可为空。 身份证号码分为15位和18位。 校验方法为15位的号码最后一位为校验码，18位的号码是倒数第二位为 校验位。偶数为女性，奇数为男性。 4.婚姻状况、国籍、户籍： A7栏如实填写、A8栏（国籍、户籍）必须填写。户籍的填写需填写省或 直辖市名称。例如：中国 北京。
其他填写规范及要求同被保险人
三、投保单项目填写说明
身故受益人
1.填写本栏前，请仔细阅读投保单上该栏的说明1-3点。
2.投保含有身故责任的险种，受益人栏不可空缺，也不可填写为被保险人 本人；如仅一人为受益人时，受益顺序需填写“1”，受益份额需填写 “100％”。
三、投保单项目填写说明
身故受益人
3.需在“A43.是被保险人的（关系）”栏内填写明确受益人的身份。如受 益人为被保险人的母亲、父亲，则填写“母亲或父亲”；受益人为被保险 人的儿子、女儿，则填写“儿子或女儿”。
目 录
需要提交的投保资料
投保单填写及递交
投保单项目填写说明
其他资料的填写方法
三、投保单项目填写说明
被保险人资料
1.姓名：请用正楷填写，不能是繁体字、草体字，且与有效证件一致。
要求可清晰辨认，不能引起歧义。 若为外籍人士，请填写与护照 上相同的姓名。
2.年龄：年龄请填写周岁。用当前年份减去被保险人出生年份，若在签署投
住院每日补贴医疗保险
• • • • • • • • • • 未成年人、成年学生、家庭主妇、离退休人员、无固定职业人员、下岗人员、待业人员均只能购买 一份住院每日补贴，退休人员如果有另外的职业，按其另外的职业收入，计算可购买的每日住院补 贴份数。 保额不得超过关联保单主险（寿险、重疾险）保费的1/20(关联保单主险为趸交时，不超过1/200； 4）、交费期限：1年 保额要求： 20元—200元，每20元为一份。 根据地区不同设置最高日额为200元／日(一类地区)、140元／日（二类地区）。 日额不得超过被保险人日收入的80%（即被保险人年收入的2‰）。 五、六类职业最高投保日额为60元/日。 未成年人、成年学生、家庭主妇、离退休人员、下岗人员、待业人员、无固定职业人员的住院津贴 型产品最高日额为20元/日。 保额不得超过关联保单主险（寿险、重疾险）保费的1/20(关联保单主险为趸交时，不超过1/200； 关联单为生命至惠时，不超过至惠保费的1/10，至惠趸交时，不超过1/100)。（由机构受理初审人 员人工控制，纳入初审差错考核）。 最高可保日额取上述所有相关规定中的最小值。 5）、该险种只能按一次新契约投保 65）、该险种目前只能按照“A+C”的方式进行组合销售 两份投保单上的被保险人必须为同一人 长期寿险（或重疾）必须为公司目前可以销售的个险渠道终身险或两全险各险种需满足一般投保要 求 该险种不能附加其它附加险
新契约回访问题件处理指导
• 如遇特殊情况无法在时效内完成回访问题件处理的， 请在处理时效内及时提交《新契约回访逾期情况书面 说明》，避免品质处理。
新契约回访问题件处理的重要提示（二）新契约回访问 Nhomakorabea件“三禁止”
• 严禁留存虚假电话（与业务员电话一致、多个无关系 的客户电话一致），新契约必须留存准确的客户信息 ； • 严禁新契约回访函件代签名，新契约各类问题件均需 客户亲笔签名； • 严禁销售误导，向客户准确清楚的讲解产品问题，杜 绝新契约回访时客户反馈销售误导现象
2.减少沟通解释件数量 （1）杜绝代签名行为； （2）涉及客户权益类问题务必讲解清楚； （3）及时送达保单。
如实处理
沟通解释件
1. 您是否已经收到保单并签收回执？ 2. 电子投保申请确认书（投保书）是否投、被保险人本人亲笔签名？ 3. 投保提示书是否是您亲笔签名？ 4. 核对保费、交费年期、保障期限及下次应缴日。 5. 万能型产品，具有投资和保障的双重功能，它有最低保证利率，超过这部 分的收益是不确定的，取决于公司的实际经营情况。 分红型产品，公司宣传材料上的分红利益演示是基于我公司的精算假设， 每年的红利是不固定的，主要取决于公司的实际经营状况。 6、是否看过条款、产品说明书和投保提示书，对产品保险责任和责任免除等 相关权益基本都了解。 7、是否了解在您签收保单次日起，有10天的犹豫期，犹豫期内您对保单如有 疑义，可退还所交保费。超过此期间，如果解约的话，可能对您会有一些 损失。
目录
请您注意： 新契约回访问题件处理的重要提示 给您支招： 如何避免新契约回访问题件的困扰
需您关注： 新契约回访管控措施
新契约回访管控措施
• 降低新契约人工亲访件
公司每月对新契约电话回访成功率偏低的服务 员发送预警短信，如果电话回访成功率持续偏 低将被设置契约调查，提升电话回访成功率至 关重要。
保险行业新契约讲义
核销暂收数据 校验财务收费 生成补费通知书 生成溢缴退费通知书 暂收转实收
录入投 保书内
容
§2.1 契约主流程
录入
录入问 题件
录入险 种信息
录入完 毕
补扫投 保书
复核 自动核保
§2.1契约主流程
复核 完毕
§2.1 契约主流程
人工核保 （险种核保）
发体检 通知书
发契调 通知书
人工核 保完毕
修改生 效日
§2.1 契约主流程
人工核保 （险种核保）
承保出单
§2.1 契约主流程
LCUWSub LCUWError
LCUWMaster
LCCUWMaster
LCCUWSub LCCUWError
LMUW : riskcode=‘000000’
LMUW : riskcode<>‘000000’
第三部分 数据库表结构
★承保流程库表---核保相关:
第三部分 数据库表结构
★承保流程库表---核保相关2: LCPENoticeResult
§5.1 与产品定义的关联
添加险种信息 添加险种信息：lmriskapp、lmduty、lmdutygetrela等
lmduty.InsuYearRela.equals("4")
{
insuYear = tLMDutySchema.getInsuYear();
insuYearFlag = tLMDutySchema.getInsuYearFlag();
录入问题件 （客户）
录入问题件 （客户）
<新单复核岗>
<问题件处理岗及和保支持岗>
<人工核保岗>
录入投 保书内
容
§2.1 契约主流程
录入
录入问 题件
录入险 种信息
录入完 毕
补扫投 保书
复核 自动核保
§2.1契约主流程
复核 完毕
§2.1 契约主流程
人工核保 （险种核保）
发体检 通知书
发契调 通知书
人工核 保完毕
修改生 效日
§2.1 契约主流程
人工核保 （险种核保）
承保出单
§2.1 契约主流程
LCUWSub LCUWError
LCUWMaster
LCCUWMaster
LCCUWSub LCCUWError
LMUW : riskcode=‘000000’
LMUW : riskcode<>‘000000’
第三部分 数据库表结构
★承保流程库表---核保相关:
第三部分 数据库表结构
★承保流程库表---核保相关2: LCPENoticeResult
§5.1 与产品定义的关联
添加险种信息 添加险种信息：lmriskapp、lmduty、lmdutygetrela等
lmduty.InsuYearRela.equals("4")
{
insuYear = tLMDutySchema.getInsuYear();
insuYearFlag = tLMDutySchema.getInsuYearFlag();
录入问题件 （客户）
录入问题件 （客户）
<新单复核岗>
<问题件处理岗及和保支持岗>
<人工核保岗>
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内容 新契约流程回顾 新契约常见问题解析 关注细节，再次提醒 关注细节，
新契约流程回顾
销售人员
填写 初审 投保 扫描 提交问 投入投 书 题回函 递箱
录入 不符合 投保书 填写规 则
核保
转账
承保
邮寄
回执 回收
不符 合投 保规 则
转账 不成 功
问题件处理
内容 新契约流程回顾 新契约常见问题解析 关注细节，再次提醒 关注细节，
险 种 配比关系 附加人身意外险 ≤3倍 附加意外医疗 住院收入保障 ≤1/5 不超过寿险保额的 万分之十
险种基本保额与风险保额的关系： 1、对于18岁以下的被保险人，永城险风险保额是基本保 额的1.5倍。 2、永康险风险保额是基本保额的2倍。 3、少儿永胜险不计人身险保额。
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关注细节， 关注细节，再次提醒
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新契约常见问题解析－ 新契约常见问题解析－1/3
常见问题 原因解析 造成影响
填单
产生问题件
填写不规范， 有漏、改，字 迹不清 告知不详细 不符合投保规 则 代签名
挤占销售时间 出单时效延长 合同无效
新契约常见问题解析－ 新契约常见问题解析－2/3
常见问题 问题件 回函 长时间 无反馈 代签名 原因解析 对问题件处理 流程不熟 怕客户拒绝 造成影响 出单时间 延长 投保申请 被撤销 合同无效 回执不 回执回收 回交 代签名 收到保单后没 有及时送达客 户 无法获得 佣金 无法获得 底薪
投保规则注意事项 体检规则
18-35岁 累计寿险保额 累计重疾险保额 ＞50万 ＞30万 36-45岁 ＞20万 ＞10万 46-55岁 ＞5万 一律检 56岁及以上 一律检 一律检
各险种最低保额1万，可按千元的整数倍递增（永胜 除外）；每单各主险年交保费之和不得低于500元 , 意 外险每单最低保费 150元。
注重细节， 注重细节，快速出单
——新契约常见问题解析 新契约常见问题解析
前言
经过了一个月的展业，成功的您是否已颇 经过了一个月的展业， 有收获，面对辛苦付出得来的回报， 有收获，面对辛苦付出得来的回报，您是否同 时也有一些疑问和教训。 时也有一些疑问和教训。希望本次培训能对您 的展业更有帮助！ 的展业更有帮助！
新契约常见问题解析－ 新契约常见问题解析－3/3
常见问题 原因解析 投保书填写 的银行和账 号不准确 账户中没有 充足的金额 使用了别人 的账户 造成影响
账户金 额不足 转账 账户所 有人不 是投保 人本人
转账不成功 无法承保
内容 新契约流程回顾 新契约常见问题解析 关注细节，再次提醒 关注细节，
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关注细节， 关注细节，再次提醒
填单注意事项 函件在回复前应写明客户对所核定事项的意见，回 执应在3天内回销(10号前)。 如现金收费，一定注意收据上填写的投保单号与所 交投保单之单号一致。 客户财务告知、投/被保人身高、体重信息注意不能 漏填。
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关注细节， 关注细节，再次提醒
投保规则注意事项 附加险保额与所有对应主险基本保额关注细节，再次提醒
填单注意事项 帐户持有人必须与投保人为同一人，开户银行须是公 司指定的银行（目前是农行折），同时要保证投保单上 填写的帐号与存折复印件一致且账号前面的17－不填 （共填写15位数），划帐后还应有1元以上的余额。 投保单全部填写完后，由投保人、被保险人签字（两 项均须填写），代签字或不签字保险合同无效，发生理 赔时拒付，对于未成年人、或无行为能力的人均需监护 人签字。 投保书页尾的业务员姓名、代码、联系电话和所属营 业区名称填写完整正确。
关注细节， 关注细节，再次提醒
填单注意事项 投保书填写一律用简体字，不宜使用繁体字，如有 难字或生僻字要注明拼音。 投保书上填写的姓名、身份证号码均与有效身份证 相符，身份证号码为15位或18位（身份证尾数若为X， 应填写）。 联系地址、回访电话应详细准确，地址以申请投保 时且长期居住地址为准，便于做客户拜访及续期收费。 投保事项中有一年期短期险的，保险期限与交费年 期均填写一年；终身险的保险期间为终身（该项可以 不填）。