2017银行招聘考试高频考点：金融学基础知识-信用概述
信用概述
信用的产生和发展 信用工具
利息和利息率
信用的产生及发展 信用的含义
• 信用：经济学中指体现一定生产关系的借货行为，是以偿 还为条件的价值运动的特殊形式。
• １、信用作为一种借贷行为是货出和借入的统一。
•
•
基本特征：约期偿还和支付利息
•
货出：授信人，债权人 借入：受信人，债务人
•
信用凭证是信用存在最规范的形式
一般的债务人往往需要找担保方可获得融资。
二、信用的产生与发展的历程与形式
• １、信用的产生
• 信用从属于商品货币经济，私有财产的出现为借货关系提供了前提条件。
• 收支三种状况：
•
赤字－－盈余－－不盈不亏
• ①资金如果不及时补进，不仅发展目标难以实现，而且会使资金周转不灵。 • ②盈余的资金不加以利用就等于放弃盈利，形成机会成本。
(二) 长期信用工具
• 1、债券
• 债券是一种有价证券，是债务人向债权人出具的，承诺在一定时期内 支付利息和到期归还本金的债务凭证。
债券的特点
偿还性 收益性 安全性 流动性
•
1凭证式国债
普通型国
2记账式国债
•
债
3无记名（实物）
•中央政 府债券源自国债•政府债券
•
特殊性国
1. 定向债券
地方政 府债券
• 有三种收益率：（1）名义收益率=票面收益/票面面值*100%
•
（2）当期收益率=票面收益/市场买入价格*100%
•
（3）实际收益率=（年利息收入+买卖价差/持有年数）/购入债券价格
*100%
•
实际收益率就是扣除了通货膨胀因素以后的收益率概念，具体是指资
信用的概述信用的形式及其在经济活动中的作用
信用的概述信用的形式及其在经济活动中的作用信用是指在经济交往过程中，个体或组织在借贷、贸易、投资、合作等方面，基于对其信誉、信用记录、支付能力等的评估而得到的经济信任。
信用是经济发展的基础，是现代市场经济体系中不可或缺的重要因素之一信用的形式可以分为个人信用和企业信用。
个人信用主要指个人在贷款、信用卡、房地产购买、租赁和消费等方面的信用记录和信用评价。
它的形成主要取决于个人的个性品质、收入状况、还款记录以及社会声誉等因素。
个人信用的评估对个人借贷、购买大件物品、租赁房屋以及担任职位等方面有着重要的影响。
企业信用主要指企业在融资、合作、招标投标和国际贸易等方面的信用记录和信用评价。
它的形成主要取决于企业的经济实力、管理水平、信用记录以及市场声誉等因素。
企业信用的评估对企业融资、与其他企业的合作以及国际贸易等方面具有重要意义。
信用在经济活动中起到重要的作用。
首先，信用可以降低交易成本。
在市场经济中，交易双方往往需要进行信息收集、谈判和监督等各种活动，以确保交易的顺利进行。
而信用可以使交易双方更加愿意相互信任，从而减少谈判和监督的成本。
其次，信用可以提高经济效率。
在信用相对较好的经济体系中，由于交易双方相信对方会履行合同，双方更容易形成长期稳定的合作关系。
这种长期合作关系可以促进资源的优化配置，提高生产效率。
此外，信用还可以促进资金流动和经济增长。
在金融市场中，信用可以为个人及企业提供贷款和借款服务。
这种信用的流通可以促进资金在各个经济主体之间的流动，从而促进投资和经济增长。
然而，信用也存在风险和挑战。
一旦信用受损，将会对经济活动产生负面影响。
例如，信贷风险的增加会导致贷款利率上升、融资难度增加，从而抑制经济发展。
因此，建立和维护良好的信用是经济参与者应当重视的一个方面。
总之，信用作为经济活动中的一个重要概念，对个人和企业的经济行为具有重要影响。
通过信用的形成和运作，可以降低交易成本、提高经济效率、促进资金流动和经济增长。
金融学基础信用概述知识点整理
金融学基础信用概述知识点整理一、信用的含义与基本特征（一）含义以偿还本金和付息为条件的借贷行为。
历史上信用表现为两种典型形态：高利贷信用和借贷资本信用。
（二）基本特征价值作单方面的让渡；以还本付息为条件。
二、直接融资和间接融资（一）直接融资1.含义：是资金需求者直接从资金所有者那里融通货币资金。
2.直接融资工具：商业票据、股票、债券等。
3.直接融资的优势（1）资金供求双方直接联系实现资金融通，筹资规模可以不受金融中介的约束；（2）筹资人面对市场监督的压力，必须规范生产经营活动，将资金投向高效益的领域；（3）有助于实现资源的最优配置；（4）筹集的资金具有稳定性、长期性特点。
4.直接融资的局限性（1）融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较多；（2）对资金供给者来说融资风险较大；（3）对资金需求者来说缺乏间接融资中额度管理的灵活性，财务保密性差。
（二）间接融资1.含义：资金需求者与资金所有者之间通过信用中介进行的借贷活动。
资金供求双方不构成直接的债权债务关系,而是分别与中介机构发生债权债务关系。
银行信用是典型的间接融资。
2.间接融资工具：保险单、银行承兑汇票、信用证等。
3.间接融资的优势（1）通过银行等金融机构可以广泛吸收闲置资金，突破资金融通在数量、期限等方面的限制；（2）间接融资的社会安全性较强。
各国对金融机构的监管比一般企业严格的多，金融中介机构的资信度和内部管理也强于一般企业；（3）对有资信良好的企业可及时方便的获得资金解决；（4）财务保密性较好。
4.间接融资的局限性（1）投资者对投资对象经营状况关注较少，筹资者在资金使用方面的压力和约束减少；（2）风险集中于金融中介机构；（3）对新兴产业、高风险项目的融资要求一般难以及时、足量地予以满足；（4）隔断了资金供求双方的直接联系，在一定程度上降低资金使用效率。
本文来自: 中公金融人详细出处参考：/yh/2016/0318/20850.html。
金融专业《2.5信用概述》
〔开场白〕今天我们学习信用的有关问题。
对一般的工薪族来说，自己辛辛苦苦挣的那么点工资，除了留一局部供自己日常开支外，其余的绝大局部都会存到银行。
做出这种行为的人并不认识银行里的人员，但是依然让银行保管，这就涉及到两个字——信用。
信用就是以归还和付息为根本特征的借贷行为。
具体说就是商品和货币所有者把商品和货币让渡给需要者，并约定一定时间还本并付息的行为。
我们以定期存款为例来说明信用的含义。
假设我们在银行存款100万元，存期为5年，年利率为2%，5年之后，我们从银行取出来的钱就会是110万元。
我们之所以可以取出110万元，是因为这是信用的条件之一：保证还本付息；我们之所以能把存进银行的钱再次取出来，是因为信用的条件之二：价值的所有权没有发生变化，也就是钱还是“我〞的钱，永远成不了银行的钱。
那信用是由哪些要素构成的呢？信用的要素主要包括以下几个方面：第一个要素是信用主体。
指的是债权债务双方，债权人，将商品或货币借出，称为授信，这里的授是授予的“授〞，债务人，接受债权人的商品或货币，称为受信。
这里的受是接受的“受〞。
第二个要素是信用客体，指的是信用交易对象，货币或商品，第三个要素是信用内容，是指借贷主题间的债权债务关系，第四个要素是时间间隔，这是信用的天然的风险性，第五个要素是信用工具，也就是信用的载体，是指记载信用内容或关系的凭证，如、债券等。
金融高度兴旺的今天，信用是经济运行的根底。
不过要想明确哪些金融行为属于信用行为，哪些属于无信用行为，就要先了解信用的根本特征。
首先信用以相互信任为根底，信用作为一种交易行为和交易方式，必须以交易双方相互信任为条件。
我把钱贷给你因为我相信你肯定会连本带息地如期归还，有句俗语说的好“有借有还，再借不难〞。
这句俗语隐藏的意思就是如果债权人对债务人丧失了信任，那么交易就不能进行。
第二个特征是信用以归还本金和支付利息为条件，信用关系一旦确立，债务人将承当按期还本付息的义务，债权人将拥有按期收回本息的权利。
信用概述
第二章信用概述信用含义：体现一定生产关系的借贷行为以偿还为条件的价值运动的特殊形式信用产生的基础：商品经济的产生和发展是信用产生的基础。
信用形式是表现信用关系的具体形式现代信用形式：（1）商业信用：以赊销商品和预付账款等形式提供的信用A．具有二重性：商品买卖关系、货币借贷关系B．（2）银行信用：以存款、贷款等业务形式A．信用中介B．银行信用具有广泛性、银行信用具有规模性、银行信用具有贷款期限上的灵活性，银行信用具有核心性特征。
现代银行信用是信用的主要形式，是其他信用赖以正常运行的基础，银行本身具有规模大，成本低，风险小的优势（3）国家信用（4）消费信用：分期付款的赊销方式消费贷款信用卡业务特点：非生产性期限较长风险较大信用工具基本特征：（1）偿还期（2）流动性（3）风险性（4）收益性：准确地反映偿还期的投资收益短期信用工具：（1）商业票据：抽象性、不容争辩性、流通性期票（本票）：债务人签发汇票：债务人签发必须由债务人承兑（2）银行票据：汇款金额起点500元面值：500、1000、5000、10000（3）支票：现金支票、转账支票长期信用工具：（1）债券：偿还性、收益性、安全性、流动性国债称为“金边国债”特点：面值500、1000 票面利率固定（2）股票：①普通股：最主要享有法定股东权利（经营决策的参与权、公司盈余和剩余财产分配权、优先认股权、股份转让权）②优先股：无参与经营决策权股息固定分红破产时优于普通股后于债券A股：境内人民币B股：境内外币H、N股：境外股票与债券的异同：同：①.都是融通长期资金的工具②.都是真实资本的代表都是虚拟资本③.都获得收益都具有流动性异：①股票是所有者权益体现所有权关系；债券是借贷投资体现债权债务关系②股票认购后不退股是无限期投资；债券期限固定到期还本付息③股票价值与价格有较大的距离收入不确定；债券收入固定公司债券与股票的区别（1）公司债券是借款凭证，是对债权的证明；股票是投资入股凭证，是对所有权的证明；（2）公司债券的收入为利息，一般利率固定，收入固定；股票的收入为股息，普通股的股息受企业利润的多少决定，一般收入不固定；（3）公司债券有偿还期，股票一般不退股。
《金融学》第二单元 信用概述及特征
权利
盈利分享权、出席股东大会权、 表决权、选举权、优先认股权、 股份转让权、对董事的诉讼权 和破产清算后的财产分配权。
义务
股东对公司债务所负的清偿责任
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股票种类
标准 按股东权利划分
种类 普通股和优先股
按是否记名分
记名股票和不记名股票
按投资主体的不同分 国家股、法人股和个人股
按持有人的国别和身 A股、B股、H股和N股 份不同分
2009年
电子商业汇票系统上线运行
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二、银行信用
（一）银行信用的含义
是银行等金融机构
含
以货币资金形式向
义
企业提供的信用。
是商业信用基础上
发展起来的一种更
高层次信用形式。
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15 （二）银行信用与商业信用的关系
1.商业信用始终是信用制度的基础,先于银行信用 2.只有商业信用发展到一定程度后才出现银行信用 3.银行信用的出现又使商业信用进一步完善和发展 4.商业信用与银行信用存在互相促进的关系
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4 （二）信用的基本构成要素
信用 主体
信用 客体
信用
信用
要素
内容
信用 工具
信用 期限
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二、信用存在的客观必要性
社会资金运动过程存在资金余缺现象 社会各经济主体的利益各不相同 信用在价值管理与调控中的优势
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三、信用的特征
资金所有权与使用权相分离 以还本付息为条件 以相互信任为基础
的不同
分期付款
银行提供的消费信用 买方信贷 卖方信贷
根据消费信 住房信用消费、汽车信用消费、信用卡 用的用途 消费、教育信用消费、旅游信用消费、
银行招聘笔试知识点总结
银行招聘笔试知识点总结一、金融市场基础知识1. 宏观经济学基础知识：包括国内生产总值、通货膨胀率、国际收支结算等概念。
2. 货币银行学基础知识：包括货币供应量、货币政策、利率水平等重要知识。
3. 金融市场基础知识：包括证券市场、金融衍生品市场、外汇市场等相关知识。
4. 银行业基础知识：包括商业银行、政策性银行、中央银行等机构的职能和作用。
二、金融产品知识1. 存款产品：包括活期存款、定期存款、储蓄存款等各类存款产品的特点和利率计算等知识。
2. 贷款产品：包括个人贷款、企业贷款、房地产贷款等各类贷款产品的特点和审批流程等知识。
3. 理财产品：包括货币基金、理财产品、股票基金等各类理财产品的特点和风险等知识。
4. 信用卡产品：包括信用卡的功能、使用规则、风险防范等知识。
5. 外汇产品：包括外汇交易、外汇风险管理等相关知识。
三、风险管理知识1. 信用风险：包括信用评级、担保品要求、逾期违约等信用风险管理知识。
2. 市场风险：包括利率风险、汇率风险、股市风险等市场风险管理知识。
3. 流动性风险：包括流动性管理、资金匹配等流动性风险管理知识。
4. 操作风险：包括内部控制、反洗钱、反恐怖融资等操作风险管理知识。
四、银行业务知识1. 银行结算业务：包括票据结算、转账结算、清算业务等结算业务知识。
2. 银行贸易融资业务：包括进出口信用证、国际保函、跟单信用等贸易融资业务知识。
3. 银行票据业务：包括承兑汇票、贴现汇票、背书汇票等票据业务知识。
4. 银行信贷业务：包括信用贷款、抵押贷款、质押贷款等信贷业务知识。
5. 银行理财业务：包括资产配置、风险管理、产品销售等理财业务知识。
五、银行法律法规知识1. 金融法律知识：包括《银行法》、《金融机构法》等相关法律知识。
2. 信贷法律知识：包括《担保法》、《票据法》、《合同法》等信贷相关法律知识。
3. 外汇法律知识：包括《外汇管理条例》、《外汇管理办法》等外汇相关法律知识。
金融 第二章信用概述
1929年10月24日美国股市的“黑色星期四” 拉开了美国经济危机的序幕。由于美国是资本 主义世界头号经济大国，又是最大的债权国， 美国经济同其他资本主义国家和世界市场有着 密切的联系，这场危机很快波及到主要资本主 义国家，整个资本主义世界的生产几乎下跌了 45%，比第一次世界大战前的1913年还低16%， 后退到1908至1909年的水平。这场危机使整个 资本主义世界损失价值2500亿美元，比第一次 世界大战的物质损失还多800亿，成为到目前为 止资本主义世界最为严重的一次经济危机。
此外，美国还在战争期间对英法贷款，并
乘欧洲交战国在世界市场上竞争力减弱的良机，
扩大工农业生产，进行商品输出。战争结束时， 由债务国变成债权国。到1924年，美国掌握的 黄金总额已达世界黄金储存量的1／2，控制了 国际金融市场，战后资本主义世界的金融中心 由英国移到了美国。
美国已从战前一个资本输入国变为资本输出国，
一方面促进了资本主义经济的迅速发展； 另一方面也加深了资本主义生产方式所固 有的矛盾，为社会主义生产方式取代资本 主义生产方式创造了物质条件。
信用造成虚假繁荣举例：
1922～1929年美国经济的繁荣 第一次世界大战后，美国的经济得到了 飞速的发展。这一时期，恰巧在总统柯立芝 任期之内（1923～1929年），所以美国这一 时期的经济繁荣又被称为“柯立芝繁荣”。
（四）消费信用
1.含义（教材P24页） 2.形态 分期付款的赊销、消费贷款、信用卡业务 3.特点 非生产性、期限较长、风险大 4.作用： （1）积极作用：促进了现代商品经济的发 展；（2）消极作用：易造成生产和消费的脱节， 且其过渡膨胀必然推动通货膨胀。（美国的次贷 危机）
（五）租赁用
1.含义 2.主要形式： 经营性租赁、融资性租赁和服务性租赁 3.作用： （1）可以方便企业尤其是小型企业的 生产经营； （2）可以把技术进步造成的资产更新 的损失限定在最小的范围里； （3）可以改善企业的财务状况。
第一节信用概述
2010-12-21
金融学第二章
7
*高利贷 高利贷
基本特征就是高息， 基本特征就是高息 ， 是生息资本的古老形 其它特点如剥削性、 非生产性、 式 。 其它特点如剥削性 、 非生产性 、 保守 破坏性、 性、破坏性、范围和规模的有限性 作用： 瓦解自然经济， 促进商品货币经济， 作用 ： 瓦解自然经济 ， 促进商品货币经济 ， 促进资本主义生产方式（ 资本集中， 促进资本主义生产方式 （ 资本集中 ， 劳动 领导） 力、领导） 副作用： 副作用：阴碍社会化大生产 方式：驴打滚，九扣十三归，羊羔息， 方式：驴打滚，九扣十三归，羊羔息，鸟 儿叫等
2010-12-21
金融学第二章
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2、作用： 作用： 作用
信用使生产规模扩大迅速，如股份制。 信用使生产规模扩大迅速，如股份制。 节约社会流通费用， 节约社会流通费用 ， 加快商品周转和资金 流通速度，提高资金使用效率。 流通速度，提高资金使用效率。 反映经济状况。 反映经济状况。 是宏观调节经济的主要工具， 是宏观调节经济的主要工具 ， 调节供给与 需求，主要调节总需求。 需求，主要调节总需求。 副作用： 副作用：加剧经济周期 。
2010-12-2程
遵循规律： 遵循规律：信用形式适应经济基础 伴随低级简单商品经济→社会化市场 伴随低级简单商品经济 社会化市场 货币经济的发展， 货币经济的发展，信用形式经历了实 物信用→货币信用的发展 同时， 货币信用的发展； 物信用 货币信用的发展；同时，随 着社会制度从低级向高级发展， 着社会制度从低级向高级发展，信用 从高利贷→借贷资本 借贷资本（ 从高利贷 借贷资本（金）运动形式 发展。 发展。
2010-12-21 金融学第二章
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信用标的：物的要素，即信用对象， ②信用标的：物的要素，即信用对象，一 般概括为资金〔资金： 般概括为资金〔资金：经济中运动着的 价值量〕 既可以是货币资金， 价值量〕，既可以是货币资金，也可以 是实物资金。 是实物资金。 信用条件：期限和利息。 ③信用条件：期限和利息。期限是信用关 系延续的时间， 系延续的时间，利息是信用活动的报酬 信用工具：信用载体， ④信用工具：信用载体，记录上述内容的 凭证 。
银行秋招之信用知识点解析
银行秋季校园招聘笔试考察内容主要有行测、英语、综合知识，综合知识考查内容包括金融、经济、公基、会计、管理、市场营销等，今天带大家来学习下金融学当中常考的一个知识点——信用，以下就是往年顺利通过笔试的学长学姐们的笔记。
只保留了重点的笔记，非常值得大家借鉴和学习。
现在开始学习吧。
一、信用含义及特征1.信用含义还本付息为条件的借贷行为（政府拨款不属于信用，赊销属于信用）。
高利贷信用：利率高，剥削重（利率高同时按复利计息），生存或者生活（非生产性），利率一般由债权人决定。
资本信用：利率由资本供求决定（供大于求，利率低），生产性。
2.基本特征（1）还本付息。
（2）价值作单方面转移。
二、构成要素1.信用主体债权人（借出方），债务人（借入方）。
银行信用（银行既可以是债权人，又可以是债务人）。
2.信用期限资金转移的时间间隔。
3.信用工具（金融工具）证明债权债务关系的凭证。
例：商业票据，债券，银行券，银行票据等。
三、主要形式1.商业信用：企业之间、与商品交易相联系。
（例：服装厂从布匹厂赊销一批布匹）常见形式：赊销、预付地位：所有信用的基础。
2.银行信用：银行或其他金融机构（小额贷款公司、汽车金融公司等）、以货币形态提供。
常见形式：存款、贷款。
地位：主要的信用，占主体地位。
3.国家信用：国家或政府参。
信用工具（方式）：国债（最常见）、找央行透支、找央行借款。
国债：最安全、最具流动性的中长期投资品种。
4.消费信用：个人+用于消。
常见方式：赊销（企业给个人提供赊销）、分期付款、消费贷款、信用卡透支。
作用：提前消费——刺激消费——刺激经济增长。
过渡则会导致经济过热（泡沫）。
5.国际信用：跨越国界的借贷。
本质上是一种资本输出。
形式：国际商业信用（补偿贸易、三来一补。
国际银行信用：为进出口商提供的信用。
出口信贷：出口方所在地银行提供的。
分为买方信贷和卖方信贷。
买方信贷：出口方所在地银行给进口商提供的信贷。
卖方信贷：出口方所在地银行给出口方提供的信贷。
银行校园招聘笔试必考金融知识
银行校园招聘笔试必考金融知识一、金融基础知识1.什么是金融金融是指有关货币、信用的所有经济关系和交易行为的总称。
金融分为直接金融和间接金融，直接金融指投融资双方不与金融机构直接构成债权债务关系的资金融通方式；简介金融指投融资双方通过金融机构并构成与金融机构的债权债务关系的资金融通方式。
2.什么是金融机构金融机构是指专门从事货币、信用活动的中介组织。
经济决定金融，不同的经济体制决定着不同的金融组织体系，以银行为主体的金融组织体系是商品经济发展的必然产物。
二、金融学相关名词解释1.货币：固定的充当一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会生产关系。
2.利息：货币持有者因贷出资而从借款人那获得超出本金的那部分金额。
3.通货膨胀：货币供应过多，超过对流通中对货币的客观需要，引起货币贬值，物价上涨的经济现象。
4.商业信用：企业单位之间由于商品交易而发生的商品赊销赊购行为。
5.官方利率：由政府金融管理部门或中央银行制定的，各银行都必须执行的各种利率。
6.市场汇率：本国外汇市场上完全由供需关系所决定的交易货币的汇率。
7.货币政策：中央银行为实现一定的经济目标，运用各种工具调节或控制货币供应量或货币总量进而影响宏观经济的方针或措施的总称。
8.信用放款：银行完全根据借款人的信用，即借款人的品德和财务状况，预期未来收益及过去的偿债记录而发放的.无须提供任何抵押作为担保的一种贷款。
9.责任保险：以被保险人依法应承担的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为保险标的的保险。
10.期货市场：交易双方达成协议或成交后，不立即交割，而是在未来一定时间交割的场所。
11.商业银行：以吸收社会公共存款为其主要资金来源，以发放贷款为其主要资金运用，为客户提供多种服务的金融机构。
12.公开市场业务：中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策的目标的一种货币政策手段。
2017经济师精讲-金融专业知识与实务-第二章信用和利息
2017年初级经济师金融专业知识与实务讲义第二章信用和利息第一节信用一、信用的概念（一）、信用的含义：是以偿还本金和支付利息为条件的资金借贷行为。
信用实质上是以还本付息为条件，财产使用权的暂时让渡。
（二）、信用的特征：1、信用关系是一种债权债务关系。
是货币使用权的暂时让渡。
2、信用具有债务偿还性和债权收益性3、信用活动具有风险性。
二、信用的产生和发展（1）私有财产的出现时早期信用关系存在的前提条件。
（2）商品货币关系是信用的客观经济基础。
(3) 高利贷信用——广泛存在奴隶社会、封建社会（4）早期资本主义信用——表现为借贷资本的运动。
（5）现代信用活动——信用经济，以货币经济为基础，以金融业发达为条件，以信用交易为主要方式的经济形态。
二、现代信用的主要形式按借贷关系中借方与贷方的不同，现代信用的主要形式有：商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、租赁信用、国际信用6种。
（一）商业信用是指企业单位之间在买卖商品时，以延期付款或预付货款的形式提供的信用。
其基本形式是赊销赊购、分期付款和预付款。
商业信用具有特点：1、主体是工商企业。
的债权债务人都是企业；2、商业信用的客体商品资本；3、商业信用与产业资本的变动是一致的商业信用直接以商品生产和流通为基础。
商业信用的局限性（1）商业信用的规模上和数量上的局限性。
——仅仅是工商企业现有资本的利用。
（2）商业信用的供求有着严格的方向——只能向商品直接需求者提供信用，或者需求者向供给者预付货款，不能相反。
（3）信用能力上的局限性。
（3）商业信用的期限局限——短期借贷商业信用的工具主要是商业票据。
（二）银行信用银行信用是银行及其他类金融机构以货币形式，通过存款、贷款等业务提供的信用。
是现代经济中最主要的信用形式，是在商业信用基础上产生并发展起来的，克服了商业信用的局限性。
银行信用特点（1）银行信用的债权人主要是银行，也包括其他金融机构；债务人主要是从事商品生产和流通的工商企业和个人。
金融学第三章信用
信用的产生与发展
03
古代信用
现代信用
信用发展趋势
在古代社会，信用主要以口头承诺和简单 借贷的形式存在，缺乏制度保障和规范化 管理。
随着商品经济的发展和货币流通的扩大， 现代信用逐渐产生并发展起来。现代信用 以银行信用为主导，包括商业信用、消费 信用等多种形式。
随着互联网和大数据技术的不断发展，未 来信用将更加注重数字化、智能化和个性 化，推动社会信用体系的建设和完善。
发展
未来，信用市场的发展将呈现以下趋势：一是市场规模将持 续扩大，信用产品将更加多样化；二是市场监管将更加严格 ，以保护投资者的利益；三是市场创新将更加活跃，以适应 不断变化的市场需求。
06
信用风险管理
信用风险的定义与类型
信用风险的定义
信用风险是指借款人或交易对手无法按照合约规定履行义务，导致金融机构或投资者遭受损失的风险 。
经济增长。
国家信用
国家信用的概念
国家信用是指国家以债务人的身份，借助信用工具向国内外筹集资 金的一种形式。
国家信用的特点
国家信用具有主权性、政策性和目的性的特点。它以国家主权为后 盾，通过发行国债等方式筹集资金，用于国家建设和经济发展。
国家信用的作用
国家信用在国民经济中发挥着重要作用。它能够弥补财政赤字，调节 经济波动，促进经济增长和社会发展。
02
信用形式
商业信用
商业信用的概念
商业信用是指在商品交易中，交 易双方通过赊销、预付等方式提
供的信用。
商业信用的特点
商业信用具有自发性、盲目性和分 散性的特点。它依赖于交易双方的 信任和合作关系，没有固定的格式 和规则。
商业信用的作用
商业信用在商品经济中发挥着润滑 生产和流通的作用。它能够促进商 品的销售和资金的周转，提高交易 效率。
信用——金融基础知识2信用
一、借债还钱——信用的 含义及其重要性
信用是一种经济上的借贷行为， 表示的是债权人（即贷者）和债 务人（即借者）之间发生的债权 债务关系。
有借有还
◆人们为 什么敢于把自 己的东西借给 别人使用呢？
◆人们为什么愿意把自己的东 西借给别人使用呢？
还本付息
信用的特征
偿还性
最基本的特征
付息性
信用是在商品货币经济有了 一定发展的基础上产生的
信用关系即债权债务关系是现 代经济中一种最普遍、最基本的经 济关系。在现代经济中，信用象一 张无形的网覆盖了整个社会，不仅 对生产和流通有极大的促进作用， 而且渗透到人们生活的许多方面。 从这种意义上说，现代经济是一种 信用经济。
银行信用：银行或其他金 融机构以货币形式向企事业单 位和个人提供的信用。
企事业 存款 单位和 个人
银行
贷款 企业和 个人
银 行
以金融机构作为媒介
信
用
的Leabharlann 特借贷的对象是处于货
点
币形态的资金
银行信用的出现虽然晚于商 业信用，但银行信用不论在规 模上，还是在范围上都大大超 过了商业信用，是现代经济中 最主要的信用形式。
消费 信用 形式
分期付款 消费贷款
消费信用的发展是以收
入的水平和收入的稳定为条 件的。
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货币资金 的融通
货币
信用
二、信用的基本形式
信用形式
商 银 国 消民 业 行 家 费间 信 信 信 信信 用 用 用 用用
基本形式
商业信用：工商企业之间 在买卖商品时，以商品形式提 供的信用。其典型做法是商品 赊销。
银行招聘知识点-【金融基础知识讲义】2.信用与信用工具
目录信用与信用工具 (2)考点1信用的概述 (2)考点2信用的主要形式 (2)考点3信用的作用 (6)考点4直接融资和间接融资概念 (7)考点5信用工具的概述 (9)考点6信用工具的分类 (10)信用与信用工具考点 1 信用的概述1、概念信用是以还本付息为条件，不发生所有权变化的价值单方面的暂时让渡或转移。
2、信用的特征➢ 信用的标的是一种所有权与使用权相分离的资金，反应一种债权债务关系。
➢ ➢ ➢ ➢ 以还本付息为条件。
以相互信任为基础。
以收益最大化为目标。
具有特殊的运动形式G－G 。
3、信用的产生和发展➢ ➢ 私有制、剩余产品的出现与贫富分化是信用产生的客观基础。
商品货币关系——是信用存在和发展的客观经济基础。
4、信用与信贷：信贷小于信用，信贷是普遍而典型的信用形式5、信用包括两个方面：➢ ➢ 债权人(Creditor)，将商品或货币借出，称为授信；债务人(Debtor)，接受债权人的商品或货币，称为受信。
历年真题【单选】信用的基本特征是（A.平等的价值交换）。
B.无条件的价值单方面转移C.以偿还为条件的价值单方面转移D.无偿的赠予或援助答案:C【判断】信用活动的目标是收益最大化（）答案：正确【单选】以下属于信用活动的是(A.财政拨款B.商品买卖)C.赊销答案CD.救济考点 2 信用的主要形式1、商业信用①涵义：工商企业之间相互提供的、与商品交易直接相联系的信用形式。
②它包括企业之间以赊销、分期付款等形式提供的信用以及以预付定金等形式提供的信用。
过程：包括两个同时发生的经济行为：买卖行为和借贷行为。
③局限性：商业信用规模受企业能提供的资本数量限制；商业信用的供求有严格的方向性；商业信用期限的局限性(短期借贷)；信用链条的不稳定性。
2、银行信用①涵义：指各种金融机构，特别是银行，以存、放款等多种业务形式提供的货币形态的信用。
②特点：➢ 银行信用以银行和各类金融机构为媒介；债权人主要是银行，也包括其他金融机构；债务人主要是工商企业和个人➢ ➢ ➢ 银行信用是以货币形态提供的银行信用克服了商业信用在数量和期限上的局限性银行利用其信息优势，有效解决借贷双方的信息不对称以及由此产生的逆向选择和道德风险问题，其结果是降低了信用风险银行信用是间接融资。
《金融学概论》信用
阶段辅导二：信用问题：信用是现代金融的基石。
请简述信用的本质特征及构成要素。
一、商业信用(一)商业信用的含义及其必要性商业信用是指工商企业之间互相提供的，与商品交易直接联系在一起的信用。
商业信用产生的根本原因是由于在商品经济条件下，在产业资本循环过程中，各个企业相互依赖，但它们在生产时间和流通时间上往往存在着不一致，从而使商品运动和货币运动在时间上和空间上脱节。
而通过企业之间相互提供商业信用，则可满足企业对资本的需要，从而保证整个社会的再生产得以顺利进行。
(二)商业信用的特点1. 商业信用的主体是工商企业2. 商业信用的客体主要是商品资本，因此，它是一种实物信用3. 商业信用与产业资本的变动是一致的即商业信用的数量和规模与工业生产、商品流通的数量、规模是相适应的，在动态趋向上是一致的。
(三)商业信用的优缺点商业作用的优点在于方便和及时。
商业信用的局限性主要表现在：(1)商业信用规模的局限性。
受个别企业商品数量和规模的影响。
(2)商业信用方向的局限性。
一般是由卖方提供给买方，受商品流转方向的限制。
(3)商业信用期限的局限性。
受生产和商品流转周期的限制，一般只能是短期信用。
(4)商业信用授信对象的局限性。
一般局限在企业之间。
(5)此外，它还具有分散性和不稳定性等缺点。
(四)我国的商业信用新中国成立后，我国商业信用具体经历了三个阶段：在国民经济恢复和“一五”计划期间，我国曾较好地发挥过商业信用的积极作用。
从第二个五年计划至1978年前，除只准对采购农副产品和制造长期的大型设备可预付定金外，其余一律禁止运用商业信用。
从改革开放至今，商业信用在我国逐步放开，范围逐步扩大，并发挥了较大的积极作用。
二、银行信用(一)银行信用的含义及地位银行信用是银行金融机构以货币形式提供给政府、企业或个人的信用。
银行信用克服了商业信用的局限性，在现代商品货币经济下，银行信用无论在规模、范围上，还是在期限上都大大超过了商业信用。
银行从业资格考试信用名词解释
银行从业资格考试信用名词解释咱先来说说啥是信用，这在银行从业资格考试里可是个重要的知识点。
信用这东西啊，就像是人与人之间的一种承诺和信任，但在经济领域，它的含义可就更深奥啦。
比如说，你跟朋友借了一百块钱，说好了下周还，然后你真的按时还了，这就体现了一种简单的信用关系。
在银行的世界里，信用那可是至关重要。
信用就像是银行的眼睛，帮助银行看清客户，决定是不是要把钱借给他们。
信用可以分为商业信用、银行信用、国家信用、消费信用等等。
先说这商业信用，这就好比是商家之间的一种默契。
比如说，一家工厂要生产一批货，但是原材料不够，这时候它跟供应商商量先拿货，过段时间再给钱。
供应商同意了，这就是商业信用在发挥作用。
这种信用的特点呢，就是建立在商品交易的基础上，简单直接。
再说说银行信用。
银行信用就像是一个大管家，它把大家的钱集中起来，然后再借给需要的人或者企业。
你去银行贷款买房、买车，这就是银行信用在支持着你。
它比商业信用更规范、更广泛，而且有一套严格的流程和评估标准。
国家信用呢，这可是国家的一种承诺。
比如说国家发行国债，向老百姓借钱来搞建设，大家相信国家会按时还钱还利息，就纷纷购买国债，这就是国家信用的体现。
消费信用就和咱们的日常生活更密切啦。
你想想，你用信用卡买东西，或者分期付款买个手机，这就是消费信用在帮忙。
不过这里面也有风险，如果控制不好，过度消费，那可能就会给自己带来麻烦。
我记得有一次，我一个朋友小王，他特别想买一台新电脑，但是手头上的钱不够。
这时候他就想到了用消费信用，办了一张信用卡，把电脑买了回来。
一开始他觉得挺方便的，每个月还一点钱就行。
可是后来，他控制不住自己的消费欲望，又买了好多别的东西，结果到了还款的时候，发现自己根本还不上。
这可把他愁坏了，最后不得不向家里求助。
这个例子就告诉我们，消费信用虽然方便，但也要谨慎使用，不然就可能陷入困境。
总之，信用在银行从业中是个非常关键的概念。
银行工作人员得清楚各种信用形式的特点和风险，才能更好地为客户服务，保障银行的资金安全。
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甘肃中公教育·gsoffcn 2017银行招聘考试高频考点：金融学基础知识-信用概述
一、信用的含义与基本特征
(一)含义
以偿还本金和付息为条件的借贷行为。
历史上信用表现为两种典型形态：高利贷信用和借贷资本信用。
(二)基本特征
价值作单方面的让渡;以还本付息为条件。
二、直接融资和间接融资
(一)直接融资
1.含义：是资金需求者直接从资金所有者那里融通货币资金。
2.直接融资工具：商业票据、股票、债券等。
3.直接融资的优势
(1)资金供求双方直接联系实现资金融通，筹资规模可以不受金融中介的约束;
(2)筹资人面对市场监督的压力，必须规范生产经营活动，将资金投向高效益的领域;
(3)有助于实现资源的最优配置;
(4)筹集的资金具有稳定性、长期性特点。
4.直接融资的局限性
(1)融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较多;
(2)对资金供给者来说融资风险较大;
(3)对资金需求者来说缺乏间接融资中额度管理的灵活性，财务保密性差。
(二)间接融资
1.含义：资金需求者与资金所有者之间通过信用中介进行的借贷活动。
资金供求双方不构成直接的债权债务关系,而是分别与中介机构发生债权债务关系。
银行信用是典型的间接融资。
2.间接融资工具：保险单、银行承兑汇票、信用证等。
3.间接融资的优势
(1)通过银行等金融机构可以广泛吸收闲置资金，突破资金融通在数量、期限等方面的限制;
(2)间接融资的社会安全性较强。
各国对金融机构的监管比一般企业严格的多，金融中介机构的资信度和内部管理也强于一般企业;
(3)对有资信良好的企业可及时方便的获得资金解决;
(4)财务保密性较好。
甘肃中公教育·gsoffcn 4.间接融资的局限性
(1)投资者对投资对象经营状况关注较少，筹资者在资金使用方面的压力和约束减少;
(2)风险集中于金融中介机构;
(3)对新兴产业、高风险项目的融资要求一般难以及时、足量地予以满足;
(4)隔断了资金供求双方的直接联系，在一定程度上降低资金使用效率。
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