关于我国互联网银行发展的思考

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互联网时代我国商业银行优劣势分析及应对策略研究

__________________________________________________________________________\x,ANDA,Y^GX,A〇'\—互联网时代我国商业银行优劣势分析及应对策略研究杨鹏飞(西安财经大学行知学院陕西西安710038)摘要：互联网时代，各行各业都意识到互联网技术的作用，特别是需要借助创新技术推动发展的金融业，其发展更离不开互联网技术。

金融业属于新兴产业，在其问世之后，国内的传统商业银行受到一定冲击，具体表现在传统业务来源的分流挑战方面。

面对这一创新行业，商业银行若想有所突破，加快发展速度，就要调整以往的发展策略，通过转型的方式提升综合实力。

本文研究分成三个步驟开展：首先，概述互联网金融的发展史；其次，基于互联网金融的发展背景之下，剖析传统商业银行的优劣势；最后，根据分析结果提出能推动商业银行发展的科学策略，关键词：互联网；商业银行；应对策略中图分类号：F文献识别码：A DOI：10.19932/ki.22-1256/F.2021.01.030―、我国互联网金融发展概况(一）我国互联网金融发展的历程1. 起步阶段互联网金融的问世时间是20世纪90年代中期至21世纪初期，但当时的互联网金融并未被正式提出。

在此阶段，银行、保险以及证券公司等传统金融机构，都尝试着将传统业务转变为线上业务，如银行在互联网开展咨询或办理业务，而保险公司则推出了网络咨询服务，就连证券公司都在互联网平台向用户提供市场数据分析服务。

2. 发展阶段从21世纪初期，是互联网金融的发展阶段。

拍拍贷是我国第一家网络借贷公司，该公司便是于此期间成立。

另外，央行在此期间也向互联网金融公司授予第三方支付牌照，这些改变象征着互联网.迈人正式形成阶段，互联网融资的形式也因此而变得越来越丰富。

3. 成熟阶段2012年，互联网金融被正式提出。

自此以后，该行业的发展速度逐步加快。

互联网背景下商业银行经营策略的思考

互联网背景下商业银行经营策略的思考互联网的快速发展给商业银行传统业务模式和服务方式带来了巨大的变革，它要求银行需对内部管理和运营机制进行战略性的调整。

日前，央行发布的《金融业发展和改革“十二五”规划》也强调要求银行业务要日趋多元化。

因此，互联网对商业银行的影响不断显现，给我国银行业带来了挑战与机遇。

一、互联网对我国商业银行的影响（一）互联网给我国商业银行带来的挑战1、商业银行传统业务受到冲击近些年，第三方支付公司和积极发展手机支付的电信运营商，侵入了银行的核心业务之一支付领域，它们凭借技术和商业模式的创新蚕食着本属于商业银行的领域，对银行传统经营模式的冲击是颠覆性的。

此外领先的互联网公司、大型的电商企业和银行卡组织也通过创新商业模式，打通上下游客户链条，开始直接向供应链融资、小微企业信贷等领域扩张。

这些新涌现的竞争对手加速了金融脱媒的进程，这对于向来扮演资金中介的银行来说，无疑是非生即死的挑战。

2、加剧了银行同业竞争这些新的竞争者使得电子商务和在线支付等新兴业务得以快速发展壮大，对于银行而言这是一个新的增长机会，但也促进了银行同业竞争。

银行如果对电子商务的服务不能及时跟上，就有可能被同业超越甚至被边缘化。

3、商业银行传统经营理念受到挑战时至今日，互联网将成为一种主流商业渠道已经成为共识，无数成功的案例反复证明了互联网对现代企业营销的重要性。

电子银行作为新兴的商业渠道，凭借低成本、高效率和良好的客户体验，深度契合了互联网人群的需求，迅速从银行辅助渠道发展成为银行交易主渠道，这一渠道定位的快速变化，直接挑战银行传统经营思维，要求银行经营从以线下为主，过渡到线上线下并重。

（二）互联网给我国商业银行带来的机遇1、互联网可以大大拓宽银行业务领域和发展渠道互联网直接促使了银行业务的网络化，绝大多数商业银行都开办了自己的电子银行。

基于互联网的电子银行具有虚拟化、便捷、高效、低成本等众多特点，能够很好地满足客户的需求，也为商业银行开辟了新的收入来源和业务增长点。

关于我国互联网金融背景下商业银行竞争策略的一些探讨

求。３．２寻求合作双赢互联网金融企业的强势发展对传统银行的生存带来了严峻的挑战，在面对来自互联网金融的竞争压力下，商业银行一方面要正视挑战，另一方面也要在竞争中寻求合作发展的方式。对于互联网金融所具有的信息
１互联网金融的发展
我国互联网金融的发展历史并不长，从整个互联网金融的发展的二十年来看，互联网金融的发展经历了两个比较明显的时期。互联网金融的第一个发展时期是二十世纪的九十年代，在这期间，网络银行、网络证券和网络保险等比较有代表性的互联网金
必然趋势，面对来自互联网金融业的竞争压力。商业银行必须调整其竞争策略，以保持商业银行在金融行业中的优势地位。３．１提升用户体验在商业银行长期的发展过程中，积累了大量的用户人群，但是随着互联网金融的发展，商业银行正面临客户流失的风险。互联网金融借助人性化的服务，简易快捷的操作俘虏了大量的客户。商业银行要想在客户争夺的过程中占得有利地位，就必须从用户角度出发，不断更新和完善其金融服务，提供
财税经贸２０１４年１月（上）
关于我国互联网金融背景下商业银行竞争策略的一些探讨
郑茎
（厦门大学经济学院，福建厦门３６１００５）
摘要：随着金融体系的进一步深化改革，我国的金融业进入了一个全新的发展时期，互联网金融的兴起，极大地刺激了传统的金融行业，也对传统金融行业的经营和管理模式提出了更高的要求。面对新兴互联网金融的冲击，传统的商业银行必须做出适当的调整，才能保持处于行业优势的地位。本文在这样的背景下提出，通过分析互联网金融的发展历史及经营模式。比较了互联网金融和商业银行的优劣势，对在新时期的情况下商业银行的竞争策略提出了几点有意义的探讨。关键词：互联网金融；商业银行；竞争策略；探析

浅析互联网金融对我国商业银行的影响及对策

135２０２１年１６期　（６月上旬）金融天地摘要：本文结合互联网金融的发展现状，主要分析了互联网金融业对我国传统商业银行的影响，并结合相关机遇与挑战进行研究和探讨，为商业银行化解危机的同时实现自身改革转型提供相关建议和对策。

关键词：互联网金融；机遇；挑战；对策一、我国互联网金融发展现状互联网金融在我国的发展大致可以分为三个阶段。

第一阶段为互联网金融的初创阶段。

商业银行首先以技术的形式引入，开展网上银行业务。

第二阶段是互联网金融的起步阶段。

中介支付机构、互联网借贷应运而生，买卖双方促成出第三方支付平台的出现，首先充当买卖中间人的角色，逐步生成快速支付、认证支付和互联支付等多种支付方式。

第三阶段是互联网金融的发展阶段。

互联网金融进入快速增长期。

当前各类互联网金融平台应运而生，互联网金融成为继电子商务之后的又一次创业、创新的高潮，迎接这一浪潮的，不仅有大量的互联网企业、基层金融从业者，还有越来越多的传统金融企业如商业银行等。

相比之下，传统金融企业进入互联网金融的步伐稍慢，但更具有全面发展的潜力。

二、互联网金融对我国商业银行的影响(一)我国商业银行面临的新机遇互联网金融的飞速发展为传统金融业融入了新的力量，也为商业银行发展带来机遇，促进商业银行技术支持水平和管理水平的提高，销售渠道的拓宽，更加从容地应对互联网新时期的经济形势变化。

1.提升商业银行的技术支持首先，在产品营销中，商业银行通常利用自身的网络优势进行宣传，而互联网企业则是通过自己的电子商务平台与其他组织合作，在大型网络数据的支持下，他们使用像搜索引擎这类互联网技术与金融服务相结合，系统地从数据库中筛选目标客户，并在此基础上进行精准化营销，以促进互联网金融营销向一体化、批量化、多样化方向发展。

其次，在风险管理方面，商业银行较互联网金融更趋于保守。

由于受到人力物力等多方面的限制很难准确地获取客户信用信息，商业银行对中小企业的实际经济和经营状况以及信用状况的调查不充分。

我国网络银行的现状及发展对策分析

用是：营业网点１．０７美元；电话银行
０．４５美元；ＡＴＭ（自助银行）０．２７美
元；因特网０．０１美元；二是业务开展
集团经济研究２００６·２上半月刊（总第１９１期）
不受时间地域限制，可最大限度地扩大业务规模；三是业务运作只需上网 “ 点击 ”，节省银行和客户的人力资源；四是使资金流随物流的速度加快，减少在途资金损失。
金融天地
ＧＲＯＵＰＥＣＯＮＯＭＹ
我国网络银行的现状及发展文对罗策勇分析
／
一、引言在网络新经济正在席卷全球的同时，网络银行这一新生力量也产生了。网络银行给银行业注入了新的活力，代表了未来银行的发展方向，但同时也给银行业带来了巨大的挑战。它与传统的银行相比，区别与优势在于以下几点：首先，网络银行将改变传统银行经营理念。网络银行的出现将改变我们目前对银行经营方式的理解以及对国际金融中心的认识，一
络发布信息。随后，工商银行、农业银行、建设银行、中信实业银行、民生银行、招商银行、华夏银行相继开办了网络银行业务。太平洋保险银行、中
国人寿保险公司等非银行金融机构也在国际互联网络设立了网站。目前，国内较为成功的网络银行服务，应属招商银行的“ 一网通”。有资料显示，招商银行４５％的对私业务和１５％的对公结算业务已通过非柜台完成，并且形成了网络支付的系列产品。
３、中国建设银行。１９９７年，建设银行初步建立网络个人银行、网络企业银行、网络证券、网络商城、网络支

商业银行基层行推进手机银行业务高质量发展的思考

商业银行基层行推进手机银行业务高质量发展的思考■中国农业银行浙江泰顺县支行苏浙东蒋聚忠周雅君摘要：互联网时代下，伴随数字化浪潮、金融脱媒，银行业传统“等客上门”的线下服务模式正在悄然改变，《Bank4.0》一书指出，银行业已全面步入4.0时代，金融服务无所不在。

手机银行是商业银行“线上入口，综合服务”的拳头产品，是商业银行全面数字化转型的重要抓手，也是深入推进差异化经营的竞争利器。

本文针对手机银行业务的重要性认识、金融同业竞争态势进行分析，立足商业银行某基层行发展手机银行的具体实践，就基层行发展手机银行业务提出一些思考和建议。

关键词：手机银行；数字化转型；高质量发展中图分类号：F832.33 文献标识码：A文章编号：1004-4817 (2021) 01-0052-04D O I:10.16678/ki.42-l 864/f.2021.01.011互联网正日益嵌入消费者的日常生活过程中，银行业金融机构近几年来十分重视发展手机银行，并把它当作战略性产品、战略性载体、战略性渠道来建设推广。

如何进一步加强互联网端的客群引流、获客、留客、活客，成为当前银行业数字化转型最需要思考的问题。

―、手机银行业务发展的重要性认识手机银行不仅能满足人们在任何时间、任何地点办理金融业务的需求，而且极大地丰富了商业银行服务的内涵，更好地发挥了金融纽带的作用。

作为数字化转型的核心，手机银行彻底实现了从“一个产品”到“一项工程”的转变。

1.手机银行是数字化转型的重要载体。

手机银行实现了柜面的查询、转账支付等基础金融功能，客户基础金融需求通过手机银行得以满足，因此离柜率逐年上升。

从某基层行2017-2020年近四年的网点业务量看，该行线下业务量从2017年的64万笔下降到24万笔，而线上办理率从2017年的89%上升到99%。

手机银行己经成为提升客户黏性、增加客户迁移他行成本的战略性工具和载体。

互联网金融发展对于我国商业银行的启示

互联网金融发展对于我国商业银行的启示
随着互联网的快速发展,互联网金融不断涌现,改变了传统金融行业运营方式和商业模式。

面对新形势和新机遇,商业银行应适应多变环境,加快转型升级,以互联网+为核心战略,拓展业务领域,提升金融服务质量。

一、加快数字化金融转型
随着互联网金融的发展,数字化金融已成为金融行业的趋势。

以数字为核心的金融业
务可以快速响应市场需求,提高业务效率。

商业银行应加快数字化转型,打造数字化金融生态,通过智能化、数字化、网络化等手段提高客户服务体验,提高服务质量。

二、创新业务模式
互联网金融的兴起带来了全新的商业模式,商业银行应当积极探索,创新商业模式,例
如跨界合作,结合不同行业的优势资源,进行深度的合作,实现互惠互利,拓展业务领域。

同时,商业银行还应该创新产品开发模式,结合大数据和人工智能等新技术,打造差异化的金
融产品,满足客户个性化需求。

三、强化风险管理
互联网金融的一个突出问题是风险管理,商业银行应当从系统层面、机制层面和技术
层面等多个角度进行风险管理。

建立完善的风险管理与控制制度,提高风险监测水平,及时发现、处理风险事件,充分防范互联网金融风险。

四、拓展服务领域
互联网金融的发展使得商业银行的服务领域不断拓展,商业银行可以借助互联网技术,开拓金融市场新蓝海。

例如,住房租赁金融、汽车金融、消费金融、信托投资等领域都有
巨大的市场潜力,商业银行可以发挥自身优势,积极拓展业务领域。

互联网金融发展对中国商业银行的影响及对策分析

互联网金融发展对中国商业银行的影响及对策分析摘要：随着时代的不断发展，我国已进入互联网全面发展阶段，各领域也依托互联网产生新的业态。

在金融领域，互联网金融具有选择自由且平等的特点，能够对传统金融业发展中存在的不足进行有效弥补。

目前，我国商业银行与企业间并未形成良好的信息沟通机制，导致企业存在信贷供给不足的问题，而互联网金融则能够解决这些问题。

在未来，互联网金融的发展速度仍会不断加快，这对我国商业银行的发展会也将造成诸多影响。

面对机遇与挑战，商业银行需要根据自身的发展实际采取有效措施进行应对，如此方能实现可持续发展。

关键词：互联网金融；商业银行；风险管理引言近几年，互联网金融产品开始大量出现，例如人们比较熟悉的余利宝、京东白条、理财通等，新产品的出现能够给用户提供更好的服务，不仅能够给用户带来便利，同时还能形成全新的理财工具，让用户足不出户就能进行高效理财。

虽然互联网金融的快速发展具有许多优势，但对商业银行来说则带来了较大的挑战。

传统金融在发展过程中如果不及时进行优化调整，将会影响自身的稳定发展。

1、互联网金融的特点分析互联网金融简单来说是指非金融及相关企业利用信息化技术手段发展的相关业务。

与传统金融业务相比，互联网金融主要采用虚拟货币、融资、结算等发展方式。

互联网金融业务中的结算是独立于银行和商户而存在的第三方支付模式，主要功能是为消费者及企业提供相应的结算服务。

具体的结算可以分为线上、线下以及移动等。

互联网金融业务的融资分为两大模块，分别是以原有数据为基础为企业提供小额贷款，在下发资金前需要进行信用审核，当信用满足要求后会进行下款；为众筹进行融资，该模块是指向有贷款需求的人进行筹资，例如人们熟知的天使网。

虚拟货币并不是实体货币，目前仍处在膨胀期，在发展过程中主要用于业务的拓展。

2、互联网金融发展对中国商业银行的影响2.1积极影响互联网金融的快速发展对商业银行来说具有较多的积极意义，商业银行需要抓住发展机遇，积极进行创新改革，探索全新的发展模式。

浅析我国互联网银行的发展和建议(1)

浅析我国互联网银行的发展和建议魏永伟内容提要：随着信息化时代的到来，加速了计算机技术，网络技术的发展和互联网的普及，同时引发生活和经济活动方式的变革，这些都给传统银行服务带来了很大的影响。

充分利用现代科学技术成果，最大限度地满足客户的要求，为客户提供方便，快捷，安全的金融服务，并占领市场是银行的必然选择。

互联网银行对传统银行颠覆性的变革，是未来金融格局的再造者。

关键词：互联网银行；信用风险；资金安全一、互联网银行概述（一）互联网银行的概念互联网银行是指借助现代数字通信、移动通信、互联网、大数据云端及物联网技术。

互联网银行可以吸收存款，可以发放贷款，可以做结算支付，通过云计算、大数据等方式在线实现为客户提供存款、贷款、支付、结算、电子票证、汇转、电子信用、账户管理、货币互换、P2P金融、投资理财、金融信息等全方位无缝、快捷、安全和高效的互联网金融服务机构。

互联网银行的阐述应从两个方面进行：一是从传统机构的角度，是指银行基于互联网和消费者客户端开办业务；另外，从产品和服务的角度来看，传统银行或者新兴金融企业通过互联网提供金融服务，不仅包括传统的银行服务，也包括互联网创新带来新的金融业务。

在日常生产生活中，我们对互联网银行更多的认识是基于业务的角度，即传统银行的网上银行服务。

而现实的互联网银行则是运用互联网思维设计适合于网民使用的产品与服务，围绕网络活动来布局和运营。

（二）互联网银行的发展模式及特点无论实体银行还是互联网银行都高度依赖于网络设施，其差异并非使用网络设施的多与少、依赖网络设施的深与浅。

实体银行奉行外延扩张路径，以机构和资本规模带动业务规模，形象说就是“设网点、通汇路、拉存款、放贷款”，并建立一系列之相配套的机构、员工、业务、风险管理体系。

实体银行推出网上银行，是运用互联网等新技术改进现有产品和服务的提供手段和渠道。

互联网银行则是运用互联网思维“重新设计”适合于网民使用的产品与服务，所有的组成要素均围绕网络活动来布局和运营。

互联网金融发展对于我国商业银行的启示

互联网金融发展对于我国商业银行的启示随着互联网的发展，互联网金融在我国迅速崛起，对传统商业银行产生了深远的影响。

互联网金融的兴起，不仅推动了我国金融业的转型升级，也给传统商业银行带来了新的发展机遇和挑战。

互联网金融发展对于我国商业银行来说具有重要的启示意义。

互联网金融的发展为商业银行提供了多元化的发展路径。

传统商业银行主要依靠传统的柜台业务来获取收入，但随着互联网金融的兴起，商业银行可以通过互联网渠道向客户提供更加便捷和多元化的金融服务，如网上银行、移动支付、互联网理财等。

这种多元化的发展路径为传统商业银行提供了更广阔的发展空间，有利于提高银行的盈利能力和竞争力。

互联网金融的发展要求商业银行加快转型升级。

传统商业银行在互联网金融的冲击下，面临着传统业务收入下降、客户需求变化等问题，因此需要加快转型升级。

商业银行需要加大对互联网金融技术和人才的投入，推动信息化、数字化转型进程，提升金融科技能力，加强对客户的数据分析和精准营销能力，满足客户多样化的金融需求，提高服务质量和效率，增强市场竞争力。

互联网金融的发展促使商业银行加强风险管理能力。

互联网金融的发展使得金融机构面临着更加复杂和多样化的风险，如网络安全风险、信用风险、市场风险等。

商业银行需要加强对互联网金融业务的风险管理能力，建立完善的风险管理体系和内控机制，加强对风险的监测和预警，降低风险损失，确保金融机构的稳健经营和可持续发展。

互联网金融的发展推动商业银行加强合作共赢。

互联网金融平台具有开放性、共享性和融合性的特点，商业银行可以通过与互联网金融平台的合作，充分发挥各自的优势，实现资源共享、信息共享、市场共享，提高金融服务的效率和质量，为客户提供更加便捷和全面的金融服务。

商业银行还可以通过与互联网金融平台合作开展创新业务，拓展新的盈利增长点，实现合作共赢的局面。

互联网金融的发展对于我国商业银行来说具有重要的启示意义。

商业银行需要借鉴互联网金融的发展经验，加快转型升级，提高金融科技能力，加强风险管理能力，拓展多元化的发展路径，加强与互联网金融平台的合作，实现更加健康和可持续的发展。

互联网金融对我国商业银行的影响

互联网金融对我国商业银行的影响随着互联网技术的不断发展和普及，互联网金融逐渐成为了国内金融行业的一大趋势。

商业银行作为我国金融体系中的重要组成部分，也受到了互联网金融的影响。

本文将从以下几个方面探讨互联网金融对我国商业银行的影响。

一、业务模式互联网金融的出现，为商业银行提供了全新的业务模式和发展思路。

传统商业银行以存款和贷款为主要业务，而互联网金融则拓展了商业银行的业务范围和灵活性。

通过互联网平台提供的基于互联网和移动终端的金融服务，商业银行能够更好地满足客户的多样化需求，提供更为便捷、快速、安全的金融服务。

同时，商业银行也可以通过互联网平台建立新的客户关系和渠道，拓展市场份额。

二、金融产品创新互联网金融的发展，也促进了商业银行的金融产品创新。

借助互联网金融技术，商业银行可以更为灵活地设计和推出各类金融产品，以满足客户的针对性需求。

例如，商业银行可以开发移动支付、电子银行、互联网理财等新型金融产品，满足客户的便捷、低成本、高增值等需求，提高客户黏性和产品竞争力。

三、竞争压力互联网金融给商业银行带来了巨大的竞争压力。

互联网金融平台的出现，对传统银行的业务模式、营销渠道等方面都造成了一定的冲击。

互联网金融平台与传统银行同为提供金融服务的机构，但其机制不同，有着低成本、高收益、高效率、灵活性强等优势，这使得一些客户逐渐转向互联网金融平台，从而增加了银行的客户流失风险。

同时，互联网金融技术的普及，也降低了客户对于传统银行的服务需求，进一步加剧了银行的市场压力和竞争力。

四、风险管理互联网金融业务的创新和发展，对商业银行的风险管理提出了更高的要求。

互联网金融平台与传统银行最大的区别就在于其风险较高。

商业银行需要根据互联网金融特点，不断完善其金融风险管理措施，强化风险防范，以实现风险的有效控制和降低。

五、提升服务水平互联网金融的出现，也推动了商业银行不断追求服务创新。

互联网金融平台所提供的服务方式、服务内容等方面，均有助于商业银行提升其服务水平。

我国网络银行发展与监管对策

我国网络银行发展与监管对策作者：管志宇来源：《今日财富》2021年第06期1995年10月18日世界上诞生了第一家网络银行——美国安全第一网络银行（SFNB），国际上由此开始掀起一股网络银行的風暴。

银行的发展不再拘泥于实体化，金融服务的界限不再明显。

而改变我国落后的银行作业方式，实现金融电子化、网络化，是我国金融业发展的战略目标。

1998年3月6日，中国银行完成了首笔网上支付。

截止目前，我国已经形成银行业、证券业和保险业分业监管的体系，各行业都有其相应的监管主体，网络银行的产生，对银行业的监管内涵及金融稳定均面临挑战。

一、网络银行的概述网络银行（Internetbank orE-bank），是在世纪之交出现的一种全新的服务方式。

人们对于网络银行的理解大约分为两个方面：第一是内部含义，指通过互联网进行关联的银行;第二是外部含义，指银行在网上提供全新更加全面的服务。

在人们日常的生活中，最多提及的网络银行，更多是第二层次的含义，即互联网上的金融服务。

网上银行所提供的业务不仅仅把传统实体银行简单的搬到网上来，其服务方式和内涵也发生了不同程度的的改变，而且由于互联网的广泛使用，同时衍生出了全新的业务品种。

其服务内容几乎覆盖所有的银行业务。

二、我国网络银行的发展现状（一）我国网络银行监管像是初生的婴儿网络银行的核心仍然是金融业，所以网络银行的下一阶段必然会大大加强其金融属性。

也就是说，无论是互联网系，还是银行系，在流量和用户达到一定程度后，都会回归金融本质。

我国的网络银行仍然处于初级阶段，中国网络银行要想有所突破，征信与监管政策的落地是必须跨过的坎。

尽管银行业监管部门已出台多项政策来应对与时俱进的网络化发展，但政策落地和产业发展都需要一个过程。

（二）以互联网为基础的网络银行有了很大的进展网络银行作为新生代的产物，方便快捷早已成为其主旋律，传统银行给人们的第一印象就是一群穿着者正装的人坐在高楼大厦里面办公，而人们对于网络银行的认识不清，概念也容易混淆，普通群众对于网络银行并没有什么了解，但如今银行业内部的竞争十分残酷，而对于如何使用更低廉的成本来完成所有的业务，成为了所有银行当务之急，网络银行无疑代表着新生，如果传统银行不接受这些新鲜事物，固步自封，在未来的某一天必将面临着破产的危险。

互联网背景下我国商业银行信贷业务的发展对策研究

互联网背景下我国商业银行信贷业务的发展对策研究随着互联网技术的不断发展，我国商业银行的信贷业务也在不断变革和创新。

互联网的兴起为银行信贷业务带来了新的发展机遇，但同时也带来了新的挑战。

本文将从互联网背景下的商业银行信贷业务发展现状出发，分析影响因素，提出发展对策，以期为我国商业银行信贷业务的健康发展提供参考。

一、现状分析1. 互联网技术的应用随着互联网技术的广泛应用，越来越多的商业银行开始利用互联网平台开展信贷业务。

通过网上银行、手机银行等渠道，客户可以方便快捷地申请贷款、查询贷款信息，并进行贷款还款等操作。

互联网技术的应用，极大地提高了信贷业务的便捷性和效率，优化了客户体验。

2. 风险控制挑战互联网背景下的信贷业务也面临着一些挑战，尤其是风险控制方面的挑战。

由于互联网平台的开放性和便捷性，存在一定的信贷风险，如信息披露不完全、客户身份真实性难以确定等问题。

互联网对信贷业务影响的不确定性也增加了风险管理的难度。

3. 竞争加剧互联网技术的普及，使得各家商业银行都可以利用互联网平台开展信贷业务，导致市场竞争加剧。

在传统信贷市场上，各家银行主要凭借自身的资源和渠道优势进行竞争，但在互联网环境下，市场准入门槛降低，新的竞争者不断涌现，传统银行信贷市场份额受到挑战。

二、影响因素分析1. 技术创新互联网技术的不断创新，对商业银行的信贷业务产生了深远的影响。

传统的信贷业务主要依靠柜台、电话等传统渠道开展，但是这些渠道的效率不高，客户体验不佳。

互联网技术的应用，使得信贷业务可以更加灵活、便捷，满足了客户多样化的需求。

3. 客户需求互联网时代的客户更加注重便捷、快速和个性化的服务。

传统信贷业务的方式已经无法满足客户需求，因此商业银行必须加速转型，优化服务，提高客户体验，以赢得客户的信赖和支持。

三、发展对策建议商业银行应当加强技术创新，结合大数据、人工智能等技术，优化信贷业务流程，提高效率，提升客户体验。

可以通过互联网平台开展信贷业务，拓展市场，提升竞争力。

浅谈互联网金融发展对我国商业银行流动性风险的影响

浅谈互联网金融发展对我国商业银行流动性风险的影响1. 引言1.1 背景介绍随着互联网金融的迅速发展，我国商业银行面临着新的挑战和机遇。

互联网金融的兴起不仅改变了传统的金融业务模式，也对商业银行的经营模式和风险管理提出了新的课题。

传统的商业银行主要依靠传统的柜台业务和信贷业务来获取利润，而互联网金融则提供了更多创新的金融服务和产品，如网上支付、P2P 贷款、众筹等，改变了人们的金融消费习惯和金融服务需求。

商业银行在这种新形势下，需要思考如何与互联网金融平台合作，提升服务水平和竞争力。

在互联网金融的背景下，商业银行还面临着更大的流动性风险。

流动性风险是指由于银行资产和负债之间存在期限、利率和金额上的不匹配，导致资产无法及时变现或者负债需要提前偿还而造成的风险。

互联网金融的发展为商业银行带来更多投资渠道，但同时也增加了流动性风险的挑战。

研究互联网金融发展对商业银行流动性风险的影响，对于商业银行的稳健经营和风险管理具有重要意义。

在接下来的我们将深入探讨这些问题。

1.2 问题提出商业银行作为我国金融体系的重要组成部分，其流动性风险一直是一个备受关注的问题。

随着互联网金融的快速发展，商业银行面临的挑战也在不断增加。

互联网金融的兴起，对商业银行的传统商业模式和经营方式带来了一系列影响，其中之一即是对流动性风险的挑战。

我们需要认真思考互联网金融发展对我国商业银行流动性风险的影响，以便更好地应对这一挑战。

在这样的背景下，本文将从互联网金融对商业银行的影响、流动性风险的概念与特点、流动性风险对商业银行的影响以及互联网金融发展对商业银行流动性风险的影响等方面进行探讨，最终提出相应的对策建议。

通过对这一问题的深入研究，可以更好地认识和理解互联网金融发展对商业银行流动性风险的影响，为未来相关工作提供参考和借鉴。

2. 正文2.1 互联网金融对商业银行的影响互联网金融对商业银行的影响可以从多个方面进行分析。

互联网金融的发展使得商业银行面临着来自互联网平台的竞争压力。

我国互联网的发展现状

我国互联网的发展现状(一)互联网金融客户持续增长。

面对着风起云涌的第三方支付公司、P2P贷款公司利用互联网平台大举进军金融服务业，特别是小微企业和零售业务。

银行除了不断完善电子银行和网上商城等平台外，不少银行积极开拓互联网金融新模式。

年全国网上银行市场交易额达到781万亿元，注册用户数达到4.34亿户，是美国总人口的1.4倍，目前仍逐年增长。

(二)业务品种不断完善。

银行业在占领和巩固电子商务市场上具有很大的优势，但如果仅仅把业务停留在支付、结算等领域是远远不够的。

某国有大行同时上线两大电子商务平台“善融商务个人平台”、“善融商务企业平台”。

这二大平台不仅为客户搭建交易平台，还为客户提供支付结算、托管、担保和贷款融资等全方位服务，有望创新小微企业和零售客户信贷融资的新模式。

银行创建的电子商务平台不仅有利于业务的创新和发展，更重要的是有利于银行了解客户全面、真实的信息和数据，可以不断完善批量化信贷业务的数学模型，提高小微企业和零售贷款的安全性和可靠性，防范职业操守不良带来的道德风险。

其他国有商业银行和大型股份制商业银行也在积极完善和开拓互联网金融的业务领域。

一些股份制商业银行创设小微企业互联网交易平台，企业在网上提出贷款申请和财务数据，银行据此进行评分，通过线上和线下互动，企业在无抵押、无担保情况下就可能获得贷款融资。

(三)交易成本的降低。

网络金融的发展，客户对原有的传统金融分支机构的依赖性越来越小，取而代之的则是利用银行提供的网上银行进行交易，网络交易无须面对面、无须等待，这样在客户服务方面，金融机构所需的不再是原有的柜台人员，而是一套完善的、使用方便快捷的软件设施，如POS机，ATM机，网上银行及客户终端等，这样不仅可以从客户的角度出发，随时随地的满足客户的需求，标准化和规范化所提供的服务，不仅提高了银行的服务质量，还大大降低了柜面的压力，提高了客户的金融交易需求。

互联网金融发展对我国传统商业银行的影响分析

互联网金融发展对我国传统商业银行的影响分析随着互联网技术的快速发展，互联网金融逐渐成为了当前金融行业的一个新兴领域。

传统商业银行在这场浪潮中也不得不面对越来越多的挑战和机遇。

那么，互联网金融发展对我国传统商业银行的影响是怎样的呢？一、对银行业务模式的冲击互联网金融的兴起，带来了全新的商业模式，使得银行的传统业务模式遭遇了很大的挑战。

传统商业银行以其网络广泛、信誉良好、专业可靠等优势在市场上站稳脚跟，但面对互联网金融平台的冲击，它们的传统渠道和业务模式都开始遭到瓦解。

比如，互联网金融平台的发展使得传统的银行分支机构在某种意义上显得多余，因为客户可以通过互联网金融平台来完成银行的各种业务，而不需要到银行分支机构进行操作。

此外，互联网金融平台还可以为客户提供诸如理财、借贷、保险等产品和服务，进一步挑战了传统银行的业务模式。

二、对银行竞争力的影响互联网金融的发展使得市场上出现了众多新的、有竞争力的机构，它们不仅在产品创新、服务提供等方面与传统商业银行产生了竞争，而且在资金来源方面也与银行产生了竞争。

传统商业银行面对来自互联网金融平台的竞争，必须适应市场的变化，提高效率，不断创新，才能以更具竞争力的姿态在市场上立足。

传统商业银行通常采取较保守的经营策略，对客户的信用等级、抵押物价值等方面实行严格的审核制度，这使得不少中小型企业、个人等没有机会获得银行的贷款等服务。

而互联网金融平台则提供了更加灵活、便利的服务，使得更多的人可以获得资金支持。

此外，互联网金融平台的产品和服务相对来说更加多样化、个性化，可以更好地满足客户的需求。

互联网金融所提供的服务多样化、经营模式创新等特点，也使得监管部门开始加强对互联网金融平台的监管。

一方面，互联网金融平台涉及到的信用、资金等方面都需要进行监管，以保证市场秩序和社会稳定；另一方面，由于互联网金融平台的快速发展速度，监管部门及时跟进、掌握监管趋势也对监管部门提出了新的考验。

综上所述，互联网金融的快速发展对我国传统商业银行产生了深刻的影响。

课题论文：互联网金融浪潮下传统商业银行的转型思考

80505 金融研究论文互联网金融浪潮下传统商业银行的转型思考近年来，以云计算、大数据和数据挖掘等代表的高新技术不断推进着互联网行业的蓬勃发展，甚至对传统行业也产生了深远的影响。

互联网金融就是在这样的背景下产生，它利用互联网的思维改变着金融业态，对传统商业银行的经营产生了巨大的影响。

传统商业银行只有主动应对互联网金融带来的挑战，调整自身经营之道，才能在互联网金融浪潮中胜出。

一、互联网金融的发展互联网金融既不同于商业银行的间接融资，又不同于资本市场的直接融资，它具有支付便捷、市场不对称性低、交易成本低及市场参与者更为大众化的特点。

这些特点符合互联网开放、低门槛、市场化参与程度高的特性。

可以这么说，互联网金融就是利用互联网的思维和技术来实现金融活动的创新。

首先，互联网金融是技术进步推动的创新，在移动互联网、大数据处理以及数据挖掘技术蓬勃发展的影响下，出现了第三方支付、P2P小额信贷等互联网金融产品，这些产品一方面借助互联网开放透明的特点，通过对互联网用户的行为数据分析挖掘然后进行针对性的金融营销，另一方面借鉴互联网以客户为中心的思想，不断改善用户体验及降低用户成本，使得互联网金融产品积累了广泛的用户。

其次，互联网金融是避免风险的创新，这里的风险主要是指流动性风险。

由于市场信息的不对称性，市场参与者很难全面了解和评估金融资产的质量，很难应对资金流动性不足所带来的风险，由于互联网金融模式积累了大量的历史数据，依托大数据分析技术，能够让市场参与者充分了解金融资产的质量信息，流动性的问题也就迎刃而解。

再次，互联网金融是规避行政管理的创新。

金融机构为了创造利润，往往利用制度的漏洞进行金融创新，而目前监管机构尚无对互联网金融进行提出明确的监管要求，这也就给互联网金融的创新提供了一个很好的机遇。

互联网公司依托自己的平台优势跨界进入金融业，以及传统金融业依托传统优势互联网化转型，这三方的互相博弈造就了互联网金融的繁荣。

借鉴美国经验发展我国网络银行

借鉴美国经验发展我国网络银行随着信息技术的飞速发展，网络银行作为金融业的新生事物应运而生，并以其高科技、低成本的优势获得了迅速的发展。

我国网络银行作为一种新生事物，在其快速发展的过程中也产生了一系列亟待解决的问题，阻碍了我国网络银行的进一步发展。

目前美国网络银行的规模和运行机制在全球都处于领先水平。

因此本文在分析我国网络银行发展现状和问题的基础上，从外部条件、产品服务、政府监管、内部控制四个方面借鉴美国的经验来促进我国网络银行的发展。

标签：我国网络银行一、我国网络银行发展中存在的问题1.我国网络银行发展现状我国网络银行业务虽然起步较晚，但发展迅速，尤其是在东部沿海等经济发达城市，网上银行具有较高的普及率。

从下图中就可以看出我国目前大多数银行在近十年内都开通了网络银行业务。

截至2005年底，我国网上银行业务已高达72.6万亿元，其中企业用户约为74万户，交易额达70万亿元人民币；个人用户达到3460万户，交易额超过2万亿元人民币。

尽管如此，网上银行用户占我国总人口的比例仅为还不到4%，客户群体规模依然不大。

另预计未来5年内我国网络银行用户数仍将快速增长，到2010年网络银行用户数有望超亿。

网络银行已成为各商业银行实现业务创新、提升品牌形象、提高综合竞争能力的主要方式。

2.我国网络银行存在的问题(1)缺乏良好的外部软硬件环境虽然近年来我国计算机用户也在大幅度增加，但相对来说整个国家人口而言，计算机用户还是比较少。

同时我国网络基础设施建设落后，速度慢，网络覆盖面不高，这严重影响了网络银行服务的推广。

另外，公众思想观念的滞后成了中国网络银行发展最直接的障碍。

大多数人特别是中老年人对网络银行知之甚少，社会公众长期以来已习惯于传统银行的操作方式，要接受电子货币与网络银行的观念并不容易。

而且有些消费者对于风险因素过于担心，往往把网络安全事件扩大化，对网络银行信心不足。

因此，我国网络银行的发展客观上还面临着客户源不足的问题。

互联网金融背景下商业银行的发展策略综述

互联网金融背景下商业银行的发展策略综述杨晓冰摘㊀要:互联网金融愈发成为我国经济的重要组成部分ꎬ互联网金融的迅速成长使得传统商业银行在多个方面遭受前所未有的冲击ꎬ但与此同时ꎬ它也为商业银行带来了巨大的机遇ꎮ文章将着重从商业银行的角度出发ꎬ分析探讨传统商业银行在互联网金融冲击下出现的主要问题及相应的应对策略ꎮ关键词:互联网金融ꎻ商业银行ꎻ发展策略一㊁前言互联网金融是一种新型金融服务模式进入了经济金融领域ꎮ借助信息技术手段ꎬ互联网金融企业以其形式多样的产品㊁便捷高效的服务和创新独特的经济经营模式等优势ꎬ引导着金融行业发展方向ꎬ增加了大众对金融产品和服务的需求ꎬ给商业银行传统经营管理模式造成了巨大的影响ꎮ因此ꎬ商业银行必须高度重视来自互联网金融的冲击ꎬ迅速思考解决方案ꎬ利用自身优势制订合理有效的应对策略ꎬ以确保商业银行能够平稳运行ꎮ二㊁互联网金融背景下商业银行面临的冲击与机遇目前ꎬ商业银行仍处于我国金融体系的核心位置ꎬ但与此同时ꎬ我国传统商业银行存在区域发展程度失衡ꎬ产品缺乏创意ꎬ内部治理结构不完善等多重问题ꎮ随着相关金融政策的调整和完善ꎬ互联网金融的发展无疑给商业银行的客户资源和业务发展带来了不容忽视的挑战ꎮ为了应对此冲击ꎬ商业银行可以选择引入大数据㊁云计算等信息科技ꎬ一定程度上帮助银行协调区域发展ꎬ推动银行整体经营管理结构的革新ꎮ互联网金融于商业银行而言ꎬ既是挑战ꎬ更是契机ꎮ(一)互联网金融对商业银行的冲击互联网金融分流了商业银行收入来源ꎮ存款业务是商业银行最重要的资金来源ꎬ随互联网金融发展而出现的网络支付平台所提供的延迟支付功能会促成部分流动资金的沉淀ꎬ从而造成分流银行储蓄存款的结果ꎮ其次ꎬ贷款业务主要是将存款业务所筹集到的资金加以运用ꎬ是商业银行最重要的收入来源ꎮ自Ｐ２Ｐ网贷出现起ꎬ网贷企业数量就不断增长ꎮ以人人贷为代表的互联网小贷公司凭借大数据㊁云计算的优势ꎬ可以满足小微企业短㊁小㊁频㊁急的融资需求ꎬ使得商业银行信贷领域的部分市场份额被挤占ꎮ互联网金融挑战了商业银行传统的营销模式ꎮ互联网金融企业强调以客户为中心ꎬ根据客户的特性设计契合客户需求的个性化产品ꎮ借助信息技术将金融业务和客户交易的信息进行深入的匹配分析ꎬ为客户提供个性化精准营销ꎮ此外ꎬ互联网金融存在社交黏性ꎮ支付宝㊁微信㊁ＱＱ等是目前用户人数最多的社交软件ꎬ并展现出强大的社交黏性ꎬ这类社交软件的用户会主动向其朋友推荐企业推出的金融产品和服务ꎬ是企业金融产品营销的助力群体ꎮ(二)互联网金融给商业银行带来的机遇互联网金融的发展提醒了商业银行及时明确自身发展新定位ꎮ以往银行高度依赖于支付中介和信用中介业务ꎬ自互联网金融出现ꎬ银行支付㊁信用功能一定程度上被替代ꎬ与此同时ꎬ客户对个性化的金融产品和服务的需求迅速上升ꎬ寻求一个更符合现实需求的发展定位已经成为商业银行的当务之急ꎮ另外ꎬ企业越来越倾向于直接融资ꎬ互联网技术基于大数据等ꎬ能够快速㊁完整地分析客户信息ꎬ为直接融资提供真实有效支持ꎮ互联网带来的平台化和虚拟化驱使客户从被动接收产品推销到主动寻求产品和服务ꎬ营销模式优化升级ꎮ可见ꎬ互联网金融的发展时刻警醒着商业银行借鉴互联网金融企业的经营管理模式ꎬ优化结构与模式ꎬ利用电子渠道将银行客户信息系统化ꎬ利用网上平台推广金融业务ꎮ三㊁互联网金融背景下商业银行的发展策略虽然互联网金融的发展在一定程度上给传统商业银行渲染了危机感ꎬ但商业银行依然具有宏观调控㊁特许经营㊁资本扎实㊁客户资源稳定㊁风控体系成熟等突出的传统优势ꎮ而且ꎬ商业银行若能把握好互联网金融所带来的机遇ꎬ取长补短ꎬ趋利避害ꎬ清晰定位ꎬ转变战略ꎬ创新模式ꎬ定能实现可持续发展ꎮ(一)树立新型发展理念互联网技术进入金融领域ꎬ使得大众对金融业务有了新的认知㊁新的理解ꎬ商业银行针对新情况㊁新问题ꎬ树立新的发展理念ꎬ首先应当清晰㊁系统㊁全面地分析㊁掌握自身及其竞争对手在目标市场上的角色㊁位置ꎬ明确自身定位ꎬ这有助于商业银行制订合理应对互联网金融企业的战术和策略ꎮ(二)加大信息技术投入本质上ꎬ金融的发展离不开信息科技的投入ꎬ以技术为驱动力能够帮助商业银行转型升级ꎮ一方面ꎬ互联网技术的注入是对传统金融业务的革新ꎬ增强其敏捷度和对市场的契合度ꎬ使其能够适应市场的变化速度ꎮ另一方面ꎬ互联网技术使银行的关注点从资金转向信息ꎬ商业银行应当重新评估信息数据的价值ꎮ对内ꎬ线下的物理网点㊁线上的网上银行㊁手机银行都是信息数据收集的重要渠道ꎮ对外ꎬ应当与拥有大量客户信息数据的电商企业㊁电信运营商合作ꎬ开拓信息数据外部来源ꎮ利用云计算等技术梳理信息数据ꎬ将分析整合的结果应用于产品开发㊁精准营销㊁风险防控等模块ꎮ(三)挖掘和培养复合型人才目前ꎬ我国商业银行的从业人员大多只掌握金融知识和信息科技知识其中之一ꎬ银行在复合型人才培养上严重滞后ꎮ随着互联网技术的飞速发展ꎬ单一型人才已经不能够满足银行的创新发展需求ꎮ从人才角度切入ꎬ培养优质人才ꎬ㊀㊀㊀(下转第１１４页)作需要经过四个过程:信息的收集㊁处理㊁传输和进行ꎮ优化人力资源配置ꎬ就是通过一些管理策略充分地利用人力资源ꎮ人力资源与企业氛围的关系企业氛围的良好与否能够影响到企业职工的工作状态好坏ꎬ对企业的战略活动也会有一定的影响ꎮ所以说ꎬ在优化人力资源的配置过程中ꎬ相关部门需要充分结合具体的企业氛围ꎬ为企业职工创造更良好的工作环境ꎮ(二)人力资源与企业所处状态之间的关系企业要想进行一系列战略活动的实施需要该企业处于一个相对稳定的状态ꎬ不能够处于濒临破产这样岌岌可危的状态ꎮ人力资源的配置工作对企业提出了稳定性要求ꎮ竞争市场瞬息万变ꎬ企业也处在动态的环境中进行运作ꎬ企业的运作并非一成不变的ꎬ需要其积极地对动态世界进行反应ꎬ一旦发现ｂｕｇꎬ及时地进行内部调整ꎮ做好内部调整工作的表现之一就是做好资源管理工作ꎬ制订并实行科学合理的优化措施ꎮ五㊁资源管理做到二性合一 :战略性和实践性战略性:企业进行人力资源的优化工作需要遵循一些理念ꎮ企业的重要战略因素构成之一就是人力资源的管理ꎬ这项工作进行得良好与否能够直接影响到企业在竞争性市场中的差异性地位ꎬ这项工作进行得好ꎬ企业的竞争优势就会强大ꎮ除此以外ꎬ良好的人力资源管理工作也能够造就企业较高的经济效益和经营业绩ꎮ实践性:资源管理工作的进行需要通过不断的实践ꎬ不断的进行试错来选择切实可行的方式ꎮ首先ꎬ激励观理念是实践性理念的体现之一ꎬ此观念重在人力资源的成本投入以及薪酬分配策略ꎮ人力资源的成本投入想要降低就需要提高生产率ꎮ研究表明ꎬ进行科学的薪酬分配能够有效提高该企业的竞争优势ꎮ薪酬分配策略有助于吸引人才㊁留住人才ꎮ在人力资源的投资过程中ꎬ企业竞争优势的提高主要从以下几个角度得以实现:企业的管理战略以及开发人力资源等方面ꎮ一部分研究者认为ꎬ要以资源投资的收益为出发点ꎬ风险与收益成正比ꎬ具有一定风险的投资能够激发企业职工的主观能动性ꎬ企业员工的潜能也因此被发掘ꎬ挖掘出来以后为企业的发展做出创造性贡献ꎬ所以ꎬ要进行科学合理的配置ꎬ进而提升企业利润率ꎮ除了激励观以外ꎬ很重要的一点就是实践观ꎮ因循守旧地沿用传统的人力资源管理方法并不能持续性保证企业的竞争优势ꎬ只有通过不断的系统性的实践ꎬ不断地试错ꎬ设计并找到合适的人力资源优化方案ꎬ才是可取的ꎮ企业的稳定性是企业后续得以发展的基础要求ꎬ是企业竞争优势得以建立的前提ꎬ但是竞争优势的增长提升并非仅仅是因为企业的稳定性ꎮ企业的人力资源部门需要进行不断的实践ꎬ持续性的调整企业近几年来的竞争战略ꎮ所以说ꎬ企业和各管理阶层都必须要时刻关注竞争性市场ꎬ与时俱进ꎬ不断实践ꎬ持续创新ꎮ六㊁结束语总而言之ꎬ每家企业都面临着资源配置这一管理难题ꎬ因为其能够在较大程度上影响企业的竞争力和竞争优势ꎬ企业各项工作的良好推进也与资源配置息息相关ꎮ企业要想发展得好ꎬ一定要严抓人力资源部门的管理工作ꎬ各企业的管理层必须重视调整优化资源配置ꎮ企业需要与时俱进ꎬ不断进行观念的更新和改进ꎬ完善人才培育机制ꎬ同时加强人才队伍和专业管理的建设ꎮ参考文献:[１]周楠.人力资源优化配置与企业竞争优势的理论研究及实证分析[Ｄ].内蒙古工业大学ꎬ２００６.[２]陈艳萍.人力资源优化配置与企业竞争优势研究述评[Ｊ].现代商业ꎬ２０１７(１８):７０－７１.[３]范丽娜.强化人力资源配置提高企业竞争能力[Ｊ].经济视野ꎬ２０１３(１１):１５４－１５５.[４]潘乐乐.人力资源优化配置对企业竞争优势的推进分析[Ｊ].经贸实践ꎬ２０１８.作者简介:杨晓红ꎬ陕西广电网络传媒(集团)股份有限公司商洛分公司ꎮ(上接第９２页)创新金融产品和服务是银行未来可以考虑的发展路径ꎮ在互联网技术的冲击下ꎬ商业银行已逐步开始信息技术设备的投入ꎬ银行柜台大幅度减少ꎮ在此情况下ꎬ商业银行需要兼备金融知识和互联网知识的人才来进一步开发线上金融业务ꎮ一方面ꎬ银行可以在招聘过程中优先考虑录取金融和信息技术知识上都具有相当基础的人才ꎻ另一方面ꎬ银行应当开设金融知识和信息技术知识培训课程来促使两类人才知识接轨ꎬ逐步建成金融知识型人才与信息技术型人才联合发展的复合型人才队伍ꎮ四㊁结论鉴于互联网金融这一新型金融服务模式的高创新性㊁高透明度㊁高参与度㊁高协作性㊁低成本化ꎬ以及其对于海量零散信息的高处理能力ꎬ从线下到线上ꎬ它给予商业银行冲击的同时ꎬ也在各方面为商业银行提供了重大机遇ꎮ在未来ꎬ互联网普及和金融体系自由化的背景下ꎬ金融资源的可获性会大大提高ꎬ商业银行的垄断格局会被打破ꎬ金融领域的竞争压力会愈发激烈ꎬ商业银行要实现可持续发展ꎬ以互联网金融为助力是大势所趋ꎮ参考文献:[１]陈孝明ꎬ张伟ꎬ罗梓健.互联网金融对商业银行稳定性的冲击效应[Ｊ].学术研究ꎬ２０１９(１):１１４－１２１.[２]李庆华ꎬ李峰波ꎬ徐淑华.互联网金融与商业银行能互利共生吗? 基于利率联动与系统性风险视角[Ｊ].商业研究ꎬ２０１９(８):７３－８０.[３]牛蕊.互联网金融对商业银行金融效率影响研究[Ｊ].山西大学学报(哲学社会科学版)ꎬ２０１９ꎬ４２(３):１２２－１３１. [４]吴晓求.互联网金融:成长的逻辑[Ｊ].财贸经济ꎬ２０１５:６６－６９.作者简介:杨晓冰ꎬ重庆大学经济与工商管理学院ꎮ。