现金规划

合集下载

现金规划

上一页下一页返回
单元三现金规划工具
• （四）存单质押 • 贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率计算，贷款期限不足
６个月的，按６个月的法定贷款利率确定，６个月的利率为５.４０％；期限在６个月以上１年以内的，按１年的法定贷款利率确定，１年的利率为５.８５％。优质客户可以下浮１０％。如借款人提前还贷，贷款利率按合同利率和实际借款天数计算。目前各商业银行都推出了存单质押贷款业务，且手续简便。借款人只需向开户行提交本人名下的定期存款（存单、银行卡账户均可）及身份证，就可提出贷款申请。经银行审查后，双方签订《定期存单抵押贷款合同》，借款人将存单交银行保管或由银行冻结相关存款账户，便可获得贷款。
上一页下一页返回
单元三现金规划工具
• （三）凭证式国债质押贷款 • 目前凭证式国债质押贷款额度起点一般为５０００元，每笔贷款不超
过质押品面额的９０％。凭证式国债质押贷款的贷款期限原则上不超过１年，并且贷款期限不得超过质押国债的到期日；若用不同期限的多张凭证式国债做质押，以距离到期日最近者确定贷款期限。凭证式国债质押贷款利率，按照同期同档次法定贷款利率（含浮动）和有关规定执行。贷款期限不足６个月的，按６个月的法定贷款利率确定，自逾期之日起，按法定罚息率向借款人计收罚息。
等价物的动机，如个人为应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物。 • （３）投资动机，即个人或家庭为把握投资机会获得较大收益而持有现金及现金等价物的动机。
上一页下一页返回
单元一现金规划的主要内容
• （四）现金规划的作用 • 它的作用主要有：第一，满足日常现金需要；第二，满足计划外现金
自住住房，以其所购产权作为抵押物，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。

现金消费规划

▪ 本金安全 ▪ 资金流动性高 ▪ 收益率相对活期储蓄较高 ▪ 投资成本低 ▪ 分红免税
9
货币市场基金的投资范围
▪ 短期国债 ▪ 中央银行票据 ▪ 银行背书的商业汇票 ▪ 银行承兑汇票 ▪ 银行定存 ▪ 大额可转让存单 ▪ 期限在一年内的回购等货币市场工具
10
现金规划的融资工具
▪ 信用卡 ▪ 其他银行融资方式 ▪ 保单质押融资 ▪ 典当融资
需要办理公证，每件200元
保险费：商贷时需要加购房综合险
抵押登记费：按每平方米0.3元计算
印花税：按购销额3‰－5‰
29
购房财务规划的主要指标
房屋月供款与税前月总收入的比率。一般不应超过25%~30% 所有贷款月供款与税前月总收入的比率。一般应控制在33%~38%
30
能买得起多贵的房子
▪ 金先生夫妇都在南方电网工作，去年他们家庭的总收入为32万元。他们非常谨慎地理财，没有任何负债。现在他们打算买一栋房子，并想知道根据他们的收入到底能借到多少钱。他们打算用积攒下来的 30万元作为首付款，现在五年期以上的房屋抵押贷款利率为6.80%（首套上浮6%，以20年为例）。
40
案例
李先生向银行申请了20年期30万元贷款，利率为5.508%，采用等额本金还款。
第一月30：， 0000(1＋20125.508% ) 2012 12
第二月30：， 0000(1＋201215.508% )
2012
12
......
41
等额递增还款法
把还款期限划分为若干时间段，每个时间段内还款额相同，下一个时间段的还款额按一个固定金额递增。适用于目前收入一般，但未来收入会逐渐增加的人群。如毕业不久的学生等。

理财规划-现金规划01

请为老师做出现金规划?
• 学习目标：
1、学会估算客户现金需求
2、能够编制客户现金流量表
• 知识要求：
1、现金规划需要考虑的因素
（1）对金融资产流动性的要求
①交易动机。个人或家庭通过现金及现金等价物进行正常的交易活动。 ②谨慎动机或预防动机。个人或家庭成员为应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物。
第一章现金规划
现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
第一章现金规划
1
第一节客户现金需求分析
2
第二节制定现金规划方案金等价物的机会成本
金融资产的流动性与收益率呈反向关系，现金及现金等价物的流动性较强，其收益率相对较低。
2、流动性比率
流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映客户支出能力的强弱。资产流动性是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力。
流动性资产流动性比率每月支出
①存款利率
定期存款利率视期限长短而定。通常，期限越长，利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的自身证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。
②到期支取的定期存款计息到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息。案例：某客户在2007年1月8日存入一笔 12367.36元的一年期整存整取定期存款，假定年利率为3.00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是多少？
第二节制定现金规划方案
学习目标： 1、根据客户的需求状况和现金规划工具的特点，选择适当的现金管理工具； 2、能够制定现金规划方案。

现金规划

现金规划的知识要求
流动性比率：流动资产与月支出的比值。 ※ 流动性比率：流动资产与月支出的比值。它反映客户支出能力的强弱。它反映客户支出能力的强弱。流动性比率=流动性资产/ 流动性比率=流动性资产/每月支出资产的流动性是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力。变现的能力。流动性资产通常为资产负债表中“现金与现金等价物” 流动性资产通常为资产负债表中“现金与现金等价物” 项目。项目。流动性比率应保持在3左右。流动性比率应保持在3左右。
现金规划的工作程序
5、将客户每月支出3~6倍的、将客户每月支出倍的额度在现金规划一般工具中配置。配置。 6、通过信用卡等融资工具的运用，的运用，满足客户的超额现金需求。金需求。 7、形成现金规划报告，交形成现金规划报告，予客户。予客户。
现金规划一般工具
信用卡工具
其他融资方式
现金规划的融资工具——信用卡信用卡现金规划的融资工具
信用卡的功能
1、可提供一定额度内20~50天的免息透支；、可提供一定额度内天的免息透支；天的免息透支 2、免息分期付款；、免息分期付款； 3、高透支额度、临时调高信用额度（最高5万元、调整天有效）；、高透支额度、临时调高信用额度（最高万元调整30天有效万元、天有效）； 4、预借现金（每卡每天最高2000元，以日、预借现金（每卡每天最高利率按月复利计息）；元以日0.5‰利率按月复利计息）；利率按月复利计息 5、循环信用（相当于小额无担保贷款）；、循环信用（相当于小额无担保贷款）； 6、支出记录与分析（养成保留对账单的习惯）；、支出记录与分析（养成保留对账单的习惯）； 7、支出管理；、支出管理； 8、建立信用记录。、建立信用记录。

现金规划

13
资产负债表
金融性资产货币型资产
投资型资产
实物资产其他资产
资产总计负债
负债总计净资产（总资产—总负债）
资产现金与活期存款定期存款账户退休金账户其他特别账户股票债券基金其他自住房投资的房地产机动车个人财产（家用电器等）其他财产
住房贷款消费贷款车辆贷款助学贷款信用卡透支其他贷款
24
第三节现金规划的内容
一根据收入来源进行的现金规划二对支出去向的规划三储蓄管理四怎样建立紧急储备金五建立财务比率衡量指标
25
一根据收入来源进行的现金规划
所得类型
收入稳定性
收入成长性
收入中断风险
受雇者（内勤上收入来源稳定，有劳动基本每年调薪有限，奖金比失业或者失能
班族）
贷款支付
驾照牌、费用等
汽、油、修理、轮胎、维护
健康、大病医疗和残疾保险（从工资中扣减的，或者既非购买的亦非雇主提供的）
医生、医院、药品
衣服、鞋子及附件
屋主保险（如果抵押贷款中没有包括）
寿险（如果雇主没有提供）
汽车保险
23
年支出额
支出占收入比例
现金预算表——现金预算：预计支出
纳税
收入所得税财产税（如果抵押贷款中没有包括）
• 若已投保失能险仍要针对失能状况准备至少一个月免责期固定支出的紧急预备金，未投保失能险的可准备三个月。
10
第二节财务分析的基本原理
• 把家庭的财务状况在调查分析的基础上，通过三个表表现出来，就比较清晰明了
– 资产负债表 – 收入支出表 – 现金流量预算表
• 根据这三个表格来计算相关的对个人财务状况的考核比率，并进行有效监控，当出现异常情况时就能够及时发现并做出相应措施

第三章现金规划

（一）为什么要做预算
记账只是起步，是为了更好地做好预算。由于家庭收入基本固定，因此家庭预算主要就是做好支出预算。支出预算又分为可控制预算和不可控制预算，诸如房租、公用事业费用、房贷利息等都是不可控制预算。每月的家用、交际、交通等费用则是可控的，要对这些支出好好筹划，合理、合算地花钱，使每月可用于投资的节余稳定在同一水平，这样才能更快捷高效地实现理财目标。
实质在于保持流畅的现金流
现金流游戏
游戏简介（3：47）
大富翁游戏
强手棋
富人的的现金流模式
中产阶级的现金流模式
穷人的的现金流模式
三、现金规划的作用
满足日常现金需要满足计划外现金消费——紧急备用金有助于提高现金利用率
现金规划中常犯的错误
由于冲动购物和使用信用卡导致过度消费流动资产（现金、活期帐户）不足以支付流动性开支动用储蓄或借款来支付当期费用没有把闲置资金进行储蓄或投资
放弃的投资收益通货膨胀的贬值损失
企业持有现金的成本： 1.持有成本 2.转换成本 3.短缺成本
他必将伴随着一定的机会成本。现金的机会成本在金融资产里一般被看作是进行活期储蓄的所得。如果你持有现金，就意味着你放弃收益。因此要在资本的流动性和收益进行权衡。
第二节现金规划的概念
现金规划的概念为什么要做现金规划现金规划的作用
（二）个人预算的含义
预算是指根据个人生活和财务目标，制定投资理财的计划，将财务安排用预算形式表达出来个人财务预算就是对个人收入的开支、消费、投资的目标，达到什么样的指标进行统筹安排。通过制定良好的计划及其实施，可以达到最有效的利用财务资源的效果。
现金流量表
告诉你过去一个月你得到的收入和消费的支出报告你的最新财务状况（你的近况如何）

理财规划—现金规划的一般工具

存本取息储蓄是一种可记名挂失的储蓄种类，由储户一次存入本金，一般5000元起存。存期分1年、3年、5年。储户凭存折分期支付利息，一般每月、每季或每半年1次，到期支取本金，如到期未取利息，可随时支取。存本取息储蓄存款在约定存期内如需提前，利息按取款当日银行挂牌公告的活期储蓄的利率计算，存期内已支取的定期储蓄利息要一次性从本息中扣回。
个人支票储蓄存款
以活期储蓄存款作保证，以支票做支付凭证，办理支现和转账结算，集储蓄与消费于一体的存款。存款期限同活期储蓄，账户余额不得低于所签发支票总额。此种存款方便，支付安全便捷，尤其适合个体工商户。
3.定活两便
二、协定存款三、通知存款
一天七天
年利率（%）ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
0.50
3.10 3.30 3.50 4.40 5.00 5.50
3.10 3.30 3.50 按一年以内定期整存整取同档次利率打6折 1.31 . 0.95 1.49
活期储蓄
一元起存，多存不限，储蓄机构发给存折或借记卡，凭卡（折）存取，开户后可随时取款，全部支取时，按销户日挂牌公告的活期储蓄利率计息。自2005年9月21日起，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息，每季末月的20日为结息日。未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日为止。
个人通知存款
个人通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需要提前通知金融机构，约定支取日期和金额方能支取存款的一种储蓄方式。根据储户提前通知时间的长短，分为1天通知存款与7天通知存款两个档次。个人通知存款的最低起存金额为5万元，最低支取金额为5五万元，存款人需要一次性存入，可以一次或分次支取。
整存零取

理财规划之现金规划

理财规划之现金规划:人生财富之规划现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。

现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。

下面将现金规划的用途、原则、常见现金工具、常见融资工具、常见量化分析指标分别作介绍：现金规划中现金的用途：◇ 日常生活所需◇ 预防意外支出◇ 帮助亲戚朋友◇ 投机之需现金规划中现金的原则：以流动性为主要考虑因素，在此基础上考虑收益性现金规划的常见工具：◇ 现金◇ 各种储蓄资金◇ 货币市场基金（没有认购费、申购费、赎回费，只有年费）现金规划的常见融资工具：◇ 信用卡融资◇ 凭证式国债质押贷款◇ 保单质押融资◇ 典当融资（动产、房地产、财产权利三种）现金规划中常见量化分析指标：◇ 流动性比率 = 流动性资产/每月支出 = 3（收入不稳定的客户或家庭，流动性资产维持在3-6个月左右月水后收入的水平）◇ 现金及现金等价物的配置比例现金：1/3活期储蓄及货币市场基金：2/3一般来讲，将家庭月收入的3-6倍作为现金规划的部分，目的是使拥有的资产保持一定的流动性，满足个人和家庭支付日常家庭费用的需要，又能使流动较强的资产保持一定的收益性。

例如：某先生家庭税后月收入8000元，则现金规划部分在24000-48000之间。

现金规划的一般工具包括：现金、储蓄、货币基金。

但在某些时候，家庭有未预料的支出，而客户的现金和现金等价物额度不够时，需要利用其它融资工具，包括：信用卡、国债或存单抵押贷款、保单抵押贷款、典当等。

在现金规划的一般工具中，现金流动性最强，收益率最低，在通货膨胀条件下，现金不仅没有收益，反而会贬值。

国内储蓄机构的储蓄业务一般包括：活期储蓄、定活两便、整存整取、零存整取、存本取息、个人通知存款、定额定期。

储蓄流动性较强，但收益率较低，在一般情况下低于CPI（居民消费物价指数）指数。

货币基金是指投资于货币市场的基金，功能类似于银行活期存款，但收益高于银行存款，且风险低。

理财八大规划---现金和消费规划

的、科学的、系统的管理，使个人、家庭在整个生活过程中保
持消费资源的财务收支平衡，最终达到终身的财务安全、自主、自由的过程。
消费决策原则和方案
Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipisicing elit, sed do eiusmod tempor incididunt ut labore et dolore magna aliqua. Ut enim ad minim veniam, quis nostrud exercitation ullamco laboris nisi ut aliquip ex ea commodo consequat.
3
其它综合消费规划
买回来就用了一次~ 再买就剁手~啊~ Xbox游戏机，啊~新款的XX包，心里长草了~ 我不想乱花钱了~ 我想有点儿积蓄~ 我希望也能买点儿理财~ 我目标在北京买房，下个月开始理财~下下个月~ 管理财富就如同管理一个蓄水池，有来源有去流，去流中很大一部分是“消费”，如果管理不善恐怕很难积蓄起来，所以要想好好理财，首先要从理性、聪明的消费开始。
（1）房屋月供款与税后月总收入的比率
房屋月供款占借款人税后月总收入的比率一般不应25％到30％。
（2）所有贷款月供款与税后月总收入的比率
房屋月供款加上其他10个月以上贷款的月供款总额占借款人税后月总收入的比率一般应控制在33％到38％之间。
案例分析
王先生年收入为15万元，每年的储蓄比率为40%。目前有存款2万元，打算5年后买房，假设王先生的投资报酬率为15%。王先生买房时准备贷款20年，假设房贷利率6%。 1、王先生可负担的首付款为（）万元。 A. 44.48万元 B. 28.66万元

现金规划

如果有一笔利率是3％的10 000元存款，一年计息一次，那么你知道到期的单利与复利相差多少吗?
三、现值和终值终值：又称将来值，是现在一定量的现金在未来某一时点上的价值俗称本利和，通常记为F. 现值又称本金，是指未来某一时点上的一定量现金折合到现在的价值，通常记为P.
第三节现金规划的内容
• 一般而言，流动性比率应保持在3-6左右为宜，即流动性资产可以满足3-6个月开支。如流动性比率过低，则意味着已出现财务危机的迹象，也就是常说的资金“断流”；流动性比率过高，则表明这个家庭中的闲置资金过多，不利于资金的保值增值，影响家庭理财收益的提高，也表明该家庭打理闲置资金能力的不足。 • 对于工作和收入比较稳定，相关福利和保险保障较为充分的个人或家庭而言，可以保持较低的流动性比率，将更多的流动性资产用于扩大投资、获取收益，反之则需保持较高的流动性比率。
(六)大型私营业主 1．收入特点：收入丰厚。 2．理财策略： (1)由专业顾问进行理财规划。 (2)节税规划和遗产规划为重点规划内容。 (3)以信托方式理财。
(七)失业者 1．收入特点：只有国家最基本生活保障。 2．理财策略： (1)制定合理的家庭消费计划，严格控制消费支出。 (2)以持有现金或者活期储蓄的方式为主增强资产流动性，以应付日常开支。 (3)尽可能安排好紧急备用金以备不时之需。 (4)提升人力资本，创造再就业机会。
• 在个人或家庭的理财规划中，现金规划既能够使所拥有的资产保持一定的流动性，满足个人或家庭支付日常费用的需要，又能够使流动性较强的资产保持一定的收益。一般来说，在现金规划中有这样一个原则，即：短期需求可以用手头的现金来满足，而未预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投融资工具来满足。 • 一般来说，现金规划源于个人或家庭对资产流动性的需求，而流动性需求来源于三个动机，即交易动机、预防动机和投资动机。

现金规划的含义、原则与融资工具PPT课件(14页)

保单质押融资
典当融资
信用卡的功能符合条件的免息透支免息分期付款高透支额度调高临时额度预借现金循环信用支出记录与分析支出管理建立信用
案例实务
杨先生，现年30岁，在上海市一家外贸公司做市场经理。杨太太，现年29岁，目前在一家健身中心做专职美体教练。两人的收入支出及资产负债情况如表所示，请根据杨先生家庭情况完善理财软件中客户的信息。
•
12、随随便便浪费的时间，再也不能赢回来。
•
13、不管从什么时候开始，重要的是开始以后不要停止；不管在什么时候结束，重要的是结束以后不要后悔。
•
14、当你决定坚持一件事情，全世界都会为你让路。
•
15、只有在开水里，茶叶才能展开生命浓郁的香气。
•
16、别想一下造出大海，必须先由小河川开始。
款单单金
流动性
收益率
相关限制
适用群体
•
1、这世上，没有谁活得比谁容易，只是有人在呼天抢地，有人在默默努力。
•
2、当热诚变成习惯，恐惧和忧虑即无处容身。缺乏热诚的人也没有明确的目标。热诚使想象的轮子转动。一个人缺乏热诚就象汽车没有汽油。善于安排玩乐和工作，两者保持热诚，就是最快乐的人。热诚使平凡的话题变得生动。
•
15、总不能流血就喊痛，怕黑就开灯，想念就联系，疲惫就放空，被孤立就讨好，脆弱就想家，不要被现在而蒙蔽双眼，终究是要长大，最漆黑的那段路终要自己走完。
•
16、在路上，我们生命得到了肯定，一路上，我们有失败也有成功，有泪水也有感动，有曲折也有坦途，有机遇也有梦想。一路走来，我们熟悉了陌生的世界，我们熟悉了陌生的面孔，遇人无数，匆匆又匆匆，有些成了我们忘不掉的背影，有些成了我们一生的风景。我笑，便面如春花，定是能感动人的，任他是谁。

第一章_现金规划

在确定现金及现金等价物的额度时还可以参考客户资金的流动性比率
一般情况下，流动性比率为3~6

07年11月

8、如果上官夫妇现在每月平均花费2000元，则上官夫妇用于现金规划的资产幅度为( )是合适的。
(A) 2,000~3,000元; (B) 6,000~12,000元 (C) 12,000~24,000元（D）18,000~36,000元正确答案：B
（3）整存整取

客户选择存款期限，整笔存入，到期提取本息的一种定期储蓄。
起存金额低，多存不限，一般来说，人民币50元起
存，港币50元、日元1000元、其他币种为原币种10 元起存
整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利
率大小与期限长短成正比
人民币的存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年

投资与净资产比率=投资资产/净资产
有研究认为，投资与净资产比率在0.5或稍高较为适宜，但对于年轻客户而言，其投资规模受制于自身较低的投资能力，在0.2左右就属正常。
个人/家庭财务状况分析
3、清偿比率=净资产/总资产 4、负债比率=负债总额/总资产

两者均反映客户的综合偿债能力。前者应高于0.5，保持在0.6-0.7较为适宜；后者控制在0.5以下。
第一章现金规划
第一章现金规划

现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产

现金规划的目的

能够使所拥有的资产保持一定的流动性，满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又能够使流动性较强的资产保持一定的收益即流动性、安全性、收益性

现金规划_精品文档

现金规划一．张先生一家收入情况：张先生:35岁，企业部门经理，年收入约20万元。

张太太:30岁，企业财务，月薪2500元左右。

二、张先生一家的平均每月支出情况为：水电费400元，张先生手机费700元，太太手机费150元，家用固定电话费为140元，上网费120元，有线电视费24元，买日常生活用品开支约230元，外出就餐开支约440元，购买衣物等开支约300元，休闲娱乐开支约200元，交通开支约800元(不含张先生)。

此外，现在每月寄给张先生父母生活费1 500元．，张太太父母生活费1 500元。

另外，张先生的朋友同学多，私人应酬也多，他又喜欢运动，经常与朋友打网球，均每月支出近2 000元。

张先生一家每月支出共计8104元，而每月的收入为19166元，家庭一年的消费出现金共计97248元，这一部分资金可以采用组合存款的方式，满足了家庭每个月的现金支出，保证了较强的流动性。

1万元现金2万元活期存款3万元三个月定期存款3万元六个月定期存款1万元现金、2万元活期存款，至少可以满足家庭3个月的消费支出，配合以3个月、6个月的定期，保证了家庭现金流的连续，使其银行存款合理的运转起来。

在满足了基本的家庭消费支出后，还需建立一个家庭紧急备用金账户。

家庭紧急备用金预留3万元，采用货币市场基金形式，家庭在急需用资金的时候，可以通过赎回很快变现。

同时单独设立妻子工资账户（每月2500元），每年30000元，作为家庭紧急备用金的补充。

为了使应急备用金部分更为完善，可以办理一张银行信用卡，将每月的透支额度限定为5000元。

每月购买3000元的国债券，2000元的股票。

一、现金规划的内容1、现金规划是对家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物进行管理的一项活动。

2、现金规划就是确保你有足够的费用来支付计划中和计划外的费用，并且你的消费模式是在你的预算限制之内。

二、现金规划的作用1、在个人财务规划中，现金规划有助于所拥有的资金既能满足家庭的费用又能满足储蓄的计划。

第三章现金规划

（三）存本取息储蓄
（1) 根据客户在开户时约定的存期和支取利息的次数，计算出每次应付的利息。利息应在约定的取息日支取, 定的取息日支取,不得提前预支；如到取息日未取息，以后随时可取，但不计复利。（2）提前支取时，应按定期存款提前支取的规定计算出应付给客户的利息。
2. 计息方法
先按本金、存期和利率算出应付利息总数，然后根据支取利息次数算出每次支付的利息数。每次支取利息=（本金×存期×利率）÷ 每次支取利息=（本金×存期×利率）÷支取次数支取次数=存期÷ 支取次数=存期÷取息间隔注：每次支付利息时，只付给整数部分，元以下的小数部分清户时一次付清。
（二）存期
1．计算存期的基本规定（1）一年按360天算，每月不分大月、小月、）一年按360天算，每月不分大月、小月、闰月均按30天计算。闰月均按30天计算。（2）算头不算尾（3）储蓄存款到期日，以对年、对月为准，如果存入日为到期日没有的日期，以应到期月份最末一天为存款到期日。（4）如定期存款到期日恰逢法定节假日
S 0 I 1 I 2 I 3 …… …… S+I n
整存零取定期储蓄存款
一次存入整数本金，分次平均支付本金，到期一次支取利息的定期储蓄方式。开户时由储户确定存入金额、存款期限及支取次数，银行发给寄名存单，储户按期平均支取本金，到期支取利息。本金一次存入，存期分一年、三年、五年。
S 0 A 1 A 2 A 3 …… …… A+I n
A 0 A 1 A 2 A 3 …… …… nA+I n
存本取息定期储蓄存款
储户一次性存入整笔本金，按月或分次支取利息，到期支取本金的一种方式。存款分一年、三年、五年，到期一次支取本金，约定利息期限和支取利息的次数，凭存单分期支取，可以一个月或几个月取息一次。如到期取息日未取息，以后可随时取息。

现金规划课程设计

现金规划课程设计一、课程目标知识目标：1. 让学生掌握现金规划的基本概念，理解现金流的重要性。

2. 使学生了解个人及家庭财务状况的分析方法，学会编制现金流量表。

3. 引导学生掌握基本的储蓄和消费原则，形成合理的消费观念。

技能目标：1. 培养学生运用现金流量表分析个人及家庭财务状况的能力。

2. 提高学生制定合理消费计划和储蓄计划的能力。

3. 培养学生运用所学知识解决实际生活中现金流问题的能力。

情感态度价值观目标：1. 培养学生正确的金钱观，树立合理消费、节约资源的意识。

2. 增强学生的责任感和自我管理能力，养成理性规划生活的习惯。

3. 激发学生对财经知识的兴趣，提高学习主动性和积极性。

课程性质分析：本课程属于财经知识领域，以现金规划为主题，结合实际生活案例，帮助学生建立正确的金钱观和消费观。

学生特点分析：本课程针对初中年级学生，他们对金钱和消费已有一定认识，但缺乏系统性的财经知识。

此阶段学生好奇心强，喜欢探索新知识，易于接受新观念。

教学要求：1. 教师应以生动形象的方式讲解现金规划知识，注重理论与实践相结合。

2. 教学过程中，关注学生的个体差异，鼓励学生积极参与，提高课堂互动性。

3. 教学评估应以学生实际操作和解决实际问题的能力为主要依据，确保学生达到预期学习成果。

二、教学内容根据课程目标，教学内容主要包括以下几部分：1. 现金规划基本概念- 现金流的概念与作用- 个人及家庭财务状况分析2. 现金流量表的编制与解读- 收入、支出和净现金流的概念- 现金流量表的编制方法- 现金流量表的分析与应用3. 储蓄与消费原则- 储蓄的意义与作用- 消费观念与消费计划- 储蓄与消费的平衡策略4. 现金规划实践操作- 案例分析：家庭现金规划实例- 实践操作：编制个人现金流量表- 互动讨论：如何制定合理消费和储蓄计划教学大纲安排如下：第一课时：现金规划基本概念及个人财务状况分析第二课时：现金流量表的编制与解读第三课时：储蓄与消费原则第四课时：现金规划实践操作（案例分析、实践操作、互动讨论）教学内容关联教材章节：第一章财经基础知识第二节现金流与现金规划教学内容进度安排：第一周：第一、二课时第二周：第三课时第三周：第四课时三、教学方法针对本课程的教学目标和学生特点，采用以下多样化的教学方法，以激发学生的学习兴趣和主动性：1. 讲授法：- 对现金规划的基本概念、理论知识进行系统讲解，为学生奠定扎实的理论基础。

如何制定现金规划方案

下几个方面
满足日常生活开支
确保家庭日常开支得到充分满足，如食品、住房、交通等。
应急资金储备
建立应急资金储备，以应对突发事件或意外支出。
现金规划的目标与原则
短期投资
将闲置资金进行短期投资，以获取一定务目标（如购房、教育、养老等），制定相应的现金规划和投资计划。
应对突发事件
为可能出现的突发事件，如失业、疾病等，预留一定的现金储备。
投资与储蓄目标
设定投资和储蓄目标，通过现金余额进行投资和储蓄，实现财富增值。
现金余额投资策略
活期存款
将一部分现金余额存入活期存款，以备不时之需。
定期存款
将一部分现金余额存入定期存款，以获得更高的利息收益。
货币市场基金
将一部分现金余额投资于货币市场基金，以获得相对较高的收益，同时保持较好的流动性。
收入计划
根据预测结果，制定合理的收入计划，确保收入稳定增长。
储蓄与投资策略
储蓄计划
制定储蓄计划，将一部分收入定期储蓄，以备不时之需。
投资策略
根据个人风险承受能力和投资目标，制定合理的投资策略，实现资产增值。
投资组合管理
定期调整投资组合，以降低风险并提高收益。
债务偿还计划
债务分析
债务优化
。
现金规划的流程与步骤
流程
01
制定现金规划的流程一般包括以下几个步骤
分析个人或家庭的财务状况和需求
02
了解家庭收入、支出、资产、负债等方面的情况，明确财务目
标和需求。
制定日常生活开支计划
03
根据家庭成员的需求和实际情况，制定合理的日常生活开支计
划。
现金规划的流程与步骤

现金规划

现金规划

现金消费规划

理财规划-现金规划01

现金规划

现金规划

第三章 现金规划

理财规划—现金规划的一般工具

理财规划之现金规划

理财八大规划---现金和消费规划

现金规划

现金规划的含义、原则与融资工具PPT课件(14页)

第一章_现金规划

现金规划_精品文档

第三章 现金规划

现金规划课程设计

如何制定现金规划方案

第三章现金规划

第三章现金规划