中央银行制度
第3章-中央银行制度的类型与结构
二、国家拥有部分股份的中央银行
国家资本大多在50%以上，民间资本在50%以下，如日本 银行。法律对民间资本的权利作了限定，不能参与经营 决策，因此对中央银行职能的行使没有影响。
三、全部股份非国家所有的中央银行
美国联邦储备银行的股份全部由参加联邦储备体系的会员 银行所拥有。会员银行按自己实收资本和公积金的6%认购所 参加的联邦储备银行的股份，先缴付一半，另一半待通知随 时缴付。会员银行按实缴股份享受6%的股息。
二、复合式中央制度
国家或地区不单独设立专司中央银行职能的机构，由一家 国家大银行兼行央银行职能和商业银行职能。如1983年之 前的中国人民银行。 国家或地区没有中央银行，设立类似央行的金融管理机构 执行部分央行职能，并授权商业银行执行部分央行职能的 央行制度。如香港，1993年4月1日成立香港金融管理局， 行使货币政策、金融监管职能；港币发行任务由政府委托 香港汇丰银行、标准渣打银行和中国银行执行。
第二节 中央银行的资本结构
一、全部资本为国家所有的中央银行 1、中央银行成立时，国家拨付全部资本金。如 中国人民银行。 2、国家购买中央银行资本金原私人股份的部分 而拥有全部资本金。如法兰西银行1945年国有 化、英格兰银行1946年国有化、荷兰银行1948 年国有化、挪威银行1949年国有化、德国联邦 银行1958年国有化等。
三、准中央银行制度
四、跨国中央银行制度
指由若干国家联合组建一家中央银行，由它在成员国 范围内行使全部或部分央行职能的央行制度。如欧洲 中央银行，1998年7月1日欧洲中央银行成立，1999年1 月1日欧元正式启动，2002年1月1日欧元钞票和硬币开 始流通，2002年7月1日欧元正式成为欧盟各成员国统 一的法定货币。欧洲中央银行成立和欧元启动，标志 着中央银行制度有了新的内容并进入了新的发展阶段 。
32第三章_中央银行的体制
执行机构：联邦银行执行理事会
职责：负责与大银行之间的业务、票据交换和外国银行的
交易以及公开市场操作。 组成：正副总裁＋6名理事（任期8年）
典型3：法兰西银行
决策机构：货币政策委员会
职责：决定货币政策和监督和管理通货总量。
政府总理和财政部长可以参加货币政策委员会的会议，但无投 票权。
典型1：日本银行权力结构
政策委员会
日本最高的权力机关。由9名委员组成，分别是：日本银行总裁和大 藏省、经济企划厅、都市银行、地方银行、工商业及农业代表各1人。 总裁是当然委员，都市银行、地方银行、工商业及农业代表为任命委 员，这四位委员有表决权，大藏省和经济企划厅无表决权。 任务：根据国民经济的要求，调节日本银行的业务，调节通货，调节 信用，以及应用其他金融政策。具体业务中，存款准备金的决定、变 更和废止，须经大藏省大臣认可，民间利率的变动也要听取其意见。 日本银行理事会，由总裁、副总裁和17名理事组成。负责遵照政策委 员会制定的政策执行一般业务。 设监事2人监视负责日本银行的监管工作。由主管大臣任命，任期3年。 设参事若干人，负责就日本银行业务的重要事项答复总裁的咨询或向 总裁陈述意见。
联储咨询委员会
联邦储备体系权力分配模式
联 邦 储 备 体 系
任命各家FRB
理事会
的三位董事
12家联邦储备银行 （FRB）
选举
选举FRB的 6位董事 近4000家成 员商业银行
制 定
（在限度 之内）
联邦公开市场委员会 （FOMC）
制 定
联邦咨询委员会
12位成员（银行家）
审查 并决定
中央银行制度
中央银行制度
根据中央银行组织形式和组织结构的不同，可以将中央银行制度分成四种类型。
第一种类型，单一中央银行制，是最主要、最典型的中央银行制度形式。
它是指国家设立专门的中央银行机构，使之与一般的商业银行业务相分离，而纯粹地行使各项中央银行职能。
单一中央银行制又可分为一元式和二元式两种类型。
世界上大多数国家，如英国、日本、法国的中央银行都采取一元式。
中国自1984年之后也实行这种中央银行制度。
美国、德国等国家采取二元式。
第二种类型，复合中央银行制，是指在一国之内，不设立专门的中央银行，而是由一家大银行来同时扮演商业银行和中央银行两种角色，也就是所谓的“一身二任”。
复合中央银行制主要存在于前苏联、东欧等国家。
我国在1984年以前也实行这种中央银行制度。
第三种类型，跨国中央银行制，是指两个以上的主权国家设立共同的中央银行，它一般是与一定的货币联盟联系在一起的。
例如西非的贝宁、科特迪瓦、尼日尔、塞内加尔、多哥和几内亚比绍等六个国家组成了西非货币联盟，并在联盟内设立了共同的中央银行-西非国家中央银行。
类似的跨国中央银行还有中非货币联盟设立的中非中央银行以及东加勒比海货币管理局等。
此外，欧洲联盟也已实行货币同盟，建立了统一的中央银行。
第四种类型，准中央银行制，是指某些国家或地区没有建立通常意义上的中央银行，而只设有类似中央银行的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行行使部分中央银行职能的制度形式。
例如在新加坡有两个类似中央银行
的机构，即金融管理局与货币发行局，由它们配合行使中央银行职能。
中国香港、马尔代夫、利比里亚等国家和地区实行的也是准中央银行制。
单一式中央银行制度
单一式中央银行制度中央银行制度，是指国家通过设立中央银行，实行货币发行、货币政策和金融监管等职能的制度。
中央银行作为国家的货币当局，发挥着稳定金融市场、维护经济发展的重要作用。
中央银行制度的核心职能是货币发行管理。
中央银行负责制定并实施货币政策，通过改变货币供应量和利率水平等手段，调控经济活动，促进经济增长和稳定。
中央银行通常会设立一个货币政策委员会，由行长和其他高级官员组成，共同决策并执行货币政策。
其次，中央银行还负责维护金融稳定。
中央银行通过监管金融机构，保护消费者权益，维护金融市场的稳定运行。
中央银行在金融危机和金融市场波动时，会采取必要的措施，如提供流动性支持、提高资本要求等，防止系统性金融风险的发生。
此外，中央银行还承担着国家外汇储备的管理职责。
中央银行负责管理和运用国家的外汇储备，保证国际收支平衡，维护货币稳定和经济安全。
中央银行会积极参与外汇市场交易，平衡外汇汇率波动，确保国际支付的顺利进行。
中央银行制度的优势在于其政策的稳定性和独立性。
中央银行通常设立法定独立地位，不受政府干预，独立制定和执行货币政策。
这样可以避免政府因短期政治考虑而制定不稳定的货币政策，保护金融市场的稳定和公众利益。
然而，中央银行制度也存在一定的挑战和批评。
一些人认为，中央银行独立性过高可能导致缺乏民主监督，使得货币政策过于偏向于满足金融市场利益，而不是社会公众利益。
另外，一些非民主国家的中央银行也容易成为政府操纵和控制经济的工具。
总之，中央银行制度在现代市场经济中发挥着至关重要的作用，对于维护金融稳定和促进经济发展具有不可替代的作用。
然而，中央银行制度也需要在适当的范围内进行监督和改革，以确保其独立性和公正性，更好地为广大市民和经济发展服务。
第二章中央银行制度的类型、组织
（三） 从中央银行与财政部的资金关系看 很多国家严格限制中央银行直接向政府提供长
期贷款，但又要通过某些方法对政府融资予以 支持。 （四）从中央银行利润分配与税收管理上看 虽然中央银行不是企业，不以盈利为目的，但 它有盈利，而且盈利还很高，不但能维持自己 的营业支出和股票分红，还有相当一部分盈利 可以上缴财政。
第三节中央银行与政府的关系 一、中央银行与政府的一般关系 （一）从法律赋予中央银行的任务职责上看
多数国家从法律角度赋予中央银行以法定职责，
明确在制定和执行货币政策上具有相对独立性， 要求承担稳定货币金融、提高本国福利、实现 政府经济目标的社会职责作为政府的金融代理 人，接受政府的控制和督导。 （二）从中央银行的资本所有权看 中央银行资本所有权的发展趋势是趋于归政府 所有。
2、独立性较弱的中央银行，如意大利银
行、法兰西银行等，一些处于经济体制 转轨时期的国家的中央银行其独立性也 较弱。这类中央银行的特点是，中央银 行隶属于政府，不论在名义上还是在实 际上，中央银行在制定和执行政策，履 行其职责时，都比较多地服从下令或财 政部的指令。
3、独立性居中的中央银行，如英格兰银
法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自 主程度。 （一）中央银行独立性问题的提出 中央银行从产生之日起，央银行与政府的关系 在围绕独立性上的发展大体经历了三个阶段。 第一阶段：中央银行成立初期至第一次世界大 战以前，中央银行拥有高度的独立性，一般都 不受政府的控制和干预。
第二阶段 第一次世界大战以后至60年代
(五)从任命中央银行的理事和总裁来看
政府作为中央银行的唯一或主要股东，
或甚至在私人全部持有中央银行的股票 的情况下，政府一般都拥有任命中央银 行理事或总裁的权力。至于在中央银行 理事会中政府是否派代表参加或政府代 表的权限有多大，各国存在差异。 通常央行官员的任期一般比政府官员长
中央银行制度的类型和结构剖析
第三章中央银行制度的类型和结构1制度类型一、单一式中央银行制度概念：是指国家建立单纯的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能，领导全部金融事业的中央银行制度。
是目前世界各国所采用的最主要、最典型的类型。
（一）一元式中央银行制度概念：是指一国只设立一家统一的中央银行，行使中央银行的权利和履行中央银行的全部职责。
（二）二元式中央银行制度概念：是指在一个国家内设立一定数量的地方中央银行，并由地方银行推选代表组成在全国范围行使中央银行职能的机构，从而形成由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成的中央银行体系。
二、复合式中央银行制度概念：国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼中央银行职能的中央银行制度。
三、准中央银行体制概念：是指国家不设通常意义上的完整的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构，执行部分中央银行职能，或者由政府授权某个或几个商业银行承担部分中央银行的职能。
四、跨国中央银行体制概念：是指若干国家联合组建一家中央银行，在成员国范围内行使全部或部分中央银行职能。
2资本结构类型一、全部股份为国家所有国有化有两条途径。
历史悠久的中央银行大部分是从商业银行演变而来，其资本最初也为私人所有。
在中央银行的长期发展和演变过程中，国家为了加强对经济的干预，认为排除私人资本更有利于为国家整体经济目标服务，逐步实行国有化。
特别是在第二次世界大战结束之后，掀起了中央银行国有化的高潮。
而在这个时期新成立的中央银行大多是由国家出资建立的。
二、公私股份混合所有公私股份混合所有的中央银行也可以称为半国有化中央银行。
其资本金的一部分为国家所有，另一部分由私人所有，国家持有的股份一般占资本总额的一半以上。
在采取这种所有制结构的中央银行体制中，民间股东的权限受到很大限制。
但是民间股东不能影响中央银行的宏观金融政策。
三、全部股份私人所有全部股份私人所有的中央银行实际上是私人银行经政府授权，执行中央银行职能，如：意大利的中央银行意大利银行。
第三章 中央银行制度的类型和结构
（二）、提供咨询、调研和分析的部门
统计分析部门、研究部门等
（二）、提供保障和行政管理服务的部门
行政管理部门、服务部门。后勤保障部门等
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第三节 中央银行的组织结构
三、中央银行分支机构的设置 （一）、按经济区域设置 （二）、按行政区划设置（一般与计划经济
中央银行的最高权力是合并由一个机构来行使还是分立 由几个机构来行使主要是由各国中央银行的传统决定， 对央行行使其职能并无实质性区别。
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第三节 中央银行的组织结构
二、中央银行的内部机构设置
中央银行内部机构的设置，是指中央银行 总行或总部机关的职能划分及分工。
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中央银行的内部机构设置
（一）、与行使中央银行职能直接相关的部门
前苏联 1990年以前的多数东欧国家 1983年前的中国
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三、准中央银行制度
• 定义：不设通常完整意义上的中央银行，而设立类 似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职 能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能 的中央银行制度 • 特点：这种制度通常在国土狭小而经济开放度又比 较高的国家或地区实行 • 代表性国家（地区）：中国香港、新加坡、沙特阿 拉伯等
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一、单一式中央银行制度
一元式中央银行制度 定义：一国只设立一家统一的中央银行行使 中央银行的权力和履行中央银行的全部职责 特点：权力集中、职能齐全、分支机构众多 代表性国家：英国、法国、日本
• 英格兰银行，总行设在伦敦，在全国设立8个分行 • 日本的中央银行日本银行，总行设在东京，并在 全国各地设立33家分行和12家办事处
中国人民银行实行行长负责制，行长行使最高决 策权（报国务院批准后执行），处于中心地位。 各副行长在行长领导下，按各自的分工协助行长 工作。 中国人民银行于1997年设立货币政策委员会，负 责讨论货币政策事项并提出建议，性质是咨询议 事机构。
第三章中央银行制度的类型和组织结构
一．单一制中央银行制度（或称一元制） 单一制中央银行制度（或称一元制） 是指国家建立单独的央行机构， 是指国家建立单独的央行机构，使之 全面行使央行职能。 全面行使央行职能
特点：权力集中，职能齐全， 特点：权力集中，职能齐全，有较多的分 支机构。 支机构。
香港：中央银行职能分别由几个公私金融机构共同行使。 香港：中央银行职能分别由几个公私金融机构共同行使。 在货币发行方面， 在货币发行方面，港府授权汇丰银行和渣打银行共同发行法 偿货币，辅币由港府自己发行。1994年 偿货币，辅币由港府自己发行。1994年5月，中国银行也成 功地参与发行港钞； 功地参与发行港钞； 货币政策方面，由港府金融管理局管理外汇基金， 货币政策方面，由港府金融管理局管理外汇基金，负责币制 与汇率的重大决策。1981年成立的 香港银行公会” 年成立的“ 与汇率的重大决策。1981年成立的“香港银行公会”也参与 协调银行的货币和信贷政策。 协调银行的货币和信贷政策。 服务方面， 服务方面，汇丰银行和渣打银行是接受政府存款和保管其他 公款的主要银行，在金融紧急时刻也充当“最后贷款人” 公款的主要银行，在金融紧急时刻也充当“最后贷款人”的 角色。 角色。 另外，汇丰银行独家管理票据交换所， 另外，汇丰银行独家管理票据交换所，集中其他银行与金融 机构清算准备金； 机构清算准备金；金融监管职能由香港银行监理处和证券监 理专员负责。 理专员负责。 中国人民银行将在必要时对香港的金融稳定提供支持 。
四、中央银行的分支机构设置 中央银行的分支机构设置 1. 按经济区域设置，体现商品经济规律的要 按经济区域设置， 有利于排除政府的过度干预。 求，有利于排除政府的过度干预。 2. 按行政区域设置，不符合经济规律要求， 按行政区域设置，不符合经济规律要求， 增加政府干预机会。 增加政府干预机会。 3. 以经济区域为主，兼顾行政区划设置 以经济区域为主，兼顾行政区划设置。
《中央银行学》名词解释
《中央银行学》名词解释第一章中央银行制度概述1、中央银行：(是一个国家最高的金融管理机构，负责制定和实施货币政策，进行金融监管等，是金融体系的核心)是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，对金融机构乃至金融业进行监督管理的特殊的金融机构2、中央银行制度：一国银行的结构以及各家银行之间业务职能的划分形式3、单一式中央银行制度：指国家建立单独的中央银行机构并使其全面行使中央银行职能的制度4、复合式中央银行制度：指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度5、准中央银行制度：指国家（地区）不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度6、跨国式中央银行制度：指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度第二章中央银行的性质与职能1、发行的银行：指国家赋予中央银行集中于垄断货币发行权、成为全国唯一的货币发行机构2、银行的银行：指中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构以及特定的政府部门3、政府的银行：指中央银行代表政府贯彻执行货币金融政策，代为管理财政收支并为政府提供各种金融服务4、最后贷款人：指商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措资金时，中央银行为其提供资金支持，从而承担起“最终贷款人”的角色，这可以避免发生金融恐慌5、中央银行相对独立性：指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度第三章中央银行的资产负债业务1、再贴现：是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务2、公开市场操作：是中央银行吞吐基础货币，调节市场流动性的主要货币政策工具，通过中央银行与指定交易商进行有价证券和外汇交易，实现货币政策调控目标3、存款准备金制度：指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。
中央银行制度的类型和结构
行根据私本人国持在股欧者元既区无决 的人口策比权例，和也国无内经生营管理 产总值权的。比例来提供
货币联盟、欧洲中央银行
山东农业大学经济管理学院
第三节 组织结构
第三节 中央银行的组织结构
一、中央银行的权力分配结构 二、中央银行的内部机构设置 三、中央银行的分支机构设置
西非国家中央银行（西非经济货币联盟） 中非国家中央银行（中非货币联盟） 东加勒比中央银行（东加勒比货币区） 欧洲中央银行（欧盟）
山东农业大学经济管理学院
西非经济货币联盟
• 有８个成员（截至２００９年３月）： 贝宁、布基纳法索、科特迪瓦、马里、尼日尔、 塞内加尔、多哥和几内亚比绍。
• 西非国家中央银行（1962年成立）： 发行非洲金融共同体法郎（简称西非法郎），行 址设在达喀尔（塞内加尔首都）；
第三章 中央银行制度的类型和结构
中央银行的制度类型 中央银行的资本结构类型 中央银行的组织结构
中国人民银行体制和组织结构
山东农业大学经济管理学院
学习目的与要求：
• 通过本章的学习，使学生了解不同的 中央银行制度类型、资本结构和组织 结构，理解并掌握中央人民银行的体 制、资本结构和机构设置内容。
第一节 制度类型
联邦储备银行的主要职能
检查该区属于美联储系统的州注册银行； 审批某些银行合并的申请； 进行资金的划投清算； 收回流通中旧的或残损的货币和发行新货币； 为该区确定贴现率、管理贴现窗口操作； 对辖区内的会员银行提供贷款； 对地区经济问题和国家货币政策进行研究，并公布研
究结果等。
期14年）
Chairman 本．伯南克
12名委员 联邦储备理事会
联邦公开市 场委员会
第八章 中央银行制度
1999Ä ê 14458.5 14061.4 12 385.1 1582.8 15373.9 3833.1 101.5 33620.1 15069.8 14728.5 14728.5 14200.7
2000Ä ê 15188.9 14814.5 12 362.4 1582.8 13519.2 8600.4 110.2 36491.4 15938.3 16019 16019 15391.7
• • • • • • • • •
三、中央银行支付清算制度的主要内容 组织票据交换清算 办理异地跨行清算 提供证券和金融衍生工具清算服务 提供跨国支付服务 四、我国支付清算系统的现状 同城清算 全国电子联行系统 电子资金汇兑系统与邮政汇兑系统 银行卡支付系统
第四节 中央银行的金融监管 与存款保险制度
• • • • 一、金融监管的含义与内容 （一）金融监管的含义 金融监管是金融监督与金融管理的合称。 金融监管是指中央银行或其他金融监管机构依据 国家法律法规的授权对金融业实施的监督管理。 • 金融监管的原因是： • 金融业在经济中处于非常特殊的重要地位。 • 金融业是一个高风险的行业。
• • •
4、市场退出监管 接管、解散、撤销、破产 二、金融监管的原则 依法监管原则 综合性与系统性监管原则 合理适度监管原则 公开、公平、公正的监管原则 自我约束与外部强制相结合
复习思考题
• 1、在一个国家的金融体系中为什么需要一 个中央银行？ • 2、说明中央银行的职能。 • 3、金融监管的含义、原则和内容各是什么？
• • • •
维护金融秩序，保证公平竞争，提高金融 运行效率。 （二）金融监管的内容 1、市场准入监管 对金融机构的筹建、设立、经营等进入金 融市场的监管。 2、金融风险监管 资本充足率、流动性、贷款风险控制等。 3、金融业务监管 对金融机构的经营范围、经营品种、经营 合规性进行监管。
中央银行制度
第一章中央银行制度中央银行产生的历史背景与经济原因历史原因：1、商品经济和谁会生产力的迅速发展2、货币关系和信用关系的普遍化3、资本主义经济危机的频繁出现客观经济原因：1、银行券统一发行的需要2、票据交换及清算的需要3、调节资金供求4、对金融业统一管理的需要中央银行产生的基本渠道：1、由商业银行转变而来2、由政府出面直接组建中央银行制度初创时期(1844－1914年)1、集中垄断货币发行权成为中央银行制度的重要内容2、中央银行职能集中表现在服务性职能上。
3、中央银行主要由商业银行长期自然演进而来中央银行制度的普遍推行时期(1914－1945年)1、新成立的中央银行是适应客观需要而人为设立的。
2、货币发行准备制度得以完善3、中央银行开始发挥宏观调控职能。
中央银行制度强化时期（1945至今）1、国有化成为设立中央银行的重要原则。
2、中央银行的相对独立性得以确定。
3、中央银行职能不断完善。
4、货币政策工具配套运用。
5、中央银行国际合作进一步加强。
简述中央银行制度深化发展的具体表现？1、它的产生：是商业银行长期自然演变的/国家开始推进中央银行的设立/国际合作加强2、货币的发行：垄断发行权/发行制度完善/相对独自行3、职能：服务性/宏观调整/不断完善中央银行的基本职能（性质）：发行、银行、政府的银行综合职能：1、服务职能2、调控职能——调控货币发行量3、监管职能中央银行制度的基本类型：（一）单一式中央银行制度：1、一元式中央银行制度：采取总分行制，是标准意义上的中央银行。
2、二元式中央银行制度（二）复合式中央银行制度（三）准中央银行制度（四）跨国中央银行制度中央银行的资本组成类型：1、全部资本国有（主要）2、公私混合持股（公众股东只有分取红利的权利，没有决策权，也不能随意转让）3、私人持股（私人股份不能任意转让，人事权在政府手里）4、无资本金5、资本多国共有（跨国中央银行）资本所有权是否影响中央银行的性质？不影响。
第3章中央银行的体制
香港的中央银行体制
货币发行方面，由渣打银行、汇丰银行、中国银 行负责。
长期实行英镑汇兑本位，1972年改为与美元挂钩， 1974年改为自由浮动，1983年开始实行与美元 挂钩的联系汇率制度。
1993年成立金融管理局，集中行使货币政策、金 融监管、支付体系管理职能。票据清算由汇丰银 行负责。
四、跨国中央银行体制
法律一般对非国家股份持有者的权利作了限 定，如私股持有者不能参与经营决策等，因 此对中央银行决策没有影响。
采用国家：日本、比利时、墨西哥等
三、全部股份为私人所有
私人银行经政府授权，执行中央银行职能。 采用国家：意大利、美国、瑞士等
四、无资本金的中央银行
经国家授权，通过发行货币和吸收金融机 构的存款准备金获得资金来源。
第一节 中央银行体制的类型
中央银行体制的分类
中央银行体制
单一中央银行体制 一元中央银行体制 二元中央银行体制
一体式中央银行制 复合中央银行体制
混合式中央银行制
跨国中央银行体制
准中央银行体制
一、单一的中央银行体制
指国家建立单独的中央银行机构，使之全 面行使中央银行职能的中央银行体制。
单一的中央银行体制分为两种情况：一元 中央银行体制、二元中央银行体制。
大多数国家
二元式 地方级央行具有一定独立性， 中央银行 与中央级非总分行关系
联邦制国家
复合式 中央银行职能与商业银行职 中央银行初级发展阶
中央银行 能不分
段；计划经济国家
准中央 由多家机构分别行使中央银 小国（地区）；某些
银行 行的部分职能
银行处于垄断地位
跨国 在若干成员国范围内行使全 区域性多国经济；货
– 如：美联储、英格兰银行
01第一章中央银行制度的形成和发展
4， 经济发展中新的矛盾显现。 虽然信用制度和银行体系成为商品经济运行的 重要支撑。但是，对银行的设立、业务活动的创新 和信用规模的扩大却没有相应的制度进行有效规定， 造成银行体系的不稳定。
第一，银行券的分散发行因为发行银行券的银 行经营规模和信誉优劣而被社会接受的程度差异很 大。
第二，票据交换和清算业务的迅速增长使交换 和清算的速度减缓。
商品经济的进一步发展反过来又促进信用关系 的扩展。
3，商业银行的普遍设立和发展。 首先，商品经济的快速发展和资本主义生产方 式的兴起为欧洲大陆的货币兑换商转变成银行创造 了条件。15、16世纪出现的米兰银行、威尼斯银行 等已具有现代银行的某些特征。17、18世纪欧洲工 业革命和资本主义制度的确立，使得社会生产力获 得空前大发展，也为银行的发展提供了巨大空间， 迎来了银行业的大发展。
三，中央银行制度的初步形成 上述客观经济因素是中央银行得以产生的内在 条件，国家对经济金融的管理则提供了外部推动力。 中央银行的产生一般有两条途径： 一是信誉好实力强大的大银行逐步演变而成。 在逐步演变的过程中，政府根据客观需要不断赋予 大银行某些特权，使其逐步具有某些中央银行的特 征，最终成为中央银行； 二是政府直接组建中央银行。
1697年又通过法案禁止设立股份制银行。到 1746年，英格兰银行借给政府的贷款已达到 1168.68万英镑。
英格兰银行成为英国政府的大债主，英国政 府则以不准设立其他股份制银行作为回报。
1797年盛传法军将入侵英国，发生银行挤兑， 各家私人银行纷纷向英格兰银行提取准备金，英 国政府通过《限制支付法》，规定除军费和政府 命令必须支付金属货币以外，一律支付纸币。
但是，由于金融业的特殊性，对金融业的监督 管理如果完全依靠行政手段，则不仅扼杀金融市场 的创造性和活力，大大降低金融市场效率。还将引 起大量逃避金融管制行为的发生，增加金融动荡的 可能性，难以发挥金融促进经济发展的作用。
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中央银行制度是在人类社会经济和金融发展过程中逐步形成的，其产生主要是基于13－17世纪西欧商品经济快速发展、商业银行普遍设立以及货币信用规模逐渐扩大等历史背景所提出的客观要求，最早的中央银行可以追溯至1694年成立的英格兰银行。
经过300多年的发展与演变，尤其是第一次世界大战后，世界各国基本上都实行了中央银行制度。
从组织形态上来看，目前中央银行制度主要有四种类型：
（1）单一式中央银行制度，是指一国建立单独的中央银行机构；
（2）复合式中央银行制度，是指一国不单独设立专司央行职能的机构，而是由一家集央行和商业银行职能于一身的大银行取而代之；
（3）跨国中央银行制度，是指由若干国家在一定区域内联合组建一家中央银行；
（4）准中央银行制度，是指一国设立类似于央行的金融管理机构执行部分中央银行职能，同时授予若干商业银行也执行部分央行职能。
随着时代背景的变迁，中央银行的功能也日益丰富。
一般而言，主要包括四种功能：（1）金融政策功能，如制定和执行货币政策、外汇政策等；
（2）银行功能，即“发行的银行”、“银行的银行”和“政府的银行”；
（3）金融监督功能，即对金融机构和金融市场实施管理控制；
（4）研究和开发功能，研究功能是指央行通过搜集整理相关资料并分析研究以供政府参考，开发功能则是央行有义务建立健全一国的金融规则和金融体系。