第八章 贷款担保-贷款质押风险防范
银行从业-公司信贷-练习题-(8)
第八章贷款担保分析一、单项选择题1、关于保证贷款，下列说法错误的是（）。
A.银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人B.未经保证人同意，展期后的贷款保证人可不承担保证责任C.事前如有书面约定的，银行对借款人有关合同的修改可不通知保证人D.银行办完保证贷款手续并发放贷款后，容易在保证人的经营状况等环节上出现问题2、《民法通则》第一百三十五条明确规定：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为（）。
A.1年B.2年C.5年D.10年3、银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临（）。
A.汇率风险B.司法风险C.虚假质押风险D.操作风险4、下列关于质物、质押权利的合法性描述，错误的是（）。
A.出质人提交的权利凭证必须具有真实性、合法性和有效性B.用票据设定质押的，背书无需进行连续性审查C.海关监管期内的动产作质押的，需出具海关同意质押的证明文件D.以股票设定质押的，必须是依法可以流通的股票5、下列关于质押率的说法，不正确的是（）。
A.质押权利价值可能出现增值B.对于变现能力较差的质押财产，应适当提高质押率C.质押率的确定要考虑质押财产的价值和质押财产价值的变动因素D.质押率的确定要考虑质物、质押权利价值的变动趋势6、在质权设立的情况下，一物（）。
A.可以设立多个质押权B.不得设立质押权C.只能设立一个质押权D.以上都不对7、在抵押担保中，抵押物价值（）所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。
A.等于B.小于C.大于D.大于或等于8、质押与抵押最重要的区别为（）。
A.抵押权可重复设置，质权不可B.抵押权标的为动产和不动产，质权标的是动产和财产权利C.抵押权不转移标的占有，质权必须转移标的占有D.抵押权人无保管标的义务，质权人负有善良管理人注意义务9、下列关于质押的说法，错误的是（）。
A.质押是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利B.享有质权的人称为质权人C.质押担保的范围只包括主债权及利息D.以质物作担保所发放的贷款为质押贷款10、以下关于贷款抵押额的表述中，错误的是（）。
担保风险预防方案
担保风险预防方案随着经济的发展和市场的不断扩大，担保行业作为金融领域的一部分，扮演着非常重要的角色。
然而，随之而来的担保风险也逐渐显露出来，这对于金融机构和企业来说是一个严峻的考验。
因此，拟定一套有效的担保风险预防方案成为当务之急。
一、风险评估和筛选措施担保风险的预防首先需要对担保对象进行全面的风险评估和筛选。
在担保业务申请阶段，银行或担保机构应该对申请人进行详细的背景调查，包括财务状况、信用记录等，并定期更新这些信息。
同时，应该建立一套完善的风险评估模型，根据不同的业务类型和担保对象的特点，进行量化分析和评估，以便判断风险控制的措施。
二、风险分散和多元化经营为了降低担保风险的发生，应采取风险分散和多元化经营的策略。
这包括选择不同行业、不同地区的企业进行担保，避免资金过度集中在某一特定行业或区域。
同时，对于涉及大额融资的担保项目，可以要求多家金融机构进行联合担保，以减少风险承担的集中度。
三、建立风险管理制度风险的发生往往具有不可预测性，因此建立一套完善的风险管理制度非常重要。
担保机构应设立专门的风险管理部门，制定详细的风险管理制度和操作流程，明确各个岗位的职责和权限，健全内部风险监控机制。
同时，还应定期开展风险培训和教育，提高员工的风险意识和风险管理能力。
四、信息共享和合作机制在担保业务中，风险的预防和控制需要各方的共同努力。
担保机构应积极与金融监管机构、其他担保机构以及相关金融机构建立信息共享和合作机制。
及时了解市场动态和其他担保机构的业务情况，加强对同行业的互查，共同防范和化解担保风险。
五、建立完善的追偿机制风险的预防不仅仅涉及风险的防范，还需要在风险发生后能够及时追偿。
因此，建立完善的追偿机制非常重要。
担保机构在担保业务中应注重合同的约定和担保物的抵押权设置，确保在借款人出现违约情况时，能够通过各种法律手段及时取回担保物，保护自身利益。
六、定期风险评估和监控担保风险的预防是一个长期的过程，需要担保机构定期进行风险评估和监控。
第八章 贷款担保-贷款抵押风险分析
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第八章 贷款担保知识点：贷款抵押风险分析● 定义：为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好风险分析工作，只有详备的风险分析加上完备的风险防范才能真正保证贷款抵押的安全性。
● 详细描述：1）抵押物虚假或严重不实2）未办理有关登记手续3）将共有财产抵押而未经共有人同意4）以第三方的财产作抵押而未经财产所有人同意5）资产评估不真实，导致抵押物不足值6）未抵押有效证件或抵押的证件不齐7）因主合同无效，导致抵押关系无效8）抵押物价值贬损或难以变现例题：1.为避免抵押合同无效造成的贷款风险，银行抵押贷款首先要做好（），才能真正保证贷款抵押的安全性。
A.风险监测B.风险处置C.风险分析D.风险控制正确答案：C解析：为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好风险分析工作，只有详备的风险分析加上完备的风险防范才能真正保证贷款抵押的安全性。
2.抵押人将已出租的财产抵押的，抵押权实现后，租赁合同在有效期内（）A.抵押物的受让人继续无效B.抵押物的受让人继续有效C.自动取消合同D.需重新签订租赁合同正确答案：B解析：抵押人将已出租的财产抵押的，抵押权实现后，租赁合同在有效期内抵押物的受让人继续有效。
3.实务操作中，贷款抵押风险分析主要包括()。
A.因主合同无效，导致抵押关系无效B.未抵押有效证件或抵押的证件不全C.将共有财产抵押而未经共有人同意D.未办理抵押物登记手续E.抵押物虚假或严重不实正确答案：A,B,C,D,E解析：贷款抵押风险分析主要包括：①抵押物虚假或严重不实;②未办理有关登记手续;③将共有财产抵押而未经共有人同意;④以第三方的财产作抵押而未经财产所有人同意;⑤资产评估不真实，导致抵押物不足值;⑥未抵押有效证件或抵押的证件不齐;⑦因主合同无效，导致抵押关系无效;⑧抵押物价值贬损或难以变现。
4.为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好（），才能真正保证贷款抵押的安全性。
抵押与担保的法律风险预警与防控
为进一步完善抵押与担保法律制度，建议加强立法调研、推动制度创新、加强司法保障 等。
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防控措施
在接受抵押物时，应对其市场价值、未来价值变动趋势等进行充分评估。同时，要求抵押人提供其他担 保措施，如保证、质押等。在抵押权实现遇到困难时，及时与抵押人协商采取补救措施或寻求法律救济 。
06
总结与展望
总结抵押与担保的法律风险及防控措施
抵押与担保法律风险概述
抵押和担保作为常见的融资手段，涉及复杂的法律关系，容易引发各类法律风 险，如合同违约、担保物权实现难等。
抵押与担保法律风险防控措施
为有效防控法律风险，应采取一系列措施，如加强尽职调查、完善合同条款、 规范担保物管理等。
展望抵押与担保法律制度的完善与发展
抵押与担保法律制度现状
当前，我国抵押与担保法律制度已相对完善，但仍存在一些不足，如法律适用不统一、 制度衔接不畅等。
抵押与担保法律制度发展趋势
展望未来，抵押与担保法律制度将朝着更加统一、规范的方向发展，同时，随着金融科 技的发展，电子抵押、智能合约等新型担保方式也将逐渐普及。
加强担保合同管理
合同条款明确
担保合同应明确约定担保范围、 担保期限、担保责任等关键条款
。
合同履行监管
加强对担保合同履行的监管，确 保合同得到有效执行。
合同变更管理
如需变更担保合同，应严格按照 法律程序进行，确保变更合法有
效。
建立风险应对机制
风险识别与评估
定期对抵押和担保业务进行风险识别和评估，及 时发现潜在风险。
风险预警
建立风险预警系统，对可能出现的风险进行提前 预警。
风险处置
担保风险防控措施
担保风险防控措施在金融行业中，担保是一种常见的信用方式。
担保的目的是为了保障借款方的信用风险，降低贷款机构的风险暴露。
然而，由于担保涉及到各种利益关系和风险因素，担保风险防控措施在贷款行业中显得尤为重要。
本文将探讨一些常用的担保风险防控措施，以帮助各方更好地理解和应对担保风险。
1. 严格风险评估在进行担保业务时，贷款机构首先需要对借款方进行严格的风险评估。
这包括评估借款方的信用记录、还款能力、还款来源等。
通过对借款方的综合评估，贷款机构可以更准确地判断借款方的还款能力和信用风险水平，从而制定相应的担保风险防控措施。
2. 多元化担保方式为了降低担保风险，贷款机构通常会采取多元化的担保方式。
除了传统的抵押担保和质押担保，还可以考虑使用信用担保、保证担保、保险担保等方式。
多元化的担保方式可以降低贷款机构的单一风险暴露，保护其利益并增加担保的灵活性。
3. 合理担保金额设定在确定担保金额时，贷款机构需要根据借款方的实际资产价值、还款能力等因素进行合理的设定。
过高的担保金额可能导致担保无法履约，而过低的担保金额则会使贷款机构的风险无法有效控制。
因此，合理担保金额的设定是担保风险防控的关键一步。
4. 担保合同的约束力担保合同是担保行为的法律依据，对于担保风险的防控起着重要的作用。
担保合同应明确约定双方的权利义务，包括担保期限、担保条件、担保范围、担保责任等。
同时，担保合同应该具有严格的合法性和约束力，以保障双方的合法权益。
5. 定期风险监控贷款机构应建立健全的担保风险监控体系，定期对担保项目进行风险评估和控制。
通过监控担保项目的还款情况、资产状况等，贷款机构可以及时发现担保风险并采取相应措施进行风险防范。
定期风险监控可以帮助贷款机构及时调整风险防控策略，保护贷款机构的利益。
结论担保风险防控是贷款行业中一项重要的工作。
通过严格风险评估、多元化担保方式、合理担保金额设定、担保合同的约束力以及定期风险监控等措施，可以有效地降低担保风险，保障各方的权益。
第八章 贷款担保-贷款质押风险分析
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第八章 贷款担保知识点：贷款质押风险分析● 定义：(1)虚假质押风险(2)司法风险(3)汇率风险(4)操作风险● 详细描述：(1)虚假质押风险 虚假质押风险是贷款质押的最主要风险因素。
目前各家银行对此内部都作了严格的规定，只有本银行系统的存单才可用于在本行作质押贷款。
但是仍应注意的是，即使是同银行系统的存单，如果借款申请人提供的是同城不同机构，或是异地的本行系统机构的存单，仍应加以核实并通知办理质押手续方能予以贷款。
(2)司法风险 银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，是有司法风险的。
为规避这种风险，银行须将质押资金转为定期存单单独保管，或者采取更为妥当的方式，将其转入银行名下的保证金账户。
(3)汇率风险 当外币有升值趋势，或外币利率相对高于人民币利率时，常常会发生企业以外币质押向银行借人民币的情况。
在汇率变动频繁的时期，确定质押比例要十分慎重，应该要求以有升值趋势的可兑换货币质押。
(4)操作风险 对于质押贷款业务，银行内部如果管理不当，制度不健全也容易出问题。
主要是对质物的保管不当，例如质物没有登记、交换、保管手续，造成丢失；对用于质押的存款没有办理内部冻结看管手续等。
例题：1.对银行而言，质押贷款的特点包括()。
A.易于直接变现处理用于抵债B.一物可设多个质押权C.银行对质物的可控制性强D.处理质押物手续较简单E.银行对质物保管没有义务正确答案：A,C,D解析：质押贷款中，银行在放款时占主动权，处理质押物手续较为简单。
质物具有价值稳定性好、银行可控制性强、易于直接变现处理用于抵债的特点，因此它是银行最愿意受理的担保贷款方式。
2.贷款质押风险包括（）。
A.虚假质押风险B.司法风险C.汇率风险D.操作风险E.程序风险、正确答案：A,B,C,D解析：(1)虚假质押风险(2)司法风险(3)汇率风险(4)操作风险3.质押贷款最主要的风险因素是（）。
第八章 贷款担保-贷款保证的风险防范
B.可以由债务人自行评估 C.可委托具有评估资格的中介机构给予评估 D.可以由抵押人委托给政府物价部门进行估价 正确答案：C 解析：在实际操作中，银行一般要求抵押企业提供商业评估机构出具的评估 报告，并根据评估价值打折扣后确定贷款额。 5.商业银行接受企业法人保证人的，要注意验证核实的内容包括（）。 A.核保必须双人同去，尤其是对于初次建立信贷关系的企业，更应强调双人 实施核保的制度 B.企业法人出具的保证是否符合该法人章程规定的宗旨或授权范围，对已规 定对外不能担保的，商业银行不能接受为保证人 C.核保人必须亲眼所见保证人在保证文件上签字盖章，并做好核保证实书 ，留银行备查 D.法人和法人代表签字印鉴的真伪，在保证合同上签字的人必须是有权签字 人或经授权的签字人，要严防假冒或伪造成的签字 E.股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决 议同意或股东大会同意 正确答案：A,B,C,D,E 解析：（1）核保为了防范保证贷款的风险，商业银行所要做的就是核实保 证。核实保证简称为“核保”，是指去核实保证人提供的保证是在自愿原则 的基础上达成的，是保证人真实意思的表示。强制提供的保证，保证合同无 效。商业银行接受企业法人为保证人的，要注意验证核实以下几点：①法人 和法人代表签字印鉴的真伪，在保证合同上签字的人须是有权签字人或经授 权的签字人，要严防假冒或伪造成的签字。②企业法人出具的保证是否符合 该法人章程规定的宗旨或授权范围，对已规定对外不能担保的，商业银行不 能接受为保证人。③股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证 ，需要取得董事会决议同意或股东大会同意。未经上述机构同意的，商业银 行不能接受为保证人。④中外合资、合作企业的企业法人提供的保证。需要 提交董事会出具的同意招保的决议及授权书，董事会成员签字的样本，同时 提供由中国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明。⑤核保必须双人 同去，尤其是对于初次建立信贷关系的企业，更应强调双人实地核保的制度
贷款担保措施
贷款担保措施贷款担保措施的重要性及相关安全防范措施一、引言贷款担保是金融机构放贷过程中的一项重要措施，旨在降低借款人违约风险，保障贷款机构的资金安全。
本文将列举出贷款担保的相关安全措施，并对每个措施展开详细阐述，提供一定深度的专业知识，帮助读者了解贷款担保的各种风险以及如何进行有效的风险管理。
文章主题始终围绕贷款担保措施展开，确保文章内容不涉及政治。
二、贷款担保措施的背景贷款担保是在借款人无法提供充足抵押物或担保人信用不足等情况下，金融机构为保障贷款安全而采取的措施。
担保措施可以有效降低贷款机构的风险，但在实施过程中仍然存在一定的安全风险。
因此，金融机构需要采取一系列的安全措施来保证担保措施的有效性和可靠性。
三、风险评估与审查在选择借款人和担保方式之前，贷款机构必须进行全面的风险评估和审查。
这包括对借款人的个人信息、收入状况、资产负债状况等进行调查，以确保借款人有偿还能力。
同时，对担保人的信用情况和经济实力也需要进行审查。
只有在经过充分的风险评估和审查后，才能确定合适的贷款担保方式。
四、抵押担保措施一种常见的贷款担保方式是抵押担保，即借款人提供房产、车辆等有价值的财产作为贷款的担保物。
为确保抵押物的真实性和合法性，贷款机构需要进行严格的资产评估和抵押登记。
此外，还需要定期审查抵押物的价值变动情况，及时调整贷款额度和担保要求，避免因抵押物价值下降而导致的担保风险。
五、保证金担保措施保证金担保是借款人在贷款过程中缴纳一定金额的保证金作为担保。
保证金的缴纳可以有效减少贷款机构的风险，但同时也需要保证金的安全存储和管理。
贷款机构应建立严格的保证金管理机制，确保保证金的安全性和可追溯性。
六、信用担保措施信用担保是借款人通过担保公司或其他金融机构提供的信用背书来减少借款风险。
在选择信用担保方时，贷款机构需要对担保方的信用状况进行审查，并签署详细的担保合同。
同时，定期监控担保方的财务状况和风险变化，确保担保方有足够的还款能力。
贷款担保方式与风险控制
贷款担保方式与风险控制贷款是一种常见的融资方式，提供资金支持给个人或企业。
然而，贷款涉及一定的风险，为了减少贷款风险，贷款机构采用不同的担保方式和风险控制措施。
本文将探讨贷款担保方式和风险控制的相关内容。
一、担保方式1. 抵押担保抵押担保是指贷款人将其财产转让给贷款机构作为担保，以确保在借款人无法偿还贷款时，贷款机构可以收回相应的财产进行抵偿。
常见的抵押担保包括房屋抵押和汽车抵押。
2. 质押担保质押担保是指借款人将其可转让的财产或权益作为担保，一旦借款人无法偿还贷款，贷款机构有权收回相应的财产或权益进行偿还。
质押担保常见的形式包括股权质押和定期存款质押。
3. 信用担保信用担保是指第三方机构或个人为借款人提供担保，承担借款人偿还贷款的责任。
信用担保主要依赖借款人的信用记录、征信报告和还款能力等因素进行评估。
4. 共同责任担保共同责任担保是指多名借款人一起承担偿还贷款的责任。
在贷款逾期或违约情况下，贷款机构可以追索任一共同借款人进行偿还。
二、风险控制措施1. 严格的贷款审批贷款机构在发放贷款之前，进行详细的借款人审核和风险评估。
包括借款人的信用记录、还款能力、收入情况等方面进行综合考虑，以保证借款人具备偿还贷款的能力和意愿。
2. 合理的贷款额度和期限贷款机构根据借款人的还款能力和贷款目的，制定合理的贷款额度和期限。
以确保借款人能够按时还款，减少贷款违约的风险。
3. 定期的还款监管贷款机构对借款人的还款情况进行定期监管，确保按时还款并与借款人保持沟通。
一旦发现还款问题，及时采取相应措施以防止风险进一步扩大。
4. 偿还方式的多样性根据借款人的还款能力和贷款用途，贷款机构提供灵活多样的偿还方式，如等额本息、等额本金、按季度还款等，以便借款人更好地管理还款负担。
5. 风险分散和分级管理贷款机构通过将贷款资金分散到不同的借款项目或借款人身上，降低个别贷款违约所带来的风险。
此外，根据借款人的信用等级对贷款进行分级管理，对不同信用等级的借款人采取相应的风险控制措施。
担保金融风险防范
担保金融风险防范金融担保是一种常见的金融工具，用于在借贷交易中提供额外的信用保证。
然而，随着金融市场的不断发展和变化，担保金融风险也逐渐增加。
本文将探讨担保金融风险的特点，以及如何有效地进行风险防范。
一、担保金融风险的特点担保金融风险是指在担保交易中出现的可能导致担保方无法履行义务或导致损失的不确定因素。
担保金融风险的主要特点包括：1.信用风险：担保方可能无法按时履行担保义务，导致借款方或贷款人遭受损失。
2.流动性风险：市场环境的变化可能导致担保资产的流动性下降，使担保方无法及时变现以履行担保义务。
3.市场风险：市场价格的波动、政策法规的变化等因素可能导致担保资产价值下降，进而影响担保方的偿还能力。
二、担保金融风险的防范措施为了有效防范担保金融风险，应采取以下措施：1.风险评估：在担保交易进行之前，对担保资产的价值进行准确评估，根据评估结果确定担保的额度和方式。
2.严格审查：对担保方的信用状况进行全面审查，包括财务状况、经营状况以及信用记录等方面，确保其有足够的偿还能力。
3.多元化：将担保资产尽可能分散投资，降低单个担保资产的风险，避免过度集中在某一个领域或某一种类型的资产上。
4.监控措施：建立有效的风险监控体系，及时获取担保资产的市场信息和变化情况，做好风险预警和应对措施。
5.合同约束：在担保交易中，制定完善的合同条款，明确各方的权利和义务，确保担保方按时履行担保义务。
三、担保金融风险的管理策略有效管理担保金融风险对于金融机构和借贷双方都至关重要。
以下是一些常见的担保金融风险管理策略：1.风险传导：及时将可能的风险信息传递给各方，使其认识到风险的存在并采取相应的措施。
2.风险分散：采取多样化的担保形式和多个担保方，降低单一担保方带来的风险。
3.风险对冲：采取风险对冲手段来降低担保金融产品的风险，如利用衍生品市场进行风险对冲操作。
4.风险监控：建立完善的风险监控系统，及时获取市场和担保资产的信息，发现风险并采取相应的措施。
贷款风险保证措施
贷款风险保证措施引言：随着金融市场的发展，贷款已成为一种常见的融资方式。
然而，贷款过程中存在着一定的风险，包括借款人违约、资金流失等问题。
为了确保贷款的安全性和可靠性，采取一系列的风险保证措施是非常关键的。
本文将从多个方面对贷款风险保证措施展开详细阐述。
一、担保制度担保制度是贷款过程中最常见的一种风险保证措施。
借款人在申请贷款时，通常需提供一定的担保物或由第三方提供担保。
担保物可以是房产、车辆等有价值的资产，而第三方担保通常由信用担保公司或银行提供。
担保制度可以有效减轻借款人违约风险，保护贷款机构的利益。
对于借款人而言，担保制度的确立需要其具备足够的资产或信用来提供担保。
这对借款人的资金实力和信誉要求较高，从而降低了风险。
但对于那些无担保物或信用较差的借款人而言，缺乏担保制度可能会使他们的融资渠道受限，增加了贷款的难度。
二、贷款审查贷款审查是贷款风险保证的关键环节之一。
贷款机构在审查贷款申请时，将对借款人的资信情况、还款能力进行全面评估。
这包括对借款人的信用报告、征信记录等进行查阅，并进行还款能力的分析。
通过严格的贷款审查，可以避免将高风险的借款人纳入贷款范围，从而降低违约风险。
贷款审查的具体内容主要包括资产负债情况、收入来源、信用记录等方面的调查。
其中，资产负债状况的查明有助于判断借款人的财务状况和还款能力。
信用记录的查阅可以了解借款人的信用历史和良好行为，从而预测其还款意愿和能力。
通过严谨的贷款审查，可以减少风险。
三、利率浮动机制利率浮动机制是一种有力的贷款风险保证措施。
在贷款协议中，贷款机构通常会设定利率浮动机制，以应对市场利率的变动。
利率浮动机制能够使利率与市场风险相对应，从而减少贷款机构自身的利率风险。
利率浮动机制的实施需要贷款机构能够对市场利率有准确的判断，并能及时作出调整。
通过设立合理的利率浮动机制，贷款机构可以降低贷款利率风险，提高贷款的可持续性和稳定性。
四、提供保险提供保险是另一种常见的贷款风险保证措施。
第八章 贷款担保-贷款抵押的风险防范
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第八章 贷款担保知识点：贷款抵押的风险防范● 定义：防范措施包括：(1)对抵押物进行严格审查(2)对抵押物的价值进行准确评估(3)做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力(4)抵押合同期限应覆盖贷款合同期限。
● 详细描述：（1）对抵押物进行严格审查首先要确保抵押物的真实性，这要求信贷人员认真审查有关权利凭证，对于房地产抵押的，要对房地产进行实地核查；其次确保抵押物的合法性，这要求信贷人员严格依照相关法律审查抵押物，防止法律禁止抵押的财产用于抵押。
最后认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性。
信贷人员在核查抵押物的权属时一定要认真仔细，特别要注意以下情况：用合伙企业财产抵押时，必须经全体合伙人同意并共同出具抵押声明。
（2）对抵押物的价值进行准确评估这是保证抵押物足值的关键。
在实际操作中，银行一般要求抵押企业提供商业评估机构出具的评估报告，并根据评估价值打折扣后确定贷款额。
这就要求银行认真审查评估报告的真实性和准确性，防止评估价值中掺有水分。
贷款一旦发放后，银行应按照一定的时间频率对抵押物价值进行评估。
可见，抵押物价值评估是一项经常性的工作。
（3）做好抵押物登记工作， 确保抵押关系的效力。
需依法登记的抵押物，抵押合同自登记之日起生效。
这些财产包括房地产、林木、航空器、船舶、车辆以及企业的设备和其他动产。
法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押登记，否则合同就无效。
因此，银行在办理抵押贷款时，对法律规定需登记的合同，必须切实做好登记工作，以确保抵押关系的合法有效。
（4）抵押合同期限应覆盖贷款合同期限抵押期限应等于或大于贷款期限，凡变更贷款主合同的，一定要注意新贷款合同与原贷款抵押合同期限的差异，不能覆盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同。
例题：1.贷款抵押的风险防范措施包括()A.对抵押物进行严格审查B.对抵押物的价值进行准确评估C.做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力D.贷款合同期限应覆盖抵押合同期限E.根据评估价值打折扣后确定贷款额正确答案：A,B,C,E解析：(1)对抵押物进行严格审查(2)对抵押物的价值进行准确评估(3)做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力。
信贷担保方式和风险防范措施
信贷担保方式和风险防范措施信贷担保是金融机构在发放贷款时，要求借款人提供的一种担保措施。
它的目的是为了增加贷款的安全性，降低金融机构的风险。
在信贷业务中，不同的担保方式和风险防范措施具有不同的特点和适用范围。
本文将就信贷担保方式和风险防范措施进行探讨。
一、抵押担保抵押担保是指借款人将其名下的不动产或动产质押给贷款机构，作为贷款的抵押物。
一旦借款人无法按照合约要求偿还贷款，贷款机构有权处置抵押物以偿还债务。
抵押物的价值通常需要高于贷款的金额。
抵押担保的优点是安全性高，风险较小。
借款人有明确的还款义务，否则将失去抵押物。
这种担保方式通常适用于需要大额贷款、期限较长的情况，如购房贷款和企业扩大生产的贷款等。
二、质押担保质押担保是指借款人将其名下的有价证券、存款证明或其他有价物品质押给贷款机构作为贷款的担保。
贷款机构在借款人无法按照合约要求还款时，可以变现质押物以偿还债务。
质押担保的优点是操作简单、灵活性高。
借款人在不放弃资产所有权的情况下，可以获得贷款。
这种担保方式适用于小额或中等额度的贷款，如个人消费贷款和小微企业经营贷款等。
三、保证担保保证担保是指第三方（保证人）对借款人的债务承担连带责任，并提供担保凭证给贷款机构。
保证人在借款人无法按时还款时，负有代偿责任，保证借款人的信用和还款能力。
保证担保的优点是方便快捷，可以提高借款人的信用。
保证人的信誉和还款能力是这种担保方式的关键。
这种担保方式适用于小额贷款或企业之间信用交易，如供应链金融。
四、现金质押现金质押是指借款人将一定金额的现金存入银行或贷款机构的专门账户中，作为贷款的担保。
这种担保方式可以降低贷款机构的风险，一旦借款人无法按时还款，贷款机构可以直接使用质押的现金偿还债务。
现金质押的优点是安全性高，可免除征信和评估手续。
借款人不需要提供其他担保物品，只需提供一定的现金。
这种担保方式适用于小额贷款和临时周转贷款等短期贷款。
在进行信贷担保时，金融机构还需要采取一系列风险防范措施，以确保贷款的安全性和风险的可控性。
担保合同常见法律风险及其防范
担保合同常见法律风险及其防范
1. 合同主体资格风险
防范措施：在签订担保合同前，应仔细审查担保人和被担保人的主体
资格，确保其具备相应的民事行为能力。
2. 担保物权不明确风险
防范措施：在合同中明确约定担保物的权属、位置、价值等信息，并
办理相应的登记手续，确保担保物权的合法性和可执行性。
3. 担保范围不明确风险
防范措施：在合同中详细列明担保的范围，包括主债权、利息、违约金、损害赔偿金等，避免因担保范围不明确而产生争议。
4. 担保期限不明确风险
防范措施：合同中应明确担保期限，包括担保的起始和终止时间，以
及担保期限的延长或缩短条件。
5. 担保责任不明确风险
防范措施：合同中应明确担保人的责任范围和责任形式，如连带责任、一般保证责任等，并明确担保人履行责任的条件和程序。
6. 担保合同变更和解除风险
防范措施：合同中应规定担保合同变更和解除的条件、程序和法律后果，确保合同的稳定性和可操作性。
7. 担保合同的履行风险
防范措施：合同中应设定担保人履行担保责任的期限和方式，以及违
约责任，促使担保人按时履行担保责任。
8. 担保合同的法律适用风险
防范措施：合同中应明确适用的法律和争议解决方式，包括诉讼或仲裁，以及适用的法律规则。
9. 担保合同的保密风险
防范措施：合同中应包含保密条款，对合同内容、商业秘密等进行保护，防止信息泄露。
10. 担保合同的执行风险
防范措施：合同中应设定担保物的保管和维护责任，以及担保物价值减少时的补充担保措施，确保担保物的价值不因保管不善而减少。
通过上述防范措施，可以有效降低担保合同中的法律风险，保障合同双方的合法权益。
担保公司担保业务风险控制与防范
担保公司担保业务风险控制与防范1. 引言担保业务是担保公司的核心业务之一，通过为借款人提供担保，担保公司承诺在借款人不能履约的情况下承担相应的责任。
然而，由于担保业务的特殊性，存在一定的风险，因此担保公司需要加强对担保业务的风险控制与防范。
本文将详细介绍担保公司担保业务的风险控制与防范的重要性，并提供一些有效的方法和措施。
2. 担保业务风险的分类担保业务风险可以分为以下几类：2.1 市场风险担保业务市场风险主要指市场波动对担保公司和借款人的影响。
市场波动可能导致借款人违约或者担保物价值下降，从而增加担保公司承担风险的可能性。
2.2 信用风险信用风险是指借款人无法按时或完全偿还借款的风险。
借款人的信用问题可能导致担保公司无法获得资金回报，造成经济损失。
2.3 法律风险法律风险是指由于法律法规、政策的改变或者借款合同无效等原因而引起的风险。
担保公司需要时刻关注法律法规的变化，并确保自身合规运营。
3. 担保业务风险控制与防范策略为了有效降低担保业务风险，担保公司可以采取以下策略：3.1 加强尽调与审查在担保业务前，担保公司应对借款人的信用状况、经营状况、还款能力等进行详细的尽调与审查。
通过充分了解借款人的风险状况，可以及时发现潜在的风险，并采取相应的措施进行控制。
3.2 多元化风险担保公司可以通过多元化投资的方式，将风险分散到不同的项目和借款人身上。
这样即使某个项目或借款人出现问题，也能够减少整体风险的影响。
3.3 建立风险管理体系担保公司应建立完善的风险管理体系，包括风险评估、风险控制和风险监测等环节。
通过制定明确的风险管理政策和流程，可以提高风险处理的效率和准确性。
3.4 加强内部控制担保公司应建立健全的内部控制制度，包括财务、风险管理、业务操作等方面。
内部控制的加强可以确保担保业务的合规性和规范性，减少内部风险的发生。
3.5 持续监测与及时响应担保公司需要持续监测担保业务的风险情况，并及时采取措施进行应对。
担保的风险与防范
担保的风险与防范担保作为一种常见的经济活动，涉及到借贷、投资等领域。
虽然担保可以增加企业、个人获得贷款或融资的机会，但同时也存在一定的风险。
本文将介绍担保的风险，并提出相应的防范措施。
一、担保的风险担保在实践中存在多种风险，包括但不限于以下几个方面：1. 信用风险：担保方的信用质量是担保业务中最为关键的风险因素之一。
若担保方的信用状况不稳定或信用评级较低，可能导致担保责任无法履行，增加贷款违约的风险。
2. 信息不对称风险：贷款人与担保方在信息获取方面可能存在不对称的情况，即贷款人缺乏足够全面、准确的信息来评估担保方的可靠性。
这种不对称可能导致贷款人在决策中存在盲点，增加贷款违约的风险。
3. 资产质量风险：担保的资产质量直接影响到担保的有效性。
如果担保的资产价值下降或遭受损坏，贷款人的利益可能无法得到保障。
4. 法律风险：担保合同的法律适用和保障规定存在风险。
如果合同条款不完善或无法有效执行，可能导致担保无效，贷款人权益受损。
5. 市场风险：市场环境的变化可能会对担保方的资产质量和偿还能力产生不利影响。
如经济大环境下行或特定行业不景气，可能导致担保资产贬值，增加贷款违约的概率。
二、担保风险的防范为了有效防范担保风险，以下是一些常见的防范措施：1. 严格评估担保方的信用状况：贷款人需要充分了解担保方的信用状况，包括信用评级、还款记录等信息。
通过对担保方的信用评估，可以减少担保责任无法履行的风险。
2. 确保信息对称：贷款人应积极获取和核实担保方的相关信息，确保信息对称。
担保方应提供准确、全面的信息，以便贷款人准确评估风险和决策。
3. 合理抵押物评估：担保的资产应进行合理的评估，确保其价值足以覆盖贷款本金和利息。
贷款人可以委托专业机构进行资产评估，减少因资产质量下降而导致的风险。
4. 完善担保合同：担保合同应合法有效，条款清晰明确。
贷款人应及时与法律专业人士咨询，确保合同的合规性和有效性。
5. 关注市场环境：贷款人需要密切关注市场环境的变化，如经济形势、行业风险等。
借款中的担保方式及风险控制
借款中的担保方式及风险控制在借款过程中，借款人为了能够获得借款机构的信任和担保，常常会采用各种担保方式来降低风险。
本文将介绍一些常见的借款中的担保方式，并对其风险进行探讨。
一、抵押担保抵押担保是指借款人将其财产权利或者其他合法权益质押给借款机构，作为借款的担保措施。
在借款人未按时偿还借款的情况下，借款机构有权依据合同约定，在特定条件下实行担保财产的处置权利。
抵押担保相对来说比较安全，因为借款机构可以通过处置抵押物来回收债务。
然而，抵押担保的风险在于质押物的价值，如果在处置抵押物时市场价格下跌，借款机构可能会无法通过质押物回收债务。
二、质押担保质押担保是指借款人将其财产或其他有形物品转交给借款机构，作为借款的担保措施。
与抵押担保不同的是，质押担保的物品并不一定是某个具体贷款的担保物，而可以是借款人的其他财产。
质押担保相对灵活，借款人可以选择任何具有一定价值的物品作为担保物。
然而，与抵押担保类似，质押担保的风险在于物品的价值，如果物品价值下降或者无法变现，借款机构可能无法通过处置质押物来回收债务。
三、保证担保保证担保是指借款人请第三方为担保人，为借款人的债务承担连带责任。
担保人作为信用担保，有着相对较高的信用评价和还款能力要求。
借款机构可以向担保人追偿，减少了借款风险。
然而，保证人的选择和信用评估是保证担保的关键，如果保证人信用不佳或经济能力较弱，借款机构可能无法获得足够的保障。
四、信用担保信用担保是指借款人凭借自身良好的信用记录和信誉来申请借款。
根据借款人的信用评估和还款能力，借款机构可以决定是否给予借款。
信用担保具有较为灵活的特点，不需要具体的质押物或担保人，减少了一些手续和成本。
然而，信用担保的风险在于借款人在还款过程中的风险，如果借款人无法按时偿还借款，借款机构可能无法获得足够的保障。
综上所述，借款中的担保方式各有利弊，在选择合适的担保方式时需要借款人和借款机构共同考量。
对于借款人来说，需要根据自身的具体情况和需求来选择最合适的担保方式；对于借款机构来说，需要根据借款人的信用评估和担保方式来评估风险并制定相应的风控措施。
贷款中的担保措施和风险分析
贷款中的担保措施和风险分析在贷款过程中，担保措施的采取是一项重要的举措，它可以确保借款人按时还款，并降低贷款方的风险。
本文将对常见的担保措施进行探讨，并分析其带来的风险。
担保措施是指借款方为了保证贷款安全，向贷款方提供的额外担保手段。
常见的担保措施有抵押、质押和保证等。
接下来，我们将逐一介绍这些措施及其风险。
抵押是指借款人将不动产或者动产的所有权交给贷款方作为担保，并在借款未偿还完毕前将其抵押物处于贷款方的控制下。
这种担保措施能够降低贷款方的风险，一旦借款人无力偿还贷款，贷款方可以通过处置抵押物来回收损失。
然而，抵押物的价值可能会受到市场波动的影响，一旦市场下跌，贷款方可能无法通过处置抵押物收回全部贷款金额。
此外，抵押物的评估也可能存在争议，可能会导致纠纷和延迟。
质押是指借款人将动产或者有价证券等权益交给贷款方作为担保，并在借款未偿还完毕前将其交由贷款方保管。
质押相对于抵押而言，担保物的流动性更高，处置更方便。
然而，有价证券的价格也可能波动，一旦质押物价值下跌，贷款方的风险同样增加。
此外，贷款方可能需要支付保管费用，加大了贷款成本。
保证是指第三方（保证人）向贷款方承担责任，保证借款人履行合同中的还款义务。
保证作为一种人为因素的担保措施，一方面有助于提高借款人的可信度，但另一方面也增加了贷款方的风险。
保证人可能无力履行保证责任，或者发生纠纷，导致贷款方无法及时回收贷款。
除了常见的担保措施，还有其他风险分散措施可以采取，例如分期放贷、联合担保等。
分期放贷可以将贷款分散到不同时间段，降低了单次违约的风险；联合担保是指多个借款人联合承担责任，这样可以降低单一借款人违约的影响程度。
然而，这些措施同样会带来额外的成本和复杂性。
在进行贷款时，贷款方应该根据借款人的信用状况和担保措施的可行性进行风险分析。
如果借款人的信用状况不佳，或者担保措施存在较大风险，贷款方可能需要提高利率或债务比例，并制定相应的风险控制措施。
第八章 贷款担保-贷款保证风险分析
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第八章 贷款担保知识点：贷款保证风险分析● 定义：贷款保证存在的主要风险因素(1)保证人不具备担保资格(2)保证人不具备担保能力（3)虚假担保人(4)公司互保(5)保证手续不完备，保证合同产生法律风险(6)超过诉讼时效，贷款丧失胜诉权● 详细描述：担保人不能为国家机关、以公益为目的的事业单位或企业法人的职能机构。
一笔保证贷款，如果逾期时问超过2年，2年期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，那么该笔贷款诉讼时效期间已超过，将丧失胜诉权。
同样，就保证责任而言，如果保证合同对保证期间有约定，应依约定；如果保证合同未约定或约定不明，则保证责任自主债务履行期届满之日起6个月，在上述规定的时期内债权人未要求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任。
例题：1.如果保证合同对保证期间未约定或约定不明，则自主债务履行届满之日起()，债权人未要求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任。
A.6个月内B.1年内C.2年内D.3年内正确答案：A解析：如果保证合同未约定或约定不明，则保证责任自主债务履行期届满之日起6个月，在上述规定的时期内债权人未要求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任。
2.根据《担保法》的规定，法定的保证责任期间为（）。
A.6个月B.1年C.2年D.3年正确答案：A解析：如果保证合同未约定或约定不明，则保证责任自主债务履行期届满之日起6个月，在上述规定的时期内债权人未要求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任。
3.贷款保证存在的主要风险因素有()。
A.保证人不具备担保能力B.虚假担保人C.公司互保D.保证手续不完备E.超过诉讼时效正确答案：A,B,C,D,E解析：贷款保证存在的主要风险因素(1)保证人不具备担保资格(2)保证人不具备担保能力(3)虚假担保人(4)公司互保(5)保证手续不完备，保证合同产生法律风险(6)超过诉讼时效，贷款丧失胜诉权4.一般而言，保证贷款的诉讼时效为（）。
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2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
公司信贷
第八章 贷款担保
知识点：贷款质押风险防范
● 定义：
1）防范虚假质押
2）防范质物的价值风险
3）防范质押的操作风险
● 详细描述：
1）防范虚假质押
为防范质物司法风险， 银行必须严格审查各类质物适用的法律、法规，确保可依法处置质物；对难以确认真实、合法、合规性的质物或权利凭证，应拒绝质押。
2）防范质物的价值风险
应要求质物经过有行业资格且资信良好的评估公司或专业质量检测、物价管理部门作价值认定， 再确定一个有利于银行的质押率； 选择价值相对稳定的动产或权利作为质物，谨慎地接受股票、权证等价值变化较大的质物。
3）防范质押的操作风险
银行首先必须确认质物是否需要登记； 其次， 按规定办理质物出质登记， 并收齐质物的有效权利凭证， 同时与质物出质登记、 管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银行债权的承诺和监管措施； 最后， 银行要将质押证件作为重要有价单证归类保管，一般不应出借。
例题：
1.银行防范虚假质押风险的措施有()。
A.查证质押票证时，有密押的通过联行进行核对
B.确定一个有利于银行的质押率
C.选择价值相对稳定的动产或权利作为质物
D.动产质押时，银行亲自与出质人一起到其托管部门办理登记
E.对调查不清的、认定不准所有权及使用权的财产或权利，不盲目接受其质押
正确答案：A,D,E
解析：为防范虚假质押风险，银行查证质押票证时，有密押的应通过联行核对；无密押的应派人到出证单位或其托管部门作书面的正规查询。
动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记，将出质人手中的全部有效凭证质押在银行保管。
要切实核查质押动产在品种、数量、质量等方面是否与质押权证相符。
同时要认真审查质押贷款当事人行为的合法性；接受共有财产质押，必须经所有共有人书面同意；对调查不清，认定不准所有权及使用权的财产或权利，不能盲目接受其质押。
为防范质物司法风险，银行必须严格审查各类质物适用的法律、法规，确保可依法处置质物；对难以确认真实、合法、合规性的质物或权利凭证，应拒绝质押。
2.下列关于防范质押操作风险的说法，不正确的是（）。
A.银行应当确认质物是否需要登记
B.银行应收齐质物的有效权利凭证
C.银行应当与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银行债权的承诺和监管措施
D.银行借出质押证件时，应收面通知登记部门或托管撤销质押
正确答案：D
解析：防范质押操作风险，银行首先必须确认质物是否需要登记；其次，按规定办理质物出质登记，并收齐质物的有效权利凭证，同时与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银行债权的承诺和监管措施；最后，银行要将质押证件作为重要有价单证归类保管，一般不应出借。
如要出借，必须严格审查出质人借出是否合理，有无欺诈嫌疑；借出的质物，能背书的要注明“此权利凭证（财产）已质押在×银行，×年×月×日前不得撤销此质押”，或者以书面形式通知登记部门或托管方“×质押凭证已从银行借出仅作×用途使用，不得撤销原质权”，并取得其书面收据以作证明。