个人理财培训课程-下载后编辑
个人理财培训教材
个人理财培训教材在当今社会，个人理财的重要性日益凸显。
无论是为了实现短期的消费目标，还是为了保障未来的财务安全，具备良好的理财知识和技能都是至关重要的。
本教材旨在为您提供全面、实用的个人理财知识，帮助您踏上财富管理的成功之路。
一、理财的基础概念首先，我们要明确什么是理财。
简单来说，理财就是对个人或家庭的财务进行规划和管理，以实现财务目标。
这包括收入的获取、支出的控制、储蓄的积累、投资的规划以及风险管理等方面。
理财并非一蹴而就的事情，而是一个长期的过程。
它需要我们持续地学习和实践，根据自身的情况和市场的变化不断调整策略。
二、设定明确的财务目标在开始理财之前，您需要明确自己的财务目标。
这些目标可以是短期的，如购买一部新手机、出去旅游；也可以是中期的，如购买一辆汽车、储备子女的教育基金；还可以是长期的，如为退休后的生活做好资金准备。
设定财务目标时，要确保它们是具体、可衡量、可实现、相关且有时限的（SMART 原则）。
例如，“我要在五年内储蓄 20 万元用于购买一套小户型住房”，这就是一个符合 SMART 原则的财务目标。
三、了解自己的财务状况要想有效地管理财务，必须清楚自己的收支情况。
您可以通过记录每月的收入和支出，制作个人或家庭的收支表。
收入包括工资、奖金、投资收益等；支出则涵盖了生活费用、房租或房贷、保险费、娱乐消费等。
通过分析收支表，您可以发现自己的消费习惯，找出可以节省的地方，从而增加储蓄。
四、储蓄与应急资金储蓄是理财的基础。
建议您每月设定一个固定的储蓄比例，比如收入的 10%至 20%。
这部分资金可以存入一个专门的储蓄账户，以避免随意动用。
同时，建立应急资金也是非常重要的。
应急资金应能够满足您在突发情况下（如失业、突发疾病等） 3 至 6 个月的生活支出。
这笔资金可以以活期存款或货币基金的形式存在，以保证流动性。
五、债务管理债务在我们的生活中是不可避免的，如房贷、车贷、信用卡欠款等。
但是，不合理的债务会给我们带来沉重的负担。
理财知识培训教程
理财知识培训教程第一章：理财基础知识理财是指通过合理的资产配置和投资策略来增加个人或机构财富的行为。
理财的目标是保值增值，以满足个人或机构不同阶段的财务需求。
1.1 理财的重要性理财能够帮助我们更好地规划未来，实现财务目标，比如购房、教育、退休等。
通过理财，我们可以有效管理我们的资产，提高财务状况。
1.2 基本的理财概念1.2.1 资产与负债：资产是指个人或机构拥有的有价值的物品或权益，如房产、股票、储蓄等；负债是指个人或机构欠他人的债务，如贷款、信用卡债务等。
1.2.2 收入与支出：收入是个人或机构获取的经济收益，支出是个人或机构发生的费用和开销。
第二章：个人理财规划个人理财规划是指根据个人的财务目标和风险承受能力，制定一套适合自己的理财方案，实现财务的长期稳定增值。
2.1 设定财务目标在制定个人理财规划之前，我们首先要明确自己的财务目标，如购房、子女教育、旅行等。
根据目标的时间、金额等因素，我们可以设定短期、中期和长期的财务目标。
2.2 分析个人财务状况了解自己的资产和负债情况，包括固定收入、变动收入、固定支出、变动支出等。
通过分析个人财务状况，可以判断自己的偿债能力和储蓄能力。
2.3 制定财务计划根据个人财务目标和财务状况，制定财务计划。
财务计划包括投资规划、储蓄规划和风险管理等内容。
第三章：投资理财工具投资理财工具是指供个人或机构投资的各种金融产品和工具，包括股票、债券、基金、期货、房地产等。
3.1 股票投资股票是指代表股份的证券，通过购买股票，个人可以成为公司的股东，分享公司的收益和增值。
投资股票需要对公司基本面和市场情况进行研究分析，以便做出正确的投资决策。
3.2 债券投资债券是指借款人向投资者发行的一种借据，投资者购买债券即借给借款人一定金额的资金，借款人按照约定的利率和期限偿还借款本金和利息。
3.3 基金投资基金是由基金公司募集，专门用于投资股票、债券、期货等金融产品的集合资金。
个人理财业务操作培训课件
个人客户挂失
• 个人挂失业务交易
●原挂失交易包括“7654个人账户挂失/解挂”、“1993挂失换卡功 能”“2720个人账户挂失开户/换折”、“2721个人账户挂失销 户”、“1306查询储蓄账户挂失登记簿”、“1991查询灵通卡挂失 登记簿”和“3983工银财富卡/理财金账户/e时代卡账户销户”的挂 失销卡功能。 ● 新的交易为“7654个人客户挂失”交易。
查询账号
可查询本地区储蓄账 户的客编、账户状态 、证件、余额等信息
查帐户返回信息：帐号、状态、证件类型、证件号码、客户 编号、币种、钞汇标志、实际余额、开户日期
确定
2019/3/11
否定
返回
退出
14
个人客户挂失
0－账户信息查询：按证件方式查询。
查询方式 ：按证件查询 户名 卡类型 储蓄种类 证件类型 证件号码 卡号 帐号 查询结果 客户编号、中文姓名、英文姓名、证件类型、证件号码、是否可 疑重复、可疑重复客户编号、证件失效日期、国家ID、国家与地区 客户联络信息 个人帐户信息 上一页 下一页 取消 确定 查询卡号 查询账号
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2019/3/11
审核内容：
• 5、严禁个人客户经理为本人服务的客户代办金融业务；
严禁营业网点员工直接代理客户办理任何金融业务； 严禁柜员为本人办理任何业务。 6、授权人必须使用本人的授权卡办理各项授权业务。 7、授权人必须审核挂失人（代理人）的证件类型、号 码等相关资料，必须确认挂失人（代理人）在场。 8、授权人必须审核系统提示的全部授权内容；授权人 必须审核交易输入的业务要素正确无误。 9、审核凭证打印输出内容与凭证填写内容相符。 10、审核客户在挂失申请书上的签名正确。
个人理财业务操作培训 2009年8月 李秀兰
个人理财业务操作培训课件教材课程
务处理、挂失登记簿查询等四项业务功能；
2020/8/17
5
挂失业务受理流程
1－挂失业务受理
●挂失方式：正式挂失和口头挂失；
●挂失类型：银行介质挂失和挂失申请书挂失；
●取消原密码挂失业务，改为密码重置处理；
2－挂失业务处理 ● “2-挂失业务处理”主要包括：挂失撤销、挂失销（户）卡、挂失开户/换 （卡）折、垮地区网点撤并换（卡）折； ●增加“挂失销卡”功能； 1）仅支持财富卡、理财金账户卡和e时代卡的销卡功能； 2）灵通卡的挂失销卡则仍须使用3994（卡下基本户为有折户）或2724（卡下基 本户为无折户）交易； 3）挂失销卡时，该挂失卡下需只剩有活期基本账户；否则，只能先挂失换卡再 进行销户处理 ； ●如在挂失受理时，“是否核保”标志选择“须核保”，则挂失处理将须输入核 保申请书编号。
托他人办理，还需审核代理人身份证件是否真实有效。
• 2、客户填写的《中国工商银行储蓄挂失申请书》上
的证件号码、证件类型是否与挂失人/代理人提供的身 份证件相符。
• 3、申请书上的账号或卡号、户名、金额、币种、储
种、开户日期、住址、挂失方式等信息是否准确、完 整。
• 4、如果客户办理正式挂失，则还应审核已办理的挂
2020/8/17
6
操作步骤
• 1.问候、询问客户 • 2.复述业务 • 3.审核相关资料 • 4.交易处理 • 5.打印凭证 • 6.审核凭证及客户签名 • 7.加盖印章 • 8.整理、清分凭证及相关资料 • 9.递交客户 • 10. 道别客户
个人理财基础培训讲义
个人理财基础培训讲义一、导论1.1 什么是个人理财个人理财是指个人在日常生活中，通过合理地管理和利用财务资源，实现财务目标的过程。
个人理财涵盖了收入规划、开支管理、债务管理、投资规划等多个方面，旨在帮助个人实现财务自由和财务安全。
1.2 为什么要进行个人理财个人理财的重要性在于帮助个人管理和控制自己的财务状况，避免因财务问题而导致生活的压力和困扰。
合理的个人理财可以帮助个人实现财务目标，如购房、旅行、退休等，提高生活质量。
二、收入规划2.1 收入来源个人收入来源包括薪水、奖金、投资收益、兼职收入等。
了解个人收入来源对收入规划至关重要，可以帮助个人合理规划支出和储蓄。
2.2 收入管理正确管理个人收入是个人理财的基础。
个人应根据收入情况制定合理的预算，包括基本生活开支、娱乐支出、教育支出等，同时要确保有一定的储蓄。
2.3 增加收入的方法个人可以通过多种方式增加收入，如提升自身技能，寻找兼职工作，租赁闲置房屋等。
增加收入可以提高个人的财务状况，但也需要注意平衡工作与生活的关系。
三、开支管理3.1 开支分类个人开支可以分为固定开支和可变开支。
固定开支包括房贷、车贷、水电费等，可变开支包括购物、娱乐、旅行等。
了解开支分类可以帮助个人更好地管理开支。
3.2 开支控制合理控制个人开支对个人理财至关重要。
个人可以通过制定预算、节约开支、优化购物策略等方式来控制开支，从而实现财务目标。
3.3 债务管理个人债务管理是个人理财的重要环节。
个人应避免过度依赖借贷，合理管理现有债务，及时偿还债务，避免财务风险。
四、投资规划4.1 投资基础知识了解基本的投资知识对个人理财至关重要。
个人应了解不同的投资产品和投资方式，了解投资风险和收益的关系，才能做出明智的投资决策。
4.2 投资组合管理个人应根据自身的风险承受能力和财务目标来制定合理的投资组合。
投资组合包括股票、债券、基金等多种投资产品，可以实现风险分散和收益最大化。
4.3 长期投资策略个人应有长期的投资规划和策略，避免盲目跟风和短期投机行为。
《个人理财规划培训》PPT课件
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2024/8/19
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理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
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理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
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理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
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类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票
个人理财业务操作培训课件
2020/1/2
9
审核内容：
11、有权人必须审核申请书填写及打印内容、客户 签名正确，签章齐全后，加盖业务公章 。
12、．若为口头挂失须提醒客户在口头挂失有效期 内办理正式挂失。
13、对人民币（或等值外币）五万元（含）以上的 大额存款挂失，对客户提供的有效身份证件通过 联网核查公民身份信息系统。特殊情况下，可采 取其他方式（如担保、公证等）对挂失证件的真 伪进行核验。
2020/1/2
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挂失业务处理
1、包括：挂失撤销、挂失销（户）卡、挂失开 户/换（卡）折、垮地区网点撤并换（卡）折；
2、审核内容与挂失受理相同，增加审核挂失申 请书客户联与挂失登记簿及网点留存联一致， 并在挂失有效期内。
3、使用“7654个人账户挂失/解挂”交易。根据 提示选择正确的内容。
2020/1/2
2020/1/2
确定 否定 返回
退出
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个人客户挂失
0－账户信息查询：按证件方式查询。
查询方式 ：按证件查询 户名 卡类型 储蓄种类 证件类型 证件号码 卡号 帐号
确定 查询卡号 查询账号
提供本异地账户信息查 询，包括联络信息和账 户信息。
查询结果
客户编号、中文姓名、英文姓名、证件类型、证件号码、是否可 疑重复、可疑重复客户编号、证件失效日期、国家ID、国家与地区
失是否在有效期内。
2020/1/2
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审核内容：
• 5、严禁个人客户经理为本人服务的客户代办金融业务；
严禁营业网点员工直接代理客户办理任何金融业务； 严禁柜员为本人办理任何业务。 6、授权人必须使用本人的授权卡办理各项授权业务。 7、授权人必须审核挂失人（代理人）的证件类型、号 码等相关资料，必须确认挂失人（代理人）在场。 8、授权人必须审核系统提示的全部授权内容；授权人 必须审核交易输入的业务要素正确无误。 9、审核凭证打印输出内容与凭证填写内容相符。 10、审核客户在挂失申请书上的签名正确。
个人理财实务培训(PPT 51页)
• 现金规划是为满足个人/家庭短期需求而进行的管 理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。 现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强 的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金 融资产。现金规划的核心是建立个人/家庭的现金 储备。
个人理财实务
孙黎
小思考：我们 应该如何理财？
• 做好理财的充分准备 • 树立正确的理财观念 • 养成良好的理财习惯 • 设定适当的理财目标 • 制定可行的理财计划
• 掌握个人理财规划编制的内容 • 正确遵循个人理财规划的编制原则 • 了解主要的理财规划职业资格认证 • 熟悉个人理财规划的编制流程
财务安全
财务自由
是否有 稳定、 充足的 收入
个人 是否有 是否有充足的 发展的 现金 潜力 准备
是否有 适当的 住房
是否购买 是否有 适当的 适当、 财产和 收益稳定 人身保险 的投资
是否 享受 社会 保障
是否有 额外的 养老保 障计划
• 根据收入是否与时间成正比，可划分主动 收入和被动收入。其中主动收入是指与投 入时间成正比的收入，如工资收入等，被 动收入是不与投入时间成正比的收入，如 投资收入。
1.课堂讨论题
（1）个人理财计划的步骤一般包括哪些？ （2）如何明确个人/家庭的财务状况？ （3）怎样了解个人的风险偏好？ （4）怎样设定短期、中期和长期的理财目标？ （5）什么情况下需要修正理财目标？
2.判断题
（1）了解个人/家庭的基本财务情况就是了解其资 产状况。
（2）通常情况下，人们随着年龄的增大，往往会厌 恶风险。
（2）下列哪个理财观念是正确的？（） A.理财产品是为有钱人设计的 B.理财就是要“一夜暴富” C.理财等同于投资 D.理财要趁早
个人理财培训讲义
个人理财培训讲义进入公司的理财销售员遭遇的第一个问题是：我们的客户在哪里？怎样才能让客户接受你的产品？怎样成为一名成功的理财产品销售人员，这就需要一定的技巧。
一、熟练掌握理财基本业务知识1、理财产品介绍这部分包括产品定位、收益率、投资起点等。
2、理财业务单据填写3、常见客户问题解答这部分主要包括（1）本公司理财产品与非法集资的区别（2）于别的公司相比较我们的理财收益率为什么抵（3）急需用钱却不到期怎么办（4）什么事“非法吸收公众存款”（5）我们的钱存在这里安不安全4、专业术语解释二、必备十大心态1、雄心----人需要立志，有志者事竟成。
2、信心----自卑是销售中最大的敌人，只有自己相信自己，才能让客户相信自己。
3、决心-----销售是一份挫折感很强的工作，成功的李才人销售人员需要一份坚定的决心。
4、爱心----真心站在客户的角度，满足客户的理财需求让客户感知你的爱心。
5、专心----专注于公司和产品知识，做好服务，挖掘客户的需求，专注于你所服务的企业。
6、诚心----营销人员只有把持着一颗“诚心”，向客户展现真实的自我、真实的产品，竭诚为客户服务，并善于真诚面对客户的抱怨，才能在销售中建立和巩固这种信任关系。
7、耐心----要耐心与客户沟通交流，拒绝浮夸焦躁、急功近利。
8、恒心----要做到三个“千万不要”：千万不要“蜻蜓点水，浅尝辄止”！千万不要半途而废，功亏一篑！千万不要一遇挫折，望而却步！9、虚心----新的理财销售人员千万不能不懂装懂，要积极向经验丰富的前辈学习，才会事半功倍。
10、静心----精心是要有一颗平常心，是面对挫折的良好心态，是不断的反思自己，不断的提高自己.三、熟练掌握并应用实战销售流程操作技巧1、销售前的准备工作（1）、目标的确定：制定一份销售计划，明确自己的销售目标；（2）、确定目标客户的开发方向（3）、行动计划的制定（4）、制订自己的标准说法（5）、做好访前准备（物品、信息、自己的形象及心态）2、如何进行客户开发（1）、先找到特定客户，打下信任的基础。
个人理财培训课件(完整版)
F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
n年后复利终值的计算公式为：F＝P×（1+ i）n
复利终值公式中，（1+ i）n称为复利终值系数，用符号（F/P， i，n）表示。
三、现值的概念及其计算
现值，又称本金，是指资金现在的价值。也就是指以 后年份收入或支出资金的现在价值，可用倒求本金的 方法计算。由终值求现值，叫做折现。在折现时用的 利息率叫折现率。
（2）先付年金的现值：
指一定时期内每期期初收付款项的复利现值之和。先付年金 与普通年金的付款期数相同，但由于其付款时间的不同，先 付年金现值比普通年金现值少折算一期利息。
三、永续年金：
指无限期支付的年金，如优先股股利。由于永续年 金持续期无限，没有终止时间，因此没有终值，只 有现值。
第四节 普通年金
三、个人财务规划的流程
（一）个人财务规划流程简介： 1、建立和定义与客户的关系 2、收集客户信息 3、分析客户财务状况 4、提出综合个人财务规划 5、执行综合个人财务规划 6、监督综合个人财务规划 (二)个人财务规划业操作准则
第二节 个人财务规划行业的发展
一、国外个人理财规划的发展 二、国内个人理财规划的发展
第二节 终值和现值
一、货币具有时间价值
货币时间价值: 又称资金时间价值，是指在不考虑通货膨 胀和风险性因素的情况下，资金在其周转使用过程中随 着时间因素的变化而变化的价值，其实质是资金周转使 用后带来的利润或实现的增值。
二、终值的概念及其计算
终值，又称本利和，是指资金经过若干时期后包括本金和时 间价值在内的未来价值。通常有单利终值与复利终值。货币 的时间价值一般都是按复利进行计算的。
个人理财基础知识初步课程PPT
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车子
买一辆还算安全的车子，15万一辆应该不会太过份吧。这辆车让你开10年，应该要换了吧，三十年你需要换3部车。所以是15万×3＝45万元 100万+45万
孩子
孩子：你想生几个孩子呢？1个可以吧。培养一个孩子到大学毕业，大约需要60万元，不包括留学，像到哈佛念书一年要100万元。所以——你需要准备的教育费是60万元100万+45万+60万
超理想：10万元，平均每周1%，第1年：16.45万元，第五年：120.32万元，第十年：1447.73万元每周2%，第1年：26.92万元，第五年：1412.68万元，第十年：19.96亿元结论:贴现率（收益率）将严重影响终值你将如何提高自己的贴现率？
货币时间价值的计算
F=P(1+in)
单利终值：
休闲生活
100万+45万+60万+72万+192万+80万
一年的休闲费用约多少，看电影、放假的旅行、朋友交际等 ，一年花2万元，应该不会太腐败吧。2万元×40年＝80万元
退休金
如果我们65岁退休，可以再活15年，每个月和你的老伴两个人。用4000元每月过日子，可以接受吧？4000元×12个月×15年＝72万元（40年后一个月4000元。。。。）
是国家劳动和社会保障部推出的理财规划师职业资格认证考试。国家理财规划师共分三级：国家职业资格三级，助理理财规划师国家职业资格二级，理财规划师国家职业资格一级，高级理财规划师
国家理财规划师
个人理财的理论基础
银行从业资格考试
银行业专业人员资格考试水平评价分为初级、中级和高级3个资格级别。银行业初级资格考试设《银行业法律法规与综合能力》、《银行业专业实务》2个科目。在《银行业专业实务》科目中分社“个人理财”、“风险管理”、“公司信贷”“个人贷款”和“银行管理”5个专业类别，考生在报名时应根据实际工作需要选择相应的专业类别。各科目的考试时间均为2小时。
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富人和穷人最大的区别！
一个奇怪而有非常现实的定律：
富人是钱忙着自己闲着，让钱为自己工作 穷人是自己忙着、钱闲着、拼命为钱工作
工资性收入 资本性收入 其他收入
理财的根本：
结余 = 财
理财就是管好自家水库 让自己现在和未来都有钱花
生活支出 额外支出
家庭净资产 = 资产-负债
什么是理财规划
什么是理财规划？
状况三 市场占有率较低（5%左右）
朝阳 行业
状况四 理财师的缺口巨大（100万左右）
在国外，个人理财师与家庭医生、私人律 师一样必不可少，成熟的理财规划会为客 户提供“从摇篮到坟墓”的服务。拥有一 名私人的理财师，随时报告财务状况、制 定理财和投资计划，已经成为中产阶级人 士的时尚。中国也在向着这个方向发展。
《个人理财实务》本课程作为投资与理财专业的核心课
程，是基于对投资与理财专业学生所面向岗位的知识、能力、素质 要求分析而开设的。投资与理财专业毕业生主要面向商业银行、证 券公司、保险公司等金融机构的客户服务岗位，直接面向客户进行 理财规划，需要有一门综合理财规划课程与之相适应。
全家开销
• 温饱和低层次的社交，再交上水电煤气电 话网络、小区管理费 需要3000元
• 30年x12月=360月 • 360月x3000元=108万
休闲费
• 一年1万。如今一年的双休日加节假日，累积一块竟然有104多天，超 过全年的1／3，歇着就要消费 三十年就要花费
• 30年x1万=30万
退休金
• 30年就得买3辆车，加上维修保养、税金兼罚金， 至少100万元，
•
教育金
• 养一个孩子，从呱呱坠地，到大学毕业，要30万元。
• 30万是把一个智力正常的孩子养到仅可自食其力的年龄， 不包括送出国门去深造，也不包括学习钢琴、绘画、舞蹈、 球类、南拳北腿、电子游戏……
孝敬父母
• 因为一对夫妻要养4个老人，按每月给每个 老人300元计算 。300元x(30年x12月）x4 个老人=43.2万
• 由此，每人月收入不能低于1.3666万元， 而中国大部分城市人月收入只有5000元左 右，一辈子下来，资金的缺口是229.2万元。 那么，梦想的缺口呢？
现在，我们结论是：
➢仅仅靠上班工资是很难保证富裕生活！ ➢只有理财，才能让我们过上富裕生活
➢只有让钱为我们工作，才能轻松享受富 裕生活
人生需要理财 理财需要规划
个人理财
经贸系 康广
如何才能拥有这样幸福的生活？ 生活和命运的不同仅源于观念的不同!
时代在变，观念也在变
70年代拼命不谈钱 80年代谈拼命省钱 90年代谈拼命挣钱
21世纪谈理财挣钱，谈钱生钱
什么是理财？ 该怎样理财？
房子
• 买一栋像样的房子
•
大概需要50万这只是远郊。
车子
• 买一辆相对安全的车大概需要15万，一辆车的使 用期顶多10年
1
课程定教位学及大性纲质
2
教学内容设计
3
教学方法与手段
4
学习方法
5
教学资源
课程定位及性质
投资理财专业培养目标：具备金融、证券、经济等基
本理论和基本知识，受到理财规划方法与技巧方面的基本技能训练， 具有分析和解决投资理财问题的基本能力，能熟练掌握证券、保险、 期货、房地产投资知识，精通理财规划业务，安心并胜任理财规划 与咨询，理财产品营销等工作的高等技术应用性专门人才。
3．李善民、毛丹平著，《个人理财规划与实践》，中国财政经 济出版社，2004年9月
4．林功实主编，《个人投资理财》，清华大学出版社，2003年
5.[美]G•维托克•霍尔曼、杰利•S•诺森布鲁门著，《个人理财计 划》，何自云、何永晨译，（第六版），中国财政经济出版社， 2003年8月
6. [美]杰克•R•卡普尔、李•R•德拉贝、罗伯特•J•休斯著，《个人 理财》（第7版），马苏芹、达兵译，上海人民出版社，2007年 2月
目标
《个人理财》课程具有应用性强、适应面 广的特点。通过本课程的学习，使学员全 面地了解个人理财的基础知识、基本理论 和基本技能；熟悉我国目前的各类个人理 财产品，掌握个人理财的业务流程
三、参考书目
1.陈工孟、郑子云主编,《个人财务策划》，北京大学出版社， 2003年9月
2．夸克.霍等，《个人理财策划》，陈晓燕、徐克恩译，中国金 融出版社，2004年
就是通过对自己 财务资源的适当管理实 现人生目标的过程，是 科学客观制定的一整套 互相协调的计划。
个人理财的核心内容
•现金管理 •保险规划 •教育规划 •税收规划 •退休规划 •消费支出规划 •投资规划 •财产分配及资产传承
在中国，理财行业现状
状况一 理财行业正处于起步阶段
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
状况二 普通人的理财观念在转变中
• 我们退休后只活20年，我们来算笔账 • 每月老俩口 • 只花2000元 • 20年x12月 • x2000元=48万 • 万一活到21年 • 晚粮就不保了
人的一生需要多少钱？
• 房子50万
+车子100万
• +教育金30万
• +孝顺父母43.2万
+全家开销108万 • +休闲费30万+退休费48万=409.2万
《个人理财》课程介绍
《个人理财》课程开设背景 《个人理财》课程学习方法 《个人理财》课程考核办法
一、课程开设背景
根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财（Personal Financial Planning）是制定合理利用财务资源、实现客户个人人生 目标的程序。个人理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险偏 好来实现客户的需求与目标，个人理财的根本目的是实现人生目标 中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。可见，个 人理财实际上就是金融机构提供的一种服务。该服务范围包括证券 投资规划、房地产投资规划、教育投资规划、保险规划、退休规划、 税务规划、遗产规划 个人理财作为一门课程在上个世纪九十年代进入美国部分大学课堂。 前几年，美国专家曾经为中国教育部建言在中国高校应开设金融风 险管理课程和个人理财课程，遗憾的是管理机构只认可金融风险管 理课程而忽略了个人理财课程。近年，中国金融业务发生了巨大变 化，主要表现在个人理财在非常短的时间从一个时尚的概念演变成 一个时代的需要，社会公众对个人理财服务的需求和金融机构的供 给之间产生了巨大的矛盾，其中，“瓶颈”就是个人理财人材短缺