中国银行业监督管理委员会关于推进和完善贷款风险分类工作的通知
中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见
中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2017.04.07•【文号】银监发〔2017〕6号•【施行日期】2017.04.07•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见银监发〔2017〕6号各银监局，机关各部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：为贯彻落实中央经济工作会议“把防控金融风险放到更加重要的位置”总体要求，银行业应坚持底线思维、分类施策、稳妥推进、标本兼治，切实防范化解突出风险，严守不发生系统性风险底线。
现就银行业风险防控工作提出以下指导意见。
一、加强信用风险管控，维护资产质量总体稳定（一）摸清风险底数。
银行业金融机构要严格落实信贷及类信贷资产的分类标准和操作流程，真实、准确和动态地反映资产风险状况；建立健全信用风险预警体系，密切监测分析重点领域信用风险的生成和迁徙变化情况，定期开展信用风险压力测试。
各级监管机构要重点关注逾期90天以上贷款与不良贷款比例超过100%、关注类贷款占比较高或增长较快、类信贷及表外资产增长过快的银行业金融机构，重点治理资产风险分类不准确、通过各种手段隐匿或转移不良贷款的行为。
（二）严控增量风险。
银行业金融机构要加强统一授信、统一管理，严格不同层级的审批权限；加强授信风险审查，有效甄别高风险客户，防范多头授信、过度授信、给“僵尸企业”授信、给“空壳企业”授信、财务欺诈等风险。
各级监管机构要重点治理放松授信条件、放松风险管理、贷款“三查”不到位等问题，对辖内银行业金融机构新发生的大额不良贷款暴露，要及时进行跟踪调查。
（三）处置存量风险。
银行业金融机构要综合运用重组、转让、追偿、核销等手段加快处置存量不良资产，通过追加担保、债务重组、资产置换等措施缓释潜在风险；通过解包还原、置换担保、救助核心企业、联合授信管理等方式，妥善化解担保圈风险；利用债权人委员会机制，按照“一企一策”原则制定风险处置计划；加强债权维护，切实遏制逃废债行为。
信用社银行贷款风险五级分类实施细则
信用社（银行）贷款风险五级分类实施细则第一章总则第一条为真实、全面、及时反映农村信用社（含农村合作银行）信贷风险状况，规范贷款风险分类操作，提高防范和化解信贷风险能力，根据《中国人民银行贷款风险分类指导原则》（银发[]416号）、《中国银行业监督管理委员会关于推进和完善贷款风险分类工作的通知》（银监发[]22号）、中国银行业监督管理委员会办公厅《关于农村信用社实行贷款五级分类的通知》（银监办通[]76号）、《关于印发农村信用社贷款风险五级分类实施方案（试行）的通知》（银监办通[]107号）和农村信用社信贷管理制度要求，结合XX省实际，特制定本细则。
第二条本细则所指的分类对象是《贷款通则》中规定的各类贷款、承兑汇票、信用证形成的垫款等其它信贷资产。
第三条贷款风险五级分类采用以风险为基础的分类方法（简称贷款风险分类法）评估农村信用社（含农村合作银行分支机构，以下简称经营社）贷款质量，即把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。
各类贷款的核心定义是：（一）正常贷款：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
（二）关注贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
（三）次级贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
（四）可疑贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
（五）损失贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
第四条对贷款进行风险分类要按户分析，根据借款人的整体还款可能性揭示贷款风险，并以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常业务经营收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。
第五条贷款风险分类操作要遵循统一标准、动态调整、季度分析、分工负责、规范运作的原则。
中国银监会办公厅关于防范化解金融风险严守风险底线工作的意见
中国银监会办公厅关于防范化解金融风险严守风险底线工作的意见文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2016.02.22•【文号】银监办发〔2016〕27号•【施行日期】2016.02.22•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融其他规定正文中国银监会办公厅关于防范化解金融风险严守风险底线工作的意见银监办发〔2016〕27号各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构：为把严守风险底线放在更加突出的位置，切实有效地做好风险防范和化解工作，逐步有序缓释存量风险，严格控制增量风险，促进银行体系安全稳健运行，现提出以下工作意见。
一、健全风险治理体系，全面提升风险防控能力（一）加快风险治理体系建设。
各级监管机构要督促银行业金融机构继续深化治理体系改革，加强集团全面风险管理。
督促加强董事会建设，强化履职评价，严格股权管理和股东行为规范。
推进子公司制、事业部制、专营部门制、分支机构制改革，完善业务治理体系，完善风险隔离机制。
（二）完善全面风险管理框架。
各级监管机构要督导银行业金融机构将非信贷、表外等类信贷业务纳入全面风险管理体系，与表内业务一起进行统一授信管理，建立包括各类资产在内的资产质量监测体系，及时向相关银行业金融机构提示风险。
组织银行业金融机构开展新兴表外业务风险自查，自查报告及时报送监管机构。
（三）健全联防联控风险化解机制。
各级监管机构要根据辖区实际情况，绘制辖区风险地图，确定风险监管重点地区，成立风险防控小组，定期分析监测区域风险变化及趋势，及早预警提示。
积极推动由地方政府、监管机构和银行业金融机构等参与的联扶、联防、联控的风险化解机制。
（四）加强系统重要性银行监管。
相关监管机构要强化对系统重要性银行的监管，督促其切实计提系统重要性附加资本。
强化对银行集团的并表监管，推动系统重要性银行制定恢复和处置计划，建立危机管理工作组，加强跨境危机管理和处置协调。
中国银行业监督管理委员会关于印发《农村合作银行监管工作意见》、《农村商业银行监管工作意见》的通知
中国银行业监督管理委员会关于印发《农村合作银行监管工作意见》、《农村商业银行监管工作意见》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2005.06.06•【文号】银监发[2005]28号•【施行日期】2005.06.06•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会关于印发《农村合作银行监管工作意见》、《农村商业银行监管工作意见》的通知（银监发〔2005〕28号）各银监局：为加强对农村合作银行、农村商业银行的监管工作，银监会制定了《农村合作银行监管工作意见》、《农村商业银行监管工作意见》。
现将这两个意见印发给你们，请结合实际认真贯彻执行。
请将这两个意见转发给辖内农村合作银行、农村商业银行。
二○○五年六月六日农村合作银行监管工作意见为促进农村合作银行持续稳定健康发展，依法合规经营，防范金融风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》及有关规章制度，现就加强农村合作银行监管工作提出如下意见：一、监管原则与目标（一）监管原则按照“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念和“明确目标、区别对待、分步提高”的基本原则，2007年以前，参照农村合作金融机构监管标准对农村合作银行实施监管，参照商业银行监管标准实施影子评价。
从2007年起，在风险监管领域，按照商业银行监管标准与要求，对农村合作银行实施监管；在部分监管指标及监管指标计算口径方面，要考虑农村合作银行金融服务的特殊性，实施有效监管。
（二）监管目标1.2006年底以前，按《农村合作金融机构风险评价和预警指标体系（试行）》口径计算，农村合作银行资本充足率应始终保持在8%以上；不良贷款余额及不良贷款比例实现“双降”，按五级分类口径，平均不良贷款比例达到8%以下。
2.2007年底，按《商业银行资本充足率管理办法》计算，农村合作银行资本充足率达到8%以上；按五级分类口径，多数农村合作银行不良贷款比例达到5%以下。
中国银监会关于印发《贷款分类风险指引的通知》
中国银监会关于印发《贷款风险分类指引》的通知(银监发[2007]54号)各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、财务公司、金融租赁公司：现将《贷款风险分类指引》印发给你们，请认真贯彻执行。
请各银监局将本通知转发至辖内各银行业金融机构。
中国银行业监督管理委员会二00七年四月三日贷款风险分类指引第一条为促进商业银行完善信贷管理，科学评估信贷资产质量，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及其他法律、行政法规，制定本指引。
第二条本指引所指的贷款分类，是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。
第三条通过贷款分类应达到以下目标：（一）揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量。
（二）及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理。
（三）为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。
第四条贷款分类应遵循以下原则：（一）真实性原则。
分类应真实客观地反映贷款的风险状况。
（二）及时性原则。
应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果。
（三）重要性原则。
对影响贷款分类的诸多因素，要根据本指引第五条的核心定义确定关键因素进行评估和分类。
（四）审慎性原则。
对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。
第五条商业银行应按照本指引，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。
正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
中国银监会关于印发《贷款风险分类指引》的通知
中国银监会关于印发《贷款风险分类指引》的通知（银监发[2007]54号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、财务公司、金融租赁公司：现将《贷款风险分类指引》印发给你们，请认真贯彻执行。
请各银监局将本通知转发至辖内各银行业金融机构。
附件：贷款风险分类指引二○○七年七月三日贷款风险分类指引第一条 为促进商业银行完善信贷管理，科学评估信贷资产质量，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及其他法律、行政法规，制定本指引。
第二条 本指引所指的贷款分类，是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。
第三条 通过贷款分类应达到以下目标：（一）揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量。
（二）及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理。
（三）为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。
第四条 贷款分类应遵循以下原则：（一）真实性原则。
分类应真实客观地反映贷款的风险状况。
（二）及时性原则。
应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果。
（三）重要性原则。
对影响贷款分类的诸多因素，要根据本指引第五条的核心定义确定关键因素进行评估和分类。
（四）审慎性原则。
对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。
第五条 商业银行应按照本指引，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。
正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
中国银行业监督管理委员会关于推进和完善贷款风险分类工作的通知-银监发[2003]22号
![中国银行业监督管理委员会关于推进和完善贷款风险分类工作的通知-银监发[2003]22号](https://img.taocdn.com/s3/m/a709a735e3bd960590c69ec3d5bbfd0a7956d5af.png)
中国银行业监督管理委员会关于推进和完善贷款风险分类工作的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银行业监督管理委员会关于推进和完善贷款风险分类工作的通知（银监发[2003]22号）各银监局，各政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行，银监会直接监管的信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：为促进银行业金融机构加强信用风险管理，全面、准确地识别、反映和监控信用风险，合理计提贷款损失准备，加强不良资产的管理与处置，银监会决定进一步推进和完善贷款风险分类工作。
现将有关事项通知如下：一、从2004年起，实施贷款质量五级分类(以下简称五级分类)的资产范围将从《贷款风险分类指导原则》(银发[2001]416号，以下简称《指导原则》)规定的各类信贷资产，扩大到开出信用证、承兑、担保(含保函、备用信用证)和贷款承诺等表外业务。
上述表外业务风险分类结果单独统计报告；表外业务一旦出现垫款或履约行为，计入资产负债表时，须按贷款五级分类的标准划分，并按贷款五级分类口径上报分类结果。
信托投资公司发放的委托贷款暂不实施五级分类。
二、从2004年起，五级分类的实施范围将扩大到所有的银行业金融机构。
其中农村商业银行、农村合作银行、城市信用合作机构、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司及其他非银行金融机构从现在开始，应当在制度和操作方面着手准备，从2004年起试行五级分类。
三、从2004年起，已全面实施五级分类制度的政策性银行、国有独资商业银行和股份制商业银行，可停止执行“一逾两呆”分类制度，同时要按照《指导原则》的要求加强贷款期限管理，根据有关规定对贷款按逾期时间长短情况进行统计和监测。
中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步做好农村合作金融机构贷款风险分类工作的通知
中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步做好农村合作金融机构贷款风险分类工作的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2006.06.21•【文号】银监办发[2006]166号•【施行日期】2006.06.21•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文*注：本篇法规已被：中国银监会关于发布银行业规章和规范性文件清理结果的公告（发布日期：2011年1月5日，实施日期：2011年1月5日）废止中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步做好农村合作金融机构贷款风险分类工作的通知(银监办发〔2006〕166号)各银监局(西藏除外)：自全国合作金融监管暨改革工作会议以来，农村合作金融机构贷款五级分类以培训为重点的前期工作已基本结束，目前各地陆续进入分类操作阶段。
为确保贷款五级分类质量，实现摸清风险底数、提高经营管理水平、增强风险控制能力、初步形成健康的信贷文化的工作目标，现就进一步做好农村合作金融机构贷款五级分类工作提出如下要求：一、完善考核机制，做实资产和利润。
一是各银监局要及时了解并解决影响贷款五级分类的认识问题和制度性问题，对以账面利润为指标对基层农村信用社进行综合考核的省联社，要督促其修订和完善相关的考核制度和办法，取消按账面利润考核盈利水平的做法，实行按经营利润（即账面利润＋当年提取拨备＋当年消化包袱）考核，从根本上解决因担心五级分类后不良贷款增加造成拨备增提，账面利润减少，进而降低评级结果的问题。
二是为了客观真实地揭示贷款风险，各级监管部门2006年末可不按五级分类对农村信用社进行“双降”考核，从2007年起，统一以2006年末五级分类结果为基数，对贷款质量进行考核。
二、切实采取措施，提高分类质量。
一是要严格标准，规范操作。
各农村合作金融机构要严格按照银监会下发的《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》（以下简称《指引》）关于信贷资产风险分类的标准、要求、操作程序、管理考核等方面的规定，对表内外信贷资产实施分类。
中国银行业监督管理委员会关于进一步加强案件风险防范工作的通知
【发布单位】中国银行业监督管理委员会【发布文号】【发布日期】2006-06-23【生效日期】2006-06-23【失效日期】【所属类别】政策参考【文件来源】中国银行业监督管理委员会中国银行业监督管理委员会关于进一步加强案件风险防范工作的通知各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，各金融资产管理公司，国家邮政局邮政储汇局，各省级信用联社，银监会直接监管的信托公司、财务公司、金融租赁公司：2005年以来，银监会按照党中央、国务院的统一部署，积极开展银行业案件专项治理活动，取得了阶段性进展。
但当前银行业案件形势仍然严峻，为有效遏制银行业案件多发、高发态势，进一步巩固案件专项治理成果，现就有关要求通知如下：一、加强组织推动。
开展案件专项治理工作，对改善银行业声誉和形象，维护银行业改革开放的良好局面，具有十分重要的意义。
银监会各级派出机构和各银行业金融机构要认真贯彻落实银监会第八次案件专项治理工作会议和国有商业银行案件专项治理工作会议要求，进一步统一思想和行动，从政治和全局的高度认识案件专项治理工作的重要性、紧迫性和严峻性，采取有效措施进行综合治理，着力建立健全案件防范长效机制，坚持标本兼治、查防结合、改革流程和部门设置与强化管理并举原则，统筹谋划，精心组织，扎实推进案件专项治理工作。
二、严格经营管理。
各银行业金融机构要切实扭转重业务发展、轻风险控制的不良倾向。
对分支机构特别是案发的重点地区、重点机构，要从风险管控能力、业务规模、人员素质等方面，重新进行票据、个人消费贷款等业务经营资格的审核，严格进行授权和转授权；对票据审验等技术性较强的岗位实行上岗培训、考试和资格审核，切实查堵操作漏洞。
对新发现百万元以上案件的分支机构实施诫勉谈话，由其所属省级机构一把手到总行汇报发案原因及拟采取的措施，由总行进行告诫，并在系统内通报；对连续发现两起百万元以上案件的分支机构，要上收相关业务审批权限；对风险管控不力、存在严重违规操作问题的分支机构，要停办相关业务，切实整改后方可恢复办理。
中国银监会关于印发《小企业贷款风险分类办法(试行)》的通知-银监发[2007]63号
![中国银监会关于印发《小企业贷款风险分类办法(试行)》的通知-银监发[2007]63号](https://img.taocdn.com/s3/m/c905d6e6900ef12d2af90242a8956bec0975a5f1.png)
中国银监会关于印发《小企业贷款风险分类办法(试行)》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会关于印发《小企业贷款风险分类办法（试行）》的通知（银监发〔2007〕63号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行：现将《小企业贷款风险分类办法（试行）》印发给你们，请认真贯彻落实。
请各银监局将本通知转发至辖内各银行业金融机构，并督促其遵照执行。
二○○七年七月二十日小企业贷款风险分类办法（试行）第一条为促进银行业金融机构完善对小企业的金融服务，加强对小企业贷款的管理，科学评估小企业贷款质量，根据《银行开展小企业授信工作指导意见》、《贷款风险分类指引》、《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》及其他法规，制定本办法。
第二条本办法所称小企业贷款是指《银行开展小企业授信工作指导意见》规定的对各类小企业、从事经营活动的法人组织和个体经营户的经营性贷款。
第三条本办法适用于政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行和外资银行等银行业金融机构。
第四条银行业金融机构应按照本办法将小企业贷款至少划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称不良贷款。
第五条银行业金融机构可根据贷款逾期时间，同时考虑借款人的风险特征和担保因素，参照小企业贷款逾期天数风险分类矩阵（见附件）对小企业贷款进行分类。
第六条发生《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》第十八条所列举的影响小企业履约能力的重大事项以及出现该指引“附录”所列举的预警信号时，小企业贷款的分类应在逾期天数风险分类矩阵的基础上至少下调一级。
中国银行业监督管理委员会关于进一步加强按揭贷款风险管理的通知
中国银行业监督管理委员会关于进一步加强按揭贷款风险管理的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2009.06.19•【文号】银监发[2009]59号•【施行日期】2009.06.19•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会关于进一步加强按揭贷款风险管理的通知（银监发[2009]59号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：最近，部分地区房地产市场出现较大波动，房地产信贷尤其是按揭贷款业务中诸如“假按揭”、“假首付”、“假房价”、“二套房贷”标准放宽等问题也开始有所暴露。
为加强信贷管理，切实防范按揭贷款风险，促进按揭贷款业务健康有序发展，现将有关事宜通知如下：一、加强房地产行业形势研判。
各银行业金融机构要进一步加强宏观经济运行、相关行业产业状况、相关政策面的分析研究，密切关注房地产市场走势、行业运作特征，密切关注经济周期、市场波动、资金链松紧、居民预期变化等可能给按揭贷款业务带来的风险。
二、严格贷前检查和按揭贷款发放标准。
各银行业金融机构要严格执行《国务院办公厅关于促进房地产市场健康发展的若干意见》（国办发（2008）131号）、《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的通知》（银发〔2007〕359号）、《中国银监会关于进一步加强房地产行业授信风险管理的通知》（银监发[2008]42号）规定，坚持贷款风险审慎指标控制，严格借款人资格审查，注重从源头上防范贷款风险。
要坚持面测面试和实访制，把做实每笔贷款的尽职调查作为发放贷款的前提条件。
坚持落实借款合同面签制度，核实借款人首付款真实情况，采取切实有效措施防范“假按揭”、“假首付”现象的发生。
坚持重点支持借款人购买首套自住住房的贷款需求，严格遵守第二套房贷的有关政策不动摇。
要坚持贷款标准，严格借款人资格审查，审慎评估借款人风险，确定合理的贷款利率。
中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强对商业银行开展融资类担
中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强对商业银行开展融资类担保业务风险管理的通知
【法规类别】信用证服务及担保
【发文字号】银监办发[2003]145号
【发布部门】中国银行业监督管理委员会
【发布日期】2003.12.05
【实施日期】2003.12.05
【时效性】现行有效
【效力级别】XE0303
中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强对商业银行
开展融资类担保业务风险管理的通知
（银监办发[2003]145号）
各银监局，各国有独资商业银行、股份制商业银行：
近几年，随着金融创新步伐的加快，各商业银行融资类担保业务迅速发展，为商业银行改善产品结构、提高服务能力发挥了积极作用。
但各商业银行在开展融资类担保业务的同时，也出现了风险控制不严、管理薄弱等问题。
为促进商业银行加强对融资类担保业务的监督管理，控制相关风险，促进商业银行业务健康发展，现将有关事项通知如下：一、各商业银行开办融资类担保业务，应具备识别资本市场风险的能力，能在全行范围内对融资类担保业务进行总体风险管理，开发或引用风险量化评估的方法和模型，对融
资类担保业务的。
中国银行业监督管理委员会关于农村合作金融机构贷款风险分类的补充通知-银监发[2006]56号
![中国银行业监督管理委员会关于农村合作金融机构贷款风险分类的补充通知-银监发[2006]56号](https://img.taocdn.com/s3/m/2083e429b80d6c85ec3a87c24028915f804d84fa.png)
中国银行业监督管理委员会关于农村合作金融机构贷款风险分类的补充通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银行业监督管理委员会关于农村合作金融机构贷款风险分类的补充通知(银监发〔2006〕56号)各银监局（西藏除外）：为了进一步优化农村合作金融机构自然人其他贷款和微型企业贷款风险分类办法，在风险可控的前提下增强分类的操作性，现对农村合作金融机构自然人其他贷款和微型企业贷款风险分类方法作出调整，具体事项如下：一、自然人其他贷款和微型企业贷款的划分标准自然人其他贷款的定义适用《中国银行业监督管理委员会关于印发〈农村合作金融机构信贷资产风险分类指引〉的通知》（银监发[2006]23号，以下简称《指引》）的规定。
微型企业是指从银行业金融机构获得的贷款总额在任何时点不超过100万元人民币的企业法人或其他经济组织。
二、自然人其他贷款和微型企业贷款的分类方法自然人其他贷款除额度较小的贷款参照《指引》确定的农户一般贷款进行分类外，自然人其他贷款和微型企业贷款根据逾期天数和信用等级按矩阵方式进行初分类，然后根据借款人担保情况进行调整。
具体要求如下：（一）信用等级的评定自然人其他贷款和微型企业贷款借款人的信用等级的评定主要以借款人或其主要股东及经营管理人员的个人品行状况、信用记录、与本行社的合作情况作为依据，并综合参考借款人家庭收入状况、借款人或其经营实体的收入和资本增长情况、所属行业状况确定。
自然人其他贷款和微型企业贷款借款人的信用等级分为优秀、较好、一般三个档次。
信用等级的具体评定程序、频率、标准由省级合作金融机构统一制定，报当地监管机构备案后施行。
中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步推进农村合作金融机构贷款五级分类试点工作的通知
中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步推进农村合作金融机构贷款五级分类试点工作的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2004.11.05•【文号】银监办发[2004]287号•【施行日期】2004.11.05•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文*注：本篇法规已被：中国银监会关于制定、修改、废止、不适用部分规章和规范性文件的公告（发布日期：2007年7月3日，实施日期：2007年7月3日）废止中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步推进农村合作金融机构贷款五级分类试点工作的通知（银监办发[2004]287号）各银监局：为了适应农村信用社改革的需要，强化农村合作金融机构的信贷内控管理、逐步实现“准确分类，提足拨备、做实利润、充实资本”的管理要求，银监会决定进一步推进农村合作金融机构的贷款。
五级分类试点工作。
现就有关问题通知如下：一、扩大试点范围（一）根据《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》（国发[2003]15号）精神，率先开展农村信用社改革工作的吉林、山东、江苏、浙江、江西、陕西、贵州、重庆8省（市）要结合“强化约束机制”的改革要求，加快推进农村信用社贷款五级分类试点的工作进度，在辖内各地市至少选择一家资产质量较好、内控管理水平较高的县级联社，开展贷款五级分类试点。
其中，已先期进行农村信用社贷款五级分类试点的山东、江苏、浙江、陕西、重庆5省（市）可以根据当地的实际情况，进一步扩大试点范围，直至全面推开。
（二）北京、天津、河北、辽宁、上海、安徽、福建、河南、湖北、广东、四川等在上半年已开展贷款五级分类试点工作的11个省（市），要认真总结并推广先期试点经验，按照实事求是、量力而行的原则，适当扩大贷款五级分类试点范围。
具体范围由各银监局确定。
（三）黑龙江、山西、内蒙古、湖南、广西、海南、云南、甘肃、宁夏、青海、新疆等未进行贷款五级分类试点的省（区），要至少选择1家县级联社进行试点。
中国银行业监督管理委员会办公厅关于农村合作金融机构贷款风险分类有关问题的批复
中国银行业监督管理委员会办公厅关于农村合作金融机构贷款风险分类有关问题的批复
文章属性
•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)
•【公布日期】2006.07.24
•【文号】银监办发[2006]203号
•【施行日期】2006.07.24
•【效力等级】部门规范性文件
•【时效性】现行有效
•【主题分类】银行业监督管理
正文
中国银行业监督管理委员会办公厅关于农村合作金融机构贷
款风险分类有关问题的批复
(银监办发〔2006〕203号)
山东银监局：
《山东银监局关于农村信用社贷款五级分类工作有关问题的请示》（银监鲁发[2006]100号）收悉。
现批复如下：
一、《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》（银监发[2006]23号）明确规定了农村合作金融机构贷款风险分类的最低标准。
省级农村合作金融机构可以根据实际情况，按照审慎原则，制定能够及时、真实、准确反映贷款风险价值的细则，但不得低于《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》所确定的分类标准。
二、同意你局关于政府置换贷款仍按照其原始借款人的还款能力和还款来源情况进行分类认定的意见。
三、同意你局关于督促山东省联社进一步细化和量化借新还旧贷款四项条件的意见。
四、适用自然人一般农户贷款分类矩阵的自然人其他贷款额度标准，由你局和山东省联社协商确定。
由于自然人其他贷款普遍存在着额小、量大、分散、借款人财务信息不规范等问题，在分类时，既要注重分类的准确性，又要适当优化分类流程以保持合理的工作量。
二00六
年七月二十四日。
中国银行业监督管理委员会办公厅关于整顿后的城市信用社推行贷款质量五级分类工作的通知
中国银行业监督管理委员会办公厅关于整顿后的城市信用社推行贷款质量五级分类工作的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2005.01.05•【文号】银监办发[2005]3号•【施行日期】2005.01.05•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会办公厅关于整顿后的城市信用社推行贷款质量五级分类工作的通知（银监办发〔2005〕3号）各银监局（北京、上海、重庆、天津、西藏、青海、深圳、青岛除外）：根据《关于推进和完善贷款风险分类工作的通知》（银监发〔2003〕22号）要求，决定从2005年起在整顿后的城市信用社（包括单一法人社和保留社）全面推行贷款质量五级分类（以下简称五级分类）。
为保证此项工作的顺利进行，现就有关事项通知如下：一、实施五级分类的资产范围为各类信贷资产。
二、整顿后的城市信用社应按照《贷款风险分类指导原则》和《关于推进和完善贷款风险分类工作的通知》的要求，参照《城市商业银行贷款质量五级分类实施意见》的规定，稳步推进此项工作。
三、整顿后的城市信用社要制定实施五级分类的内部管理办法，并就相关工作程序、工作要求以及职责部门作出明确规定，保证五级分类的真实准确。
整顿后的城市信用社要将五级分类的要求与贷款管理和内部控制等各项制度相统一，将贷款五级分类贯穿于信贷管理工作之中，使其与风险防范体系、内控体系、管理信息体系和会计核算体系相互配合，使之成为风险防范的有效手段和方法，并以此促进经营管理水平的提高。
四、整顿后的城市信用社应制定本社五级分类操作细则，于2005年2月底前报当地银监局。
整顿后的城市信用社以2004年12月31日的信贷资产为基数进行第一次分类，并将分类结果和分析报告于2005年2月底前报当地银监局。
2005年的五级分类半年进行一次，在第2季度和第4季度后15个工作日内，向当地银监局报送五级分类结果和分析报告。
中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步做好小企业贷款的通知-银监办发[2006]95号
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中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步做好小企业贷款的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步做好小企业贷款的通知（银监办发[2006]95号）各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行：进一步做好小企业贷款工作，是认真贯彻落实科学发展观、促进我国国民经济又快又好发展的要求，是支持和引导个体私营等非公有制经济发展的重要举措，也是银行业金融机构调整经营发展战略、改善信贷结构和提高风险管控能力的迫切需要。
2005年7月以来，各银行业金融机构积极贯彻银监会出台的《银行开展小企业贷款业务指导意见》（以下简称《指导意见》），努力推进“六项机制”建设，逐步转变经营理念，探索建立适合小企业贷款的体制机制，不断推出小企业贷款的新模式新产品，使小企业贷款工作取得了积极进展。
为了巩固和扩大小企业贷款工作所取得的成果，进一步加强和改进信贷风险管理，推进和完善小企业贷款“六项机制”，增强银行业金融机构信贷工作对构建社会主义和谐社会和建设社会主义新农村的支持力度，现就做好2006年小企业贷款工作有关事项通知如下：一、认真贯彻落实《指导意见》，切实建立和完善“六项机制”一是建立小企业贷款利率的风险定价机制。
要根据不同经济区域、小企业不同发展阶段的风险水平、资本成本、资金成本、风险成本、营运成本、税负成本、贷款目标收益、资本回报要求以及市场利率水平等因素，确定和调整小企业贷款利率水平，确保定价能够全面覆盖风险。
二是建立独立的小企业贷款核算机制。
要设立小企业贷款的专业部门，组建一支专业队伍，为小企业贷款提供专业服务。
要制定专项指标，准确统计分析小企业贷款的相关数据信息，对小企业贷款实行独立核算和专项考核。
中国银保监会办公厅关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知
中国银保监会办公厅关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2021.02.19•【文号】银保监办发〔2021〕24号•【施行日期】2021.02.19•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银保监会办公厅关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知银保监办发〔2021〕24号各银保监局，各大型银行、股份制银行、外资银行：为推动商业银行有效实施《商业银行互联网贷款管理暂行办法》（以下简称《办法》），进一步规范互联网贷款业务行为，促进业务健康发展，经银保监会同意，现就有关事项通知如下：一、落实风险控制要求。
商业银行应强化风险控制主体责任，独立开展互联网贷款风险管理，并自主完成对贷款风险评估和风险控制具有重要影响的风控环节，严禁将贷前、贷中、贷后管理的关键环节外包。
二、加强出资比例管理。
商业银行与合作机构共同出资发放互联网贷款的，应严格落实出资比例区间管理要求，单笔贷款中合作方出资比例不得低于30%。
三、强化合作机构集中度管理。
商业银行与合作机构共同出资发放互联网贷款的，与单一合作方（含其关联方）发放的本行贷款余额不得超过本行一级资本净额的25%。
四、实施总量控制和限额管理。
商业银行与全部合作机构共同出资发放的互联网贷款余额不得超过本行全部贷款余额的50%。
五、严控跨地域经营。
地方法人银行开展互联网贷款业务的，应服务于当地客户，不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务。
无实体经营网点、业务主要在线上开展，且符合银保监会其他规定条件的除外。
六、本通知第二条、第五条自2022年1月1日起执行，存量业务自然结清，其他规定过渡期与《办法》一致。
银保监会及其派出机构按照“一行一策、平稳过渡”的原则，督促商业银行对不符合本通知要求的互联网贷款业务制定整改计划，在过渡期内整改完毕。
鼓励有条件的商业银行提前达标。
七、银保监会及其派出机构可根据辖内商业银行经营管理、风险水平和业务开展情况等，在本通知规定基础上，对出资比例、合作机构集中度、互联网贷款总量限额提出更严格的审慎监管要求。
中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步推动城市商业银行风险
中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步推动城市商业银行风险处置工作的通知【法规类别】银行类金融机构【发文字号】银监办发[2005]262号【失效依据】中国银行业监督管理委员会公告[2014]第2号——关于规范性文件清理结果的公告【发布部门】中国银行业监督管理委员会【发布日期】2005.10.29【实施日期】2005.10.29【时效性】失效【效力级别】部门规范性文件中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步推动城市商业银行风险处置工作的通知（银监办发〔2005〕262号）各银监局（海南、西藏除外）：2004年，在监管部门的督促和指导下，各地政府积极承担城市商业银行风险化解工作，采取多种有效措施处置历史形成的风险，当年投入处置风险的财力占10年间总处置量的65.21%。
全国共有28家城市商业银行进行了不良资产处置工作，金额213.78亿元；32家城市商业银行对历史亏损进行了弥补，金额19.85亿元。
辽宁、黑龙江、江西、山东、重庆、天津、广东、四川等省（市）人民政府与银监会加强联系，初步建立了与监管部门间化解地方银行业金融风险的沟通机制，不断推进对城市商业银行的改造工作，成效显著。
为进一步巩固和推动城市商业银行处置金融风险工作的成果，督促正在和尚未开展风险处置工作的地区加强风险处置，现就城市商业银行风险处置工作提出以下要求：一、充分重视，提高认识彻底解决城市商业银行不良资产问题，是提高城市商业银行核心竞争力，发挥城市商业银行服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民的功能，实现可持续发展的关键问题。
各级监管部门和城市商业银行应提高对风险处置工作重要性的认识，增强风险处置的责任心和紧迫感，从速制定和完善风险处置方案，扎实地开展风险处置工作。
已经和正在进行风险处置工作的地区，监管部门要切实负起监管责任，督促和跟踪风险处置工作的落实情况，并将落实情况及时报告银监会。
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中国银行业监督管理委员会关于推进和完善贷款风险分类工作的通知
发布部门: 中国银行业监督管理委员会
发布文号: 银监发[2003]22号
各银监局，各政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行，银监会直接监管的信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：
为促进银行业金融机构加强信用风险管理，全面、准确地识别、反映和监控信用风险，合理计提贷款损失准备，加强不良资产的管理与处置，银监会决定进一步推进和完善贷款风险分类工作。
现将有关事项通知如下：
一、从2004年起，实施贷款质量五级分类(以下简称五级分类)的资产范围将从《贷款风险分类指导原则》(银发[2001]416号，以下简称《指导原则》)规定的各类信贷资产，扩大到开出信用证、承兑、担保(含保函、备用信用证)和贷款承诺等表外业务。
上述表外业务风险分类结果单独统计报告；表外业务一旦出现垫款或履约行为，计入资产负债表时，须按贷款五级分类的标准划分，并按贷款五级分类口径上报分类结果。
信托投资公司发放的委托贷款暂不实施五级分类。
二、从2004年起，五级分类的实施范围将扩大到所有的银行业金融机构。
其中农村商业银行、农村合作银行、城市信用合作机构、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司及其他非银行金融机构从现在开始，应当在制度和操作方面着手准备，从2004年起试行五级分类。
三、从2004年起，已全面实施五级分类制度的政策性银行、国有独资商业银行和股份制商业银行，可停止执行“一逾两呆”分类制度，同时要按照《指导原则》的要求加强贷款期限管理，根据有关规定对贷款按逾期时间长短情况进行统计和监测。
从2004年起，各机构应按季上报五级分类的数据。
目前已全面实施五级分类制度的政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行，从2004年起可以停止向银监会报送“一逾两呆”的分类数据，但应按季报送逾期90天、180天、270天、360天和360天以上五个档次的贷款数据。
四、各机构应将贷款逾期天数作为贷款风险分类的重要参考指标。
逾期天数的计算应建立在贷款合同期限与贷款实际所需的资产转换周期相一致的基础上。
各机构在贷款审核发放时应认真匡算贷款实际所需周期，依此确定贷款期限。
五、各机构应严格按照《指导原则》和本通知的要求对有关资产实施五级分类。
对于透支、贴现、各类垫款、进出口押汇等信贷类资产和有关表外业务，各机构应当根据其风险特征、历史损失状况以及自身的管理经验和水平测算实际风险状况，并制定风险分类实施细则。
各机构可知行制定各类非信贷资产的风险分类方法，试行对非信贷资产的风险分类，并
按有关规定计提资产减值准备。
条件成熟时，银监会将统—对非信贷资产的风险分类标准。
各机构应对重组贷款的分类予以重视，其分类档次在至少6个月的观察期内不得调高；在观察期结束后，应严格按照《指导原则》和本通知的有关规定进行分类。
另外，各机构还应充分关注抵债资产的风险状况，并制定科学的评估标准和程序；对抵债资产的评估至少应—年进行一次，当资产评估值低于账面值时应在期未计提资产减值准备。
六、各机构应按照《银行贷款损失准备计提指引》(银发[2002]98号)的要求对各类信贷类资产计提损失准备，并根据自身的资产质量及经营状况制定切实可行的“贷款损失准备分年计提及核销规划”及不良贷款处置计划，在2003年11月30日前上报银监会。
未按规定上报计提及核销规划、不良贷款处置计划，或未按规划提足损失准备，或对2001年以来新发生贷款未提足贷款损失准备的银行业金融机构，从2003年起在核算利润时，应扣除应提未提损失准备；当年利润不足以扣除的，不得在账面上反映利润。
未能按《金融企业呆账准备提取及呆账核销管理办法》(财金[2001]127号)的规定在五年内完成分年计提呆账准备金和核销贷款损失的银行业金融机构，应当根据实际情况及时向财政部说明原因并同时报送银监会。
七、各机构应通过完善五级分类制度加强信贷风险管理系统，根据《指导原则》制定并完善统一、可行的贷款分类细则、操作程序和贷款损失准备金制度；逐步健全信息管理系统，调整内部激励考核体系；改进贷款的发放和评估系统，坚决遏制新的不良资产形成；细化对五级分类工作人员分级培训方案，强化对高级管理人员及信贷管理人员有关贷款风险分类知识的考核；保证五级分类制度的其他相关配套措施落实到位。
八、各机构在保证五级分类工作质量的前提下，有条件的可根据五级分类的基本原理并参照巴塞尔新资本协议所确定的风险分类理念，进一步细化风险分类方法。
九、各机构应严格执行五级分类制度，严禁在贷款分类工作中弄虚作假。
各机构制定的各类资分类标准、分类频率、认定权限及有关重组贷款风险状况、贷款迁徙情况、抵债资产估值情况以及在分类中遇到的问题和疑问要及时向银监会报告。
银监会在今后的现场检查中，如发现未按规定执行五级分类标准，将根据有关法律法规对相关机构和相关责任人实施处罚。
五级分类的执行情况将作为金融机构高级管理人员任职资格审核的重要内容。
十、各机构应完善客户信息管理系统，对于提供虚假或不实信息、误导贷款人信用判断的恶意借款人，应及时在本系统内进行通报。
对于长期向贷款银行提供虚假报表资料、虚假信息或已经对贷款银行造成重大风险或损失的借款人和提供信息或咨询服务的中介机构，应及时报告银监会，银监会将进行通报，并实施必要的制裁措施。
十一、农信社五级分类的实施细则另行制定。
十二、各银监局应将本通知转发至辖区内由本局负责监管的各法人银行业金融机构。
2003年11月3日。