保险学课件,复习资料

俄卫星发射失败将获高额保险赔偿
总价高达3亿美元的俄新一代通信卫星“快车－AM4”,于莫斯科 时间2011年8月18日在位于哈萨克斯坦境内的拜科努尔发射场由 “质子－M”运载火箭发射升空。由于火箭推进器出现故障，卫 星未能被送入预定轨道。俄罗斯联邦航天署8月30日宣布，此次 发射失败系人为因素所致。据俄部门间调查委员会作出的结论， 火箭推进器控制系统程序编写错误是导致这次发射失败的原 因。 俄通讯卫星公司公司已向ingosstrah保险公司提出索赔。 有关保险公司已确定将支付高达75亿卢布（约合2.6亿美元）的 保险金。此公司已就卫星发射风险责任向其他国内外保险公司 办理了再保险。按照合同规定，全部保险赔付有望在今年年底 前完成）
生育保险
养老保险
所谓商业保险，是指通过自愿订 立保险合同建立保险关系，以被保险 人为保障对象，由专门的保险企业经 营，以盈利为目的的保险形式。 所谓社会保险，是通过国家立法 的形式，以劳动者为保障对象，以政 府强制实施为特点的一种保障制度。
保险学是以商业保险为研究对 象，揭示其本质及运行管理的内在 规律，阐述保险险种及其经营管理 实务知识的一门科学。
团体保险
意外伤害与健康保险
20
20 20
3
3 3
选考
选考 选考
投资学
020
养老金计划
3
选考
复习思考题
1、社会保险与商业保险的区别与联 系有哪些？
2、保险学的研究对象和研究内容包 括哪些？ 3、分析商业保险与社会保险的互补 性。
第一章 风险与保险
学习目标 通过本章学习，达到如下目的： 1、了解风险及其基本特征。 2 、掌握风险管理与保险的联系与区别 。 3、明确理想可保风险的条件。
四、学习保险学的意义
1、保险是防范和转移市场风险 的最有效措施 2、保险是社会发展的助动器 3 、保险是现代金融体系的重要 组成部分 4 、做好职业规划和提升专业素 质
保险精算师必备的知识储备 精算是依据经济学的基本原理，利用现代 数学方法，对各种经济活动未来的财务风 险进行分析、估价和管理的一门综合性的 应用科学。精算方法和精算技术是现代保 险、金融、投资科学管理的有效工具。精 算师是运用精算方法和技术解决经济问题 的专业人士，是评估经济活动未来财务风 险的专家。
• 美国龙卷风保险损失或达50亿美元
2011年4月26日至28日，美国南部地区7 个州遭到龙卷风与强风暴袭击，已造成至少 350人死亡，数千人受伤，约有1万栋房屋被 摧毁，成为美国自2005年“卡特里娜”飓风夺 走1800条人命以来最严重的一次巨灾。
地震中各险种损失估计
城市 财产损失 营业中断 损失 30~35 死亡人数 受伤人数
3、可变性：
①风险的性质是可变的；
②风险发生的概率和损失幅度是可变的； ③风险的种类会发生变化。
三、风险与概率
（一）风险发生的可能性可用概率计算
0≤P（A）≤1 A表示事件， P（A）表示某事件发生的概率。 （二）风险频率与损失程度 1、风险频率大，损失程度小。（可保险），如意外伤害险 2、风险频率小，损失程度大。（可保险），如航空保险 3、风险频率大，损失程度大。（不可保险），如农业保险 4、风险频率小，损失程度小。（不可保险），如走路摔跤
日本 香港
台湾 中国大陆
2003年 2003年
2003年 2010年
331人 551人
619人 不足300人
• 截止2011年6月底，通过中国精算师资格考 试的只有198人，准精算师1281人，加上国 际认证的精算师，中国大约有300名精算师， 不及美国的1/7，而中国保险市场目前需要 5000名精算师。 • 据2010年《福布斯》亚洲企业人才调查显 示，保险承保(核保)人员和保险理赔人员 排在十大急需人才类的第6位和第8位。
绪
论
学习目标 通过本章学习，达到如下目的：
1、了解保险学的研究对象及学科性质。 2、掌握商业保险与社会保险的区别与联系。 3、明确学习保险学的意义。
※保险学的研究对象
※保险学的研究内容 ※保险学的研究方法
※学习保险学的意义
一、保险学的研究对象
“保险”国际上通用名词是 “Insurance” 。 “保险”最初含义是以 交付一定的费用为代价，来换取在遭受 损失时获得补偿”。
险 种 金 额（亿美元） 100~120 50~200 35~70 商业财产保险 责任保险 营业中断保险
航空保险
劳工补偿保险
30~60
30~50
人寿及健康保险
其他保险 合计
45~60
10~20 300~580
全国保险业保费收入
1.43万亿元
年增长近30%
4.6亿
1980年 2011年
全 国 保 险 公 司 数 量
• 切尔诺贝利核泄露事件：20年后影响犹存 • 1986年4月26日拂晓，位于乌克兰境内的 切尔诺贝利核电站4号反应堆发生爆炸。被 毁建筑物外壳熊熊燃烧了10天。放射物污 染了乌克兰北部、白俄罗斯南部和俄罗斯 布良斯克地区方圆14.2万平方公里的土地。 数万人口搬离家园，那里的儿童遭受了甲 状腺癌的大规模肆虐，事故造成的损失高 达数千亿美元。其后遗症是不可估量的， 据2005年的一份权威报告估计，这次事故 引起的癌症爆发将夺去4000人的生命。
亿美元
总损失
旧金山 洛杉矶 东京
125~170
3000~5000
8000~18000
175~225
130~180
30~40
2000~5000
8000~12000
180~250
900~1200
350~550 40000~60000 8000~10000
1500~2100
2011年3月份发生的日本大地震及其随后引 发的海啸灾难给保险公司带来了最多400亿 美元的损失，而新西兰地震则带来了130亿 美元的损失。
1000美元
1000美元
火灾保险基金
1000美元 房主的成本=1000美元 全部损失=180000美元 1000美元 180000美元
《保险对损失成本的再分配图》
案例：2009年6月1日14时，一架载有 228人的法航客机失事，其中的9位中 国遇难者中包括人保寿险的1名客户， 他将获得基本保额40倍即960万元赔付， 创下中国保险史上赔付最大的个人保 险赔案。
英国保险业将为骚乱赔偿约2亿英镑 • 2011年8月6日晚，伦敦北部托特纳姆区一些民 众在当地警察局附近示威，抗议警方4日射杀当 地一名年轻男子，示威随后演变为骚乱，并迅 速蔓延到伦敦多个区域及利物浦、伯明翰、布 里斯托尔和曼彻斯特等多个城市，多家商铺遭 到纵火和抢劫，一些汽车被烧毁。英国政府9日 大幅增加警力，骚乱逐渐平息。保险公司预计 将为英国多个城市近日发生的骚乱支付2亿英镑 (约合3.27亿美元)的赔偿金，主要涉及房屋保 险、商业保险和机动车保险等。
1980年 2010年 保险公司146家
1家 PICC
衡量保险业发展的两个指标： • 保险深度（保费收入占GDP的比 重）：2009年世界平均水平为7%, 我国为3.4%; • 保险密度（人均保险费）世界平均 水平为595美元，我国为121美元。
每10万人口拥有保险从业人员数量
美国 2003年 1357人
广义的保险包括社会保险和商业保险； 狭义的保险仅指商业保险。 社会保险和商业保险在性质及经营 手段上有本质区别：
1、保险性质不同。
商业保险是一种经营行为；社会保 险是社会政策，是国家社会保障制度的 一部分，具有非营利性质。
2、 实施方式不同
商业保险依照平等自愿原则，通过 订立保险合同实施的；社会保险具有强 制性，其参加与否、交纳的费用、接受 的保障都是由国家立法直接规定的。
准精算师考试基础课程
课程编号
课程名称
数学基础Ⅰ 数学基础Ⅱ 复利数学
学分
30 30 20
考试时间
备注
必考 必考 必考
001 002 003
3 3 2
004
005 006 007
寿险精算数学
风险理论 生命表基础 寿险精算实务
非寿险精算数学与实务
50
20 30 30
4
2 3 3
必考
必考 必考 必考
008
风险→纯粹风险→可保风险 ↓ ↓ 风险管理 保险
第一节 风险概述
一、风险（risk）的概念
风险指难以预料并能造成物质和精神损失 的不幸事件（日常生活）； 风险是指实际结果相对于预期结果的变动 程度（概率统计和财务管理）； 风险是指损失发生的不确定性（保险学）
1、风险是损失的可能性。 2、不确定性的损失才是风险。 ①空间上的不确定性；
3、保费来源及保费负担原则不同。 商业保险的保费由参加保险的单位 或个人按照保险合同的约定交纳，强调 等价交换和权利义务对等原则；社会保 险的保费由国家、企业、个人三方面负 担，不特别强调权利义务对等，具有一 定的转移分配性质。
4、 保障对象不同。
商业保险的保障对象是符合保险条 件并交纳了保险费的被保险人；社会保 险保障的对象是社会劳动者，有的国家 甚至扩大到全体国民。
5、保障程度不同 商业保险的保障程度完全取决于投 保人、被保险人与保险公司协商确定， 可高可低，一般不受限制;社会保险的 保障程度由国家事先规定， 只能满足劳 动者最基本的生活需求。
6、保险范围不同
医疗保险
财产保险 商 业 保 险 责任保险 信用保险 人身保险
劳动保险
工伤保险
社 会 保 险
失业保险
保
险
学
长江大学经济学院 朱忠贵
参考书目
1.池晶：《保险学教程》，科学出版社， 2007年6月第一版 2.[美]Mark S. Dorfman 著，齐宗瑞等译： 《当代风险管理与保险教程》，清华大学 出版社，2002年10月第一版 3.魏华林、林宝清：《保险学》，高等教育 出版社，2006年第二版 4.孙祁祥：《保险学》，北京大学出版社 2009年第四版