贷款三查
贷款三查存在的主要问题及分析
贷款三查存在的主要问题及分析一、引言在金融领域，贷款是一种常见的融资方式，有助于满足企业和个人的资金需求。
然而，在贷款过程中，存在着一些问题需要我们高度关注和分析。
本文将针对贷款中的“三查”环节，即征信查核、材料真实性查核以及银行流水查核，探讨其中存在的主要问题，并提出相应的分析。
二、征信查核问题及分析1. 多头借贷问题：随着互联网金融的发展，很多借款人容易陷入多头借贷的困境。
这些借款人可能同时在多家机构申请借款，导致信用状况下降，增加银行风险。
2. 虚假信息问题：个别借款人为了能够顺利获得贷款，可能会提供虚假信息来美化自己的信用状况。
这种情况严重威胁到整个金融体系的稳定性。
针对上述问题，应加强对征信系统的改进和完善。
首先，在建设征信系统时，在保证安全性和准确性的基础上，要提高有效性和全面性，确保借款人的信用状况真实可靠。
其次，对于多头借贷问题，可以引入征信共享机制，各金融机构之间可以共享借款人信用信息，避免重复放贷。
最后，在核实个人信息时，银行可以加强对申请材料的审核，完善验证机制，并与公安部门进行合作。
三、材料真实性查核问题及分析1. 虚假财务报表问题：为了获得更高的贷款额度或利率优惠条件，有些企业可能会提交虚假的财务报表。
这种行为不仅欺骗了银行，在整个金融体系中也会造成连锁反应。
2. 资金流向不明确问题：很多企业在申请贷款时并不能清晰地展示资金流向，无法提供详细的用途和去向记录。
这给银行风险管理带来困扰。
针对材料真实性查核问题，首先需要加强银行内部审计和风险管理能力。
银行应建立完善的报告审核制度，确保各类报表数据准确无误。
同时，在贷款发放前后，银行应加强对企业的实地调查，排查风险点，并与相关机构和部门共享信息。
此外，加大对虚假财务报表的处罚力度，严惩违法行为，提高市场诚信。
四、银行流水查核问题及分析1. 资金入账频繁问题：某些企业或个人在申请贷款前会增加资金的入账频率来达到“洗钱”的目的。
贷款三查培训心得
贷款三查培训心得
近期，我们进行了一次贷款三查工作的培训，这次培训让我有了深刻的认识和体会。
贷款三查是指贷前调查、贷中审查和贷后检查，是信贷管理的重要环节，也是防范信贷风险的关键措施。
首先，贷前调查是基础。
在申请贷款时，借款人需要提供详细的资料，包括经营情况、财务状况、还款能力、信用记录等。
银行工作人员需要认真核实这些资料，深入了解借款人的情况，确保风险可控。
这次培训中，我们学习了如何通过财务报表分析、行业趋势分析等方法，更准确地评估借款人的信用风险。
其次，贷中审查是关键。
在贷款审批过程中，银行工作人员需要严格把关，对借款人的信用状况、还款能力等进行再次审核，确保贷款发放符合规定，风险在可控范围内。
这次培训中，我们学习了如何识别和评估潜在风险，及时调整审批策略，确保贷款安全。
最后，贷后检查是保障。
贷款发放后，银行需要定期对借款人的还款情况进行检查，及时了解借款人的经营状况、财务状况、还款能力等，发现问题及时采取措施，确保贷款本息按期收回。
这次培训中，我们学习了如何通过财务报表分析、实地考察等方法，更全面地了解借款人的情况，保障贷款安全。
通过这次贷款三查工作的培训，我深刻认识到信贷管理的重要性，也明白了作为银行工作人员的责任。
在今后的工作中，我将更加注重贷款三查工作，不断提高自己的业务能力和风险管理意识，为银行的发展做出更大的贡献。
贷款三查课纲
提高信贷“三查”质量，源头控制信贷风险
1、新形势下贷款“三查”工作的重要性
1）贷款“三查”工作是贷款管理中最基础的工作
2）贷款“三查”是信贷资产质量的根本保证
3）贷款“三查”是对相关责任人责任追究的重要依据
4）贷款“三查”是银行经营的生命线
2、贷款“三查”制度的主要内容
1）贷前调查（贷前调查的内容、贷前调查的方法、贷前调查存在的问题、贷前调查的建议）
2）贷中审查（审批前提是否成立、信贷审批意见是否落实、各项信贷法律文书是否齐全、有关业务合同协议是否合法有效）3）贷后检查（贷后检查的作用、贷后检查工作中存在的问题、提高贷后检查工作质量的建议）
4、贷款“三查”的方法与技巧
1）信贷管理流程概述
2）贷款新规的基本信贷流程
3）企业信贷风险表现与防范
5、公司客户贷款三查中的风险点与内部控制
1）贷前调查流于形式，没有识别风险
2）贷时审查存在走过场，没有堵住风险
3）贷后检查弱化，没有发现风险
4）贷款“三查”工作的风险防控措施
（规范贷款“三查”的操作流程、加强员工的专业培训、建立信贷人员准入机制、加大贷款责任追究力度）
6、小微企业贷款“三查”质量存在的问题
1）信贷人员隐瞒借款企业不良信用记录
2）信贷人员对企业关联关系未能作深入调查
3）贷时审查不严高估抵押物价值
4）担保效力落空
5）虚构质押物
6）贷后检查不到位不能及时反映企业的现金流量的变化情况7、严格贷款“三查”，把控联保贷款风险。
浅谈做好银行“贷款三查”制度
浅谈做好银行“贷款三查”制度作为一名客户经理，最主要的工作就是信贷业务，这是一份工作, 更是一份责任。
贷款不是简单的发放贷款，更多的是贷款风险的把控, 确保信贷资金的安全。
银行是经营风险的特殊行业，如何把控风险一直是我们永恒的话题。
在具体工作当做我们一直强调“尽职免责”，那何为“尽职”呢？主要是我们要认真履行好“三查”制度。
严格执行贷款“三查”制度，确保“三查”质量，是防范新增贷款风险的根本环节，是及时准确预警贷款风险和缓解或消除贷款风险的基础保证。
贷款“三查”制度是指贷前调查、贷时审查和贷后检查。
（一）贷前调查1.要查客户流水，通过流水看客户平时资金使用情况，推测客户的还款能力；2.查征信，通过征信信息查看客户负债情况，查看客户平时贷款及信用卡还款情况，及近6个月信贷资金使用情况，查看客户是否在短期内突然增加负债的不正常情况。
通过公积金缴纳情况，核实客户工作情况，通过公积金缴纳金额，可以反应客户工作性质（是否正式员工）。
通过征信对外担保情况，查看客户是否有不良的或有负债。
通过征信查询记录，查看客户近期是否有频繁查询征信的不正常行为, 如果近期客户频繁查询征信，要提醒客户经理，核实客户最近资金是否紧张，短期内四处申贷。
3,查“全国法院被执行人信息查询”网，查“全国失信被执行人”网。
通过这两个网站查询客户是否涉诉，是否有被执行信息，是否被列为失信人。
4•核实贷款资料的真实性，合法性。
通过“企查查” “企业信息公示网”等，查询客户提供的资料是否真实，是否是最新资料。
也可通过企业公示信息查看企业（工商户）经营者情况，通过企业变更记录查看企业是否稳定，通过查询企业风险信息查看企业是否涉诉，是否被行政处罚，环保处罚等其他重大事项等。
4•调查贷款用途的真实性。
通过实地调查，入户或者左邻右舍寻访了解客户的家庭情况和贷款用途的真实性。
（二）贷时审查1.客户签字，首先审核签字的人是否是本人。
通过对比身份证，结婚证照片。
贷款三查制度
贷款三查制度为了较为全面的了解和掌握借款人经营状况以及贷款风险情况，及时发现风险隐患，采取相应风险防范和控制措施，保障小贷公司信贷资金安全，同时，结合我公司实际情况，特制定本制度。
贷款“三查”是指贷前调查、贷时审查和贷后复查。
贷前调查贷款前的调查是“三查”制度中最重要的一个环节，贷前调查的质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否和贷款发放后的风险。
当小贷公司在评估借款人的借款时，往往遵循所谓的特定优质贷款原则，其原则包括信用品质、签约能力、偿付手段、借款目的、借款金额、借款偿付来源、借款担保、另外还有借款利息、借款佣金、附加条件。
一、信用品质借款人的信用品质经常是贷款前需考虑的主要因素。
当然，名誉和诚实并不就是信用品质考虑的全部内容。
一般可以采用以下一种或两种方法来测定借款人的信用品质：过去的信用记录。
小贷公司可以通过检查借款人用银行的往来账户，来考核借款人过去的财务控制情况。
面谈审查。
可以通过同借款人直接接触来评估客户的信用品质，特别是亲临客户的工厂，进行实地考察。
当然，仅仅是凭借同客户面对面的接触和个人印象，小贷公司还是无法判断借款人是否具有良好的信用品质以及很强的经济实力，还必须借助相关方面的真实信息来帮助评估客户的品质二、签约能力这里的能力是指客户是否有资格同小贷公司签订借款合同的能力。
所以，在提供贷款之前，小贷公司还有必要确定行政主管是否有公司法人条款中所赋予的权利。
三、偿付手段借款人应该给小贷公司一个良好印象，让小贷公司觉得借款人能够适应公司业务、技术的快速发展，并且拥有必要的厂房、机器设备、交通工具以及工作人员，能够按既定的方式使用贷款。
四、借款目的小贷公司必须确认借款的使用目的，并且可以接受借款人的自己用途。
也就是说，确认这种使用方式产生的风险可以承受，或者并不超越正常的商业运作的情况下，小贷公司才能够提供贷款。
五、借款金额小贷公司提供的贷款金额必须同借款资金用途一致，同时也不能超过客户能够按时全额支付欠款的能力范围，并且必须根据客户的经营状况的风险，来考虑贷款金额。
贷款“三查”制度[5篇模版]
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贷款“三查”制度[5篇模版]第一篇：贷款“三查”制度XX银行贷款“三查”制度第一章总则第一条信贷资产是安徽长丰农村商业银行（以下简称本行）的主要资产，信贷资产质量的好坏直接关系到本行自身的生存发展和正常经营，对存款人的利益，对地方金融稳定和社会经济的发展都有直接或间接的影响。
因此，本行必须从防范和化解金融风险出发加强对信贷资产的管理，对贷款实行贷前调查、贷时审查、贷后检查。
第二条为加强信贷管理，规范本行贷款行为，防范贷款风险，根据《商业银行法》、《担保法》、《合同法》等法律、法规以及本行规章制度，特制定本制度。
第三条本制度是本行辖内各支行、直属分理处、总行营业部（以下简称支行）办理贷款业务应遵循的操作规范。
第二章贷前调查第四条支行受理借款人申请后，应当对借款人的主体资格、资信等级、偿债能力、经营效益以及贷款的安全性、流动性、效益性等情况进行调查分析，核实抵押物、质物及保证人情况，预测贷款的风险程度等。
贷前信贷人员要上门到户开展现场调查，与借款人及其亲属、邻居等面谈，全面深刻地了解借款申请人的家庭成员、财产情况、经济状况和社会信用及贷款的真实用途等。
第五条支行信贷人员接到借款人书面贷款申请报告后，应在总行规定的工作日内对借款人进行贷前调查的工作，具体内容至少应包括以下几个方面：(一)企业或其他经济组织1．借款人营业执照注册地或实际经营场所是否在本行所辖范围内；2．借款人主体是否合法（工商企业、私营企业、外资企业及个体户应持有有效的工商营业执照；其他经济组织应有当地政府或行业主管部门的批准文件），借款人经营的内容是否符合国家法律、法规和政策所规定的范围；3．借款人是否在本行开立基本存款账户或一般存款账户，资金结算情况如何；4．借款企业法定代表人或实际经营者以自然人个人名义在本系统内辖各机构有无贷款；5．借款人有无合法有效的贷款卡，有无不良信用记录，法定代表人的品行、素质及管理能力情况；6．借款企业有无完整的财务制度，能否按时报送资产负债表、损益表等有关财务数据资料；7．借款人申请的贷款用途是否符合当前国家产业政策和本行的支持范围；8．调查了解客户法定代表人、董事长、总经理及财务部、销售部等主要部门负责人的品行、经营管理能力和业绩，是否有个人不良记录等；9．本行其他方面要求。
2023贷款三查指的是什么
2023贷款三查指的是什么2023贷款三查指的是什么一般来说，在银行贷款提出申请之后，银行机构需要通过贷款“三查”对借款人进行调查，但很多人却不知道贷款三查指的是什么?今天给大家整理一些关于银行贷款知识，我们一起看看吧。
贷款三查指的是什么贷款“三查”是指贷前调查、贷时审查和贷后检查。
贷前调查：这是指贷款发放前银行对贷款申请人基本情况的调查，并对其是否符合贷款条件和可发放的贷款额度做出初步判断。
调查的重点主要包括申请人资信状况、经营情况、申请贷款用途的合规性和合法性、贷款担保情况等。
贷时审查：这是指审查人员对调查人员提供的资料进行核实、评定，复测贷款风险度，提出审核意见，按规定履行审批手续。
贷后检查：这是指贷款发放后，贷款人对借款人执行借款合同情况，以及借款人的经营情况进行追踪调查和检查。
如果发现借款人未按规定用途使用贷款等，造成贷款风险加大的情形，可提前回收贷款或采取相关保全措施。
三种人不能贷款买房根据相关的规定。
目前我国有三种人是不能贷款买房，首先是被限制的人，每个城市的限购限贷制度不同，在区域差异化大的一类人可得注意了，因为你的贷款可能不会被批，从而造成交了定金却不能正常买房的问题。
其次是高危行业者或无工作者，生命随时威胁的行业，可能就会因为银行的风控而被拒绝提供资金。
最后一种是有严重的逾期还款情况，个人征信出现了不良记录，这类人申请贷款买房会被银行拒绝的，毕竟银行机构是看个人信用的，快来看看你在不在范围内。
50岁贷款买房最多贷款多少年根据我国的贷款申请年龄限制规定，男性年龄不得超过65岁，女性不得超过60岁，同时，申请贷款时的年龄与贷款年限相加不得超过70。
由此看出，五十岁是可以贷款买房的，贷款年限最长能贷款15年。
但是每个银行对于贷款买房的年龄限制是略有不同的，但不会相差太大。
此外，银行还会对贷款人有以下的一些要求，必须是完全民事行为能力人;所买的房屋必须是有明确的所属权，而不是产权不明的房屋;借款人的经济必须是可以承担贷款的本息偿还的;其他一些要求。
银行贷款三查原则
谈贷款“三查”===从授信风险管理看贷款的“三查”工作为了进一步规范贷款“三查”工作，提高贷款“三查”质量，为授信业务行为奠定良好的参考和决策基础，推动风险关口前移，从源头上防范和控制授信风险。
贷前调查是指贷款报批前授信业务部门内部的贷款调查和初审工作。
贷时审查的主要内容包括：批贷条件落实情况；借款人（项目）还贷来源的真实可靠性；担保措施；贷款用途和发放进度、贷款资金流向等。
贷后管理是指借款合同签订生效至贷款本息全部收回之前的全过程管理，包括对借款人的管理、对贷款资金使用的管理、对贷款质量的管理、对不良贷款清收和处置的管理等。
一、贷前调查（一）、贷前调查内容1、借款人基本情况综合调查：借款人及其法人代表资信、借款人借款资格、注册资本、营业场所、股本结构和股东实力、组织结构、信用评级评估、高层管理人员经验和能力等；2、市场调查：借款人从事行业和经营历史、行业状况和发展趋势；借款人的行业竞争地位，市场份额等；3、借款人经营情况调查：借款人近年来的成本和利润水平、管理水平，借款人的成长性、盈利水平和变动趋势；4、借款人财务状况：借款人资产真实性调查，如存货、无形资产、应收帐款等，借款人偿债能力、获利能力、履约能力等；5、借款人债务情况及与我行关系：借款人在我行开立账户情况、借款情况、结算业务量、综合效益等，借款人与其他银行的关系与结算、借款等情况，借款人的其他债务及或有负债情况等；6、借款用途、性质和还款来源：用途是否合法合规，借款是否可行，借款种类、利率、期限等是否合理，还贷来源是否真实、可靠、充足，现金流量能否保障还款计划的实施等；7、担保措施：保证人的资信、保证资格、担保能力等；抵（质）押的合法性、手续的有效性、权属、价值，抵（质）押率及处置变现能力，是否办理保险手续，保险权益是否转让我行等；8、贷款综合收益分析。
（二）、贷前调查方式1、客户经理应坚持现场调查方式对借款人进行综合性调查，获取真实信息。
贷款三查监管规定贷款三查监管规定
贷款三查制度的监管规定一、贷前调查的监管规定（一）流动资金贷款的贷前调查：贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。
尽职调查包括但不限于以下内容：借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况；借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况；借款人所在行业状况；借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况；借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况；借款人关联方及关联交易等情况；贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况；还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等；对有担保的流动资金贷款，还需调查抵（质）押物的权属、价值和变现难易程度，或保证人的保证资格和能力等情况。
（二）固定资产贷款的贷前调查：贷款人应履行尽职调查并形成书面报告，尽职调查的主要内容包括：借款人及项目发起人等相关关系人的情况；贷款项目的情况；贷款担保情况；需要调查的其他内容。
尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性。
贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。
（三）个人贷款的贷前调查：重点调查以下内容：借款人基本情况；借款人收入情况；借款用途；借款人还款来源、还款能力及还款方式；保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。
（四）项目融资的贷前调查：贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家产业、土地、环保和投资管理等相关政策。
二、贷时审查的监管规定（一）流动资金贷款的贷时审查贷款人应建立完善的风险评价机制，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素，应建立和完善内部评级制度，采用科学合理的评级和授信方法，评定客户信用等级，建立客户资信记录。
贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求（测算方法参考附件），综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素，合理确定贷款结构，包括金额、期限、利率、担保和还款方式等。
贷款三查不到位具体处罚案例
贷款三查不到位具体处罚案例
贷款三查不到位是指银行或金融机构在进行贷款审查时，未能充分核实借款人的真实身份、收入情况、信用记录等相关信息。
这种情况可能导致借款人故意提供虚假信息或者银行工作人员未尽职责，从而给银行和借款人带来潜在的风险和损失。
下面是一些可能的处罚案例：
1. 罚款，银行或金融机构可能会对未能进行充分审查的工作人员进行罚款。
罚款的金额可能根据违规行为的严重程度而定，通常会根据造成的损失和影响来确定。
2. 内部调查，银行或金融机构可能会进行内部调查，以确定是否存在管理上的问题或工作人员的不当行为。
如果发现存在违规行为，相关人员可能会受到纪律处分，包括警告、停职、降职或解雇等。
3. 法律诉讼，如果借款人因为银行或金融机构未能进行充分审查而遭受损失，他们可能会选择通过法律途径寻求赔偿。
银行可能需要承担相应的法律责任，并赔偿借款人所遭受的经济损失。
4. 信用记录受损，对于借款人来说，如果他们提供虚假信息或故意隐瞒真实情况，一旦被发现，他们的信用记录可能会受到严重影响。
这可能导致他们无法获得其他贷款或信用产品，或者在未来的借贷过程中面临更高的利率和更严格的审查。
总之，贷款三查不到位可能会导致多方面的处罚和影响，包括罚款、内部调查、法律诉讼和信用记录受损等。
这些处罚旨在保护银行和借款人的利益，确保贷款审查程序的严谨性和可靠性。
银行贷款三查原则
谈贷款“三查”===从授信风险管理看贷款的“三查”工作为了进一步规范贷款“三查”工作，提高贷款“三查”质量，为授信业务行为奠定良好的参考和决策基础，推动风险关口前移，从源头上防范和控制授信风险。
贷前调查是指贷款报批前授信业务部门内部的贷款调查和初审工作。
贷时审查的主要内容包括：批贷条件落实情况；借款人（项目）还贷来源的真实可靠性；担保措施；贷款用途和发放进度、贷款资金流向等。
贷后管理是指借款合同签订生效至贷款本息全部收回之前的全过程管理，包括对借款人的管理、对贷款资金使用的管理、对贷款质量的管理、对不良贷款清收和处置的管理等。
一、贷前调查（一）、贷前调查内容1、借款人基本情况综合调查：借款人及其法人代表资信、借款人借款资格、注册资本、营业场所、股本结构和股东实力、组织结构、信用评级评估、高层管理人员经验和能力等；2、市场调查：借款人从事行业和经营历史、行业状况和发展趋势；借款人的行业竞争地位，市场份额等；3、借款人经营情况调查：借款人近年来的成本和利润水平、管理水平，借款人的成长性、盈利水平和变动趋势；4、借款人财务状况：借款人资产真实性调查，如存货、无形资产、应收帐款等，借款人偿债能力、获利能力、履约能力等；5、借款人债务情况及与我行关系：借款人在我行开立账户情况、借款情况、结算业务量、综合效益等，借款人与其他银行的关系与结算、借款等情况，借款人的其他债务及或有负债情况等；6、借款用途、性质和还款来源：用途是否合法合规，借款是否可行，借款种类、利率、期限等是否合理，还贷来源是否真实、可靠、充足，现金流量能否保障还款计划的实施等；7、担保措施：保证人的资信、保证资格、担保能力等；抵（质）押的合法性、手续的有效性、权属、价值，抵（质）押率及处置变现能力，是否办理保险手续，保险权益是否转让我行等；8、贷款综合收益分析。
（二）、贷前调查方式1、客户经理应坚持现场调查方式对借款人进行综合性调查，获取真实信息。
银行贷款三查原则
银行贷款三查原则谈贷款“三查”===从授信风险管理看贷款的“三查”工作为了进一步规范贷款“三查”工作，提高贷款“三查”质量，为授信业务行为奠定良好的参考和决策基础，推动风险关口前移，从源头上防范和控制授信风险。
贷前调查是指贷款报批前授信业务部门内部的贷款调查和初审工作。
贷时审查的主要内容包括：批贷条件落实情况；借款人（项目）还贷来源的真实可靠性；担保措施；贷款用途和发放进度、贷款资金流向等。
贷后管理是指借款合同签订生效至贷款本息全部收回之前的全过程管理，包括对借款人的管理、对贷款资金使用的管理、对贷款质量的管理、对不良贷款清收和处置的管理等。
一、贷前调查（一）、贷前调查内容1、借款人基本情况综合调查：借款人及其法人代表资信、借款人借款资格、注册资本、营业场所、股本结构和股东实力、组织结构、信用评级评估、高层管理人员经验和能力等；2、市场调查：借款人从事行业和经营历史、行业状况和发展趋势；借款人的行业竞争地位，市场份额等；3、借款人经营情况调查：借款人近年来的成本和利润水平、管理水平，借款人的成长性、盈利水平和变动趋势；4、借款人财务状况：借款人资产真实性调查，如存货、无形资产、应收帐款等，借款人偿债能力、获利能力、履约能力等；5、借款人债务情况及与我行关系：借款人在我行开立账户情况、借款情况、结算业务量、综合效益等，借款人与其他银行的关系与结算、借款等情况，借款人的其他债务及或有负债情况等；6、借款用途、性质和还款来源：用途是否合法合规，借款是否可行，借款种类、利率、期限等是否合理，还贷来源是否真实、可靠、充足，现金流量能否保障还款计划的实施等；7、担保措施：保证人的资信、保证资格、担保能力等；抵（质）押的合法性、手续的有效性、权属、价值，抵（质）押率及处置变现能力，是否办理保险手续，保险权益是否转让我行等；8、贷款综合收益分析。
（二）、贷前调查方式1、客户经理应坚持现场调查方式对借款人进行综合性调查，获取真实信息。
银行贷款三查原则
谈贷款“三查”===从授信风险管理看贷款的“三查”工作为了进一步规范贷款“三查”工作，提高贷款“三查”质量，为授信业务行为奠定良好的参考和决策基础，推动风险关口前移，从源头上防范和控制授信风险。
贷前调查是指贷款报批前授信业务部门内部的贷款调查和初审工作。
贷时审查的主要内容包括：批贷条件落实情况；借款人（项目）还贷来源的真实可靠性；担保措施；贷款用途和发放进度、贷款资金流向等。
贷后管理是指借款合同签订生效至贷款本息全部收回之前的全过程管理，包括对借款人的管理、对贷款资金使用的管理、对贷款质量的管理、对不良贷款清收和处置的管理等。
一、贷前调查（一）、贷前调查内容1、借款人基本情况综合调查：借款人及其法人代表资信、借款人借款资格、注册资本、营业场所、股本结构和股东实力、组织结构、信用评级评估、高层管理人员经验和能力等；2、市场调查：借款人从事行业和经营历史、行业状况和发展趋势；借款人的行业竞争地位，市场份额等；3、借款人经营情况调查：借款人近年来的成本和利润水平、管理水平，借款人的成长性、盈利水平和变动趋势；4、借款人财务状况：借款人资产真实性调查，如存货、无形资产、应收帐款等，借款人偿债能力、获利能力、履约能力等；5、借款人债务情况及与我行关系：借款人在我行开立账户情况、借款情况、结算业务量、综合效益等，借款人与其他银行的关系与结算、借款等情况，借款人的其他债务及或有负债情况等；6、借款用途、性质和还款来源：用途是否合法合规，借款是否可行，借款种类、利率、期限等是否合理，还贷来源是否真实、可靠、充足，现金流量能否保障还款计划的实施等；7、担保措施：保证人的资信、保证资格、担保能力等；抵（质）押的合法性、手续的有效性、权属、价值，抵（质）押率及处置变现能力，是否办理保险手续，保险权益是否转让我行等；8、贷款综合收益分析。
（二）、贷前调查方式1、客户经理应坚持现场调查方式对借款人进行综合性调查，获取真实信息。
贷款三查监管规定
贷款三查监管规定贷款三查制度的监管规定一、贷前调查的监管规定（一）流动资金贷款的贷前调查：贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。
尽职调查包括但不限于以下内容：借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况；借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况；借款人所在行业状况；借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况；借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况；借款人关联方及关联交易等情况；贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况；还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等；对有担保的流动资金贷款，还需调查抵（质）押物的权属、价值和变现难易程度，或保证人的保证资格和能力等情况。
（二）固定资产贷款的贷前调查：贷款人应履行尽职调查并形成书面报告，尽职调查的主要内容包括：借款人及项目发起人等相关关系人的情况；贷款项目的情况；贷款担保情况；需要调查的其他内容。
尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性。
贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。
（三）个人贷款的贷前调查：重点调查以下内容：借款人基本情况；借款人收入情况；借款用途；借款人还款来源、还款能力及还款方式；保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。
（四）项目融资的贷前调查：贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家产业、土地、环保和投资管理等相关政策。
二、贷时审查的监管规定（一）流动资金贷款的贷时审查贷款人应建立完善的风险评价机制，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素，应建立和完善内部评级制度，采用科学合理的评级和授信方法，评定客户信用等级，建立客户资信记录。
银行贷款三查原则
谈贷款三查”===从授信风险管理看贷款的三查”工作为了进一步规范贷款三查”工作，提高贷款三查”质量，为授信业务行为奠定良好的参考和决策基础，推动风险关口前移，从源头上防范和控制授信风险。
贷前调查是指贷款报批前授信业务部门内部的贷款调查和初审工作。
贷时审查的主要内容包括：批贷条件落实情况；借款人（项目）还贷来源的真实可靠性；担保措施；贷款用途和发放进度、贷款资金流向等。
贷后管理是指借款合同签订生效至贷款本息全部收回之前的全过程管理，包括对借款人的管理、对贷款资金使用的管理、对贷款质量的管理、对不良贷款清收和处置的管理等。
一、贷前调查（一）、贷前调查内容1、借款人基本情况综合调查：借款人及其法人代表资信、借款人借款资格、注册资本、营业场所、股本结构和股东实力、组织结构、信用评级评估、高层管理人员经验和能力等；2、市场调查：借款人从事行业和经营历史、行业状况和发展趋势；借款人的行业竞争地位，市场份额等；3、借款人经营情况调查：借款人近年来的成本和利润水平、管理水平，借款人的成长性、盈利水平和变动趋势；4、借款人财务状况：借款人资产真实性调查，如存货、无形资产、应收帐款等，借款人偿债能力、获利能力、履约能力等；5、借款人债务情况及与我行关系：借款人在我行开立账户情况、借款情况、结算业务量、综合效益等，借款人与其他银行的关系与结算、借款等情况，借款人的其他债务及或有负债情况等;6借款用途、性质和还款来源：用途是否合法合规，借款是否可行，借款种类、利率、期限等是否合理，还贷来源是否真实、可靠、充足，现金流量能否保障还款计划的实施等；7、担保措施：保证人的资信、保证资格、担保能力等；抵（质）押的合法性、手续的有效性、权属、价值，抵（质）押率及处置变现能力，是否办理保险手续，保险权益是否转让我行等；8、贷款综合收益分析。
（二八贷前调查方式1、客户经理应坚持现场调查方式对借款人进行综合性调查，获取真实信息。
2、现场调查之外，客户经理还应积极通过对借款人的主管部门（或控股集团），审计、税务、工商等部门，债权银行，中介机构，长期的商务往来单位等各种渠道进行了解咨询，获取贷前调查的广泛信息。