我国环境责任保险发展停滞的经济学分析

市场主体行 为对环境 资源的不利 影响 由该 主体以外 的第二
① 保险市场经历一个逆向选择 的过程。最终 ， 市场上 只剩下少数 污染极为严重的企业。
收 稿 日期 ：０ ０ ０ — ９ ２ １— ４ ０ 作 者 简 介 ： 运 涛（ ９ ７ ， ， 东德 州人 ， 士研 究 生 ， 事风 险 管 理 与保 险 研 究 。 周 １８ 一）男 山 硕 从
摘
要： 当前 ， 色 Ｇ Ｐ大行 其道 ， 境 问 题 成 为社 会 实现 可 持 续 发 展 的 重 大 困扰 。 作 为 解 决环 境 问题 有 效 工 绿 Ｄ 环
具之 一 的环境 责任 保 险在 我 国 的境 遇 不佳 。环 境 责任 保 险 的 准 公共 产 品 属 性 、 部 性 和公 益 性 等 特征 对 其 市场 业 务 外
根据受益人的范围不 同，西方经 济学把产品划分为公共 产品和私人产品。根据两种产品截然不同的性质采用完全不 同的消费方式和提供方式。公共产 品是指消费过程 中具有非
竞 争性 和 非 排他 性 的完 全 由国 家提 供 的 产 品 。私 人 产 品是 与 公共 产 品 相 对立 的概 念 ，是 指在 消费 过 程 中具 有 竞 争性 和排 他性 的 由私人 企 业 提 供 的产 品 。 是 在 现 实 生 活 中 ， 但 常见 的产 品并 非 绝对 表 现 为 公 共产 品或 足 私人 产 品 ，而 是通 常介 于 两 个 极 点 之 间 、 有公 共 产 品 和 私人 产 品 的 某些 性 质 。 类 产 品 兼 该 所 提供 的利 益 的 一部 分 由其 所有 者享 有 ， 可 分 的 ， 而 具 有 是 从
人 享 有 的 那 部 分 具 有 公 共 产 品 的特 征 ， 此 ， 容 易 产 生 “ 因 很 搭
、
环境 责任保 险的准公 共产 品属性
便车” 的现象 ， 即不承担治理环境成本 ， 却享受治理环境 的好 处。 搭便 车” 当“ 的现象变得普遍时 ， 一部分环境责任保险的购 买者就会陆续地选择退 出保险市场 ， 如此下去 ， 自愿模式下的 环境责任保险将无以为继 。
二 、外 部性 特征 影 响下 的环 境 责任保 险市 场供
求分析
经济学上 ，外部性是 指不能直接反映在市场或者价格 中 的额外成本或额外受益。它具体包括正外部性和负外部性两 种情况 。环境问题的重要特点 ， 就在于其“ 外部不经 济眭” 即 ，
私人产 品的特征 ；但其利益的另一部分可以由所有者以外 的
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经济研究导刊
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我国环境责任保险发展停滞的经济学分析
周 运 涛
（ 外 经 济 贸 易大 学 ， 京 １０ ２ ） 对 北 ０ ０ ９
该 类 产 品 的 边 际成 本 一 般 低 于 平均 成 本 ， 是 也 不一 定 是 零 。 但 私人 产 品 的消 费 具 有绝 对 的排 他 性 ， 当一 个人 消 费 它 时 ，
上世纪 ９ ０年代初 由保 险公 司和环保 部门合作推出了环境责 任保险。 环境责任保险的探索和尝试依 次在大连 、 沈阳 、 长春 、 吉林 等城市相继展开 。但是 自愿保险模式下 的试点情况非常
产 生了重大的经济学影响。基 于我 国目前 的国情和环境责任保险的经济学属性 ， 实行以强制为主、 有效结合政府 引 导和扶持的发展模式有利 于实现环境 责任保险持 Βιβλιοθήκη Baidu快速的发展 。
关键词 ： 环境责任保 险； 准公共产品 ； 外部性 ； 公益性
中 图分 类 号 ：８０６ 文献 标 志码 ： 文 章 编 号 ：６ ３ ２ １ ２ １ ）７ ０ １— ３ Ｆ４． Ａ １ ７— ９Ｘ（０ ０ ｌ— ｌ０ ０
不 如人 意 。发 展状 况 相 对 较好 的大 连 市 １ ９ 年 到 １９ 年 的 ９１ ９５
赔付 率只有 ５ ％， ． 沈阳 、 ７ 吉林 试点工作开展后 的 ３年 内赔付 实际上 ， 任何有外部性效益 的产品 ， 就有准公共产品的特点 。
率为零 ， 远远低 于国内其他 险种 ５ ％左右的赔付率 。在试点 ０ 地 区业务开展 以来相当长 的一段时间内市场反应冷淡 ，投保 比例极低 ， 至为零投保 ， 的城市 因无企业投保 ， 甚 有 已处于停 顿状态。 我国环境责任保险为何长期处于停滞不前 的状态？ 这是否只是个案现象 呢？对环境责任保险的经济学分析有利
方——他人 和后代人承担 。这样 ， 一方面 ， 投资者没有为其付 出的成本得 到全部应有 的收益 ， 另一方 面 ， 污染者没有为其产 生 的负外部性行为相应付费 ，也没有对环境资源进行补偿性 的投入 ，结果只可能是环境资源 由于投入不足和过度使用而
产 生 破 坏 、 化 、 至 衰 竭 ， 就 是 “ 地 的 悲 剧 ” 退 甚 这 公 。
于从 根 本上 找 出这 些 问题 的答 案 ， 并提 出有效 改 善这 一 窘 境 的
建议 和 对 策 。
一
其他人就不能 同时消费该产 品， 因此 ， 私人产 品可通过市场对 生产者的激励而产生 ， 也就是说 ， 私人产 品可 以通过市场的配 置实现最有产量的生产 。 公共产 品却必须由政府提供。 介于公 共产 品和私人产品之 间的准公共产 品的生产应该在市场机制 运作下 由政府加以规划和组织 ， 才能够实现其效率。 环境责任 保险作为一种准公共产品 ，由于其利益可以由所有者以外 的
在严 峻 的环 境 形 势 和高 昂的 环保 呼声 的 背 景 下 ，我 国 于
人享有 ， 是不可分 的 ， 以又具有公共产 品的特 征 ， 所 这种现象 被称为利益外溢现象 ， 这类产 品被称为准公共产品 。 准公共产 品一般不完全具有非排他性和非竞争性 的特点。它可能由私 人企业通过市场机制提供 ， 其价格实际上是一种排他的手段。