公司网银业务汇总

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公司网银付款管理制度

公司网银付款管理制度

一、总则为加强公司网上银行付款业务的管理,确保公司资金安全和高效运作,特制定本制度。

二、适用范围本制度适用于公司所有网上银行付款业务,包括但不限于内部转账、支付结算等。

三、网银开通与业务范围1. 网银开通(1)公司因业务需要开通网银付款功能,由财务部提出书面申请。

(2)申请经财务分管领导核准,公司总经理签批后,由财务部指派专人在公司总经理指定的银行结算账户进行办理。

2. 网银业务范围(1)账户查询:账户状态及其余额的查询、历史交易明细查询、票据查询等。

(2)银行支付结算:内部转账、支付结算。

(3)账户状态管理:网上银行对账业务、修改账户密码。

四、网银密钥与权限管理1. 网银密钥(1)网银密钥分为登录口令、数字证书(加密U盘)及短信提示三重安全防护功能。

(2)登录口令由公司财务主管负责保管;数字证书(加密U盘)由公司财务部指派专人保管。

2. 权限管理(1)出纳:配备具体基本权限的网银密钥(设置密码),可随时上网查询账户状况,并提交办理收支结算指令。

(2)会计:配备具体复核权限的网银密钥,负责对出纳提交的收支结算指令进行复核。

(3)财务负责人:配备具体授权权限的网银密钥,对复核后的收支结算指令进行最终授权。

五、付款业务管理1. 付款申请(1)付款申请需由相关部门填写《网上银行付款申请单》,经财务部审核后,由财务负责人授权。

(2)付款申请单需包含付款金额、付款账户、收款人信息、用途等。

2. 付款审批(1)财务部对付款申请单进行审核,确保信息准确无误。

(2)审核通过后,由财务负责人授权,进行付款操作。

3. 付款操作(1)授权通过后,由财务部指派专人登录网银进行付款操作。

(2)付款操作过程中,需仔细核对付款信息,确保无误。

六、日常管理与监督1. 财务部负责网银付款业务的日常管理,确保业务顺利进行。

2. 定期对网银付款业务进行审计,发现问题及时整改。

3. 对违反本制度的行为,依法依规进行处理。

七、附则1. 本制度自发布之日起施行。

公司网银业务汇总

公司网银业务汇总

公司网银业务汇总1通知存款1.1、概述通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。

个人通知存款不论实际存期多长,按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。

一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款,七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。

传统通知存款遇到五种情况时,将只能全部或部分按活期存款利率计息:实际存期不足通知期限的;未提前通知而支取的,支取部分按活期计息;已办理通知手续而提前支取或逾期支取的,支取部分按活期计息;支取金额不足或超过约定金额的,不足或超过部分按活期计息;支取金额不足最低支取金额的。

在操作上,传统通知存款需要完整的“三部曲”:首先,将闲置资金转为通知存款;其次,及时建立通知;最后,要按时支取,过早过迟都只能按活期计息。

专家表示,传统通知存款较费时费力,但自主性强,不嫌麻烦的储户可随时选择一天或七天通知存款。

新型通知存款:省心也赚钱,如今比传统通知存款更具流动性、便捷性和收益性的新型通知存款已屡见不鲜。

如具有自动转存功能的七天通知存款:银行根据与储户的约定,按通知存款利率每7天自动结息,并将本息合计金额自动转存为新的通知存款,储户无须预约也可随时支取,且不必担心损失通知存款的利息。

1.2、浦发银行的相应业务浦发银行通知存款业务主要分为:1.2.1、一天通知存款一天通知存款是指在支取前需要提前一天通知银行的储蓄存款产品。

若因急需使用资金,而未能提前通知,则支取部分按活期存款利率与存款期限计付利息。

1.2.2、七天通知存款1.七天通知存款有普通七天通知存款、周周赢指定存款、周周赢约定转存三个品种。

1)七天通知存款:是指在支取前需要提前七天通知银行的储蓄存款产品。

若因急需使用资金,而未能提前通知,则支取部分按活期存款利率与存款期限计付利息。

2)周周赢指定存款:周周赢指定账户存款具有自动通知,满七天自动转存,按到期日的七天通知存款利率滚动复利计息的特点,支取时只需全额支取,免去了您提前通知,到期支取的烦恼。

公司公户银行网银管理制度

公司公户银行网银管理制度

第一章总则第一条为加强公司公户银行网银的使用管理,确保资金安全,提高资金使用效率,根据国家有关法律法规及公司财务管理制度,特制定本制度。

第二条本制度适用于公司所有使用银行网银业务的部门和个人。

第三条使用银行网银业务应遵循安全、高效、合规的原则。

第二章网银账户管理第四条公司公户银行网银账户由财务部门统一管理,其他部门和个人不得私自开设。

第五条财务部门应建立健全网银账户档案,详细记录账户信息,包括账户名称、账号、开户行、开户日期等。

第六条财务部门应定期核对网银账户余额,确保账户信息的准确性。

第七条网银账户密码应定期更换,不得泄露给无关人员。

第八条任何部门和个人不得使用他人账户进行业务操作。

第三章网银操作管理第九条财务部门指定专人负责网银操作,并对其进行培训和考核。

第十条网银操作人员应熟悉网银操作流程,确保操作规范。

第十一条网银操作人员应严格按照授权范围进行操作,不得超出权限。

第十二条网银操作过程中,如发现异常情况,应立即停止操作,并向财务部门报告。

第十三条网银操作完成后,应打印操作记录,并妥善保管。

第四章资金安全管理第十四条财务部门应制定资金安全管理制度,明确资金安全责任。

第十五条网银操作人员应严格执行资金安全管理制度,确保资金安全。

第十六条财务部门应定期对网银操作人员进行资金安全培训。

第十七条网银操作过程中,如发现资金异常,应立即采取措施,防止资金损失。

第五章内部审计与监督第十八条财务部门应定期对网银使用情况进行内部审计,确保网银管理制度的有效执行。

第十九条公司内部审计部门应定期对网银使用情况进行审计,发现问题及时报告公司领导。

第二十条公司领导应加强对网银使用情况的监督,确保网银管理制度得到有效执行。

第六章附则第二十一条本制度由公司财务部门负责解释。

第二十二条本制度自发布之日起实施。

第二十三条本制度如有与国家法律法规相抵触之处,以国家法律法规为准。

第二十四条本制度未尽事宜,按国家有关法律法规及公司其他规章制度执行。

银行企业网上银行业务功能介绍客户端

银行企业网上银行业务功能介绍客户端

签约功能组和授权功能组; 账号和功能组都可以复选
操作员类型
业务经办员、一级审核员、 二级审核员 、 三级审核员、 四级审核 员 、 五级审核员
审核流程设置
功能说明
管理经办员修改或查询企业所有签约账户或授权账户的每个功能组的审核流程。在企业网银服 务开通成功后,系统为每个账户的每个签约功能组都生成了“默认审核流程”。如果默认审核 流程不满足客户需要,再调用本交易进行修改。
案例1:证书有效期内展期 原证书有效期:2010年5月1日----2012年5月1日 展期时间:2012年4月15日(可在网银客户端或网点银行端系统皆可) 展期完成后,新证书有效期:2012年4月15日----2014年5月1日
案例2:证书有效期后展期 原证书有效期:2010年5月1日----2012年5月1日 柜台展期时间:2012年5月15日(只能在网点网银银行端系统) 展期完成后,新证书有效期:2012年5月15日----2014年5月15日
有效期
说明
D1--E1
有效期内A1入账,只能来自C1
D2--E2 有效期内A2只能向C2转账
有效期内,A3入账只能来自 C3,且 D3--E3 A3只能向C3转账
D4--E4 有效期内A4拒绝来自C4的转账
D5--E5 有效期内A5不能向C5转账
有效期内A6拒绝来自C6的转账;且A6 D6--E6 不能向C6转账。
签约 账户
对方 账户
对方账号控制
A1 C1账户 0-指定对方账号 A2 C2账户 0-指定对方账号
A3 C3账户 0-指定对方账号
A4 C4账户 1-禁止对方账号 A5 C5账户 1-禁止对方账号
A6 C6账户 1-禁止对方账号

我国各大银行个人企业业务汇总

我国各大银行个人企业业务汇总

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企业网银结汇操作指南

企业网银结汇操作指南

企业网银结汇操作指南网银结汇可实现客户从汇入汇款信息查询——提交《收汇性质说明》——柜员将客户资金按其确认性质转入其待核查账户——柜员根据客户指令将资金从待核查账户转入结算账户——客户自主结汇整个过程的网上银行操作。

1.1.1.流程设置1. 企业网银主管登录企业网上银行,对操作员的账户操作权限进行设置。

进入全部功能-服务管理-操作员管理-权限分配,再选中某操作员,选择“账户权限”,对相应的账号勾上“转账”和“查询”2.进行流程设置。

企业网银主管进入服务管理-流程管理-自定义流程页面,选择业务类型为“国际业务-结汇”。

3.选择要增加结售汇流程的账户,输入流程金额、用途和交易密码,点击新增按扭,选定一级操作员(如需复核,可继续选定二级复核员),点击结束定制,完成权限设置工作。

1.2.汇款信息查询1.客户进入“结汇”下拉菜单后点击“汇入汇款信息查询”子菜单项,进入查询条件录入界面,选择账号、状态(分为已处理业务和未处理业务)、时间段、金额段后,系统返回查询结果界面。

1.3.收汇性质维护(1)客户进入“结汇”下拉菜单后点击“收汇款性质维护”子菜单项,客户通过账户、金额范围检索查询客户待确认资金性质汇款列表。

(2)在待确认资金性质汇款列表中,选择具体款项并点击操作栏中的“录入”,屏幕跳转到收汇性质说明录入页面。

客户可对款项性质、金额、备注(300位长)进行填写,款项性质采用下拉菜单,最多可选择三个款项性质。

制单完成后,需要复核。

1.4.收汇划转申请1.客户完成收汇性质说明操作,并且款项已入账至待核查账户后,可通过“收汇划转申请”-“制单”功能,直接进入划转指令录入界面。

制单完成后,需要复核1.5.自主结汇交易及成交查询1.客户进入“结汇”-“自主结汇交易申请”子页面,输入账号、金额等要素后按“提交”,进入“确认”页面,核对信息、输入交易密码后“确定”制单完成后,需要复核自主结汇交易复核2.客户按“确定”键之后,系统再返还当时从CCBS系统取到的结汇价格(因结售汇牌价实时变动),弹出相应对话框,复述相关要素,由客户做最后确认。

企业网银业务功能介绍

企业网银业务功能介绍

企业⽹银业务功能介绍企业⽹银业务功能介绍2014-02-24 企业⽹银指南⼀、查询服务主要提供了对客户已追加到企业⽹银中的所有账户基本信息及交易信息的查询功能。

1、账户查询1.1账户余额查询功能描述:查询已追加到企业⽹银中所有账户的即时余额,并⽀持打印功能。

通过此功能您可查询到所有您追加到企业⽹银的定期、通知及活期账户的余额信息。

1.2交易明细查询功能描述:查询已追加到企业⽹银中的结算账户的交易明细,并⽀持下载、打印功能。

1.3贷款账户查询功能描述:查询企业客户在南昌银⾏申请办理的所有贷款信息,并⽀持打印功能。

1.4贴现查询功能描述:查询企业客户在南昌银⾏申请办理的所有贴现信息;并⽀持打印功能。

1.5票据查询功能描述:查询企业客户在南昌银⾏申请办理的所有承兑汇票、银⾏汇票、银⾏本票信息。

并⽀持打印功能。

通过此功能您可以查询到包括银⾏本票、银⾏汇票、承兑汇票在内的票据类型的信息,并通过点击“汇票号码”可查询到该笔流⽔号下的明细。

1.6集团可⽤额度查询功能描述:查询企业集团客户在南昌银⾏的可⽤额度。

2、财政集中⽀付主要是为⽅便各级财政局所属的预算单位及时、准确地了解资⾦使⽤、额度⼊账、⽀付交易等详细的数据信息。

2.1单位信息查询功能描述:查询预算单位零余额账号,单位户名,单位编码,代理⾏(交易机构)编码。

2.2分户信息查询功能描述:查询预算单位其他资⾦所有分户的情况,包括预算单位的单位编码,单位名称,零余额账号,各分户的分户号,资⾦余额,以及汇总的⾦额。

2.3可⽤额度查询功能描述:按资⾦性质(预算内、预算外、其他资⾦)、预算科⽬查询预算单位的额度总额,可⽤额度,以及已使⽤额度的情况。

2.4额度明细查询功能描述:按资⾦性质(预算内、预算外、其他资⾦)、预算科⽬查询各级财政局每⽉下达给预算单位的额度明细,如选择时间段落查询时则显⽰的数据在该时间内,最多只能查询六个⽉的数据,也可选择单笔额度⾦额进⾏逐笔查询。

企业网上银行业务介绍(简单)

企业网上银行业务介绍(简单)

二、“工行财e通”业务功能
账户管理 网上收款 网上付款 集团理财 网上信用证
投资理财 贵宾室 银企互联 电子商务 支付结算代理
账户管理 通过帐户管理,全天24小时随时在线查询辖内所有账户余额、 通过帐户管理,全天24小时随时在线查询辖内所有账户余额、当日 24小时随时在线查询辖内所有账户余额 明细以及历史明细,并可下载、打印,也可发送到指定邮箱,随时掌握账户 明细以及历史明细,并可下载、打印,也可发送到指定邮箱, 的现金存量以及账户资金变动来龙去脉。 的现金存量以及账户资金变动来龙去脉。 特别是不论哪个帐户发生业务往来,也不论是否通过网上银行所作,还 特别是不论哪个帐户发生业务往来,也不论是否通过网上银行所作, 是柜面所为,均可以查询到。并且具有回单功能,以备紧急记帐、传真之需 是柜面所为,均可以查询到。并且具有回单功能,以备紧急记帐、 。 还可以查询、下载跟柜面一样的电子对帐单;可以进行网上银企对帐, 还可以查询、下载跟柜面一样的电子对帐单;可以进行网上银企对帐, 自己进行调帐。 自己进行调帐。
项 目 集 团 理 财 行 名 工 行 农 行 中 行 建 行 交 行 招 行 网 上 结 算 收 费 站 企 业 财 务 室 通 知 贵 宾 室 基 金 国 债 账 户 管 理 代 理 行 银 企 互 联 信 用 证 存 款 协 定 存 款 外 汇 汇 款 预 约 服 务 网 上 缴 纳 通 关 税 费 境 外 账 户 查 询 自 助 贷 款 委 托 贷 款 票 据 管 理
网上付款业务
实现与国内其他单位之间同城或异地资金结算,达 实现与国内其他单位之间同城或异地资金结算, 到不出办公室即可完成日常支付结算业务。 到不出办公室即可完成日常支付结算业务。
快速的资金汇划处理
实时到账

企业网上银行结汇操作手册

企业网上银行结汇操作手册

企业网上银行结汇业务操作手册企业网银结汇功能实现企业客户从汇入汇款预通知—〉提交《收汇性质查询说明》—〉柜员将客户资金按其确认性质转入其待核查账户-〉客户在电子口岸提交《出口收汇说明》-〉核查通过->柜员根据客户指令将资金从待核查账户转入结算账户-〉客户自主结汇全流程的在线操作,核心部分是将企业网银作为企业客户结汇交易的一个新渠道,经过签约的网银客户不必每次前往银行柜台填写收汇性质说明,以经过身份认证的客户电子信息代替客户原提交的纸质说明,并在电子口岸出口收结汇联网核查系统提交出口收汇说明,待资金注入经常结算账户后,由客户根据我行结售汇牌价自主选择相应结汇时点,系统完成相应账务处理.1。

申请签约1。

1功能介绍客户向外币开户网点提交企业客户网上结汇业务开通申请书.1。

2适用范围企业网上银行高级版(简体中文、繁体中文).1.3适用对象企业网上银行高级版(简体中文、繁体中文)客户。

1。

4业务规则1.该客户已开通我行高级版企业网上银行.2.该客户与结汇相关的外币和人民币账户都必需是网银签约账企业客户网上结汇业务开通申请书附件1:户.1.5客户操作流程客户到其外币开户网点提交加盖公章和有权人签字的网银结汇业务开通申请书,出示经办人员身份证原件及复印件。

1。

6银行处理流程开户网点审查资料真实性后提交分行网银后台操作。

1。

7风险控制1.柜面必须对申请表格双人操作,并加盖业务公章。

2.验证客户证件等资料的真实性、合规性。

2。

WEB后台开通/关闭2。

1功能介绍在分行WEB后台客户管理下增加B2B网银结汇功能开关控制,开通结汇功能的客户可在网银国际结算菜单下显示“结汇"子菜单. 2。

2适用范围企业网上银行WEB后台。

2.3适用对象WEB后台操作员。

2.4业务规则1.企业网上银行的结汇功能默认为关闭状态,客户开通或关闭此功能均需向前台提交申请,通过WEB后台进行双人操作完成。

2.客户必须先将外汇待核查账户和外汇经常项目账号签约到网银客户号下,方能开通结汇功能。

关于电子银行的工作总结

关于电子银行的工作总结

关于电子银行的工作总结关于电子银行的工作总结发现需求用心服务近年来,满洲里路支行按照呼伦贝尔分行的统一部署,紧紧围绕全行电子银行业务发展的总体思路和工作目标,细分市场、强化营销,采取一系列措施叫响“e路通”品牌。

如果说我行在此方面取得一定成绩的话,那么这些成绩得益于市分行党委的正确领导,得益于支行领导的团结合作,更得益于全体员工的共同努力。

目前,电子银行已逐渐成为加速业务分流、网点转型的引擎,是维系和营销客户的良好武器。

为此我行从四方面入手:一是改变对电子银行认识不足的观念。

我行多次在大小会议上强调,在竞争对手业务发展咄咄逼人、“金融电子战”愈演愈烈的新形势下,发展电子银行,在分流低端客户、有效缓解柜面压力、提高整体服务水平、增强市场竞争力等方面发挥了越来越重要的作用。

二是发现需求,用心服务。

结合我行客户的实际需求、用心去服务客户。

在善于观察中找到客户需求,制定有针对性的营销措施。

在20xx年的业务中我们发现,有许多的客户每月都会定时的来行里办同一类的转账业务或是现金汇款业务,针对这一特点我们在仔细了解客户需求后发现,这类客户每月都会给自己在外地上学的子女汇款,这样我们就加大了电子银行业务的营销宣传,客户不仅可以通过网上银行,手机银行,短信转账这样便捷的方式及时给子女汇款,同时也可以体验到电子银行中的缴费、理财等功能。

这样给客户带来方便的同时,我行稳定客户也大幅提升。

三是转变宣传思路。

好货也要勤吆喝,电子银行产品要走出市场,深入人心,就必须加强宣传走访力度,拉近客户之间距离,让建行产品深入客户心中。

对重点客户建立信息库,通过手机短信等形式,向客户及时宣传我行网上银行、手机银行短信渠道等电子银行产品。

再次放弃节假日休息,对客户进行上门走访营销。

四是营建你追我赶的业务氛围。

为了让大家及时了解任务完成情况,我行对电子银行等主要个人业务指标每日排名通报,让每名职工及时了解任务进展情况。

展望20xx年,尽管我们前进的途中将面临许多新的挑战和各种困难,满洲里路支行全体员工始终以坚定的信念保持必胜的信心,以务实的态度加倍努力工作,认真做好自己的事情,按照市分行的部署和经营目标,扎实推进各项工作,把握好市场节奏,抓住关键要素,提高营销技巧,我们就一定能够抓住发展机遇,迎来更加美好的明天!电子银行工作总结电子银行部20xx年工作总结尊敬的各位领导、同志们:刚刚过去的20xx 年对xx银行来说是丰收的一年、辉煌的一年,是不平凡的一年。

银行企业网上银行业务功能介绍——客户端

银行企业网上银行业务功能介绍——客户端

企业网银类型
查询版 专业版
无需使用数字证书,便于客户体验网银服务
账户管理 账户查询
当日余额、历史余额、当日明细、历史明细
账户别名管理
别名设置 别名查询
客户服务 密码修改、日志查询
现金管理 商户服务
虚拟账簿查询、资金归集查询、透支查询、费用查询(通用版和定制 版)
订单查询、交易对账查询、关联账户查询
签约 账户 A1 A2
A3
A4 A5
A6
对方 账户
对方账号控制 资金流向
C1账户 0-指定对方账号 0-单向收入
C2账户 0-指定对方账号 1-单向支出
C3账户 0-指定对方账号 2-双向收支
C4账户 1-禁止对方账号 0-单向收入 C5账户 1-禁止对方账号 1-单向支出
C6账户 1-禁止对方账号 2-双向收支
天地融语音UKey
天地融语音UKey、天地融液晶Ukey、 飞天诚信液晶UKey
收费方式
单笔
单笔、汇总、定额
预约时间精确度
分钟
小时
批量交易笔数
50
100
用户Ukey密码锁
3
6
定次数
用户登录密码
5
5
锁定次数
最大数值
12位
新增交易
网银限额、费用查询、电子回单、银企对账、商户服务、通知存款、定活互 转、黄金买卖、信贷查询、代发工资(二期提供)、代缴税(二期提供)、
业务审核员/管理审核员对业务经办员/管理经办员提交的待审核 的交易,进行“同意”、“拒绝”、“退回” 的操作。
指令退回:审核员对于经办员提交的有细小问题的交易进行“退 回”操作,经办员不必重新发起交易,仅在当初的录入界面进行 相应的修改后,再重新提交即可

企业网上银行业务介绍

企业网上银行业务介绍

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三个战术----逆向营销、名单营销、体验营销
逆向营销---以功能对接客户需求,逆向营销客户。 (账户安全的需求---银企对账 资金集中的需求---集团理财 公务报销的需求------财务支付) 名单营销---分类清理,信贷客户,柜面交易频繁客户。 (卡主源头,清理存量) 体验营销---从体验版到中小版,从中小版到标准版 (体验升级)
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功能亮点----理财产品功能
我行企业网上银行为客户提 供“金钥匙. 安心快线”, “金钥匙.安心得利”等各 类差异化的理财产品,帮助 客户实现资产保值增值。 六月份集中理财功能升级后 ,系统支持7*24购买、实时 赎回安心快线、安心得利等 理财产品。下半年,将上线 账户贵金属业务。
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主要内容
7
功能亮点----银企对账业务
网上银行银企对账业务是 指我们按照与客户约定的 对账周期,通过企业网银 为客户提供账户余额对账 单,客户使用企业网银采 用双人对账的模式与农行 进行对账。
8
功能亮点—网银银企对账业务
对于客户,可以享受便利的对账服务 客户 对账方便 账户 资金安全
提供7*24小时的3A式对账服务,客户随 时随地可以获取对账单。(超时空)
一、产品效益 二、业务功能 三、营销技巧
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一个阵地----网点营销
创新渠道 营销
传统渠道 营销 网点阵地 营销
业务营销 业务发展
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两个主力----对公柜员、对公客户经理
对公柜员---主要解决中小企业 1、最接近客户 2、最有动力 对公客户经理---主要解决大型客户 1、最有客户资源 2、最了解客户需求
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四个卖点
(一)多----全面的投资理财功能 我行企业网上银行为客户提供银期转账、第三方存管、银商通 、定活互转、通知存款、理财产品等各类投资理财渠道,帮助 客户实现资产保值增值。

企业网上银行业务介绍

企业网上银行业务介绍
在线自助开通
无需每月到银行网点领 取对账单
实时在线对账,无纸化 操作
自动生成余额调节表
2.2.4、帐户管理—电子回单
内容格式与纸质回单相同,可在线查询、验证和打印。
2.3.1、付款业务
单笔/批量
支付限额
即时/预约
付款服务
法人/个人
同城/异地 本行/他行
普通/加急
1.3 企业网上银行证书权限
□工行理财产品 客户可以通过我行网上银行查询和购买开放流通型理财产品、超短期无 固定期限理财产品、无固定期限理财产品以及代客境外理财产品。
2.10.4、网上投资
□ 定期存款
企业网上银行定期存款业务是为企业网上银行客户提供的通过企业 网上银行自助办理定期存款开立、定期存款支取等服务的业务,适用 于具有较长期限闲置资金的客户。
支持对全国范围内任
单笔或批量对外支付
何一家银行开户的帐户进行
款项,加急资金瞬间到账。
款项支付。
单笔/批量支付
结算通达全国
2.4.1、收款业务
收费站
缴费站
- 收费企业通过提交指令主动对相 应缴费企业或个人扣收各类服务费或 公用事业费、销售商品资金等,如公 共事业费、学费,上下游企业等。
- 银行、收费企业、缴费企业 (签订三方协议)。
企业网上银行业务介绍
二○一○年三月
内容提要
企业网上银行简介 企业网上银行业务功能介绍 企业网上银行常见问题介绍
企业网上银行简介
1.1 企业网上银行简介—获奖情况
美国《环球金融》
英国《银行家》
中国电子商务协会
《亚洲货币》
2009年“中国最佳个 人网上银行”“亚洲 最佳综合个人银行网 站”

商业银行的网上银行业务概述

商业银行的网上银行业务概述

商业银行的网上银行业务概述1. 引言随着科技的快速发展和互联网的普及,网上银行业务在商业银行中的地位日益重要。

作为一种跨越时间和空间限制的金融服务方式,网上银行业务为客户提供了更加便捷和灵活的金融服务体验,也帮助商业银行拓展业务渠道,提高了运营效率。

本文将简要介绍商业银行的网上银行业务,包括定义、主要功能以及发展趋势。

2. 网上银行业务的定义网上银行业务是指商业银行向客户提供的通过互联网进行金融交易和服务的一种业务形式。

通过网上银行,客户可以通过电脑、手机等终端设备在线进行账户查询、转账汇款、理财投资、信用卡管理等一系列金融服务操作。

网上银行业务能够极大地方便客户,减少了客户在实体银行机构办理业务时的时间和空间成本。

3. 商业银行网上银行业务的主要功能商业银行的网上银行业务拥有丰富的功能模块,以满足客户的多样化需求。

主要功能如下:3.1 账户管理客户可以通过网上银行查看和管理其银行账户。

包括账户余额查询、交易明细查询、账户变动通知设置等。

客户可以随时掌握自己的账户状况,方便理财规划。

3.2 转账汇款通过网上银行,客户可以方便地进行转账和汇款操作。

可以进行同行账户转账、跨行账户转账和国际汇款等。

3.3 理财投资网上银行提供了各种理财产品和投资工具,客户可以根据自己的需求进行选择和购买。

常见的理财产品包括储蓄存款、基金理财、股票交易等。

3.4 信用卡管理客户可以通过网上银行管理自己的信用卡。

包括查看信用卡消费明细、还款操作、信用额度查询等。

3.5 缴费服务网上银行提供了各种生活缴费服务,包括水电费缴纳、电话费缴纳、网费缴纳等。

客户可以方便地在网上银行完成这些缴费操作,减少排队等待时间。

4. 商业银行网上银行业务的发展趋势随着科技的不断进步和用户需求的变化,商业银行的网上银行业务也在不断发展。

以下是网上银行业务的一些发展趋势:4.1 移动化随着智能手机的普及和移动支付的兴起,移动银行成为当前网上银行业务的重要发展方向。

公司内部网银管理制度

公司内部网银管理制度

第一章总则第一条为加强公司内部网银管理,规范网银操作流程,确保资金安全,提高资金使用效率,特制定本制度。

第二条本制度适用于公司内部所有使用网银业务的部门和个人。

第三条本制度依据国家相关法律法规、银行网银操作规范及公司内部管理规定制定。

第二章网银账户管理第四条公司网银账户由财务部统一管理,各部门和个人不得自行开设网银账户。

第五条财务部负责办理网银开户、变更、销户等手续,并对网银账户进行编号、登记和备案。

第六条网银账户分为公司账户和个人账户,公司账户用于公司日常收支,个人账户用于员工个人业务。

第七条财务部对网银账户进行定期检查,确保账户信息准确无误。

第三章网银操作流程第八条网银操作人员应具备一定的计算机操作技能和网络安全意识。

第九条网银操作人员须使用公司统一发放的网银U盾和密码,不得私自携带U盾和密码外出。

第十条网银操作人员登录网银系统时,须输入正确的用户名和密码。

第十一条网银操作人员应定期更换密码,确保密码安全。

第十二条网银操作人员不得将网银密码告知他人,不得使用他人密码登录网银系统。

第十三条网银操作人员在操作过程中,如发现异常情况,应立即停止操作,并向财务部报告。

第四章资金安全管理第十四条网银操作人员应严格遵守国家法律法规和银行规定,确保资金安全。

第十五条网银操作人员在办理转账、支付等业务时,应仔细核对收款人信息,确保无误。

第十六条网银操作人员不得利用网银进行非法交易,如洗钱、套现等。

第十七条财务部对网银操作人员的操作进行监督,确保资金安全。

第五章奖惩措施第十八条对严格遵守本制度,为公司节约成本、提高资金使用效率的网银操作人员,给予表扬和奖励。

第十九条对违反本制度,造成公司资金损失的网银操作人员,视情节轻重,给予警告、罚款、降职或解除劳动合同等处分。

第六章附则第二十条本制度由财务部负责解释和修订。

第二十一条本制度自发布之日起施行。

(注:本制度仅供参考,具体内容可根据公司实际情况进行调整。

)。

浅谈几家银行的网上银行业务

浅谈几家银行的网上银行业务

浅谈几家银行的网上银行业务09级金融三班0906213063 康娜娜(一)中国工商银行中国工商银行网上银行业务主要包括个人网上银行和企业网上银行。

(1)个人网上银行业务简述个人网上银行是指通过互联网,为工行个人客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、在线支付等金融服务的网上银行渠道,品牌为“金融@家”。

个人网上银行为您提供的全新网上银行服务,包含了账户查询、转账汇款、捐款、买卖基金、国债、黄金、外汇、理财产品、代理缴费等功能服务,能够满足不同层次客户的各种金融服务需求,并可为您提供高度安全、高度个性化的服务。

适用对象凡在工行开立本地工银财富卡、理财金账户、工银灵通卡、牡丹信用卡、活期存折等账户且信誉良好的个人客户,均可申请成为个人网上银行注册客户。

特色优势1. 安全可靠:采取严密的标准数字证书体系,通过国家安全认证。

2. 功能强大:多账户管理,方便您和您的家庭理财;个性化的功能和提示,体现您的尊贵;丰富的理财功能,成为您的得力助手。

3. 方便快捷:24小时网上服务,跨越时空,省时省力;账务管理一目了然,所有交易明细尽收眼底;同城转账、异地汇款,资金调拨方便快捷;网上支付快捷便利。

4. 信息丰富:可提供银行利率、外汇汇率等信息的查询,配备详细的功能介绍、操作指南、帮助文件及演示程序,帮助您了解系统各项功能。

(2)企业网上银行业务简述企业网上银行是指通过互联网或专线网络,为企业客户提供账户查询、转账结算、在线支付等金融服务的渠道,根据功能、介质和服务对象的不同可分为普及版、标准版和中小企业版。

企业网上银行业务功能分为基本功能和特定功能。

基本功能包括账户管理、网上汇款、在线支付等功能;特定功能包括贵宾室、网上支付结算代理、网上收款、网上信用证、网上票据和账户高级管理等业务功能。

适用对象在工行开立账户、信誉良好的企业客户,包括企业、行政事业单位、社会团体等均可开通企业网上银行。

特色优势中国工商银行一直以来以科技和业务创新为动力,致力于为客户创造更多的价值,凭借强大的技术和管理优势,至今企业网上银行已经发展成为集账务信息管理、收付款、资金集中调度、投资理财等十大类服务在内,全方位、一体化的企业客户资金管理平台。

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1 通知存款1.1、概述通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。

个人通知存款不论实际存期多长,按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。

一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款,七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。

传统通知存款遇到五种情况时,将只能全部或部分按活期存款利率计息:实际存期不足通知期限的;未提前通知而支取的,支取部分按活期计息;已办理通知手续而提前支取或逾期支取的,支取部分按活期计息;支取金额不足或超过约定金额的,不足或超过部分按活期计息;支取金额不足最低支取金额的。

在操作上,传统通知存款需要完整的“三部曲”:首先,将闲置资金转为通知存款;其次,及时建立通知;最后,要按时支取,过早过迟都只能按活期计息。

专家表示,传统通知存款较费时费力,但自主性强,不嫌麻烦的储户可随时选择一天或七天通知存款。

新型通知存款:省心也赚钱,如今比传统通知存款更具流动性、便捷性和收益性的新型通知存款已屡见不鲜。

如具有自动转存功能的七天通知存款:银行根据与储户的约定,按通知存款利率每7天自动结息,并将本息合计金额自动转存为新的通知存款,储户无须预约也可随时支取,且不必担心损失通知存款的利息。

1.2、浦发银行的相应业务浦发银行通知存款业务主要分为:1.2.1、一天通知存款一天通知存款是指在支取前需要提前一天通知银行的储蓄存款产品。

若因急需使用资金,而未能提前通知,则支取部分按活期存款利率与存款期限计付利息。

1.2.2、七天通知存款1. 七天通知存款有普通七天通知存款、周周赢指定存款、周周赢约定转存三个品种。

1) 七天通知存款:是指在支取前需要提前七天通知银行的储蓄存款产品。

若因急需使用资金,而未能提前通知,则支取部分按活期存款利率与存款期限计付利息。

2) 周周赢指定存款:周周赢指定账户存款具有自动通知,满七天自动转存,按到期日的七天通知存款利率滚动复利计息的特点,支取时只需全额支取,免去了您提前通知,到期支取的烦恼。

未满七天支取的,最后一期本金则按活期存款利率结息。

3) 周周赢约定转存:签约周周赢约定转存功能后,可实现银行卡活期账户与周周赢约定账户之间的灵活互转,保证资金的流动性。

同时,周周赢约定账户也兼具自动通知,满七天自动转存的特点,使您既可取得七天通知存款收益,也可畅享活期账户的高便利性,但您的同一张卡不能同时开通周周赢约定转存功能和约定定期“定活期互转”功能。

1.2.3、利多多通知存款A方案方案A称为基本方案,其基本内容如下:以单位人民币七天通知存款为基础,理财起点金额暂定为300万元人民币(注:理财金额大于300万元即可,允许有零头金额,如301万。

理财方式为:客户与我行以理财协议方式作如下约定,客户存入本金同时默认通知7天后全额支取,在通知支取日,如不支取,则由我行自动将本利和续作一笔新的七天通知存款,并默认客户在转存日已通知7天后全额支取,以此类推。

客户可以通过柜面或网银将结算帐户内的活期存款转为七天理财产品,或将七天理财产品转为活期存款。

通过网银办理活期转七天理财的客户,可选择是否需要“存款证实书”,如需要,则凭网银交易回执到柜面换取存款证实书。

需要注意的是,客户打印存款证实书后,则不可以再通过网银将七天理财转为活期存款。

1.2.4、利多多通知存款B方案方案B称为自动理财方案,在基本方案的基础上附加自动理财服务。

以结算帐户签约,由客户自主设定活期结算帐户的最低留存额(最少为200万元)。

签约后,系统根据客户每日活期帐户余额自动判断,并完成相应处理。

如客户活期帐户余额超出活期帐户最低留存额的部分达到了50万元以上,则以50万元为单位,自动转为一笔或多笔“七天理财”。

当客户活期帐户余额不足零元时,则将“利多多七天理财”的资金先按满足支取日与通知到期日为同一天优先支取,再按后进先出法逐笔自动转回活期帐户。

(后两种属于公司网银内容。

)在网银开发的业务有:(1)通知存款查询;(2)活期存款转通知存款;(3)通知存款支取通知;(4)通知存款通知取消;(5)通知存款部分支取;(6)通知存款全额支取;(7)通知存款支取通知查询;(8)利多多通知存款查询;(9)活期转利多多通知存款A;(10)利多多转通知存款A转活期。

2、电子票据2.1、票据的种类票据种类分为:汇票、支票、本票。

下面分别作介绍。

2.1.1、汇票定义:汇票时出票人签发的,委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

汇票按出票人的不同,可分为:银行汇票和商业汇票。

商业汇票中,按付款人的不同,又可分为:银行承兑汇票和商业承兑汇票。

银行汇票:是一家银行向另一家银行签发的书票支付命令,出票人和付款人都是银行。

商业汇票:由公司,企业或个人签发的汇票,付款人可是企业,公司,个人或银行。

银行承兑汇票:由公司、企业、或个人开立的,以银行为付款人,并经付款银行承兑的远期汇票。

商业承兑汇票:由公司、企业、或个人开立的,以公司、企业或个人为付款人,并由公司、企业、个人承兑的远期汇票。

2.1.2、支票定义:支票是以银行为付款人的即期汇票。

在国内,支票分为:现金支票和转帐支票。

国际上:记名支票和不记名支票:记名支票在收款人一栏里写明收款人名称,而不记名支票则在收款人一栏里写明“BEARER”。

划线支票与不划线支票:划线支票指的是在支票的正面划上两条平行线。

划线支票只能转帐不能取现。

反之,不划线支票则可以转帐也可以取现。

保付支票:付款行在确认出票人帐户确实有足够余额付款的情况下,在相应支票的正面加上“保付”字样。

保证在看到支票的同时,付款。

这种行为类似与汇票中的承兑银行支票:出票人,付款人为银行的支票,称为银行支票。

相当与,一家银行在另一家银行开有帐户,当从这个帐户付款出去时候,向该存款行开立的支票。

2.1.3、本票本票是一个人向另一个人签发的,保证于见票时或定期或在可以确定的将来时间,对某人或其指定人或持票来人无条件支付一定金额的书面付款承诺。

分为:商业本票、银行本票和其他具有本票性质的票据,如国际小额本票、旅行支票、流通存单、中央银行本票、各种债券、国库券等。

2.1.4、国际信用证在国际贸易活动中,买卖双方可能互不信任,买方担心预付款后,卖方不按合同要求发货;卖方也担心在发货或提交货运单据后买方不付款。

因此需要两家银行做为买卖双方的保证人,代为收款交单,以银行信用代替商业信用。

银行在这一活动中所使用的工具就是信用证。

可见,信用证是银行有条件保证付款的证书,成为国际贸易活动中常见的结算方式。

按照这种结算方式的一般规定,买方先将货款交存银行,由银行开立信用证,通知异地卖方开户银行转告卖方,卖方按合同和信用证规定的条款发货,银行代买方付款。

信用证方式有三个特点:一是信用证不依附于买卖合同,银行在审单时强调的是信用证与基础贸易相分离的书面形式上的认证。

二是信用证是凭单付款,不以货物为准。

只要单据相符,开证行就应无条件付款。

三是信用证是一种银行信用,它是银行的一种担保文件。

2.2、浦发银行的相应业务非查询类业务:出票申请提示承兑提示收票贴现申请背书转让提示付款票据入池票据出池票据池票据查询票据池申请查询票据入账账号修改照票申请质押申请解除质押申请撤票申请保证申请追索通知追索同意清偿票据签收票据查验业务申请查询/撤销票据查询通知消息查询2.3、业务名词解释2.3.1、贴现贴现的概念。

贴现是一种票据转让方式,是指持票人在需要资金时,将其持有的商业汇票,经过背书转让给银行,银行从票面金额中扣除贴现利息后,将余款支付给申请贴现人的票据行为。

贴现的性质:贴现是银行的一项资产业务,汇票的支付人对银行负债,银行实际上是与付款人有一种间接贷款关系。

再贴现和转贴现:再贴现是指贴现银行向中央银行再转让汇票,转贴现是指贴现银行向其他商业银行转让汇票,二者都是贴现银行以未到期的贴现票据,经背书后的再次贴现,中央银行或其他商业银行按规定扣除再贴现或转贴现的利息后,给申请贴现行兑付票款。

2.3.2、回购票据贴现回购业务:是指当卖方企业(持票人)临时资金短缺时,持未到期票据来我行办理贴现业务,票据贴现后至到期日前,当客户资金充足时可按与银行约定归还票面金额,赎回票据。

企业贴现回购分为定期回购和不定期回购。

2.3.3、承兑所谓承兑,简单地说,就是承诺兑付,是付款人在汇票上签章表示承诺将来在汇票到期时承担付款义务的一种行为。

承兑行为只发生在远期汇票的有关活动中。

承兑行为是针对汇票而言的,并且只是远期汇票才可能承兑。

本票,支票和即期汇票都不可能发生承兑。

付款人的承兑程序:1.付款人对向其提示承兑的汇票,应当自收到提示承兑的汇票之日起3日内承兑或拒绝承兑。

付款人在收到提示承兑汇票时,还应当向持票人签发收到汇票的回单。

回单上应当记明汇票提示承兑日期并签章。

2.承兑的记载事项。

付款人承兑汇票的,应当在汇票正面记载“承兑”字样和承兑日期并签章;见票后定期付款的汇票,应当在承兑时记载付款日期。

汇票上未记载承兑日期的,以付款人收到提示承兑汇票之日起第3日为承兑日期。

3.付款人承兑汇票不得附条件,如果承兑附条件,视为拒绝承兑。

2.3.4、背书转让背书转让,财经会计学用语,指收款人以转让票据权利为目的在汇票上签章并作必要的记载所作的一种附属票据行为。

通常在票据的背面,都事先印制好若干背书栏的位置,载明表示将票据权利转让给被背书人的文句,而留出背书人及被背书人的空白,供背书人进行背书时填写。

票据法一般并不限制进行背书的次数,在背书栏或票据背面写满时,可以在票据上粘贴“粘单”进行背书。

背书应当由背书人签章并记载背书日期。

如果未记载背书日期,视为在汇票到期日前背书。

而且背书也必须记载被背书人名称。

背书转让的法律效力:(1)背书转让无须经票债务人同意。

在票据背书转让时,行为人无须向票据债务人发出通知或经其承诺。

只要持票人完成背书行为,就构成有效的票据权利转让。

(2)背书转让的转让人不退出票据关系。

背书转让后,转让人并不退出票据关系,而是由先前的票据权利人转变为票据义务人,并承担担保承兑和担保付款的责任。

(3)背书转让具有更强的转让效力。

通过背书的方式转让票据权利,能够使受让人得到更充分的保护。

票据法设计了一系列特别的制度来保障票据受让人的权利,首先,受让人只需以背书连续的票据,就可以证明自己的合法权利人身份,而无须提供其他证明。

其次,受让人可以对票据债务人主张前手对人抗辩的切断,从而使其享有的票据权利不受票据债务人与前手背书人之间抗辩事由的影响;再次,受让人可以主张善意取得。

转让限制(1)出票人在汇票上记载“不得转让”字样的,其后手在背书转让的,原背书人对后手的被背书人不承担保证责任。

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