金融支持县域经济发展的现状_问题与对策_以海南省澄迈县为例

摘要：县域经济的发展在国家经济中占据重要的基础位置，是改善经济发展结构和发展民生的基石，在促进农村经济发展和社会稳定方面具有十分重要的意义。

但受诸多因素影响，县域经济与金融对接中时常遇到一些困扰，难以做到有效融合。

为此，中国人民银行澄迈县支行在积极探索金融支持县域经济发展的同时，通过分析县域经济金融不协调发展的制约因素提出对策建议，以期充分发挥金融业在推动县域经济中的作用，实现经济与金融良性协调发展。

关键词：县域经济；制约因素；金融支持；对策建议中图分类号：F832文献标识码：A文章编号:1003－9031(2010)07－0081－03DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2010.07.18收稿日期：2010－04－22作者简介：苏贻辉（1955－），男，海南东方人，经济师，中国人民银行澄迈县支行行长；李自林（1969－），男，海南澄迈人，现供职于中国人民银行澄迈县支行；吴渤伟（1978－），男，海南海口人，经济师，现供职于中国人民银行澄迈县支行。

县域经济是国民经济的重要组成部分，也是全面建设小康社会的重要基础。

支持县域经济发展既是金融部门的责任，也是金融业自身发展的需要。

近年来，中国人民银行澄迈县支行积极探索金融支持县域经济发展的新路子，推动金融加大对县域经济发展的支持力度，促进县域经济快速发展。

一、海南省澄迈县经济运行及金融支持的基本情况海南省澄迈县位于该省的西北部，毗邻省会城市海口市，坐拥马村港口，土地宽广肥沃，十分适宜种植热带作物和冬季瓜菜。

截止2009年末，全县常住人口51.7万人，其中农业人口约41万人，是海南省粮食、橡胶、甘蔗、冬季瓜菜和牛、猪、鸭的主要产区之一，获得“中国果菜十强县”、“中国果菜无公害十强县”、全国“两高一优”农业标准化示范区等荣誉称号。

2009年全县实现地区生产总值（GDP ）77.81亿元，同比增长16.2%，其中：第一产业占29.40%，第二产业占47.63%，第三产业占22.97%；全县财政收入13.70亿元，同比增长28.8%。

全县金融机构各项存款余额58.62亿元，同比增长45.49%，各项贷款余额14.51亿元，同比增长149.31%。

①近年来，澄迈县工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、农业发展银行、农村信用社、邮政储蓄银行七家金融机构结合县域经济发展实际，加大对县域经济发展的支持力度，特别是农业银行、农业发展银行、农村信用社、邮政储蓄银行等涉农金融机构纷纷加大对县域特色农业、农副产品加工业及畜牧业、老城经济开发区、基础设施等信贷支持，有效助推了经济金融良性协调发展，金融对GDP 贡献率逐步提高，2009年金融对GDP 贡献率为2.9%，较2008年提高了一个百分点。

②一是大力支持“三农”。

自2007年至今该县金融机构累计投放农业贷款21360万元，重点支持农业现代化、农业基础设施建设、安全饮水等项目，积极推进农业产业化、标准化和国际化。

特别是澄迈是农村信用社发挥着支农主力军的作用，陆续推出“一小通”小额妇女农户贷款、农村党员“双带致富”小额贷款、“农民专业合作社+农户”小额贷款、“公司+农户”小额贷款、“惠民一卡通”小额贷款、林权抵押小额贷款等多种支农小额信贷产品，较好地支持“三农”发展。

2009年全县实现农林牧渔业增加值22.88亿元，同比增长10.9%；实现农林牧渔业总产值34.69亿元，同比增长10.9%，其中供港澳、中亚和欧盟的瓜菜和水产品出口总量23万吨，居海南省首位。

③二是实施工业强县，支持老城经济开发区发展。

海南金融支持县域经济发展的现状、问题与对策———以海南省澄迈县为例苏贻辉，李自林，吴渤伟（中国人民银行澄迈县支行，海南澄迈571900）①②数据来源：笔者根据澄澄迈县2009年经济运行情况分析相关资料整理得出。

③数据来源：笔者根据澄迈县2009年经济运行情况分析相关资料整理得出。

2010年第7期总第260期HAINAN FINANCENO．7，2010Serial No．260①数据来源：笔者根据澄迈县2009年经济运行情况分析相关资料整理得出。

②数据来源：笔者根据中国人民银行澄迈县支行2009年度信贷收支月报表相关资料整理得出。

③数据来源：笔者根据中国人民银行澄迈县支行2009年度信贷收支月报表相关资料整理得出。

省澄迈县农业发展银行在粮食收购的同时积极支持老城经济开发区基础设施建设，贷款2.35亿元用于老城镇农村道路基础设施建设。

同时加快业务转型，大力拓展商业性信贷业务，贷款范围覆盖农副产品生产、加工、流通等多个环节，如自2007年起向海南翔泰渔业有限公司累计投放9800万元支持水产品加工出口；在信贷支持工业企业方面，金融机构解放思想，转变观念，关注县域经济发展趋势，加大信贷营销力度，积极开拓县域市场，不断创新信贷产品，如澄迈县农业银行向海南中航特玻材料有限公司投放2亿元贷款，用于收购福耀海南浮法玻璃有限公司的两条浮法玻璃生产线和相关配套设施。

2009年全县完成工业增加值31.26亿元，同比增长12.3%。

其中，规模以上工业增加值29.96亿元，增长12.4%。

①三是高度关注和支持民生工程建设，加强对社会弱势群体金融服务。

澄迈县金融机构在服务县域经济的同时，积极履行社会责任，加大民生工程的支持力度。

2009年末全县下岗失业人员小额贷款余额38万元，累计发放14笔贷款，金额28万元；以惠农卡为依托的农村青年创业贷款项目累计授信1369万元，累计授信人数达1832人，累计用信金额182万元；帮助和扶持澄迈县农村党员干部自主创业、带头致富和带领群众致富的“双带致富”小额贷款累计发放58户，合计89万元。

②二、制约县域金融支持县域经济的因素1．从县域经济方面分析。

县域经济存在诸多的“滞后性”使得金融支持的动力不足。

近几年，海南省澄迈县经济发展取得了一定成效，但是与经济发达地区相比还有较大差距。

一是多数企业，尤其是大企业落户于澄迈县老城经济开发区，但企业总部设在海口市，其存、贷款等金融服务需求也相应在海口市金融机构得到满足，一定程度上影响了澄迈县金融业的快速发展；二是农业产业化程度低，主要以传统农业为主，农业规模效益较差，且农业属于弱势产业，投资需求量大、周期长、回报率低，易受自然灾害影响，不确定风险大，尤其是巨灾风险；三是中小企业规模较小，产品单一、科技含量和附加值较低，自身积累能力较弱，经营效益相对较差，并且容易受到国家宏观调控和市场需求变化的冲击，由于经济转型期还没有形成具有较强竞争力的优势产业，粗加工、低技术、低附加值的经营模式仍是县域经济的主体模式，缺乏能够吸引金融机构投放资金的经济亮点；四是银企信息不对称，资料收集较为困难，县域企业的财务、业务状况透明度不高，企业财务和业务信息缺乏规范性，信息的不对称性影响企业信誉，削弱了金融机构对其贷款的积极性。

2．从金融机构方面分析。

金融信贷支持作为县域经济资金供应的主渠道作用呈弱化态势。

一是四大国有商业银行县域机构（除农业银行发放小额贷款外）都没有信贷审批权限，信贷准入门槛高，贷款审批环节多，手续繁，时间长[1]；二是虽然邮政储蓄银行只存不贷已成为历史，但仅限于小额信贷业务，难以发挥更大的信贷支持作用，海南省澄迈县邮政储蓄银行现有存款余额82916万元，贷款余额1722万元，存贷比仅为2.1%；③三是服务于“三农”的农村信用社正处在改革发展阶段，由于自身资金实力不足，在县域经济发展的巨大资金需求面前显得势单力薄，力不从心[2]；四是县域金融机构在信贷资金风险控制上，要求新增贷款“零风险”，并实行贷款质量终身追究制，同时又缺少与之匹配的奖励措施，信贷人员从自身的经济利益、自己的前途出发，必然是恐贷、惧贷、惜贷，缺乏营销积极性和工作主动性；五是各金融机构虽然确立了信贷市场营销观念，但由于没有建立与客户直接的面对面的信贷营销机制，使部分优良客户不能及时得到银行信贷支持。

3．从企业层面分析。

海南省澄迈县原有的中小企业，由于企业财务制度不健全和经营管理相对簿弱，银企信息不对称，金融机构无法掌握企业的真实财务和经营状况，对企业的资金流量、资信状况、盈利水平及还款能力难以准确评估，加上可提供的抵押品较少，很难获取信贷支持。

4．从社会信用环境分析。

一是个人、企业信用观念淡薄，逃废银行债权行为时有发生，影响了银行发放贷款的信心；二是信贷资产案件执行难，有效法律保护相对薄弱，一定程度上挫伤了金融机构贷款的积极性。

5．从担保机制分析。

目前海南省澄迈县还没建立担保公司，风险补偿机制不健全，银行信贷在企业没有足额资产抵押、没有担保中介分担信贷风险的情况下将面临较大的信用风险，银行出于防范信贷风险考虑，信贷投放必然会裹足不前。

三、促进县域经济金融和谐发展的对策建议1．进一步深化农村金融改革，构建适应新农村建设要求的农村金融体系。

一是要加快农村信用社管理体制的改革，完善法人治理结构，建立健全决策、管理、监督相互制衡，激励和约束相互结合的经营管理机制，不断壮大2资金来源，扩大经营范围，完善服务功能，以增强支持县域经济发展的综合实力；二是发挥农业银行的系统性优势，以市场为导向，加大对县域经济的支持力度，重点支持“三农”，支持农业产业化龙头企业、农村基础设施建设、中小企业和乡镇工商企业；三是农业发展银行要拓展业务范围，将信贷支持重点从流通领域向生产领域转移，改变业务单一的格局。

要把支持大型骨干粮食加工企业和粮食批发市场建设，促进粮食产业化经营，大力支持农田水利基本建设、农业开发和基础设施建设以及农村生态环境建设，改善农业生产条件，促进农业的可持续发展当作信贷支持的重点[3]；四是加快邮政储蓄银行业务发展，尽快建立功能完善的邮政储蓄银行信贷管理体制，扩大邮政储蓄银行的贷款业务范围，鼓励邮政储蓄资金回流农村，支持县域经济发展。

2．金融机构在支持县域经济发展中要把握好“三个度”。

一是思想认识上的高度，要解放思想，更新观念，正确处理好追求利益最大化与履行社会责任的关系；二是拓展信贷业务的力度，在做好信贷工作谋划的同时狠抓落实，使信贷工作准确到位；三是信贷工作切入的角度，要找准重点扶持对象的切入点，找准特色化经营的着力点，把握好切入时间、对象和方式，使信贷工作富有创新性。

3．搭建与县域经济金融沟通服务平台。

一是中国人民银行要充分发挥“窗口指导”职能作用，加强与县政府及有关部门的联系，协调好政府及有关部门、金融机构和企业之间的关系，搭建好银政、银企对接平台，加强信息的收集、反馈和沟通，通过运用货币政策工具，提高金融服务水平和效率，引导金融机构加大对县域经济的信贷投入；二是建立经济金融联席会议制度，经常召开银政、银企座谈会、项目推介会，加强银政、银企的沟通协调，促进项目与资金的衔接，加大对县域经济的有效信贷投入。