大额现金存款反交易引发的风险事件
采取存单销户方法规避反交易引发的风险事件
采取存单销户方法规避反交易引发的风险事件
一、案例介绍
营业网点柜员为客户办理取钱、转存定期业务，客户手执1200元现金，卡支取1800元，存单销户5000元，合计金额8000元转存定期，柜员误为客户办理了转存1万元的定期存款，造成银行垫款2000元，客户发现后找到柜员，柜员未对错误交易进行反交易，而是采取直接对存单销户的办法规避反交易，再为客户办理存单8000元定期存款开户，此笔违规操作被确认为风险事件。
二、案例分析
（一）柜员风险意识淡漠，操作随意。
在客户发现金额错误后，找到柜员，柜员应立即对错误交易进行反交易后再办理正确业务，柜员为绕开授权和现场管理，采取直接销户的违规方式有意规避反交易，也说明柜员对员工行为准则和员工违规处理办法认识不足，应加强这方面的学习，要清醒认识到规避反交易行为存在风险隐患。
（二）交易无真实背景，存在风险隐患。
错误存单1万元背面的注明“客户要求支取2000元”字样，而实际并未支付款项；实际定期存款只有8000元，而非定期存款1万元的虚假交易背景，存在着严重的风险隐患，极易引发经济纠纷和法律纠纷。
三、案例启示
（一）柜员应加强风险意识，避免违规操作。
柜员应加强业务操作流程、员工行为准则和违规处理办法的认识，明白什么行为可以做，什么行为应杜绝，认识到正常的反交易是免责的，没有必要去规避。
（二）管理人员风险管理要注意方式方法。
一味的风险管理高压态势只能会使柜员心存侥幸的加以规避，对产生风险事件多的柜员要及时帮扶，随时把握本机构风险动态，采取相应风险防范措施，从根本上减少风险事件总量。
逆向操作引发的风险事件
逆向操作引发的风险事件
一、案例经过
某客户来网点要求从定期存折上提前支取3笔存款，开立活期存款帐户。
柜员先给客户开立了金额为5.5万元的活期存款帐户，然后再办理2万元、1万元和2.5万元的定期存款支取业务。
柜员这种先存后取的逆向操作行为被确认为未按流程办理业务，该业务被确认为风险事件。
二、案例分析
柜员在工作中缺乏合规意识，是形成风险事件的主要原因。
在办理业务过程中，柜员违反了“现金业务先收款后记账，转账业务先记借方后记贷方”的记账规则，采用先存后取的记账方式，反映了柜员对规章制度的执行力不强，操作的随意性较大，对风险隐患认识不清。
在没有对定期存单销户的情况下先开户，这种逆向操作办理业务的做法存在较大的风险隐患，易引发客户和银行间的纠纷。
三、案例启示
（一）加强柜员操作风险教育，增强员工风险防范意识。
对违规操作将产生的后果给柜员讲透彻，让柜员真正意识到违规操作一旦形成习惯，留下极大的风险隐患。
（二）加强业务操作规程和运行管理基本制度的学习，柜员要严格执行规章制度，规范业务操作行为，从根本上减少“先存后取”逆向操作的事件发生，降低操作风险，提高工作质量。
大额取款违规操作引发的风险事件
大额取款违规操作引发的风险事件
一、案例经过
网点柜员为一客户办理了一笔大额取款业务，由于柜员工作疏忽，凭证上未打印出实时联网核查客户的身份证信息，即办理了取款业务，柜员未按制度规定执行，最终形成了风险事件。
二、案例分析
一笔业务通过柜员、现场审核、授权，未能堵住该笔一类风险事件。
（一）首先是柜员工作疏忽，办理业务时注意力不集中，办理大额支取未对取款人的身份证件进行严格审核并联网核查，未按制度规定办理。
（二）其次是现场审核工作不认真，在柜员办理业务过程中，只签章不审核，未及时发现问题，及时纠正。
（三）其三是授权人员对网点提交的业务审核不严，没有对业务内容全面审查，授权流于形式。
三、案例启示
（一）网点管理人员应加强前台人员的学习培训，强化员工的风险防范意识，引导柜员规范操作，做到尽职免责，严格按照规定办理业务。
（二）现场审核以及授权人员应起到审核把关的防范作用，明确每笔业务的风险点，及时发现及时纠正，将风险隐患消灭在萌芽状态。
（三）这笔风险事件的发生，充分说明前台业务人员的风险意识不强，没有认识到联网核查身份的重要性以及反洗钱工作的重要性，同时也暴露出网点各级管理人员、柜员防范风险和管理风险的能力需要进一步规范和提高。
定期转存逆向操作引发风险的案例
定期转存逆向操作引发风险的案例一、案例经过日前，风控中心监督人员发现某网点一笔金额为7000元的定期业务存在先存后取逆向操作现象，当即下发风险事件查询查复书要求网点核实。
经查：客户提供现金5000元及一张到期定期存单2000元，合计7000元要求办理一年定期存款，柜员办理业务时未先支取到期定期存单，而是先开7000元的定期存单，然后再支取2000元的定期存单，造成逆向操作，违反了现金业务操作流程的规定，形成风险事件。
二、案例分析（一）这是一笔严重违反银行规章制度的业务案例，案例中的柜员采用先存后取的方式，加大了被风险冲击的力度，留下了操作风险隐患。
如果客户忘记密码或者不续存的话，则往往会形成反交易风险事件。
（二）从该柜员办理业务的过程中可以发现，由于业务的不同步办理，会造成库存现金账实不符。
说明该柜员对基本规章制度了解不透彻，对风险隐患认识不清，在没有对定期存单销户的情况下先开户后销户，这种逆向操作办理业务一旦形成损失，后果不堪设想。
（三）虽然该笔业务没有酿成银行资金上的损失，但从该柜员办理业务的顺序看柜员未按业务流程办理，违反了“转账业务先记借方后记贷方”的记账原则，先办理存款业务后办理取款业务，这样的违规操作一旦形成习惯，给银行带来资金损失的风险是非常大的，柜员应引以为戒。
三、案例启示（一）案例反映了个别柜员对规章制度的执行力明显缺失，程序意识不强，风险隐患认知度较低。
为此，要加强制度和操作流程的学习，使柜员在提高业务技能的同时充分认识和把握每项业务流程的风险点，增强风险防范意识和能力，杜绝违规逆向操作，确保同类风险事件不再发生。
（二）加强员工警示教育，提高风险防范意识。
营业网点要充分利用晨会和案防分析会学习一些典型案例，让员工充分认识不遵守规章制度，先存后取逆向操作的危害性，提高在业务处理过程中的风险防范意识，牢固树立依法合规意识，不断提升自我保护能力。
（三）网点要充分认识逆向操作行为存在的潜在风险隐患，教育员工防范业务风险。
规避反交易引发的风险事件
规避反交易引发的风险事件一、案例经过客户到营业网点办理现金取款业务，由于柜员工作疏忽，交易用错，把客户的取款误操作为存款，发生错误后，由于柜员风险意识薄弱，且临柜业务不熟，对于做错业务没有立刻做反交易的意识，客户又急着取款，心里只想着尽快处理这笔差错，就着急慌忙地为其做了双倍的取款业务，最终未按流程进行反交易操作形成风险事件的事实。
二、案例分析（一）柜员在办理业务过程中发生存款误做取款时，未按操作流程进行反交易冲正，而是采取双倍取款，制造客户先存后取的假象。
（二）思想上存在侥幸心理，为掩盖事实，躲避监督，利用客户对银行的信任，采取要求客户双倍支取的方式进行纠错，即给客户增添了办理业务的时间，又有损银行声誉。
（三）操作失误，取款误做存款，则引发短款风险；若间隔时间过长可能会导致银行资金损失，一旦客户转移款项无法追回，将给银行造成资金损失，形成资金风险。
三、案例启示（一）柜员应严格执行操作流程，坚决克服侥幸心理。
禁止违章逃避反交易业务，做到如实反映业务的真实面貌，既要控制反交易，也不能违章规避反交易，避免随意操作造成的风险事件。
（二）加强网点负责人日常履职管理。
现场管理人员要切实履职到位，充分发挥事中控制作用，要及时制止柜员的违规行为。
充分认识违规操作的严重后果，树立良好的风险经营理念，提高按照业务流程合规操作的自觉性。
（三）加强培训教育，端正员工思想认识。
在日常工作中，注意加强网点各个层面的培训教育，提高员工对反交易等风险事件的认识，提醒员工注意操作，杜绝随意性处理业务，养成严格按照流程操作的习惯。
并结合规避反交易等典型案例分析，揭示违规交易存在的风险和危害，教育员工不能以违规行为来掩盖操作上的差错，规避反交易等存在更高的风险、更大的危害。
规避反交易引发的案例
规避反交易引发的案例
一、案例简介
柜员受理客户银行卡取现加部分现金办理定期存款的开户业务，误办理为银行卡存款，正确的方法应立即反交易冲回。
但柜员自作主张擅自双倍银行卡取款后，再办理了定期存款的开户业务。
该笔业务被确认为风险事件。
二、案例分析
（一）规章制度掌握欠缺。
经办柜员正在实习期内，对制度规定掌握不全面，理解不透彻，工作不认真细致，导致日常频繁发生的存取款交易使用反方。
（二）帐务处理流程不合规。
柜员交易用错，未告知现场管理人员，自行倒平了错帐，操作存在随意性。
（三）员工培训不到位。
新员工岗前培训或临柜时，相关人员对柜员可能发生交易用错导致的规避反交易未进行重点警示、提示，柜员违规处理错帐时浑然不觉。
三、案例启示
（一）员工的风险防控意识需强化。
管理部门应结合“员工行为规范教育”活动，强化员工认知行为规范的重要性，对违规操作的危害性在主观意识上真正引起重视，才能够在业务处理过程中谦虚谨慎，防范违章操作及案件事故隐患，自觉远离违规行为。
（二）员工业务操作规程和规章制度的学习需加强。
业务部门应作好员工的岗前培训教育，使员工切实掌握业务操作流程及员工行为规范等制度规定，明白什么行为可以做，什么行为应杜绝，规范操作行为。
柜员规避反交易并导致逆向操作的案例
柜员规避反交易并导致逆向操作的案例一、案例简介网点柜员为客户办理现金存取款业务。
客户欲存现金5万元，取款6000元。
结果柜员从该客户银行卡上存现金56000元，此时柜员发现操作错误，本应立即做反交易，而柜员为了规避反交易，逃避监督处罚，采取随即又从该帐户中支取12000元的错误操作。
该柜员操作存在严重的规避反交易并导致逆向操作的为行，最终被确认为风险事件。
二、案例分析（一）有关文件明确规定，规避反交易导致逆向操作属于严重违规行为，列为重点查处的员工违规行为之首，银行对于柜员规避反交易行为，发现一起、查处一起，并依据《员工违规行为处理规定》对相关违规责任人进行严肃处理。
（二）规避反交易属于严重违规行为，不仅掩盖业务事实真相，也极易形成资金损失风险，加大了操作风险防范的难度，也给银行声誉带来不利影响。
此案例中，柜员风险意识淡薄，办理业务精力不集中，发现操作错误，应及时做反交易处理。
而该柜员未按操作流程办理，却是采取反方取款方式规避反交易以掩盖操作失误。
整个违规操作过程违背了客户意愿，掩盖了业务错误处理的事实真相，导致了该笔业务规避反交易并逆向操作事件的发生。
三、案例启示（一）强化柜员培训，提高风险防范意识；同时应加强柜员对业务制度的日常学习，使柜员充分认识到违规操作的严重后果，从而增强柜员风险防范的自觉性、主动性，有效防范操作风险的再次发生。
（二）加强柜员与客户的沟通。
柜员在办理业务时，一定要精力高度集中，时刻保持清醒的头脑，养成严谨认真的工作作风，并加强与客户沟通，及时了解客户办理业务的需求，做到心中有客户，心中有流程，规范操作，切实将风险防范渗透到实际业务操作中，从而赢得客户的信任，维护银行的形象和声誉。
一则大额现金存款业务存在风险隐患的案例分析
一则大额现金存款业务存在风险隐患的案例分析
一则大额现金存款业务存在风险隐患的案例分析
一、案例介绍
某日，在非现场审计中发现，一网点柜员在柜面接收客户20万现金卡大把后，一边清点现金，一边按客户填写的凭证记帐打印存折、凭条，在现金还没有完全清点的情况下，让客户签字确认后，持存折离开网点。
二、案例分析
（一）违反了现金收付业务规定。
现金收付业务规定，现金收款先核验大数、后清点细数，当面点清、一笔一清，按券别录入。
（二）违反了业务操作流程。
存款业务的处理流程是：“先收款，后记帐”，记帐是建立在款项收妥无误的前提下。
然而，上述案例中，柜员在收款金额尚未完全明晰的情况下，就先行记帐处理该业务，并让客户签字确认，持存折离开网点。
假设该笔存款的现金中出现短款或假币，经办柜员将为自己的违规操作买单。
三、案例启示
（一）规范操作流程。
柜员办理业务时一定要按规章制度和操作流程办理，坚决杜绝绕行、简化等不良习惯的发生，信任不能代替制度。
柜员应做到办理过程严谨，处理结果规范，避免各类业务风险隐患发生，避免卷入纠纷之中，确保业务安全运行。
（二）提升服务效能。
引导和激发柜员工立足本职岗位学习业务技能，苦练过硬本领，学技术，练绝活，提高业务处理速度，减少客户等待时间，提升网点服务水平和柜面服务效能。
（三）把好现场监督关。
现场管理人员要严控业务风险点，把好现场监督关。
现场管理人员应提高工作责任心，树立业务处理流程和相关制度办理业务的严肃性，尽心尽职履行好事中监督和现场管理职责，及时检查、及时纠正员工业务操作过程中的不规范行为，把好运行质量关。
大额现金存款反交易引发的风险事件
大额现金存款反交易引发的风险事件
一、案例简介
营业网点柜员在上午为客户办理个人银行卡账户续存业务，金额XX万元。
远程授权审核正确后授权通过。
过后，柜员上传该笔业务的反交易授权请求：原来客户实际存款X万元，凭证背面批注金额时跳格为XX万元。
柜员在系统录入金额时也发生错误，造成风险事件。
二、案例分析
（一）柜员未按制度规定认真审核凭证内容，并将实物金额与所填凭证批注金额核对一致。
（二）柜员接受客户现金后，未严格按操作流程规定：现金收款须先卡大把核对金额，再清点细数的规定即在系统输入存款金额，交易画面出现授权请求时也未发现错误及时撤销授权请求，取消该笔错误交易从而避免风险事件的发生。
（三）网点现金复点人员未认真履职，虽然在凭证上留有签章，实际上未认真执行大额现金存入实行交叉复核、卡把核验的操作规程。
三、案例启示
（一）加强柜员对业务流程规范操作的学习培训，提高综合业务素质。
在办理业务过程中坚决杜绝随意操作，认真领悟按流程操作的重要性，要对一些常办业务中的风险环节和风险点进行培训，使其掌握业务处理中的各个风险点，有效防范业务的操作风险。
（二）加强现场管理人员的履职管理，充分发挥现场审核把关的作用。
现场管理人员要严格审核柜员的每一笔高风险业务，在柜员办理业务过程中因执行制度不到位、操作不规范时要及时督促其纠正、规范，切实发挥事中控制的作用。
大额定期存单支取反交易的启示
大额定期存单支取反交易的启示一、案例经过近日，支行网点员工在办理定期存单支取业务时，发生了一笔反交易，客户于1998年存入一笔5万元定期存单，存期5年，转存期5年，客户询问柜员10年期限是否已到，柜员告诉客户十年时间已到，是否要领出。
客户表示十年到了可以支取，当支取出来时客户觉得利息较少提出质疑，原来客户的存单是十年到了，但是再有半年另外转存的5年存期也满了，即进行了3次5年的转存即15年时间到了，现在支取有4年的期限算作活期，利息相差了好几千元，于是柜员进行了反交易处理。
二、案例分析该案例中经办柜员和客户的沟通不到位，经办柜员将客户的询问当作办理业务的指示，在未能审核凭证的完整信息而造成“提前支取”从而反交易。
事后了解，案例中的定期存单曾有过一笔反交易，经办柜员拿到存单后，注意力放在了当年反交易打印明细上面，对存单要素审核不够仔细，在客户咨询“错误”的到期时间未能引起重视，当客户对利息提出质疑时才发现“转存期5年”的业务关键点，于是经办柜员办理了反交易，且该笔业务由于反交易和沟通上的问题导致办理业务时间长达40分钟，造成了柜口拥堵，影响了正常营业秩序。
三、案例启示每一笔反交易的背后都有其经验与教训，从该笔反交易中，我们不难得出以下结论：（一）员工应该进一步提升专业技能，做好优质服务的基础工作。
这个案例中的柜员专业度不够。
目前对柜员工作要求十分严格，要做好这项工作，柜员得提升自己的专业技能，将柜面的工作流程化和制度化，避免业务风险的出现，提高自己的业务熟练度，从而加快业务办理速度和提高业务办理的准确度。
例如案例中客户的存单支取，柜员接过存单后，应该第一审核存单的各种要素，如存期、转存期、存款对象等；按照业务受理的一般流程来办理，如果审核到位，这笔业务根本不需要办理。
（二）银行员工的专业技能要远远超过普通客户，所以不能将我们的标准和客户等同来看，而且客户也并不会完全理解柜员的感受。
案例中客户不停的提问“十年期限是否到了”，但是经办柜员如果仔细审核过存单，那么办理的时候就应该明白客户的本意是十五年时间，这个时候柜员应该进行尽责提醒；同样案例中的柜员对于反交易十分反感，但是客户很难理解柜员对于反交易的厌恶；（三）银行员工工作中懂得保护自己。
为规避反交易造成的风险事件
为规避反交易造成的风险事件一、案例介绍网点A柜员为客户办理从两个账户分别取款再转存到另两个账户的业务，在处理完两笔转存业务后，才发现第二个账户的取款业务因用错交易代码，误操作为现金存款业务，造成虚存也就是虚增了现金库存，但柜员并没有按规定对该笔错存的存款进行反交易，而是将误存款项取出，然后叫客户到B柜员处再办理一笔同样金额的现金取款业务，但B柜员没有实付现金给客户，而是将现金交还A柜员，这样，两柜员协同平衡了账款，从而达到规避了反交易的目的。
经核查，确认为“规避反交易”行为，被确认为风险事件。
二、案例分析这是一起柜员间为了规避反交易而造成风险事件性质升级的典型案例。
若A柜员发现记帐错误后按流程进行反交易处理，然后再按正确金额进行记帐，则该笔业务按风险事件的判别标准只是“工作疏忽”的低风险事件，但A柜员为掩饰其操作失误，未按规定的反交易流程进行账务处理，而是将误存款项取出并由客户到B柜员处取款交给自已填平了库存现金。
使正常的反交易形成的风险事件上升，由原来的一般性差错上升为员工行为类风险事件。
三、案例启示（一）加强规章制度、操作规程和典型案例的学习。
网点负责人应强化柜员的风险教育，传达学习相关的规章制度、风险提示、案例分析等，引导柜员规范操作。
培养柜员按正确的操作流程和制度规定办理业务的习惯，避免违规操作，以杜绝风险事件发生。
（二）营业网点应加强对“规避反交易”、“柜员自办业务”等员工行为类风险事件的专项治理，加大对人为原因、主观故意规避反交易行为的处罚力度，有效防范违规行为，遏制各类高风险事件的发生，保证银行业务运营平稳发展。
（三）柜员应增强工作责任心和自我保护意识。
柜员在办理业务时要集中精力，认真细致地办理每一笔业务，确保账务处理的准确性和合规性。
为规避反交易引发违规事件的案例
为规避反交易引发违规事件的案例一、案例经过客户到网点A柜员处办理取款业务，柜员误办理为存款。
为规避反交易，柜员采取接近翻倍金额的方式办理取款，准备再请客户通过其他渠道取款。
因业务处理结果与客户需求不符，客户拒绝对业务凭证签字确认及领取现金。
于是，柜员采取通过B柜员丈夫银行卡在ATM上转出款项至客户账户，再由客户在网点C柜员处支取现金的方式达到客户取款的业务需求。
经核实，A柜员在客户拒绝签字的业务凭证上模仿客户笔迹进行签名并将未支付给客户的现金交付B柜员。
次日，B柜员在C柜员处将款项存回其丈夫卡上。
一笔简单的取款误为存款操作失误，柜员因未按流程进行反交易，引发未真实反映客户交易行为、代替客户签名、通过网点其他柜员亲属账户过渡款项等违规事件。
二、案例分析（一）柜员发生差错后不是按规定进行反交易处理，而是为了规避反交易，采取绕道接近双倍支取现金，并在客户拒绝配合签字的情况下，再次错误地采取代替客户签名、通过网点其他柜员亲属账户过渡的方式来达到客户取款业务需要，柜员的违规操作行为不仅给客户带来不便，还未能真实展现交易背景，极易引发经济纠纷和银行声誉风险。
（二）网点风险意识极其淡薄，为规避反交易，多个柜员参与其中，而且现场主管监管不力，未能及时发现和制止柜员错误行为，以致多名柜员相互配合掩盖业务事实真相，让以错纠错规避反交易的行为得以顺利发生。
三、案例启示（一）应保持正确、积极的工作态度对待反交易风险事件的考核标准，引导柜员正确对待反交易，杜绝规避反交易行为。
（二）现场管理人员应认真履行职责，及时发现和制止柜员违规行为，帮助柜员打消侥幸心理。
（三）严格按照业务操作流程以及相关业务的管理规定，认真执行账务处理规定，防范因账务处理不合规带来的内、外部风险。
（四）进一步做好对业务柜员的操作培训，加强业务处理能力的提升，增强柜员防控内、外风险意识，严密操作手续，提高综合素质，切实防范制度执行和操作风险。
大额存现客户提前签字引发风险事件的案例
大额存现客户提前签字引发风险事件的案例一、案例经过近日，网点某柜员在受理一客户一笔25万元现金取款业务后，仅过1分钟又为另一客户办理20万元现金存款，运行风险监控中心下发待核实准风险事件，要求核实此两笔业务是否本人办理并签字确认。
经支行核查岗位人员调阅监控录像核实，柜员在为客户办理25万元支取业务后，客户将其中20万元还账给另一客户，接收客户要求将此20万元存入自己的理财金卡中，因是大额存款，柜员递给客户一份个人业务签单凭证，让客户在个人业务签单凭证背面抄录本人身份证件相关信息，客户抄录相关信息后提前在客户签名栏签字确认。
形成一笔风险事件。
二、案例分析根据总行《个人金融业务签单服务管理办法》文件规定，业务处理完毕，经办人员须将打印的签单凭证立即交客户，提示客户当场核对银行打印信息，确认无误后签名，严禁在签单凭证打印之前要求客户在“客户确认”栏签字。
本案例中，该柜员办理此大额现金存款业务时未严格执行个人金融业务签单服务操作流程规定，存在未按操作流程办理业务逆向操作行为。
由客户签字确认的业务凭证是银行业务活动的原始记录和记账依据，是银行和客户之间的重要法律依据，柜员应及时提示客户在交易成功核对打印信息无误后签名确认，而让客户提前签名确认会留下潜在的风险隐患。
三、案例启示（一）网点必须加强对柜员各类风险事件的学习，使柜员充分了解风险事件形成的原因及导致的后果，在实际操作过程中引以为戒，举一反三，严格按照制度和操作流程办理每一笔业务，有效防范操作漏洞，杜绝违规、逆流操作行为。
（二）临柜人员必须注重平时业务流程和操作技能的学习和掌握，认识到因操作不到位引发的风险隐患，并从中吸取教训，总结经验，端正工作态度，认真对待业务处理的每一个环节，努力做到安全、准确地办好每一笔业务。
（三）现场管理人员必须加强对柜员业务操作规范性的检查督导，明确每笔业务的风险环节及风险点，及时纠正不良操作行为，真正起到“把关守口”作用，将风险隐患消灭在萌芽状态。
大额定期提前支取反交易的案例
大额定期提前支取反交易的案例
一、案例经过
网点发生了一笔因客户没有看清楚到期日，来网点办理转存业务，经办柜员由于当时等待客户众多，一时心急，也没有看清楚该存单是否到期，又由于大额定期存款即使到期支取时也必须输入身份证件后方可办理，于在是该笔业务办完后发现利息不对，只得进行了反交易处理，因而带来了风险隐患。
二、案例分析
尽管银行明确解释了反交易就是经办柜员在业务处理过程中，因操作失误而造成记账差错而采取的一种错账更正行为。
在本案例中，经办柜员办理大额定期存款支取业务过程中，由于没有看清存单到期日，而直接输入帐号、金额、客户证件后，支取了该笔存款，由于支取后发现利息不对，只能反交易后将原存单交还客户。
当然如果经办柜员多留心点，谨慎一些，在办理业务前，就能减少此类不必要的反交易，避免风险事件的发生。
三、案例启示
要进一步进行此方面的业务学习，教育经办柜员在接到业务时不要着急，在看清存单各要素后，迂曲进行下一步操作，在提高业务素质上下功夫，切实减少因柜员原因而引发的反交易事件。
柜员工作疏忽形成反交易的风险事件
柜员工作疏忽形成反交易的风险事件
一、案例经过
某网点柜员为一个人客户办理定期储蓄存款部分提前支取业务时，由于工作疏忽，应支取金额20000元，误输为2000元，反交易后重新办理，形成了一笔风险事件。
二、案例分析
工作疏忽是反交易形成的主要原因。
就从本案例中可以看出，定期存款部提业务中金额的输入是柜面日常业务操作中占比率最高的环节之一，几乎每笔业务都涉及金额的输入，如果柜员因疏忽将金额输入错误，会给银行和客户带来不可估量的业务风险隐和资金损失。
保持清醒的头脑，对每一笔业务的风险点做到心中有数，并安全、准确地办理好每笔业务是每一个临柜人员应具备的基本素质。
而该柜员就是因为严重缺乏风险操作意识，存在侥幸心理的操作态度，最终导致了因金额输错形成一笔反交易的风险事件。
三、案例启示
营业网点负责人要不继强化一线临柜人员的风险意识和合规操作意识，组织员工认真学习《个人金融业务操作规程》，自觉抵制侥幸心理、思想不集中、工作不认真的操作行为，养成规范操作的工作习惯，坚决杜绝因工作疏忽而引发各类反交易事件的发生。
一线临柜人员要利用班后时间加强学习，养成规范操作的良好习惯，增强自觉防范风险事件的责任意识和合理的自我保护意识，彻底消除业务操作中麻痹大意的思想，避免反交易事件的再次发生。
未及时反交易形成二类风险事件的案例启示
一则未及时反交易形成二类风险事件的案例启示一、案例经过3月份，某客户持4万元定期存单，要求支取利息后重新转存，柜员受理后予以办理，新存单开立后，柜员欲查看利息清单支付利息，此时，发现原定期存单并未支取，换柜员支取后，将现金内部传递，由此触动风险模块形成了先存后取、规避反交易的风险事件。
二、案例分析目前我行对风险事件的考核挂钩力度较大，处罚也较严厉，前台业务压力较大，柜员在发现操作失误时，往往顾虑重，乱了分寸，未能及时采取正确的方法处理，原本反交易后，也只能形成三类风险，由于心里过于紧张或存在侥幸心理，错上加错形成了二类风险。
三、案例启示（一）加强业务学习，提高员工业务素质。
前台业务流程不断优化升级，新交易不断取代旧交易，使用时操作流程有的不太熟练，加上前台客流量大、复杂业务多，不时会发生一些风险事件。
通过组织集中培训或员工自学等方式，使员工具备良好的业务素质和过硬的心理素质，能在工作中从容地应对各种业务及突发事件。
（二）加强案防教育，提高员工风险意识。
员工在业务中出现违规操作、不按业务流程办理而引发的风险事件时有发生，导致网点风险暴露水平较高，不仅影响考核，甚至可能引起不必要的纠纷。
通过案防学习让每位员工将十大风险铭记在心，熟悉各种业务的风险点，即使工作中出现失误，也要沉着应对，及时按正确的流程处理，避免盲目或心存侥幸，形成更高级别的风险事件。
（三）关爱每位员工，实行人文化管理。
目前社会上每个人都面对着巨大的工作压力、生活压力，一线员工日常工作忙、各项指标压力大，又面临客户投诉的风险，不免会产生恐惧和焦虑的情绪，这种状态不仅影响工作效率和质量，也有损个人的身心健康，其负面效应不容忽视。
面对潜在的风险因素，首先要保证员工不疲劳工作，其次要时刻关心员工的生活、多沟通及时了解员工工作中遇到的问题，最大程度上解决员工的后顾之忧，使员工身心愉悦的投入到工作中，从主观因素上降低风险事件的发生。
大额业务引发风险事件的案例
大额业务引发风险事件的案例
一、案例经过
近日，某网点一位柜员受理了一笔大额业务，客户要求在50万定期存单部提16万元，柜员受理业务后，对客户的存单和客户身份证进行了仔细的核对，确定为客户本人，并确认客户所填业务单据正确后，该柜员进行操作。
客户在利息清单签字后，柜员对打印的凭证进行了影像补拍。
二、案例分析
柜员虽然按操作流程操作，但在补拍环节，自己以为对所有凭证进行了拍照，没有对凭证是否已被拍摄上进行检查。
由于柜员的一时疏忽，最终导致了对大额存单的漏拍。
引发了风险事件。
前台柜员业务繁杂，在按正确操作流程进行操作的同时，也需要细心谨慎，以防一时的疏忽大意，造成风险事件的产生。
三、案例启示
（一）提升柜员业务素质。
对柜员的业务学习常抓不懈，利用班前班后时间对柜员进行业务知识培训，不断提高柜员的自身业务素质和操作技能，使其具有过硬的本领。
在注意业务办理速度的同时，也要提高业务处理的准确性，按标准业务流程操作，不投机取巧，不弄虚作假。
（二）培养谨慎认真的工作习惯。
前台柜员每天都要处理不同的业务，面对不同的复杂情况。
这不仅需要前台柜员具有较好的心理素质，能够冷静沉着地面对不同的情况，也需要注重工作细节，不疏忽大意，培养谨慎认真的工作习惯。
才能把操作风险降到最低。
柜员规避反交易而引发多笔风险事件案例
柜员规避反交易而引发多笔风险事件案例一、案例经过近日，银行业务运营风险管理系统发现一笔开户的反交易风险事件，金额4.95万元。
经监测人员分析，发现柜员办理该笔开户业务多次发生操作错误：（一）柜员为客户甲开立帐户时，其金额应为500元，误开为5万元，造成柜员库存现金短款4.95万元。
（二）柜员在为客户开通网上银行后，发现开户金额错误。
但柜员未先撤销客户网银开通业务，再对开户业务进行反交易，而是想规避反交易，将客户甲帐户的4.95万元转入客户乙帐户内，准备从客户乙帐户内取款抵平短款。
（三）事后柜员意识到不妥，又叫客户乙通过自助机具将4.95万元转回客户甲帐户。
现场主管发现后，要求柜员进行反交易，但因款项已转回了客户甲帐户，客户乙帐户内金额不足无法反交易。
网点现场管理人员通过自助机具，将自己的4.95万元转入客户乙帐户内，由柜员进行了反交易。
因客户乙已将款项划回，再进行反交易造成款项重复划回，其客户甲帐户金额由原来的5万元变为9.95万元。
（四）款项转回客户甲帐户后，柜员应将4.95万元转回乙帐户后，再进行销户处理。
但柜员从客户甲帐户取款9.95万元进行销户，将其中4.95万元抵平柜员短款。
（五）柜员重新为客户开户，金额应为500元又错为5万元。
新开户中的4.95万元于两日后客户通过ATM转帐归还现场管理人员。
二、案例分析（一）柜员工作疏忽造成为客户办理开户时金额错误，未及时发现，导致连续发生多笔风险事件。
（二）造成几起风险事件的主要原因是柜员企图规避反交易，违规操作。
（三）柜员在整个业务流程操作中，未按照制度规定进行错帐处理，导致银行内部人员垫款。
三、案例启示（一）柜员应严格执行业务操作规程，确保业务操作有据可依，有章可循，真实可信。
在处理每一笔业务时，严格按照操作流程办理业务，正确理解风险点，减少业务差错，杜绝规避反交易等违规行为，做到有效防范操作风险。
（二）要明确告知员工因操作因素引发的错帐，应正确使用反交易，克服侥幸心理，杜绝随意性处理帐务的情况，严禁违章规避反交易，要如实反映业务发生的真实面貌，否则只会加大风险隐患，提高风险分值和风险级别。
刻意规避反交易引发的风险事件
刻意规避反交易引发的风险事件一、案例经过客户来网点办理业务，经办柜员一边接过客户的银行卡，一边忙于打电话，此时大堂经理从柜口递进部分现金，用于更换ATM废抄。
经办柜员既没询问客户办理业务的需求，也没搞清楚大堂经理给于款项的用途，就将此笔款项存到该客户的帐户上。
业务处理完毕递给客户银行卡时，才得知客户要取款。
此时，该柜员才清醒，意识到出错了，放下了电话。
但是柜员未按制度规定，做反交易处理，而是与客户商议，并经现场管理人员同意，从客户帐户反方取款调平了帐务。
二、案例分析（一）银行对规避反交易行为采取“零容忍”的高压态势。
明确规定，规避反交易属于严重违规行为，列为重点查处的员工违规行为，可见规避反交易对银行各项业务发展及声誉的严重危害程度。
（二）柜员及管理人员风险意识淡薄。
该事件中，柜员发现操作错误，根据银行会计核算制度规定，应及时做反交易处理。
该柜员未按流程办理，而是采取反方取款方式规避反交易以掩盖失误。
整个违规操作过程违背了客户意愿，掩盖了业务错误处理的事实真相，存在着较大的风险隐患。
且现场管理人员在了解该笔业务处理过程的情况下，心存侥幸，对柜员的违规做法采取默许的态度，没有及时提醒并制止，导致了该笔规避反交易事件的发生。
（三）柜员办理业务精力不集中。
该事件中，柜员在办理业务过程中，一直在忙于打电话，用心不专，对工作缺乏严谨认真的态度。
在不了解客户业务需求的情况下，将大堂经理交于的部分现金存入该客户帐户，属于严重失职行为。
三、案例启示（一）强化员工培训，提高风险防范意识。
规避反交易属于严重违规行为，不仅掩盖业务事实，也极易形成资金损失风险，加大了操作风险防范的难度，给银行声誉带来不利影响。
网点应加强业务制度的学习，使员工认识到违规操作的严重后果，从而增强风险防范的自觉性、主动性，有效防范柜员操作风险的发生。
（二）加强与客户的沟通。
柜员在办理业务时，一定要精力集中，时刻保持清醒的头脑，养成严谨认真的工作作风，并加强与客户沟通，及时了解客户办理业务的需求，热心周到的服务不仅会赢得客户的信任，同时也能避免差错事故的发生。
违规处理现金长款引发风险事件的案例
违规处理现金长款引发风险事件的案例案例背景：乡镇银行柜员员工小王工作中曾多次捏造账目，私下盗取了银行的现金，长达一年的时间内，共计盗取现金540万元。
由于工作人员内部监管机制的不完善，银行没有及时发现和制止小王的违规行为，导致此次风险事件的发生。
案例过程：小王作为柜员，负责银行现金的存储和发放工作。
由于她在工作中逐渐熟悉了银行的各项操作，同时也发现了银行内部监督的薄弱环节。
为了个人利益，她开始了盗取现金的行为。
首先，小王在每日工作过程中，故意录入了少量现金入库，并暗中将其挪用为个人所得。
由于银行内部对每日现金入库的核对不够严格，她得以长期盗取现金而不被察觉。
其次，小王还盗取了现金的方式十分新颖。
她在处理业务时，刻意规避了监控录像，将取款记录摧毁，并将盗取的现金暂时性地储存于个人物品中，待业务结束后再将现金妥善处理。
此行为使得她的盗取行为更加隐蔽，极大地降低了被发现的几率。
然而，由于小王过于贪心，盗取现金数额逐渐增大，银行在一次盘点时发现了账额的不平，开始怀疑小王是否存在违规行为。
于是，银行对小王的工作记录进行了仔细调查和分析，最终发现了她的违规行为。
案例影响：1.经济影响：银行财务损失540万元，对银行的经济利益造成了严重影响。
同时，银行还需要采取一系列措施补救损失，例如恢复账目、追回盗取的现金等，给银行造成了额外的经济压力。
2.信任影响：此次事件对银行的声誉造成了巨大冲击。
客户对银行的信任度降低，对银行的服务质量和安全性产生了质疑，可能导致客户流失和业务量的下降。
3.管理影响：此次事件揭示了银行内部监管机制存在的薄弱环节，对银行的内部管理提出了重要问题。
银行需反思并完善内部的风险管理和监管制度，以避免类似事件的再次发生。
案例启示：1.完善内部监管机制：银行应加强对员工的监管，建立健全的内部控制机制，确保业务操作规范、账目核对严格，并加强对员工的教育培训，提高对风险的认识和防范能力。
2.强化内部审计：银行应建立健全的内部审计机构，定期对各项业务和操作进行审计，及时发现和纠正违规行为，确保银行的经营安全和财务稳健。
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大额现金存款反交易引发的风险事件
一、案例简介
营业网点柜员在上午为客户办理个人银行卡账户续存业务，金额XX万元。
远程授权审核正确后授权通过。
过后，柜员上传该笔业务的反交易授权请求：原来客户实际存款X万元，凭证背面批注金额时跳格为XX万元。
柜员在系统录入金额时也发生错误，造成风险事件。
二、案例分析
（一）柜员未按制度规定认真审核凭证内容，并将实物金额与所填凭证批注金额核对一致。
（二）柜员接受客户现金后，未严格按操作流程规定：现金收款须先卡大把核对金额，再清点细数的规定即在系统输入存款金额，交易画面出现授权请求时也未发现错误及时撤销授权请求，取消该笔错误交易从而避免风险事件的发生。
（三）网点现金复点人员未认真履职，虽然在凭证上留有签章，实际上未认真执行大额现金存入实行交叉复核、卡把核验的操作规程。
三、案例启示
（一）加强柜员对业务流程规范操作的学习培训，提高综合业务素质。
在办理业务过程中坚决杜绝随意操作，认真领悟按流程操作的重要性，要对一些常办业务中的风险环节和风险点进行培训，使其掌握业务处理中的各个风险点，有效防范业务的操作风险。
（二）加强现场管理人员的履职管理，充分发挥现场审核把关的作用。
现场管理人员要严格审核柜员的每一笔高风险业务，在柜员办理业务过程中因执行制度不到位、操作不规范时要及时督促其纠正、规范，切实发挥事中控制的作用。