AFP考试金融理财基础第一章节练习题
金融理财师(AFP)资格认证考试《金融理财基础(一)》章节精练(货币时间价值与理财资讯平台的运用)【
金融理财师（AFP）资格认证考试《金融理财基础（一）》章节精练第三章货币时间价值与理财资讯平台的运用单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．根据货币时间价值概念，货币终值的大小不取决于（）。
A．计息的方法B．现值的大小C．利率D．市场价格【答案】D【解析】终值的计算公式为：P n=P0（1＋r）n或P n=P0（1＋r×n），从这两个公式中可以看出，终值与计息方法、现值的大小和利率相关，而与市场价格无关。
2．某投资者的一项投资预计两年后价值100000元，假设必要收益率是20%，下述数值中最接近按复利计算的该投资的现值为（）元。
A．60000B．65000C．70000D．75000【答案】C【解析】该投资的现值为：P0=100000÷（1＋20%）2=69444（元）。
3．某投资者投资10000元于一项期限为3年、年息8%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（）元。
A．13310B．12597.12C．12400.24D．10800【答案】B【解析】该项投资的终值为：P n=10000×（1＋8%）3=12597.12（元）。
4．以下关于现值的说法正确的是（）。
A．当给定终值时，贴现率越高，现值越低B．当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C．在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计算的现值D．利率为正时，现值大于终值【答案】A【解析】当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越低。
在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要高于用复利计算的现值。
利率为正时，现值小于终值。
5．下列关于债券贴现率与现值关系的描述正确的是（）。
A．当给定终值时，贴现率越高，现值越低B．当给定终值时，时间越长，现值越低C．当给定利率时，贴现率越高，现值越高D．当给定利率时，时间越长，现值越低【答案】A6．某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。
《AFP金融理财基础》习题(一)及参考答案(2013)
2013A F P《金融理财基础》习题参考答案--CICFP江苏管理中心--一、单选题1、以（）为中心到以（）中心反映的是营销服务理念的基础性变革。
A、客户、产品B、理念、行为C、产品、客户D、行为、理念2、理财规划的最终目标是要达到().A财务独立B财务安全C财务自主D财务自由3、财务自由主要体现在()A是否有适当、收益稳定的投资B是否有充足的现金准备C投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D是否有稳定、充足的收入4、以下不属于个人财务安全衡量标准的是()A是否有稳定充足收入B是否购买适当保险C是否享受社会保障D是否有遗嘱准备5、对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是()A消费支出规划B现金规划C风险管理与保险规划D投资规划6、（）是独立中介理财机构理财发展方向。
A、银行理财B、信托理财C、第三方理财D、保险理财7、财务规划只有实现了（），才能实现人生各阶段收支的基本平衡。
A、财务规划B、自我实现C、财务安全D、财务自由8、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列()项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值.A现金规划B风险管理与保险规划C投资规划D财产分配与传承规划9、（）是指个人或家庭对自己的财务现状安全有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标。
A、风险保障B、财务平衡C、财务安全D、财务自由10、理财规划要解决的首要问题是（）A、收支相抵B、财务自由C、财务安全D、财务预算11、理财规划师进行任何理财规划时首先考虑和重点安排的目标是（）。
A、投资规划B、养老保障C、教育保障D、现金保障12．为了应对客户家庭主要经济收入创造者因为失业或其他原因失去劳动能力对家庭生活造成严重影响，进行的现金保障是()。
A．家族支援储备B.日常生活覆盖储蔷C.意外现金储备D.投资资金储备13、家庭消费模式中要有三种类型：收大于支、收支相抵、支大于收，关于这三种类型说法正确的是()A．在这三种模式中收入主要是工薪类收入，家庭的各项支出统一叫做“支出”B.在收大于支出和收支相抵型的消费模式中，收入曲线一直在消费曲线的上方，此时家庭便达到了财务安全的目标C.收支相抵型的家庭如果在初始时期就有一定投资，只要投资是盈利的．经过较长时间还是可以实现财务自由的D.“月光旅”属丁收支相抵型的消费模式14、下列关于理财规划步骤正确的是（）。
金融理财师(AFP)资格认证考试《金融理财基础(一)》章节精练(风险与风险管理)【圣才出品】
金融理财师（AFP）资格认证考试《金融理财基础（一）》章节精练第九章风险与风险管理单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．下列不属于纯粹风险的是（）。
A．人身风险B．投机风险C．财产风险D．责任风险【答案】B【解析】“纯粹风险”是与投资领域中那些可能引起损失，也可能带来收益的“投机风险”相对而言的。
根据风险损害对象的不同，这些风险分为人身风险、财产风险和责任风险。
2．人的一生很可能会面对一些不期而至的“纯粹风险”，人们需要通过购买保险来规避、防范这些风险。
个人风险管理和保险规划的目的在于（）。
A．帮助客户选择合适的保险产品并转移纯粹风险B．帮助客户选择合适的保险产品并确定合理的期限和金额C．帮助客户选择合适的保险产品并使客户面临的风险最小化D．帮助客户选择合适的保险产品并实现保险产品投资最大化【答案】B【解析】个人风险管理和保险规划的目的在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适的保险产品并确定合理的期限和金额。
3．股市波动的风险属于（）。
A．自然风险B．投机风险C．社会风险D．纯粹风险【答案】B【解析】投机风险是指可能带来收益也可能带来损失，或既含有机会也含有损失的风险。
企业经营活动、投资行为、博彩等，都属于投机风险。
4．影响到风险事件发生频率或损失程度的条件，在风险管理中被称为（）。
A．风险暴露B．风险汇集C．风险偏离D．风险因素【答案】D【解析】风险因素是指那些引起风险事故、增加损失概率和损失程度的条件，是风险事故发生的潜在原因。
5．从风险的角度讲，由于某人疏忽，烟头掉在地毯上。
发生火灾，导致三人死亡，则火灾是（）。
A．自然灾害B．风险因素C．损失D．风险事故【答案】D【解析】风险因素、风险事故和损失的三者关系为：损失必定由风险事故造成，而事故之所以发生是因为事先已有风险因素这个条件的存在。
在本题中，风险因素是某人的疏忽，烟头掉在地上；风险事故是火灾；损失是三人死亡。
afp章节练习第一章(含答案)
第一章：金融理财概述及CFP资格认证制度一、单项选择题1.小王2011年7月研究生毕业，毕业后在某律师事务所从事行政管理工作，在校期间无任何兼职经历。
2010年11月通过AFP资格认证考试，2012年7月跳槽到某银行任客户经理。
根据AFP资格认证对工作经验的要求，小王最早能在（ ）获得AFP资格认证。
A：2012年7月B：2013年7月C：2012年11月D：2011年11月分值：1A |B | C| D隐藏答案收藏本题正确答案:B答案解析:参考解析:AFP资格认证对研究生工作经验的要求是最近10年内有1年与金融理财相关的工作经验，小王研究生毕业，2012年7月担任某银行客户经理，所以最早能在2013年7月获得AFP资格认证，之前从事的行政管理工作不符合AFP资格认证对岗位的要求。
关联考点:考点5:工作经验2.下列金融理财师的做法符合FPSB China对金融理财定义的是（ ）A：金融理财师小王根据客户的信息和需求帮助客户进行保险规划，从而减少客户因突发变故造成的损失B：金融理财师小杨认为每个客户适用的产品均不相同，因此他为客户详细介绍了每种理产品后，让客户自己选择合适的产品C：金融理财师小刘刚和新客户见面了就推销本银行的理财产品，充分告知了产品的预期收益和可能的风险D：金融理财师小马为客户指定了可以规避所有投资风险的理财方案，让客户的资产实现保值增值分值：1A| B | C | D隐藏答案收藏本题正确答案:A答案解析:参考解析:金融理财不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务;金融理财师应充分了解客户的财务和生活状况、明确客户的理财目标，才能为客户提供服务、推荐产品，小杨刚和新客户见面就推荐理财产品是不对的;金融理财不能规避所有投资风险。
关联考点:考点1:金融理财的概念3.刘女士到某银行向其理财师小张咨询理财事宜，小张向其承诺为她配置的资产组合可以获得6.5%的保底收益。
后刘女士的账户出现损失，小张为了让客户安心，便擅自修改了报告中的数据，使其账面略有盈利。
金融理财师(AFP)资格认证考试《金融理财基础(一)》章节精练(金融理财概述与CFP认证制度)【圣才
A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
Байду номын сангаас
B．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
【答案】C
【解析】金融理财服务的个性化特点要求金融理财师必须根据客户收入、风险偏好、年
龄等不同特征，为其度身定做，提供个性化的金融服务菜单。
5．金融理财服务的综合性特点体现在（ ）等几方面。 Ⅰ．不仅涉及银行金融产品、证券、基金、保险产品以及金融衍生品，还涉及房地产与 古玩字画等实物商品 Ⅱ．不仅涉及本币，还有可能涉及外汇 Ⅲ．资产报酬不是惟一的追求目标，重要的是要帮助客户实现对其来说最佳的人生规划 Ⅳ．需要针对具体的客户具体分析 Ⅴ．不仅要考虑客户当期的福利，还要考虑客户中长期的福利 A．Ⅲ、Ⅳ B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ C．Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
A．金融理财是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及 商业银行以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产品、理财计划，并代理客户进行 投资操作或资产管理的业务活动
B．金融理财是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况，明确客户的 理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段 的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在的一种综合金融服务
3．标准的金融理财应该包括六个步骤，下列不属于金融理财步骤的是（ ）。 A．制定并向客户提交理财规划方案 B．收集客户信息并帮助客户确定理财目标 C．就方案进行投资收益的分析选择最佳方案 D．执行个人理财规划方案和监督个人理财规划方案执行 【答案】C 【解析】标准的金融理财应该包括以下六个步骤：建立和界定与客户的关系、收集客户 信息并帮助客户确定理财目标、分析和评估客户当前财务状况、制定并向客户提交理财规划 方案、执行个人理财规划方案和监督个人理财规划方案执行。
金融理财师(AFP)综合理财规划实务章节练习试卷1(题后含答案及解析)
金融理财师（AFP）综合理财规划实务章节练习试卷1(题后含答案及解析)题型有：1. 2.1．下列有关理财规划的叙述正确的是()。
A．理财规划需要做定期调整，不保证每样理财目标都可以达成B．理财规划是针对有钱人设计的财富管理方法C．理财规划是一辈子只要做一次的全生涯规划D．理财规划可以保证每样理财目标都可以达成正确答案：A解析：理财规划范围较财富管理更广，是一个由现况实现梦想的方法与流程，所有人都可经由此流程尝试去实现梦想，并非有钱人的专利。
理财规划需要做定期调整，不保证每样理财目标都可以达成。
知识模块：综合理财规划实务2．关于通货膨胀率对理财规划的影响，下列叙述错误的是()。
A．通货膨胀率愈高，退休后的生活需求额愈高B．通货膨胀率愈高，愈需要积极理财C．通货膨胀率愈高，理财规划的效用愈低D．通货膨胀率愈高，债务人的利益愈大正确答案：C解析：通货膨胀率愈高，愈需要积极理财，即理财规划的效用愈高，债务人所还的本金购买力愈低，债务人的利益愈大。
知识模块：综合理财规划实务3．现有储蓄不足以满足所有理财目标时，调整的正确顺序是()。
A．提高投资报酬率假设→放弃顺序在后的目标→提高储蓄额B．提高储蓄额→放弃顺序在后的目标→提高投资报酬率假设C．提高储蓄额→提高投资报酬率假设→放弃顺序在后的目标D．提高投资报酬率假设→提高储蓄额→放弃顺序在后的目标正确答案：B解析：提高储蓄额的可掌握性比提高投资报酬率高，若投资报酬率假设已非偏低，应先考虑放弃顺序在后的理财目标。
知识模块：综合理财规划实务4．理财规划报告书中一定要呈现的基本内容有()。
A．家庭财务报表+理财目标可否达成检验+资产配置与保险建议B．客户的梦想+客户的风险习性+客户的投资经验+产品建议C．家庭财务报表+理财目标可否达成检验+本行的产品目录D．客户的风险习性+客户的投资经验+客户应该购买的金融产品正确答案：A解析：梦想应该具体化成理财目标，并加以检验；产品目录仅是投资或保险建议后的附件，并非基本内容；“客户的投资经验”是了解客户时问卷中的一项，并非报告书基本内容。
金融理财师(AFP)资格认证考试《金融理财基础(一)》过关必做1000题-章节精炼(第一篇)-第四~
第四章金融理财法律单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．金融理财师在提供服务时不得（）。
Ⅰ．以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取权利人的商业秘密Ⅱ．披露、使用或者允许他人使用以前项手段获取权利人的商业秘密Ⅲ．以合同的方式获得权利人的商业秘密Ⅳ．违反约定或者违反权利人有关保守商业秘密的要求，披露、使用或者允许他人使用其所掌握的商业秘密Ⅴ．以授权的方式获得权利人的商业秘密A．Ⅰ、ⅡB．Ⅰ、Ⅱ、ⅢC．Ⅰ、Ⅱ、ⅣD．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】C【解析】我国关于商业秘密保护的法律法规主要有我国的《反不正当竞争法》以及《合同法》。
《反不正当竞争法》要求经营者不得采用下列手段侵犯商业秘密：①以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取权利人的商业秘密；②披露、使用或者允许他人使用以前项手段获取权利人的商业秘密；③违反约定或者违反权利人有关保守商业秘密的要求，披露、使用或者允许他人使用其所掌握的商业秘密。
2．（）不属于我国法律的渊源。
A．宪法B．法律C．国际条约D．行业规范【答案】D【解析】法的渊源是指法获得成立的方式和表现形式，我国法律渊源包括宪法、法律、行政法规、地方性法规、民族自治地方的自治条例和单行条例、特别行政区法、规章和国际条约等。
3．下列关于理财涉及的权利客体的说法中，错误的是（）。
A．财产权是一种具有物质财富内容或者直接体现经济利益的民事权利B．基于某种行为而发生的民事权利，如著作权、发明权、专利权等属于身份权C．身份权产生于某种关系或行为的民事权利，即基于一定身份关系而发生的民事权利D．人格权是一种与人身不可分离而又没有直接经济内容的民事权利，往往被称为人身非财产权【答案】D【解析】人格权是指在法律上享有民事主体资格所具有的权利，与民事主体直接不可分离，在民事主体资格存续期间始终存在的民事权利，D项的表述应为人身权。
4．金融理财师在提供服务时应该了解的法律内容主要包括（）。
金融理财师(AFP)资格认证考试《金融理财基础(一)》章节精练(信用与债务管理)【圣才出品】
金融理财师（AFP）资格认证考试《金融理财基础（一）》章节精练第八章信用与债务管理单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．关于信用的概念，下列说法不正确的是（）。
A．先收取订金并承诺一段时间后交货或提供服务是信用B．先借入金钱，承诺一段时间后偿还是信用C．所谓信用，是一种承诺。
在获得商品、劳务服务或金钱时，承诺在未来一段时间后偿还D．所谓信用就是借钱给别人和别人借钱给自己【答案】D【解析】D项信用不等于借钱，而是指先借入钱，承诺一段时间后偿还。
所谓信用，是一种承诺。
在获得商品、劳务服务或金钱时，承诺在未来一段时间后偿还，偿还的方式可能是商品、劳务或金钱。
2．下列不属于从银行或其他资金提供者的角度分析负债的是（）。
A．存款质押负债B．购车负债C．抵押负债D．消费负债【答案】D【解析】D项是从借款者的角度分析负债的。
3．下列各项与净资产投资报酬率无关的是（）。
Ⅰ．期末资产价值Ⅱ．借入资金Ⅲ．期间资产价值Ⅳ．借出资金A．Ⅰ、ⅢB．Ⅰ、ⅣC．Ⅲ、ⅣD．Ⅱ、Ⅳ【答案】C【解析】净资产的投资报酬率公式是：R E=（V e－I－V b）/（V b－BF）；其中，R E=净资产的投资报酬率；V e=期末资产价值；V b=期初资产价值；I=应支付的期间借款利息；BF=借入资金。
可见与净资产投资报酬率相关的变量分别为期末资产价值、期初资产价值、应支付的期间借款利息和借入资金，所以与净资产投资报酬率无关的是期间资产价值和借出资金。
4．刘先生有本金150万元，借款200万元，合计300万元投资股票，投资期限1年，股票期末净资产为350万元，贷款利率10%，则刘先生的净投资利率是（）。
A．20%B．25%C．30%D．35%【答案】C【解析】投资期间的利息支出为200×10%=20（万元），则净资产的投资报酬率：R E=（V e－I－V b）/（V b－BF）=（350－20－300）/（300－200）=30%。
金融理财师章节练习一考试卷模拟考试题.docx
《章节练习一》 考试时间：120分钟 考试总分：100分遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。
1、 下列案例属于金融理财的是（ ）。
（ ） A.张先生和王女士属于再婚家庭， 为了一生中财务资源配置效用最大化， 找到理财规划师小王，对自己的理财目标进行规划 B.张先生今年45岁，由于家庭经济负担比较重，上要赡养远在农村的父母，下要抚养儿女，为了平衡收支，因此努力工作，增加收入 C.李小姐打算近期购房一套，为了赚够首付，她把自己全部的资金投入到收益最高的理财产品上 D.张女士为了逃避税收，请理财规划师为自己做一次个人税收筹划方案， 从而提高收入 2、 下列关于CFP 商标的使用，正确的是（ ）。
（ ） A.张三的理财师是一名 CFP 持证人 B.张三是一名CFP （(CERTIFIED FINANCIAL PLANNER) 专业人士 C.某CFP 课程的老师是一名资深的 CFP 执业人士 D.张三是一名CFP 专家 3、 至2011 年3 月止，根据《金融理财师资格认证办法》的规定， 以下资格申请人中，符合 AFP 资格认证工作经验认定要求的是：（ ）。
（ ） 姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________ --------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线-------------------------A.王先生1998年至2000年期间，曾在某银行担任过两年的营业员； 2000年至2003年期间攻读工商管理硕士研究生，毕业后一直担任中大科技有限公司项目经理。
B.赵小姐2008年7月大专毕业后，在德诚会计师事务所先后任助理会计师、会计师。
C.李女士2008年本科毕业后，在诚信律师事务所任律师，从事遗产规划工作。
金融理财师(AFP)金融理财与法律章节练习试卷1(题后含答案及解析)
金融理财师（AFP）金融理财与法律章节练习试卷1(题后含答案及解析)题型有：1.1．金融理财师在提供服务时不得()。
Ⅰ．以盗窃、利诱、胁迫或者其他不止当手段获取权利人的商业秘密Ⅱ．披露、使用或者允许他人使用以前项手段获取权利人的商业秘密Ⅲ．以合同的方式获得权利人的商业秘密Ⅳ．违反约定或者违反权利人有关保守商业秘密的要求，披露、使用或者允许他人使用其所掌握的商业秘密Ⅴ．以授权的方式获得权利人的商业秘密A．Ⅰ、ⅡB．Ⅰ、Ⅱ、ⅢC．Ⅰ、Ⅱ、ⅣD．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ正确答案：C解析：我国关于商业秘密保护的法律法规主要有我国的《反不正当竞争法》以及《合同法》。
《反不正当竞争法》要求经营者不得采用下列手段侵犯商业秘密：①以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取权利人的商业秘密；②披露、使用或者允许他人使用以前项乒段获取权利人的商业秘密；③违反约定或者违反权利人有关保守商业秘密的要求，披露、使用或者允许他人使用其所掌握的商业秘密。
知识模块：金融理财与法律2．下列选项中，属于个人理财服务中综合理财服务的计费方式的是()。
A．按照内容收取咨询费B．按照份数收取咨询费C．按照时间收取咨询费D．按照管理资产金额的比例收取佣金正确答案：D解析：理财顾问服务是一次性服务，通常按照时间、内容和份数收取咨询费，综合理财服务是持续性服务，按照管理资产金额的比例收取佣金。
知识模块：金融理财与法律3．()不属于我国法律的渊源。
A．宪法B．法律C．国际条约D．行业规范正确答案：D解析：法的渊源是指法获得成立的方式和表现形式，我国法律渊源包括宪法、法律、行政法规、地方性法规、民族自治地方的自治条例和单行条例、特别行政区法、规章和国际条约等。
知识模块：金融理财与法律4．下列关于理财涉及的权利客体的说法中，错误的是()。
A．财产权是一种具有物质财富内容或者直接体现经济利益的民事权利B．基于某种行为而发生的民事权利，如著作权、发明权、专利权等属于身份权C．身份权产生于某种关系或行为的民事权利，即基于一定身份关系而发生的民事权利D．人格权是一种与人身不可分离而又没有直接经济内容的民事权利，往往被称为人身非财产权正确答案：D解析：人格权是指在法律上享有民事主体资格所具有的权利，与民事主体直接不可分离，在民事主体资格存续期间始终存在的民事权利，D项的表述应为人身权。
金融理财师(AFP)资格认证考试《金融理财基础(一)》章节精练(保险基本原理)【圣才出品】
金融理财师（AFP）资格认证考试《金融理财基础（一）》章节精练第十章保险基本原理单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．关于保险，下列说法正确的有（）。
Ⅰ．保险的过程既是风险的集合过程，又是风险的分散过程Ⅱ．保险在形式上是一种经济保障活动Ⅲ．保险在实质上是一种商品交换行为Ⅳ．保险合同既是体现保险关系存在的形式，又是保险双方当事人履行各自权利与义务的依据A．Ⅰ、Ⅲ、ⅣB．Ⅱ、Ⅲ、ⅣC．Ⅰ、Ⅱ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D【解析】Ⅰ项描述了保险的集合与分散；Ⅱ、Ⅲ两项描述了保险费率的厘定；Ⅳ项描述了保险合同的订立。
2．可保风险应当具备的条件是（）。
A．风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性B．风险应当使大量标的均有遭受损失的必然性C．风险应当使个别标的均有遭受损失的可能性D．风险应当使个别标的均有遭受损失的必然性【答案】A【解析】可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险。
一般来讲，可保风险应具备的条件包括：①风险应当是纯粹风险；②风险应当是意外的；③风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性；④风险应当有导致重大损失的可能；⑤风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失；⑥风险必须具有现实的可测性。
3．风险的集合与分散的前提条件是（）。
A．可保风险B．多数人的风险C．同质风险D．多数人的同质风险【答案】D【解析】风险的集合与分散的两个前提条件是风险的大量性和风险的同质性。
4．厘定人寿保险纯保险费率所依据的原理是（）。
A．纯保费收入的现值＝未来支付保险金的终值B．纯保费收入的终值＝未来支付保险金的现值C．纯保费收入的现值＝未来支付保险金的现值D．纯保费收入的终值＝未来支付保险金的终值【答案】C【解析】保险精算最基本的原理可简单归纳为收支相等原则和大数法则。
收支相等原则即保险期内纯保费收入的现金价值与支出保险金的现金价值相等。
5．费率厘定中的（），要求在保险费率的厘定过程中，应确保所收保费能够足以抵补一切可能发生的损失及有关的营业费用。
金融理财师(AFP)资格认证考试《金融理财基础(一)》章节精练(教育金规划)【圣才出品】
金融理财师（AFP）资格认证考试《金融理财基础（一）》章节精练第七章教育金规划单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．关于子女教育金规划，下列说法中正确的是（）。
Ⅰ．应提早规划教育金Ⅱ．教育金规划的重要性高于退休金规划Ⅲ．教育金规划应配合保险规划Ⅳ．教育金规划只应投资于低风险的投资工具A．Ⅰ、ⅢB．Ⅰ、Ⅲ、ⅣC．Ⅰ、Ⅱ、ⅢD．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】A【解析】教育金规划和退休规划应该同时进行，不能忽略退休金计划。
2．下列选项中属于教育的间接成本的是（）。
A．学费B．书籍费C．额外的吃、穿、住等费用D．放弃目前工作继续学习而放弃的工资收入【答案】D【解析】教育的间接成本指不能直接用货币计量的间接成本，主要是指选择上学，就要放弃就业机会，也就是放弃了就业后可能得到的收入，所以，学生求学期间就存在一个间接成本，即机会成本，其数额等于学生放弃的收入。
ABC三项属于直接成本。
3．子女教育的选择性支出包括（）。
Ⅰ．学杂费Ⅱ．择校费Ⅲ．学前教育Ⅳ．才艺班支出A．Ⅰ、ⅢB．Ⅲ、ⅣC．Ⅱ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】C4．现阶段中国的家长在培养孩子方面，存在的问题包括（）。
Ⅰ．缺乏情感教育Ⅱ．功利思想过于浓厚Ⅲ．过于看重学习成绩Ⅳ．忽视心理健康A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅱ、Ⅲ、ⅣC．Ⅰ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ【答案】D5．李天明大学刚毕业，在某银行找到一份年薪10万元的工作，同时因成绩优异被某高校录取为研究生，随后他选择了继续读研，则这10万元属于李天明读研的（）。
A．直接成本B．固定成本C．间接成本D．变动成本【答案】C【解析】间接成本指不能直接用货币计量的间接成本，主要是指选择上学，就要放弃就业机会，也就是放弃了就业后可能得到的收入，题中10万元符合间接成本的概念。
6．在孩子的教育规划中，考虑的最重要的内容应该是孩子（）费用的安排。
A．基础教育B．学前教育C．高等教育D．大学后教育【答案】C【解析】大学教育属于非义务性教育，其费用较高并且差别巨大，所以在孩子的教育规划中，考虑的最重要的内容应该是孩子高等教育费用的安排。
AFP金融理财师投资规划第1篇 投资规划环境第1章 导 论综合练习与答案
AFP金融理财师投资规划第1篇投资规划环境第1章导论综合练习与答案一、单选题1、关于黄金价格及其影响因素，下列说法错误的是（）。
A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B.国际局势紧张时，黄金价格会上升C.一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨【参考答案】：D【试题解析】：自牙买加体系取代了布雷顿森林体系之后，从理论上讲，美元的价格与黄金价格没有必然联系，故D项错误。
2、关于认股权证，下列论述不正确的是（）。
A.认股权证也称为股本权证B.认股权证一般由基础证券的发行人发行C.行权时不会增加股份公司的股本D.我国证券市场曾经出现过的认股权证以及配股权证、转配股权证属于认股权证【参考答案】：C【试题解析】：由于认股权证行权时上市公司增发新股售予认股权证的持有人，会增加股份公司的股本，故C项错误。
3、下列不属于金融期货种类的是（）。
A.外汇期货B.利率期货C.股票指数期货D.期权期货【参考答案】：D【试题解析】：只存在期货期权，而没有期权期货。
4、在美国存托凭证的发行中，下列（）不是必须的步骤。
A.投资者委托经纪人以ADR形式购买非美国公司证券B.将所购买的证券存放在托管银行C.存券银行命令托管银行移送证券D.存券银行发出ADR【参考答案】：C【试题解析】：C项只有当ADR被取消时，才能指令托管银行把基础证券重新投入当地市场。
5、对股份公司而言，发行优先股票的作用在于（）。
A.可以稳定股票市场价格B.可以笼络公司优秀人才C.提前完成公司股票的发售D.可以筹集长期稳定的公司股本【参考答案】：D【试题解析】：对股份公司而言，发行优先股票的作用在于可以筹集长期稳定的公司股本，又因其股息率固定，可以减轻利息的分派负担。
另外，优先股股东无表决权，这样可以避免公司经营决策权的改变和分散。
6、下面（）不是普通股票股东的权利。
A.公司重大决策参与权B.查阅公司债券存根C.公司资产收益权和剩余资产分配权D.优先分配公司剩余资产【参考答案】：D【试题解析】：普通股股东的权利包括：（1）公司重大决策参与权；（2）公司资产收益权和剩余资产分配权；（3）其他权利。
AFP金融理财师金融理财基础(一)第一章 金融理财概述与CFP认证制度综合练习与答案
AFP金融理财师金融理财基础（一）第一章金融理财概述与CFP认证制度综合练习与答案一、单选题1、CFP的培训时间为132学时，内容包括五个模块的学习，分别是（）。
A.高级投资规划、高级风险管理与保险规划、高级消费规划、高级员工福利与退休计划、高级个人税务与遗产筹划B.高级投机规划、高级消费规划、综合理财规划案例示范与讨论、高级个人税务与遗产筹划、高级员工福利与退休计划C.高级投资规划、高级风险管理与保险规划、综合理财规划案例示范与讨论、高级个人税务与遗产筹划、高级员工福利与退休计划D.高级投机规划、高级风险管理与保险规划、高级消费规划、高级个人税务与遗产筹划、高级员工福利与退休计划【参考答案】：C【试题解析】：没有试题分析2、CFP资格认证考试分为四个等级：Ⅰ．评估能力Ⅱ．知识Ⅲ．分析和综合能力Ⅳ．理解和运用能力其中，不属于CFP资格认证考试的重点考察的有（）。
A.ⅡB.Ⅰ、ⅢC.Ⅲ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ【参考答案】：A【试题解析】：CFP资格认证考试的重点在于综合解决问题的能力，即（1）评估能力；（2）分析和综合能力；（3）理解和运用能力。
3、理财规划的主要动因是（）。
A.取得大量财富B.人生收支在总量上的不一致和时间上的严重不匹配C.实现资产保值、增值D.投资获取最大利益【参考答案】：B【试题解析】：没有试题分析4、中国金融理财标准委员会每年安排12次CFP资格认证考试，关于CFP 资格认证考试，下列说法不正确的是（）。
A.由于每次参加考试的考生水准不一，题目的难度系数也存在偏差，因此AFP/CFP资格考试并没有一个确定不变的通过率B.在CFP资格认证考试中，应考人如果对考试结果有异议，可以按规定程序请求重新核查C.在CFP资格认证考试中，应考人如果对违纪行为的处罚有异议，可在考试结束后的7天内，向做出处罚决定的考试委员会提出书面复审申请，考试委员会在收到应考人复审申请后，应对违纪事实进一步核实，并将复核结果通知应考人D.在CFP资格认证考试中，应考人如果对考场工作人员的行为、态度、作风等不满意，可以向考试委员会投诉，考试委员会应在一周内给予答复【参考答案】：C【试题解析】：在CFP资格认证考试中，应考人如果对违纪行为的处罚有异议，可在考试结束后的10天内，向做出处罚决定的考试委员会提出书面复审申请，考试委员会在收到应考人复审申请后，应对违纪事实进一步核实，并将复核结果通知应考人。
2021金融理财师AFP资格认证考试《金融理财基础一》考试题
2021金融理财师AFP资格认证考试《金融理财基础一》考试题第一篇金融理财原理第一章金融理财概述与CFP认证制度单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．以下各项的描述中，符合中国金融理财标准委员会（FPSCC）对金融理财定义的是（）。
A．金融理财是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动B．金融理财是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在的一种综合金融服务C．金融理财是指规划人们现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段的需求，并达到预定的目标，使人们能够财务独立自主的理财服务D．金融理财是指运用科学、公正的财务分析程序对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业化个人理财服务【答案】B @@@【解析】A项为中国银监会对个人理财业务的定义；C项为中国台湾理财顾问认证协会对个人理财服务即理财规划的定义；D项为中国香港财务策划师学会对个人理财服务即财务筹划的定义。
2．关于中国金融理财标准委员会对于金融理财的定义强调的要点，下列说法错误的是（）。
A．金融理财是针对客户一生的长期规划，而不是针对客户某个阶段的规划B．金融理财是由专业理财人士提供的金融服务，而不是客户自己理财C．金融理财是综合性金融服务，而不是金融产品推销D．金融理财是一个产品【答案】D @@@【解析】金融理财是一个过程，而不是一个产品。
3．标准的金融理财应该包括六个步骤，下列不属于金融理财步骤的是（）。
A．制定并向客户提交理财规划方案B．收集客户信息并帮助客户确定理财目标C．就方案进行投资收益的分析选择最佳方案D．执行个人理财规划方案和监督个人理财规划方案执行【答案】C @@@【解析】标准的金融理财应该包括以下六个步骤：建立和界定与客户的关系、收集客户信息并帮助客户确定理财目标、分析和评估客户当前财务状况、制定并向客户提交理财规划方案、执行个人理财规划方案和监督个人理财规划方案执行。
金融理财师(AFP)资格认证考试《金融理财基础(一)》章节精练(人寿保险)【圣才出品】
金融理财师（AFP）资格认证考试《金融理财基础（一）》章节精练 第十一章 人寿保险
单项选择题（以下各小题所给出的 4 个选项中，只有 1 项最符合题目要求，请将正确 选项的代码填入括号内）
1．我国社会保障部门所提供的社会保险包括（ ）。 Ⅰ．社会养老保险 Ⅱ．社会医疗保险 Ⅲ．社会失业保险 Ⅳ．意外伤害保险 A．Ⅱ、Ⅲ B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ C．Ⅰ、 Ⅱ、Ⅳ D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ 【答案】B 【解析】政府的社会保障部门所提供的社会保险包括：社会养老保险、社会医疗保险、 社会失业保险。Ⅳ项意外伤害保险属于商业保险。 2．下列各项属于人寿保险特点的是（ ）。 Ⅰ．生命风险的特殊性 Ⅱ．保险标的的特殊性 Ⅲ．保险金额确定与给付的特殊性 Ⅳ．保险利益的特殊性
7．理财师一般应向（ ）建议投资定期寿险。 A．在国家机关工作的王主任 B．外出打工，工作环境风险较大的老段 C．身体健康即将退休的李教授 D．在外企工作的白领小张 【答案】B 【解析】定期寿险适用于对收入低、保障需求高的个人或家庭。
8．在普通人寿保险中，储蓄性最强的险种是（ ）。 A．终身死亡保险 B．定期死亡保险 C．定期生存保险 D．生死两全保险 【答案】D 【解析】两全保险的储蓄性极强，其纯保费由危险保费和储蓄保费组成。危险保费用于 保险期限内死亡给付；储蓄保费则逐年积累形成责任准备金，它既可用于中途退保时支付退 保金，也可用于生存给付。
11．在人身保险中，有一类保险单每期盈利一部分被保险公司以红利形式分配给了保 单持有人。则这类人身保险被称为（ ）。
A．投资保险 B．分红保险
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2020年0516AFP考试真题(上)
2020年5月金融理财师AFP®认证考试金融理财基础（一）1、继续教育和再认证是CFP认证体系的一大特色，它能够持续提高持证人的专业水平、增强持证人的执业能力。
关于AFP持证人的继续教育和再认证，下列说法中错误的是（）。
A．AFP证书的有效期为两年，持证人每两年需再认证一次，若持证人在有效期内没有提交再认证申请，其证书将自动失效B．在每个证书有效期内，AFP持证人应完成30个继续教育学时的必修和选修课程学习，其中必修课程不少于2个学时C．FPSBChina认可的继续教育形式多种多样，参加理财相关专业的在职学历或学位教育属于FPSBChina认可的继续教育形式D．AFP证书一旦失效超过两年，就无法再恢复有效性，持证人需重新满足FPSB规定的“4E”要求才能获得一份新证书答案：D；解析：证书失效五年以上的，必须重新满足FPSB规定的“4E”要求方可进行认证。
2、在证书有效期内，持证人须通过CFP系列考试报名与认证系统自主进行继续教育的学时申报。
不考虑FPSBChina认可的例外情况，下列哪些情形导致持证人未按时完成继续教育学时，该持证人可书面申请延长时限？（）①．生育休产假；②．主动辞去旧职但未同时找到新工作；③．疾病半年以上无法正常工作；④．因公出差A．①、③B．①、④C．②、③D．②、④答案：A；解析：因下列情形之一而未完成继续教育学时的持证人，可以书面申请延长时限：因生育休产假的；因疾病半年以上无法正常工作的；标委会认可的其他情形。
3、小王是某证券公司的客户经理，同时也是AFP持证人，他的以下行为中，没有违反正直诚信原则的是（）。
A．不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件B．未经客户的授权，擅自为客户买卖证券C．向客户呈递虚假或者误导性的报告D．拒绝客户提出的篡改交易记录的要求答案：D；解析：拒绝客户提出的篡改交易记录的要求并没有违反正直诚信原则。
4、理财师小蒋为完成业绩，在向客户推荐产品时，详细阐述了产品的预期收益和风险，但故意向客户隐瞒了自己将从中获得佣金的事实。
金融理财规划师AFP2021资格考试《金融理财基础一》考试题
金融理财规划师AFP2021资格考试《金融理财基础一》考试题1选择题解析国际金融理财师的“4E”准则中最重要的因素是（）。
A．考试B．职业道德标准C．从业经验D．教育【答案】B @@@【解析】恪守职业道德是理财师成为专业人士的决定性标志，是国际金融理财师的“4E”准则中最重要的因素。
金融理财师必须做到守法遵规、正直诚信、客观公正、恪尽职守、保守秘密。
国际CFP组织规定，申请者申报的从业经验由经过批准的专业人士进行验证。
这些专业人员不包括（）。
A．申请者公司总经理B．申请者的项目组其他同事C．申请者的直接主管D．申请者的项目经理【答案】A @@@【解析】这些专业人士必须是对申请者的工作经历比较熟悉的同事，不包括A项。
获得CFP资格证书必备的认证条件之一就是要满足中国金融理财标准委员会制定的从业经验标准。
关于从业经验的具体标准，下列说法错误的是（）。
A．大学专科学历的CFP申请人，其从业经验的时间要求为5年B．大学本科学历的CFP申请人，其从业经验的时间要求为3年C．硕士学历的CFP申请人，其从业经验的时间要求为2年D．博士学历的CFP申请人，其从业经验的时间要求为1年【答案】D @@@【解析】硕士以上学历的CFP申请人，其从业经验的时间要求为2年。
有关美国CFP和中国金融理财标准委员会组织的CFP课程设置，下列选项错误的是（）。
A．中国金融理财标准委员会组织的CFP课程设置将个人税务、遗产筹划合并在一起B．中国金融理财标准委员会将CFP课程设计为5个模块分别是金融理财基础、投资规划、个人风险与保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划C．美国CFF组织的CFP课程设置主要包括6个模块：金融理财概论、个人风险管理和保险规划、投资规划、个人税务筹划、员工福利与退休计划、遗产规划，规定课程学习不得低于240学时D．美国CFP和中国金融理财标准委员会组织的CFP课程学习都为180学时【答案】D @@@【解析】美国CFP组织的CFP课程学习不得低于240学时，中国金融理财标准委员会组织的CFP课程学习为240学时。
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1、AFP考试章节练习题：关于金融理财，下列说法正确的是( )。
A.客户自己理财、综合性金融服务
B.客户自己理财、金融产品推销
C.专业理财人士提供的金融服务、金融产品推销
D.专业理财人士提供的金融服务、综合性金融服务
【答案】D
2、AFP考试章节练习题：金融理财对于金融机构的意义和价值在于( )。
A.它提供了创新的服务模式和创新的盈利模式
B.它提供了新的市场空间
C.它提供了新的盈利点
D.促进金融理财人员提高自身素质
【答案】A
3、AFP考试章节练习题：金融理财师(AFP)和国际金融理财师(CFP)的申请人经过( )程序，符合认证要求的，可以取得AFP和CFP的认证。
A.培训和考试等
B.考试、经验等
C.考试和道德认证等
D.培训、考试、经验和道德认证等
【答案】D
4、AFP考试章节练习题：某人正处于教育和养老期，则其收支曲线对比状况为( )。
A.收小于支
B.收等于支
C.收大于支
D.收支相当
【答案】A
5、AFP考试章节练习题：对于AFP和CFP考试，下列说法正确的是( )。
A.AFP教育108学时，CFP教育132学时
B.均为108学时
C.AFP教育132学时，CFP教育108学时
D.均为132学时
【答案】D
6、AFP考试章节练习题：各国的CFP标准委员会，都必须根据统一的国际标准，制定并颁布的三大文件为( )。
A.《CFP继续教育标准》、《CFP职业道德准则》以及《CFP纪律处分办法和程序》
B.《CFP执业操作标准》、《CFP职业道德准则》以及《CFP纪律处分办法和程序》
C.《CFP执业操作标准》、《CFP继续教育标准》以及《CFP纪律处分办法和程序》
D.《CFP执业操作标准》、《CFP职业道德准则》以及《CFP继续教育标准》
【答案】B
7、AFP考试章节练习题：从( )年开始，中国人民银行就开始了银行业金融理财从业资格问题的研究。
A.1996
B.1998
C.2000
D.2002
【答案】C
8、AFP考试章节练习题：根据规划目标的不同，居住规划主要分为3类，下列不属于居住规划的是( )。
A.自己居住
B.对外出租获取租金收益
C.投资获取资本利得
D.进行房地产炒作
【答案】D
9、AFP考试章节练习题：为保障遗产规划的顺利执行，金融理财人员正确的做法是( )。
A.与注册律师携手工作
B.与客户订立合法合同
C.深入分析客户遗产情况
D.建议客户订立一份合法有效的遗嘱
【答案】D
10AFP考试章节练习题：1990年12月，美国CFP理事会签署了第一个CFP商标国际许可证和连属协议，协议允许( )参照美国CFP标准委员会的模式，向达到教育、考试、工作经验和职业道德等严格要求的澳大利亚理财师颁发CFP资格证书。
A.日本金融理财协会
B.澳大利亚金融理财协会
C.加拿大金融理财协会
D.韩国金融理财协会
【答案】B。