商业银行学 第九章：其他业务
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种）。
信用证结算：国际贸易中最广泛的结算方式。信用证是独立的文件。 保函结算方式：保证人的责任是从属性的。
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Xuli 《商业银行经营》第九章 4
代理业务
一、代理收付款业务
包括代发工资及退休金；代理收付公用事业费、税款、 劳务费、学费、有线电视费等各项费用；代理收付 医保费；代理财险、寿险业务；代理耐用消费品的 分期付款业务。
理机构提出申请；出口方保理机构要求进口方保理机构对进口商信誉进 行调查；调查结果及建议反馈；如资信可靠，进口方保理机构对进口交 易加以确认，并对出口商确定一个信贷额度，超额部分出口商责任自负。
保理业务的优点 对出口商：信贷风险和汇率风险由保理机构承担；有利于中小出口商
打入国际市场；可立即收到现金且不增加负债，有利于进一步融资。
第九章：其他业务
主讲：四川师范大学 经济与管理学院 徐 莉
主要内容
结算业务 代理业务 咨询顾问业务
Xuli
《商业银行经营》第九章
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结算业务
一、结算工具
汇票 银行汇票：银行签发，自付凭证。 商业汇票：包括商业承兑汇票和银行承兑汇票。 支票：3个关系人—出票人、收款人和付款人。10日
内有效。
五、其他代理业务
现金管理：协助企业分析现金流，科学管理现金。 代理证券业务：代理发行、兑付、买卖有价证券。 代理清欠：对委托人被欠款项进行催款、清理。 代理监督：监督签约各方严格履行合同。 代理会计事务：代办某些财务会计事务。 代理保管：各种贵金属、契约文件、文物古玩、珠宝首饰、有价证券等。 代购代销：代购进口商品或代销出口商品。 代客理财：客户将资金交由银行进行投资，获取投资回报。 代办集资：地方政府或经济组织兴办重点项目等，委托银行代收资金。 个人外汇、证券买卖
本票：同城范围内，见票即付，视同现金。
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结算业务（续）
二、支付结算方式
汇款 国内汇兑：信汇、电汇。 国外汇款：顺汇（汇付法，可分为电汇、信汇和票汇3种）、逆汇（出
票法）。
托收结算 国内托收结算：托收承付、委托收款。 国际托收结算：分为光票托收、跟单托收（有付款交单和承兑交单2
二、委托中介类信息咨询
• 技术贸易中介咨询 资信咨询：一般性资信咨询、风险性资信咨询（有监督、保证按期付款
的责任）。
专项调查咨询 常年咨询顾问
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咨询顾问业务（续）
三、综合信息类咨询
企业管理咨询：综合管理咨询、专题管理咨询。 常年经济信息咨询 个人理财业务
四、投资银行业务
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咨询顾问业务
一、评估类信息咨询
工程项目评估：市政工程、建筑项目、固定资产投资、技改项目等。为
投资决策提供依据，提高贷款安全度。
企业信用等级评估：评价企业资金信用、经济效益、经营管理、发展
前景等。证书有效期1年。
验证企业注册资金：验证注册资金的真实性、合法性。
二、代理业务
代理融通业务：又称代收帐款或应收账款权益售予。 企业将应收账款转让给银行，银行提供资金融通， 并代为收账，获取手续费和垫款利息。 代理行业务：国内银行间代理、国际银行间代理。
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代理业务（续）
三、保付代理业务（简称保理）
保理业务基本程序：出口商以赊销方式出售商品，先向本国银行保
对进口商：手续简便、迅速，减少资金积压。不利：货物成本提高。 对银行保理机构：获得手续费和利息收入。 保理业务的费用：手续费一般1%-2%、利息率比市场优惠利率略高2
个百分点左右。
Xuli
《商业银行经营》第九章
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ຫໍສະໝຸດ Baidu
代理业务（续）
四、基金托管业务
受基金公司委托，安全保管基金资产，并为基金办理资金清算划拨、会计核算、 基金估值、监督管理人投资运作。
为客户提供财务咨询；担任投资顾问；从事企业产权交易 和并购重组等中介性服务。
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信用证结算：国际贸易中最广泛的结算方式。信用证是独立的文件。 保函结算方式：保证人的责任是从属性的。
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代理业务
一、代理收付款业务
包括代发工资及退休金；代理收付公用事业费、税款、 劳务费、学费、有线电视费等各项费用；代理收付 医保费；代理财险、寿险业务；代理耐用消费品的 分期付款业务。
理机构提出申请；出口方保理机构要求进口方保理机构对进口商信誉进 行调查；调查结果及建议反馈；如资信可靠，进口方保理机构对进口交 易加以确认，并对出口商确定一个信贷额度，超额部分出口商责任自负。
保理业务的优点 对出口商：信贷风险和汇率风险由保理机构承担；有利于中小出口商
打入国际市场；可立即收到现金且不增加负债，有利于进一步融资。
第九章：其他业务
主讲：四川师范大学 经济与管理学院 徐 莉
主要内容
结算业务 代理业务 咨询顾问业务
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结算业务
一、结算工具
汇票 银行汇票：银行签发，自付凭证。 商业汇票：包括商业承兑汇票和银行承兑汇票。 支票：3个关系人—出票人、收款人和付款人。10日
内有效。
五、其他代理业务
现金管理：协助企业分析现金流，科学管理现金。 代理证券业务：代理发行、兑付、买卖有价证券。 代理清欠：对委托人被欠款项进行催款、清理。 代理监督：监督签约各方严格履行合同。 代理会计事务：代办某些财务会计事务。 代理保管：各种贵金属、契约文件、文物古玩、珠宝首饰、有价证券等。 代购代销：代购进口商品或代销出口商品。 代客理财：客户将资金交由银行进行投资，获取投资回报。 代办集资：地方政府或经济组织兴办重点项目等，委托银行代收资金。 个人外汇、证券买卖
本票：同城范围内，见票即付，视同现金。
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结算业务（续）
二、支付结算方式
汇款 国内汇兑：信汇、电汇。 国外汇款：顺汇（汇付法，可分为电汇、信汇和票汇3种）、逆汇（出
票法）。
托收结算 国内托收结算：托收承付、委托收款。 国际托收结算：分为光票托收、跟单托收（有付款交单和承兑交单2
二、委托中介类信息咨询
• 技术贸易中介咨询 资信咨询：一般性资信咨询、风险性资信咨询（有监督、保证按期付款
的责任）。
专项调查咨询 常年咨询顾问
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三、综合信息类咨询
企业管理咨询：综合管理咨询、专题管理咨询。 常年经济信息咨询 个人理财业务
四、投资银行业务
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咨询顾问业务
一、评估类信息咨询
工程项目评估：市政工程、建筑项目、固定资产投资、技改项目等。为
投资决策提供依据，提高贷款安全度。
企业信用等级评估：评价企业资金信用、经济效益、经营管理、发展
前景等。证书有效期1年。
验证企业注册资金：验证注册资金的真实性、合法性。
二、代理业务
代理融通业务：又称代收帐款或应收账款权益售予。 企业将应收账款转让给银行，银行提供资金融通， 并代为收账，获取手续费和垫款利息。 代理行业务：国内银行间代理、国际银行间代理。
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代理业务（续）
三、保付代理业务（简称保理）
保理业务基本程序：出口商以赊销方式出售商品，先向本国银行保
对进口商：手续简便、迅速，减少资金积压。不利：货物成本提高。 对银行保理机构：获得手续费和利息收入。 保理业务的费用：手续费一般1%-2%、利息率比市场优惠利率略高2
个百分点左右。
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四、基金托管业务
受基金公司委托，安全保管基金资产，并为基金办理资金清算划拨、会计核算、 基金估值、监督管理人投资运作。
为客户提供财务咨询；担任投资顾问；从事企业产权交易 和并购重组等中介性服务。
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