第5讲 财产保险
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保险基础第五章财产保险课件
财产保险基本险 团体财产保险的主要险种之一。 仅承保火灾、雷击和爆炸风险，以及三停责任造成的标的 损失。
五、团体财产保险的险种
财产保险综合险 责任范围较财产保险基本险大得多。
财产保险综合险
除了基本险的责任外，还承保暴雨、洪水、台风等自然灾 害和飞行物及其他空中运行物体坠落等风险责任事故。
五、团体财产保险的险种
2、特约可保标的 指必须经过保险双方当事人约定，并在保险单上载明才能成为保
险标的的财产。
3、不保财产 主要包括： 土地、矿藏资源、文件、账册、图表、电脑资料等不能用货币衡量
其价值的财产或利益。 货币、票证、有价证券等容易引起道德风险的无法计量的财产。 违章建筑、危险建筑、非法占用的财产等。
五、团体财产保险的险种
机器损坏保险
三、团体财产保险的主要风险
（一）基本风险
火灾
爆炸
雷击
（二）其他风险
包括洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、泥石流、崖崩、突发性滑 坡、地面突然塌陷等自然灾害和飞行物及其他空中运动物体坠落等意外 事故。
四、团体财产保险的适用范围和保险标的
（一）适用范围 一切企业单位、社团单位和机关单位等。
（二）保险标的
第一部分财产 第二部分财产
在保险金额限度内的财产 （由保险人负责）
超出保险金额的财产 （由被保险人自行负责）
五、财产保险的赔偿方式
（三）限额赔偿方式 保险人仅在损失超过一定限度时才负责赔偿责任。 多用于农作物保险。
阳光照射大地的那一瞬间，是我们应该微笑的时刻。。。我经常在清晨去寻找可以让 自己快乐的源头，有清新的空气，有缠绵的微风，有苏醒的昆虫。。。可最让我心动还是 悬挂枝头的颗颗露珠，它们晶莹着，跳跃着。它们有着饱满的灵性，有着凉凉的悸动，有 着闪耀的宁静。。。
五、团体财产保险的险种
财产保险综合险 责任范围较财产保险基本险大得多。
财产保险综合险
除了基本险的责任外，还承保暴雨、洪水、台风等自然灾 害和飞行物及其他空中运行物体坠落等风险责任事故。
五、团体财产保险的险种
2、特约可保标的 指必须经过保险双方当事人约定，并在保险单上载明才能成为保
险标的的财产。
3、不保财产 主要包括： 土地、矿藏资源、文件、账册、图表、电脑资料等不能用货币衡量
其价值的财产或利益。 货币、票证、有价证券等容易引起道德风险的无法计量的财产。 违章建筑、危险建筑、非法占用的财产等。
五、团体财产保险的险种
机器损坏保险
三、团体财产保险的主要风险
（一）基本风险
火灾
爆炸
雷击
（二）其他风险
包括洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、泥石流、崖崩、突发性滑 坡、地面突然塌陷等自然灾害和飞行物及其他空中运动物体坠落等意外 事故。
四、团体财产保险的适用范围和保险标的
（一）适用范围 一切企业单位、社团单位和机关单位等。
（二）保险标的
第一部分财产 第二部分财产
在保险金额限度内的财产 （由保险人负责）
超出保险金额的财产 （由被保险人自行负责）
五、财产保险的赔偿方式
（三）限额赔偿方式 保险人仅在损失超过一定限度时才负责赔偿责任。 多用于农作物保险。
阳光照射大地的那一瞬间，是我们应该微笑的时刻。。。我经常在清晨去寻找可以让 自己快乐的源头，有清新的空气，有缠绵的微风，有苏醒的昆虫。。。可最让我心动还是 悬挂枝头的颗颗露珠，它们晶莹着，跳跃着。它们有着饱满的灵性，有着凉凉的悸动，有 着闪耀的宁静。。。
保险学课件第五章财产保险_图文
但是实际上这部分产品受赔付范围的限制并不能很 好地起到保障地震风险的作用。
我国台湾地区于2002年4月1日正式实施政策性
的住宅地震基本保险，通过由商业保险公司设立的 住宅地震保险共保组织、台湾当局设立住宅地震保 险基金、国际再保险市场以及台湾当局财政等四大 主体共同担负赔付制度保障。从该险种的需求方面 讲，消费者的保险意识也会在经历灾难后大幅提高。
（三）财产保险合同通常是短期性合同
三、财产保险的分类
• 以保险标的为标准划分，财产保险可以 分为:
1、财产损失保险 2、责任保险 3、信用保险和保证保险
1、财产损失保险
• 是指以各种有形财产及其相关利益为保险 标的的财产保险。
– 财产损失保险主要包括：
• 企业财产保险 • 家庭财产保险 • 工程保险 • 运输工具保险 • 货物运输保险 • 农业保险
– 补偿原则是建立在足额保险的基础上，如果是不 足额保险，应该注意有所调整。
– 《保险法》：“保险金额低于保险价值的，除合 同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值 的比例承担赔偿责任。”
第二节 财产保险的特有原则
一、补偿原则 二、代位原则 三、分摊原则
一、补偿原则
（一）含义
– 补偿原则又称损失补偿原则、赔偿原则， 是财产保险的核心原则。
– 补偿原则是指在财产保险合同中，当保险 事故发生导致被保险人经济损失时，保险 公司给予被保险人经济损失赔偿，使其恢 复到遭受保险事故前的经济状况。
二、财产保险的特点
（一）财产保险合同是补偿性合同 （二）财产保险合同是具有代位求偿法律
效力的合同。代位追偿原则是指在财产保险中，
保险标的发生保险事故造成推定全损，或者保险标的 由于第三者责任导致保险损失，保险人按照合同的约 定履行赔偿责任后，依法取得对保险标的的所有权或 对保险标的的损失负有责任的第三者的追偿权。
第五章 财产保险
例题：某企业投保财产保险，保险 金额为800000元，在保险有效期内发 生责任范围内的损失约10000元，事后 保险人对保险财产的估价是1000000元， 按上述公式，保险人应支付的赔款金额 是：
（800000／1000000）×10000 =8000（元）。
第五章 财产保险
2.不定值保险和比例赔偿方式
(2)特保财产 特保财产亦称特约保险财产，即与一般可
保财产不同，经保险双方特别约定后在保险单 中载明的保险财产。特保财产有两种。一是不 增加费率的特保财产。另一种是增加费率的特
第五章 财产保险
1.保险标的范围
（3）不保财产 不保财产即保险人不予承保的财产。不
保财产有：土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、 水产资源及未经收割和收割后尚未入库的农 作物；货币、票证、有价证券、文件、账册、 图表、技术资料、电脑资料、枪支弹药以及 无法鉴定价值的财产；违章建筑、危险建筑、
第五章 财产保险
（三）财产保险的分类
不定值保险合同通常以保险标的的实际 价值作为判定损失额的依据，其特点是：① 以保险事故发生时的当时、当地的市场价格 为判断保险标的保险价值的根据；②当保险 价值与保险金额一致时，为足额保险；当保 险价值与保险金额不一致时，则为超额保险 或不足额保险。保险金额小于保险价值的保 险为不足额保险；保险金额大于保险价值的 保险为超额保险。
第五章 财产保险
（四）财产保险的保险标的及 保险金额
企业财产保险的保险财产范围包括： 1、属于被保险人所有或与他人共有而
由被保险人负责的财产； 2、由被保险人经营管理或替他人保管
的财产； 3、其他具有法律上承认的与被保险
人有经济利害关系的财产。
第五章 财产保险
1.保险标的范围
（800000／1000000）×10000 =8000（元）。
第五章 财产保险
2.不定值保险和比例赔偿方式
(2)特保财产 特保财产亦称特约保险财产，即与一般可
保财产不同，经保险双方特别约定后在保险单 中载明的保险财产。特保财产有两种。一是不 增加费率的特保财产。另一种是增加费率的特
第五章 财产保险
1.保险标的范围
（3）不保财产 不保财产即保险人不予承保的财产。不
保财产有：土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、 水产资源及未经收割和收割后尚未入库的农 作物；货币、票证、有价证券、文件、账册、 图表、技术资料、电脑资料、枪支弹药以及 无法鉴定价值的财产；违章建筑、危险建筑、
第五章 财产保险
（三）财产保险的分类
不定值保险合同通常以保险标的的实际 价值作为判定损失额的依据，其特点是：① 以保险事故发生时的当时、当地的市场价格 为判断保险标的保险价值的根据；②当保险 价值与保险金额一致时，为足额保险；当保 险价值与保险金额不一致时，则为超额保险 或不足额保险。保险金额小于保险价值的保 险为不足额保险；保险金额大于保险价值的 保险为超额保险。
第五章 财产保险
（四）财产保险的保险标的及 保险金额
企业财产保险的保险财产范围包括： 1、属于被保险人所有或与他人共有而
由被保险人负责的财产； 2、由被保险人经营管理或替他人保管
的财产； 3、其他具有法律上承认的与被保险
人有经济利害关系的财产。
第五章 财产保险
1.保险标的范围
第五章 财产保险
3、保险金的赔偿方式（按损失补偿原则）
三、财产保险的特征
（二）财产风险的性质 1、与人身保险比较，财产保险的风险较集中
原因：承保了高额风险、巨灾风险种类多 ②认识能力与科技水平有限 ③对财产风险重视程度不够
三、财产保险的特征
（三）财产保险一般是短期保险
财产保险保险期限一般为一年或一年以内。一 般为趸缴，保费无利息
三、财产保险标的的损失状态
❖ 1.全部损失和部分损失 全部损失（全损）：指保险标的因保险事故的发生 而遭受全部损失的一种损失状态。
实际全损：指保险标的因遭受保险事故而全部灭失，或
受损程度已使其失去原有形态和特征，以及无残余价值的 一种实质性的物质性的损失。
四、财产保险的保险价值和保险金额
❖ (二)足额保险、不足额保险和超额保险 1、足额保险：财产合同的保险金额=保险价值 在足额保险中，当保险标的发生保险事故造成
损失时，保险人对被保险人按实际损失进行赔偿。
2、不足额保险：财产合同的保险金额<保险价值
在不足额保险中，保险事故发生时，除合同另 有约定外，保险人按保险金额与保险价值的比例承 担赔偿责任。
1、保险价值：是保险标的在某一特定时期内用货 币估算的经济价值。
保险价值也可以按照保险标的的原始账面价、 重置价等确定。
2、保险金额：是指保险人在保险合同中承担赔偿 或者给付保险金责任的最高限额。
保险金额不是保险人认定的财产价值，也不是 保险事故发生时赔偿的等额，而仅是保险人承担赔 偿责任的最高限额。
财产损失保险 （狭义财产保险）
广义财产保
险
责任保险
工程保险 火灾保险 货物运输保险 运输工具保险 农业保险
信用保证保险
三、财产保险的特征
三、财产保险的特征
（二）财产风险的性质 1、与人身保险比较，财产保险的风险较集中
原因：承保了高额风险、巨灾风险种类多 ②认识能力与科技水平有限 ③对财产风险重视程度不够
三、财产保险的特征
（三）财产保险一般是短期保险
财产保险保险期限一般为一年或一年以内。一 般为趸缴，保费无利息
三、财产保险标的的损失状态
❖ 1.全部损失和部分损失 全部损失（全损）：指保险标的因保险事故的发生 而遭受全部损失的一种损失状态。
实际全损：指保险标的因遭受保险事故而全部灭失，或
受损程度已使其失去原有形态和特征，以及无残余价值的 一种实质性的物质性的损失。
四、财产保险的保险价值和保险金额
❖ (二)足额保险、不足额保险和超额保险 1、足额保险：财产合同的保险金额=保险价值 在足额保险中，当保险标的发生保险事故造成
损失时，保险人对被保险人按实际损失进行赔偿。
2、不足额保险：财产合同的保险金额<保险价值
在不足额保险中，保险事故发生时，除合同另 有约定外，保险人按保险金额与保险价值的比例承 担赔偿责任。
1、保险价值：是保险标的在某一特定时期内用货 币估算的经济价值。
保险价值也可以按照保险标的的原始账面价、 重置价等确定。
2、保险金额：是指保险人在保险合同中承担赔偿 或者给付保险金责任的最高限额。
保险金额不是保险人认定的财产价值，也不是 保险事故发生时赔偿的等额，而仅是保险人承担赔 偿责任的最高限额。
财产损失保险 （狭义财产保险）
广义财产保
险
责任保险
工程保险 火灾保险 货物运输保险 运输工具保险 农业保险
信用保证保险
三、财产保险的特征
保险学财产保险
• 代位原则包括
– 代位求偿权 – 物上代位权
《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授
（一）代位求偿权
1、含义 2、实施的前提条件 3、行使中的几个问题 4、一个例外
《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授
1、代位求偿权的含义
• 《保险法》44条1款：“因第三者对保险 标的损害而造成保险事故的，保险人自 向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿 金额范围内代位行使被保险人对第三者 请求赔偿的权利。”
保险学财产保险
2020年5月23日星期六
第五章 财产保险
第一节 财产保险概述 第二节 财产保险的特有原则 第三节 财产保险的种类
《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授
第一节 财产保险概述
一、财产保险的含义 二、财产保险的特点 三、财产保险的分类
《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授
一、财产保险的含义
• 财产保险是指投保人根据合同约定，向 保险人支付保险费，保险人按照保险合 同的约定对所承保的财产及其有关利益 因自然灾害或意外事故造成的损失承担 赔偿责任的保险。
《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授
（二）物上代位权
• 物上代位是指当保险标的因受保险事故发生 全损或推定全损时，保险人在全额赔付保险 金之后，即可取得对该保险标的的所有权， 即代位取得对该标的的权利与义务。
《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授
二、财产保险的特点
（一）财产保险合同是补偿性合同 （二）财产保险合同是具有代位求偿法律
效力的合同 （三）财产保险合同通常是短期性合同
《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授
三、财产保险的分类
• 以保险标的为标准划分，财产保险可以 分为:
1、财产损失保险 2、责任保险 3、信用保险和保证保险
– 代位求偿权 – 物上代位权
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（一）代位求偿权
1、含义 2、实施的前提条件 3、行使中的几个问题 4、一个例外
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1、代位求偿权的含义
• 《保险法》44条1款：“因第三者对保险 标的损害而造成保险事故的，保险人自 向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿 金额范围内代位行使被保险人对第三者 请求赔偿的权利。”
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2020年5月23日星期六
第五章 财产保险
第一节 财产保险概述 第二节 财产保险的特有原则 第三节 财产保险的种类
《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授
第一节 财产保险概述
一、财产保险的含义 二、财产保险的特点 三、财产保险的分类
《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授
一、财产保险的含义
• 财产保险是指投保人根据合同约定，向 保险人支付保险费，保险人按照保险合 同的约定对所承保的财产及其有关利益 因自然灾害或意外事故造成的损失承担 赔偿责任的保险。
《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授
（二）物上代位权
• 物上代位是指当保险标的因受保险事故发生 全损或推定全损时，保险人在全额赔付保险 金之后，即可取得对该保险标的的所有权， 即代位取得对该标的的权利与义务。
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二、财产保险的特点
（一）财产保险合同是补偿性合同 （二）财产保险合同是具有代位求偿法律
效力的合同 （三）财产保险合同通常是短期性合同
《保险学》北京大学经济学院郑伟讲授
三、财产保险的分类
• 以保险标的为标准划分，财产保险可以 分为:
1、财产损失保险 2、责任保险 3、信用保险和保证保险
财产保险第五章.ppt-课件
第五章
＊
火灾保险
火灾保险的主要附加险 地震保险特约 商定价值保险特约
第五章
火灾保险
第五节 企业财产保险 ◆ 企业财产保险的概念及形成背景 ◇ 概念： 承保各类企业的财产及其相关利益。 标的物具有坐落地点的固定性和活动范围的 有限性特点。 ◇ 形成背景
第五章
火灾保险
◆适用范围 企业、事业单位 ◆承保范围：被保险人所有、代他人保管或与他 人共有而由被保险人负责的财产。
火灾保险
◆受押人的利益和义务 购买单独的保险 被保险人将保单转让给受押人 向受押人赔偿条款 标准抵押条款 ◆赔偿 被保险人的通知义务 保险人需在收到损失证明后的60 天内赔 付
第五章
火灾保险
第三节 几种国外火险的承保及理赔方式 ◆美国的共同保险
赔偿金额=实际损失×保险金额/ 80%的标 的价值（保险金额＜80%的标的价值）
◆列明的自然灾害
暴雨（16毫米/小时或30毫米/12小时 或50毫米/24小时） 洪水 江河泛滥，山洪爆发，潮水上岸及倒灌， 或暴雨积水致使保险财产遭受泡损、淹没、 冲毁、冲散的损失均属洪水责任。
第五章
火灾保险
台风（风速32.6米/秒） 龙卷风（79-103米/秒） 暴风（28.3米/秒，相当于11级风，我 国扩展到17.2米/秒以上，风力大于8级）
第五章
火灾保险
◇赔款计算 固定资产 ◎全部损失： 以保险金额与出险时重置价值中较低的赔偿。 ◎部分损失： 足额保险，赔款=损失金额 不足额保险， 赔款= 实际损失× 保险金额/出险时重置价值
第五章
火灾保险
流动资产 ◎全部损失： 以保险金额与出险时帐面余额中较低的赔偿。 ◎部分损失： 足额保险： 赔款=损失金额 不足额保险： 赔款=实际损失×保险金额/出险时帐面余额
第5章-财产保险内容PPT
（六）海上货物运输保险的 保险期限
“仓至仓”条款
1.保险期限自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或 储存处所开始运输时生效，包括正常运输过程中的海上、陆 上、内河和驳船运输在内，直至该项货物到达保险单所载明 目的地收货人的最后仓库或储存处所或被保险人用作分配、 分派或非正常运输的其他储存处所为止。 2.如末抵达上述仓库或储存处所，则以被保险货物在最后卸 载港全部卸离海轮后满六十天为止。 3.如在上述六十天内被保险货物需转运到非保险单所载 明的 目的地时，则以该项货物开始转运时终止。
11种一般附加险）
4.一般附加险
• 偷窃、提货不着险 • 淡水雨淋险 • 短量险 • 混杂、沾污险 • 渗漏险 • 破损、破碎险
• 串味险 • 受潮受热险 • 钩损险 • 包装破裂险 • 锈损险
5.特别附加险和特殊附加险
特别附加险：
交货不到险
进口关税险
仓面险
拒收险
黄曲霉素险 出口货物到香港（包括
例赔偿
2.注意事项 一般采用比例赔偿方式； 扣除免赔额； 残值的处理：从赔款中扣除或作价返还保险人； 分项列明保额的财产应分项计赔； 施救费用在一个单独的保险金额内进行赔偿。
案例二
• 王某于1998年投保家庭财产保险，他只选择投 保了纯平彩电与VCD各一台，保额3000元。两 个月后，因为烧酒精炉时不慎引燃大火。王某 情急之下，抢救出彩电和VCD，因来不及救出 其他物品，结果导致损失4500元。王某向保险 公司提出索赔。
二、财产损失保险的主要险种
火灾保险 运输保险 工程保险 农业保险
第二节 火灾保险
一、火灾保险的概念与特征 概念：火灾保险是以存放在陆地上、处于
相对静止状态的财产为保险标的的保险 。 特征： 固定场所 相对静止 保险标的多样化
《财产保险第五章》课件
《财产保险第五章》PPT 课件
本课件将详细介绍财产保险的基本概念、分类、作用和意义，以及财产保险 合同的基本条款、理赔流程、风险管理和市场发展现状。
财产保险基本概念
财产保险是指保险公司对被保险人的财产进行全面保护的一种保险形式。
财产保险的分类
财产损失险
保障财产损失，如火灾、爆炸等造成的财产损失。
财产保险市场的发展现状
市场规模不断扩大
保险市场不断发展壮大，提供了 更多的保险选择。
科技创新驱动发展
保险科技的应用推动了保险行业 的发展和变革。
监管力度加大
法规和监管政策的改革进一步规 范了保险市场。
责任保险
保障被保险人因过失行为造成的第三方财产损失。
车险
保障机动车辆及其使用人员的财产及人身安全。
财产保险的作用和意义
1 风险分散
通过多方分散风险，降低个人或企业的经济损失。
2 保障资产
保障个人或企业的财产安全，防止财产损失对生活或经营造成严重影响。
3 促进经济发展
提供稳定的保险保障，鼓励人们勇于创业和投资，推动经济发展。
财产保险合同的基本条款
投保人
购买保险的个人或机构。
被保险人
享受保险保障的个人或机构。
保险费
购买保险所支付的费用。
财产保险理赔的流程
1
查勘
2
保险公司核实损失情况和责任。
3
赔偿
4
按照合同约定进行赔付。
报案
在保险公司报告事故或损失。
定损
确定损失额和赔偿方案。
财产保险的风险管理
财产保险通过风险管理措施，预防和减轻损失的发生和影响，包括风险评估、 风险控制和风险转移。
本课件将详细介绍财产保险的基本概念、分类、作用和意义，以及财产保险 合同的基本条款、理赔流程、风险管理和市场发展现状。
财产保险基本概念
财产保险是指保险公司对被保险人的财产进行全面保护的一种保险形式。
财产保险的分类
财产损失险
保障财产损失，如火灾、爆炸等造成的财产损失。
财产保险市场的发展现状
市场规模不断扩大
保险市场不断发展壮大，提供了 更多的保险选择。
科技创新驱动发展
保险科技的应用推动了保险行业 的发展和变革。
监管力度加大
法规和监管政策的改革进一步规 范了保险市场。
责任保险
保障被保险人因过失行为造成的第三方财产损失。
车险
保障机动车辆及其使用人员的财产及人身安全。
财产保险的作用和意义
1 风险分散
通过多方分散风险，降低个人或企业的经济损失。
2 保障资产
保障个人或企业的财产安全，防止财产损失对生活或经营造成严重影响。
3 促进经济发展
提供稳定的保险保障，鼓励人们勇于创业和投资，推动经济发展。
财产保险合同的基本条款
投保人
购买保险的个人或机构。
被保险人
享受保险保障的个人或机构。
保险费
购买保险所支付的费用。
财产保险理赔的流程
1
查勘
2
保险公司核实损失情况和责任。
3
赔偿
4
按照合同约定进行赔付。
报案
在保险公司报告事故或损失。
定损
确定损失额和赔偿方案。
财产保险的风险管理
财产保险通过风险管理措施，预防和减轻损失的发生和影响，包括风险评估、 风险控制和风险转移。
第五章财产保险保险学
⑶行政执法行为。如政府或执法机关对保险财产没 收、征用、销毁或毁坏等。
⑷各种灾害事故。包括12种自然灾害、水暖管爆裂 和盗抢、地震。 2．综合险的责任免除
企财综合险的责任免除内容可归纳为：在基本险除 外不保的各项责任中去除掉12种自然灾害，另外再加上 一项“露堆财产损失”免责。
（四）附加责任
1．基本险的附加责任 企财基本险的附加责任基本上是以附加险形式承保
全年开工生产的投保企业所使用的锅炉、发电机等 一类机器因为保养检修或因其他非保险事故受损而进行 修理等原因而停机，只要连续停机的时间超过3个月，停 工期间的保费就按规定的比例退还给企业。退费的比例 规定如下：机器设备连续停工3——5个月，按所缴保费 的15%退费；连续停工6——8个月，按25%退费；连续 停工9——11个月，按35%退费；连续停工12个月，按 50%退费。
损失程度为37.5%（= 48–30╱48） 保险人应赔$15万（= 40×37.5%）
2．第一危险赔偿方式
赔款 = 损失金额 （损失金额≤保险金额）
3．免责限度赔偿方式
(1)相对免责限度赔偿
赔款 = 保额×损失率 （损失率 > 免赔率）
赔款 = 损失金额
（损失金额 > 免赔额）
(2)绝对免责限度赔偿
第五章 财产保险
PROPERTY INSURANCE
保险学精品课程
第一节 财产保险概述
财产保险的概念 财产保险的种类 财产保险合同的重要事项
一、财产保险的概念
（一）财产保险的含义 财产保险是我国保险立法按保险业务范围划分
的两大保险类别之一，是以财产及其有关利益作为 保险标的的保险。
基本特点： 第一，保险标的是以物质形态存在的、非物质
⑷各种灾害事故。包括12种自然灾害、水暖管爆裂 和盗抢、地震。 2．综合险的责任免除
企财综合险的责任免除内容可归纳为：在基本险除 外不保的各项责任中去除掉12种自然灾害，另外再加上 一项“露堆财产损失”免责。
（四）附加责任
1．基本险的附加责任 企财基本险的附加责任基本上是以附加险形式承保
全年开工生产的投保企业所使用的锅炉、发电机等 一类机器因为保养检修或因其他非保险事故受损而进行 修理等原因而停机，只要连续停机的时间超过3个月，停 工期间的保费就按规定的比例退还给企业。退费的比例 规定如下：机器设备连续停工3——5个月，按所缴保费 的15%退费；连续停工6——8个月，按25%退费；连续 停工9——11个月，按35%退费；连续停工12个月，按 50%退费。
损失程度为37.5%（= 48–30╱48） 保险人应赔$15万（= 40×37.5%）
2．第一危险赔偿方式
赔款 = 损失金额 （损失金额≤保险金额）
3．免责限度赔偿方式
(1)相对免责限度赔偿
赔款 = 保额×损失率 （损失率 > 免赔率）
赔款 = 损失金额
（损失金额 > 免赔额）
(2)绝对免责限度赔偿
第五章 财产保险
PROPERTY INSURANCE
保险学精品课程
第一节 财产保险概述
财产保险的概念 财产保险的种类 财产保险合同的重要事项
一、财产保险的概念
（一）财产保险的含义 财产保险是我国保险立法按保险业务范围划分
的两大保险类别之一，是以财产及其有关利益作为 保险标的的保险。
基本特点： 第一，保险标的是以物质形态存在的、非物质
财产险
1、什么是财产保险？答：财产保险是指以财产及其相关利益为保险标的的保险。
从广义来说，财产保险包括财产损失保险、责任保险、信用保证保险等业务在内的一切非人身保险业务。
责任保险的保险标的是被保险人对第三者依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任。
信用保险和保证保险的保险标的都是合同双方权利人和义务人约定的经济信用。
该保险以义务人的信用危险为保险事故。
义务人（被保证人）的信用危险致使权利人遭受经济损失后，保险人按合同约定，在被保证人不能履约偿付的情况下负责提供损失补偿，是一种担保性质的保险。
信用保险与保证保险的区别在于，两者的投保人不同。
信用保险的投保人是合同的权利人，而保证保险的投保人是合同的义务人。
2、企业财产保险包括哪些？答：企业财产保险是以投保人存放在指定地点的财产物资为保险对象的保险，企业财产保险业务种类繁多，品种多样，目前开办的企业财产保险险种主要有财产保险基本险、财产保险综合险、财产一切险等基本险种，并有多个附加险条款，供客户根据不同的需要进行选择。
3、家庭财产保险有哪些险种？答：家庭财产保险是指以城乡居民的家庭财产作为保险标的的一种保险，目前国内市场家庭财产保险的主要险种有：家庭财产综合保险、储金性家庭财产保险、投资保障型家庭财产保险、个人抵押贷款房屋保险等等。
4、工程保险有哪些险种？答：工程保险是指与工程技术有关的所有险种，如建筑工程保险、安装工程保险、机器损坏保险、锅炉保险、设计师责任保险、监理工程师责任保险、供应商责任保险以及第三者责任保险、施工机具保险、预期利润损失保险等等。
5、主要工程类别有哪些？答：主要工程类别有：房屋建筑工程、桥梁工程、道路工程、隧道工程、水坝工程、长途管道（自来水、污水、石油、天然气等）工程、市区公共管线工程、发电厂工程（火力、水力）、港湾工程、储罐工程、输电工程、变电工程等。
6、什么重要原因导致工程保险的产生？答：工程建设作为一项重要的企业活动，无论是业主还是工程承包商都难免面临各自的风险。
第五章 财产保险
三、运输工具保险
（一）概念
各种机动运输工具：机动车辆、船舶、飞机、 摩托车等各种以机器为动力的运载工具 投保人：客运公司、货运公司、航空公司、航 运公司以及拥有上述运输工具的家庭或个人 分类：机动车辆保险、船舶保险、飞机保险
（二）主要险种
1、机动车辆保险（汽车保险） 运输工具保险中的主要业务，以机器为动力的 陆上运输工具为保险标的，包括各种汽车、摩 托车、拖拉机等
第三节 运输保险
一、运输保险概述
（一）运输保险的概念 保险标的：处于流动状态下的财产，货物运输保险 和运输工具保险 （二）运输保险的特征 1、保险标的具有流动性； 2、保险风险具有复杂性； 3、保险事故具有异地性； 4、通常涉及第三者责任；
二、货物运输保险
（一）概念 保险标的：运输途中的货物 种类： 根据货物运输方式：海洋、陆路、航空、邮包 根据保险人承担责任的方式： 基本险、综合险、附 加险 投保人：收货人或发货人
（二）第一损失保险与第一损失赔偿方式
1、第一损失保险：小于或等于保险金额的损失为第一 损失；超过保险金额的损失为第二损失。 2、第一损失赔偿方式：对第一部分的损失承担全部赔 偿责任，超过的不负赔偿责任 3、适用：保险标的小、价值不易确定 家庭室内财产
（三）定值保险与定值保险赔偿方式
1、定值保险：保险标的的保险价值事先约定并在合同 中予以载明； 2、定值保险赔偿方式：赔款=保险金额×损失程度 这里,损失程度=(合理市价-残值)/合理市价 3、适用：货物运输保险、船舶保险、贵重艺术品
（一）产品责任保险
定义：承保因生产商和销售商生产、销售或修理 的产品存在缺陷，致使用户或消费者在使用过程中 发生意外事故而遭受人身伤害或财产损失，依法应 由生产商、销售商或修理商承担的经济赔偿责任。 投保人：生产商、出口商、进口商、批发商、销 售商或修理商等一切可能对产品事故造成的损害负 有赔偿责任的人。
财产保险PPT课件
第五章 财产保险
▪ 内容提要 ▪ 学习目标 ▪ 学习重点及难点 ▪ 重要概念 ▪ 复习思考题
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总体概述
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本章内容提要
▪ 财产保险概述 ▪ 火灾保险 ▪ 运输保险 ▪ 工程保险 ▪ 农业保险
▪ 财产保险有广、狭义之分。广义的财产保险包 括除人身保险以外的所有保险，比如财产损失 保险、责任保险、信用保证保险等保险业务； 狭义的财产保险主要指以有形物质财产为标的 的保险。所谓有形物质包括飞机大型工程、汽 车、船舶、厂房、设备以及家庭财产等。
6
二、财产保险的分类
财产 保险
责任 保险
经济 利益 保险
▪ 2、核反应、核子辐射和放射性污染 ▪ 3、被保险人的故意行为及抢救财产时的疏
忽，偷窃行为； ▪ 4、保险标本身的缺陷或物保管不善而导致
的经济损失； ▪ 5、自然条件下的各种化学变化及磨损； ▪ 6、各种间接损失
14
（四）火灾保险的费率
▪ 影响费率的因素 ▪ 1、建筑、建筑物的质量和抗风险能力 ▪ 2、建筑物的用途 ▪ 3、环境和地点 ▪ 4、防火防灾措施
十分复杂，一张保单种可能有房屋、机器、设 备、原材料、燃料、库存商品、生活资料等。
9
二、火灾保险的一般内容
▪ （一）火灾保险标的的适用范围
▪ 凡是符合条件的，能够用货币计量的投保人对其 具有保险利益的财产均为火灾保险的可保财产 。 包括各种动产（如工厂里的机器、设备、仪器、 原材料、库存商品以及居民住宅中家具、家电等） 和不动产（如厂房、办公大楼、建筑物等）。此 外，有些财产市场价格变化较大（古玩、字画、 艺术品、稀有金属、邮票、金遗珠宝等），或有 特殊意义（祖传家宝），须经过特别约定承保， 保险金额也要特别约定。
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本章内容提要
▪ 财产保险概述 ▪ 火灾保险 ▪ 运输保险 ▪ 工程保险 ▪ 农业保险
▪ 财产保险有广、狭义之分。广义的财产保险包 括除人身保险以外的所有保险，比如财产损失 保险、责任保险、信用保证保险等保险业务； 狭义的财产保险主要指以有形物质财产为标的 的保险。所谓有形物质包括飞机大型工程、汽 车、船舶、厂房、设备以及家庭财产等。
6
二、财产保险的分类
财产 保险
责任 保险
经济 利益 保险
▪ 2、核反应、核子辐射和放射性污染 ▪ 3、被保险人的故意行为及抢救财产时的疏
忽，偷窃行为； ▪ 4、保险标本身的缺陷或物保管不善而导致
的经济损失； ▪ 5、自然条件下的各种化学变化及磨损； ▪ 6、各种间接损失
14
（四）火灾保险的费率
▪ 影响费率的因素 ▪ 1、建筑、建筑物的质量和抗风险能力 ▪ 2、建筑物的用途 ▪ 3、环境和地点 ▪ 4、防火防灾措施
十分复杂，一张保单种可能有房屋、机器、设 备、原材料、燃料、库存商品、生活资料等。
9
二、火灾保险的一般内容
▪ （一）火灾保险标的的适用范围
▪ 凡是符合条件的，能够用货币计量的投保人对其 具有保险利益的财产均为火灾保险的可保财产 。 包括各种动产（如工厂里的机器、设备、仪器、 原材料、库存商品以及居民住宅中家具、家电等） 和不动产（如厂房、办公大楼、建筑物等）。此 外，有些财产市场价格变化较大（古玩、字画、 艺术品、稀有金属、邮票、金遗珠宝等），或有 特殊意义（祖传家宝），须经过特别约定承保， 保险金额也要特别约定。
《财产保险》课件
财产保险
保险是指在风险共担和利益共享的基础上，通过合同方式为被投保人提供经 济保障的金融服务。
保险的定义和作用
保险是社会分摊风险的一种方式。它可以帮助个人和企业在发生意外风险事件时，得到及时的经济赔偿和支 持。 此外，保险还可以促进经济发展，吸纳社会资金，创造就业机会，以及提高人民生活质量。
风险转移
财产保险的投保和理赔流程
投保流程
选择合适的产品和保费，填写申请表格，提交相关 证明材料，等待保险公司审核和批准。
理赔流程
在财产损失或风险事件发生后，尽快向保险公司报 案，填写理赔申请表格，提交相关证明材料，等待 保险公司审核和理赔。
财产保险市场的发展趋势
随着人们对风险管理和保障意识的提高，财产保险市场的发展将会越来越重要和广阔。 同时，随着科技的不断进步和发展，保险公司也将积极应用新技术和新应用程序，提升服务质量和效率。 财产保险公司也会逐渐多元化，向更广泛的财产和产品领域拓展，为消费者提供更全面和完整的保障服务。
趋势一
科技保险、智能保险等新兴保 险产品的快速发展。
趋势二
数字化服务、在线客服、智能 理赔等服务模式的深入推广和 拓展。
趋势三
加强客户和营销管理，提升客 户体验和满意度。
结论பைடு நூலகம்要点
财产保险是一种重要的风险管理和保障工具。
在购买财产保险时，需要根据自己的需求、针对不同风险选择合适的产品和 保费。
在享受财产保险服务时，需要遵守相关的投保、理赔的流程和规定，以及与 保险公司建立良好的合作关系。
1 多元化保障
财产保险可针对不同的财产和风险事件提供 多元化的保障方案。
2 灵活拓展
根据个人和企业的需要，可以对财产保险的 保险范围进行灵活调整和拓展。
保险是指在风险共担和利益共享的基础上，通过合同方式为被投保人提供经 济保障的金融服务。
保险的定义和作用
保险是社会分摊风险的一种方式。它可以帮助个人和企业在发生意外风险事件时，得到及时的经济赔偿和支 持。 此外，保险还可以促进经济发展，吸纳社会资金，创造就业机会，以及提高人民生活质量。
风险转移
财产保险的投保和理赔流程
投保流程
选择合适的产品和保费，填写申请表格，提交相关 证明材料，等待保险公司审核和批准。
理赔流程
在财产损失或风险事件发生后，尽快向保险公司报 案，填写理赔申请表格，提交相关证明材料，等待 保险公司审核和理赔。
财产保险市场的发展趋势
随着人们对风险管理和保障意识的提高，财产保险市场的发展将会越来越重要和广阔。 同时，随着科技的不断进步和发展，保险公司也将积极应用新技术和新应用程序，提升服务质量和效率。 财产保险公司也会逐渐多元化，向更广泛的财产和产品领域拓展，为消费者提供更全面和完整的保障服务。
趋势一
科技保险、智能保险等新兴保 险产品的快速发展。
趋势二
数字化服务、在线客服、智能 理赔等服务模式的深入推广和 拓展。
趋势三
加强客户和营销管理，提升客 户体验和满意度。
结论பைடு நூலகம்要点
财产保险是一种重要的风险管理和保障工具。
在购买财产保险时，需要根据自己的需求、针对不同风险选择合适的产品和 保费。
在享受财产保险服务时，需要遵守相关的投保、理赔的流程和规定，以及与 保险公司建立良好的合作关系。
1 多元化保障
财产保险可针对不同的财产和风险事件提供 多元化的保障方案。
2 灵活拓展
根据个人和企业的需要，可以对财产保险的 保险范围进行灵活调整和拓展。
第05章-财产保险
第05章-财产保险第 05 章财产保险在我们的日常生活和商业活动中，财产保险扮演着至关重要的角色。
它就像是一把保护伞，为我们的财产提供了坚实的保障，让我们在面对各种潜在风险时能够更加从容和安心。
首先，让我们来了解一下什么是财产保险。
简单来说，财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。
这包括了房屋、车辆、企业的设备、货物等等。
当这些财产因为自然灾害、意外事故或者人为的原因遭受损失时，财产保险就会按照合同的约定给予赔偿。
财产保险的种类繁多。
比如，家庭财产保险主要保障我们的住房以及室内的财产，像家具、电器等。
如果遭遇火灾、盗窃或者水管破裂导致的水淹等情况，都能得到相应的赔偿。
还有企业财产保险，这对于各类企业来说非常重要。
它涵盖了企业的固定资产、流动资产、在建工程等，保障企业在生产经营过程中因自然灾害、意外事故等造成的财产损失，有助于企业尽快恢复生产，减少经济损失。
车辆保险也是大家比较熟悉的一种财产保险。
交强险是法律规定必须购买的，它为交通事故中的受害人提供了基本的保障。
而商业车险则可以根据个人的需求选择，比如车损险、第三者责任险、盗抢险、车上人员责任险等等。
车损险在车辆发生碰撞、刮擦、自然灾害等造成车辆损坏时进行赔偿；第三者责任险则是在车辆造成第三方人员伤亡或财产损失时进行赔付。
那么，为什么我们需要财产保险呢？想象一下，如果您辛苦打拼多年购买的房子因为一场大火化为灰烬，而没有保险的赔偿，您可能需要花费大量的资金来重新建造或者购买新的房屋，这对于很多家庭来说是一个巨大的经济负担。
同样，对于企业来说，如果工厂的设备因为洪水被损坏，没有保险的支持，可能会导致生产停滞，订单延误，不仅会造成直接的财产损失，还可能失去客户的信任，影响企业的长期发展。
财产保险的作用不仅仅是在事故发生后给予经济赔偿，它还能够起到风险防范的作用。
保险公司通常会对被保险人进行风险评估，并提出一些防范建议，帮助被保险人降低风险发生的概率。
《财产保险教案》课件
财产保险的赔偿标准
1
实物补偿
被保险财产受到损失或者毁坏的，保险人应当按照实际恢复等价值来进行赔偿。
2
资金补偿
对被保险财产实际价值的折旧进行赔偿，公式是 赔款额 = （实际价值 — 折旧）× 赔款比例。
3
约定赔款
在保险合同中约定赔款金额，双方都需要承认。
财产保险的赔付方式
现金支付
保险公司直接给投保人或被保险人支付赔款。
形式
采取合同约定，保险人按保险费的收取，对被保险人的财产进行保险的一种方式。
目的
目的在于减轻了财产损失后带来的经济类
根据被保险财产的性质分类，主 要有财产综合险和分项险。
财产综合险
一种包括财产损失保险和责任保 险的保险。
分项险
即对不同种类财产分别购买保险， 如车险、火险等。
价格的确定
费率的计算
根据被保险财产的价值及其风险 等级来确定其保险费率和保险费。
保险费率=经验系数 × 价值估算 / 1,000元，结合具体情况计算出保 费。
还需知道
每种财产、每种类型的保险，其 费率的计算方法各不相同。
财产保险的投保条件
1 财产权
投保人保有被保险财产的 权利，并承担该财产所带 来的风险。
财产保险的保险案例分析
火灾赔偿案例
2018年，某商场遭受火灾，经核 算，商场的灾后损失达到数千万 元。
车祸理赔案例
一个月前，在马路上发生了一起 车祸，引起了人员伤亡，保险公 司成功帮助车主处理这起事故并 赔付损失。
盗窃赔偿案例
鬼屋的房子被盗，保险公司赔付 了所有的损失。
财产保险的发展趋势
1 智能化定价
2 保险标的
在保险合同中约定的财产 需要符合保险公司的承保 标准。
财产保险的基本含义素材课件
02 财产保险的作用
CHAPTER
风险保障
分散风险
财产保险通过收取保费的方式， 将个人或企业的特定财产风险分 散到更广泛的群体中，降低了个
体的风险承担。
经济补偿
在保险标的遭受损失时，保险公司 提供经济补偿，帮助被保险人尽快 恢复正常生产和生活。
风险管理
通过提供专业的风险管理服务，如 风险评估、预防措施等，帮助被保 险人降低风险发生的可能性。
随着社会对环境保护的重视程度不断提高，绿色保险市场也在不断扩大。绿色保 险能够为企业提供风险保障，促进企业采取环保措施，推动可持续发展。未来绿 色保险市场将继续保持快速增长，成为保险业的重要发展方向。
谢谢
THANKS
05 财产保险的风险管理
CHAPTER
风险识别
风险识别是财产保险风险管理 的第一步，它涉及到对潜在风
险的辨识和分类。
风险识别需要收集和分析各种 数据，包括历史损失数据、行 业报告、公司内部报告等，以 确定可能对财产造成损失的风
险因素。
风险识别还需要考虑不同风险 之间的相互作用，以及可能产 生的连锁反应。
财产保险的基本含义素材课件
目录
CONTENTS
• 财产保险的定义 • 财产保险的作用 • 财产保险的要素 • 财产保险的理赔流程 • 财产保险的风险管理 • 财产保险的发展趋势
01 财产保险的定义
CHAPTER
财产保险的含义
财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损 失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的 商业保险行为。
风险识别的结果应记录在风险 清单中，以便后续的风险评估 和控制。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
建筑工程保险 安装工程保险 科技工程保险
种植业保险 养殖业保险
2014-8
• 农业保险
种植业，养 殖业等农业 经济活动
制作者 吕秀萍
农业保险的特点及发展中注意的问题
通过机动车辆保险案例掌握险种
• 李某将其所有的“宝来”车向A保险公司投保了保险金额为20万 元的车辆损失险和赔偿限额为50万元的第三者责任险；孙某将其 所有的“奥迪”车向B保险公司投保了赔偿限额为100万元的第 三者责任险。保险期间内，李某驾驶的“宝来”车与孙某驾驶的 “奥迪”车相撞，造成造成交通事故，导致“宝来”车辆损失8 万元、人员受伤医疗费用30 万元以及车上货物损失14万元； “奥迪”车辆损失30万元、人员受伤医疗费用4万元以及车上货 物损失10万元。保险公司认定为保险事故。请问：经交通管理部 门裁定，“宝来”车主负主要责任，为80％；“奥迪”车主负次 要责任，为20％，按照保险公司免赔规定：负主要责任免赔15 ％，负次要责任免赔5％，请问： • (1)A保险公司是否为李某承担赔偿责任？应承担哪些责任？为什 么？ • (2)B保险公司是否为孙某承担赔偿责任？应承担哪些责任？为什 制作者 吕秀萍 2014-8 么？
制作者 吕秀萍
2014-8
一、财产损失保险的种类
• 火灾保险
• 运输保险
存放在固定 地点、处于 相对静止状 态 处于流动状 态的财产
财产保险基本险（火爆雷空飞三供停施）
财产保险综合险 家庭财产保险 运输货物保险（自然灾害意外事故共同海损施就费用） 运输工具保险
• 工程保险
工程项目物 质财产损失 及列明的费 用
制作者 吕秀萍
保证保险
债务人投保自己信用 风险（不履行合同、犯罪）。 种类：
1.合同保证保险（建筑承包合 同 ）； 2.产品质量保证保险（有缺陷 的产品本身以及由此引起的有 关损失和费用）； 3.雇员忠诚保险（雇员盗窃、 贪污、伪造单据和挪用款项等）
2014-8
第5讲 财产保险
制作者 吕秀萍
2014-8
财产保险的主要险种
火灾保险
§5.1 财产损失保险
§5.2 责任保险
运输保险 工程保险 农业保险
公众责任保险
雇主责任保险
产品责任保险 职业责任保险
§5.3 信用保证保险
制作者 吕秀萍 2014-8
信用保险 保证保险
§5.1 财产损失保险 种类 运行环节 主要产品
保险公司共赔偿：35.36+9.88=45.24
制作者 吕秀萍 2014-8
二、财产损失保险的五大运行环节
展业 承保 （核保和签单） 再保险 防灾防损 理赔
理赔： 受理索赔---现场查勘---责任审核---损失核定----赔款计算---支付赔款
制作者 吕秀萍 2014-8
§5.2 责任保险
概念：《保险法》第49条第2款规定：责任保险是指以被保险 人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
责任保险的承保基础图解
制作者 吕秀萍
2014-8
赔偿限额：无保险金额的规定，双方约定责任限额。 主要险种 公众责任保险（固定场所 的意外事故责任风险）
产品责任保险（产品缺陷的责任风险）
雇主责任保险（雇员受雇期间的人身风险）
职业责任保险（专业技术工作上的责任风险）
制作者 吕秀萍
2014-8
§5.3 信用、保证保险
分析：
• 投保情况：李宝来A，车损20万，三责50万 孙奥迪B， 无车损， 三责100万 • 出险情况：李宝来，车损8万，人伤30万，货物14万 孙奥迪，车损30万，人伤4万，货物10万 • 责任认定：李宝来80%；孙奥迪20%。 • A公司赔偿责任（李）： [车损8+三责（30+4+10）]*80%*(1-15%)=35.36万元 • B公司赔偿责任（孙）： 三责（8+30+14）*20%*（1-5%）=9.88万
责任：他人财产损失或人身伤亡的经济赔偿责任+合理费用 合理费用：赔偿纠纷引起的由被保险人支付的诉讼费用、律师费用及 其它事先经过保险人同意支付的费用。
承保方式 ①以索赔为基础。在保险期限内受害人向被保险人首次提出 有效索赔负赔偿责任。规定责任追溯日期，避免保险人的赔 偿风险无限前置。 ②以事故发生为基础。仅对保险期限内发生的责任事故引起 的索赔负责，而不论受害方是否再保险有效期内提出索赔。 常规定后延日期以避免保险人的赔偿风险无限延长。 制作者 吕秀萍 2014-8
பைடு நூலகம்信用保险
权利人投保义务人的信用 风险。 种类：
1. 赊销信用保险 、贷款信用保 险等一般商业信用保险 2.投资保险（政治风险保险，战 争、征用、汇兑变动等） 3出口信用保险（是承保出口商 在经营出口业务的过程中因进口 商的商业风险或进口国的政治风 险而遭受的损失。出口信用保险 大多数是靠政府支持而经营。） 中国出口信用保险公司2001