理财规划建议书案例1
AFP案例分析-王美丽小姐的理财规划
1. 1财务现状：家庭成员背景资料王美丽小姐今年32岁，未婚，大学毕业后换过几次工作，一直从事与计算机软件的开发工作，现在在某世界排名500强的IT公司担任项目经理。
公司按照国家规定参加了社会保险与住房公积金计划。
王小姐是父母的独生女儿，王父现年61岁，王母现年60岁，目前在四川老家的小县城生活。
家庭收支资料（收入均为税前）王小姐目前每月固定的薪资收入为1万元，每年有2个月的年终奖。
同时，每做一个项目，公司会有一定的提成奖励，这部分收入每年在10万元左右。
王小姐自己每月生活支出2800元，房租2000元。
由于王小姐父母亲没有收入，王小姐每月给父母2000元赡养费。
家庭资产负债资料王小姐的父母在老家有一套自住房屋，价值50万元，没有贷款。
王父在3年前投资被骗，不仅赔上了自己的一生积蓄，还欠下了别人的债务，要依靠女儿帮忙还债。
目前还有8万元尚未还清。
王小姐账户上有2000元活期存款。
住房公积金账户余额8万元，养老金账户余额5万元。
1.2 理财目标：1.3基本假设：比率假设收入增长率5%支出增长率 3.5%房价增长率4%学费增长率4%房贷利率6%购房贷款比例70%~80%1.4风险属性分析：----综合能力与态度，王小姐的预期报酬率7.5%，标准差（可承受的风险波动幅度）17.5%。
建议配置50%的债券，50%的股票2.1收支储蓄表：个人所得税扣除假设：1.薪资扣除三险一金后为每月应税收入+年终奖金+运行项目2.考虑运行项目若一次性在年终付给10万元纳税额较大且不符合一般绩效工资的实际，因此运行项目摊到一年中的10个月。
此10个月中月运行项目收入为100000/10，即10000元，摊在2-11月分发，在此基础上扣税。
同时，年终奖金分摊在每月计税。
三险一金计提假设:养老金8%，住房公积金7%，医疗保险2%和失业保险1%, 以上一年月基础薪资为“经核定的本人缴费基数”。
资产投资假设：资产投资主要为年缴纳三险一金2.2 资产负债表：2.3 财务分析：1.流动性资产比例过低，家庭紧急预备金储备不足。
理财规划建议书范文
理财规划建议书范文尊敬的X先生/女士：您好！感谢您选择我们的理财规划服务。
经过我们专业的团队的分析，您的个人理财现状如下：根据您提供的资产和负债数据，我们发现您目前的总资产为XXX元，总负债为XXX元，净资产为XXX元。
您的月收入为XXX元，月支出为XXX元。
根据您提供的信息，我们基于您的理财需求，提出以下建议：一、初步建议1.建议您尽快做好财务收支记录，了解个人财务状况，从而为制定长远的理财计划打下基础。
2.根据您的个人事业和投资状况，结合您的风险承受能力建议您理性投资，注重财务平衡。
二、中期建议1.结合您自身的收入、支出情况及财务目标，我们建议您可以将积蓄存入定期存款、货币基金等短期理财产品，以保证您的日常资金需求。
2.对于中期、长期理财建议采取基金、股票、证券等方式进行投资，以实现更好的财富增值。
三、长期建议1.建议您关注国家政策，积极参与国债、基建等政府支持性产业的投资，以实现长期稳健的资产积累。
2.建议您在投资方案中增加重视风险，适当分配资产，防范风险风险，保证个人资产安全。
三、总结及建议1.总体建议根据您的实际需求，对于初期资产的保值增值可以选择一些低风险、灵活性较高的投资方式，而中长期的资产增值则可以考虑一些长期的理财方式。
2.在财务分析、风险评估基础上制定了相应的理财规划方案，预计您可在未来5年内实现财务自由状态，同时实现权益回报及承担风险能力的有效匹配。
以上为我司根据您提供的资料做出的初步理财规划建议，仅供参考。
如果您有任何问题和疑虑，请随时与我们联系。
如果您认可我们的理财规划建议，请尽快安排与我们面谈，我们将根据您的实际需求，提供量身定制的理财方案。
祝您理财愉快！此致敬礼XXXX年XX月XX日XXXX理财顾问有限公司。
第三届金融理财师大赛选拔赛理财规划题目
案例1:唐彬案例一、背景唐彬先生现年38岁，为经营服装批发的个体工商户，过去1年税后收入10万元。
配偶陈媛36岁，在某中学担任老师，税后年薪5万元。
有一位13岁的女儿。
家庭年生活费支出6万元，女儿学费支出1万元。
目前自用住宅价值200万元，无贷款。
另有一处投资性房产，价值150万元，房贷余额70万元，还有15年还清，年租金收入3万元。
金融资产有活存2万元，股票50万元。
陈媛有社保，个人养老金账户余额1万元，住房公积金账户余额2万元，目前两人都未购买任何商业保险。
二、理财目标1、一年后换购市区现值400万元的新社区住宅2、5年后希望女儿到北京念大学，预估每年学费与生活费现值为3万元。
3、唐先生希望与太太19年后同时退休，夫妻皆在85岁终老。
退休后年支出现值各4万元。
三、假设1、夫妻的收入增长率均为7%，生活费与学费成长率3%，房价与房租增长率5%。
2、住房公积金贷款利率3.25%，一般房屋贷款利率5%，当地住房公积金上限50万元。
1套房首付款60%，二套房首付款40%。
3、社平工资、社保与公积金缴费比率，按照湖北省的标准计算。
4、唐彬为积极型投资者。
四、问题1、请编制唐彬家庭的资产负债表与收支储蓄表，并为该家庭做财务诊断。
2、请为唐彬一家人规划合适的保障，并估计保费加计在年支出预算中。
3、1年后换购市区400万元的住宅，请列举两个筹款方案，做定性分析与定量分析并提出最后建议。
4、唐彬家庭是否可以达到所有的理财目标? 若无法达成所有目标,请制作调整方案。
5、请根据唐彬先生的风险属性，请建议合理的投资组合到明细产品。
6、请制作理财规划建议书摘要。
案例2:李慈案例一、背景李慈先生现年36岁，任职民营企业，9年前与同龄的配偶马君结婚，现在育有一女8岁，女儿出生后李太太成为家庭主妇。
李先生过去1年税后收入20万元，家庭生活费支出8万元，女儿学费1万元。
目前自用房产价值300元，房贷已经缴清。
金融资产有现金1万元，定存50元，股票型基金50万元，金融投资收益3万元。
个人理财规划书范文
个人理财规划书范文
《我的财务自由之路》
第一章财务目标
我对个人理财的理念是建立财务自由，能够让自己的资金流动起来，投资和理财取得合理的收益，保持财务稳定和持续增长。
我的财务目标是实现每年10%以上的资产增值，确保生活质
量和财务安全。
第二章收支分析
通过详细记录我的每月开销和收入，我发现我在生活中的一些不必要的开支，比如购物、吃饭和娱乐。
为了更好地控制我的支出，我决定制定一个严格的预算计划，并坚持执行。
第三章资产配置
我将我的资产分配为现金、股票、债券和房地产等几类比较安全和稳健的投资品种。
我会保持资产配置的平衡，及时对不同类别的资产进行买卖调整，以达到风险控制和收益最大化的目标。
第四章风险管理
我会购买和保持适当的保险，包括人身保险、财产保险和医疗保险等，以减轻因意外事件而带来的财务风险。
我也会寻求专业理财师的帮助，进行个人财务规划和风险管理方面的咨询。
第五章长期规划
我会逐步降低消费性支出，并且将每月的盈余资金投入长期理
财和投资项目中。
我希望通过长期积累和投资，最终实现财务自由，让自己的钱生钱。
第六章总结
个人财务规划是一项需要长期坚持和努力的工作。
我会不断总结经验，改进理财方法，实现投资收益和财务自由的双赢目标。
通过不懈地努力和不断的学习，我相信自己能够实现财务自由的目标，走上财务自由之路。
理财规划建议书
理财规划建议书
尊敬的客户：
在这个充满挑战和机遇的时代，理财规划变得至关重要。
通过有效的规划和投资，您可以为自己和家人创造更加稳定和美好的未来。
因此，我们为您提供以下理财规划建议：
1. 目标设定，首先，您需要明确自己的理财目标，包括短期目标（如购房、旅游等）、中期目标（如子女教育、养老金等）和长期目标（如退休规划、遗产传承等）。
只有明确了目标，才能有针对性地进行理财规划。
2. 预算规划，建立合理的预算，确保收入和支出平衡。
合理分配资金用于日常开支、储蓄和投资，避免过度消费和浪费。
3. 多元化投资，分散投资风险，可以选择股票、债券、基金、房地产等多种投资方式，根据自己的风险承受能力和理财目标进行配置。
4. 风险管理，购买适当的保险产品，包括人身保险、财产保险
等，以规避意外风险和财产损失。
5. 定期复查，定期对自己的理财规划进行复查和调整，根据实际情况和市场变化进行相应的调整和优化。
综上所述，理财规划是一项长期的工作，需要不断地学习和调整。
我们建议您与专业的理财规划师合作，制定符合自己实际情况的理财规划，并严格执行。
相信通过您的努力和正确的选择，一定能够实现自己的理财目标。
祝您财富增值，生活幸福！
此致。
敬礼。
家庭理财规划建议书范文家庭理财规划建议及总结
家庭理财规划建议书范文家庭理财规划建议及总结照这么说来，刘小姐还是挺幸福的，家庭情况也不错，保险也已经购买，父母应该都有养老保险等社保，不知道父母买了医疗保险没有，倘若没有，介意给父母买一份医疗险，另外21万的活期存款实在有点浪费，用来买货币基金挺好，流动性大，是活期利息的10多倍，尤其是低风险的。
由于今后可能自己置业，建议，21万的活期+1万的定期转为低风险的货币基金或者流动性强的固定收益类产品，年率大约5-6个点；每月的结余的3500，其中1500用作定投基金或者定存，当然可以拆开来运行，1000定投和500定存均可，每月余下的2000和年终奖，可适当用来充充电，旅游，或者带上父母外出旅游等。
在支付学习费用或者旅游费用的时候，建议刷___，这样资金流动向好，又能积分换礼品等。
大约便是如此，更细化的就需要理财建议计划书了。
[家庭理财规划方案五步骤]何自己家庭设立家庭理财规划方案呢?每家庭都习惯问问题家庭理财需要考虑因素较复杂究竟己家庭设置合理家庭理财计划呢?成了大重要难题现只懂得工作万万行想要财富得懂得管理钱财下面来通过张先生理财方案看看设定理财方案五步骤：张先生今年35岁目前担任家企业层管理人员尽管非常了解家庭理财重要性由于和妻子平时工作都繁忙直没有抽出时间来进行家庭理财也清楚样才能合理地规划自己家庭财务家庭理财规划方案五步骤随着股市开始回暖看着周围同事都炒股、买基金张先生也开始着急想要加入们行列第步：设定理财目标理财专家提出张先生目前所处人生阶段而言家庭完全同时有几理财目标重要要根据预期实现时间长短把理财目标分短期、期和长期三种合理配置资金选择合适投资工具实现同理财目标"比对于张先生来说短期目标能年购房储备足够首付款期目标能十几年子女去海外上大学筹措教育经费而长期目标能退休养老做好准备"理财专家举例说第二步：了解财务状况张先生选择投资工具时先仔细计算自己收入和支出对自己目前家庭财务状况有清晰了解并此作制定理财投资计划基础资产负债率判断家庭财务状况提供参考般来说家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债负债除资产得资产负债率当家庭资产负债率低于50%时候家庭发生财务危机能性较小张先生需改善家庭财务状况则通过分析某时间段内家庭收入和支出情况家庭收入工作收入和理财收入比例、家庭支出日常必需品支出和非必需品支出之间比例等对收支进行调整规划方案《家庭理财规划方案五步骤》第三步：评估风险承受能力我们经常听样句："股市有风险入市需谨慎"事实上仅仅股市只要投资定会伴随着风险每人风险承受能力高低也家庭理财规划需要考虑重要因素理财专家建议张先生应了解自己接受风险程度选取适合投资工具若风险承受能力较高考虑些高风险高回报投资工具股票权证若风险承受能力较低考虑些较保守投资工具债券、保本基金等此外同人生阶段和同财务状况下同投资者风险承受能力也尽相同因此需要根据具体情况调整投资策略理财专家介绍般来说随着年龄增长理财规划目标会由年轻时候"资产累积"转"资产增值"等计划退休时又会演变成"资产保值"而投资者风险承受能力也会随着年龄增长由强变弱单身人士由于家庭负担较少对于风险承受能力般强于已婚人士因此单身人士往往投资时会选择较进取组合"像张先生样已婚人士出于置业和子女教育经费考虑则般倾向选择较保守组合"理财专家说另外理财专家还特别指出订立投资计划时收入多少和稳定性也影响风险承受能力因素张先生预期来家庭收入能下跌则应该理财规划时增加储蓄并选择较保守投资工具第四步：选择投资工具制定理财规划时客户按照理财目标实现时间和预期回报自己定下投资期限和选择投资工具否则投资期间需要动用资金做其用途时便能因投资工具套现能力较低而蒙受损失比张先生计划短时间内动用资金购房则应选择些套现能力较低工具第五步：寻求专业人士帮助理财专家建议理财规划虽人私事多投资者未必能对自己财务状况做出正确分析也未必精通投资还有少像张先生样投资者因工作繁忙无法紧跟市场变化事实上理财规划每阶段甚至每步张先生都寻求专业人士帮助银行工作人员、理财师和基金经理等专业人士张先生分析家庭财务状况辨析投资风险推荐投资方向帮助张先生轻松实现家庭理财目标因此通过张先生理财规划方案南风金融网建议人们制定理财规划时能盲目跟随潮流而应分析自己家庭财务状况分步骤制定理财目标再制定相应理财计划并选择适合自己投资工具望采纳！建议书市长：您好，我是深圳市龙岗区中心小学六年级的一名学生。
家庭短期理财规划建议书
家庭短期理财规划建议书尊敬的客户：您好！感谢您选择我们公司提供的服务。
根据您的需求，我们为您提供一份家庭短期理财规划建议书，旨在帮助您合理规划家庭财务，实现财富增值。
以下是我们的建议：一、财务收支情况分析首先，我们需要了解您家庭的财务情况。
根据您提供的信息，我们整理出以下收入和支出情况：收入：您和您的配偶每月共计约10万元（包括工资、奖金等）支出：房贷（4万元）、生活开销（3万元）、子女教育费用（2万元）、旅游娱乐（1万元）结余：约0万元根据您的情况，我们建议您把结余的资金进行理财，达到财富增值的目的。
以下是我们的具体建议：二、短期理财规划1.建议持有一笔10万元的低风险投资产品。
此类产品投资周期短、风险较小、收益稳定。
通常可以选择银行理财产品、货币基金等。
2.建议进行少量的股票投资。
股票投资需要具备较强的专业知识和投资经验，具有较大的风险。
因此，建议投资者可以通过选择少量业绩稳定、估值合理的成长性股票进行投资。
记住切勿把全部的资金都投入股票市场。
3.建议适度投资黄金、债券等。
黄金和债券的投资周期较短，波动较小；在市场不利的情况下可以发挥抵御波动的作用，同时勿贪图高收益。
三、总结通过以上的短期理财规划建议，我们相信可以帮助您达到短期内财富增值的目的，同时也可以在财务管理方面更加科学和合理。
希望我们的建议能够为您带来实际帮助。
如果有任何问题，欢迎随时联系我们，我们会全力为您提供支持和帮助。
祝：生活愉快，财富不断增值！此致敬礼！您真诚的伙伴。
理财规划建议书范本
理财规划建议书范本正文：尊敬的客户，您好！根据您的需求和财务状况，我们特别为您量身定制了以下理财规划建议。
本建议书旨在帮助您实现财务目标，并最大限度地提高您的财务状况和资产增值。
请仔细阅读，如有疑问或需要进一步讨论，请随时与我们联系。
一、财务目标设定1-1 短期目标在短期内，我们建议您优先考虑以下财务目标的实现：●健康紧急基金的建立●高息负债的偿还●预防和保障措施的购买1-2 中期目标中期内，我们建议您优先考虑以下财务目标的实现：●子女教育基金的筹备●房屋购买计划●中期投资目标的实现1-3 长期目标长期内，我们建议您优先考虑以下财务目标的实现：●养老金筹备●子女婚礼及其他大型支出●长期投资目标的实现二、现有资产概述在开始制定理财规划之前，我们先对您目前的总资产及负债进行概述：2-1 总资产●房产估值●股票、基金、债券等金融资产●储蓄和定期存款●其他投资2-2 总负债●住房贷款余额●车贷余额●信用卡负债●其他负债根据您的资产和负债状况，我们将制定相应的理财规划方案，以达到您的财务目标。
三、资产配置建议根据您的风险承受能力和投资偏好，我们为您设计了以下资产配置建议：3-1 短期投资●银行存款●短期理财产品3-2 中长期投资●股票投资●债券投资●公募基金投资●房地产投资3-3 长期投资●养老金计划●私募基金投资●投资房产四、税务筹划建议为了最大限度地优化您的税务状况并合法避税，我们提出以下筹划建议：4-1 合理规划家庭成员的财产转移4-2 积极利用税收优惠政策4-3 考虑设立家族信托4-4 作为受益人参与公益慈善事业五、风险管理建议为有效管理投资风险，我们建议您考虑以下措施：5-1 保险规划●生命保险●健康保险●财产保险●意外保险5-2 多元化投资分散投资是降低风险的有效方法。
我们建议您在不同的资产类别中分散投资，以平衡风险。
附件：本文档附带以下文件：●资产负债表●资产配置方案详细说明●税务筹划建议补充文件法律名词及注释：1-利息：指贷款或存款所产生的利益，在这里特指贷款利息或存款利息。
投资理财建议书
投资理财建议书
尊敬的客户，。
我们诚挚地邀请您考虑我们的投资理财建议，希望能够帮助您
实现财务目标并保护您的财富。
首先，我们建议您制定一个长期的投资计划。
长期投资是最稳
健的投资方式，可以帮助您分散风险并获得更稳定的回报。
通过定
期定额投资，您可以利用复利效应，逐步增加财富。
其次，我们建议您多元化投资。
不要将所有的鸡蛋放在一个篮
子里，而是分散投资于不同的资产类别，如股票、债券、房地产等。
这样可以降低整体风险，同时获得更好的回报。
另外，我们建议您关注长期趋势。
不要被短期市场波动所影响，而是关注长期经济发展趋势。
选择那些具有长期增长潜力的行业和
公司进行投资，可以获得更稳定的回报。
最后，我们建议您保持理性和耐心。
投资是一项长期的过程，
不要被短期的市场波动所影响，保持理性和耐心，坚持自己的投资
策略，才能获得更好的投资回报。
总之，我们希望通过以上建议，帮助您实现财务目标，保护您的财富。
如果您对我们的建议有任何疑问或需要进一步的帮助，欢迎随时与我们联系。
祝您投资顺利！
此致。
敬礼。
理财规划(综合案例分析)
答案：小赵的保险目标不能实现。当小赵购买20万的火灾保险时，公寓遭受的损失只有2/3能获得赔偿，并且赔偿限额在20万以内，即使公寓遭受的损失在20万以下。小赵的选择，要么是购买30万保额的火灾保险，要么是自己承担部分风险。
01
保险规划建议书的制作步骤：①、收集客户信息②、分析客户现有保单③、分析保险需求④、提供产品选择方案⑤、及时根据市场及客户目标调整保险规划与方案
02
该题包含的知识点及分量：
03
你是一家独立理财顾问公司的理财顾问，准备在某高档社区举办一场高端客户的理财讲座，由于该社区客户多以私营企业主为主，他们都对于个人理财规划十分陌生，但他们都 迫切需要理财规划服务，请你从为高端客户服务入手，说明什么是个人理财规划，个人理财规划的能为客户提供什么服务，并为客户解释个人理财规划的流程和步骤。
陈小姐今年32岁，离异，带一个八岁的小孩，目前家庭资产状况为储蓄12万元，定期定额购买基金每月3000元，股票市值36万元，投资连结保险（激进型）每年6000元，万能寿险每年2000元，陈小姐最担心两件事情，孩子的教育和自己的养老，陈小姐现在每月支出6000元，退休后由于没有小孩负担，她想至少需要每月4000元，她希望孩子至少能大学毕业（22岁），现在国内高校的学费需要每年1万元（学费增长率为6%），陈小姐不知道她现在的资产配置能否满足自己养老和孩子大学费用，你作为一名理财规划师，请你帮她分析她的目标并做出合理的资产配置。（假设陈小姐55岁退休，预计寿命80岁，通货膨胀率为4%，假设退休后投资收益率刚好抵御通货膨胀率）
小赵有一套他拥有产权的单身公寓，价值30万元。由于害怕遭受火灾而蒙受损失，小赵准备为这套公寓购买火灾保险。但小赵估计公寓遭受20万以上的损失可能性很小，因此小赵计划购买保额为20万的火灾保险，这样公寓遭受20万以下的火灾损失都可以获得全额赔偿。小赵的保险目标能实现吗？如果不能，他可能的选择有哪些？请你按照制作理财规划建议书的一般步骤说明如何单独制作一份保险规划建议书。
理财规划建议书
理财规划建议书
尊敬的客户：
在这个瞬息万变的经济环境中，理财规划变得尤为重要。
通过合理的理财规划，您可以保障自己和家人的财务安全，实现财务目标，甚至创造更多的财富。
因此，我们为您提供以下的理财规划建议：
1. 设定明确的财务目标，首先，您需要确定自己的财务目标，包括短期和长期目标。
这可能包括购房、子女教育、退休计划等。
设定明确的目标可以帮助您更好地规划和实现财务目标。
2. 建立紧急储备金，在进行其他投资前，您需要确保自己有足够的紧急储备金以应对突发情况，一般建议至少相当于6个月的生活开支。
3. 分散投资，不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，分散投资可以降低风险。
您可以考虑投资股票、债券、房地产等不同的资产类别。
4. 控制风险，在进行投资时，要注意控制风险，避免盲目跟风和投机行为。
选择适合自己风险承受能力的投资产品。
5. 定期评估和调整，理财规划并非一成不变的，您需要定期评估自己的财务状况和投资组合，根据实际情况进行调整。
希望以上建议对您有所帮助。
如果您需要更详细的理财规划方案或投资建议，欢迎随时与我们联系。
我们将竭诚为您提供专业的理财规划服务。
祝您财富增值，财路亨通！
此致。
敬礼。
个人理财规划建议书
个人理财规划建议书尊敬的读者：我写这封信给你，是为了向你提供一些建议，帮助你制定个人理财规划。
理财规划是非常重要的，它可以帮助你合理管理个人财务，实现财富增长和实现梦想的目标。
以下是我为你准备的个人理财规划建议。
第一部分：目标设定为了制定一个有效的理财规划，首先需要明确个人的财务目标。
你可能希望购买房屋、开启自己的事业或者实现财务自由。
无论目标是什么，确保明确、具体和可衡量。
第二部分：预算和开源节流制定预算是理财规划的基础。
你需要了解自己的收入来源和开支情况。
列出所有的收入和支出项目，并制定一个详细的预算表。
确保开支不超过收入，尽量减少不必要的开支。
另外，开源节流也是一个非常重要的概念。
你可以寻找副业、增加额外收入，并合理规划开支，减少浪费。
第三部分：紧急储备金紧急储备金是理财规划中至关重要的一部分。
它是用于应对紧急情况或者突发事件的资金。
建议根据自己的收入和支出状况，设定一个合理的储备金目标。
通常建议至少有三到六个月的生活费用作为紧急储备金。
第四部分：规划养老金养老金是每个人都必须考虑的问题。
你可以选择参加公司提供的养老金计划，或者自行投资养老金。
无论选择哪种方式，确保制定一个长期规划，为退休后的生活做好准备。
第五部分：投资规划投资是实现财务增长的重要手段。
然而，投资也是有风险的。
在进行投资之前，你需要了解自己的风险承受能力和投资知识水平。
多样化投资是降低风险的一个方法。
你可以选择股票、债券、基金或房地产等不同的投资方式。
第六部分：保险规划保险是保护个人财务安全的重要工具。
你可以购买人寿保险、医疗保险和意外伤害保险等。
保险规划应该与个人的风险承受能力和经济状况相匹配。
第七部分：债务管理债务管理是理财规划中常常被忽视的部分。
及时偿还高息债务是一个重要的原则。
同时，你可以考虑合理利用低息债务，如购房贷款，来实现长期财务目标。
第八部分：定期评估和调整个人理财规划不是一次性的，而是一个动态的过程。
你应该定期评估自己的财务状况，并根据需要进行调整。
理财规划建议书
理财规划建议书
尊敬的客户：
首先，感谢您选择我们作为您的理财规划顾问。
我们深知理财
规划对个人财务安全和未来发展的重要性，因此我们将竭诚为您提
供专业的建议和服务。
在制定理财规划时，我们首先会根据您的个人情况和需求进行
全面的分析和评估。
我们将考虑您的收入状况、资产状况、家庭状况、风险承受能力等因素，为您量身定制最合适的理财规划方案。
其次，我们建议您在理财规划中注重多样化投资。
根据您的风
险偏好和投资目标，我们会为您提供包括股票、债券、基金、房地
产等多种投资产品的选择和配置方案，以降低投资风险，实现资产
的稳健增值。
此外，我们还建议您在理财规划中注重长期规划。
通过合理的
资产配置和投资组合，我们将帮助您实现财务目标，包括子女教育、退休规划、房产置换等方面的需求。
最后，我们将会定期跟踪您的理财规划执行情况，根据市场变化和您的个人情况进行及时调整和优化，以确保您的财务安全和资产增值。
总之，我们将会为您提供全方位的理财规划建议和服务，帮助您实现财务目标，提升财富管理能力。
我们期待与您携手合作，共同开创美好的财务未来。
祝好！
此致。
敬礼。
家庭理财规划建议书
家庭理财规划建议书尊敬的先生/女士：我是一名专业理财规划师，很荣幸能为您提供家庭理财规划建议。
根据我们的讨论和对您的家庭财务状况的了解，我制定了以下家庭理财规划建议书，希望能对您有所帮助。
首先，合理规划家庭支出是理财的基础。
我建议您制定一个详细的家庭预算，列出全部收入来源和开支项目，确保开支不超过收入。
在制定预算时，您可以优先考虑必要的开支，如房贷、子女教育费用和日常生活费，将剩余的资金用于储蓄和投资。
其次，建议您建立一个紧急储备基金。
紧急储备基金相当于您的“安全垫”，用于应对突发事件如失业、重大疾病或家庭紧急支出。
通常，我们建议您储蓄6-12个月的生活费用，以便在紧急情况下没有收入来源时保障生活质量。
第三，合理规划家庭的保险需求。
对于家庭来说，保险是重要的风险管理工具。
根据您的家庭状况，我建议您购买人寿保险和医疗保险。
人寿保险可以给您的家人提供经济保障，以应对您的丧失。
医疗保险则可以帮助您承担医疗费用，以保护您的家庭免受医疗费用的负担。
第四，根据您的财务目标，我建议您进行长期的资产配置。
根据您的风险承受能力和时间，我建议您将资产分配到股票、债券、房地产和现金等不同的资产类别。
通过分散投资，您可以减少风险并实现长期稳定的回报。
最后，我也建议您定期检查和调整您的财务计划。
由于时间、市场和个人状况的变化，您的财务需求也可能会发生变化。
因此，定期检查和调整您的财务计划对于确保您的财务目标的实现非常重要。
总结起来，合理规划家庭支出、建立紧急储备基金、购买合适的保险、进行长期资产配置以及定期检查和调整财务计划是家庭理财规划的重要步骤。
我相信，通过执行这些策略，您将能够实现您的财务目标，保护您的家庭并确保财务安全。
最后，如果您有任何疑问或需要进一步的帮助，请随时联系我。
祝愿您和您的家人幸福和健康！谢谢！您的家庭理财规划师。
注册会计师综合案例
综合理财规划方案书
案例
• 赵先生，本科学历，今年28岁，北京某证券公司 的部门经理；赵太太，研究生学历，今年26岁， 任职于某大型国有企业。赵先生每月税前收入 20000元，赵太太每月税前收入8000元，均每月 按照税前工资的15%缴纳“三险一金〞两人现在 住的是赵太太单位的福利房，2021年1月购置时 总价款为35万元，一次付清25万，其余10万采 用 住房公积金贷款，贷款年限为5年，利率为 3.78%，采用等额本息还款方式，每月还款额为 1832元。
案例
• 夫妇俩有五年定期存款10万元，还有半年到期，活期存 款5万元，另外还拥有赵太太公司股票10万元，2021年 起三年内不能转让，年平均收益在8%左右。商业保险方 面，由于夫妇俩对保险的了解甚少，而且两人单位福利较 好〔配合社会保险提供了较为完备的单纯寿险和意外保 险〕，所以均未购置任何商业保险。日常生活开支约 5000元/月，交通费3000元/月，空闲时间他们会经常参 加一些娱乐活动，每月花销在1000元左右。每年出去旅 游一次，费用保持在1万元左右。目前，赵先生觉得应聘 请理财规划师解决以下问题：
• 〈6〉负债收入比率反映客户支出能力的强弱，说明客户 短期清偿债务的保障程度，一般40％比较适宜。赵先生 家庭的负债收入比率＝负债/税后收入＝9%，说明短期偿 债能力能得到保证。
• 〈7〉流动性比率测算的是客户的流动性资产可以支付未 来几个月的支出，收入稳定的家庭保持在3左右，赵先生 家庭流动性比率＝流动性资产/每月支出＝13，过于大， 说明流动性资产过大，收益较低。
三、目录
目录 第一局部 摘要 第二局部 假设前提 第三局部 客户相关信息 第四局部 客户财务状况分析 1、家庭资产负债表 2、家庭现金流量表 3、财务比率表 4、比率分析 5.客户财务状况预测 6.客户财务状况总体评价 第五局部 理财目标
个人理财规划建议书
个人理财规划建议书尊敬的先生/女士，本文旨在为您提供个人理财规划方面的建议，帮助您更好地管理您的财务状况和实现财务目标。
以下是我为您提供的一些建议：第一部分：财务目标设定在制定个人理财规划之前，首先需要明确您的财务目标。
财务目标应该是具体、可衡量、可实现的。
以下是一些建议：1. 短期目标：针对即将到来的1-3年内的目标，如旅行、购买房屋等。
2. 中期目标：指3-7年内的目标，如子女教育、购买汽车等。
3. 长期目标：指7年以上的目标，如退休储备金、子女婚姻基金等。
第二部分：资产负债表编制个人资产负债表是了解个人财务状况的重要步骤。
以下是资产负债表的主要内容：1. 资产：包括现金、存款、股票、债券、房地产等。
2. 负债：包括贷款、信用卡债务、车贷等。
在编制资产负债表时，务必清晰记录所有资产和负债，并计算净资产。
第三部分：预算规划预算规划是个人理财规划中的重要一环。
以下是预算规划的几点建议：1. 收入情况：记录您的各种收入来源，并计算总收入。
2. 支出分析：详细列出您的开支项目，包括生活费用、教育费用、娱乐费用等。
3. 减少不必要的开支：排查出可以减少或消除的不必要开支，以增加储蓄和投资的资金。
4. 制定合理的预算计划：根据您的收入和支出情况，制定一个合理可行的预算计划。
第四部分：风险管理风险管理是个人理财规划中不可或缺的一部分。
以下是风险管理的一些建议：1. 健康保险：确保您和您家人都有适当的健康保险，以应对医疗费用。
2. 寿险和意外伤害保险：购买适当的寿险和意外伤害保险，以保护您和家人的生活和财务安全。
3. 资产保险：确保重要资产如房屋、汽车等得到适当的保险覆盖，以应对风险和损失。
第五部分：投资规划投资规划旨在帮助您实现财务目标。
以下是一些投资规划的建议：1. 分散投资：将您的投资分散到不同的资产类别，如股票、债券、房地产等，以降低风险。
2. 长期投资：制定一个长期投资计划，并遵守该计划，以获得更好的回报。
卓先生家庭理财规划建议书
调 整 业 务 发 展模 式 ，从 主 要 经 营 资 产 、 负
户为中心。 目前市场上 的投资理财产品高 度 同质化 ，而 高端客户又对产品与服务的
深度和广度要求很高 ，必须整合现有金融
产 品 ，将 不 同 产 品 的 功 能 进 行 有效 衔 接 。
推陈 出新 ，还 要能够针对高端客户需求量
身定制产品 ，设计投资组合 ，提供包括金 融 、顾问、优 惠增值在 内的一揽子理财产
品。财富管理业务要开 展，丰富 、创新和
个性化的产品是必不可少的工具 。
卓 先生 家庭 理 财规 划 建 议 书 ＿蒲 敏 觉
【 本资料】卓先生 ４ 基 ５岁，顺德 某电
务 的探 索实践也表明 ， 国内开展 财富管 在 理 业务 ，必须做好以下几项准备 工作 ：
首 先 ，银 行 需 要 转 变 经 营 理 念 ，调 整
法》允许商业银行在建立风险管理体 系和
内部控制制度的基础上 ，根据符合客户利 益和风险承受能力的原则 ，尽责地开展个
人理财业务。
资理财的综合金融服务阶段 不过 ，从单
人理财 ｌ务管理暂行办 法》 也为 国内银行 Ｉ ， 财富管理业务的开展注入 了活力 。该 办
因此 ，财富管理业务在金融业界的呼
声越 来越 高。虽然 目前国内银 行的财富管
理仍然处于初级发展阶段 ， 从严 格意义
来 说 ， 方 女 士 这 样 的 案 例 也 还 仅仅 是 投 像
与此同时 ， 农行广东分行 财富 管理 业
构性衍生产品 、人 民币外币相结合的理财 产 品。此外 ，不但要有丰富的 、风险收益 性各异的制式产品以备客户选择 ，并 不断
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
个人理财规划报告Personal Financial Planning --“丁克”家庭财务规划报告书目录：Ⅰ前言Ⅱ基本情况介绍Ⅲ基本假设Ⅳ基本情况分析Ⅴ理财目标分析并制定理财方案Ⅵ编后语Ⅰ前言尊敬的“丁克”家庭：本理财规划是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策。
本理财规划是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。
综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。
我所作出的所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和目前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。
建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作等等。
我的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。
您如果有任何疑问，欢迎随时向我进行咨询。
我期待着与您共同完善和执行本规划。
Ⅱ基本情况介绍您的家庭基本情况先生：30岁，5年工作经历，医药公司驻上海代表处总经理。
太太：30岁，出版社文员。
家庭年收支情况收入情况：先生年收入56400元；太太年收入48000元；房租年收入18000元；先生年终奖金收入5000元；太太年终奖金收入2000元；利息收入800元；合计130200元。
支出情况：按揭贷款年支出58800元；基本生活开销年支出24000元；旅游费用每年支出5000元；父母赡养费年支出4000元；合计91800元。
年度收支状况表(单位：人民币元)家庭财务情况流动资产：您的流动资产为20000元的现金及活期存款。
金融资产：您的金融资产仅有50000元的股票型基金，目前市值48000元。
固定资产：您有三套房产，都位于本市闵行区，其中一套35万元的小户型已经出租，另一套35万元的房产供父母居住，还有一套60万元的房子自住。
负债：您的三套房产均为贷款买房，目前尚有710000元的贷款需要偿还。
当然这没有包括贷款的利息，假设您的三套住房贷款都将在15年后到期，目前您每月支付共计4900元的按揭贷款支出，那么可得您贷款的利息合计为172000元。
（4900*15*12-710000=172000）据此为您列出您家庭的资产负债表：家庭资产负债表(单位：人民币元)您的理财目标⒈解决房贷还款的沉重压力。
⒉选择合适的保险品种为未来的生活提供一份保障。
⒊在退休后维持目前的生活水准。
这些理财目标我将在下面文章中为您解决。
Ⅲ 基本假设由于您的基础信息的不完整性，以及未来我国经济环境的变化可能对报告产生的影响，为了便于做出数据详实的理财方案，基于提供的信息，我将对以下内容作出假设和预测：利率水平人民币利率自1996年起一直运行在下降通道中，虽然在去年下半年进行了一次加息，但是在十六届三中全会提出了大力发展资本市场，利率的相对稳定将为我国证券市场的稳定发展创造一个较为宽松的金融环境。
因此我假设未来几年人民币利率水平不会有大幅的波动。
收入增长率据权威预测，预计未来几年的工资增长趋势将延续稳定的趋势。
基于您家庭成员目前的年龄状况正处于人生和事业的稳定期，因此我将假设您们夫妇未来几年的工资收入不变。
最低现金持有量从财务安全和投资稳定角度考虑，一个家庭应当设置一个最低现金持有量，以备不时之需。
结合您家庭的收支情况，并考虑到您们工作的稳定性，失业的可能性很小，因此建议最低现金持有量为10000元，在评价现金流健康状况时，我将会使用这个假设值。
最高现金持有量从投资收益角度考虑，一个家庭应当设置一个最高现金持有额，超出这个额度的部分应该考虑采用多种投资方式，实现这部分资金的增值。
根据您家庭收支情况，建议最高现金持有量为人民币20000元。
在本分析报告的赢余现金分配策略中我将使用到这个假设值。
Ⅳ基本情况分析通过对于您家庭的了解我发现了以下一些问题：⒈您家庭在收支情况中最令人担心问题的是虽然您家庭在每月的收支有所盈余，但是在年度性收支状况上却为负数。
⒉您家庭每月的按揭还款总额达4900元，占每月收入总额的48%，也就是说，您家庭每月的全部收入中有接近一半是用于支付房贷还款的，这个比例对于您们来说明显过高。
⒊您家庭的金融资产占比过低，其在资产总额的占比仅为3.5%,其在净资产中占比仅为10%，一般来说，金融资产与净资产比率保持在50％以上，才能保证净资产每年有较为合理的增长。
⒋您家庭在保险方面几乎没有投入，唯一的保险源于您爱人单位的团体医疗险，这显然是不够的，您需要加强在该方面的投入。
我将假设您在55岁退休，您的太太在50岁退休，在没有做任何理财方案的情况下，您家庭的未来收支状况将会是怎样的呢？先来看收入的情况：①您的收入。
您目前的收入为工资收入每年56400元和年终奖金收入5000元，合计61400元。
按照我为您做出的您将在55岁退休的假设，这两项收入将维持到2030年。
②您太太的收入。
目前您太太的收入为工资收入每年48000元和年终奖金收入2000元，合计50000元。
按照您太太50岁退休的假设，这两项收入将在2025年终止。
③房租收入。
房租收入目前为每年18000元，目前看来，这将是一项长期的稳定的收入。
④利息收入。
利息收入目前为每年800元，目前看来，这也将是一项长期的稳定的收入。
再来看支出的情况：①按揭贷款的支出。
目前您家庭按揭贷款的每年总支出为58800元，因为我们假设了您家庭的按揭贷款均为15年后到期，所以，在2020年该项支出将终止。
②基本生活开销支出。
目前您家庭的基本生活开销为每年24000元。
根据您在退休后维持现有生活水平的理财目标，所以您家庭每年在基本生活开销上支出的24000元将长期存在。
③旅游费用的支出。
您家庭目前每年在旅游上的支出为5000元，根据您的理财目标，您在退休后依然要保持目前的生活水平，所以该项支出在您退休后将维持不变。
④父母赡养费用的支出。
目前您为了赡养父母每年的支出为4000元，由于资料的不完整，我将假设您的父母目前为60岁左右，假设您的这笔赡养费用将支付25年，那么您的该项支出将在2030年终止。
根据以上对于您家庭收入和支出情况的分析，您家庭的未来的收支情况可以表现为以下四个阶段：①2005年到2020年的收支情况表②2021年到2025年的收支情况表③2026年到2030年的收支情况表④2031年以后的收支情况表我为您家庭的收支情况做了如下图表：从上图可见，您家庭从2005年到2030年的年收支净额始终保持稳定的增长趋势，该项指标在2021年到2025年达到最高，这主要是因为在2020年您家庭按揭贷款支出终止而引起的。
而从2026年到2030年，由于您太太收入的减少引起了您家庭的年收支净额出现了一定的下降，但仍保持在一个较高的位置。
从2031年开始，您家庭的年收支净额出现了负增长，这是一个非常糟糕的现金收支状况，所以从2031年起，年收支净额这项指标出现了一定的问题，需要通过制定合理的理财方案来解决，该问题我将在第Ⅴ章中为您解决。
除了以上对于收入和支出情况的分析，我又对您家庭的资产负债情况进行了分析，具体情况如下：先看资产的情况：①流动资金：您目前的流动资金为20000元，根据您家庭每年收支净额的变化，您的家庭从2005年到2020年每年将增加流动资金38400元；从2021年到2025年每年将增加流动资金97200元；从2026年到2030年每年将增加流动资金47200元；而从2031年开始，您家庭的流动资金将会因为收支出现负增长而每年减少10200元。
②金融资产：您目前对于金融资产的投资为50000元，市值为48000元。
如果您没有进行任何的理财规划，那么我预期您今后的金融资产还将是维持不变的。
③实物资产：假设您没有做任何的理财规划，那么您的实物资产也将是维持目前1300000元不变。
由此，我将您的资产状况列表如下：从资产状况表中可以看出，您家庭的资产总额从2005年到2030年稳步上升，然而在2031年该项指标出现了拐点，从2031年开始您家庭的资产总额逐年下降，但其绝对值仍然较大，但这并不是一个好的现象，该现象发生的主要原因是由于2030年后您家庭每年的收支净额为负值，导致从2031年开始您家庭流动资金的流入和流出净额为负值。
这就需要通过为您设计理财规划来解决，我将在第Ⅴ章中给您作出这样的必要的理财规划。
再看负债的情况：您家庭的负债是由商业住房贷款及其利息构成，共计882000元。
根据您家庭每年还款58800元，您家庭的负债总额将每年减少58800元，直至2020年贷款本息全部还清后，您家庭的负债将为0。
为此，我将你的负债状况列表如下：从负债状况表中可以看出您家庭的负债总额从2005年起逐年下降，直到2020年负债的余额归0。
您家庭从2021年开始后就没有负债，这是因为您家庭的贷款全部还清所致，从负债的方面来看，您家庭的负债状况还是相对较好的。
最后来看一下您家庭的资产负债净额的变化情况：从上图看，您家庭的资产负债净额表和资产状况表的图形如出一辙，该现象产生的原因是因为您家庭的资产总额从2005年到2030年逐年上升，而同期的负债总额则呈逐年减少之势，由于您家庭的负债总额每年下降的速度非常快，所以资产负债净额较资产的增长速度更快，而从2031年起，由于您家庭的资产总额逐年减少使您家庭的资产负债净额也逐年递减。
关于这个问题我也将在第Ⅴ章中为您解决。
Ⅴ理财目标分析并制定理财方案您为您的家庭提出了三个理财目标，以下我将分别为您进行具体：理财目标：解决房贷还款沉重的压力。
目标分析：您的家庭共有三处房产，两处用于自住，一处用于出租。
为了它们，您的家庭每月将支出4900元用于还贷，占每月收入总额的48%，占比明显过高。
您有一处房产用于出租，出租的这套房产买入价为350000元，目前每月的租金收入为1500元，折合年租金收入18000元，投资收益率为每年5.14%，这不能算是一个低的租金收入，但是，如果将这项收入与您的三处房产总值1300000元去比较，那么年收益率将只有可怜的1.38%，要知道，目前一年期人民币的定期存款税后利率也达到 1.8%。
所以您如何合理的使您这三处房产获得合理的投资回报是非常需要解决的问题。
理财方案：我把这个理财方案称为“推倒三座大山”理财方案（您需还贷的房产正好为三处），为了实现您的这个理财目标我有两个方法供您参考：第一个方法：不妨将出租的这处房产用于您自住，将您目前居住的这处较大的房产用于出租，按年收益率5%计算，可以每年获得30000元的租金收入，与您房产总值比较计算出的年收益率也达到 2.3%，这高于目前两年期的人民币定期存款税后利率2.16%,也高于目前货币市场基金的年化收益率2%，虽然房子小了一点，每年的收支净额可就增加了12000元，不仅使2030年前的年收支净额更高，而且从2031年开始的年收支净额也将变成净收入1800元（可以参照第Ⅳ章中的2031年起的年收支净额表），同时，父母随着年龄的增长而去世是不可避免的，我曾做过您父母的赡养费将在2030年终止的假设，那么从2031年开始您可以住回您的600000元的房产，因为那时您可以将另两处房产出租，根据5%的年收益率，每年的租金收入将达到35000元（700000*5%），从2031年起的年收支净额也将达到6800元。